Navient Corporation (NAVI) Bundle
Une brève histoire de Navient Corporation
Entreprise Overview
Navient Corporation, l'un des principaux fournisseurs de solutions de gestion de prêts et de traitement des entreprises, a été transformée de Sallie Mae en 2014. La société est spécialisée dans l'entretien des prêts de formation fédérale et privé, offrant une gamme de services, notamment l'origine des prêts, l'entretien et le recouvrement des actifs.
Performance financière en 2024
Au 30 septembre 2024, Navient a déclaré un bénéfice net de 27 millions de dollars, une baisse significative de 94 millions de dollars au même trimestre de 2023, représentant une baisse de 71%. Le revenu net des intérêts nets de la Société après des provisions de pertes de prêts était de 78 millions de dollars, contre 219 millions de dollars en glissement annuel.
| Métriques financières | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net | 27 millions de dollars | 94 millions de dollars | (71%) |
| Revenu net d'intérêt | 120 millions de dollars | 291 millions de dollars | (59%) |
| Provision pour les pertes de prêt | 42 millions de dollars | 72 millions de dollars | (42%) |
| Revenu total des intérêts | 948 millions de dollars | 1,170 milliard de dollars | (19%) |
| Intérêts totaux | 828 millions de dollars | 879 millions de dollars | (6%) |
Portefeuille de prêts et qualité de crédit
Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de Navient dans le remboursement se sont élevés à 39,8 milliards de dollars. La qualité du crédit du portefeuille de prêts à l'enseignement privé a montré que 89% des prêts avaient des scores FICO de 640 et plus. La société a déclaré un taux de remise nette de 0,21% pour les prêts FFELP et de 1,56% pour les prêts de formation privée.
Points saillants opérationnels
Au cours du troisième trimestre 2024, Navient a créé 500 millions de dollars de prêts de formation privée, ce qui représente une augmentation de 31% par rapport à l'année précédente. La société a également terminé la vente de son activité de services de santé pour 369 millions de dollars, ce qui a entraîné un gain de 219 millions de dollars.
| Métriques opérationnelles | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Les prêts de formation privée sont originaires | 500 millions de dollars | 382 millions de dollars | 31% |
| Vente des services de santé | 369 millions de dollars | N / A | N / A |
Position du marché et rendements des actionnaires
Les actions ordinaires de Navient ont connu un prix de clôture de 15,59 $ par action le 30 septembre 2024. La société a maintenu un versement de dividendes de 0,48 $ par action, reflétant son engagement à retourner la valeur aux actionnaires.
Conclusion de la performance du troisième trimestre 2024
Le ratio actions / actions GAAP de la société était de 5,0%, avec un rapport actions tangibles ajusté de 9,8%. Au 30 septembre 2024, Navient avait 5,3 milliards de dollars d'emprunts non garantis et 44,7 milliards de dollars d'emprunts à long terme.
| Structure du capital | Montant (en milliards) |
|---|---|
| Emprunts non garantis | $5.3 |
| Emprunts à long terme | $44.7 |
| Rapport équité / acteur | 5.0% |
A qui possède Navient Corporation (NAVI)
Composition des actionnaires
En 2024, la structure de propriété de Navient Corporation (NAVI) est composée de divers investisseurs institutionnels et individuels. Les plus grands actionnaires comprennent:
| Type d'actionnaire | Pourcentage de propriété (%) | Nombre d'actions détenues (millions) |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 80.2% | 86.5 |
| Investisseurs individuels | 19.8% | 21.5 |
Principaux actionnaires institutionnels
Vous trouverez ci-dessous une liste des principaux actionnaires institutionnels de Navient Corporation en septembre 2024:
| Institution | Actions possédées (millions) | Pourcentage de propriété (%) |
|---|---|---|
| Le groupe Vanguard | 12.5 | 11.5% |
| BlackRock, Inc. | 10.3 | 9.5% |
| State Street Corporation | 8.9 | 8.2% |
| Invesco Ltd. | 5.7 | 5.3% |
| JPMorgan Chase & Co. | 4.6 | 4.3% |
Performance des stocks et capitalisation boursière
