Independent Bank Corporation (IBCP) Bundle
Eine kurze Geschichte von IBCP
Unternehmen Overview
IBCP oder Independent Bank Corporation ist eine Bankholdinggesellschaft, die eine Reihe von Bankdienstleistungen hauptsächlich in Michigan anbietet. Bis zum 30. September 2024 meldete IBCP Gesamtvermögen von 5,22 Milliarden US -Dollar, was einen Rückgang von 4,5 Mio. USD ab Ende 2023 widerspricht.
Finanzielle Leistung
Für die drei Monate am 30. September 2024 meldete IBCP ein Nettoergebnis von 13,8 Mio. USD gegenüber 17,5 Mio. USD im gleichen Zeitraum 2023. Das Nettoeinkommen für den 30. September 2024 betrug 48,3 Mio. USD, ein Erhöhung von 45,3 Mio. USD im Jahr 2023.
Wichtige finanzielle Metriken
| Metrisch | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Nettoeinkommen (in Millionen) | $13.8 | $17.5 | $48.3 | $45.3 |
| Nettogewinn je Aktie (verwässert) | $0.65 | $0.83 | $2.29 | $2.14 |
| Rendite der Vermögenswerte | 1.04% | 1.34% | 1.24% | 1.19% |
| Rendite des Eigenkapitals | 12.54% | 18.68% | 15.42% | 16.62% |
Nichtinteresse Einnahmen und Ausgaben
Das nicht zinszinsliche Einkommen von IBCP ging im dritten Quartal um 0,1 Mio. USD bzw. 0,8 Mio. USD zurück 2,9 Millionen US-Dollar für Jahreszeit auf 98,1 Millionen US-Dollar.
Kreditportfolio
Zum 30. September 2024 beliefen sich die Kredite von IBCP, ausgenommen Kredite, die zum Verkauf gehalten wurden, auf 3,94 Milliarden US -Dollar, verglichen mit 3,79 Milliarden US -Dollar zum Ende 2023. Die Zusammensetzung der Kredite beinhaltete einen Anstieg sowohl der Handels- als auch der Hypothekendarlehen.
Einlagen
IBCP meldete zum 30. September 2024 insgesamt 4,63 Milliarden US -Dollar, was eine leichte Erhöhung von 41 Mio. USD gegenüber dem 31. Dezember 2023 entspricht.
Kapitalmanagement
Ab dem 30. September 2024 stieg der Eigenkapital der IBCP von 404,4 Mio. USD zum Ende 2023 auf 452,4 Mio. USD. Das Unternehmen hat einen Aktienrückkaufplan für 2024, der den Rückkauf von bis zu 1.100.000 Aktien ermöglicht, ungefähr 5% von 5% von. ausstehende Aktien.
Dividenden
IBCP erklärte in den ersten neun Monaten von 2024 eine Dividenden von 0,72 USD je Aktie, verglichen mit 0,69 USD pro Aktie im gleichen Zeitraum von 2023.
Marktbedingungen
Die Leistung der Bank wird durch verschiedene makroökonomische Faktoren beeinflusst, einschließlich Inflations- und Zinsschwankungen, die wirtschaftliche Unsicherheiten verursachten.
A WHO gehört unabhängiger Bank Corporation (IBCP)
Hauptaktionäre
Ab 2024 umfasst die Eigentümerstruktur der Independent Bank Corporation (IBCP) eine Mischung aus institutionellen, individuellen und Insider -Aktionären, wie nachstehend beschrieben:
| Aktionärsart | Prozentualer Besitz | Anzahl der im Besitz befindlichen Aktien |
|---|---|---|
| Institutionelle Anleger | 38.5% | 8,000,000 |
| Insiderbesitz | 5.5% | 1,200,000 |
| Einzelinvestoren | 56.0% | 11,500,000 |
Top institutionelle Aktionäre
Die folgende Tabelle beschreibt die Top -institutionellen Aktionäre von IBCP ab 2024:
| Institution | Aktien im Besitz | Prozentsatz der Gesamtanteile |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,500,000 | 7.1% |
| The Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 5.7% |
| State Street Corporation | 900,000 | 4.3% |
| Wellington Management Company, LLP | 800,000 | 3.8% |
| Goldman Sachs Group, Inc. | 700,000 | 3.3% |
Insider -Besitzdetails
Insider von IBCP halten ungefähr 5,5% des Unternehmens. Das Folgende sind wichtige Insider und deren Besitz:
| Name | Position | Aktien im Besitz |
|---|---|---|
| Gavin A. Mohr | CEO | 300,000 |
| James J. Twarozynski | CFO | 200,000 |
| Vorstand | - | 700,000 |
Jüngste Aktientransaktionen
In den ersten neun Monaten des 2024 beteiligte sich IBCP an den folgenden Aktivitäten für Aktienrückkaufsmöglichkeiten:
| Monat | Gesamtaktien gekauft | Durchschnittspreis pro Aktie gezahlt |
|---|---|---|
| Juli 2024 | 242 | $31.35 |
