Navient Corporation (NAVI) Bundle
Uma breve história da Corporação Naviente
Empresa Overview
A Navient Corporation, fornecedora líder de soluções de gestão de empréstimos e processamento de negócios, foi feita de Sallie Mae em 2014. A empresa é especializada em atender empréstimos para educação federal e privada, fornecendo uma gama de serviços, incluindo originação de empréstimos, manutenção e recuperação de ativos.
Desempenho financeiro em 2024
Em 30 de setembro de 2024, a Navient registrou um lucro líquido de US $ 27 milhões, uma queda significativa de US $ 94 milhões no mesmo trimestre de 2023, representando um declínio de 71%. A receita de juros líquidos da empresa após as disposições para perdas de empréstimos foi de US $ 78 milhões, abaixo dos US $ 219 milhões ano a ano.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 27 milhões | US $ 94 milhões | (71%) |
| Receita de juros líquidos | US $ 120 milhões | US $ 291 milhões | (59%) |
| Provisão para perdas de empréstimo | US $ 42 milhões | US $ 72 milhões | (42%) |
| Receita total de juros | US $ 948 milhões | US $ 1,170 bilhão | (19%) |
| Despesa total de juros | US $ 828 milhões | US $ 879 milhões | (6%) |
Portfólio de empréstimos e qualidade de crédito
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais da Navient em pagamento totalizaram US $ 39,8 bilhões. A qualidade de crédito da carteira de empréstimos para educação privada mostrou que 89% dos empréstimos tinham pontuações FICO de 640 ou mais. A empresa registrou uma taxa de cobrança líquida de 0,21% para empréstimos da FFELP e 1,56% para empréstimos para educação privada.
Destaques operacionais
Durante o terceiro trimestre de 2024, a Navient originou US $ 500 milhões em empréstimos para educação privada, o que representa um aumento de 31% em relação ao ano anterior. A empresa também concluiu a venda de seus negócios de serviços de saúde por US $ 369 milhões, resultando em um ganho de US $ 219 milhões.
| Métricas operacionais | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Empréstimos de educação privada originados | US $ 500 milhões | US $ 382 milhões | 31% |
| Venda de serviços de saúde | US $ 369 milhões | N / D | N / D |
Posição de mercado e devoluções de acionistas
As ações ordinárias da Navient obtiveram um preço de fechamento de US $ 15,59 por ação em 30 de setembro de 2024. A empresa manteve um pagamento de dividendos de US $ 0,48 por ação, refletindo seu compromisso de retornar o valor aos acionistas.
Conclusão do desempenho do terceiro trimestre de 2024
A relação equitária GAAP da empresa foi de 5,0%, com uma taxa de patrimônio tangível ajustada de 9,8%. Em 30 de setembro de 2024, a Navient tinha US $ 5,3 bilhões em empréstimos não garantidos e US $ 44,7 bilhões em empréstimos de longo prazo.
| Estrutura de capital | Valor (em bilhões) |
|---|---|
| Empréstimos não garantidos | $5.3 |
| Empréstimos de longo prazo | $44.7 |
| Proporção de patrimônio / atimento | 5.0% |
Um dono da Navient Corporation (NAVI)
Composição dos acionistas
A partir de 2024, a estrutura de propriedade da Navient Corporation (NAVI) é composta por vários investidores institucionais e individuais. Os maiores acionistas incluem:
| Tipo de acionista | Porcentagem de propriedade (%) | Número de ações de propriedade (milhões) |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 80.2% | 86.5 |
| Investidores individuais | 19.8% | 21.5 |
Os principais acionistas institucionais
Abaixo está uma lista dos principais acionistas institucionais da Navient Corporation em setembro de 2024:
| Instituição | Ações de propriedade (milhões) | Porcentagem de propriedade (%) |
|---|---|---|
| O Grupo Vanguard | 12.5 | 11.5% |
| BlackRock, Inc. | 10.3 | 9.5% |
| State Street Corporation | 8.9 | 8.2% |
| Invesco Ltd. | 5.7 | 5.3% |
| JPMorgan Chase & Co. | 4.6 | 4.3% |
Desempenho de ações e capitalização de mercado
