Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
Una breve historia del condado de Greene Bancorp, Inc.
Overview
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) es una institución financiera que opera principalmente en el estado de Nueva York, que proporciona una gama de servicios bancarios. Al 30 de septiembre de 2024, la organización ha mostrado un desempeño financiero significativo en medio de un entorno económico desafiante marcado por las crecientes tasas de interés.
Desempeño financiero
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el condado de Greene Bancorp informó las siguientes métricas financieras:
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 6.261 millones | $ 6.469 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 13.136 millones | $ 13.439 millones |
| Ingresos sin interés | $ 3.737 millones | $ 3.299 millones |
| Gasto de interés | $ 14.633 millones | $ 11.233 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias | $634,000 | $457,000 |
| Ganancias básicas por acción | $0.37 | $0.38 |
Ingresos y gastos de intereses
Los ingresos por intereses para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, ascendieron a $ 27.769 millones, lo que representa un aumento de $ 24.672 millones en el mismo período de 2023. El aumento se atribuye a mayores rendimientos de préstamos y valores.
El gasto por intereses aumentó significativamente a $ 14.633 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, frente a $ 11.233 millones en 2023, impulsados por las crecientes tasas de interés del mercado y mayores saldos promedio de pasivos por intereses.
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales del condado de Greene Bancorp se informaron en $ 2.683 mil millones, en comparación con $ 2.625 mil millones al final del año anterior. El capital de los accionistas aumentó a $ 216.3 millones de $ 206.0 millones al 30 de junio de 2024, principalmente debido a los ingresos netos y una disminución en otras pérdidas integrales acumuladas.
| Artículo de balance | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 |
|---|---|---|
| Activos totales | $ 2.683 mil millones | $ 2.625 mil millones |
| Patrimonio de los accionistas | $ 216.3 millones | $ 206.0 millones |
| Préstamos por cobrar | $ 1.490 mil millones | $ 1.430 mil millones |
| Depósitos | $ 2.316 mil millones | $ 2.267 mil millones |
Rendimiento del préstamo
Al 30 de septiembre de 2024, la provisión total de pérdidas crediticias en préstamos era de $ 634,000, lo que refleja un enfoque cauteloso para la calidad de los préstamos en medio de potenciales vientos en contra de vientos económicos. La asignación de pérdidas crediticias en préstamos a préstamos totales fue de 1.32% en esta fecha.
La compañía reportó cargos netos de $ 114,000 por los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 93,000 en 2023. Los préstamos clasificados como deficientes y mención especial totalizaron $ 59.0 millones, frente a $ 48.6 millones al 30 de junio de 2024, lo que indica un aumento de clasificaciones de préstamos más riesgosas.
Condiciones del mercado y posicionamiento estratégico
Los aumentos de tasas de interés de la Reserva Federal, que comenzaron en 2022, han impactado significativamente el sector bancario. Al 30 de septiembre de 2024, las tasas de mercado han fluctuado debido a los recientes recortes de la Reserva Federal, lo que afecta el valor razonable de los valores de ingresos fijos del banco. La gerencia de la institución continúa enfocándose en mantener un activo equilibrado y una combinación de pasivo para mitigar los riesgos de tasas de interés.
Las iniciativas estratégicas del condado de Greene Bancorp incluyen mejorar su base de depósitos y gestionar la sensibilidad de las tasas de interés al tiempo que explora las oportunidades de crecimiento en su cartera de préstamos.
A Who posee el condado de Greene Bancorp, Inc. (GCBC)
Estructura de propiedad
A partir de 2024, el condado de Greene Bancorp, Inc. (GCBC) tiene una estructura de propiedad única caracterizada principalmente por su estructura de compañía tenedora mutua. Greene County Bancorp, MHC posee aproximadamente 54.1% de las acciones en circulación de GCBC. Esta estructura de propiedad permite al MHC influir en la gestión y las operaciones de la empresa al tiempo que proporciona ciertos beneficios a los accionistas.
