Independent Bank Corporation (IBCP) Bundle
تاريخ موجز لـ IBCP
شركة Overview
IBCP، أو Independent Bank Corporation، هي شركة بنكية قابضة تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية في المقام الأول في ميشيغان. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغ IBCP عن إجمالي أصول بقيمة 5.22 مليار دولار أمريكي، مما يعكس انخفاضًا قدره 4.5 مليون دولار أمريكي عن نهاية عام 2023.
الأداء المالي
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلن IBCP عن دخل صافي قدره 13.8 مليون دولار، بانخفاض من 17.5 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. وبلغ صافي الدخل لفترة التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 48.3 مليون دولار، زيادة من 45.3 مليون دولار في عام 2023.
المقاييس المالية الرئيسية
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $13.8 | $17.5 | $48.3 | $45.3 |
| صافي الدخل للسهم (المخفف) | $0.65 | $0.83 | $2.29 | $2.14 |
| العائد على الأصول | 1.04% | 1.34% | 1.24% | 1.19% |
| العائد على حقوق الملكية | 12.54% | 18.68% | 15.42% | 16.62% |
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
انخفض الدخل من غير الفوائد لـ IBCP بمقدار 0.1 مليون دولار و0.8 مليون دولار خلال الربع الثالث والأشهر التسعة الأولى من عام 2024، على التوالي، مقارنة بالفترتين نفسهما من عام 2023. وزادت النفقات غير المرتبطة بالفائدة بمقدار 0.5 مليون دولار للربع الثالث إلى 32.6 مليون دولار وبنسبة 2.9 مليون دولار حتى الآن إلى 98.1 مليون دولار.
محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض IBCP، باستثناء القروض المحتفظ بها للبيع، 3.94 مليار دولار، مقارنة بـ 3.79 مليار دولار في نهاية عام 2023. وتضمن تكوين القروض زيادة في كل من القروض التجارية وقروض الرهن العقاري.
الودائع
أبلغ IBCP عن إجمالي ودائع بقيمة 4.63 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة طفيفة قدرها 4.0 مليون دولار أمريكي عن 31 ديسمبر 2023.
إدارة رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، زادت حقوق المساهمين العادية في IBCP إلى 452.4 مليون دولار أمريكي من 404.4 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. لدى الشركة خطة إعادة شراء أسهم معتمدة لعام 2024، مما يسمح بإعادة شراء ما يصل إلى 1,100,000 سهم، أي ما يقرب من 5% من مخزون متميز.
توزيعات الأرباح
وأعلنت شركة IBCP عن توزيع أرباح نقدية بقيمة 0.72 دولار أمريكي للسهم الواحد في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 0.69 دولار أمريكي للسهم الواحد في نفس الفترة من عام 2023.
ظروف السوق
يتأثر أداء البنك بعوامل الاقتصاد الكلي المختلفة، بما في ذلك التضخم وتقلبات أسعار الفائدة، والتي خلقت حالة من عدم اليقين الاقتصادي.