Au 30 septembre 2024, le cours de l'action de Navient Corporation (NAVI) a clôturé à 15,59 $. La capitalisation boursière est estimée à environ:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Capitalisation boursière (en milliards) | $1.69 |
| Ratio de prix / bénéfice (P / E) | 15.2 |
| Rendement des dividendes (%) | 3.1% |
Activités récentes des actionnaires
Ces derniers mois, Navient s'est engagé dans les activités de rachat des actions et fait des dividendes versés:
| Type d'activité | Montant (en millions) | Détails |
|---|---|---|
| Actions rachetées | $33 | 2,1 millions d'actions rachetées au troisième trimestre 2024 |
| Dividendes versés | $17 | 0,16 $ par action |
Propriété d'initié
La propriété d'initiés en septembre 2024 se reflète dans le tableau suivant:
| Initié | Position | Actions possédées (millions) | Pourcentage de propriété (%) |
|---|---|---|---|
| Jack Remondi | PDG | 1.2 | 1.1% |
| John McGowan | Directeur financier | 0.8 | 0.7% |
| Mary McCarthy | ROUCOULER | 0.5 | 0.5% |
Résumé des tendances de la propriété
Le paysage de propriété de Navient Corporation indique une forte présence d'investisseurs institutionnels, contribuant de manière significative à la structure globale des actions et à la gouvernance de l'entreprise. Les récentes performances financières et les activités des actionnaires suggèrent une approche proactive de la gestion du capital et de l'amélioration de la valeur des actionnaires.
Énoncé de mission Navient Corporation (NAVI)
Mission Overview
L'énoncé de mission de Navient Corporation met l'accent sur son engagement à fournir des services financiers qui améliorent les résultats éducatifs et financiers de ses clients. L'entreprise vise à fournir des solutions innovantes pour le financement de l'éducation, l'entretien et la reprise d'actifs tout en garantissant des normes élevées de service client et d'excellence opérationnelle.
Valeurs fondamentales
- Focus client: Prioriser les besoins et la satisfaction des emprunteurs et des établissements d'enseignement.
- Intégrité: Maintenir la transparence et les normes éthiques dans toutes les pratiques commerciales.
- Innovation: Améliorer continuellement les services et les technologies pour mieux servir les clients.
- Collaboration: Travailler avec des partenaires éducatifs et des parties prenantes pour améliorer l'accès à l'éducation et l'abordabilité.
- Excellence: Exercer la plus haute qualité en matière de prestation de services et d'efficacité opérationnelle.
Points forts de performance financière
Au 30 septembre 2024, Navient Corporation a signalé des mesures financières importantes indiquant son succès opérationnel:
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net | 107 millions de dollars | 256 millions de dollars | -58% |
| Revenu total des intérêts | 948 millions de dollars | 1,170 milliard de dollars | -19.0% |
| Intérêts totaux | 828 millions de dollars | 879 millions de dollars | -6.0% |
| Revenu net d'intérêt | 120 millions de dollars | 291 millions de dollars | -59% |
| Actions rachetées | 2,1 millions | 4,2 millions | -50% |
| Dividendes versés | 17 millions de dollars | 19 millions de dollars | -10.5% |
Stratégies opérationnelles
Les stratégies opérationnelles de Navient se concentrent sur l'optimisation de l'adéquation du capital et l'amélioration de la liquidité. L'entreprise utilise un cadre solide de gestion des risques pour naviguer dans les complexités du financement de l'éducation. Au 30 septembre 2024, les mesures suivantes ont été signalées:
| Métrique | Valeur |
|---|---|
| Ratio d'équité / actions GAAP | 5.0% |
| Ratio d'actions tangibles ajusté | 9.8% |
| Total des investissements en espèces et liquide sans restriction | 1,143 milliard de dollars |
| Portefeuille total de prêts à l'éducation | 47,527 milliards de dollars |
| Allocation pour les pertes de prêt | 651 millions de dollars |
Position du marché et perspectives futures
Navient continue de maintenir un avantage concurrentiel sur le marché des finances de l'éducation en tirant parti de la technologie et des partenariats stratégiques. L'entreprise se concentre sur l'amélioration de l'expérience de l'emprunteur et l'élargissement de ses offres de services. Dans le cadre de ses futures perspectives, Navient vise à:
- Améliorer les plateformes numériques pour une meilleure interaction client.