Em 30 de setembro de 2024, o preço das ações da Navient Corporation (NAVI) fechou em US $ 15,59. A capitalização de mercado é estimada em aproximadamente:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Capitalização de mercado (em bilhões) | $1.69 |
| Relação preço-lucro (P/E) | 15.2 |
| Rendimento de dividendos (%) | 3.1% |
Atividades recentes dos acionistas
Nos últimos meses, o Navient se envolveu em atividades de recompra de ações e dividendos pagos:
| Tipo de atividade | Quantidade (em milhões) | Detalhes |
|---|---|---|
| Ações recompradas | $33 | 2,1 milhões de ações recompradas no terceiro trimestre de 2024 |
| Dividendos pagos | $17 | US $ 0,16 por ação |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada em setembro de 2024 é refletida na tabela a seguir:
| Insider | Posição | Ações de propriedade (milhões) | Porcentagem de propriedade (%) |
|---|---|---|---|
| Jack Remondi | CEO | 1.2 | 1.1% |
| John McGowan | Diretor Financeiro | 0.8 | 0.7% |
| Mary McCarthy | COO | 0.5 | 0.5% |
Resumo das tendências de propriedade
O cenário de propriedade da Navient Corporation indica uma forte presença de investidores institucionais, contribuindo significativamente para a estrutura geral de ações e a governança da empresa. O recente desempenho financeiro e atividades dos acionistas sugerem uma abordagem proativa para o gerenciamento de capital e o aprimoramento do valor dos acionistas.
Declaração de Missão da Navient Corporation (NAVI)
Missão Overview
A declaração de missão da Navient Corporation enfatiza seu compromisso de fornecer serviços financeiros que aprimoram os resultados educacionais e financeiros de seus clientes. A empresa pretende oferecer soluções inovadoras para financiamento, manutenção e recuperação de ativos, garantindo altos padrões de atendimento ao cliente e excelência operacional.
Valores centrais
- Foco no cliente: Priorizando as necessidades e a satisfação de mutuários e instituições educacionais.
- Integridade: Defender a transparência e os padrões éticos em todas as práticas de negócios.
- Inovação: Melhorando continuamente os serviços e tecnologias para servir melhor os clientes.
- Colaboração: Trabalhando com parceiros educacionais e partes interessadas para aprimorar o acesso educacional e a acessibilidade.
- Excelência: Buscando a mais alta qualidade na prestação de serviços e eficiência operacional.
Destaques de desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a Navient Corporation relatou métricas financeiras significativas indicativas de seu sucesso operacional:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 107 milhões | US $ 256 milhões | -58% |
| Receita total de juros | US $ 948 milhões | US $ 1,170 bilhão | -19.0% |
| Despesa total de juros | US $ 828 milhões | US $ 879 milhões | -6.0% |
| Receita de juros líquidos | US $ 120 milhões | US $ 291 milhões | -59% |
| Ações recompradas | 2,1 milhões | 4,2 milhões | -50% |
| Dividendos pagos | US $ 17 milhões | US $ 19 milhões | -10.5% |
Estratégias operacionais
As estratégias operacionais da Navient se concentram na otimização da adequação do capital e no aumento da liquidez. A empresa emprega uma estrutura robusta de gerenciamento de riscos para navegar nas complexidades do financiamento da educação. Em 30 de setembro de 2024, foram relatadas as seguintes métricas:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Razão GAAP Equidade / atiramento | 5.0% |
| Razão de patrimônio tangível ajustado | 9.8% |
| Investimentos não restritos e sem restrições líquidos | US $ 1,143 bilhão |
| Portfólio de empréstimos para educação total | US $ 47,527 bilhões |
| Subsídio para perdas de empréstimo | US $ 651 milhões |
Posição de mercado e perspectiva futura
A Navient continua a manter uma vantagem competitiva no mercado de finanças educacionais, aproveitando a tecnologia e as parcerias estratégicas. A empresa está focada em melhorar a experiência do mutuário e expandir suas ofertas de serviços. Como parte de sua perspectiva futura, o Navient pretende::
- Aprimore as plataformas digitais para melhorar a interação do cliente.
