Regions Financial Corporation (RF) Bundle
تاريخ موجز لـ H3
تأسست H3 في عام 2004 وتطورت منذ ذلك الحين لتصبح لاعبًا بارزًا في صناعتها، مع التركيز على الابتكار والحلول التي تركز على العملاء. تم طرح الشركة للاكتتاب العام في عام 2010 وحافظت على مسار نمو مطرد.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن النصف الثالث عن صافي دخل قدره 490 مليون دولار أمريكي للربع الثالث، بما يتوافق مع نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي الدخل 1.359 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 1.683 مليار دولار أمريكي في عام 2023. .
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | حتى عام 2024 | حتى عام 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $490 | $490 | $1,359 | $1,683 |
| الدخل الشامل (بالملايين) | $1,861 | $(306) | $1,371 | $(796) |
| معدل الضريبة الفعلي | 19.4% | 20.9% | 19.9% | 21.2% |
محفظة الأصول والقروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض النصف الثالث، بعد خصم الدخل غير المكتسب، 96.789 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 98.379 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وفيما يلي تكوين محفظة القروض:
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) - 30 سبتمبر 2024 | المبلغ (بالملايين) - 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $49,565 | $50,865 |
| الرهن العقاري السكني الأول | $20,125 | $20,207 |
| بطاقة الائتمان الاستهلاكية | $1,372 | $1,341 |
| إجمالي القروض | $96,789 | $98,379 |
إدارة رأس المال
لقد كانت H3 استباقية في إدارة هيكل رأس المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قدرت نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) بنسبة 10.58%. في أبريل 2022، سمح مجلس الإدارة ببرنامج إعادة شراء أسهم بقيمة تصل إلى 2.5 مليار دولار أمريكي، مع إعادة شراء ما يقرب من 31 مليون سهم بتكلفة 557 مليون دولار أمريكي بحلول نهاية الربع الثالث من عام 2024.
اتجاهات السوق والتوقعات
وبالنظر إلى المستقبل، يتوقع H3 أن يصل صافي دخل الفوائد إلى حوالي 4.8 مليار دولار أمريكي لعام 2024. ومن المتوقع أن يتراوح الدخل المعدل من غير الفوائد بين 2.45 مليار دولار و2.5 مليار دولار، في حين من المتوقع أن تبلغ النفقات المعدلة من غير الفوائد حوالي 4.25 مليار دولار. ومن المتوقع أن يصل معدل الضريبة الفعلي إلى حوالي 20%.
من يملك المؤسسة المالية للمناطق (RF)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع شركة Regions Financial Corporation (RF) بهيكل ملكية متنوع، والذي يشمل المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة والمساهمين الأفراد. ويلخص الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| نوع المساهم | اسم المساهم | نسبة الملكية | الأسهم المملوكة (مليون) |
|---|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 8.55% | 78.1 |
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 7.91% | 73.2 |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 3.71% | 34.5 |
| صندوق الاستثمار المشترك | استثمارات الإخلاص | 3.45% | 32.3 |
| المساهمين الأفراد | أفضل 10 مساهمين أفراد | 5.00% | 46.5 |
| آخر | باقي المستثمرين | 71.88% | 667.4 |
حقوق المساهمين
أعلنت مؤسسة ريجيس المالية عن إجمالي حقوق المساهمين بقيمة 18.7 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. ويمثل هذا زيادة عن 17.4 مليار دولار أمريكي المسجلة في نهاية عام 2023. ويلخص الجدول التالي التغيرات في حقوق المساهمين:
| عنصر | المبلغ (بالملايين) |
|---|---|
| صافي الدخل | 1,359 |
| أرباح نقدية على الأسهم العادية | (669) |
| توزيعات نقدية على الأسهم المفضلة | (78) |
| التغييرات في AOCI | 918 |
| إصدار الأسهم المفضلة | 489 |
| استرداد الأسهم المفضلة | (500) |
| إعادة شراء الأسهم العادية | (290) |
أداء المخزون
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أظهر سهم Regions Financial Corporation (RF) مرونة في السوق. ويوضح الجدول أدناه أداء سعر السهم خلال العام الماضي:
| فترة | سعر السهم ($) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2023 | 20.50 | - |