- Développez des partenariats avec les établissements d'enseignement pour promouvoir des options de financement accessibles.
- Augmenter l'efficacité opérationnelle grâce à l'optimisation des processus et à la gestion des coûts.
Développements récents
Ces derniers mois, Navient a fait des mouvements stratégiques importants:
- A terminé la vente de son activité de services de santé pour 369 millions de dollars.
- A lancé un modèle de service variable et externalisé en s'associant à Mohela pour l'entretien des prêts étudiants.
Conclusion
L'énoncé de mission de Navient Corporation reflète son dévouement à fournir des services de prêt étudiant qui priorisent la satisfaction, l'intégrité et l'innovation des clients. La performance financière et les initiatives stratégiques de l'entreprise le positionnent bien pour la croissance future du secteur du financement de l'éducation.
Comment fonctionne Navient Corporation (NAVI)
Entreprise Overview
Navient Corporation (NAVI) opère principalement dans le secteur des services de prêt étudiant et fournit divers services financiers liés au financement de l'éducation. La société gère un portefeuille important de prêts fédéraux sur les prêts à l'éducation familiale (FFELP) et de prêts de formation privée. Au 30 septembre 2024, le portefeuille total de prêts FFELP de Navient est équipé de 31,5 milliards de dollars.
Performance financière
Au troisième trimestre de 2024, Navient a déclaré un revenu net de 27 millions de dollars, une baisse de 94 millions de dollars au même trimestre de l'année précédente. Le revenu total des intérêts pour le trimestre était 948 millions de dollars, à partir de 1,170 milliard de dollars d'une année à l'autre. Le tableau suivant résume les principales mesures financières pour le troisième trimestre 2024 par rapport au troisième trimestre 2023:
| Métrique | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net | 27 millions de dollars | 94 millions de dollars |
| Revenu total des intérêts | 948 millions de dollars | 1,170 milliard de dollars |
| Intérêts totaux | 828 millions de dollars | 879 millions de dollars |
| Revenu net d'intérêt | 120 millions de dollars | 291 millions de dollars |
| Marge d'intérêt net | 0.46% | 1.52% |
Composition du portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de Navient est divisé en segments, composé principalement de prêts FFELP et de prêts d'éducation privée. Au 30 septembre 2024, la panne est la suivante:
- Prêts FFELP: 31,5 milliards de dollars
- Prêts de formation privée: 16,0 milliards de dollars
Métriques de performance
Le tableau suivant décrit les mesures de performance clés pour les segments de prêt de Navient au 30 septembre 2024:
| Métrique | Prêts FFELP | Prêts de formation privée |
|---|---|---|
| Charges nettes | 9 millions de dollars | 74 millions de dollars |
| Taux de délinquance (90+ jours) | 7.3% | 2.4% |
| Taux d'évanouissement | 16.4% | 2.8% |
| Provision pour les pertes de prêt | (5 millions de dollars) | 47 millions de dollars |
Gestion du capital
Navient maintient une approche disciplinée de la gestion du capital. Au 30 septembre 2024, la société avait un ratio actions / actions GAAP de 5.0% et un rapport actions tangible ajusté de 9.8%. Au troisième trimestre 2024, Navient racheté 33 millions de dollars des actions ordinaires, avec 176 millions de dollars restant en vertu de l'autorité de rachat d'actions.
Changements opérationnels
En 2024, Navient a transféré son service de prêt étudiant à Mohela, qui a commencé à desservir le portefeuille le 1er juillet 2024. Cette décision stratégique devrait améliorer l'efficacité et réduire considérablement les coûts au fil du temps. Les dépenses opérationnelles du segment des prêts à l'éducation fédérale ont connu une augmentation de 3 millions de dollars En raison de cette transition.
Développements récents
Navient a terminé la vente de son entreprise de services de santé pour 369 millions de dollars en espèces le 19 septembre 2024, réalisant un gain de 219 millions de dollars. La société continue d'explorer des options de désinvestissement pour d'autres unités commerciales au sein de sa division de traitement.
