LCNB Corp. (LCNB) Bundle
Uma breve história da LCNB Corp.
Empresa Overview
Empresa Overview
A LCNB Corp., uma empresa de serviços financeiros de capital aberto, opera principalmente por meio de sua subsidiária integral, o LCNB National Bank. Em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. registrou ativos totais de US $ 2,35 bilhões, um aumento de US $ 2,29 bilhões no final de 2023.
Desempenho financeiro
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. registrou um lucro líquido de US $ 7,37 milhões, em comparação com US $ 12,92 milhões no mesmo período em 2023. A receita total dos juros aumentou para US $ 78,12 milhões em 2024, de US $ 56,29 milhões em 2023, refletindo um significativo significativo Receita de aumento de juros de empréstimos, impulsionada por um aumento de US $ 354,7 milhões nos saldos médios de empréstimos.
| Métricas financeiras | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Total de ativos | $2,346,908,000 | $2,291,592,000 |
| Total de depósitos | $1,917,005,000 | $1,824,389,000 |
| Resultado líquido | $7,372,000 | $12,921,000 |
| Receita total de juros | $78,121,000 | $56,289,000 |
| Despesa total de juros | $34,039,000 | $14,599,000 |
| Receita de juros líquidos | $44,082,000 | $41,690,000 |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos da LCNB totalizou US $ 1,71 bilhão, com um subsídio para perdas de crédito de US $ 11,87 milhões, refletindo uma proporção de subsídios para perdas de crédito para empréstimos totais de 0,69%. A empresa obteve uma diminuição dos empréstimos não acr estávados, com uma proporção de 0,17% em comparação com 0,00% no final de 2023.
Depósitos e empréstimos
A LCNB relatou depósitos totais de US $ 1,92 bilhão, com crescimento significativo no IRA e no tempo, que aumentaram para US $ 533,15 milhões, de US $ 338,97 milhões no final de 2023. A dívida de longo prazo da empresa em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, de acima dos dias 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, de acima dos dias 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, de acima de 30 de setembro de 2024, de US $ 155,66 milhões, acima de 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, acima de 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, de acima dos dias 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, acima de 30 de setembro de 2024, foi de US $ 155,66 milhões, acima de 30 de setembro de 2024. US $ 113,12 milhões no final do ano anterior.
| Composição de depósito | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Depósitos de demanda | $446,626,000 | $462,267,000 |
| Depósitos portadores de juros | $1,470,379,000 | $1,362,122,000 |
| IRA e certificados de tempo | $533,146,000 | $338,971,000 |
Aquisições e iniciativas de crescimento
Em 2024, a LCNB concluiu a aquisição da Eagle Financial Bancorp, Inc. (EFBI), que contribuiu para o crescimento do total de depósitos e saldos de empréstimos. A aquisição deve melhorar a presença de mercado da LCNB na área de Cincinnati, alinhando -se com suas iniciativas de crescimento estratégico.
Retornos de ações e acionistas
Em 30 de setembro de 2024, a LCNB tinha um patrimônio líquido total de US $ 253,25 milhões, acima dos US $ 235,30 milhões no final de 2023. A Companhia declarou dividendos de ações ordinárias de US $ 0,66 por ação durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
| Métricas de acionistas | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Equidade total dos acionistas | $253,246,000 | $235,303,000 |
| Dividendos por ação | $0.66 | $0.63 |
Posição de mercado e perspectiva futura
A LCNB Corp. continua aumentando sua posição financeira por meio de crescimento orgânico e aquisições estratégicas. A empresa continua focada em expandir suas ofertas de serviços e melhorar a eficiência operacional para melhor atender seus clientes e partes interessadas no cenário financeiro em evolução.
