Navient Corporation (NAVI) Bundle
Una breve historia de la corporación Navient
Compañía Overview
Navient Corporation, un proveedor líder de soluciones de gestión de préstamos y procesamiento de negocios de educación, se desvió de Sallie Mae en 2014. La compañía se especializa en el servicio de préstamos educativos federales y privados, proporcionando una gama de servicios que incluyen originación de préstamos, servicios y recuperación de activos.
Desempeño financiero en 2024
Al 30 de septiembre de 2024, Navient informó un ingreso neto de $ 27 millones, una disminución significativa de $ 94 millones en el mismo trimestre de 2023, lo que representa una disminución del 71%. Los ingresos por intereses netos de la Compañía después de las provisiones para pérdidas de préstamos fueron de $ 78 millones, por debajo de $ 219 millones año tras año.
| Métricas financieras | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 27 millones | $ 94 millones | (71%) |
| Ingresos de intereses netos | $ 120 millones | $ 291 millones | (59%) |
| Provisión para pérdidas de préstamos | $ 42 millones | $ 72 millones | (42%) |
| Ingresos por intereses totales | $ 948 millones | $ 1.170 mil millones | (19%) |
| Gastos de intereses totales | $ 828 millones | $ 879 millones | (6%) |
Portafolio de préstamos y calidad crediticia
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de reembolso de Navient ascendieron a $ 39.8 mil millones. La calidad crediticia de la cartera de préstamos de educación privada mostró que el 89% de los préstamos tenían puntajes FICO de 640 o más. La compañía informó una tasa de carga neta de 0.21% para préstamos FFELP y 1.56% para préstamos educativos privados.
Destacados operativos
Durante el tercer trimestre de 2024, Navient originó $ 500 millones en préstamos educativos privados, que es un aumento del 31% respecto al año anterior. La compañía también completó la venta de su negocio de servicios de salud por $ 369 millones, lo que resultó en una ganancia de $ 219 millones.
| Métricas operativas | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Se originaron préstamos educativos privados | $ 500 millones | $ 382 millones | 31% |
| Venta de servicios de salud | $ 369 millones | N / A | N / A |
Posición del mercado y devoluciones de accionistas
Las acciones comunes de Navient vieron un precio de cierre de $ 15.59 por acción el 30 de septiembre de 2024. La compañía ha mantenido un pago de dividendos de $ 0.48 por acción, lo que refleja su compromiso de devolver el valor a los accionistas.
Conclusión del rendimiento del tercer trimestre 2024
La relación de capital / activo GAAP de la compañía se situó en 5.0%, con una relación de capital tangible ajustada del 9.8%. Al 30 de septiembre de 2024, Navient tenía $ 5.3 mil millones en préstamos no garantizados y $ 44.7 mil millones en préstamos a largo plazo.
| Estructura capital | Cantidad (en miles de millones) |
|---|---|
| Préstamos no garantizados | $5.3 |
| Préstamos a largo plazo | $44.7 |
| Proporción de capital / activo | 5.0% |
A Who posee Navient Corporation (NAVI)
Composición de los accionistas
A partir de 2024, la estructura de propiedad de Navient Corporation (NAVI) se compone de varios inversores institucionales e individuales. Los mayores accionistas incluyen:
| Tipo de accionista | Porcentaje de propiedad (%) | Número de acciones propiedad (millones) |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 80.2% | 86.5 |
| Inversores individuales | 19.8% | 21.5 |
Los principales accionistas institucionales
A continuación se muestra una lista de los principales accionistas institucionales de Navient Corporation a partir de septiembre de 2024:
| Institución | Acciones de propiedad (millones) | Porcentaje de propiedad (%) |
|---|---|---|
| El grupo Vanguard | 12.5 | 11.5% |
| Blackrock, Inc. | 10.3 | 9.5% |
| State Street Corporation | 8.9 | 8.2% |
| Invesco Ltd. | 5.7 | 5.3% |
| JPMorgan Chase & Co. | 4.6 | 4.3% |
Rendimiento de acciones y capitalización de mercado
