Independent Bank Corporation (IBCP) Bundle
Uma breve história do IBCP
Empresa Overview
O IBCP, ou Independent Bank Corporation, é uma holding bancária que fornece uma variedade de serviços bancários principalmente em Michigan. Em 30 de setembro de 2024, o IBCP registrou ativos totais de US $ 5,22 bilhões, refletindo uma queda de US $ 4,5 milhões em relação ao final de 2023.
Desempenho financeiro
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o IBCP registrou um lucro líquido de US $ 13,8 milhões, abaixo dos US $ 17,5 milhões no mesmo período de 2023. O lucro líquido para o período de nove meses encerrado em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 48,3 milhões, um um Aumento de US $ 45,3 milhões em 2023.
Principais métricas financeiras
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | $13.8 | $17.5 | $48.3 | $45.3 |
| Lucro líquido por ação (diluído) | $0.65 | $0.83 | $2.29 | $2.14 |
| Retorno sobre ativos | 1.04% | 1.34% | 1.24% | 1.19% |
| Retorno sobre o patrimônio | 12.54% | 18.68% | 15.42% | 16.62% |
Receita e despesas sem interesse
A renda não interesses do IBCP diminuiu em US $ 0,1 milhão e US $ 0,8 milhão durante o terceiro trimestre e os nove meses de 2024, respectivamente, em comparação com os mesmos períodos em 2023. Despesas não interessantes aumentaram US $ 0,5 milhão no terceiro trimestre, para US $ 32,6 milhões e por US $ 32,6 milhões e em relação ao US $ 2,9 milhões no ano a data, para US $ 98,1 milhões.
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos da IBCP, excluindo empréstimos mantidos para venda, totalizaram US $ 3,94 bilhões, em comparação com US $ 3,79 bilhões no final de 2023. A composição dos empréstimos incluiu um aumento nos empréstimos comerciais e hipotecários.
Depósitos
O IBCP registrou depósitos totais de US $ 4,63 bilhões em 30 de setembro de 2024, o que representa um pequeno aumento de US $ 4,0 milhões em relação a 31 de dezembro de 2023.
Gerenciamento de capital
Em 30 de setembro de 2024, o patrimônio líquido dos acionistas ordinários da IBCP aumentou para US $ 452,4 milhões, de US $ 404,4 milhões no final de 2023. A empresa possui um plano de recompra de ações autorizado para 2024, permitindo a recompra de até 1.100.000 ações, aproximadamente 5% de estoque pendente.
Dividendos
O IBCP declarou dividendos em dinheiro de US $ 0,72 por ação nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 0,69 por ação no mesmo período de 2023.
Condições de mercado
O desempenho do banco é influenciado por vários fatores macroeconômicos, incluindo flutuações de inflação e taxas de juros, que criaram incerteza econômica.
Um dono da Independent Bank Corporation (IBCP)
Principais acionistas
A partir de 2024, a estrutura de propriedade da Independent Bank Corporation (IBCP) inclui uma mistura de acionistas institucionais, individuais e privilegiados, conforme detalhado abaixo:
| Tipo de acionista | Porcentagem de propriedade | Número de ações de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 38.5% | 8,000,000 |
| Propriedade interna | 5.5% | 1,200,000 |
| Investidores individuais | 56.0% | 11,500,000 |
Os principais acionistas institucionais
A tabela a seguir descreve os principais acionistas institucionais do IBCP a partir de 2024:
| Instituição | Ações pertencentes | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,500,000 | 7.1% |
| O Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 5.7% |
| State Street Corporation | 900,000 | 4.3% |
| Wellington Management Company, LLP | 800,000 | 3.8% |
| Goldman Sachs Group, Inc. | 700,000 | 3.3% |
Detalhes da propriedade privilegiada
Insiders do IBCP detêm aproximadamente 5,5% da empresa. A seguir, estão os principais insiders e sua propriedade:
| Nome | Posição | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| Gavin A. Mohr | CEO | 300,000 |
| James J. Twarozynski | Diretor Financeiro | 200,000 |
| Conselho Administrativo | - | 700,000 |
