Independent Bank Corporation (IBCP) Bundle
Una breve historia de IBCP
Compañía Overview
IBCP, o Independent Bank Corporation, es una compañía tenedora bancaria que brinda una gama de servicios bancarios principalmente en Michigan. Al 30 de septiembre de 2024, IBCP reportó activos totales de $ 5.22 mil millones, lo que refleja una disminución de $ 4.5 millones desde finales de 2023.
Desempeño financiero
Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, IBCP reportó un ingreso neto de $ 13.8 millones, por debajo de $ 17.5 millones en el mismo período de 2023. Aumento de $ 45.3 millones en 2023.
Métricas financieras clave
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $13.8 | $17.5 | $48.3 | $45.3 |
| Ingresos netos por acción (diluido) | $0.65 | $0.83 | $2.29 | $2.14 |
| Retorno de los activos | 1.04% | 1.34% | 1.24% | 1.19% |
| Retorno sobre la equidad | 12.54% | 18.68% | 15.42% | 16.62% |
Ingresos y gastos sin intereses
El ingreso no interesante de IBCP disminuyó en $ 0.1 millones y $ 0.8 millones durante el tercer trimestre y los primeros nueve meses de 2024, respectivamente, en comparación con los mismos períodos en 2023. $ 2.9 millones hasta la fecha hasta $ 98.1 millones.
Cartera de préstamos
As of September 30, 2024, IBCP's loans, excluding loans held for sale, totaled $3.94 billion, compared to $3.79 billion at the end of 2023. The composition of loans included an increase in both commercial and mortgage loans.
Depósitos
IBCP reported total deposits of $4.63 billion as of September 30, 2024, which represents a slight increase of $4.0 million from December 31, 2023.
Gestión de capital
Al 30 de septiembre de 2024, el patrimonio de los accionistas comunes de IBCP aumentó a $ 452.4 millones de $ 404.4 millones a fines de 2023. La compañía tiene un plan de recompra de acciones autorizado para 2024, lo que permite la recompra de hasta 1,100,000 acciones, aproximadamente el 5% del 5% de acciones pendientes.
Dividendos
IBCP declaró dividendos en efectivo de $ 0.72 por acción en los primeros nueve meses de 2024, en comparación con $ 0.69 por acción en el mismo período de 2023.
Condiciones de mercado
El desempeño del banco está influenciado por varios factores macroeconómicos, incluidas las fluctuaciones de inflación y tasas de interés, que han creado incertidumbre económica.
A Who posee Independent Bank Corporation (IBCP)
Principales accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Independent Bank Corporation (IBCP) incluye una combinación de accionistas institucionales, individuales e internos como se detalla a continuación:
| Tipo de accionista | Propiedad porcentual | Número de acciones propiedad |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 38.5% | 8,000,000 |
| Propiedad interna | 5.5% | 1,200,000 |
| Inversores individuales | 56.0% | 11,500,000 |
Los principales accionistas institucionales
La siguiente tabla describe a los principales accionistas institucionales de IBCP a partir de 2024:
| Institución | Acciones de propiedad | Porcentaje de acciones totales |
|---|---|---|
| Blackrock, Inc. | 1,500,000 | 7.1% |
| The Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 5.7% |
| State Street Corporation | 900,000 | 4.3% |
| Wellington Management Company, LLP | 800,000 | 3.8% |
| Goldman Sachs Group, Inc. | 700,000 | 3.3% |
Detalles de propiedad interna
Los expertos de IBCP tienen aproximadamente el 5.5% de la empresa. Los siguientes son de información clave y su propiedad:
| Nombre | Posición | Acciones de propiedad |
|---|---|---|
| Gavin A. Mohr | CEO | 300,000 |
| James J. Twarozynski | director de Finanzas | 200,000 |
| Junta Directiva | - | 700,000 |
Transacciones recientes de acciones
In the first nine months of 2024, IBCP engaged in the following share repurchase activities:
| Mes | Total de acciones compradas | Precio promedio pagado por acción |
|---|---|---|
