Navient Corporation (NAVI) Bundle
تاريخ موجز لشركة Navient
شركة Overview
انفصلت شركة Navient Corporation، وهي شركة رائدة في مجال إدارة القروض التعليمية وحلول معالجة الأعمال، عن شركة Sallie Mae في عام 2014. وتتخصص الشركة في خدمة قروض التعليم الفيدرالية والخاصة، حيث تقدم مجموعة من الخدمات بما في ذلك إنشاء القروض والخدمة واسترداد الأصول.
الأداء المالي في عام 2024
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت Navient عن دخل صافي قدره 27 مليون دولار أمريكي، وهو انخفاض كبير من 94 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، وهو ما يمثل انخفاضًا بنسبة 71٪. وبلغ صافي دخل الفوائد للشركة بعد مخصصات خسائر القروض 78 مليون دولار، بانخفاض من 219 مليون دولار على أساس سنوي.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 27 مليون دولار | 94 مليون دولار | (71%) |
| صافي دخل الفوائد | 120 مليون دولار | 291 مليون دولار | (59%) |
| مخصص خسائر القروض | 42 مليون دولار | 72 مليون دولار | (42%) |
| إجمالي إيرادات الفوائد | 948 مليون دولار | 1.170 مليار دولار | (19%) |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 828 مليون دولار | 879 مليون دولار | (6%) |
محفظة القروض وجودة الائتمان
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض نافينت قيد السداد 39.8 مليار دولار. أظهرت الجودة الائتمانية لمحفظة قروض التعليم الخاص أن 89% من القروض حصلت على درجة FICO تبلغ 640 وما فوق. سجلت الشركة معدل خصم صافي قدره 0.21% لقروض برنامج FFELP و1.56% لقروض التعليم الخاص.
المعالم التشغيلية
خلال الربع الثالث من عام 2024، قامت Navient بإصدار قروض للتعليم الخاص بقيمة 500 مليون دولار، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 31% عن العام السابق. أكملت الشركة أيضًا بيع أعمال خدمات الرعاية الصحية الخاصة بها مقابل 369 مليون دولار، مما أدى إلى ربح قدره 219 مليون دولار.
| المقاييس التشغيلية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| نشأت قروض التعليم الخاص | 500 مليون دولار | 382 مليون دولار | 31% |
| بيع خدمات الرعاية الصحية | 369 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
وضع السوق وعوائد المساهمين
شهد سهم Navient العادي سعر إغلاق قدره 15.59 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد في 30 سبتمبر 2024. وحافظت الشركة على توزيع أرباح بقيمة 0.48 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، مما يعكس التزامها بإعادة القيمة إلى المساهمين.
اختتام أداء الربع الثالث من عام 2024
بلغت نسبة حقوق الملكية إلى الأصول المتوافقة مع المبادئ المحاسبية المقبولة عمومًا 5.0%، مع نسبة حقوق ملكية ملموسة معدلة قدرها 9.8%. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى نافينت 5.3 مليار دولار من القروض غير المضمونة و44.7 مليار دولار من القروض طويلة الأجل.
| هيكل رأس المال | المبلغ (بالمليارات) |
|---|---|
| القروض غير المضمونة | $5.3 |
| القروض طويلة الأجل | $44.7 |
| نسبة حقوق الملكية إلى الأصول | 5.0% |
من يملك شركة Navient (NAVI)
تكوين المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتكون هيكل ملكية شركة Navient Corporation (NAVI) من العديد من المستثمرين من المؤسسات والأفراد. أكبر المساهمين هم:
| نوع المساهم | نسبة الملكية (%) | عدد الأسهم المملوكة (مليون) |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 80.2% | 86.5 |
| المستثمرون الأفراد | 19.8% | 21.5 |
كبار المساهمين المؤسسيين
فيما يلي قائمة بأهم المساهمين المؤسسيين في شركة Navient Corporation اعتبارًا من سبتمبر 2024:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة (مليون) | نسبة الملكية (%) |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة | 12.5 | 11.5% |
| شركة بلاك روك | 10.3 | 9.5% |
| شركة ستيت ستريت | 8.9 | 8.2% |
| إنفيسكو المحدودة. | 5.7 | 5.3% |