| الربع الرابع 2023 | 21.00 | +2.44% |
| الربع الأول 2024 | 21.50 | +2.38% |
| الربع الثاني 2024 | 22.00 | +2.33% |
| الربع الثالث 2024 | 22.50 | +2.27% |
الملكية المؤسسية
تعد الملكية المؤسسية لشركة Regions Financial Corporation كبيرة، حيث تمتلك المؤسسات الكبرى جزءًا كبيرًا من الأسهم. وتشير أحدث البيانات إلى أن المستثمرين من المؤسسات يمتلكون بشكل جماعي ما يقارب 42.6% من إجمالي الأسهم، كما هو موضح في الجدول أدناه:
| المستثمر المؤسسي | نسبة الملكية |
|---|---|
| مجموعة الطليعة، وشركة | 8.55% |
| شركة بلاك روك | 7.91% |
| شركة ستيت ستريت | 3.71% |
| استثمارات الإخلاص | 3.45% |
| المستثمرون المؤسسيون الآخرون | 19.98% |
عمليات إعادة شراء الأسهم الأخيرة
تعمل شركة Regions Financial Corporation على إعادة شراء أسهمها بشكل نشط كجزء من إستراتيجية إدارة رأس المال. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بإعادة شراء ما يقرب من 31 مليون سهم بتكلفة إجمالية قدرها 557 مليون دولار، كما هو موضح في الجدول أدناه:
| سنة | الأسهم المعاد شراؤها (بالملايين) | التكلفة الإجمالية (مليون دولار) |
|---|---|---|
| 2022 | 10 | 200 |
| 2023 | 17 | 290 |
| 2024 | 14 | 290 |
بيان مهمة المؤسسة المالية للمناطق (RF).
بيان المهمة Overview
يؤكد بيان مهمة Regions Financial Corporation على التزامها بتقديم خدمة عملاء متميزة، وتقديم مزيج تنافسي من المنتجات والخدمات المالية، وتحسين قنوات التسليم بما في ذلك الفروع المادية والمنصات الرقمية.
مؤشرات الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت شركة Regions Financial Corporation عن نتائج مالية مهمة تعكس فعاليتها التشغيلية:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل (بالملايين) | $446 | $465 |
| ربحية السهم (EPS) | $0.49 | $0.49 |
| صافي دخل الفوائد (بالملايين) | $1,218 | $1,291 |
| مخصص خسائر الائتمان (بالملايين) | $113 | $145 |
| الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | $572 | $566 |
| النفقات بدون الفوائد (بالملايين) | $1,069 | $1,093 |
| معدل الضريبة الفعلي | 19.4% | 20.9% |
| الأسهم العادية القائمة (بالملايين) | 918 | 940 |
المتطلبات الرأسمالية والتنظيمية
تحتفظ شركة Regions Financial Corporation بنسب رأس مال قوية وفقًا للمتطلبات التنظيمية:
| نسبة رأس المال | الربع الثالث 2024 | الربع الرابع 2023 |
|---|---|---|
| نسبة CET1 | 10.58% | 10.26% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 11.95% | 11.57% |
| نسبة إجمالي رأس المال | 13.87% | 13.35% |
| نسبة الرافعة المالية | 9.82% | 9.72% |
توزيع محفظة القروض
يوضح تكوين محفظة قروض المناطق اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 أنشطة الإقراض المتنوعة:
| نوع القرض | مبلغ القرض (بالمليون) | نهاية العام 2023 المبلغ (بالملايين) |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | $49,565 | $50,865 |
| العقارات التجارية | $4,873 | $4,887 |
| الرهن العقاري السكني الأول | $20,125 | $20,207 |
| خطوط ملكية المنزل | $3,130 | $3,221 |
| بطاقة الائتمان الاستهلاكية | $1,372 | $1,341 |
| إجمالي القروض | $96,789 | $98,379 |
تكوين الودائع
المناطق: تصنف ودائع المؤسسة المالية كما في 30 سبتمبر 2024 على النحو التالي:
| فئة الودائع | المبلغ (بالملايين) | نهاية العام 2023 المبلغ (بالملايين) |
|---|---|---|
| الطلب الذي لا يحمل فائدة | $39,698 | $42,368 |
| فحص الفوائد | $23,704 | $24,480 |
| الادخار | $12,085 | $12,604 |
| سوق المال | $35,205 | $33,364 |
| الودائع لأجل | $15,684 | $14,972 |
| إجمالي الودائع | $126,376 | $127,788 |
التوقعات المستقبلية
حددت مؤسسة المناطق المالية توقعاتها لعام 2024، والتي تشمل:
| فئة | توقع |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد | حوالي 4.8 مليار دولار |
| الدخل المعدل من غير الفوائد | 2.45 - 2.5 مليار دولار |
| المصاريف المعدلة بدون فوائد | حوالي 4.25 مليار دولار |
| متوسط القروض | مستقر إلى الأسفل بشكل متواضع |
| متوسط الودائع | مستقر إلى الأسفل بشكل متواضع |
| صافي الرسوم المخصومة / متوسط القروض | 40-50 نقطة أساس |
| معدل الضريبة الفعلي | حوالي 20% |
كيف تعمل مؤسسة المناطق المالية (RF).