| Julio de 2024 | 242 | $31.35 |
| Agosto de 2024 | 101 | $33.88 |
| Septiembre de 2024 | 0 | N / A |
| Total | 343 | $32.10 |
Patrimonio de los accionistas
El capital accionista de Independent Bank Corporation al 30 de septiembre de 2024 se detalla a continuación:
| Componente de renta variable | Valor (en miles) |
|---|---|
| Stock común | $318,216 |
| Ganancias retenidas | $192,405 |
| Acumuló otra pérdida integral | $(58,252) |
| Equidad de los accionistas totales | $452,369 |
Capitalización de mercado
La capitalización de mercado de Independent Bank Corporation a octubre de 2024 es aproximadamente:
- Caut de mercado: $ 450 millones
- Precio actual de las acciones: $32.10
- Total de acciones en circulación: 14 millones
Declaración de misión de Independent Bank Corporation (IBCP)
Compañía Overview
Independent Bank Corporation (IBCP) es una institución financiera con sede en Michigan, que atiende principalmente a los clientes en la península inferior de Michigan. La compañía se enfoca en proporcionar una amplia gama de servicios bancarios, incluidos préstamos comerciales y de consumo, cuentas de depósito y servicios de gestión de patrimonio.
Declaración de misión
La misión de Independent Bank Corporation es proporcionar servicios bancarios excepcionales al tiempo que fomenta una cultura de transparencia, integridad y participación de la comunidad. La compañía tiene como objetivo crear un valor a largo plazo para sus accionistas, clientes y empleados a través de prácticas bancarias sostenibles y participación de la comunidad.
Desempeño financiero
Al 30 de septiembre de 2024, IBCP informó métricas financieras significativas que reflejan su fuerza operativa:
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Activos totales | $ 5.22 mil millones |
| Depósitos totales | $ 4.63 mil millones |
| Préstamos totales | $ 3.94 mil millones |
| Ingresos de intereses netos (tercer trimestre de 2024) | $ 41.9 millones |
| Ingresos netos (tercer trimestre 2024) | $ 13.8 millones |
| Ingresos netos hasta la fecha (2024) | $ 48.3 millones |
| Retorno en los activos promedio (tercer trimestre 2024) | 1.04% |
| Return in promedio de equidad (tercer trimestre de 2024) | 12.54% |
Compromiso comunitario
IBCP enfatiza la participación de la comunidad como un aspecto central de su misión. El banco participa activamente en diversas iniciativas de servicio comunitario, apoyando a organizaciones y organizaciones locales, y tiene como objetivo enriquecer las comunidades a las que sirve.
Objetivos estratégicos
Para lograr su misión, IBCP ha esbozado varios objetivos estratégicos:
- Mejorar la experiencia del cliente a través de soluciones bancarias innovadoras.
- Mantenga una posición de capital fuerte y optimice las ganancias.
- Amplíe la huella del banco a través de asociaciones estratégicas y adquisiciones.
- Invierta en tecnología para mejorar la eficiencia operativa.
- Fomenta una cultura laboral diversa e inclusiva.
Desarrollos recientes
En los primeros nueve meses de 2024, IBCP ha experimentado:
- Un aumento del 6.2% en los ingresos por intereses netos en comparación con el mismo período en 2023, por un total de $ 123.4 millones.
- Un aumento en los activos promedio de ingresos por intereses en $ 145.3 millones.
- Crecimiento en préstamos comerciales e hipotecarios financiados por un aumento en los depósitos.
Gestión de riesgos
IBCP emplea un marco integral de gestión de riesgos para abordar posibles riesgos financieros, asegurando la estabilidad y la sostenibilidad de sus operaciones. Esto incluye una gestión efectiva del riesgo de crédito, riesgo de tasa de interés y riesgo operativo.
Conclusión
La misión de Independent Bank Corporation está profundamente integrada en sus operaciones, lo que refleja un compromiso con la excelencia en la banca, la participación comunitaria y el crecimiento sostenible.
