Regions Financial Corporation (RF) Bundle
Una breve historia de H3
H3 se estableció en 2004 y desde entonces se ha convertido en un jugador prominente en su industria, centrándose en la innovación y las soluciones centradas en el cliente. La compañía se hizo pública en 2010 y ha mantenido una trayectoria de crecimiento constante.
Desempeño financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, H3 reportó un ingreso neto de $ 490 millones para el tercer trimestre, de acuerdo con el mismo período en 2023. Durante los primeros nueve meses de 2024, el ingreso neto totalizó $ 1.359 mil millones, una disminución de $ 1.683 mil millones en 2023 .
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Ingresos netos (en millones) | $490 | $490 | $1,359 | $1,683 |
| Ingresos integrales (en millones) | $1,861 | $(306) | $1,371 | $(796) |
| Tasa impositiva efectiva | 19.4% | 20.9% | 19.9% | 21.2% |
Cartera de activos y préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de H3, netos de ingresos no ganados, se situaron en $ 96.789 mil millones, una disminución de $ 98.379 mil millones a fines de 2023. La composición de la cartera de préstamos es la siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad (en millones) - 30 de septiembre de 2024 | Cantidad (en millones) - 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $49,565 | $50,865 |
| Primera hipoteca residencial | $20,125 | $20,207 |
| Tarjeta de crédito al consumidor | $1,372 | $1,341 |
| Préstamos totales | $96,789 | $98,379 |
Gestión de capital
H3 ha sido proactivo en la gestión de su estructura de capital. Al 30 de septiembre de 2024, la relación de nivel de equidad común (CET1) se estimó en 10.58%. En abril de 2022, la junta autorizó un programa de recompra de acciones de hasta $ 2.5 mil millones, con aproximadamente 31 millones de acciones recompensadas a un costo de $ 557 millones para el final del tercer trimestre de 2024.
Tendencias y expectativas del mercado
Mirando hacia el futuro, H3 anticipa ingresos por intereses netos de aproximadamente $ 4.8 mil millones para 2024. Los ingresos sin intereses ajustados se proyectan entre $ 2.45 mil millones y $ 2.5 mil millones, mientras que se espera que los gastos sin intereses ajustados sean alrededor de $ 4.25 mil millones. Se anticipa que la tasa impositiva efectiva es de aproximadamente el 20%.
A Who posee Regions Financial Corporation (RF)
Principales accionistas
A partir de 2024, Regions Financial Corporation (RF) tiene una estructura de propiedad diversa, que incluye inversores institucionales, fondos mutuos y accionistas individuales. La siguiente tabla resume a los principales accionistas y sus respectivos porcentajes de propiedad:
| Tipo de accionista | Nombre del accionista | Porcentaje de propiedad | Acciones de propiedad (millones) |
|---|---|---|---|
| Inversor institucional | The Vanguard Group, Inc. | 8.55% | 78.1 |
| Inversor institucional | Blackrock, Inc. | 7.91% | 73.2 |
| Inversor institucional | State Street Corporation | 3.71% | 34.5 |
| Fondo mutuo | Inversiones de fidelidad | 3.45% | 32.3 |
| Accionistas individuales | Los 10 principales accionistas individuales | 5.00% | 46.5 |
| Otro | Inversores restantes | 71.88% | 667.4 |
Patrimonio de los accionistas
Regions Financial Corporation informó que el capital total de los accionistas de $ 18.7 mil millones al 30 de septiembre de 2024. Esto representa un aumento de los $ 17.4 mil millones registrados al final de 2023. Los cambios en el patrimonio de los accionistas se resumen en la siguiente tabla:
| Componente | Cantidad (millones) |
|---|---|
| Lngresos netos | 1,359 |
| Dividendos en efectivo en acciones ordinarias | (669) |
| Dividendos en efectivo en acciones preferidas | (78) |
| Cambios en AOCI | 918 |
| Emisión de acciones preferidas | 489 |
| Redención de acciones preferidas | (500) |
| Activado de acciones comunes | (290) |
Rendimiento de stock
Al 30 de septiembre de 2024, las acciones de Regions Financial Corporation (RF) han mostrado resiliencia en el mercado. El rendimiento del precio de la acción durante el año pasado se detalla en la tabla a continuación:
| Período | Precio de las acciones ($) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| P3 2023 | 20.50 | - |
| P4 2023 | 21.00 | +2.44% |
| Q1 2024 | 21.50 | +2.38% |
| Q2 2024 | 22.00 | +2.33% |
| P3 2024 | 22.50 | +2.27% |
Propiedad institucional