| August 2024 | 101 | $33.88 |
| September 2024 | 0 | N / A |
| Gesamt | 343 | $32.10 |
Aktionär Eigenkapital
Das Aktionärskapital der Independent Bank Corporation zum 30. September 2024 ist nachstehend aufgeführt:
| Aktienkomponente | Wert (in Tausenden) |
|---|---|
| Stammaktien | $318,216 |
| Gewinnrücklagen | $192,405 |
| Angesammelte andere umfassende Verluste | $(58,252) |
| Eigenkapital der Aktionäre | $452,369 |
Marktkapitalisierung
Die Marktkapitalisierung der Independent Bank Corporation im Oktober 2024 beträgt ungefähr:
- Marktkapitalisierung: 450 Millionen US -Dollar
- Aktueller Aktienkurs: $32.10
- Insgesamt ausstehende Aktien: 14 Millionen
Missionserklärung für unabhängige Bank Corporation (IBCP)
Unternehmen Overview
Die Independent Bank Corporation (IBCP) ist ein Finanzinstitut mit Hauptsitz in Michigan und dient hauptsächlich Kunden auf der unteren Halbinsel Michigans. Das Unternehmen konzentriert sich auf eine breite Palette von Bankdienstleistungen, einschließlich Handels- und Verbraucherdarlehen, Einlagenkonten und Vermögensverwaltungsdienstleistungen.
Leitbild
Die Mission der Independent Bank Corporation ist es, außergewöhnliche Bankdienste bereitzustellen und gleichzeitig eine Kultur der Transparenz, Integrität und der Beteiligung der Gemeinschaft zu fördern. Das Unternehmen möchte durch nachhaltige Bankenpraktiken und das Engagement der Gemeinschaft einen langfristigen Wert für seine Aktionäre, Kunden und Mitarbeiter schaffen.
Finanzielle Leistung
Ab dem 30. September 2024 berichtete IBCP über signifikante finanzielle Metriken, die seine Betriebsstärke widerspiegeln:
| Finanzmetrik | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 5,22 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtablagerungen | 4,63 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtdarlehen | 3,94 Milliarden US -Dollar |
| Nettozinserträge (Q3 2024) | 41,9 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen (Q3 2024) | 13,8 Millionen US -Dollar |
| Nettoeinkommen von Jahr zu Jahr (2024) | 48,3 Millionen US -Dollar |
| Rendite im Durchschnittsvermögen (Q3 2024) | 1.04% |
| Rendite im Durchschnitt Eigenkapital (Q3 2024) | 12.54% |
Engagement der Gemeinschaft
IBCP betont das Engagement der Gemeinschaft als Kernaspekt seiner Mission. Die Bank nimmt aktiv an verschiedenen gemeinnützigen Initiativen teil, die lokale Wohltätigkeitsorganisationen und Organisationen unterstützt, und zielt darauf ab, die Gemeinden, die ihr dient, zu bereichern.
Strategische Ziele
Um seine Mission zu erreichen, hat IBCP mehrere strategische Ziele beschrieben:
- Verbessern Sie das Kundenerlebnis durch innovative Banklösungen.
- Halten Sie eine starke Kapitalposition bei und optimieren Sie das Ergebnis.
- Erweitern Sie den Fußabdruck der Bank durch strategische Partnerschaften und Akquisitionen.
- Investieren Sie in Technologie, um die betriebliche Effizienz zu verbessern.
- Fördern Sie eine vielfältige und integrative Arbeitsplatzkultur.
Jüngste Entwicklungen
In den ersten neun Monaten des 2024 hat IBCP erfahren:
- Ein Anstieg des Nettozinserträges um 6,2% gegenüber dem gleichen Zeitraum von 2023 von 123,4 Mio. USD.
- Ein Anstieg des durchschnittlichen Zinsenvermögens um 145,3 Mio. USD.
- Wachstum der kommerziellen und hypothekenden Kredite, finanziert durch eine Erhöhung der Einlagen.
Risikomanagement
IBCP setzt einen umfassenden Risikomanagement -Rahmen ein, um potenzielle finanzielle Risiken zu beheben und die Stabilität und Nachhaltigkeit der Geschäftstätigkeit zu gewährleisten. Dies schließt ein effektives Management von Kreditrisiken, Zinsrisiko und Betriebsrisiko ein.
Abschluss
Die Mission der Independent Bank Corporation ist tief in ihre Geschäftstätigkeit eingebettet und spiegelt ein Engagement für Exzellenz im Bankgeschäft, das Engagement in der Gemeinde und das nachhaltige Wachstum wider.