Cómo funciona Independent Bank Corporation (IBCP)
Desempeño financiero Overview
Durante los primeros nueve meses de 2024, Independent Bank Corporation (IBCP) informó un ingreso neto de intereses de $ 123.4 millones, reflejando un 6.2% aumento en comparación con el mismo período en 2023. Este crecimiento se atribuye a un $ 145.3 millones Aumento en los activos promedio de ingreso a intereses, que creció 3.0%.
| Métrico | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intereses netos | $ 123.4 millones | $ 116.2 millones |
| Activos promedio de ingresos por intereses | $ 4.93 mil millones | $ 4.78 mil millones |
| Margen de interés neto | 3.35% | 3.26% |
| Préstamos no acritos (promedio) | $ 4.5 millones | $ 4.4 millones |
Composición de activos
Al 30 de septiembre de 2024, los activos totales de IBCP disminuyeron por $ 4.5 millones a $ 5.22 mil millones. Los préstamos, excluyendo los que se mantienen a la venta, ascendieron a $ 3.94 mil millones, arriba de $ 3.79 mil millones A finales de 2023.
| Tipo de activo | Cantidad (en miles de millones) |
|---|---|
| Activos totales | $5.22 |
| Préstamos (excluyendo a la venta) | $3.94 |
| Valores disponibles para la venta | $ 639.6 millones |
| Valores retenidos al vencimiento | $ 292.7 millones |
Tendencias de depósito
IBCP reportó depósitos totales de $ 4.63 mil millones al 30 de septiembre de 2024, que es un aumento de $ 4.0 millones A partir del 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento se debe principalmente a los aumentos en los ahorros y las cuentas corrientes de los intereses.
| Tipo de depósito | Cantidad (en miles de millones) |
|---|---|
| Depósitos totales | $4.63 |
| Depósitos recíprocos | $ 995.5 millones |
| Depósitos de cojinete sin interés | $ 1.05 mil millones |
Income Breakdown
IBCP's non-interest income for the first nine months of 2024 was $ 37.2 millones, una disminución de $ 41.6 millones in the same period of 2023. The decrease is attributed to lower gains on asset sales and reduced service charges.
| Componente de ingresos sin intereses | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos de intercambio | $ 10.7 millones | $ 10.7 millones |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $ 8.9 millones | $ 9.3 millones |
| Ganancias netas en préstamos hipotecarios | $ 4.9 millones | $ 5.5 millones |
Gestión de gastos
El gasto total no interesante durante los primeros nueve meses de 2024 fue $ 98.1 millones, arriba de $ 95.2 millones en 2023. Los componentes clave incluyeron aumentos en la compensación y los beneficios de los empleados, así como los costos de procesamiento de datos.
| Componente de gastos sin intereses | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Compensación y beneficios para empleados | $ 62.1 millones | $ 59.9 millones |
| Proceso de datos | $ 9.9 millones | $ 9.0 millones |
| Costos de ocupación | $ 5.9 millones | $ 6.0 millones |
Calidad de crédito y disposiciones
La provisión de IBCP para pérdidas crediticias fue $ 2.25 millones Durante los primeros nueve meses de 2024, una disminución de $ 6.83 millones en 2023. La asignación de pérdidas crediticias (ACL) aumentó a $ 57.4 millones, representando 1.46% de préstamos de cartera total.
| Métrica de calidad de crédito | Cantidad |
|---|---|
| Provisión para pérdidas crediticias (2024) | $ 2.25 millones |
| Provisión para pérdidas crediticias (2023) | $ 6.83 millones |
| Subsidio para pérdidas crediticias | $ 57.4 millones |
Relaciones de capitalización
Al 30 de septiembre de 2024, IBCP mantuvo fuertes relaciones de capital, con capital total a activos ponderados por el riesgo en 14.25% y capital de nivel 1 en 12.06%.
| Relación de capital | Valor |
|---|---|
| Capital total a activos ponderados por el riesgo | 14.25% |
| Capital de nivel 1 a activos ponderados por el riesgo | 12.06% |
| Capital de nivel 1 común a activos ponderados por el riesgo | 11.16% |
Cómo el Independent Bank Corporation (IBCP) gana dinero
Ingresos de intereses netos
Durante los primeros nueve meses de 2024, IBCP informó un Ingresos de intereses netos de $ 123.4 millones, reflejando un aumento de 6.2% En comparación con el mismo período en 2023. Este aumento fue impulsado en gran medida por:
- A $ 145.3 millones aumento en los activos promedio de ingreso a intereses, que representa un 3.0% elevar.