La propiedad institucional de Regions Financial Corporation es significativa, y las principales instituciones tienen una parte sustancial de las acciones. Los últimos datos muestran que los inversores institucionales colectivamente poseen aproximadamente el 42.6% del total de acciones, como se ilustra en la tabla a continuación:
| Inversor institucional | Porcentaje de propiedad |
|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 8.55% |
| Blackrock, Inc. | 7.91% |
| State Street Corporation | 3.71% |
| Inversiones de fidelidad | 3.45% |
| Otros inversores institucionales | 19.98% |
Recompras recientes de acciones
Regions Financial Corporation ha estado recompensando activamente sus acciones como parte de su estrategia de gestión de capital. Al 30 de septiembre de 2024, la Compañía volvió a comprar aproximadamente 31 millones de acciones a un costo total de $ 557 millones, como se muestra en la tabla a continuación:
| Año | Acciones recomprasadas (millones) | Costo total ($ millones) |
|---|---|---|
| 2022 | 10 | 200 |
| 2023 | 17 | 290 |
| 2024 | 14 | 290 |
Declaración de misión de Regions Financial Corporation (RF)
Declaración de misión Overview
La declaración de misión de Regions Financial Corporation enfatiza su compromiso de proporcionar un servicio al cliente superior, ofreciendo una combinación competitiva de productos y servicios financieros y optimizar los canales de entrega, incluidas las ramas físicas y las plataformas digitales.
Indicadores de desempeño financiero
A partir del tercer trimestre de 2024, Regions Financial Corporation informó resultados financieros significativos que reflejan su efectividad operativa:
| Métrica financiera | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Ingresos netos (millones) | $446 | $465 |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.49 | $0.49 |
| Ingresos de intereses netos (millones) | $1,218 | $1,291 |
| Provisión para pérdidas crediticias (millones) | $113 | $145 |
| Ingresos sin intereses (millones) | $572 | $566 |
| Gastos sin intereses (millones) | $1,069 | $1,093 |
| Tasa impositiva efectiva | 19.4% | 20.9% |
| Acciones comunes en circulación (millones) | 918 | 940 |
Requisitos de capital y regulación
Regions Financial Corporation mantiene relaciones de capital sólidos de conformidad con los requisitos reglamentarios:
| Relación de capital | P3 2024 | P4 2023 |
|---|---|---|
| Relación cet1 | 10.58% | 10.26% |
| Relación de capital de nivel 1 | 11.95% | 11.57% |
| Relación de capital total | 13.87% | 13.35% |
| Relación de apalancamiento | 9.82% | 9.72% |
Distribución de cartera de préstamos
La composición de la cartera de préstamos de regiones al 30 de septiembre de 2024 muestra sus diversas actividades de préstamo:
| Tipo de préstamo | Monto del préstamo (millones) | Monto de fin de año 2023 (millones) |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $49,565 | $50,865 |
| Inmobiliario comercial | $4,873 | $4,887 |
| Primera hipoteca residencial | $20,125 | $20,207 |
| Líneas de renta variable | $3,130 | $3,221 |
| Tarjeta de crédito al consumidor | $1,372 | $1,341 |
| Préstamos totales | $96,789 | $98,379 |
Composición de depósitos
Los depósitos de Regions Financial Corporation al 30 de septiembre de 2024 se clasifican de la siguiente manera:
| Categoría de depósito | Cantidad (millones) | Monto de fin de año 2023 (millones) |
|---|---|---|
| Demanda no por intereses | $39,698 | $42,368 |
| Verificación de intereses | $23,704 | $24,480 |
| Ahorros | $12,085 | $12,604 |
| Mercado de dinero | $35,205 | $33,364 |
| Depósitos de tiempo | $15,684 | $14,972 |
| Depósitos totales | $126,376 | $127,788 |
Expectativas futuras
Regions Financial Corporation ha esbozado sus expectativas para 2024, que incluyen:
| Categoría | Expectativa |
|---|---|
| Ingresos de intereses netos | Aproximadamente $ 4.8 mil millones |
| Ingresos sin interés ajustados | $ 2.45 - $ 2.5 mil millones |
| Gasto sin intereses ajustado | Aproximadamente $ 4.25 mil millones |
| Préstamos promedio | Estable para bajar modestamente |
| Depósitos promedio | Estable para bajar modestamente |
| Chargings netos / préstamos promedio | 40-50 puntos básicos |
| Tasa impositiva efectiva | Aproximadamente el 20% |
Cómo funciona Regions Financial Corporation (RF)
Compañía Overview
Regions Financial Corporation (RF) es una compañía tenedora de bancos regional, con sede en Birmingham, Alabama. La compañía opera a través de su subsidiaria, Regions Bank, que proporciona una gama de servicios bancarios y financieros que incluyen banca minorista y comercial, gestión de patrimonio y servicios hipotecarios.