Wie die unabhängige Bank Corporation (IBCP) funktioniert
Finanzielle Leistung Overview
In den ersten neun Monaten des 2024 meldete die Independent Bank Corporation (IBCP) einen Nettozinseinkommen von 123,4 Millionen US -Dollar, reflektiert a 6.2% Erhöhung im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieses Wachstum wird auf a zurückgeführt 145,3 Millionen US -Dollar Anstieg des durchschnittlichen Zinsenvermögens, das durch wuchs 3.0%.
| Metrisch | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Nettozinserträge | 123,4 Millionen US -Dollar | 116,2 Millionen US -Dollar |
| Durchschnittliche Vermögenswerte für Zinsen | 4,93 Milliarden US -Dollar | 4,78 Milliarden US -Dollar |
| Nettozinsspanne | 3.35% | 3.26% |
| Nichtakcraumkredite (Durchschnitt) | 4,5 Millionen US -Dollar | 4,4 Millionen US -Dollar |
Vermögenszusammensetzung
Ab dem 30. September 2024 nahm die Gesamtvermögen von IBCP um um 4,5 Millionen US -Dollar Zu 5,22 Milliarden US -Dollar. Kredite, mit Ausnahme der zum Verkauf gehaltenen Kredite, waren auf 3,94 Milliarden US -Dollar, hoch von 3,79 Milliarden US -Dollar Ende 2023.
| Asset -Typ | Betrag (in Milliarden) |
|---|---|
| Gesamtvermögen | $5.22 |
| Kredite (ohne zum Verkauf gehalten) | $3.94 |
| Wertpapiere zum Verkauf erhältlich | 639,6 Millionen US -Dollar |
| Wertpapiere bis zur Fälligkeit gehalten | 292,7 Millionen US -Dollar |
Einzahlungstrends
IBCP meldete Gesamtablagerungen von 4,63 Milliarden US -Dollar Ab dem 30. September 2024, was eine Zunahme von ist 4,0 Millionen US -Dollar Vom 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum ist hauptsächlich auf Erhöhungen der Einsparungen und zinsrangigen Girokonten zurückzuführen.
| Einzahlungstyp | Betrag (in Milliarden) |
|---|---|
| Gesamtablagerungen | $4.63 |
| Gegenseitige Einlagen | 995,5 Millionen US -Dollar |
| Nicht-zinsgünstige Lagerablagerungen | 1,05 Milliarden US -Dollar |
Einkommensumschläge
Das nicht zinszinsliche Einkommen von IBCP in den ersten neun Monaten des 2024 war 37,2 Millionen US -Dollar, ein Rückgang von 41,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum von 2023. Der Rückgang wird auf niedrigere Gewinne des Vermögensverkäufens und reduzierte Servicegebühren zurückgeführt.
| Nichtinteresse Einkommenskomponente | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Austauscheinkommen | 10,7 Millionen US -Dollar | 10,7 Millionen US -Dollar |
| Servicegebühren auf Einlagenkonten | 8,9 Millionen US -Dollar | 9,3 Millionen US -Dollar |
| Nettogewinne für Hypothekendarlehen | 4,9 Millionen US -Dollar | 5,5 Millionen US -Dollar |
Kostenmanagement
Der Gesamtkosten in den ersten neun Monaten des 2024 war nicht zinslos 98,1 Millionen US -Dollar, hoch von 95,2 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 umfassten die Schlüsselkomponenten einen Anstieg der Vergütung und die Leistungen der Mitarbeiter sowie Datenverarbeitungskosten.
| Nicht-zinsgünstige Kostenkomponente | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Leistungen der Vergütung und Arbeitnehmer | 62,1 Millionen US -Dollar | 59,9 Millionen US -Dollar |
| Datenverarbeitung | 9,9 Millionen US -Dollar | 9,0 Millionen US -Dollar |
| Belegungskosten | 5,9 Millionen US -Dollar | 6,0 Millionen US -Dollar |
Kreditqualität und -bestimmungen
Die Bereitstellung von Kreditverlusten von IBCP war 2,25 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten des 2024 6,83 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 stieg die Zulage für Kreditverluste (ACL) auf 57,4 Millionen US -Dollarrepräsentieren 1.46% der gesamten Portfoliokredite.
| Kreditqualitätsmetrik | Menge |
|---|---|
| Bereitstellung von Kreditverlusten (2024) | 2,25 Millionen US -Dollar |
| Bereitstellung von Kreditverlusten (2023) | 6,83 Millionen US -Dollar |
| Kreditverluste | 57,4 Millionen US -Dollar |
Kapitalisierungsquoten
Ab dem 30. September 2024 hielt IBCP starke Kapitalquoten, wobei das Gesamtkapital auf risikogewichtige Vermögenswerte bei 14.25% und Tier -1 -Kapital bei 12.06%.
