Independent Bank Corporation (IBCP) Bundle
Une brève histoire de l'IBCP
Entreprise Overview
IBCP, ou Independent Bank Corporation, est une société de portefeuille bancaire qui fournit une gamme de services bancaires principalement dans le Michigan. Au 30 septembre 2024, l'IBCP a déclaré un actif total de 5,22 milliards de dollars, reflétant une baisse de 4,5 millions de dollars par rapport à la fin de 2023.
Performance financière
Pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, l'IBCP a déclaré un bénéfice net de 13,8 millions de dollars, contre 17,5 millions de dollars au cours de la même période 2023. Le résultat net pour la période de neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 48,3 millions de dollars, un nombre de neuf mois, une période de neuf mois terminée était de 48,3 millions de dollars, une période, une période de neuf mois terminée le 30 septembre 2024 était de 48,3 millions de dollars, une période de neuf mois Augmentation de 45,3 millions de dollars en 2023.
Mesures financières clés
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net (en millions) | $13.8 | $17.5 | $48.3 | $45.3 |
| Revenu net par action (dilué) | $0.65 | $0.83 | $2.29 | $2.14 |
| Retour sur les actifs | 1.04% | 1.34% | 1.24% | 1.19% |
| Retour des capitaux propres | 12.54% | 18.68% | 15.42% | 16.62% |
Revenu et dépenses sans intérêt
Les revenus non intérêts de l'IBCP ont diminué de 0,1 million de dollars et 0,8 million de dollars au troisième trimestre et les neuf premiers mois de 2024, respectivement, par rapport aux mêmes périodes en 2023. 2,9 millions de dollars pour le début de l'année à 98,1 millions de dollars.
Portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, les prêts de l'IBCP, à l'exclusion des prêts détenus à la vente, totalisaient 3,94 milliards de dollars, contre 3,79 milliards de dollars à la fin de 2023. La composition des prêts comprenait une augmentation des prêts commerciaux et hypothécaires.
Dépôts
IBCP a déclaré des dépôts totaux de 4,63 milliards de dollars au 30 septembre 2024, ce qui représente une légère augmentation de 4,0 millions de dollars par rapport au 31 décembre 2023.
Gestion du capital
As of September 30, 2024, IBCP's common shareholders' equity increased to $452.4 million from $404.4 million at the end of 2023. The company has a share repurchase plan authorized for 2024, allowing for the buyback of up to 1,100,000 shares, approximately 5% of stock en circulation.
Dividendes
L'IBCP a déclaré des dividendes en espèces de 0,72 $ par action au cours des neuf premiers mois de 2024, contre 0,69 $ par action au cours de la même période de 2023.
Conditions du marché
La performance de la banque est influencée par divers facteurs macroéconomiques, notamment les fluctuations de l'inflation et des taux d'intérêt, qui ont créé une incertitude économique.
A qui possède une Bank Corporation indépendante (IBCP)
Importants actionnaires
En 2024, la structure de propriété de Independent Bank Corporation (IBCP) comprend un mélange d'actionnaires institutionnels, individuels et d'initiés comme détaillé ci-dessous:
| Type d'actionnaire | Pourcentage de propriété | Nombre d'actions possédées |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 38.5% | 8,000,000 |
| Propriété d'initié | 5.5% | 1,200,000 |
| Investisseurs individuels | 56.0% | 11,500,000 |
Principaux actionnaires institutionnels
Le tableau suivant décrit les principaux actionnaires institutionnels d'IBCP à partir de 2024:
| Institution | Partage | Pourcentage de parts totales |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 1,500,000 | 7.1% |
| The Vanguard Group, Inc. | 1,200,000 | 5.7% |
| State Street Corporation | 900,000 | 4.3% |
| Wellington Management Company, LLP | 800,000 | 3.8% |
| Goldman Sachs Group, Inc. | 700,000 | 3.3% |
Détails de la propriété d'initiés
Les initiés d'IBCP détiennent environ 5,5% de l'entreprise. Voici les principaux initiés et leur propriété:
| Nom | Position | Partage |
|---|---|---|
| Gavin A. Mohr | PDG | 300,000 |
| James J. Twarozynski | Directeur financier | 200,000 |
| Conseil d'administration | - | 700,000 |