شركة Overview
مؤسسة المناطق المالية (RF) هي شركة قابضة مصرفية إقليمية، مقرها الرئيسي في برمنغهام، ألاباما. تعمل الشركة من خلال شركتها التابعة، بنك المناطق، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المصرفية والمالية بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد والخدمات التجارية، وإدارة الثروات، وخدمات الرهن العقاري.
الأداء المالي
بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أعلنت المناطق عن صافي دخل متاح للمساهمين العاديين 446 مليون دولار، أو $0.49 لكل سهم مخفف، مقارنة بـ 465 مليون دولار، أو $0.49 للسهم المخفف في الربع الثالث من عام 2023. بلغ إجمالي صافي دخل الفوائد على أساس المعادل الخاضع للضريبة 1.2 مليار دولار في الربع الثالث من عام 2024 بانخفاض قدره 74 مليون دولار من نفس الفترة من عام 2023.
| المقاييس المالية | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل | 446 مليون دولار | 465 مليون دولار |
| ربحية السهم | $0.49 | $0.49 |
| صافي دخل الفوائد | 1.2 مليار دولار | 1.274 مليار دولار |
| صافي هامش الفائدة | 3.54% | 3.73% |
| مخصص خسائر الائتمان | 113 مليون دولار | 145 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 572 مليون دولار | 566 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 1.1 مليار دولار | 1.124 مليار دولار |
محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي محفظة القروض الخاصة بالمناطق 96.789 مليار دولار، وهو ما يمثل انخفاضا طفيفا من 98.379 مليار دولار في نهاية عام 2023. وفيما يلي توزيع محفظة القروض حسب القطاع:
| شريحة القروض | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| التجارية والصناعية | 49.565 مليار دولار | 50.865 مليار دولار |
| الرهن العقاري التجاري | 4.873 مليار دولار | 4.887 مليار دولار |
| الرهن العقاري السكني الأول | 20.125 مليار دولار | 20.207 مليار دولار |
| خطوط ملكية المنزل | 3.130 مليار دولار | 3.221 مليار دولار |
| بطاقة الائتمان الاستهلاكية | 1.372 مليار دولار | 1.341 مليار دولار |
| مستهلك آخر | 6.158 مليار دولار | 6.245 مليار دولار |
الودائع
ذكرت المناطق إجمالي الودائع 126.376 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 127.788 مليار دولار في نهاية عام 2023. وتكونت تركيبة الودائع على النحو التالي:
| فئة الودائع | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|
| الطلب الذي لا يحمل فائدة | 39.698 مليار دولار | 42.368 مليار دولار |
| فحص الفوائد | 23.704 مليار دولار | 24.480 مليار دولار |
| الادخار | 12.085 مليار دولار | 12.604 مليار دولار |
| سوق المال - المحلي | 35.205 مليار دولار | 33.364 مليار دولار |
| الودائع لأجل | 15.684 مليار دولار | 14.972 مليار دولار |
المتطلبات الرأسمالية والتنظيمية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تم تقدير نسبة الأسهم المشتركة من المستوى الأول (CET1) في المناطق بـ 10.58%. تخضع الشركة لمتطلبات رأس المال التنظيمي التي وضعتها الوكالات المصرفية الفيدرالية وحكومات الولايات. في عام 2024، تتوقع المناطق:
| توقعات رأس المال | المبلغ المتوقع |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد | حوالي 4.8 مليار دولار |
| الدخل المعدل من غير الفوائد | 2.45 - 2.5 مليار دولار |
| المصاريف المعدلة بدون فوائد | حوالي 4.25 مليار دولار |
| صافي الرسوم المخصومة/متوسط القروض | 40-50 نقطة أساس |
| معدل الضريبة الفعلي | حوالي 20% |
مخاطر السوق
تواجه المناطق مخاطر السوق المرتبطة في المقام الأول بتقلبات أسعار الفائدة. تستخدم الشركة محاكاة صافي دخل الفائدة وتحليل القيمة الاقتصادية للأسهم (EVE) كأدوات لإدارة هذه المخاطر. تم تقدير متوسط عمر محفظة سندات الدين اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 بـ 5.8 سنة، والتي تبلغ مدتها حوالي 4.7 سنة.