Transações de ações recentes
Nos primeiros nove meses de 2024, o IBCP se envolveu nas atividades seguintes de recompra de ações:
| Mês | Ações totais compradas | Preço médio pago por ação |
|---|---|---|
| Julho de 2024 | 242 | $31.35 |
| Agosto de 2024 | 101 | $33.88 |
| Setembro de 2024 | 0 | N / D |
| Total | 343 | $32.10 |
Equidade do acionista
O patrimônio líquido da Independent Bank Corporation em 30 de setembro de 2024 é detalhado abaixo:
| Componente de patrimônio | Valor (em milhares) |
|---|---|
| Ações ordinárias | $318,216 |
| Lucros acumulados | $192,405 |
| Acumulou outra perda abrangente | $(58,252) |
| Total dos acionistas do patrimônio líquido | $452,369 |
Capitalização de mercado
A capitalização de mercado da Independent Bank Corporation em outubro de 2024 é aproximadamente:
- Cap de mercado: US $ 450 milhões
- Preço atual das ações: $32.10
- Total de ações em circulação: 14 milhões
Declaração de missão Independent Bank Corporation (IBCP)
Empresa Overview
A Independent Bank Corporation (IBCP) é uma instituição financeira com sede em Michigan, atendendo principalmente aos clientes na península inferior de Michigan. A empresa se concentra em fornecer uma ampla gama de serviços bancários, incluindo empréstimos comerciais e de consumidores, contas de depósito e serviços de gerenciamento de patrimônio.
Declaração de missão
A missão da Independent Bank Corporation é fornecer serviços bancários excepcionais, promovendo uma cultura de transparência, integridade e envolvimento da comunidade. A empresa pretende criar um valor de longo prazo para seus acionistas, clientes e funcionários por meio de práticas bancárias sustentáveis e envolvimento da comunidade.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, o IBCP relatou métricas financeiras significativas que refletem sua força operacional:
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 5,22 bilhões |
| Total de depósitos | US $ 4,63 bilhões |
| Empréstimos totais | US $ 3,94 bilhões |
| Receita de juros líquidos (terceiro trimestre 2024) | US $ 41,9 milhões |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | US $ 13,8 milhões |
| Lucro líquido ano-date (2024) | US $ 48,3 milhões |
| Retorno em ativos médios (terceiro trimestre 2024) | 1.04% |
| Retorno no patrimônio médio (terceiro trimestre 2024) | 12.54% |
Engajamento da comunidade
O IBCP enfatiza o envolvimento da comunidade como um aspecto central de sua missão. O banco participa ativamente de várias iniciativas de serviço comunitário, apoiando instituições de caridade e organizações locais e visa enriquecer as comunidades que atende.
Objetivos estratégicos
Para alcançar sua missão, o IBCP delineou vários objetivos estratégicos:
- Aumente a experiência do cliente por meio de soluções bancárias inovadoras.
- Mantenha uma forte posição de capital e otimize os ganhos.
- Expanda a pegada do banco por meio de parcerias e aquisições estratégicas.
- Invista em tecnologia para melhorar a eficiência operacional.
- Promova uma cultura diversificada e inclusiva do local de trabalho.
Desenvolvimentos recentes
Nos primeiros nove meses de 2024, o IBCP experimentou:
- Um aumento de 6,2% na receita de juros líquidos em comparação com o mesmo período em 2023, totalizando US $ 123,4 milhões.
- Um aumento nos ativos médios de juros em US $ 145,3 milhões.
- Crescimento de empréstimos comerciais e hipotecários financiados por um aumento de depósitos.
Gerenciamento de riscos
A IBCP emprega uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos para lidar com possíveis riscos financeiros, garantindo a estabilidade e a sustentabilidade de suas operações. Isso inclui gerenciamento eficaz de risco de crédito, risco de taxa de juros e risco operacional.
Conclusão
A missão da Independent Bank Corporation está profundamente incorporada em suas operações, refletindo um compromisso com a excelência no setor bancário, envolvimento da comunidade e crescimento sustentável.