Al 30 de septiembre de 2024, el precio de las acciones de Navient Corporation (NAVI) cerró a $ 15.59. La capitalización de mercado se estima en aproximadamente:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Capitalización de mercado (en miles de millones) | $1.69 |
| Relación de precio a ganancias (P/E) | 15.2 |
| Rendimiento de dividendos (%) | 3.1% |
Actividades recientes de los accionistas
En los últimos meses, Navient se ha involucrado en actividades de recompra de acciones y dividendos pagados:
| Tipo de actividad | Cantidad (en millones) | Detalles |
|---|---|---|
| Acciones recomprasadas | $33 | 2.1 millones de acciones recomprasadas en el tercer trimestre de 2024 |
| Dividendos pagados | $17 | $ 0.16 por acción |
Propiedad interna
La propiedad interna a partir de septiembre de 2024 se refleja en la siguiente tabla:
| Persona enterada | Posición | Acciones de propiedad (millones) | Porcentaje de propiedad (%) |
|---|---|---|---|
| Jack Remondi | CEO | 1.2 | 1.1% |
| John McGowan | director de Finanzas | 0.8 | 0.7% |
| Mary McCarthy | ARRULLO | 0.5 | 0.5% |
Resumen de tendencias de propiedad
El panorama de la propiedad de Navient Corporation indica una fuerte presencia de inversores institucionales, contribuyendo significativamente a la estructura general de capital y la gobernanza de la empresa. El reciente desempeño financiero y las actividades de los accionistas sugieren un enfoque proactivo hacia la gestión de capital y la mejora del valor de los accionistas.
Declaración de misión de Navient Corporation (Navi)
Misión Overview
La declaración de misión de Navient Corporation enfatiza su compromiso de proporcionar servicios financieros que mejoren los resultados educativos y financieros de sus clientes. La Compañía tiene como objetivo ofrecer soluciones innovadoras para el financiamiento de la educación, el servicio y la recuperación de activos al tiempo que garantiza altos estándares de servicio al cliente y excelencia operativa.
Valores centrales
- Enfoque del cliente: Priorizar las necesidades y la satisfacción de los prestatarios e instituciones educativas.
- Integridad: Mantener la transparencia y los estándares éticos en todas las prácticas comerciales.
- Innovación: Mejora continuamente de servicios y tecnologías para servir mejor a los clientes.
- Colaboración: Trabajando con socios educativos y partes interesadas para mejorar el acceso educativo y la asequibilidad.
- Excelencia: Esforzarse por la más alta calidad en prestación de servicios y eficiencia operativa.
Destacados de rendimiento financiero
Al 30 de septiembre de 2024, Navient Corporation informó métricas financieras significativas indicativas de su éxito operativo:
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 107 millones | $ 256 millones | -58% |
| Ingresos por intereses totales | $ 948 millones | $ 1.170 mil millones | -19.0% |
| Gastos de intereses totales | $ 828 millones | $ 879 millones | -6.0% |
| Ingresos de intereses netos | $ 120 millones | $ 291 millones | -59% |
| Acciones recomprasadas | 2.1 millones | 4.2 millones | -50% |
| Dividendos pagados | $ 17 millones | $ 19 millones | -10.5% |
Estrategias operativas
Las estrategias operativas de Navient se centran en optimizar la adecuación del capital y mejorar la liquidez. La compañía emplea un marco sólido de gestión de riesgos para navegar por las complejidades del financiamiento de la educación. Al 30 de septiembre de 2024, se informaron las siguientes métricas:
| Métrico | Valor |
|---|---|
| Relación GAAP Equity-Asset | 5.0% |
| Relación de equidad tangible ajustada | 9.8% |
| Investmentos totales sin restricciones en efectivo e líquidos | $ 1.143 mil millones |
| Cartera de préstamos de educación total | $ 47.527 mil millones |
| Asignación para pérdidas de préstamos | $ 651 millones |
Posición de mercado y perspectiva futura
Navient continúa manteniendo una ventaja competitiva dentro del mercado de finanzas educativas al aprovechar la tecnología y las asociaciones estratégicas. La compañía se centra en mejorar la experiencia del prestatario y ampliar sus ofertas de servicios. Como parte de su perspectiva futura, Navient tiene como objetivo:
- Mejore las plataformas digitales para mejorar la interacción del cliente.