Principales accionistas
Los importantes accionistas del condado de Greene Bancorp, Inc. incluyen inversores institucionales, fondos mutuos y partes interesadas individuales. A continuación se muestra una tabla que resume los principales accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Accionista | Porcentaje de propiedad |
|---|---|
| Condado de Greene Bancorp, MHC | 54.1% |
| Inversores institucionales | 25.0% |
| Accionistas individuales | 20.9% |
Actividad reciente de los accionistas
En el trimestre más reciente que finalizó el 30 de septiembre de 2024, el condado de Greene Bancorp declaró un dividendo en efectivo trimestral de $0.09 por acción, que refleja una tasa anual de $0.36 por acción, que es un 12.5% Aumento de la tasa de dividendos en efectivo anual anterior de $0.32 por acción.
Desempeño financiero y capitalización de mercado
Al 30 de septiembre de 2024, el condado de Greene Bancorp informó el patrimonio total de los accionistas de $ 216.3 millones, en comparación con $ 206.0 millones al 30 de junio de 2024. El valor en libros por acción en esta fecha era $12.70. El precio de mercado de las acciones comunes fue $30.90.
Política de dividendos
La relación de pago de dividendos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue 24.32%, que indica la proporción de ganancias distribuidas a los accionistas como dividendos. El MHC renunció a su derecho a recibir dividendos declarados en varios trimestres anteriores, lo que permite retener fondos adicionales dentro de la Compañía con fines de crecimiento e inversión.
Conclusión de la estructura de propiedad
La estructura de propiedad de Greene County Bancorp, Inc. a partir de 2024 se caracteriza por una participación significativa en poder de su compañía tenedora mutua, junto con una amplia gama de inversores institucionales e individuales. Esta estructura influye en las estrategias operativas y las decisiones financieras del banco, lo que refleja un compromiso tanto con el valor de los accionistas como con la banca orientada a la comunidad.
Declaración de misión del Condado de Greene Bancorp, Inc. (GCBC)
Overview
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) opera con el compromiso de proporcionar servicios bancarios de calidad mientras se mantiene un enfoque en la satisfacción de la comunidad y el cliente. La declaración de la misión enfatiza su dedicación a satisfacer las necesidades de sus clientes, fomentar las relaciones y contribuir al bienestar económico de las comunidades a las que atienden.
Métricas de desempeño financiero
El desempeño financiero de GCBC refleja su compromiso con el crecimiento y la estabilidad. Al 30 de septiembre de 2024, se informaron las siguientes métricas financieras clave:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 2.7 mil millones |
| Depósitos totales | $ 2.5 mil millones |
| Lngresos netos | $ 6.3 millones |
| Retorno en promedio de activos | 0.93% |
| Retorno en promedio de equidad | 11.86% |
| Equidad total de los accionistas | $ 216.3 millones |
| Valor en libros por acción | $12.70 |
Composición de depósitos
La composición de depósitos de GCBC al 30 de septiembre de 2024 muestra una cartera diversa destinada a satisfacer las necesidades del cliente:
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles) | Porcentaje de cartera |
|---|---|---|
| Depósitos no interesados | $132,897 | 5.4% |
| Certificados de depósito | $156,344 | 6.3% |
| Depósitos de ahorro | $244,415 | 9.8% |
| Depósitos del mercado monetario | $104,698 | 4.2% |
| Ahora depósitos | $1,847,520 | 74.3% |
| Depósitos totales | $2,485,874 | 100.0% |
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de GCBC está estructurada para apoyar los préstamos tanto al consumidor como comerciales, asegurando un enfoque equilibrado para el riesgo y el retorno:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en miles) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Inmobiliario residencial | $413,810 | 27.6% |
| Inmobiliario comercial | $951,928 | 63.4% |
| Equidad casera | $30,854 | 2.1% |
| Préstamos al consumo | $4,836 | 0.3% |
| Préstamos comerciales | $99,784 | 6.6% |
| Préstamos brutos totales | $1,501,212 | 100.0% |
Equidad y adecuación de capital
GCBC mantiene relaciones de capital sólidas, que son esenciales para el cumplimiento regulatorio y la estabilidad financiera:
| Tipo de relación de capital | Cantidad | Relación |
|---|---|---|
| Capital total basado en el riesgo | $280,437 | 17.4% |
| Capital basado en el riesgo de nivel 1 | $260,309 | 16.2% |
| Capital de nivel 1 común | $260,309 | 16.2% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | $260,309 | 9.6% |
Compromiso comunitario
GCBC enfatiza su papel en el desarrollo comunitario a través de diversas iniciativas y servicios destinados a mejorar el crecimiento económico local. Este compromiso se refleja en sus prácticas bancarias orientadas a la comunidad y la filosofía de servicio al cliente.