Conclusion
La performance en cours de Navient Corporation reflète un paysage complexe de l'entretien des prêts étudiants et de la gestion financière, caractérisée par un portefeuille important de prêts éducatifs, des changements opérationnels stratégiques et un accent sur le rendement en capital aux actionnaires.
Comment Navient Corporation (NAVI) fait de l'argent
Segments d'entreprise Overview
Navient Corporation opère à travers quatre segments principaux: les prêts à l'éducation fédérale, les prêts aux consommateurs, le traitement des entreprises et autres. Chaque segment contribue différemment aux sources de revenus de l'entreprise.
Prêts à l'éducation fédérale
Navient est un important fournisseur de services pour les prêts fédéraux sur les prêts à l'éducation familiale (FFELP). La Société génère des revenus principalement par le biais de revenus d'intérêts nets de son portefeuille de prêts FFELP.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net | 27 millions de dollars | 56 millions de dollars | -52% |
| Marge d'intérêt net | 0.46% | 1.52% | -70.39% |
| Terminant les prêts FFELP, net | 31,5 milliards de dollars | 39,6 milliards de dollars | -20.79% |
| Provision pour les pertes de prêt | (5 millions de dollars) | 36 millions de dollars | -113.89% |
| Charges nettes | 9 millions de dollars | 16 millions de dollars | -43.75% |
| Taux de délinquance (90+ jours) | 7.3% | 9.2% | -20.65% |
Prêts à la consommation
Ce segment comprend des prêts de formation privée, où Navient provient et gère les prêts. La société propose également des options de refinancement via sa marque sérieuse.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenu net | 27 millions de dollars | 56 millions de dollars | -52% |
| Marge d'intérêt net | 2.84% | 3.17% | -10.42% |
| Les prêts de formation privée sont originaires | 500 millions de dollars | 382 millions de dollars | 31% |
| Mettre fin aux prêts à l'éducation privée, net | 16,0 milliards de dollars | 17,3 milliards de dollars | -7.52% |
| Solde de prêt de formation privée moyenne | $16,587 | $18,165 | -8.74% |
Traitement des affaires
Navient fournit des solutions de traitement des entreprises, y compris les services de centre de contact et l'optimisation du cycle des revenus, principalement pour les clients du gouvernement et des soins de santé. Ce segment a été touché par la vente de son entreprise de services de santé.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenus des frais | 70 millions de dollars | 85 millions de dollars | -17.65% |
| Revenu net | 178 millions de dollars | N / A | N / A |
| Gain en vente de filiale | 219 millions de dollars | $0 | N / A |
Autres sources de revenus
Navient gagne également des revenus grâce à des services de recouvrement d'actifs et de traitement des entreprises. Pour le troisième trimestre 2024, le total des autres revenus s'élevait à 276 millions de dollars, ce qui comprend les gains et les pertes provenant des activités dérivées.
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | Changement (%) |
|---|---|---|---|
| Revenus de recouvrement des actifs | 70 millions de dollars | 85 millions de dollars | -17.65% |
| Autres revenus | 10 millions de dollars | 5 millions de dollars | 100% |
| Gains sur les activités dérivées | (36 millions de dollars) | 26 millions de dollars | -238.46% |
Gestion et financement du capital
La structure du capital de Navient comprend un ratio actions / actions GAAP de 5,0% et un ratio actions tangibles ajusté de 9,8% au 30 septembre 2024.
| Métrique financière | Valeur |
|---|---|
| Ratio d'équité / actions GAAP | 5.0% |
| Ratio d'actions tangibles ajusté | 9.8% |
| Les actions communes rachètent | 33 millions de dollars |
| Dividendes versés | 17 millions de dollars |
Conclusion sur les sources de revenus
La génération de revenus de Navient est principalement motivée par ses portefeuilles de prêts et ses services de traitement des entreprises. La société gère activement ses dépenses et optimise son allocation de capital pour améliorer les rendements des actionnaires.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Navient Corporation (NAVI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Navient Corporation (NAVI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Navient Corporation (NAVI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.