Transactions d'actions récentes
Au cours des neuf premiers mois de 2024, IBCP s'est engagé dans les activités de rachat de partage suivantes:
| Mois | Total des actions achetées | Prix moyen payé par action |
|---|---|---|
| Juillet 2024 | 242 | $31.35 |
| Août 2024 | 101 | $33.88 |
| Septembre 2024 | 0 | N / A |
| Total | 343 | $32.10 |
Capitaux propres des actionnaires
Les capitaux propres des actionnaires de Independent Bank Corporation au 30 septembre 2024 sont détaillés ci-dessous:
| Composant de capitaux propres | Valeur (par milliers) |
|---|---|
| Actions ordinaires | $318,216 |
| Des bénéfices non répartis | $192,405 |
| Accumulé d'autres pertes complètes | $(58,252) |
| Total des capitaux propres des actionnaires | $452,369 |
Capitalisation boursière
La capitalisation boursière de Independent Bank Corporation en octobre 2024 est approximativement:
- CAPESSION DE LA COURTIC: 450 millions de dollars
- Prix actuel de l'action: $32.10
- Total des actions en circulation: 14 millions
Énoncé de mission de la Bank Corporation (IBCP)
Entreprise Overview
Independent Bank Corporation (IBCP) est une institution financière dont le siège est dans le Michigan, servant principalement des clients dans la péninsule inférieure du Michigan. La société se concentre sur la fourniture d'un large éventail de services bancaires, notamment des prêts commerciaux et de consommation, des comptes de dépôt et des services de gestion de patrimoine.
Énoncé de mission
La mission de Independent Bank Corporation est de fournir des services bancaires exceptionnels tout en favorisant une culture de transparence, d'intégrité et d'implication communautaire. L'entreprise vise à créer une valeur à long terme pour ses actionnaires, clients et employés grâce à des pratiques bancaires durables et à l'engagement communautaire.
Performance financière
Au 30 septembre 2024, IBCP a signalé des mesures financières importantes qui reflètent sa force opérationnelle:
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Actif total | 5,22 milliards de dollars |
| Dépôts totaux | 4,63 milliards de dollars |
| Prêts totaux | 3,94 milliards de dollars |
| Revenu des intérêts nets (TC 2024) | 41,9 millions de dollars |
| Revenu net (TC 2024) | 13,8 millions de dollars |
| Résultat net de l'année à début (2024) | 48,3 millions de dollars |
| Retour sur les actifs moyens (TC 2024) | 1.04% |
| Retour sur les capitaux propres moyens (TC 2024) | 12.54% |
Engagement communautaire
IBCP met l'accent sur l'implication de la communauté comme un aspect central de sa mission. La banque participe activement à diverses initiatives de services communautaires, soutenant des organisations caritatives et organisations locales, et vise à enrichir les communautés qu'elle dessert.
Objectifs stratégiques
Pour réaliser sa mission, IBCP a décrit plusieurs objectifs stratégiques:
- Améliorez l'expérience client grâce à des solutions bancaires innovantes.
- Maintenir une position de capital solide et optimiser les bénéfices.
- Développez l'empreinte de la banque grâce à des partenariats stratégiques et des acquisitions.
- Investissez dans la technologie pour améliorer l'efficacité opérationnelle.
- Favoriser une culture de travail diversifiée et inclusive.
Développements récents
Au cours des neuf premiers mois de 2024, IBCP a vécu:
- Une augmentation de 6,2% du revenu net des intérêts par rapport à la même période en 2023, totalisant 123,4 millions de dollars.
- Une augmentation des actifs moyens d'intérêt de 145,3 millions de dollars.
- Croissance des prêts commerciaux et hypothécaires financés par une augmentation des dépôts.
Gestion des risques
IBCP utilise un cadre complet de gestion des risques pour lutter contre les risques financiers potentiels, assurant la stabilité et la durabilité de ses opérations. Cela comprend la gestion efficace du risque de crédit, le risque de taux d'intérêt et le risque opérationnel.
Conclusion
La mission de Independent Bank Corporation est profondément ancrée dans ses opérations, reflétant un engagement envers l'excellence dans la banque, l'engagement communautaire et la croissance durable.
