Regions Financial Corporation (RF) Bundle
Une brève histoire de H3
H3 a été créé en 2004 et est depuis devenu un acteur de premier plan dans son industrie, en se concentrant sur l'innovation et les solutions centrées sur le client. L'entreprise est devenue publique en 2010 et a maintenu une trajectoire de croissance régulière.
Performance financière Overview
Au 30 septembre 2024, H3 a déclaré un bénéfice net de 490 millions de dollars pour le troisième trimestre, conformément à la même période en 2023. Pendant les neuf premiers mois de 2024, le bénéfice net a totalisé 1,359 milliard de dollars, une baisse de 1,683 milliard de dollars en 2023 .
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 | YTD 2024 | YTD 2023 |
|---|---|---|---|---|
| Revenu net (en millions) | $490 | $490 | $1,359 | $1,683 |
| Revenu global (en millions) | $1,861 | $(306) | $1,371 | $(796) |
| Taux d'imposition effectif | 19.4% | 20.9% | 19.9% | 21.2% |
Portefeuille d'actifs et de prêts
Au 30 septembre 2024, les prêts totaux de H3, nets de revenus non mérités, se sont élevés à 96,789 milliards de dollars, une baisse de 98,379 milliards de dollars à la fin de 2023. La composition du portefeuille de prêts est la suivante:
| Type de prêt | Montant (en millions) - 30 septembre 2024 | Montant (en millions) - 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Commercial et industriel | $49,565 | $50,865 |
| Première hypothèque résidentielle | $20,125 | $20,207 |
| Carte de crédit à la consommation | $1,372 | $1,341 |
| Prêts totaux | $96,789 | $98,379 |
Gestion du capital
H3 a été proactif dans la gestion de sa structure de capital. Au 30 septembre 2024, le ratio commun de niveau 1 (CET1) a été estimé à 10,58%. En avril 2022, le conseil d'administration a autorisé un programme de rachat d'actions pouvant atteindre 2,5 milliards de dollars, avec environ 31 millions d'actions rachetées au coût de 557 millions de dollars d'ici la fin du troisième trimestre 2024.
Tendances et attentes du marché
À l'avenir, H3 prévoit que les revenus d'intérêts nets d'environ 4,8 milliards de dollars pour 2024. Les revenus non intérêts ajustés sont projetés entre 2,45 milliards de dollars et 2,5 milliards de dollars, tandis que les dépenses ajustées sans intérêt devraient se situer environ 4,25 milliards de dollars. Le taux d'imposition effectif devrait être d'environ 20%.
A qui possède des régions Financial Corporation (RF)
Importants actionnaires
En 2024, Régions Financial Corporation (RF) a une structure de propriété diversifiée, qui comprend des investisseurs institutionnels, des fonds communs de placement et des actionnaires individuels. Le tableau suivant résume les principaux actionnaires et leurs pourcentages de propriété respectifs:
| Type d'actionnaire | Nom de l'actionnaire | Pourcentage de propriété | Actions possédées (millions) |
|---|---|---|---|
| Investisseur institutionnel | The Vanguard Group, Inc. | 8.55% | 78.1 |
| Investisseur institutionnel | BlackRock, Inc. | 7.91% | 73.2 |
| Investisseur institutionnel | State Street Corporation | 3.71% | 34.5 |
| Fonds commun de placement | Investissements de fidélité | 3.45% | 32.3 |
| Actionnaires individuels | Top 10 des actionnaires individuels | 5.00% | 46.5 |
| Autre | Investisseurs restants | 71.88% | 667.4 |
Capitaux propres des actionnaires
Régions Financial Corporation a déclaré des capitaux propres totaux des actionnaires de 18,7 milliards de dollars au 30 septembre 2024. Cela représente une augmentation par rapport aux 17,4 milliards de dollars enregistrés à la fin de 2023. Les variations des capitaux propres des actionnaires sont résumés dans le tableau suivant:
| Composant | Montant (millions) |
|---|---|
| Revenu net | 1,359 |
| Dividendes en espèces sur les actions ordinaires | (669) |
| Dividendes en espèces sur les actions privilégiées | (78) |
| Changements dans AOCI | 918 |
| Émission de stock privilégié | 489 |
| Redemption des actions privilégiées | (500) |
| Des actions ordinaires rachetées | (290) |
Performance du stock
Au 30 septembre 2024, les actions de la Région Financial Corporation (RF) ont montré la résilience sur le marché. Les performances des prix de l'action au cours de la dernière année sont détaillées dans le tableau ci-dessous:
| Période | Prix de l'action ($) | Changement (%) |
|---|---|---|
| Q3 2023 | 20.50 | - |
| Q4 2023 | 21.00 | +2.44% |
| T1 2024 | 21.50 | +2.38% |
| Q2 2024 | 22.00 | +2.33% |
| Q3 2024 | 22.50 | +2.27% |
Propriété institutionnelle