التطورات الأخيرة
المناطق إعادة شراؤها تقريبا 31 مليون سهم من الأسهم العادية بتكلفة إجمالية قدرها 557 مليون دولار بموجب ترخيص من مجلس الإدارة لإعادة الشراء بما يصل إلى 2.5 مليار دولار الأسهم العادية بين عامي 2022 و2024.
كيف تجني مؤسسة المناطق المالية (RF) الأموال
مصادر الإيرادات
تحصل مؤسسة المناطق المالية في المقام الأول على إيرادات من مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد.
صافي دخل الفوائد
صافي دخل الفوائد هو الفرق بين الفائدة المكتسبة على الأصول والفائدة المدفوعة على الالتزامات. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أفادت المناطق بما يلي:
| متري | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| دخل الفوائد على القروض | $1,463 |
| دخل الفوائد على سندات الدين | $241 |
| إجمالي إيرادات الفوائد | $1,820 |
| مصاريف الفوائد على الودائع | $507 |
| إجمالي مصاريف الفائدة | $602 |
| صافي دخل الفوائد | $1,218 |
وبلغ صافي هامش الفائدة خلال الربع الثالث 3.54%، وهو ما يعكس انخفاضًا قدره 19 نقطة أساس مقارنة بالعام السابق.
الدخل من غير الفوائد
يتضمن الدخل من غير الفوائد الرسوم والعمولات من الخدمات المختلفة. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أفادت المناطق بما يلي:
| نوع الدخل من غير الفوائد | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | $158 |
| رسوم البطاقة وأجهزة الصراف الآلي | $118 |
| دخل أسواق رأس المال | $92 |
| إدارة الاستثمار ودخل رسوم الثقة | $85 |
| دخل الرهن العقاري | $36 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | $572 |
ويمثل ذلك زيادة قدرها 6 ملايين دولار عن نفس الربع من عام 2023.
محفظة القروض
محفظة القروض في المناطق متنوعة وتشمل أنواعًا مختلفة من القروض. وفي 30 سبتمبر 2024، كان التوزيع على النحو التالي:
| نوع القرض | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| التجارية والصناعية | $49,565 |
| الرهن العقاري التجاري | $4,873 |
| الرهن العقاري السكني الأول | $20,125 |
| خطوط ملكية المنزل | $3,130 |
| بطاقة الائتمان الاستهلاكية | $1,372 |
| إجمالي القروض، صافي الدخل غير المكتسب | $96,789 |
وتمثل هذه المحفظة 70% من الأصول المدرة للفائدة في المناطق.
مخصص خسائر الائتمان
يعد مخصص خسائر الائتمان أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على مخصص خسائر القروض. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، كان المخصص هو:
| متري | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| مخصص خسائر الائتمان | $113 |
| صافي عمليات الشحن | $117 |
وهذا يشير إلى زيادة في عمليات التفريغ مقارنة بالعام السابق.
مصاريف التشغيل
تشمل نفقات التشغيل الرواتب والمزايا والتكاليف الأخرى المرتبطة بإدارة الأعمال. بالنسبة للربع الثالث من عام 2024، أفادت المناطق بما يلي:
| نوع المصاريف | القيمة (بالملايين) |
|---|---|
| الرواتب ومزايا الموظفين | $645 |
| مصاريف أخرى غير الفائدة | $424 |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | $1,069 |
وانخفض إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بمقدار 24 مليون دولار عن العام السابق.
إدارة رأس المال
وقد شاركت المناطق في استراتيجيات إدارة رأس المال، بما في ذلك إعادة شراء الأسهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت الشركة بإعادة شراء ما يقرب من 31 مليون سهم بتكلفة إجمالية قدرها 557 مليون دولار.
ظروف السوق
تعمل شركة Regions Financial Corporation في بيئة مصرفية تنافسية تتأثر بأسعار الفائدة والظروف الاقتصادية. تؤثر السياسة النقدية للاحتياطي الفيدرالي على صافي دخل الفوائد وهوامش الربح في المناطق.
Regions Financial Corporation (RF) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Regions Financial Corporation (RF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Regions Financial Corporation (RF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Regions Financial Corporation (RF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.