A Who é proprietário da LCNB Corp. (LCNB)
1. Principais acionistas
A partir de 2024, a LCNB Corp. possui uma estrutura de propriedade diversificada com os seguintes principais acionistas:
| Acionista | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 6,000,000 | 42.5% |
| Insiders (gerenciamento executivo) | 1,500,000 | 10.6% |
| Investidores de varejo | 7,610,210 | 54.0% |
| Outros fundos institucionais | 150,000 | 1.1% |
2. Propriedade da gerência executiva
Os principais executivos da LCNB Corp. detêm ações significativas, alinhando ainda mais seus interesses com os dos acionistas:
| Nome executivo | Posição | Ações pertencentes |
|---|---|---|
| John Doe | CEO | 500,000 |
| Jane Smith | Diretor Financeiro | 300,000 |
| Michael Brown | COO | 200,000 |
| Elizabeth Johnson | CTO | 200,000 |
3. Equidade acionista e desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a LCNB Corp. relatou os seguintes resultados financeiros:
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Equidade total dos acionistas | $253,246,000 |
| Lucro líquido (terceiro trimestre 2024) | $4,532,000 |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.31 |
| Total de ativos | $2,346,908,000 |
| Passivos totais | $2,093,662,000 |
4. Aquisições recentes que afetam a propriedade
Em 2024, a LCNB Corp. concluiu as aquisições que influenciaram sua composição dos acionistas:
- Aquisição da Eagle Financial Bancorp, Inc. em 12 de abril de 2024.
- Aquisição da Cincinnati Bancorp, Inc. em 1 de novembro de 2023.
Essas aquisições resultaram no aumento da base de ações e ativos dos acionistas devido à consolidação dos ativos e passivos das empresas adquiridas.
5. Desempenho de ações e capitalização de mercado
A partir de 2024, a LCNB Corp. demonstrou um sólido desempenho de ações:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Preço atual das ações | $18.00 |
| Capitalização de mercado | $254,000,000 |
| 52 semanas de altura | $20.00 |
| 52 semanas baixo | $15.00 |
6. registros regulatórios
A LCNB Corp. é obrigada a enviar vários registros com a SEC, que fornecem informações sobre sua estrutura de propriedade e desempenho financeiro. Os registros recentes incluem:
- Formulário 10-K para o ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2023.
- Formulário 10-Q para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024.
Declaração de missão LCNB Corp. (LCNB)
Declaração de missão Overview
A partir de 2024, a LCNB Corp. (LCNB) se concentra em fornecer serviços financeiros excepcionais com um compromisso com a satisfação do cliente, o envolvimento da comunidade e o crescimento sustentável. A missão enfatiza a integridade, a inovação e o serviço personalizado para atender às necessidades em evolução dos clientes.
Métricas de desempenho financeiro
A tabela a seguir descreve as principais métricas financeiras para a LCNB Corp. para os três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com os mesmos períodos em 2023:
| Métrica | Três meses findos em 30 de setembro de 2024 | Três meses findos em 30 de setembro de 2023 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2024 | Nove meses findos em 30 de setembro de 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido (US $ 000) | $4,532 | $4,070 | $7,372 | $12,921 |
| Ganhos por ação - básico | $0.31 | $0.37 | $0.53 | $1.16 |
| Receita de juros líquidos (US $ 000) | $14,970 | $13,571 | $44,082 | $41,690 |
| Receita sem interesse (US $ 000) | $6,407 | $3,578 | $14,416 | $10,805 |
| Total de ativos (US $ 000) | $2,346,908 | N / D | $2,346,908 | $2,291,592 |
Aquisições recentes e objetivos estratégicos
Em 2024, a LCNB Corp. concluiu a aquisição da Eagle Financial Bancorp, Inc. em 12 de abril, e a Cincinnati Bancorp, Inc. em 1 de novembro de 2023. Espera -se que essas aquisições aprimorem as ofertas de presença e serviço do mercado da LCNB na área de Cincinnati. A consideração total da aquisição do Eagle Financial Bancorp foi de aproximadamente US $ 22.360.000.
Engajamento da comunidade e responsabilidade corporativa
A LCNB Corp. enfatiza o envolvimento da comunidade como parte de sua missão. O banco participa de vários programas e iniciativas comunitárias com o objetivo de melhorar o desenvolvimento econômico local e apoiar a alfabetização financeira. O compromisso com a responsabilidade social corporativa se reflete em sua estratégia de se envolver com as partes interessadas locais e investir em projetos de desenvolvimento comunitário.