Comment fonctionne Independent Bank Corporation (IBCP)
Performance financière Overview
Pendant les neuf premiers mois de 2024, Independent Bank Corporation (IBCP) a déclaré un revenu d'intérêt net de 123,4 millions de dollars, reflétant un 6.2% augmentation par rapport à la même période en 2023. Cette croissance est attribuée à un 145,3 millions de dollars augmentation des actifs moyens d'intérêt, qui ont augmenté 3.0%.
| Métrique | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net d'intérêt | 123,4 millions de dollars | 116,2 millions de dollars |
| Actifs moyens d'intérêt | 4,93 milliards de dollars | 4,78 milliards de dollars |
| Marge d'intérêt net | 3.35% | 3.26% |
| Prêts non accruels (moyenne) | 4,5 millions de dollars | 4,4 millions de dollars |
Composition des actifs
Au 30 septembre 2024, les actifs totaux d'IBCP ont diminué par 4,5 millions de dollars à 5,22 milliards de dollars. Les prêts, à l'exclusion de ceux détenus à la vente, se sont élevés à 3,94 milliards de dollars, à partir de 3,79 milliards de dollars à la fin de 2023.
| Type d'actif | Montant (en milliards) |
|---|---|
| Actif total | $5.22 |
| Prêts (à l'exclusion de la vente) | $3.94 |
| Titres disponibles à la vente | 639,6 millions de dollars |
| Titres tenus à l'échéance | 292,7 millions de dollars |
Tendances de dépôt
IBCP a signalé des dépôts totaux de 4,63 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, qui est une augmentation de 4,0 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023. Cette croissance est principalement due à l'augmentation des comptes chèques d'épargne et d'intérêt.
| Type de dépôt | Montant (en milliards) |
|---|---|
| Dépôts totaux | $4.63 |
| Dépôts réciproques | 995,5 millions de dollars |
| Dépôts d'intérêt sans intérêt | 1,05 milliard de dollars |
Ventilation des revenus
Les revenus non intérêts de l'IBCP pour les neuf premiers mois de 2024 étaient 37,2 millions de dollars, une baisse de 41,6 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. La diminution est attribuée à des gains inférieurs aux ventes d'actifs et aux frais de service réduits.
| Composant de revenu non intérimaire | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Revenu d'échange | 10,7 millions de dollars | 10,7 millions de dollars |
| Frais de service sur les comptes de dépôt | 8,9 millions de dollars | 9,3 millions de dollars |
| Gains nets sur les prêts hypothécaires | 4,9 millions de dollars | 5,5 millions de dollars |
Gestion des dépenses
La dépense totale sans intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 était 98,1 millions de dollars, à partir de 95,2 millions de dollars En 2023. Les composants clés comprenaient une augmentation de la rémunération et des avantages sociaux, ainsi que des coûts de traitement des données.
| Composant de dépenses sans intérêt | 2024 | 2023 |
|---|---|---|
| Rémunération et avantages sociaux | 62,1 millions de dollars | 59,9 millions de dollars |
| Informatique | 9,9 millions de dollars | 9,0 millions de dollars |
| Frais d'occupation | 5,9 millions de dollars | 6,0 millions de dollars |
Qualité et provisions de crédit
L'offre d'IBCP pour les pertes de crédits était 2,25 millions de dollars Pour les neuf premiers mois de 2024, une diminution de 6,83 millions de dollars en 2023. L'allocation pour les pertes de crédits (LCA) est passée à 57,4 millions de dollars, représentant 1.46% du total des prêts de portefeuille.
| Métrique de qualité du crédit | Montant |
|---|---|
| Provision pour les pertes de crédit (2024) | 2,25 millions de dollars |
| Provision pour les pertes de crédit (2023) | 6,83 millions de dollars |
| Allocation pour les pertes de crédit | 57,4 millions de dollars |
Ratios de capitalisation
Au 30 septembre 2024, l'IBCP a maintenu de solides ratios de capital, avec des actifs totaux de capital et de risque 14.25% et capital de niveau 1 à 12.06%.