| جي بي مورجان تشيس وشركاه | 4.6 | 4.3% |
أداء الأسهم والقيمة السوقية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أغلق سعر سهم شركة Navient Corporation (NAVI) عند 15.59 دولارًا. وتقدر القيمة السوقية بحوالي:
| متري | قيمة |
|---|---|
| القيمة السوقية (بالمليارات) | $1.69 |
| نسبة السعر إلى الأرباح (P/E). | 15.2 |
| عائد الأرباح (%) | 3.1% |
أنشطة المساهمين الأخيرة
في الأشهر الأخيرة، شاركت Navient في أنشطة إعادة شراء الأسهم ودفعت الأرباح:
| نوع النشاط | المبلغ (بالملايين) | تفاصيل |
|---|---|---|
| إعادة شراء الأسهم | $33 | تم إعادة شراء 2.1 مليون سهم في الربع الثالث من عام 2024 |
| توزيعات الأرباح المدفوعة | $17 | 0.16 دولار للسهم الواحد |
ملكية المطلعين
تنعكس ملكية المطلعين اعتبارًا من سبتمبر 2024 في الجدول التالي:
| من الداخل | موضع | الأسهم المملوكة (مليون) | نسبة الملكية (%) |
|---|---|---|---|
| جاك ريموندي | المدير التنفيذي | 1.2 | 1.1% |
| جون ماكجوان | المدير المالي | 0.8 | 0.7% |
| ماري مكارثي | سجع | 0.5 | 0.5% |
ملخص اتجاهات الملكية
يشير مشهد الملكية لشركة Navient Corporation إلى وجود قوي للمستثمرين المؤسسيين، مما يساهم بشكل كبير في هيكل الأسهم الشامل وحوكمة الشركة. يشير الأداء المالي الأخير وأنشطة المساهمين إلى اتباع نهج استباقي تجاه إدارة رأس المال وتعزيز قيمة المساهمين.
بيان مهمة شركة Navient Corporation (NAVI).
مهمة Overview
يؤكد بيان مهمة Navient Corporation على التزامها بتوفير الخدمات المالية التي تعزز النتائج التعليمية والمالية لعملائها. وتهدف الشركة إلى تقديم حلول مبتكرة لتمويل التعليم والخدمات واسترداد الأصول مع ضمان معايير عالية لخدمة العملاء والتميز التشغيلي.
القيم الأساسية
- التركيز على العملاء: إعطاء الأولوية لاحتياجات ورضا المقترضين والمؤسسات التعليمية.
- نزاهة: التمسك بالشفافية والمعايير الأخلاقية في جميع الممارسات التجارية.
- ابتكار: التحسين المستمر للخدمات والتقنيات لخدمة العملاء بشكل أفضل.
- تعاون: العمل مع الشركاء التعليميين وأصحاب المصلحة لتعزيز الوصول إلى التعليم والقدرة على تحمل تكاليفه.
- التميز: السعي لتحقيق أعلى مستويات الجودة في تقديم الخدمات والكفاءة التشغيلية.
أبرز الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Navient Corporation عن مقاييس مالية مهمة تشير إلى نجاحها التشغيلي:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 107 مليون دولار | 256 مليون دولار | -58% |
| إجمالي إيرادات الفوائد | 948 مليون دولار | 1.170 مليار دولار | -19.0% |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 828 مليون دولار | 879 مليون دولار | -6.0% |
| صافي دخل الفوائد | 120 مليون دولار | 291 مليون دولار | -59% |
| إعادة شراء الأسهم | 2.1 مليون | 4.2 مليون | -50% |
| توزيعات الأرباح المدفوعة | 17 مليون دولار | 19 مليون دولار | -10.5% |
الاستراتيجيات التشغيلية
تركز استراتيجيات Navient التشغيلية على تحسين كفاية رأس المال وتعزيز السيولة. تستخدم الشركة إطارًا قويًا لإدارة المخاطر للتغلب على تعقيدات تمويل التعليم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم الإبلاغ عن المقاييس التالية:
| متري | قيمة |
|---|---|
| نسبة حقوق الملكية إلى الأصول المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً | 5.0% |
| نسبة حقوق الملكية الملموسة المعدلة | 9.8% |
| إجمالي الاستثمارات النقدية والسائلة غير المقيدة | 1.143 مليار دولار |
| إجمالي محفظة قروض التعليم | 47.527 مليار دولار |
| مخصص خسائر القروض | 651 مليون دولار |
موقف السوق والتوقعات المستقبلية
تواصل Navient الحفاظ على ميزة تنافسية في سوق تمويل التعليم من خلال الاستفادة من التكنولوجيا والشراكات الاستراتيجية. تركز الشركة على تعزيز تجربة المقترض وتوسيع عروض خدماتها. كجزء من نظرتها المستقبلية، تهدف Navient إلى:
- تعزيز المنصات الرقمية لتحسين التفاعل مع العملاء.