Desempeño financiero
Para el tercer trimestre de 2024, las regiones informaron un ingreso neto disponible para los accionistas comunes de $ 446 millones, o $0.49 por acción diluida, en comparación con $ 465 millones, o $0.49 por acción diluida en el tercer trimestre de 2023. El ingreso neto de intereses sobre una base equivalente imponible totalizado $ 1.2 mil millones En el tercer cuarto de 2024, una disminución de $ 74 millones del mismo período en 2023.
| Métricas financieras | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Lngresos netos | $ 446 millones | $ 465 millones |
| Ganancias por acción | $0.49 | $0.49 |
| Ingresos de intereses netos | $ 1.2 mil millones | $ 1.274 mil millones |
| Margen de interés neto | 3.54% | 3.73% |
| Provisión para pérdidas crediticias | $ 113 millones | $ 145 millones |
| Ingresos sin intereses | $ 572 millones | $ 566 millones |
| Gasto sin intereses | $ 1.1 mil millones | $ 1.124 mil millones |
Cartera de préstamos
Al 30 de septiembre de 2024, la cartera de préstamos de regiones totalizó $ 96.789 mil millones, representando una ligera disminución de $ 98.379 mil millones A finales de 2023. El desglose de la cartera de préstamos por segmento es el siguiente:
| Segmento de préstamo | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $ 49.565 mil millones | $ 50.865 mil millones |
| Hipoteca de bienes raíces comerciales | $ 4.873 mil millones | $ 4.887 mil millones |
| Primera hipoteca residencial | $ 20.125 mil millones | $ 20.207 mil millones |
| Líneas de renta variable | $ 3.130 mil millones | $ 3.221 mil millones |
| Tarjeta de crédito al consumidor | $ 1.372 mil millones | $ 1.341 mil millones |
| Otro consumidor | $ 6.158 mil millones | $ 6.245 mil millones |
Depósitos
Las regiones informaron depósitos totales de $ 126.376 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, una disminución de $ 127.788 mil millones A finales de 2023. La composición de los depósitos es la siguiente:
| Categoría de depósito | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 |
|---|---|---|
| Demanda no por intereses | $ 39.698 mil millones | $ 42.368 mil millones |
| Verificación de intereses | $ 23.704 mil millones | $ 24.480 mil millones |
| Ahorros | $ 12.085 mil millones | $ 12.604 mil millones |
| Mercado monetario - nacional | $ 35.205 mil millones | $ 33.364 mil millones |
| Depósitos de tiempo | $ 15.684 mil millones | $ 14.972 mil millones |
Requisitos de capital y regulación
Al 30 de septiembre de 2024, la relación de nivel de equidad común de las regiones (CET1) se estimó en 10.58%. La Compañía está sujeta a requisitos de capital regulatorio establecidos por las agencias bancarias federales y estatales. En 2024, las regiones espera:
| Expectativas de capital | Cantidad proyectada |
|---|---|
| Ingresos de intereses netos | Aproximadamente $ 4.8 mil millones |
| Ingresos sin interés ajustados | $ 2.45 - $ 2.5 mil millones |
| Gasto sin intereses ajustado | Aproximadamente $ 4.25 mil millones |
| Chargings netos/préstamos promedio | 40-50 puntos básicos |
| Tasa impositiva efectiva | Aproximadamente el 20% |
Riesgos de mercado
Las regiones enfrentan riesgos de mercado relacionados principalmente con las fluctuaciones de tasas de interés. La Compañía utiliza simulaciones de ingresos por intereses netos y el análisis económico del valor del capital (EVE) como herramientas para gestionar este riesgo. Se estimó que la vida promedio de la cartera de valores de deuda al 30 de septiembre de 2024 5.8 años, con una duración de aproximadamente 4.7 años.