Conclusión
Greene County Bancorp, Inc. continúa demostrando su dedicación a su misión a través de un fuerte desempeño financiero, una cartera diversa de depósitos y préstamos y participación activa de la comunidad.
Cómo funciona el condado de Greene Bancorp, Inc. (GCBC)
Desempeño financiero Overview
Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el condado de Greene Bancorp, Inc. informó ingresos netos de $ 6.3 millones, una disminución de $ 6.5 millones en el mismo período de 2023. El rendimiento anualizado en los activos promedio fue 0.93%, abajo de 0.99%, y el rendimiento en la equidad promedio disminuyó a 11.86% de 14.09%.
Resumen del estado de resultados
| Artículo | Q3 2024 ($ miles) | T3 2023 ($ miles) |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | 13,136 | 13,439 |
| Ingresos por intereses | 27,800 | 24,700 |
| Gasto de interés | 14,600 | 11,200 |
| Ingresos sin interés | 3,737 | 3,299 |
| Lngresos netos | 6,261 | 6,469 |
Lo más destacado del balance
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales fueron $ 2.7 mil millones, arriba de $ 2.6 mil millones un año antes. Los pasivos totales aumentaron a $ 2.5 mil millonesy la equidad de los accionistas aumentó a $ 216.3 millones en comparación con $ 206.0 millones A finales de junio de 2024.
Composición de la cartera de préstamos
| Tipo de préstamo | Saldo ($ miles) | Porcentaje de total |
|---|---|---|
| Inmobiliario residencial | 413,810 | 27.6% |
| Inmobiliario comercial | 951,928 | 63.4% |
| Equidad casera | 30,854 | 2.1% |
| Consumidor | 4,836 | 0.3% |
| Préstamos comerciales | 99,784 | 6.6% |
| Préstamos brutos totales | 1,501,212 | 100% |
Depósitos Overview
Depósitos totalizados $ 2.5 mil millones al 30 de septiembre de 2024, un aumento de 4.1% de $ 2.4 mil millones al 30 de junio de 2024. El desglose de los depósitos es el siguiente:
| Tipo de depósito | Saldo ($ miles) | Porcentaje de cartera |
|---|---|---|
| Depósitos no interesados | 132,897 | 5.4% |
| Certificados de depósito | 156,344 | 6.3% |
| Depósitos de ahorro | 244,415 | 9.8% |
| Depósitos del mercado monetario | 104,698 | 4.2% |
| Ahora depósitos | 1,847,520 | 74.3% |
| Depósitos totales | 2,485,874 | 100% |
Análisis de ingresos de intereses y gastos
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos por intereses aumentaron en 12.6% a $ 27.8 millones, mientras que los gastos de interés aumentaron 30.3% a $ 14.6 millones. El margen de interés neto disminuyó a 2.03% de 2.12% en 2023.
Ingresos y gastos sin intereses
Los ingresos sin interés para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 3.7 millones, reflejando un 13.3% Aumento del año anterior. Las principales contribuciones provienen del seguro de vida de propiedad bancaria y los ingresos por tarifas.
Relaciones de capital
| Relación de capital | 30 de septiembre de 2024 | 30 de junio de 2024 |
|---|---|---|
| Capital total basado en el riesgo | 17.4% | 17.1% |
| Capital basado en el riesgo de nivel 1 | 16.2% | 15.9% |
| Capital de nivel 1 común | 16.2% | 15.9% |
| Relación de apalancamiento de nivel 1 | 9.6% | 9.3% |
Posición de liquidez
A partir del 30 de septiembre de 2024, el condado de Greene Bancorp había $ 213.5 millones en efectivo y equivalentes en efectivo, representando 7.4% de activos totales.