- توسيع الشراكات مع المؤسسات التعليمية لتعزيز خيارات التمويل التي يمكن الوصول إليها.
- زيادة الكفاءة التشغيلية من خلال تحسين العمليات وإدارة التكاليف.
التطورات الأخيرة
في الأشهر الأخيرة، قامت شركة Navient بتحركات استراتيجية مهمة:
- أكملت بيع أعمال خدمات الرعاية الصحية الخاصة بها مقابل 369 مليون دولار.
- بدأ نموذج خدمة متغير بالاستعانة بمصادر خارجية من خلال الشراكة مع MOHELA لخدمة قروض الطلاب.
خاتمة
يعكس بيان مهمة Navient Corporation تفانيها في تقديم خدمات القروض الطلابية التي تعطي الأولوية لرضا العملاء والنزاهة والابتكار. إن الأداء المالي للشركة والمبادرات الإستراتيجية يضعها في موقع جيد للنمو المستقبلي في قطاع تمويل التعليم.
كيف تعمل شركة Navient (NAVI).
شركة Overview
تعمل شركة Navient Corporation (NAVI) بشكل أساسي في قطاع خدمة قروض الطلاب وتقدم العديد من الخدمات المالية المتعلقة بتمويل التعليم. تدير الشركة مجموعة كبيرة من قروض برنامج قروض التعليم الأسري الفيدرالي (FFELP) وقروض التعليم الخاص. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة قروض FFELP الخاصة بشركة Navient 31.5 مليار دولار.
الأداء المالي
في الربع الثالث من عام 2024، أعلنت نافينت عن صافي دخل قدره 27 مليون دولار، تراجع من 94 مليون دولار في نفس الربع من العام السابق. وبلغ إجمالي إيرادات الفوائد خلال هذا الربع 948 مليون دولار، أسفل من 1.170 مليار دولار سنة بعد سنة. يلخص الجدول التالي المقاييس المالية الرئيسية للربع الثالث من عام 2024 مقارنة بالربع الثالث من عام 2023:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 27 مليون دولار | 94 مليون دولار |
| إجمالي إيرادات الفوائد | 948 مليون دولار | 1.170 مليار دولار |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 828 مليون دولار | 879 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 120 مليون دولار | 291 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 0.46% | 1.52% |
تكوين محفظة القروض
تنقسم محفظة قروض Navient إلى قطاعات، تتكون أساسًا من قروض FFELP وقروض التعليم الخاص. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان التوزيع كما يلي:
- قروض برنامج المساعدة المالية والإنعاش الاقتصادي: 31.5 مليار دولار
- قروض التعليم الخاص: 16.0 مليار دولار
مقاييس الأداء
يوضح الجدول التالي مقاييس الأداء الرئيسية لقطاعات قروض Navient اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
| متري | قروض برنامج FFELP | قروض التعليم الخاص |
|---|---|---|
| صافي عمليات الشحن | 9 ملايين دولار | 74 مليون دولار |
| معدل التأخر في السداد (أكثر من 90 يومًا) | 7.3% | 2.4% |
| معدل التحمل | 16.4% | 2.8% |
| مخصص خسائر القروض | (5 ملايين دولار) | 47 مليون دولار |
إدارة رأس المال
تحافظ Navient على نهج منضبط لإدارة رأس المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى الشركة نسبة حقوق الملكية إلى الأصول المتوافقة مع المبادئ المحاسبية المقبولة عمومًا تبلغ 5.0% ونسبة حقوق الملكية الملموسة المعدلة 9.8%. في الربع الثالث من عام 2024، أعادت شركة Navient شراءها 33 مليون دولار من الأسهم العادية، مع 176 مليون دولار البقاء تحت سلطة إعادة شراء الأسهم.
التغييرات التشغيلية
في عام 2024، نقلت Navient خدمة قروض الطلاب الخاصة بها إلى MOHELA، التي بدأت في خدمة المحفظة في 1 يوليو 2024. ومن المتوقع أن تؤدي هذه الخطوة الإستراتيجية إلى تعزيز الكفاءة وتقليل التكاليف بشكل كبير بمرور الوقت. شهدت النفقات التشغيلية لقطاع قروض التعليم الفيدرالية زيادة قدرها 3 ملايين دولار بسبب هذا التحول.
التطورات الأخيرة
أكملت Navient بيع أعمالها في مجال خدمات الرعاية الصحية لصالح شركة Navient 369 مليون دولار نقداً في 19 سبتمبر 2024 محققاً ربحاً قدره 219 مليون دولار. تواصل الشركة استكشاف خيارات التجريد لوحدات الأعمال الأخرى ضمن قسم المعالجة التابع لها.