من يملك مؤسسة مصرفية مستقلة (IBCP)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتضمن هيكل ملكية شركة Independent Bank Corporation (IBCP) مزيجًا من المساهمين المؤسسيين والأفراد والمطلعين كما هو مفصل أدناه:
| نوع المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 38.5% | 8,000,000 |
| ملكية المطلعين | 5.5% | 1,200,000 |
| المستثمرون الأفراد | 56.0% | 11,500,000 |
كبار المساهمين المؤسسيين
يوضح الجدول التالي أهم المساهمين المؤسسيين في IBCP اعتبارًا من عام 2024:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | نسبة إجمالي الأسهم |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 1,500,000 | 7.1% |
| مجموعة الطليعة، وشركة | 1,200,000 | 5.7% |
| شركة ستيت ستريت | 900,000 | 4.3% |
| شركة ويلينغتون للإدارة، LLP | 800,000 | 3.8% |
| مجموعة جولدمان ساكس، وشركة | 700,000 | 3.3% |
تفاصيل ملكية المطلعين
يمتلك المطلعون على IBCP ما يقرب من 5.5٪ من الشركة. وفيما يلي المطلعين الرئيسيين وملكيتهم:
| اسم | موضع | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| جافين أ. موهر | المدير التنفيذي | 300,000 |
| جيمس جيه تواروزنسكي | المدير المالي | 200,000 |
| مجلس إدارة | - | 700,000 |
معاملات الأسهم الأخيرة
في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، شارك IBCP في أنشطة إعادة شراء الأسهم التالية:
| شهر | إجمالي الأسهم المشتراة | متوسط السعر المدفوع للسهم الواحد |
|---|---|---|
| يوليو 2024 | 242 | $31.35 |
| أغسطس 2024 | 101 | $33.88 |
| سبتمبر 2024 | 0 | لا يوجد |
| المجموع | 343 | $32.10 |
حقوق المساهمين
فيما يلي تفاصيل حقوق المساهمين في شركة Independent Bank Corporation اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| مكون الأسهم | القيمة (بالآلاف) |
|---|---|
| الأسهم العادية | $318,216 |
| الأرباح المحتجزة | $192,405 |
| الخسارة الشاملة الأخرى المتراكمة | $(58,252) |
| إجمالي حقوق المساهمين | $452,369 |
القيمة السوقية
تبلغ القيمة السوقية لشركة Independent Bank Corporation اعتبارًا من أكتوبر 2024 تقريبًا:
- القيمة السوقية: 450 مليون دولار
- سعر السهم الحالي: $32.10
- إجمالي الأسهم القائمة: 14 مليون
بيان مهمة مؤسسة البنك المستقل (IBCP).
شركة Overview
مؤسسة البنك المستقل (IBCP) هي مؤسسة مالية مقرها الرئيسي في ميشيغان، وتخدم في المقام الأول العملاء في شبه جزيرة ميشيغان السفلى. تركز الشركة على تقديم مجموعة واسعة من الخدمات المصرفية بما في ذلك القروض التجارية والاستهلاكية وحسابات الودائع وخدمات إدارة الثروات.
بيان المهمة
تتمثل مهمة مؤسسة البنك المستقل في تقديم خدمات مصرفية استثنائية مع تعزيز ثقافة الشفافية والنزاهة والمشاركة المجتمعية. وتهدف الشركة إلى خلق قيمة طويلة الأجل لمساهميها وعملائها وموظفيها من خلال الممارسات المصرفية المستدامة والمشاركة المجتمعية.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن IBCP عن مقاييس مالية مهمة تعكس قوته التشغيلية:
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 5.22 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 4.63 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 3.94 مليار دولار |
| صافي دخل الفوائد (الربع الثالث 2024) | 41.9 مليون دولار |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | 13.8 مليون دولار |
| صافي الدخل منذ بداية العام حتى تاريخه (2024) | 48.3 مليون دولار |
| العائد على متوسط الأصول (الربع الثالث 2024) | 1.04% |
| العائد على متوسط حقوق الملكية (الربع الثالث 2024) | 12.54% |
المشاركة المجتمعية
يؤكد IBCP على مشاركة المجتمع باعتباره جانبًا أساسيًا من مهمته. ويشارك البنك بنشاط في مبادرات خدمة المجتمع المختلفة، ودعم الجمعيات الخيرية والمنظمات المحلية، ويهدف إلى إثراء المجتمعات التي يخدمها.
الأهداف الاستراتيجية
ولتحقيق مهمته، حدد IBCP عدة أهداف استراتيجية:
- تعزيز تجربة العملاء من خلال الحلول المصرفية المبتكرة.
- الحفاظ على مركز رأسمالي قوي وتحسين الأرباح.
- توسيع بصمة البنك من خلال الشراكات وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية.
- الاستثمار في التكنولوجيا لتحسين الكفاءة التشغيلية.
- تعزيز ثقافة مكان العمل المتنوعة والشاملة.
التطورات الأخيرة
في الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، شهد IBCP ما يلي:
- ارتفاع صافي إيرادات الفوائد بنسبة 6.2% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023 بإجمالي 123.4 مليون دولار.
- زيادة في متوسط الأصول المدرة للفائدة بمقدار 145.3 مليون دولار.
- نمو القروض التجارية والرهن العقاري الممولة من زيادة الودائع.
