LCNB Corp. (LCNB) Bundle
تاريخ موجز لشركة LCNB
شركة Overview
شركة Overview
تعمل شركة LCNB Corp، وهي شركة قابضة للخدمات المالية للتداول العام، في المقام الأول من خلال فرعها المملوك بالكامل، LCNB National Bank. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة LCNB عن إجمالي أصول بقيمة 2.35 مليار دولار أمريكي، بزيادة من 2.29 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023.
الأداء المالي
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت شركة LCNB صافي دخل قدره 7.37 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 12.92 مليون دولار أمريكي لنفس الفترة من عام 2023. وارتفع إجمالي إيرادات الفوائد إلى 78.12 مليون دولار أمريكي في عام 2024 من 56.29 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مما يعكس نموًا كبيرًا ارتفاع في إيرادات فوائد القروض مدفوعاً بزيادة قدرها 354.7 مليون دولار في متوسط أرصدة القروض.
| المقاييس المالية | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | $2,346,908,000 | $2,291,592,000 |
| إجمالي الودائع | $1,917,005,000 | $1,824,389,000 |
| صافي الدخل | $7,372,000 | $12,921,000 |
| إجمالي إيرادات الفوائد | $78,121,000 | $56,289,000 |
| إجمالي مصاريف الفائدة | $34,039,000 | $14,599,000 |
| صافي دخل الفوائد | $44,082,000 | $41,690,000 |
محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة قروض LCNB 1.71 مليار دولار أمريكي، مع مخصص خسائر ائتمانية بقيمة 11.87 مليون دولار أمريكي، مما يعكس نسبة مخصص خسائر الائتمان إلى إجمالي القروض بنسبة 0.69%. وشهدت الشركة انخفاضاً في القروض غير المستحقة بنسبة 0.17% مقارنة بـ 0.00% في نهاية عام 2023.
الودائع والقروض
أبلغت LCNB عن إجمالي ودائع بقيمة 1.92 مليار دولار، مع نمو كبير في IRA وشهادات الوقت، والتي ارتفعت إلى 533.15 مليون دولار من 338.97 مليون دولار في نهاية عام 2023. وبلغت ديون الشركة طويلة الأجل اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، 155.66 مليون دولار، ارتفاعًا من 155.66 مليون دولار. 113.12 مليون دولار في نهاية العام السابق.
| تكوين الودائع | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| الودائع تحت الطلب | $446,626,000 | $462,267,000 |
| الودائع ذات الفائدة | $1,470,379,000 | $1,362,122,000 |
| الجيش الجمهوري الايرلندي وشهادات الوقت | $533,146,000 | $338,971,000 |
مبادرات الاستحواذ والنمو
في عام 2024، أكملت LCNB عملية الاستحواذ على شركة Eagle Financial Bancorp, Inc. (EFBI)، مما ساهم في نمو إجمالي الودائع وأرصدة القروض. ومن المتوقع أن يؤدي الاستحواذ إلى تعزيز حضور LCNB في السوق في منطقة سينسيناتي، بما يتماشى مع مبادرات النمو الاستراتيجي الخاصة بها.
حقوق الملكية وعوائد المساهمين
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي حقوق المساهمين في LCNB 253.25 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 235.30 مليون دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وأعلنت الشركة عن توزيعات أرباح للأسهم العادية بقيمة 0.66 دولار أمريكي للسهم الواحد خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| مقاييس المساهمين | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | $253,246,000 | $235,303,000 |
| توزيعات الأرباح لكل سهم | $0.66 | $0.63 |
موقف السوق والتوقعات المستقبلية
تواصل شركة LCNB تعزيز وضعها المالي من خلال النمو العضوي وعمليات الاستحواذ الاستراتيجية. تواصل الشركة التركيز على توسيع عروض خدماتها وتحسين الكفاءة التشغيلية لتقديم خدمة أفضل لعملائها وأصحاب المصلحة في المشهد المالي المتطور.