Como funciona a Independent Bank Corporation (IBCP)
Desempenho financeiro Overview
Nos primeiros nove meses de 2024, a Independent Bank Corporation (IBCP) relatou uma receita de juros líquidos de US $ 123,4 milhões, refletindo a 6.2% aumento em comparação com o mesmo período em 2023. Este crescimento é atribuído a um US $ 145,3 milhões aumento de ativos médios de juros que cresceram 3.0%.
| Métrica | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Receita de juros líquidos | US $ 123,4 milhões | US $ 116,2 milhões |
| Ativos médios de juros e juros | US $ 4,93 bilhões | US $ 4,78 bilhões |
| Margem de juros líquidos | 3.35% | 3.26% |
| Empréstimos não acrinais (média) | US $ 4,5 milhões | US $ 4,4 milhões |
Composição de ativos
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos do IBCP diminuiu por US $ 4,5 milhões para US $ 5,22 bilhões. Empréstimos, excluindo os mantidos para venda, totalizaram US $ 3,94 bilhões, de cima de US $ 3,79 bilhões No final de 2023.
| Tipo de ativo | Valor (em bilhões) |
|---|---|
| Total de ativos | $5.22 |
| Empréstimos (excluindo a venda) | $3.94 |
| Valores mobiliários disponíveis para venda | US $ 639,6 milhões |
| Valores mobiliários mantidos em maturidade | US $ 292,7 milhões |
Tendências de depósito
IBCP relatou depósitos totais de US $ 4,63 bilhões em 30 de setembro de 2024, que é um aumento de US $ 4,0 milhões A partir de 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento se deve principalmente a aumentos nas contas de caça e corrente de juros.
| Tipo de depósito | Valor (em bilhões) |
|---|---|
| Total de depósitos | $4.63 |
| Depósitos recíprocos | US $ 995,5 milhões |
| Depósitos de rolamento não interessantes | US $ 1,05 bilhão |
Redução de renda
A renda não interest do IBCP nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 37,2 milhões, um declínio de US $ 41,6 milhões No mesmo período de 2023. A diminuição é atribuída a ganhos mais baixos nas vendas de ativos e cobranças de serviço reduzidas.
| Componente de renda não-interesse | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Renda de intercâmbio | US $ 10,7 milhões | US $ 10,7 milhões |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | US $ 8,9 milhões | US $ 9,3 milhões |
| Ganhos líquidos em empréstimos hipotecários | US $ 4,9 milhões | US $ 5,5 milhões |
Gerenciamento de despesas
A despesa total sem juros nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 98,1 milhões, de cima de US $ 95,2 milhões Em 2023. Os principais componentes incluíram aumentos nos benefícios de remuneração e funcionários, bem como custos de processamento de dados.
| Componente de despesa não interesses | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Compensação e benefícios dos funcionários | US $ 62,1 milhões | US $ 59,9 milhões |
| Processamento de dados | US $ 9,9 milhões | US $ 9,0 milhões |
| Custos de ocupação | US $ 5,9 milhões | US $ 6,0 milhões |
Qualidade e provisões de crédito
A provisão da IBCP para perdas de crédito foi US $ 2,25 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, uma diminuição de US $ 6,83 milhões em 2023. O subsídio para perdas de crédito (ACL) aumentou para US $ 57,4 milhões, representando 1.46% de empréstimos totais de portfólio.
| Métrica de qualidade de crédito | Quantia |
|---|---|
| Provisão para perdas de crédito (2024) | US $ 2,25 milhões |
| Provisão para perdas de crédito (2023) | US $ 6,83 milhões |
| Subsídio para perdas de crédito | US $ 57,4 milhões |
Índices de capitalização
Em 30 de setembro de 2024, o IBCP manteve fortes índices de capital, com ativos de capital total para ativos ponderados por risco em 14.25% e capital de nível 1 em 12.06%.
| Índice de capital | Valor |
|---|---|
| Capital total para ativos ponderados por risco | 14.25% |
| Capital de Nível 1 para ativos ponderados por risco | 12.06% |
| Tier de patrimônio comum 1 capital para ativos ponderados por risco | 11.16% |
Como a Independent Bank Corporation (IBCP) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
Nos primeiros nove meses de 2024, o IBCP relatou um Receita de juros líquidos de US $ 123,4 milhões, refletindo um aumento de 6.2% comparado ao mesmo período em 2023. Esse aumento foi amplamente impulsionado por:
- UM US $ 145,3 milhões aumento dos ativos médios de juros, representando um 3.0% ascender.