إدارة المخاطر
يستخدم IBCP إطارًا شاملاً لإدارة المخاطر لمعالجة المخاطر المالية المحتملة، مما يضمن استقرار واستدامة عملياته. ويشمل ذلك الإدارة الفعالة لمخاطر الائتمان ومخاطر أسعار الفائدة والمخاطر التشغيلية.
خاتمة
إن مهمة مؤسسة البنك المستقل متأصلة بعمق في عملياتها، مما يعكس الالتزام بالتميز في الخدمات المصرفية، والمشاركة المجتمعية، والنمو المستدام.
كيف تعمل مؤسسة البنك المستقل (IBCP).
الأداء المالي Overview
للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أعلنت مؤسسة البنك المستقل (IBCP) عن صافي دخل فوائد قدره 123.4 مليون دولار، يعكس أ 6.2% ارتفاعاً مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا النمو إلى أ 145.3 مليون دولار ارتفاع متوسط الأصول التي تدر فائدة بنسبة 3.0%.
| متري | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 123.4 مليون دولار | 116.2 مليون دولار |
| متوسط الأصول المدرة للفائدة | 4.93 مليار دولار | 4.78 مليار دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.35% | 3.26% |
| القروض غير المستحقة (المتوسط) | 4.5 مليون دولار | 4.4 مليون دولار |
تكوين الأصول
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفض إجمالي أصول IBCP بمقدار 4.5 مليون دولار ل 5.22 مليار دولار. وبلغت القروض، باستثناء تلك المحتفظ بها للبيع، 3.94 مليار دولار، من 3.79 مليار دولار في نهاية عام 2023.
| نوع الأصول | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $5.22 |
| القروض (باستثناء القروض المحتفظ بها للبيع) | $3.94 |
| الأوراق المالية المتاحة للبيع | 639.6 مليون دولار |
| الأوراق المالية المحتفظ بها حتى تاريخ الاستحقاق | 292.7 مليون دولار |
اتجاهات الودائع
أبلغ IBCP عن إجمالي الودائع 4.63 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أي بزيادة قدرها 4.0 مليون دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويرجع هذا النمو بشكل أساسي إلى الزيادات في حسابات الادخار والحسابات الجارية التي تحمل فائدة.
| نوع الإيداع | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| إجمالي الودائع | $4.63 |
| الودائع المتبادلة | 995.5 مليون دولار |
| الودائع بدون فائدة | 1.05 مليار دولار |
توزيع الدخل
بلغ الدخل من غير الفوائد لـ IBCP للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 37.2 مليون دولار، تراجع من 41.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى الانخفاض إلى انخفاض مكاسب مبيعات الأصول وانخفاض رسوم الخدمة.
| مكون الدخل من غير الفوائد | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| دخل التبادل | 10.7 مليون دولار | 10.7 مليون دولار |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 8.9 مليون دولار | 9.3 مليون دولار |
| صافي مكاسب القروض العقارية | 4.9 مليون دولار | 5.5 مليون دولار |
إدارة النفقات
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 98.1 مليون دولار، من 95.2 مليون دولار في عام 2023. وتضمنت المكونات الرئيسية زيادات في التعويضات واستحقاقات الموظفين، بالإضافة إلى تكاليف معالجة البيانات.
| مكون المصاريف بدون الفوائد | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| التعويضات ومزايا الموظفين | 62.1 مليون دولار | 59.9 مليون دولار |
| معالجة البيانات | 9.9 مليون دولار | 9.0 مليون دولار |
| تكاليف الإشغال | 5.9 مليون دولار | 6.0 مليون دولار |
جودة الائتمان والأحكام
كان مخصص IBCP لخسائر الائتمان هو 2.25 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 بانخفاض قدره 6.83 مليون دولار في عام 2023. ارتفع مخصص خسائر الائتمان إلى 57.4 مليون دولار، يمثل 1.46% من إجمالي محفظة القروض.
| مقياس جودة الائتمان | كمية |
|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان (2024) | 2.25 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان (2023) | 6.83 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 57.4 مليون دولار |
نسب الرسملة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظ IBCP على نسب رأس مال قوية، حيث بلغ إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر عند 14.25% ورأس المال فئة 1 في 12.06%.
| نسبة رأس المال | قيمة |
|---|---|
| إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 14.25% |
| رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 12.06% |
| رأس المال من الطبقة الأولى للأسهم العادية إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 11.16% |
كيف تجني مؤسسة البنك المستقلة (IBCP) المال
صافي دخل الفوائد
للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، أفاد IBCP عن أ صافي دخل الفوائد ل 123.4 مليون دولار، مما يعكس زيادة 6.2% مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة إلى حد كبير بما يلي:
- أ 145.3 مليون دولار الزيادة في متوسط الأصول المدرة للفائدة، وهو ما يمثل أ 3.0% يعلو.