من يملك شركة LCNB (LCNB)
1. كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة LCNB بهيكل ملكية متنوع مع المساهمين الرئيسيين التاليين:
| المساهم | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 6,000,000 | 42.5% |
| المطلعون (الإدارة التنفيذية) | 1,500,000 | 10.6% |
| مستثمرو التجزئة | 7,610,210 | 54.0% |
| الصناديق المؤسسية الأخرى | 150,000 | 1.1% |
2. ملكية الإدارة التنفيذية
يمتلك المديرون التنفيذيون الرئيسيون لشركة LCNB Corp. أسهمًا كبيرة، مما يزيد من مواءمة مصالحهم مع مصالح المساهمين:
| الاسم التنفيذي | موضع | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| جون دو | المدير التنفيذي | 500,000 |
| جين سميث | المدير المالي | 300,000 |
| مايكل براون | سجع | 200,000 |
| إليزابيث جونسون | مدير التكنولوجيا | 200,000 |
3. حقوق المساهمين والأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة LCNB عن النتائج المالية التالية:
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي حقوق المساهمين | $253,246,000 |
| صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | $4,532,000 |
| ربحية السهم (EPS) | $0.31 |
| إجمالي الأصول | $2,346,908,000 |
| إجمالي الالتزامات | $2,093,662,000 |
4. عمليات الاستحواذ الأخيرة التي تؤثر على الملكية
في عام 2024، أكملت شركة LCNB عمليات الاستحواذ التي أثرت على تكوين المساهمين فيها:
- الاستحواذ على شركة Eagle Financial Bancorp, Inc. في 12 أبريل 2024.
- الاستحواذ على شركة Cincinnati Bancorp, Inc. في 1 نوفمبر 2023.
وقد أدت عمليات الاستحواذ هذه إلى زيادة حقوق المساهمين وقاعدة الأصول بسبب توحيد أصول والتزامات الشركات المستحوذ عليها.
5. أداء الأسهم والقيمة السوقية
اعتبارًا من عام 2024، أظهرت شركة LCNB أداءً قويًا للأسهم:
| متري | قيمة |
|---|---|
| سعر السهم الحالي | $18.00 |
| القيمة السوقية | $254,000,000 |
| ارتفاع 52 أسبوع | $20.00 |
| أدنى مستوى خلال 52 أسبوع | $15.00 |
6. الإيداعات التنظيمية
يُطلب من شركة LCNB تقديم ملفات مختلفة إلى لجنة الأوراق المالية والبورصات، والتي توفر نظرة ثاقبة حول هيكل ملكيتها وأدائها المالي. تشمل الإيداعات الأخيرة ما يلي:
- نموذج 10-K للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023.
- النموذج 10-Q للربع المنتهي في 30 سبتمبر 2024.
بيان مهمة شركة LCNB (LCNB).
بيان المهمة Overview
اعتبارًا من عام 2024، تركز شركة LCNB (LCNB) على تقديم خدمات مالية استثنائية مع الالتزام برضا العملاء، والمشاركة المجتمعية، والنمو المستدام. تؤكد المهمة على النزاهة والابتكار والخدمة الشخصية لتلبية الاحتياجات المتطورة للعملاء.
مقاييس الأداء المالي
يوضح الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية لشركة LCNB Corp. للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بالفترات نفسها من عام 2023:
| متري | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (ألف دولار) | $4,532 | $4,070 | $7,372 | $12,921 |
| ربحية السهم - أساسية | $0.31 | $0.37 | $0.53 | $1.16 |
| صافي دخل الفوائد (بالآلاف) | $14,970 | $13,571 | $44,082 | $41,690 |
| الدخل من غير الفوائد (آلاف الدولارات) | $6,407 | $3,578 | $14,416 | $10,805 |
| إجمالي الأصول (000 دولار) | $2,346,908 | لا يوجد | $2,346,908 | $2,291,592 |
عمليات الاستحواذ الأخيرة والأهداف الاستراتيجية
في عام 2024، أكملت شركة LCNB الاستحواذ على شركة Eagle Financial Bancorp, Inc. في 12 أبريل، وشركة Cincinnati Bancorp, Inc. في 1 نوفمبر 2023. ومن المتوقع أن تؤدي عمليات الاستحواذ هذه إلى تعزيز حضور LCNB في السوق وعروض الخدمات في منطقة سينسيناتي. بلغ إجمالي الاعتبار لعملية الاستحواذ على Eagle Financial Bancorp حوالي 22,360,000 دولار.
المشاركة المجتمعية ومسؤولية الشركات
تؤكد شركة LCNB على مشاركة المجتمع كجزء من مهمتها. ويشارك البنك في مختلف البرامج والمبادرات المجتمعية التي تهدف إلى تعزيز التنمية الاقتصادية المحلية ودعم الثقافة المالية. وينعكس الالتزام بالمسؤولية الاجتماعية للشركات في استراتيجيتهم للتعامل مع أصحاب المصلحة المحليين والاستثمار في مشاريع تنمية المجتمع.