خاتمة
يعكس الأداء المستمر لشركة Navient Corporation مشهدًا معقدًا لخدمة قروض الطلاب والإدارة المالية، والذي يتميز بمحفظة كبيرة من قروض التعليم، والتحولات التشغيلية الإستراتيجية، والتركيز على عائد رأس المال للمساهمين.
كيف تجني شركة Navient Corporation (NAVI) الأموال
قطاعات الأعمال Overview
تعمل شركة Navient Corporation من خلال أربعة قطاعات أساسية: قروض التعليم الفيدرالية، والإقراض الاستهلاكي، ومعالجة الأعمال، وغيرها. يساهم كل قطاع بشكل مختلف في تدفقات إيرادات الشركة.
قروض التعليم الفيدرالية
Navient هو مزود خدمة رئيسي لقروض برنامج قروض تعليم الأسرة الفيدرالي (FFELP). تحقق الشركة إيراداتها بشكل أساسي من خلال صافي إيرادات الفوائد من محفظة قروض FFELP الخاصة بها.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 27 مليون دولار | 56 مليون دولار | -52% |
| صافي هامش الفائدة | 0.46% | 1.52% | -70.39% |
| إنهاء قروض FFELP، صافي | 31.5 مليار دولار | 39.6 مليار دولار | -20.79% |
| مخصص خسائر القروض | (5 ملايين دولار) | 36 مليون دولار | -113.89% |
| صافي التخفيضات | 9 ملايين دولار | 16 مليون دولار | -43.75% |
| معدل التأخر في السداد (أكثر من 90 يومًا) | 7.3% | 9.2% | -20.65% |
الإقراض الاستهلاكي
يتضمن هذا القطاع قروض التعليم الخاص، حيث تقوم Navient بإنشاء القروض وإدارتها. تقدم الشركة أيضًا خيارات إعادة التمويل من خلال علامتها التجارية Earnest.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 27 مليون دولار | 56 مليون دولار | -52% |
| صافي هامش الفائدة | 2.84% | 3.17% | -10.42% |
| نشأت قروض التعليم الخاص | 500 مليون دولار | 382 مليون دولار | 31% |
| إنهاء قروض التعليم الخاص، صافي | 16.0 مليار دولار | 17.3 مليار دولار | -7.52% |
| متوسط رصيد قرض التعليم الخاص | $16,587 | $18,165 | -8.74% |
معالجة الأعمال
توفر Navient حلول معالجة الأعمال، بما في ذلك خدمات مركز الاتصال وتحسين دورة الإيرادات، وذلك في المقام الأول لعملاء الحكومة والرعاية الصحية. لقد تأثر هذا القطاع ببيع أعمال خدمات الرعاية الصحية الخاصة به.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الرسوم | 70 مليون دولار | 85 مليون دولار | -17.65% |
| صافي الدخل | 178 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| الربح من بيع الشركة التابعة | 219 مليون دولار | $0 | لا يوجد |
مصادر الدخل الأخرى
تحقق Navient أيضًا دخلاً من خلال خدمات استرداد الأصول ومعالجة الأعمال. وفي الربع الثالث من عام 2024، بلغ إجمالي الإيرادات الأخرى 276 مليون دولار، والتي تشمل أرباح وخسائر الأنشطة المشتقة.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات استرداد الأصول | 70 مليون دولار | 85 مليون دولار | -17.65% |
| دخل آخر | 10 ملايين دولار | 5 ملايين دولار | 100% |
| مكاسب الأنشطة المشتقة | (36 مليون دولار) | 26 مليون دولار | -238.46% |
إدارة رأس المال والتمويل
يتضمن هيكل رأس مال Navient نسبة حقوق الملكية إلى الأصول المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً بنسبة 5.0% ونسبة حقوق الملكية الملموسة المعدلة بنسبة 9.8% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| نسبة حقوق الملكية إلى الأصول المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً | 5.0% |
| نسبة حقوق الملكية الملموسة المعدلة | 9.8% |
| إعادة شراء الأسهم العادية | 33 مليون دولار |
| توزيعات الأرباح المدفوعة | 17 مليون دولار |
الاستنتاج بشأن تدفقات الإيرادات
يعتمد توليد إيرادات Navient بشكل أساسي على محافظ القروض وخدمات معالجة الأعمال. تقوم الشركة بإدارة نفقاتها بشكل فعال وتحسين تخصيص رأس المال لتعزيز عوائد المساهمين.
Navient Corporation (NAVI) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Navient Corporation (NAVI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Navient Corporation (NAVI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Navient Corporation (NAVI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.