La propriété institutionnelle de Régions Financial Corporation est importante, les principales institutions détenant une partie substantielle d'actions. Les dernières données montrent que les investisseurs institutionnels détiennent collectivement environ 42,6% du total des actions, comme illustré dans le tableau ci-dessous:
| Investisseur institutionnel | Pourcentage de propriété |
|---|---|
| The Vanguard Group, Inc. | 8.55% |
| BlackRock, Inc. | 7.91% |
| State Street Corporation | 3.71% |
| Investissements de fidélité | 3.45% |
| Autres investisseurs institutionnels | 19.98% |
Rachats d'actions récentes
Régions Financial Corporation a activement racheté ses actions dans le cadre de sa stratégie de gestion du capital. Au 30 septembre 2024, la société a racheté environ 31 millions d'actions au coût total de 557 millions de dollars, comme indiqué dans le tableau ci-dessous:
| Année | Actions rachetées (millions) | Coût total (millions de dollars) |
|---|---|---|
| 2022 | 10 | 200 |
| 2023 | 17 | 290 |
| 2024 | 14 | 290 |
Énoncé de mission des régions Financial Corporation (RF)
Énoncé de mission Overview
L'énoncé de mission de Regions Financial Corporation met l'accent sur son engagement à fournir un service client supérieur, à offrir un mélange compétitif de produits et services financiers et d'optimisation des canaux de livraison, y compris à la fois des branches physiques et des plateformes numériques.
Indicateurs de performance financière
Au troisième trimestre de 2024, Régions Financial Corporation a déclaré des résultats financiers importants qui reflètent son efficacité opérationnelle:
| Métrique financière | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net (millions) | $446 | $465 |
| Bénéfice par action (EPS) | $0.49 | $0.49 |
| Revenu net des intérêts (millions) | $1,218 | $1,291 |
| Provision pour les pertes de crédit (millions) | $113 | $145 |
| Revenu sans intérêt (millions) | $572 | $566 |
| Dépenses sans intérêt (millions) | $1,069 | $1,093 |
| Taux d'imposition effectif | 19.4% | 20.9% |
| Les actions communes en circulation (millions) | 918 | 940 |
Exigences de capital et de réglementation
Régions Financial Corporation maintient des ratios de capital solides conformément aux exigences réglementaires:
| Ratio de capital | Q3 2024 | Q4 2023 |
|---|---|---|
| Ratio CET1 | 10.58% | 10.26% |
| Ratio de capital de niveau 1 | 11.95% | 11.57% |
| Ratio de capital total | 13.87% | 13.35% |
| Rapport de levier | 9.82% | 9.72% |
Distribution du portefeuille de prêts
La composition du portefeuille de prêts des régions au 30 septembre 2024 met en valeur ses diverses activités de prêt:
| Type de prêt | Montant du prêt (millions) | Montant de la fin de l'année 2023 (millions) |
|---|---|---|
| Commercial et industriel | $49,565 | $50,865 |
| Immobilier commercial | $4,873 | $4,887 |
| Première hypothèque résidentielle | $20,125 | $20,207 |
| Lignes de capitaux propres | $3,130 | $3,221 |
| Carte de crédit à la consommation | $1,372 | $1,341 |
| Prêts totaux | $96,789 | $98,379 |
Composition de dépôt
Les dépôts de Régions Financial Corporation au 30 septembre 2024 sont classés comme suit:
| Catégorie de dépôt | Montant (millions) | Montant de la fin de l'année 2023 (millions) |
|---|---|---|
| Demande sans intérêt | $39,698 | $42,368 |
| Vérification porteuse d'intérêt | $23,704 | $24,480 |
| Économies | $12,085 | $12,604 |
| Marché monétaire | $35,205 | $33,364 |
| Dépôts de temps | $15,684 | $14,972 |
| Dépôts totaux | $126,376 | $127,788 |
Attentes futures
Régions Financial Corporation a décrit ses attentes pour 2024, notamment:
| Catégorie | Attente |
|---|---|
| Revenu net d'intérêt | Environ 4,8 milliards de dollars |
| Revenu non intérimaire ajusté | 2,45 $ - 2,5 milliards de dollars |
| Dépenses sans intérêt ajustées | Environ 4,25 milliards de dollars |
| Prêts moyens | Stable à la baisse modestement |
| Dépôts moyens | Stable à la baisse modestement |
| Charges nettes / prêts moyens | 40-50 points de base |
| Taux d'imposition effectif | Environ 20% |
Comment fonctionne les régions Financial Corporation (RF)
Entreprise Overview
Régions Financial Corporation (RF) est une société de portefeuille de banque régionale, dont le siège est à Birmingham, en Alabama. La société opère par l'intermédiaire de sa filiale, Regions Bank, fournissant une gamme de services bancaires et financiers, y compris les services bancaires au détail et commerciaux, la gestion de patrimoine et les services hypothécaires.
