Regions Financial Corporation (RF) Bundle
Uma breve história do H3
A H3 foi criada em 2004 e desde então evoluiu para um participante de destaque em seu setor, com foco em inovação e soluções centradas no cliente. A empresa tornou -se pública em 2010 e manteve uma trajetória constante de crescimento.
Desempenho financeiro Overview
Em 30 de setembro de 2024, o H3 registrou um lucro líquido de US $ 490 milhões no terceiro trimestre, consistente com o mesmo período em 2023. Nos primeiros nove meses de 2024, o lucro líquido totalizou US $ 1,359 bilhão, uma queda de US $ 1,683 bilhão em 2023 .
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Lucro líquido (em milhões) | $490 | $490 | $1,359 | $1,683 |
| Renda abrangente (em milhões) | $1,861 | $(306) | $1,371 | $(796) |
| Taxa de imposto efetiva | 19.4% | 20.9% | 19.9% | 21.2% |
Portfólio de ativos e empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, o total de empréstimos do H3, líquido de renda não merecida, era de US $ 96,789 bilhões, uma queda de US $ 98.379 bilhões no final de 2023. A composição da carteira de empréstimos é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (em milhões) - 30 de setembro de 2024 | Valor (em milhões) - 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $49,565 | $50,865 |
| Primeira hipoteca residencial | $20,125 | $20,207 |
| Cartão de crédito do consumidor | $1,372 | $1,341 |
| Empréstimos totais | $96,789 | $98,379 |
Gerenciamento de capital
O H3 tem sido proativo no gerenciamento de sua estrutura de capital. Em 30 de setembro de 2024, a proporção comum de Nível 1 (CET1) foi estimada em 10,58%. Em abril de 2022, o conselho autorizou um programa de recompra de ações de até US $ 2,5 bilhões, com aproximadamente 31 milhões de ações recompradas a um custo de US $ 557 milhões até o final do terceiro trimestre de 2024.
Tendências e expectativas de mercado
No futuro, o H3 antecipa a receita de juros líquidos de aproximadamente US $ 4,8 bilhões em 2024. A receita não-jurada ajustada é projetada entre US $ 2,45 bilhões e US $ 2,5 bilhões, enquanto as despesas de não juros ajustadas devem estar em torno de US $ 4,25 bilhões. Prevê -se que a taxa efetiva de imposto seja de aproximadamente 20%.
Um proprietário da Whos Regiões Financial Corporation (RF)
Principais acionistas
A partir de 2024, a Region Financial Corporation (RF) possui uma estrutura de propriedade diversificada, que inclui investidores institucionais, fundos mútuos e acionistas individuais. A tabela a seguir resume os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade:
| Tipo de acionista | Nome do acionista | Porcentagem de propriedade | Ações de propriedade (milhões) |
|---|---|---|---|
| Investidor institucional | O Vanguard Group, Inc. | 8.55% | 78.1 |
| Investidor institucional | BlackRock, Inc. | 7.91% | 73.2 |
| Investidor institucional | State Street Corporation | 3.71% | 34.5 |
| Fundo Mútuo | Fidelity Investments | 3.45% | 32.3 |
| Acionistas individuais | 10 principais acionistas individuais | 5.00% | 46.5 |
| Outro | Os investidores restantes | 71.88% | 667.4 |
Equidade do acionista
A Regiões Financial Corporation registrou o patrimônio líquido total de US $ 18,7 bilhões em 30 de setembro de 2024. Isso representa um aumento em relação aos US $ 17,4 bilhões registrados no final de 2023. As mudanças no patrimônio líquido estão resumidas na tabela a seguir:
| Componente | Quantidade (milhões) |
|---|---|
| Resultado líquido | 1,359 |
| Dividendos em dinheiro em ações ordinárias | (669) |
| Dividendos em dinheiro em ações preferenciais | (78) |
| Mudanças na AOCI | 918 |
| Emissão de ações preferenciais | 489 |
| Redenção do estoque preferencial | (500) |
| Ações ordinárias recompradas | (290) |
Desempenho de ações
Em 30 de setembro de 2024, as ações da Region Financial Corporation (RF) mostraram resiliência no mercado. O desempenho do preço da ação no ano passado está detalhado na tabela abaixo:
| Período | Preço das ações ($) | Mudar (%) |
|---|---|---|
| Q3 2023 | 20.50 | - |
| Q4 2023 | 21.00 | +2.44% |
| Q1 2024 | 21.50 | +2.38% |
| Q2 2024 | 22.00 | +2.33% |
| Q3 2024 | 22.50 | +2.27% |
Propriedade institucional
A propriedade institucional da Regiões Financial Corporation é significativa, com as principais instituições com uma parcela substancial das ações. Os dados mais recentes mostram que os investidores institucionais possuem coletivamente aproximadamente 42,6% do total de compartilhamentos, conforme ilustrado na tabela abaixo:
| Investidor institucional | Porcentagem de propriedade |
|---|---|
| O Vanguard Group, Inc. | 8.55% |
| BlackRock, Inc. | 7.91% |
| State Street Corporation | 3.71% |
| Fidelity Investments | 3.45% |
| Outros investidores institucionais | 19.98% |
Recompras recentes de ações
A Regiões Financial Corporation vem recomprando ativamente suas ações como parte de sua estratégia de gerenciamento de capital. Em 30 de setembro de 2024, a Companhia recompensou aproximadamente 31 milhões de ações a um custo total de US $ 557 milhões, conforme mostrado na tabela abaixo:
| Ano | Ações recompradas (milhões) | Custo total (US $ milhões) |
|---|---|---|
| 2022 | 10 | 200 |
| 2023 | 17 | 290 |
| 2024 | 14 | 290 |
Declaração de Missão da Corporação Financeira (RF)
Declaração de missão Overview
A Declaração de Missão das Regiões Financial Corporation enfatiza seu compromisso em fornecer atendimento ao cliente superior, oferecendo uma mistura competitiva de produtos e serviços financeiros e otimizando canais de entrega, incluindo filiais físicas e plataformas digitais.
Indicadores de desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a Region Financial Corporation relatou resultados financeiros significativos que refletem sua eficácia operacional:
| Métrica financeira | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Lucro líquido (milhões) | $446 | $465 |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.49 | $0.49 |
| Receita de juros líquidos (milhões) | $1,218 | $1,291 |
| Provisão para perdas de crédito (milhões) | $113 | $145 |
| Receita não de juros (milhões) | $572 | $566 |
| Despesa não de juros (milhões) | $1,069 | $1,093 |
| Taxa de imposto efetiva | 19.4% | 20.9% |
| Ações ordinárias em circulação (milhões) | 918 | 940 |
Requisitos de capital e regulamentação
Regiões Financial Corporation mantém índices de capital sólido em conformidade com os requisitos regulatórios:
| Índice de capital | Q3 2024 | Q4 2023 |
|---|---|---|
| Razão CET1 | 10.58% | 10.26% |
| Índice de capital de camada 1 | 11.95% | 11.57% |
| Índice de capital total | 13.87% | 13.35% |
| Razão de alavancagem | 9.82% | 9.72% |
Distribuição do portfólio de empréstimos
A composição da carteira de empréstimos das regiões em 30 de setembro de 2024 mostra suas diversas atividades de empréstimos:
| Tipo de empréstimo | Valor do empréstimo (milhões) | Quantidade de 2023 no final do ano (milhões) |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $49,565 | $50,865 |
| Imóveis comerciais | $4,873 | $4,887 |
| Primeira hipoteca residencial | $20,125 | $20,207 |
| Linhas de equidade doméstica | $3,130 | $3,221 |
| Cartão de crédito do consumidor | $1,372 | $1,341 |
| Empréstimos totais | $96,789 | $98,379 |
Composição de depósito
Os depósitos da Region Financial Corporation em 30 de setembro de 2024 são categorizados da seguinte forma:
| Categoria de depósito | Quantidade (milhões) | Quantidade de 2023 no final do ano (milhões) |
|---|---|---|
| Demanda que não tem interesse | $39,698 | $42,368 |
| Verificação por juros | $23,704 | $24,480 |
| Poupança | $12,085 | $12,604 |
| Mercado monetário | $35,205 | $33,364 |
| Depósitos de tempo | $15,684 | $14,972 |
| Total de depósitos | $126,376 | $127,788 |
Expectativas futuras
Regiões A Corporação Financeira descreveu suas expectativas para 2024, que incluem:
| Categoria | Expectativa |
|---|---|
| Receita de juros líquidos | Aproximadamente US $ 4,8 bilhões |
| Receita sem juros ajustada | US $ 2,45 - US $ 2,5 bilhões |
| Despesas não-de juramento ajustadas | Aproximadamente US $ 4,25 bilhões |
| Empréstimos médios | Estável para diminuir modestamente |
| Depósitos médios | Estável para diminuir modestamente |
| Comprocupação líquida / empréstimos médios | 40-50 pontos base |
| Taxa de imposto efetiva | Aproximadamente 20% |
Como funciona a Regiões Financial Corporation (RF)
Empresa Overview
A Regiões Financial Corporation (RF) é uma empresa regional de bancos, com sede em Birmingham, Alabama. A Companhia opera através de sua subsidiária, o Regiões Bank, fornecendo uma variedade de serviços bancários e financeiros, incluindo serviços bancários comerciais e de varejo, gerenciamento de patrimônio e hipotecas.