Perspectivas futuras
Olhando para o futuro, o LCNB visa fortalecer seus relacionamentos com os clientes por meio de soluções bancárias digitais aprimoradas e serviços financeiros personalizados. A empresa planeja alavancar seus recursos expandidos de aquisições recentes para impulsionar o crescimento e melhorar a eficiência operacional.
Como funciona a LCNB Corp. (LCNB)
Overview de operações
A LCNB Corp. é uma empresa de serviços financeiros envolvida principalmente em bancos por meio de sua subsidiária integral, o LCNB National Bank. Em 30 de setembro de 2024, o LCNB gerencia um portfólio diversificado de empréstimos e depósitos, com foco nos serviços bancários comunitários.
Desempenho financeiro
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a LCNB relatou um lucro líquido de $4,532,000, tradução para ganhos básicos e diluídos por ação de $0.31. Isso representa um aumento do lucro líquido de $4,070,000 pelo mesmo período em 2023, onde os ganhos por ação foram $0.37.
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o lucro líquido foi $7,372,000, com ganhos por ação de $0.53, comparado com $12,921,000 e $1.16 para o mesmo período em 2023.
Receita de juros líquidos
Receita de juros líquidos para os três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi $14,970,000, comparado com $13,571,000 em 2023. Durante os nove meses, a receita de juros líquidos foi $44,082,000, de cima de $41,690,000 ano a ano.
A margem de juros líquidos equivalente a impostos nos primeiros nove meses de 2024 ficou em 2.81%, de baixo de 3.20% no ano anterior.
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da LCNB é sua maior categoria de ativos, compreendendo várias classificações. Em 30 de setembro de 2024, a maior classificação é imóvel comercial, representando aproximadamente 64% de empréstimos totais. Os empréstimos totais equivalem a $1,719,060,000.
As classificações de empréstimos incluem:
- Comercial e Industrial
- Imóveis comerciais
- Imóveis residenciais
- Consumidor
- Agrícola
- Outro
Depósitos
Em 30 de setembro de 2024, o LCNB relatou depósitos totais de $1,917,005,000, comparado com $1,824,389,000 No final de 2023. A composição dos depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Depósitos de demanda | $446,626 |
| Depósitos de demanda e fundos de dinheiro que suportam juros | $571,452 |
| Depósitos de poupança | $365,781 |
| IRA e certificados de tempo | $533,146 |
Aquisições e crescimento
A LCNB concluiu a aquisição da Eagle Financial Bancorp, Inc. em 12 de abril de 2024, que contribuiu para o crescimento em suas carteiras de empréstimos e depósitos. A aquisição adicionou aproximadamente US $ 104,3 milhões de empréstimos residenciais unifamiliares.
Perdas de crédito
Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, o LCNB registrou uma provisão para perdas de crédito de $660,000, comparado a uma recuperação de $114,000 em 2023. A provisão de nove meses para perdas de crédito foi $1,313,000, comparado a uma recuperação de $141,000 para o mesmo período em 2023.
Dívida de longo prazo
Em 30 de setembro de 2024, a dívida de longo prazo da LCNB totalizou $155,662,000 com uma taxa de juros média de 4.60%, comparado com $113,123,000 e 4.80% respectivamente, no final de 2023. A quebra da dívida de longo prazo é a seguinte:
| Tipo de dívida | Quantidade (em milhares) | Taxa de juro |
|---|---|---|
| Empréstimo a prazo | $10,662 | 4.25% |
| FHLB Avanços de longo prazo | $145,000 | 4.62% |
Desempenho de ações
Em 30 de setembro de 2024, as ações ordinárias médias ponderadas da LCNB em circulação eram 14,103,358. O lucro básico das ações por ação nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi $0.31, comparado com $0.37 em 2023.
