Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Bundle
Uma breve história do Greene County Bancorp, Inc.
Overview
O Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) é uma instituição financeira que opera principalmente no estado de Nova York, fornecendo uma variedade de serviços bancários. Em 30 de setembro de 2024, a organização mostrou um desempenho financeiro significativo em meio a um ambiente econômico desafiador marcado pelo aumento das taxas de juros.
Desempenho financeiro
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o Condado de Greene Bancorp informou as seguintes métricas financeiras:
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 6,261 milhões | US $ 6,469 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 13,136 milhões | US $ 13,439 milhões |
| Receita não de juros | US $ 3,737 milhões | US $ 3,299 milhões |
| Despesa de juros | US $ 14,633 milhões | US $ 11,233 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | $634,000 | $457,000 |
| Ganhos básicos por ação | $0.37 | $0.38 |
Receita e despesa de juros
A receita de juros dos três meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 27.769 milhões, representando um aumento de US $ 24.672 milhões no mesmo período de 2023. O aumento é atribuído a rendimentos mais altos em empréstimos e valores mobiliários.
A despesa de juros aumentou significativamente para US $ 14.633 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, acima dos US $ 11.233 milhões em 2023, impulsionados pelo aumento das taxas de juros do mercado e pelo aumento dos saldos médios dos passivos portadores de juros.
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do Condado de Greene Bancorp foi relatado em US $ 2,683 bilhões, em comparação com US $ 2,625 bilhões no final do ano anterior. O patrimônio dos acionistas aumentou para US $ 216,3 milhões, de US $ 206,0 milhões em 30 de junho de 2024, principalmente devido ao lucro líquido e uma diminuição da outra perda abrangente acumulada.
| Item do balanço | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 |
|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,683 bilhões | US $ 2,625 bilhões |
| Equidade dos acionistas | US $ 216,3 milhões | US $ 206,0 milhões |
| Empréstimos a receber | US $ 1,490 bilhão | US $ 1,430 bilhão |
| Depósitos | US $ 2,316 bilhões | US $ 2,267 bilhões |
Desempenho do empréstimo
Em 30 de setembro de 2024, a provisão total de perdas de crédito em empréstimos era de US $ 634.000, refletindo uma abordagem cautelosa para a qualidade do empréstimo em meio a possíveis ventos econômicos. O subsídio para perdas de crédito em empréstimos para empréstimos totais foi de 1,32% nesta data.
A empresa relatou acusações líquidas de US $ 114.000 nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 93.000 em 2023. Empréstimos classificados como menção abaixo do padrão e especial totalizaram US $ 59,0 milhões, acima dos US $ 48,6 milhões em 30 de junho de 2024, indicando um aumento no aumento Classificações de empréstimos mais arriscadas.
Condições de mercado e posicionamento estratégico
Os aumentos das taxas de juros do Federal Reserve, que começaram em 2022, impactaram significativamente o setor bancário. Em 30 de setembro de 2024, as taxas de mercado flutuaram devido a cortes recentes do Federal Reserve, afetando o valor justo dos títulos de renda fixa do banco. A gestão da instituição continua se concentrando em manter um mix de ativos e responsabilidade equilibrados para mitigar os riscos da taxa de juros.
As iniciativas estratégicas do Greene County Bancorp incluem o aprimoramento de sua base de depósitos e o gerenciamento da sensibilidade à taxa de juros, explorando oportunidades de crescimento em seu portfólio de empréstimos.
A Who é proprietário de Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Estrutura de propriedade
A partir de 2024, a Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) possui uma estrutura de propriedade única, caracterizada principalmente por sua estrutura mútua na holding. Greene County Bancorp, MHC possui aproximadamente 54.1% das ações em circulação da GCBC. Essa estrutura de propriedade permite que o MHC influencie o gerenciamento e as operações da empresa, fornecendo certos benefícios aos acionistas.