Dividendos
El 17 de julio de 2024, un dividendo en efectivo trimestral de $0.09 por acción fue declarada, lo que refleja una tasa anual de dividendos en efectivo de $0.36.
Cómo Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) gana dinero
Ingresos por intereses
Greene County Bancorp, Inc. genera ingresos por intereses principalmente a través de su cartera de préstamos y valores de inversión. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los ingresos totales de intereses ascendieron a $ 27.8 millones, en comparación con $ 24.7 millones para el mismo período en 2023, lo que refleja un aumento de 12.6%.
El desglose de los ingresos por intereses es el siguiente:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Préstamos | $19,243 | $17,205 |
| Valores de inversión: exento de impuestos | $4,468 | $4,290 |
| Valores de inversión - imponible | $3,369 | $2,261 |
| Depósitos de intereses y fondos federales vendidos | $689 | $916 |
Gasto de interés
El gasto de interés también aumentó, llegando $ 14.6 millones durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, arriba de $ 11.2 millones en 2023, marcando un 30.3% elevar. Este aumento se debió principalmente a los saldos promedio más altos de los pasivos por intereses y el aumento de los costos asociados con los depósitos.
El desglose de costos es el siguiente:
| Tipo de depósito | Aumento de costos (puntos básicos) |
|---|---|
| Ahora depósitos | 54 |
| Certificados de depósito | 49 |
| Depósitos de ahorro y mercado monetario | 19 |
Ingresos de intereses netos
Los ingresos por intereses netos para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fueron $ 13.1 millones, una disminución de $303,000 de $ 13.4 millones en 2023. El diferencial neto de tasa de interés disminuyó a 1.76% de 1.89%, mientras que el margen de interés neto disminuyó a 2.03% de 2.12%.
Ingresos sin interés
Los ingresos sin interés mostraron crecimiento, aumentando por 13.3% a $ 3.7 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 3.3 millones in 2023. Key components are:
| Fuente | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $1,226 | $1,230 |
| Tarifas de tarjeta de débito | $1,101 | $1,133 |
| Servicios de inversión | $248 | $243 |
| Tarifas de comercio electrónico | $37 | $29 |
| Seguro de vida propiedad de un banco | $648 | $362 |
| Otros ingresos operativos | $477 | $302 |
Gasto sin interés
El gasto total no interesante para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue $ 9.55 millones, en comparación con $ 8.85 millones en 2023. Los componentes de gastos significativos incluyen:
| Tipo de gasto | 2024 (en miles) | 2023 (en miles) |
|---|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $5,878 | $5,491 |
| Gasto de ocupación | $636 | $537 |
| Tarifas de procesamiento de servicios y datos | $767 | $591 |
| Primas de seguro FDIC | $322 | $312 |
| Tarifas legales y profesionales | $364 | $383 |
Lngresos netos
Greene County Bancorp, Inc. reported net income of $ 6.3 millones Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, una ligera disminución de $ 6.5 millones en el mismo período de 2023. Las ganancias básicas y diluidas por acción fueron ambas $0.37 en 2024, en comparación con $0.38 en 2023.
Balance Overview
A partir del 30 de septiembre de 2024, los activos totales se mantuvieron en $ 2.9 mil millones, un aumento de $ 2.8 mil millones al 30 de junio de 2024. El desglose de los préstamos netos por cobrar es:
| Tipo de préstamo | Equilibrio (en miles) | Porcentaje de cartera |
|---|---|---|
| Inmobiliario residencial | $413,810 | 27.6% |
| Inmobiliario comercial | $951,928 | 63.4% |
| Equidad casera | $30,854 | 2.1% |
| Consumidor | $4,836 | 0.3% |
| Préstamos comerciales | $99,784 | 6.6% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.