Performance financière
Pour le troisième trimestre de 2024, les régions ont déclaré un résultat net disponible pour les actionnaires ordinaires de 446 millions de dollars, ou $0.49 par part diluée, par rapport à 465 millions de dollars, ou $0.49 par part diluée au troisième trimestre de 2023. Le revenu net d'intérêts sur une base équivalente imposable a totalisé 1,2 milliard de dollars Au troisième trimestre de 2024, une diminution de 74 millions de dollars à partir de la même période en 2023.
| Métriques financières | Q3 2024 | Q3 2023 |
|---|---|---|
| Revenu net | 446 millions de dollars | 465 millions de dollars |
| Bénéfice par action | $0.49 | $0.49 |
| Revenu net d'intérêt | 1,2 milliard de dollars | 1,274 milliard de dollars |
| Marge d'intérêt net | 3.54% | 3.73% |
| Provision pour les pertes de crédit | 113 millions de dollars | 145 millions de dollars |
| Revenus non intérêts | 572 millions de dollars | 566 millions de dollars |
| Dépenses sans intérêt | 1,1 milliard de dollars | 1,124 milliard de dollars |
Portefeuille de prêts
Au 30 septembre 2024, le portefeuille de prêts des régions a totalisé 96,789 milliards de dollars, représentant une légère diminution de 98,379 milliards de dollars À la fin de 2023. La ventilation du portefeuille de prêts par segment est la suivante:
| Segment de prêt | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Commercial et industriel | 49,565 milliards de dollars | 50,865 milliards de dollars |
| Hypothèque immobilier commerciale | 4,873 milliards de dollars | 4,887 milliards de dollars |
| Première hypothèque résidentielle | 20,125 milliards de dollars | 20,207 milliards de dollars |
| Lignes de capitaux propres | 3,130 milliards de dollars | 3,221 milliards de dollars |
| Carte de crédit à la consommation | 1,372 milliard de dollars | 1,341 milliard de dollars |
| Autre consommateur | 6,158 milliards de dollars | 6,245 milliards de dollars |
Dépôts
Les régions ont signalé des dépôts totaux de 126,376 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, une diminution de 127,788 milliards de dollars À la fin de 2023. La composition des dépôts est la suivante:
| Catégorie de dépôt | 30 septembre 2024 | 31 décembre 2023 |
|---|---|---|
| Demande sans intérêt | 39,698 milliards de dollars | 42,368 milliards de dollars |
| Vérification porteuse d'intérêt | 23,704 milliards de dollars | 24,480 milliards de dollars |
| Économies | 12,085 milliards de dollars | 12,604 milliards de dollars |
| Marché monétaire - domestique | 35,205 milliards de dollars | 33,364 milliards de dollars |
| Dépôts de temps | 15,684 milliards de dollars | 14,972 milliards de dollars |
Exigences de capital et de réglementation
Au 30 septembre 2024, le ratio commun de niveau d'équité 1 (CET1) des régions a été estimé à 10.58%. La Société est soumise aux exigences de capital réglementaire établies par les agences bancaires fédérales et étatiques. En 2024, les régions attendent:
| Attentes en capital | Montant projeté |
|---|---|
| Revenu net d'intérêt | Environ 4,8 milliards de dollars |
| Revenu non intérimaire ajusté | 2,45 $ - 2,5 milliards de dollars |
| Dépenses sans intérêt ajustées | Environ 4,25 milliards de dollars |
| Charges nettes / prêts moyens | 40-50 points de base |
| Taux d'imposition effectif | Environ 20% |
Risques de marché
Les régions sont confrontées à des risques sur le marché principalement liés aux fluctuations des taux d'intérêt. La Société utilise des simulations de revenu d'intérêts nettes et une analyse économique de l'analyse des capitaux propres (EVE) comme outils pour gérer ce risque. La durée de vie moyenne du portefeuille de titres de créance au 30 septembre 2024 a été estimée 5,8 ans, avec une durée d'environ 4,7 ans.