- Ampliar asociaciones con instituciones educativas para promover las opciones de financiamiento accesibles.
- Aumentar la eficiencia operativa a través de la optimización del proceso y la gestión de costos.
Desarrollos recientes
En los últimos meses, Navient ha realizado movimientos estratégicos significativos:
- Completó la venta de su negocio de servicios de salud por $ 369 millones.
- Inició un modelo de servicio variable y subcontratado al asociarse con Mohela para el servicio de préstamos estudiantiles.
Conclusión
La declaración de misión de Navient Corporation refleja su dedicación para proporcionar servicios de préstamos estudiantiles que prioricen la satisfacción del cliente, la integridad y la innovación. El desempeño financiero y las iniciativas estratégicas de la compañía lo posicionan bien para el crecimiento futuro en el sector financiero de la educación.
Cómo funciona Navient Corporation (Navi)
Compañía Overview
Navient Corporation (NAVI) opera principalmente en el sector de servicios de préstamos estudiantiles y ofrece diversos servicios financieros relacionados con el financiamiento de la educación. La compañía administra una cartera significativa de préstamos federales del Programa de Préstamos de Educación Familiar (FFELP) y préstamos de educación privada. Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos FFELP Total de Navient ascendió a $ 31.5 mil millones.
Desempeño financiero
En el tercer trimestre de 2024, Navient informó un ingreso neto de $ 27 millones, una disminución de $ 94 millones en el mismo trimestre del año anterior. El ingreso total de intereses para el trimestre fue $ 948 millones, abajo de $ 1.170 mil millones año tras año. La siguiente tabla resume las métricas financieras clave para el tercer trimestre de 2024 en comparación con el tercer trimestre 2023:
| Métrico | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 27 millones | $ 94 millones |
| Ingresos por intereses totales | $ 948 millones | $ 1.170 mil millones |
| Gastos de intereses totales | $ 828 millones | $ 879 millones |
| Ingresos de intereses netos | $ 120 millones | $ 291 millones |
| Margen de interés neto | 0.46% | 1.52% |
Composición de la cartera de préstamos
La cartera de préstamos de Navient se divide en segmentos, principalmente que consiste en préstamos FFELP y préstamos educativos privados. Al 30 de septiembre de 2024, el desglose es el siguiente:
- Préstamos ffelp: $ 31.5 mil millones
- Préstamos educativos privados: $ 16.0 mil millones
Métricas de rendimiento
La siguiente tabla describe las métricas clave de rendimiento para los segmentos de préstamos de Navient al 30 de septiembre de 2024:
| Métrico | Préstamos para fFELP | Préstamos educativos privados |
|---|---|---|
| Chargings netos | $ 9 millones | $ 74 millones |
| Tasa de delincuencia (más de 90 días) | 7.3% | 2.4% |
| Tarifa de tolerancia | 16.4% | 2.8% |
| Provisión para pérdidas de préstamos | ($ 5 millones) | $ 47 millones |
Gestión de capital
Navient mantiene un enfoque disciplinado para la gestión de capital. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía tenía una relación de capital / activo GAAP de 5.0% y una relación de equidad tangible ajustada de 9.8%. En el tercer trimestre de 2024, NAVIENT se recompra $ 33 millones de acciones comunes, con $ 176 millones restante bajo la autoridad de recompra de acciones.
Cambios operativos
En 2024, Navient hizo la transición de su servicio de préstamos estudiantiles a Mohela, que comenzó a atender la cartera el 1 de julio de 2024. Se espera que este movimiento estratégico mejore la eficiencia y reduzca significativamente los costos con el tiempo. Los gastos operativos para el segmento federal de préstamos educativos vieron un aumento de $ 3 millones Debido a esta transición.