- Un aumento de nueve puntos básicos en el margen de interés neto.
Los saldos promedio y las tasas de interés para los activos de ingresos por intereses se resumen en la siguiente tabla:
| Tipo de activo | Saldo promedio (2024) | Interés (2024) | Tasa de interés (2024) | Saldo promedio (2023) | Interés (2023) | Tasa de interés (2023) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Préstamos imponibles | $3,901,370 | $58,322 | 5.96% | $3,687,637 | $51,352 | 5.54% |
| Préstamos exentos de impuestos | $8,584 | $111 | 5.14% | $6,897 | $85 | 4.89% |
| Valores imponibles | $665,974 | $4,502 | 2.70% | $800,524 | $5,865 | 2.93% |
| Valores exentos de impuestos | $267,776 | $3,539 | 5.29% | $270,687 | $3,593 | 5.31% |
Ingresos sin intereses
IBCP's Ingresos sin intereses Durante los primeros nueve meses de 2024 totalizaron $ 37.2 millones, abajo de $ 41.6 millones En el mismo período de 2023. El desglose de las fuentes de ingresos no interesantes incluye:
| Fuente | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | YTD 2024 (en miles) | YTD 2023 (en miles) |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos de intercambio | $4,146 | $4,100 | $10,698 | $10,660 |
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $3,085 | $3,309 | $8,894 | $9,300 |
| Ganancias netas en préstamos hipotecarios | $2,177 | $2,099 | $4,874 | $5,475 |
| Comisiones de inversión y seguros | $882 | $875 | $2,524 | $2,446 | Otros ingresos | $2,304 | $2,436 | $5,728 | $6,519 |
Producción de préstamos
Durante los primeros nueve meses de 2024, se originó IBCP $ 384.1 millones en préstamos hipotecarios, en comparación con $ 446.5 millones en 2023, reflejando una disminución atribuida a tasas de interés más altas. Además, la compañía vendió $ 289.4 millones en préstamos hipotecarios, ligeramente abajo de $ 321.1 millones en el año anterior.
Gasto sin intereses
IBCP's gasto sin intereses Durante los primeros nueve meses de 2024 fue $ 98.1 millones, en comparación con $ 95.2 millones en 2023. Los componentes clave son los siguientes:
| Tipo de gasto | Q3 2024 (en miles) | Q3 2023 (en miles) | YTD 2024 (en miles) | YTD 2023 (en miles) |
|---|---|---|---|---|
| Compensación y beneficios para empleados | $20,048 | $19,975 | $62,069 | $59,916 |
| Proceso de datos | $3,379 | $3,071 | $9,891 | $8,953 |
| Ocupación | $1,893 | $1,971 | $5,853 | $5,975 |
| Publicidad | $581 | $360 | $1,860 | $1,286 |
Gasto del impuesto sobre la renta
IBCP grabó un Gasto del impuesto sobre la renta de $ 11.9 millones Durante los primeros nueve meses de 2024, en comparación con $ 10.4 millones en 2023. Este aumento se debe principalmente a cambios en el ingreso antes de impuestos.
Resumen de desempeño financiero
Durante los primeros nueve meses de 2024, IBCP logró un ingreso neto de $ 48.3 millones, en comparación con $ 45.3 millones en 2023. El ingreso neto por acción común fue $2.31 para 2024, en comparación con $2.16 para 2023.
Independent Bank Corporation (IBCP) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Independent Bank Corporation (IBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Independent Bank Corporation (IBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Independent Bank Corporation (IBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.