- Expandir parcerias com instituições educacionais para promover opções de financiamento acessíveis.
- Aumentar a eficiência operacional através da otimização de processos e gerenciamento de custos.
Desenvolvimentos recentes
Nos últimos meses, o Navient fez movimentos estratégicos significativos:
- Concluiu a venda de seus negócios de serviços de saúde por US $ 369 milhões.
- Iniciou um modelo variável de manutenção terceirizado, em parceria com a Mohela para manutenção de empréstimos para estudantes.
Conclusão
A declaração de missão da Navient Corporation reflete sua dedicação ao fornecimento de serviços de empréstimos para estudantes que priorizem a satisfação, a integridade e a inovação do cliente. O desempenho financeiro e as iniciativas financeiras da empresa o posicionam bem para o crescimento futuro do setor de financiamento educacional.
Como funciona a Navient Corporation (NAVI)
Empresa Overview
A Navient Corporation (NAVI) opera principalmente no setor de serviços de empréstimos para estudantes e fornece vários serviços financeiros relacionados ao financiamento da educação. A empresa gerencia um portfólio significativo de empréstimos do Programa Federal de Empréstimos para Educação Familiar (FFELP) e empréstimos para educação privada. Em 30 de setembro de 2024, a carteira total de empréstimos da Navient FFELP representou US $ 31,5 bilhões.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, Navient relatou um lucro líquido de US $ 27 milhões, um declínio de US $ 94 milhões no mesmo trimestre do ano anterior. A receita total de juros do trimestre foi US $ 948 milhões, de baixo de US $ 1,170 bilhão ano a ano. A tabela a seguir resume as principais métricas financeiras para o terceiro trimestre de 2024 em comparação com o terceiro trimestre 2023:
| Métrica | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 27 milhões | US $ 94 milhões |
| Receita total de juros | US $ 948 milhões | US $ 1,170 bilhão |
| Despesa total de juros | US $ 828 milhões | US $ 879 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 120 milhões | US $ 291 milhões |
| Margem de juros líquidos | 0.46% | 1.52% |
Composição do portfólio de empréstimos
O portfólio de empréstimos da Navient é dividido em segmentos, consistindo principalmente em empréstimos do FFELP e empréstimos para educação privada. Em 30 de setembro de 2024, o detalhamento é o seguinte:
- Empréstimos do FFELP: US $ 31,5 bilhões
- Empréstimos para educação privada: US $ 16,0 bilhões
Métricas de desempenho
A tabela a seguir descreve as principais métricas de desempenho para os segmentos de empréstimos da Navient em 30 de setembro de 2024:
| Métrica | Empréstimos do FFELP | Empréstimos para educação privada |
|---|---|---|
| Combate líquido | US $ 9 milhões | US $ 74 milhões |
| Taxa de inadimplência (mais de 90 dias) | 7.3% | 2.4% |
| Taxa de tolerância | 16.4% | 2.8% |
| Provisão para perdas de empréstimo | (US $ 5 milhões) | US $ 47 milhões |
Gerenciamento de capital
Navient mantém uma abordagem disciplinada para o gerenciamento de capital. Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha uma proporção de patrimônio GAAP para ativos de 5.0% e uma taxa de patrimônio tangível ajustada de 9.8%. No terceiro trimestre de 2024, Navient recomprou US $ 33 milhões de ações ordinárias, com US $ 176 milhões permanecendo sob a autoridade de recompra de ações.
Mudanças operacionais
Em 2024, a Navient fez a transição de sua manutenção de empréstimos para estudantes para Mohela, que começou a atender ao portfólio em 1º de julho de 2024. Esse movimento estratégico deve aumentar a eficiência e reduzir os custos significativamente com o tempo. As despesas operacionais para o segmento de empréstimos para educação federal viram um aumento de US $ 3 milhões Devido a esta transição.
Desenvolvimentos recentes
Navient concluiu a venda de seus negócios de serviços de saúde para US $ 369 milhões em dinheiro em 19 de setembro de 2024, percebendo um ganho de US $ 219 milhões. A empresa continua a explorar as opções de desinvestimento para outras unidades de negócios em sua divisão de processamento.