Desempenho financeiro
Para o terceiro trimestre de 2024, as regiões relataram um lucro líquido disponível para acionistas ordinários de US $ 446 milhões, ou $0.49 por parte diluída, em comparação com US $ 465 milhões, ou $0.49 por participação diluída no terceiro trimestre de 2023. A receita de juros líquidos em uma base equivalente tributável totalizou US $ 1,2 bilhão No terceiro trimestre de 2024, uma diminuição de US $ 74 milhões Do mesmo período em 2023.
| Métricas financeiras | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Resultado líquido | US $ 446 milhões | US $ 465 milhões |
| Ganhos por ação | $0.49 | $0.49 |
| Receita de juros líquidos | US $ 1,2 bilhão | US $ 1,274 bilhão |
| Margem de juros líquidos | 3.54% | 3.73% |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 113 milhões | US $ 145 milhões |
| Receita não interessante | US $ 572 milhões | US $ 566 milhões |
| Despesa não de juros | US $ 1,1 bilhão | US $ 1,124 bilhão |
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, a carteira de empréstimos das regiões totalizou US $ 96,789 bilhões, representando uma ligeira diminuição de US $ 98,379 bilhões No final de 2023. A quebra da carteira de empréstimos por segmento é a seguinte:
| Segmento de empréstimos | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | US $ 49,565 bilhões | US $ 50,865 bilhões |
| Hipoteca imobiliária comercial | US $ 4,873 bilhões | US $ 4,887 bilhões |
| Primeira hipoteca residencial | US $ 20,125 bilhões | US $ 20,207 bilhões |
| Linhas de equidade doméstica | US $ 3,130 bilhões | US $ 3,221 bilhões |
| Cartão de crédito do consumidor | US $ 1,372 bilhão | US $ 1,341 bilhão |
| Outro consumidor | US $ 6,158 bilhões | US $ 6,245 bilhões |
Depósitos
Regiões relatadas depósitos totais de US $ 126,376 bilhões Em 30 de setembro de 2024, uma diminuição de US $ 127,788 bilhões No final de 2023. A composição dos depósitos é a seguinte:
| Categoria de depósito | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Demanda que não tem interesse | US $ 39,698 bilhões | US $ 42,368 bilhões |
| Verificação por juros | US $ 23,704 bilhões | US $ 24,480 bilhões |
| Poupança | US $ 12,085 bilhões | US $ 12,604 bilhões |
| Mercado monetário - doméstico | US $ 35,205 bilhões | US $ 33,364 bilhões |
| Depósitos de tempo | US $ 15,684 bilhões | US $ 14,972 bilhões |
Requisitos de capital e regulamentação
Em 30 de setembro de 2024, a proporção de Nível 1 de Nível 1 (CET1) das regiões foi estimada em 10.58%. A Companhia está sujeita a requisitos de capital regulatório estabelecidos pelas agências bancárias federais e estaduais. Em 2024, as regiões esperam:
| Expectativas de capital | Valor projetado |
|---|---|
| Receita de juros líquidos | Aproximadamente US $ 4,8 bilhões |
| Receita sem juros ajustada | US $ 2,45 - US $ 2,5 bilhões |
| Despesas não-de juramento ajustadas | Aproximadamente US $ 4,25 bilhões |
| Catilhões líquidas/empréstimos médios | 40-50 pontos base |
| Taxa de imposto efetiva | Aproximadamente 20% |
Riscos de mercado
As regiões enfrentam riscos de mercado relacionados principalmente às flutuações das taxas de juros. A Companhia utiliza simulações de receita de juros líquidos e o valor econômico da equidade (EVE) como ferramentas para gerenciar esse risco. A vida média da portfólio de títulos de dívida em 30 de setembro de 2024 foi estimada como 5,8 anos, com uma duração de aproximadamente 4,7 anos.