Principais acionistas
Os acionistas significativos da Greene County Bancorp, Inc. incluem investidores institucionais, fundos mútuos e partes interessadas individuais. Abaixo está uma tabela resumindo os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade:
| Acionista | Porcentagem de propriedade |
|---|---|
| Greene County Bancorp, MHC | 54.1% |
| Investidores institucionais | 25.0% |
| Acionistas individuais | 20.9% |
Atividade recente dos acionistas
No trimestre mais recente encerrado em 30 de setembro de 2024, o Condado de Greene Bancorp declarou um dividendo trimestral em dinheiro de $0.09 por ação, refletindo uma taxa anual de $0.36 por ação, que é um 12.5% aumento da taxa anual de dividendos de caixa anual de $0.32 por ação.
Desempenho financeiro e capitalização de mercado
Em 30 de setembro de 2024, o Condado de Greene Bancorp relatou o patrimônio líquido total de acionistas de US $ 216,3 milhões, comparado com US $ 206,0 milhões em 30 de junho de 2024. O valor contábil por ação nesta data foi $12.70. O preço de mercado final das ações ordinárias era $30.90.
Política de dividendos
A taxa de pagamento de dividendos nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 24.32%, que indica a proporção de ganhos distribuídos aos acionistas como dividendos. O MHC renunciou ao seu direito de receber dividendos declarados em vários trimestres anteriores, permitindo que fundos adicionais fossem mantidos na Companhia para fins de crescimento e investimento.
Conclusão da estrutura de propriedade
A estrutura de propriedade da Greene County Bancorp, Inc. em 2024 é caracterizada por uma participação significativa mantida por sua holding mútua, juntamente com uma gama diversificada de investidores institucionais e individuais. Essa estrutura influencia as estratégias operacionais e as decisões financeiras do banco, refletindo um compromisso com o valor dos acionistas e o setor bancário orientado para a comunidade.
Declaração de Missão Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)
Overview
A Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) opera com o compromisso de fornecer serviços bancários de qualidade, mantendo o foco na satisfação da comunidade e do cliente. A declaração de missão enfatiza sua dedicação em atender às necessidades de seus clientes, promover relacionamentos e contribuir para o bem-estar econômico das comunidades que atendem.
Métricas de desempenho financeiro
O desempenho financeiro do GCBC reflete seu compromisso com o crescimento e a estabilidade. Em 30 de setembro de 2024, foram relatadas as seguintes métricas financeiras importantes:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 2,7 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 2,5 bilhões |
| Resultado líquido | US $ 6,3 milhões |
| Retornar em ativos médios | 0.93% |
| Retorno com o patrimônio médio | 11.86% |
| Equidade total dos acionistas | US $ 216,3 milhões |
| Valor contábil por ação | $12.70 |
Composição de depósito
A composição do depósito do GCBC em 30 de setembro de 2024, mostra um portfólio diversificado que visa atender às necessidades dos clientes:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | $132,897 | 5.4% |
| Certificados de depósito | $156,344 | 6.3% |
| Depósitos de poupança | $244,415 | 9.8% |
| Depósitos de mercado monetário | $104,698 | 4.2% |
| Agora depósitos | $1,847,520 | 74.3% |
| Total de depósitos | $2,485,874 | 100.0% |
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos do GCBC está estruturada para apoiar empréstimos para consumidores e comerciais, garantindo uma abordagem equilibrada de risco e retorno:
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | $413,810 | 27.6% |
| Imóveis comerciais | $951,928 | 63.4% |
| Equidade doméstica | $30,854 | 2.1% |
| Empréstimos ao consumidor | $4,836 | 0.3% |
| Empréstimos comerciais | $99,784 | 6.6% |
| Empréstimos brutos totais | $1,501,212 | 100.0% |
Equidade e adequação de capital
O GCBC mantém fortes índices de capital, essenciais para conformidade regulatória e estabilidade financeira:
| Tipo de taxa de capital | Quantia | Razão |
|---|---|---|
| Capital total baseado em risco | $280,437 | 17.4% |
| Capital baseado em risco de Nível 1 | $260,309 | 16.2% |
| Capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | $260,309 | 16.2% |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | $260,309 | 9.6% |
Engajamento da comunidade
A GCBC enfatiza seu papel no desenvolvimento da comunidade por meio de várias iniciativas e serviços destinados a melhorar o crescimento econômico local. Esse compromisso se reflete em suas práticas bancárias orientadas para a comunidade e na filosofia de atendimento ao cliente.