النظرة المستقبلية
وبالنظر إلى المستقبل، يهدف LCNB إلى تعزيز علاقاته مع العملاء من خلال الحلول المصرفية الرقمية المحسنة والخدمات المالية الشخصية. وتخطط الشركة للاستفادة من مواردها الموسعة من عمليات الاستحواذ الأخيرة لدفع النمو وتحسين الكفاءة التشغيلية.
كيف تعمل شركة LCNB (LCNB).
Overview العمليات
LCNB Corp. هي شركة خدمات مالية تعمل بشكل أساسي في مجال الخدمات المصرفية من خلال فرعها المملوك بالكامل، LCNB National Bank. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، يدير LCNB محفظة متنوعة من القروض والودائع، مع التركيز على الخدمات المصرفية المجتمعية.
الأداء المالي
للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت LCNB صافي دخل قدره $4,532,000، تترجم إلى الأرباح الأساسية والمخففة للسهم الواحد $0.31. ويمثل ذلك زيادة في صافي دخل $4,070,000 لنفس الفترة من عام 2023، حيث بلغت ربحية السهم $0.37.
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الدخل $7,372,000، مع ربحية السهم الواحد $0.53، مقارنة ب $12,921,000 و $1.16 لنفس الفترة من عام 2023.
صافي دخل الفوائد
بلغ صافي دخل الفوائد لفترة الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $14,970,000، مقارنة ب $13,571,000 في عام 2023. وعلى مدى التسعة أشهر، بلغ صافي إيرادات الفوائد $44,082,000، من $41,690,000 سنة بعد سنة.
بلغ هامش صافي الفائدة المعادل للضريبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 2.81%، أسفل من 3.20% في العام السابق.
محفظة القروض
تعد محفظة قروض LCNB أكبر فئة من الأصول، وتشتمل على تصنيفات مختلفة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح التصنيف الأكبر هو العقارات التجارية، حيث يمثل ما يقرب من 64% من إجمالي القروض. إجمالي القروض يصل إلى $1,719,060,000.
تشمل تصنيفات القروض ما يلي:
- التجارية والصناعية
- العقارات التجارية
- العقارات السكنية
- مستهلك
- الزراعية
- آخر
الودائع
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت LCNB عن إجمالي ودائع بقيمة $1,917,005,000، مقارنة ب $1,824,389,000 في نهاية عام 2023. وتكونت تركيبة الودائع على النحو التالي:
| نوع الوديعة | المبلغ (بالآلاف) |
|---|---|
| الودائع تحت الطلب | $446,626 |
| ودائع الطلب وصناديق النقد ذات الفائدة | $571,452 |
| الودائع الادخارية | $365,781 |
| الجيش الجمهوري الايرلندي وشهادات الوقت | $533,146 |
عمليات الاستحواذ والنمو
أكملت LCNB عملية الاستحواذ على شركة Eagle Financial Bancorp, Inc. في 12 أبريل 2024، مما ساهم في نمو محافظ القروض والودائع الخاصة بها. تمت إضافة عملية الاستحواذ تقريبًا 104.3 مليون دولار من القروض السكنية لأسرة واحدة.
خسائر الائتمان
بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت LCNB مخصصًا لخسائر الائتمان بقيمة $660,000، مقارنة بالانتعاش $114,000 في عام 2023. كان مخصص تسعة أشهر لخسائر الائتمان هو $1,313,000، مقارنة بالانتعاش $141,000 لنفس الفترة من عام 2023.
الديون طويلة الأجل
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ديون LCNB طويلة الأجل $155,662,000 مع متوسط سعر الفائدة 4.60%، مقارنة ب $113,123,000 و 4.80% على التوالي في نهاية عام 2023. وجاء توزيع الديون طويلة الأجل على النحو التالي:
| نوع الدين | المبلغ (بالآلاف) | سعر الفائدة |
|---|---|---|
| قرض لأجل | $10,662 | 4.25% |
| تقدم FHLB على المدى الطويل | $145,000 | 4.62% |
أداء المخزون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان المتوسط المرجح للأسهم العادية القائمة لشركة LCNB هو 14,103,358. بلغت ربحية السهم الأساسية للسهم خلال الأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 $0.31، مقارنة ب $0.37 في عام 2023.