Desenvolvimentos recentes
As regiões recompensaram aproximadamente 31 milhões de ações de ações ordinárias a um custo total de US $ 557 milhões sob uma autorização do conselho para recomprar até US $ 2,5 bilhões de ações ordinárias entre 2022 e 2024.
Como Regiões Financial Corporation (RF) ganha dinheiro
Fontes de receita
Regiões A Corporação Financeira gera principalmente a receita de duas fontes principais: receita de juros líquidos e receita não de juros.
Receita de juros líquidos
A receita líquida de juros é a diferença entre os juros obtidos nos ativos e os juros pagos sobre o passivo. Para o terceiro trimestre de 2024, as regiões relataram:
| Métrica | Valor (em milhões) |
|---|---|
| Receita de juros em empréstimos | $1,463 |
| Receita de juros sobre títulos de dívida | $241 |
| Receita total de juros | $1,820 |
| Despesa de juros sobre depósitos | $507 |
| Despesa total de juros | $602 |
| Receita de juros líquidos | $1,218 |
A margem de juros líquidos para o terceiro trimestre foi de 3,54%, refletindo uma diminuição de 19 pontos base em comparação com o ano anterior.
Receita não interessante
A renda não interessante inclui taxas e comissões de vários serviços. Para o terceiro trimestre de 2024, as regiões relataram:
| Tipo de renda não intera | Valor (em milhões) |
|---|---|
| Cobranças de serviço em contas de depósito | $158 |
| Taxas de cartão e caixa eletrônico | $118 |
| Renda do mercado de capitais | $92 |
| Gerenciamento de investimentos e receita de taxa de confiança | $85 |
| Renda hipotecária | $36 |
| Renda total não jurídica | $572 |
Isso representa um aumento de US $ 6 milhões em relação ao mesmo trimestre de 2023.
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos das regiões é diversificada e inclui vários tipos de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, a distribuição era a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (em milhões) |
|---|---|
| Comercial e industrial | $49,565 |
| Hipoteca imobiliária comercial | $4,873 |
| Primeira hipoteca residencial | $20,125 |
| Linhas de equidade doméstica | $3,130 |
| Cartão de crédito do consumidor | $1,372 |
| Empréstimos totais, líquidos de renda não merecida | $96,789 |
Este portfólio representa 70% dos ativos de juros-juros das regiões.
Provisão para perdas de crédito
A provisão para perdas de crédito é fundamental para manter o subsídio para perdas de empréstimos. Para o terceiro trimestre de 2024, a provisão foi:
| Métrica | Valor (em milhões) |
|---|---|
| Provisão para perdas de crédito | $113 |
| Combate líquido | $117 |
Isso indica um aumento nas acusações em comparação com o ano anterior.
Despesas operacionais
As despesas operacionais incluem salários, benefícios e outros custos associados à administração dos negócios. Para o terceiro trimestre de 2024, as regiões relataram:
| Tipo de despesa | Valor (em milhões) |
|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $645 |
| Outras despesas que não sejam de juros | $424 |
| Despesa total sem juros | $1,069 |
A despesa total sem juros diminuiu em US $ 24 milhões em relação ao ano anterior.
Gerenciamento de capital
As regiões se envolveram em estratégias de gerenciamento de capital, incluindo recompras de ações. Em 30 de setembro de 2024, a empresa havia recomprado aproximadamente 31 milhões de ações a um custo total de US $ 557 milhões.
Condições de mercado
Regiões A Corporação Financeira opera em um ambiente bancário competitivo influenciado pelas taxas de juros e condições econômicas. A política monetária do Federal Reserve afeta a receita e margens de juros líquidos das regiões.
Regions Financial Corporation (RF) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Regions Financial Corporation (RF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Regions Financial Corporation (RF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Regions Financial Corporation (RF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.