- Um aumento de nove pontos base na margem de juros líquidos.
Os saldos médios e as taxas de juros dos ativos que ganham juros estão resumidos na tabela a seguir:
| Tipo de ativo | Saldo médio (2024) | Interesse (2024) | Taxa de juros (2024) | Saldo médio (2023) | Interesse (2023) | Taxa de juros (2023) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Empréstimos tributáveis | $3,901,370 | $58,322 | 5.96% | $3,687,637 | $51,352 | 5.54% |
| Empréstimos isentos de impostos | $8,584 | $111 | 5.14% | $6,897 | $85 | 4.89% |
| Valores mobiliários tributáveis | $665,974 | $4,502 | 2.70% | $800,524 | $5,865 | 2.93% |
| Valores mobiliários isentos de impostos | $267,776 | $3,539 | 5.29% | $270,687 | $3,593 | 5.31% |
Receita não interessante
IBCP's Receita não interessante Nos primeiros nove meses de 2024 totalizou US $ 37,2 milhões, de baixo de US $ 41,6 milhões No mesmo período de 2023. A quebra de fontes de renda não juros inclui:
| Fonte | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Renda de intercâmbio | $4,146 | $4,100 | $10,698 | $10,660 |
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $3,085 | $3,309 | $8,894 | $9,300 |
| Ganhos líquidos em empréstimos hipotecários | $2,177 | $2,099 | $4,874 | $5,475 |
| Comissões de investimento e seguro | $882 | $875 | $2,524 | $2,446 | Outra renda | $2,304 | $2,436 | $5,728 | $6,519 |
Produção de empréstimos
Durante os primeiros nove meses de 2024, o IBCP se originou US $ 384,1 milhões em empréstimos hipotecários, em comparação com US $ 446,5 milhões Em 2023, refletindo uma diminuição atribuída a taxas de juros mais altas. Além disso, a empresa vendeu US $ 289,4 milhões em empréstimos hipotecários, ligeiramente abaixo de US $ 321,1 milhões no ano anterior.
Despesa não de juros
IBCP's despesa não de juros Nos primeiros nove meses de 2024 foi US $ 98,1 milhões, comparado com US $ 95,2 milhões Em 2023. Os principais componentes são os seguintes:
| Tipo de despesa | Q3 2024 (em milhares) | Q3 2023 (em milhares) | YTD 2024 (em milhares) | YTD 2023 (em milhares) |
|---|---|---|---|---|
| Compensação e benefícios dos funcionários | $20,048 | $19,975 | $62,069 | $59,916 |
| Processamento de dados | $3,379 | $3,071 | $9,891 | $8,953 |
| Ocupação | $1,893 | $1,971 | $5,853 | $5,975 |
| Anúncio | $581 | $360 | $1,860 | $1,286 |
Despesas com imposto de renda
O IBCP registrou um Despesas com imposto de renda de US $ 11,9 milhões Nos primeiros nove meses de 2024, em comparação com US $ 10,4 milhões em 2023. Esse aumento deve -se principalmente a mudanças na renda antes dos impostos.
Resumo do desempenho financeiro
Nos primeiros nove meses de 2024, o IBCP alcançou um lucro líquido de US $ 48,3 milhões, comparado com US $ 45,3 milhões em 2023. O lucro líquido por ação ordinária foi $2.31 para 2024, em comparação com $2.16 para 2023.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Independent Bank Corporation (IBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Independent Bank Corporation (IBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Independent Bank Corporation (IBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.