Conclusão
A Greene County Bancorp, Inc. continua demonstrando sua dedicação à sua missão por meio de um forte desempenho financeiro, uma portfólio diversificado de depósitos e empréstimos e envolvimento ativo da comunidade.
Como funciona o Condado de Greene Bancorp, Inc. (GCBC)
Desempenho financeiro Overview
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, Greene County Bancorp, Inc. relatou lucro líquido de US $ 6,3 milhões, uma diminuição de US $ 6,5 milhões no mesmo período de 2023. O retorno anualizado em ativos médios foi 0.93%, de baixo de 0.99%e o retorno em média patrimônio diminuiu para 11.86% de 14.09%.
Resumo da demonstração do resultado
| Item | Q3 2024 (US $ milhares) | Q3 2023 (US $ milhares) |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | 13,136 | 13,439 |
| Receita de juros | 27,800 | 24,700 |
| Despesa de juros | 14,600 | 11,200 |
| Receita não de juros | 3,737 | 3,299 |
| Resultado líquido | 6,261 | 6,469 |
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais eram US $ 2,7 bilhões, de cima de US $ 2,6 bilhões um ano antes. O passivo total aumentou para US $ 2,5 bilhõese o patrimônio dos acionistas subiu para US $ 216,3 milhões comparado com US $ 206,0 milhões No final de junho de 2024.
Composição do portfólio de empréstimos
| Tipo de empréstimo | Balance (US $ milhares) | Porcentagem de total |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | 413,810 | 27.6% |
| Imóveis comerciais | 951,928 | 63.4% |
| Equidade doméstica | 30,854 | 2.1% |
| Consumidor | 4,836 | 0.3% |
| Empréstimos comerciais | 99,784 | 6.6% |
| Empréstimos brutos totais | 1,501,212 | 100% |
Depósitos Overview
Depósitos totalizados US $ 2,5 bilhões em 30 de setembro de 2024, um aumento de 4.1% de US $ 2,4 bilhões em 30 de junho de 2024. O colapso dos depósitos é o seguinte:
| Tipo de depósito | Balance (US $ milhares) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | 132,897 | 5.4% |
| Certificados de depósito | 156,344 | 6.3% |
| Depósitos de poupança | 244,415 | 9.8% |
| Depósitos de mercado monetário | 104,698 | 4.2% |
| Agora depósitos | 1,847,520 | 74.3% |
| Total de depósitos | 2,485,874 | 100% |
Receita de juros e análise de despesas
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros aumentou por 12.6% para US $ 27,8 milhões, enquanto a despesa de juros aumentou por 30.3% para US $ 14,6 milhões. A margem de juros líquido diminuiu para 2.03% de 2.12% em 2023.
Receita e despesa não de interesse
A renda não -de interesse nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 3,7 milhões, refletindo a 13.3% aumento em relação ao ano anterior. As principais contribuições vieram de seguro de vida de propriedade bancário e receita de taxas.
Índices de capital
| Índice de capital | 30 de setembro de 2024 | 30 de junho de 2024 |
|---|---|---|
| Capital total baseado em risco | 17.4% | 17.1% |
| Capital baseado em risco de Nível 1 | 16.2% | 15.9% |
| Capital de nível de patrimônio líquido comum 1 | 16.2% | 15.9% |
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 9.6% | 9.3% |
Posição de liquidez
Em 30 de setembro de 2024, Greene County Bancorp teve US $ 213,5 milhões em dinheiro e equivalentes de caixa, representando 7.4% de ativos totais.