Développements récents
Les régions rachètent approximativement 31 millions d'actions des actions ordinaires à un coût total de 557 millions de dollars sous une autorisation du conseil de rachat jusqu'à 2,5 milliards de dollars des actions ordinaires entre 2022 et 2024.
Comment les régions Financial Corporation (RF) gagnent de l'argent
Sources de revenus
Régions Financial Corporation génère principalement des revenus à partir de deux sources principales: le revenu net des intérêts et les revenus sans intérêt.
Revenu net d'intérêt
Le revenu net des intérêts est la différence entre les intérêts gagnés sur les actifs et les intérêts payés sur les passifs. Pour le troisième trimestre de 2024, les régions ont rapporté:
| Métrique | Valeur (en millions) |
|---|---|
| Revenu des intérêts sur les prêts | $1,463 |
| Revenu des intérêts sur les titres de créance | $241 |
| Revenu total des intérêts | $1,820 |
| Intérêts sur les dépôts | $507 |
| Intérêts totaux | $602 |
| Revenu net d'intérêt | $1,218 |
La marge d'intérêt nette pour le troisième trimestre était de 3,54%, reflétant une diminution de 19 points de base par rapport à l'année précédente.
Revenus non intérêts
Les revenus non intérêts comprennent des frais et des commissions de divers services. Pour le troisième trimestre de 2024, les régions ont rapporté:
| Type de revenu sans intérêt | Valeur (en millions) |
|---|---|
| Frais de service sur les comptes de dépôt | $158 |
| Frais de carte et ATM | $118 |
| Revenus des marchés des capitaux | $92 |
| Gestion des investissements et revenu des frais de confiance | $85 |
| Revenu hypothécaire | $36 |
| Revenu total de non-intérêt | $572 |
Cela représente une augmentation de 6 millions de dollars par rapport au même trimestre en 2023.
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts des régions est diversifié et comprend divers types de prêts. Au 30 septembre 2024, la distribution était la suivante:
| Type de prêt | Valeur (en millions) |
|---|---|
| Commercial et industriel | $49,565 |
| Hypothèque immobilier commerciale | $4,873 |
| Première hypothèque résidentielle | $20,125 |
| Lignes de capitaux propres | $3,130 |
| Carte de crédit à la consommation | $1,372 |
| Prêts totaux, net de revenus non gagnés | $96,789 |
Ce portefeuille représente 70% des actifs d'intérêt des régions.
Provision pour les pertes de crédit
La disposition des pertes de crédit est essentielle pour maintenir l'allocation pour les pertes de prêts. Pour le troisième trimestre de 2024, la disposition était:
| Métrique | Valeur (en millions) |
|---|---|
| Provision pour les pertes de crédit | $113 |
| Charges nettes | $117 |
Cela indique une augmentation des factures par rapport à l'année précédente.
Dépenses d'exploitation
Les dépenses d'exploitation comprennent les salaires, les avantages sociaux et autres coûts associés à la gestion de l'entreprise. Pour le troisième trimestre de 2024, les régions ont rapporté:
| Type de dépenses | Valeur (en millions) |
|---|---|
| Salaires et avantages sociaux | $645 |
| Autres dépenses sans intérêt | $424 |
| Dépenses totales sans intérêt | $1,069 |
La dépense totale de non-intérêt a diminué de 24 millions de dollars par rapport à l'année précédente.
Gestion du capital
Les régions se sont engagées dans des stratégies de gestion du capital, y compris les rachats des actions. Au 30 septembre 2024, la société avait racheté environ 31 millions d'actions au coût total de 557 millions de dollars.
Conditions du marché
Régions Financial Corporation opère dans un environnement bancaire concurrentiel influencé par les taux d'intérêt et les conditions économiques. La politique monétaire de la Réserve fédérale a un impact sur les revenus et les marges des intérêts nets des régions.
Regions Financial Corporation (RF) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Regions Financial Corporation (RF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Regions Financial Corporation (RF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Regions Financial Corporation (RF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.