Desarrollos recientes
Regiones recomprasadas aproximadamente 31 millones de acciones de acciones comunes a un costo total de $ 557 millones bajo una autorización de la junta para recomprar hasta $ 2.5 mil millones de acciones comunes entre 2022 y 2024.
Cómo Regions Financial Corporation (RF) gana dinero
Fuentes de ingresos
Regions Financial Corporation genera principalmente ingresos de dos fuentes principales: ingresos por intereses netos e ingresos sin intereses.
Ingresos de intereses netos
El ingreso de intereses netos es la diferencia entre los intereses ganados en los activos y los intereses pagados por los pasivos. Para el tercer trimestre de 2024, las regiones informaron:
| Métrico | Valor (en millones) |
|---|---|
| Ingresos de intereses en préstamos | $1,463 |
| Ingresos por intereses sobre títulos de deuda | $241 |
| Ingresos por intereses totales | $1,820 |
| Gastos por intereses en depósitos | $507 |
| Gastos de intereses totales | $602 |
| Ingresos de intereses netos | $1,218 |
El margen de interés neto para el tercer trimestre fue de 3.54%, lo que refleja una disminución de 19 puntos básicos en comparación con el año anterior.
Ingresos sin intereses
El ingreso sin intereses incluye tarifas y comisiones de varios servicios. Para el tercer trimestre de 2024, las regiones informaron:
| Tipo de ingresos sin intereses | Valor (en millones) |
|---|---|
| Cargos de servicio en cuentas de depósito | $158 |
| Tarifas de tarjetas y cajeros automáticos | $118 |
| Ingresos de los mercados de capitales | $92 |
| Ingresos de gestión de inversiones y tarifas de fideicomiso | $85 |
| Ingreso hipotecario | $36 |
| Ingresos totales sin intereses | $572 |
Esto representa un aumento de $ 6 millones del mismo trimestre en 2023.
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de las regiones está diversificada e incluye varios tipos de préstamos. Al 30 de septiembre de 2024, la distribución fue la siguiente:
| Tipo de préstamo | Valor (en millones) |
|---|---|
| Comercial e industrial | $49,565 |
| Hipoteca de bienes raíces comerciales | $4,873 |
| Primera hipoteca residencial | $20,125 |
| Líneas de renta variable | $3,130 |
| Tarjeta de crédito al consumidor | $1,372 |
| Préstamos totales, neto de ingresos no ganados | $96,789 |
Esta cartera representa el 70% de los activos de ingreso a intereses de las regiones.
Provisión para pérdidas crediticias
La provisión de pérdidas crediticias es fundamental para mantener la asignación para pérdidas de préstamos. Para el tercer trimestre de 2024, la disposición fue:
| Métrico | Valor (en millones) |
|---|---|
| Provisión para pérdidas crediticias | $113 |
| Chargings netos | $117 |
Esto indica un aumento en los cargos en comparación con el año anterior.
Gastos operativos
Los gastos operativos incluyen salarios, beneficios y otros costos asociados con la administración del negocio. Para el tercer trimestre de 2024, las regiones informaron:
| Tipo de gasto | Valor (en millones) |
|---|---|
| Salarios y beneficios para empleados | $645 |
| Otros gastos sin intereses | $424 |
| Gastos totales sin intereses | $1,069 |
El gasto total no interesante disminuyó en $ 24 millones respecto al año anterior.
Gestión de capital
Las regiones se han dedicado a estrategias de gestión de capital, incluidas las recompras de acciones. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía había recuperado aproximadamente 31 millones de acciones a un costo total de $ 557 millones.
Condiciones de mercado
Regions Financial Corporation opera en un entorno bancario competitivo influenciado por las tasas de interés y las condiciones económicas. La política monetaria de la Reserva Federal impacta los ingresos y márgenes de intereses netos de las regiones.
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Regions Financial Corporation (RF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Regions Financial Corporation (RF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Regions Financial Corporation (RF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.