| Kapitalverhältnis | Wert |
|---|---|
| Gesamtkapital zu risikogewichtigen Vermögenswerten | 14.25% |
| Tier-1-Kapital zu risikogewichtigen Vermögenswerten | 12.06% |
| Common Equity Tier 1 Kapital zu risikogewichtigen Vermögenswerten | 11.16% |
Wie die unabhängige Bank Corporation (IBCP) Geld verdient
Nettozinserträge
In den ersten neun Monaten des 2024 berichtete IBCP a Nettozinserträge von 123,4 Millionen US -Dollareine Erhöhung von einer Erhöhung von 6.2% Im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 wurde dieser Anstieg weitgehend angetrieben:
- A 145,3 Millionen US -Dollar Erhöhung des durchschnittlichen Zinsverbindungsvermögens, darunter a 3.0% erheben.
- Eine Erhöhung der Nettozinsspanne um neun Basispunkte.
Die durchschnittlichen Guthaben und Zinssätze für Zinsenvermögen sind in der folgenden Tabelle zusammengefasst:
| Asset -Typ | Durchschnittsbilanz (2024) | Interesse (2024) | Zinssatz (2024) | Durchschnittsbilanz (2023) | Interesse (2023) | Zinssatz (2023) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Steuerpflichtige Kredite | $3,901,370 | $58,322 | 5.96% | $3,687,637 | $51,352 | 5.54% |
| Steuerbefreite Kredite | $8,584 | $111 | 5.14% | $6,897 | $85 | 4.89% |
| Steuerpflichtige Wertpapiere | $665,974 | $4,502 | 2.70% | $800,524 | $5,865 | 2.93% |
| Steuerbefreite Wertpapiere | $267,776 | $3,539 | 5.29% | $270,687 | $3,593 | 5.31% |
Nichtinteresse Einkommen
IBCPs Nichtinteresse Einkommen In den ersten neun Monaten des 2024 waren insgesamt 37,2 Millionen US -Dollar, unten von 41,6 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum von 2023. Die Aufschlüsselung nicht-zinslicher Einkommensquellen umfasst:
| Quelle | Q3 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) | YTD 2024 (in Tausenden) | YTD 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|---|---|
| Austauscheinkommen | $4,146 | $4,100 | $10,698 | $10,660 |
| Servicegebühren auf Einlagenkonten | $3,085 | $3,309 | $8,894 | $9,300 |
| Nettogewinne für Hypothekendarlehen | $2,177 | $2,099 | $4,874 | $5,475 |
| Investitions- und Versicherungskommissionen | $882 | $875 | $2,524 | $2,446 | Anderes Einkommen | $2,304 | $2,436 | $5,728 | $6,519 |
Darlehensproduktion
In den ersten neun Monaten des 2024 entstand IBCP 384,1 Millionen US -Dollar in Hypothekendarlehen im Vergleich zu 446,5 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 widerspiegelte sich ein Rückgang, der auf höhere Zinssätze zurückzuführen ist. Zusätzlich verkaufte das Unternehmen 289,4 Millionen US -Dollar in Hypothekendarlehen, leicht unten von 321,1 Millionen US -Dollar im Vorjahr.
Nichtinteresse
IBCPs Nichtinteresse In den ersten neun Monaten des 2024 war es 98,1 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 95,2 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 sind die Schlüsselkomponenten wie folgt:
| Kostentyp | Q3 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) | YTD 2024 (in Tausenden) | YTD 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|---|---|
| Leistungen der Vergütung und Arbeitnehmer | $20,048 | $19,975 | $62,069 | $59,916 |
| Datenverarbeitung | $3,379 | $3,071 | $9,891 | $8,953 |
| Belegung | $1,893 | $1,971 | $5,853 | $5,975 |
| Werbung | $581 | $360 | $1,860 | $1,286 |
Einkommenssteueraufwand
IBCP hat eine aufgezeichnet Einkommenssteueraufwand von 11,9 Millionen US -Dollar In den ersten neun Monaten 2024 im Vergleich zu 10,4 Millionen US -Dollar 2023. Dieser Anstieg ist hauptsächlich auf Änderungen des Vorsteuereinkommens zurückzuführen.
Finanzielle Leistungszusammenfassung
In den ersten neun Monaten des 2024 erzielte IBCP ein Nettoeinkommen von 48,3 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 45,3 Millionen US -Dollar im Jahr 2023. Das Nettoergebnis pro Stammanteil war $2.31 für 2024 im Vergleich zu $2.16 für 2023.
Independent Bank Corporation (IBCP) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Independent Bank Corporation (IBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Independent Bank Corporation (IBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Independent Bank Corporation (IBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.