- زيادة تسع نقاط أساس في هامش صافي الفائدة.
يتم تلخيص متوسط الأرصدة وأسعار الفائدة للأصول التي تدر فوائد في الجدول التالي:
| نوع الأصول | متوسط الرصيد (2024) | الفائدة (2024) | سعر الفائدة (2024) | متوسط الرصيد (2023) | الفائدة (2023) | سعر الفائدة (2023) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| القروض الخاضعة للضريبة | $3,901,370 | $58,322 | 5.96% | $3,687,637 | $51,352 | 5.54% |
| القروض المعفاة من الضرائب | $8,584 | $111 | 5.14% | $6,897 | $85 | 4.89% |
| الأوراق المالية الخاضعة للضريبة | $665,974 | $4,502 | 2.70% | $800,524 | $5,865 | 2.93% |
| الأوراق المالية المعفاة من الضرائب | $267,776 | $3,539 | 5.29% | $270,687 | $3,593 | 5.31% |
الدخل من غير الفوائد
IBCP الدخل من غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 37.2 مليون دولار، أسفل من 41.6 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويشمل توزيع مصادر الدخل من غير الفوائد ما يلي:
| مصدر | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | حتى تاريخه 2024 (بالآلاف) | حتى تاريخه 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| دخل التبادل | $4,146 | $4,100 | $10,698 | $10,660 |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $3,085 | $3,309 | $8,894 | $9,300 |
| صافي مكاسب القروض العقارية | $2,177 | $2,099 | $4,874 | $5,475 |
| لجان الاستثمار والتأمين | $882 | $875 | $2,524 | $2,446 | دخل آخر | $2,304 | $2,436 | $5,728 | $6,519 |
إنتاج القروض
خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، نشأ IBCP 384.1 مليون دولار في قروض الرهن العقاري، مقارنة ب 446.5 مليون دولار في عام 2023، مما يعكس انخفاضا يعزى إلى ارتفاع أسعار الفائدة. بالإضافة إلى ذلك، باعت الشركة 289.4 مليون دولار في قروض الرهن العقاري، بانخفاض طفيف عن 321.1 مليون دولار في العام السابق.
مصاريف غير الفوائد
IBCP مصاريف غير الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 98.1 مليون دولار، مقارنة ب 95.2 مليون دولار في عام 2023. والمكونات الرئيسية هي كما يلي:
| نوع المصاريف | الربع الثالث 2024 (بالآلاف) | الربع الثالث 2023 (بالآلاف) | حتى تاريخه 2024 (بالآلاف) | حتى تاريخه 2023 (بالآلاف) |
|---|---|---|---|---|
| التعويضات ومزايا الموظفين | $20,048 | $19,975 | $62,069 | $59,916 |
| معالجة البيانات | $3,379 | $3,071 | $9,891 | $8,953 |
| الإشغال | $1,893 | $1,971 | $5,853 | $5,975 |
| دعاية | $581 | $360 | $1,860 | $1,286 |
مصاريف ضريبة الدخل
سجل IBCP مصاريف ضريبة الدخل ل 11.9 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مقارنة بـ 10.4 مليون دولار في عام 2023. وترجع هذه الزيادة بشكل أساسي إلى التغيرات في الدخل قبل الضريبة.
ملخص الأداء المالي
للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، حقق IBCP دخلاً صافيًا قدره 48.3 مليون دولار، مقارنة ب 45.3 مليون دولار في عام 2023. وكان صافي الدخل لكل سهم عادي $2.31 لعام 2024، مقارنة بـ $2.16 لعام 2023.
Independent Bank Corporation (IBCP) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Independent Bank Corporation (IBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Independent Bank Corporation (IBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Independent Bank Corporation (IBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.