Dividendos
Em 17 de julho de 2024, um dividendo trimestral em dinheiro de $0.09 por ação foi declarada, refletindo uma taxa anual de dividendos em dinheiro de $0.36.
Como Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) ganha dinheiro
Receita de juros
Greene County Bancorp, Inc. gera receita de juros principalmente por meio de sua carteira de empréstimos e títulos de investimento. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total dos juros representou US $ 27,8 milhões, comparado com US $ 24,7 milhões pelo mesmo período em 2023, refletindo um aumento de 12.6%.
A repartição da receita de juros é a seguinte:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Empréstimos | $19,243 | $17,205 |
| Títulos de investimento - isento de impostos | $4,468 | $4,290 |
| Títulos de investimento - tributáveis | $3,369 | $2,261 |
| Depósitos por juros e fundos federais vendidos | $689 | $916 |
Despesa de juros
A despesa de juros também aumentou, alcançando US $ 14,6 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, acima de US $ 11,2 milhões em 2023, marcando um 30.3% ascender. Esse aumento ocorreu principalmente devido a saldos médios mais altos de passivos portadores de juros e aumento de custos associados aos depósitos.
A quebra de custo é a seguinte:
| Tipo de depósito | Aumento de custos (pontos base) |
|---|---|
| Agora depósitos | 54 |
| Certificados de depósito | 49 |
| Depósitos de economia e mercado monetário | 19 |
Receita de juros líquidos
Receita de juros líquidos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi US $ 13,1 milhões, uma diminuição de $303,000 de US $ 13,4 milhões em 2023. O spread da taxa de juros líquido diminuiu para 1.76% de 1.89%, enquanto a margem de juros líquido se recusou a 2.03% de 2.12%.
Receita não de juros
A renda não -juros mostrou crescimento, aumentando por 13.3% para US $ 3,7 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 3,3 milhões Em 2023. Os principais componentes são:
| Fonte | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $1,226 | $1,230 |
| Taxas de cartão de débito | $1,101 | $1,133 |
| Serviços de investimento | $248 | $243 |
| Taxas de comércio eletrônico | $37 | $29 |
| Seguro de vida de propriedade de bancos | $648 | $362 |
| Outra receita operacional | $477 | $302 |
Despesa de não juros
A despesa total de não juros nos três meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 9,55 milhões, comparado com US $ 8,85 milhões em 2023. Componentes de despesas significativos incluem:
| Tipo de despesa | 2024 (em milhares) | 2023 (em milhares) |
|---|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $5,878 | $5,491 |
| Despesa de ocupação | $636 | $537 |
| Taxas de processamento de serviços e dados | $767 | $591 |
| Prêmios de seguro FDIC | $322 | $312 |
| Taxas legais e profissionais | $364 | $383 |
Resultado líquido
Greene County Bancorp, Inc. relatou lucro líquido de US $ 6,3 milhões Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, uma ligeira diminuição de US $ 6,5 milhões no mesmo período de 2023. O lucro básico e diluído por ação foram ambos $0.37 em 2024, comparado a $0.38 em 2023.
Balanço patrimonial Overview
Em 30 de setembro de 2024, os ativos totais estavam em US $ 2,9 bilhões, um aumento de US $ 2,8 bilhões em 30 de junho de 2024. O detalhamento dos empréstimos líquidos a receber é:
| Tipo de empréstimo | Equilíbrio (em milhares) | Porcentagem de portfólio |
|---|---|---|
| Imóveis residenciais | $413,810 | 27.6% |
| Imóveis comerciais | $951,928 | 63.4% |
| Patrimônio líquido | $30,854 | 2.1% |
| Consumidor | $4,836 | 0.3% |
| Empréstimos comerciais | $99,784 | 6.6% |
Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Greene County Bancorp, Inc. (GCBC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q1 2025 to get an in-depth view of Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Greene County Bancorp, Inc. (GCBC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.