| Ratio de capital | Valeur |
|---|---|
| Capital total aux actifs pondérés en fonction du risque | 14.25% |
| Capital de niveau 1 aux actifs pondérés en fonction du risque | 12.06% |
| Capital commun de niveau 1 aux actifs pondérés en fonction des risques | 11.16% |
Comment Independent Bank Corporation (IBCP) fait de l'argent
Revenu net d'intérêt
Pendant les neuf premiers mois de 2024, IBCP a rapporté un Revenu net d'intérêt de 123,4 millions de dollars, reflétant une augmentation de 6.2% par rapport à la même période en 2023. Cette augmentation a été largement entraînée par:
- UN 145,3 millions de dollars augmentation des actifs moyens d'intérêt, représentant un 3.0% augmenter.
- Une augmentation de neuf points de base de la marge d'intérêt nette.
Les soldes moyens et les taux d'intérêt pour les actifs d'intérêt sont résumés dans le tableau suivant:
| Type d'actif | Solde moyen (2024) | Intérêt (2024) | Taux d'intérêt (2024) | Solde moyen (2023) | Intérêt (2023) | Taux d'intérêt (2023) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prêts imposables | $3,901,370 | $58,322 | 5.96% | $3,687,637 | $51,352 | 5.54% |
| Prêts exonérés d'impôt | $8,584 | $111 | 5.14% | $6,897 | $85 | 4.89% |
| Titres imposables | $665,974 | $4,502 | 2.70% | $800,524 | $5,865 | 2.93% |
| Titres exonérés d'impôt | $267,776 | $3,539 | 5.29% | $270,687 | $3,593 | 5.31% |
Revenus non intérêts
IBCP revenus non intérêts pour les neuf premiers mois de 2024 37,2 millions de dollars, à partir de 41,6 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. La rupture des sources de revenus non intérêts comprend:
| Source | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | YTD 2024 (en milliers) | YTD 2023 (en milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Revenu d'échange | $4,146 | $4,100 | $10,698 | $10,660 |
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $3,085 | $3,309 | $8,894 | $9,300 |
| Gains nets sur les prêts hypothécaires | $2,177 | $2,099 | $4,874 | $5,475 |
| Commissions d'investissement et d'assurance | $882 | $875 | $2,524 | $2,446 | Autres revenus | $2,304 | $2,436 | $5,728 | $6,519 |
Production de prêt
Au cours des neuf premiers mois de 2024, IBCP est originaire 384,1 millions de dollars en prêts hypothécaires, par rapport à 446,5 millions de dollars en 2023, reflétant une diminution attribuée à des taux d'intérêt plus élevés. De plus, la société a vendu 289,4 millions de dollars dans les prêts hypothécaires, légèrement en baisse de 321,1 millions de dollars l'année précédente.
Dépenses sans intérêt
IBCP dépenses sans intérêt pour les neuf premiers mois de 2024 98,1 millions de dollars, par rapport à 95,2 millions de dollars en 2023. Les composants clés sont les suivants:
| Type de dépenses | Q3 2024 (par milliers) | Q3 2023 (par milliers) | YTD 2024 (en milliers) | YTD 2023 (en milliers) |
|---|---|---|---|---|
| Rémunération et avantages sociaux | $20,048 | $19,975 | $62,069 | $59,916 |
| Informatique | $3,379 | $3,071 | $9,891 | $8,953 |
| Occupation | $1,893 | $1,971 | $5,853 | $5,975 |
| Publicité | $581 | $360 | $1,860 | $1,286 |
Frais d'impôt sur le revenu
IBCP a enregistré un frais d'impôt sur le revenu de 11,9 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2024, par rapport à 10,4 millions de dollars en 2023. Cette augmentation est principalement due aux variations du revenu avant impôts.
Résumé des performances financières
Pendant les neuf premiers mois de 2024, l'IBCP a obtenu un revenu net de 48,3 millions de dollars, par rapport à 45,3 millions de dollars en 2023. Le résultat net par action ordinaire était $2.31 pour 2024, par rapport à $2.16 pour 2023.
Independent Bank Corporation (IBCP) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Independent Bank Corporation (IBCP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Independent Bank Corporation (IBCP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Independent Bank Corporation (IBCP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.