Conclusão
O desempenho contínuo da Navient Corporation reflete um cenário complexo de serviços de empréstimos para estudantes e gestão financeira, caracterizada por um portfólio significativo de empréstimos educacionais, mudanças operacionais estratégicas e foco no retorno de capital aos acionistas.
Como a Navient Corporation (NAVI) ganha dinheiro
Segmentos de negócios Overview
A Navient Corporation opera através de quatro segmentos primários: empréstimos para educação federal, empréstimos ao consumidor, processamento de negócios e outros. Cada segmento contribui de maneira diferente para os fluxos de receita da empresa.
Empréstimos para educação federal
O Navient é um dos principais empréstimos do Provedor de Serviços para Empréstimos Federais para Educação Familiar (FFELP). A empresa gera receita principalmente por meio da receita de juros líquidos de sua carteira de empréstimos da FFELP.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 27 milhões | US $ 56 milhões | -52% |
| Margem de juros líquidos | 0.46% | 1.52% | -70.39% |
| Terminando empréstimos do FFELP, rede | US $ 31,5 bilhões | US $ 39,6 bilhões | -20.79% |
| Provisão para perdas de empréstimo | (US $ 5 milhões) | US $ 36 milhões | -113.89% |
| Combate líquido | US $ 9 milhões | US $ 16 milhões | -43.75% |
| Taxa de inadimplência (mais de 90 dias) | 7.3% | 9.2% | -20.65% |
Empréstimos ao consumidor
Esse segmento inclui empréstimos para educação privada, onde o Navient se origina e gerencia empréstimos. A empresa também oferece opções de refinanciamento por meio de sua marca sincera.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 27 milhões | US $ 56 milhões | -52% |
| Margem de juros líquidos | 2.84% | 3.17% | -10.42% |
| Empréstimos de educação privada originados | US $ 500 milhões | US $ 382 milhões | 31% |
| Terminando empréstimos para educação privada, rede | US $ 16,0 bilhões | US $ 17,3 bilhões | -7.52% |
| Saldo médio de empréstimo para educação privada | $16,587 | $18,165 | -8.74% |
Processamento de negócios
A Navient fornece soluções de processamento de negócios, incluindo serviços de contact center e otimização do ciclo de receita, principalmente para clientes governamentais e de saúde. Esse segmento foi impactado pela venda de seus negócios de serviços de saúde.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de taxas | US $ 70 milhões | US $ 85 milhões | -17.65% |
| Resultado líquido | US $ 178 milhões | N / D | N / D |
| Ganho na venda de subsidiária | US $ 219 milhões | $0 | N / D |
Outras fontes de renda
A Navient também ganha renda por meio de serviços de recuperação de ativos e processamento de negócios. Para o terceiro trimestre de 2024, o total de outras receitas totalizou US $ 276 milhões, o que inclui ganhos e perdas de atividades derivadas.
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | Mudar (%) |
|---|---|---|---|
| Receita de recuperação de ativos | US $ 70 milhões | US $ 85 milhões | -17.65% |
| Outra renda | US $ 10 milhões | US $ 5 milhões | 100% |
| Ganhos em atividades derivadas | (US $ 36 milhões) | US $ 26 milhões | -238.46% |
Gerenciamento de capital e financiamento
A estrutura de capital da NAVIENT inclui uma relação equitária GAAP de 5,0% e uma taxa de patrimônio tangível ajustada de 9,8% em 30 de setembro de 2024.
| Métrica financeira | Valor |
|---|---|
| Razão GAAP Equidade / atiramento | 5.0% |
| Razão de patrimônio tangível ajustado | 9.8% |
| Ações ordinárias recompradas | US $ 33 milhões |
| Dividendos pagos | US $ 17 milhões |
Conclusão sobre fluxos de receita
A geração de receita da Navient é impulsionada principalmente por suas carteiras de empréstimos e serviços de processamento de negócios. A empresa está gerenciando ativamente suas despesas e otimizando sua alocação de capital para aprimorar os retornos dos acionistas.
Navient Corporation (NAVI) DCF Excel Template
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Navient Corporation (NAVI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Navient Corporation (NAVI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Navient Corporation (NAVI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.