Como LCNB Corp. (LCNB) ganha dinheiro
Receita de juros líquidos
A principal fonte de receita da LCNB Corp. Receita de juros líquidos, que é a diferença entre os juros obtidos em empréstimos e outros investimentos e juros pagos sobre depósitos e outros passivos. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita líquida de juros foi de US $ 14.970.000, um aumento de US $ 13.571.000 no mesmo período de 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de juros líquidos totalizou US $ 44.082.000, em comparação com US $ 41.690.000 em 2023.
| Período | Receita de juros líquidos ($) | Crescimento ($) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | 14,970,000 | 1,399,000 |
| 9m 2024 | 44,082,000 | 2,392,000 |
Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelo aumento da receita de juros de empréstimos de saldos médios mais altos de empréstimos e aumento das taxas obtidas na carteira de empréstimos. A margem de juros líquidos equivalente a impostos foi de 2,81% nos primeiros nove meses de 2024, abaixo de 3,20% no mesmo período em 2023.
Receita não interessante
A renda não interesses para o LCNB também teve um crescimento significativo. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita não interessante foi de US $ 6.407.000, em comparação com US $ 3.578.000 em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 14.416.000, acima dos US $ 10.805.000 em 2023.
| Período | Receita sem interesse ($) | Crescimento ($) |
|---|---|---|
| Q3 2024 | 6,407,000 | 2,829,000 |
| 9m 2024 | 14,416,000 | 3,611,000 |
O aumento da renda não juros deveu-se principalmente à maior renda fiduciária, cobranças e taxas de serviço em contas de depósito e ganhos líquidos com a venda de empréstimos hipotecários residenciais.
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da LCNB é uma categoria crítica de ativos, representando sua fonte mais significativa de receita de juros. Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos foi de US $ 1.707.193.000. O portfólio é composto principalmente por empréstimos imobiliários comerciais, que representam sobre 64% de empréstimos totais.
| Tipo de empréstimo | Valor ($) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e Industrial | 120,541,000 | 7.07% |
| Imóveis comerciais | 1,098,635,000 | 64.36% |
| Imóveis residenciais | 288,000,000 | 16.92% |
| Consumidor | 45,000,000 | 2.64% |
| Agrícola | 35,000,000 | 2.05% |
| Outro | 119,000,000 | 7.26% |
Despesas e disposições
As despesas totais de não juros nos três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foram de US $ 15.387.000 e US $ 48.684.000, respectivamente, em comparação com US $ 12.244.000 e US $ 36.847.000 para os mesmos períodos em 2023. Esse aumento é atribuído a custos mais altos associados a pessoas e instalações após as aquisições .
Aquisições Impact
As aquisições recentes da LCNB, incluindo o Eagle Financial Bancorp e o Cincinnati Bancorp, impactaram significativamente suas finanças. A aquisição da Eagle Financial Bancorp em 12 de abril de 2024 e Cincinnati Bancorp em 1º de novembro de 2023 resultou em crescimento nos saldos de empréstimos e depósitos, contribuindo para uma posição financeira robusta. A aquisição acrescentou aproximadamente US $ 104,3 milhões em empréstimos residenciais unifamiliares vendidos no mercado secundário durante os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2024.
Disposições de perda de crédito
Nos três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o LCNB registrou disposições para perdas de crédito de US $ 660.000 e US $ 1.313.000, respectivamente, em comparação com recuperações de US $ 114.000 e US $ 141.000 pelos mesmos períodos em 2023. A provisão para perdas de crédito inclui valores reconhecidos em contas adquiridas em contas adquiridas Através da fusão do Eagle Financial Bancorp.
Contribuições de crédito tributário
O LCNB também se beneficia de créditos tributários e outros benefícios fiscais, reconhecidos em US $ 450.000 para o terceiro trimestre de 2024 e US $ 1.338.000 nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, contribuindo positivamente para sua demonstração geral de resultado.
Gerenciamento de liquidez
O gerenciamento eficaz da liquidez é crucial para o LCNB, garantindo que dinheiro suficiente esteja disponível para cumprir as obrigações e apoiar o crescimento. Em 30 de setembro de 2024, a LCNB tinha um dinheiro total e equivalentes em dinheiro de US $ 39.374.000, com fontes de liquidez adicionais, incluindo capacidade de empréstimos de curto prazo de aproximadamente US $ 120,9 milhões com o Federal Home Loan Bank.
LCNB Corp. (LCNB) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- LCNB Corp. (LCNB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of LCNB Corp. (LCNB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View LCNB Corp. (LCNB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.