Desarrollos recientes
Navient completó la venta de su negocio de servicios de salud para $ 369 millones en efectivo el 19 de septiembre de 2024, al darse cuenta de una ganancia de $ 219 millones. La compañía continúa explorando opciones de desinversión para otras unidades de negocios dentro de su división de procesamiento.
Conclusión
El desempeño en curso de Navient Corporation refleja un panorama complejo de servicios de préstamos estudiantiles y gestión financiera, caracterizada por una cartera significativa de préstamos educativos, cambios operativos estratégicos y un enfoque en el retorno de capital a los accionistas.
Cómo Navient Corporation (Navi) gana dinero
Segmentos de negocios Overview
Navient Corporation opera a través de cuatro segmentos principales: préstamos educativos federales, préstamos al consumidor, procesamiento de negocios y otros. Cada segmento contribuye de manera diferente a las fuentes de ingresos de la compañía.
Préstamos educativos federales
Navient es un importante proveedor de servicios para préstamos federales del Programa de Préstamos para la Educación Familiar (FFELP). La Compañía genera ingresos principalmente a través de ingresos por intereses netos de su cartera de préstamos FFELP.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 27 millones | $ 56 millones | -52% |
| Margen de interés neto | 0.46% | 1.52% | -70.39% |
| Finalización de préstamos FFELP, neto | $ 31.5 mil millones | $ 39.6 mil millones | -20.79% |
| Provisión para pérdidas de préstamos | ($ 5 millones) | $ 36 millones | -113.89% |
| Chargings netos | $ 9 millones | $ 16 millones | -43.75% |
| Tasa de delincuencia (más de 90 días) | 7.3% | 9.2% | -20.65% |
Préstamo de consumo
Este segmento incluye préstamos educativos privados, donde Navient se origina y administra préstamos. La compañía también ofrece opciones de refinanciación a través de su marca sincera.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 27 millones | $ 56 millones | -52% |
| Margen de interés neto | 2.84% | 3.17% | -10.42% |
| Se originaron préstamos educativos privados | $ 500 millones | $ 382 millones | 31% |
| Finalización de préstamos educativos privados, net | $ 16.0 mil millones | $ 17.3 mil millones | -7.52% |
| Saldo promedio de préstamo de educación privada | $16,587 | $18,165 | -8.74% |
Procesamiento de negocios
Navient proporciona soluciones de procesamiento de negocios, incluidos los servicios de los centros de contacto y la optimización del ciclo de ingresos, principalmente para clientes gubernamentales y de atención médica. Este segmento ha sido afectado por la venta de su negocio de servicios de salud.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos por tarifas | $ 70 millones | $ 85 millones | -17.65% |
| Lngresos netos | $ 178 millones | N / A | N / A |
| Ganar la venta de subsidiarias | $ 219 millones | $0 | N / A |
Otras fuentes de ingresos
Navient también obtiene ingresos a través de la recuperación de activos y los servicios de procesamiento de negocios. Para el tercer trimestre de 2024, el otro ingreso total ascendió a $ 276 millones, que incluye ganancias y pérdidas de actividades derivadas.
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Ingresos de recuperación de activos | $ 70 millones | $ 85 millones | -17.65% |
| Otros ingresos | $ 10 millones | $ 5 millones | 100% |
| Ganancias en actividades derivadas | ($ 36 millones) | $ 26 millones | -238.46% |
Gestión de capital y financiación
La estructura de capital de Navient incluye una relación GAAP Equity-Asset de 5.0% y una relación de capital tangible ajustada del 9.8% al 30 de septiembre de 2024.
| Métrica financiera | Valor |
|---|---|
| Relación GAAP Equity-Asset | 5.0% |
| Relación de equidad tangible ajustada | 9.8% |
| Acciones comunes recomprasadas | $ 33 millones |
| Dividendos pagados | $ 17 millones |
Conclusión en flujos de ingresos
La generación de ingresos de Navient está impulsada principalmente por sus carteras de préstamos y servicios de procesamiento de negocios. La compañía está administrando activamente sus gastos y optimizando su asignación de capital para mejorar los rendimientos de los accionistas.
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Navient Corporation (NAVI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Navient Corporation (NAVI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Navient Corporation (NAVI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.