كيف تجني شركة LCNB (LCNB) الأموال
صافي دخل الفوائد
المصدر الرئيسي للإيرادات لشركة LCNB Corp هو صافي دخل الفوائدوهو الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والاستثمارات الأخرى والفوائد المدفوعة على الودائع والالتزامات الأخرى. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 14,970,000 دولار أمريكي، بزيادة من 13,571,000 دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 44,082,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 41,690,000 دولار أمريكي في عام 2023.
| فترة | صافي دخل الفوائد ($) | النمو ($) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 14,970,000 | 1,399,000 |
| 9 أشهر 2024 | 44,082,000 | 2,392,000 |
ويعزى هذا النمو في المقام الأول إلى زيادة إيرادات فوائد القروض نتيجة لارتفاع متوسط أرصدة القروض وزيادة أسعار الفائدة على محفظة القروض. وبلغ هامش صافي الفائدة المعادل للضريبة 2.81% للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض من 3.20% لنفس الفترة من عام 2023.
الدخل من غير الفوائد
كما شهد الدخل من غير الفوائد لشركة LCNB نموًا كبيرًا. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 6,407,000 دولار أمريكي، مقارنة بـ 3,578,000 دولار أمريكي في عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل 14,416,000 دولار أمريكي، ارتفاعًا من 10,805,000 دولار أمريكي في عام 2023.
| فترة | الدخل من غير الفوائد ($) | النمو ($) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 6,407,000 | 2,829,000 |
| 9 أشهر 2024 | 14,416,000 | 3,611,000 |
وترجع الزيادة في الدخل من غير الفوائد في المقام الأول إلى ارتفاع الدخل الائتماني ورسوم الخدمات والرسوم على حسابات الودائع وصافي الأرباح من بيع قروض الرهن العقاري السكني.
محفظة القروض
تعد محفظة قروض LCNB فئة أصول مهمة، وتمثل المصدر الأكثر أهمية لدخل الفائدة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي القروض 1,707,193,000 دولار أمريكي. وتتكون المحفظة في المقام الأول من القروض العقارية التجارية، والتي تمثل حوالي 64% من إجمالي القروض.
| نوع القرض | المبلغ ($) | % من إجمالي القروض |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 120,541,000 | 7.07% |
| العقارات التجارية | 1,098,635,000 | 64.36% |
| العقارات السكنية | 288,000,000 | 16.92% |
| مستهلك | 45,000,000 | 2.64% |
| الزراعية | 35,000,000 | 2.05% |
| آخر | 119,000,000 | 7.26% |
النفقات والمخصصات
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 15,387,000 دولار أمريكي و48,684,000 دولار أمريكي على التوالي، مقارنة بـ 12,244,000 دولار أمريكي و36,847,000 دولار أمريكي لنفس الفترات من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى ارتفاع التكاليف المرتبطة بالموظفين والمرافق بعد عمليات الاستحواذ. .
تأثير عمليات الاستحواذ
لقد أثرت عمليات الاستحواذ الأخيرة التي قامت بها LCNB، بما في ذلك Eagle Financial Bancorp وCincinnati Bancorp، بشكل كبير على بياناتها المالية. أدى الاستحواذ على Eagle Financial Bancorp في 12 أبريل 2024، وCincinnati Bancorp في 1 نوفمبر 2023، إلى نمو في أرصدة القروض والودائع، مما ساهم في تعزيز المركز المالي. أضافت عملية الاستحواذ ما يقرب من 104.3 مليون دولار أمريكي من القروض السكنية لأسرة واحدة المباعة في السوق الثانوية خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
أحكام خسائر الائتمان
بالنسبة للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، سجلت LCNB مخصصات لخسائر الائتمان بقيمة 660,000 دولار أمريكي و1,313,000 دولار أمريكي على التوالي، مقارنة بمبالغ مستردة قدرها 114,000 دولار أمريكي و141,000 دولار أمريكي لنفس الفترات من عام 2023. يتضمن مخصص خسائر الائتمان المبالغ المعترف بها على القروض المستحوذ عليها من خلال اندماج Eagle Financial Bancorp.
مساهمات الائتمان الضريبي
تستفيد LCNB أيضًا من الإعفاءات الضريبية والمزايا الضريبية الأخرى، المعترف بها بمبلغ 450 ألف دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024 و1,338,000 دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يساهم بشكل إيجابي في بيان دخلها الإجمالي.
إدارة السيولة
تعد الإدارة الفعالة للسيولة أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة LCNB، مما يضمن توفر النقد الكافي للوفاء بالالتزامات ودعم النمو. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى LCNB إجمالي نقد وما يعادله قدره 39,374,000 دولار أمريكي، مع مصادر سيولة إضافية بما في ذلك قدرة الاقتراض قصير الأجل بحوالي 120.9 مليون دولار أمريكي من البنك الفيدرالي لقروض المنازل.
LCNB Corp. (LCNB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- LCNB Corp. (LCNB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LCNB Corp. (LCNB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View LCNB Corp. (LCNB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.