Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) Bundle
تاريخ موجز لشركة Sandy Spring Bancorp, Inc.
شهدت شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (NASDAQ: SASR) نموًا وتطورًا كبيرًا على مر السنين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 14.4 مليار دولار، أ زيادة 3% من 14.0 مليار دولار في 30 يونيو 2024 . وظل إجمالي القروض مستقرا عند 11.5 مليار دولار خلال نفس الفترة .
الأداء المالي
في الربع الثالث من عام 2024، سجلت ساندي سبرينج بانكورب صافي دخل قدره 16.2 مليون دولار أو 0.36 دولار للسهم المخفف، مقارنة ب 22.8 مليون دولار أو 0.51 دولار للسهم المخفف في الربع السابق و 20.7 مليون دولار أو 0.46 دولار للسهم المخفف في الربع الثالث من عام 2023 . بلغت أرباح الشركة الأساسية خلال نفس الربع 17.9 مليون دولار أو 0.40 دولار للسهم المخففمما يعكس انخفاضا من 24.4 مليون دولار في الربع السابق .
إيرادات الفوائد والمصروفات
ارتفع صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 بنسبة 1.1 مليون دولار أو 1% مقارنة بالربع السابق، بإجمالي 81.4 مليون دولار . ومع ذلك، انخفض بنسبة 3.7 مليون دولار أو 4% مقارنة بالربع نفسه من عام 2023 . وارتفعت إيرادات الفوائد إلى 171.2 مليون دولاربينما ارتفعت مصاريف الفوائد إلى 88.7 مليون دولار .
مخصص خسائر الائتمان
كان مخصص خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 6.3 مليون دولار، أعلى بكثير من 1.0 مليون دولار في الربع السابق و 2.4 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023 . وترجع هذه الزيادة في المقام الأول إلى ارتفاع الاحتياطيات على القروض غير القائمة على الضمانات.
أبرز النقاط في الميزانية العمومية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان 131.4 مليون دولار، وهو 1.14% من القروض المستحقة . وبلغت نسبة القروض المتعثرة 1.09%، مقارنة ب 0.81% في 30 يونيو 2024 . ارتفع إجمالي الودائع بنسبة 397.5 مليون دولار أو 4% ل 11.7 مليار دولار .
الدخل والمصروفات من غير الفوائد
إجمالي الدخل من غير الفوائد للربع الثالث من عام 2024 19.7 مليون دولار، بمناسبة أ 13% زيادة مقارنة بالربع السابق . وارتفعت المصاريف غير المتعلقة بالفائدة إلى 72.9 مليون دولار, مدفوعا في المقام الأول بارتفاع الرواتب والمزايا .
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 16.2 مليون دولار | 22.8 مليون دولار | 20.7 مليون دولار |
| الأرباح الأساسية | 17.9 مليون دولار | 24.4 مليون دولار | 27.8 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 81.4 مليون دولار | 80.3 مليون دولار | 85.1 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 6.3 مليون دولار | 1.0 مليون دولار | 2.4 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 19.7 مليون دولار | 19.6 مليون دولار | 17.4 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 11.7 مليار دولار | 11.3 مليار دولار | 10.5 مليار دولار |
في 30 سبتمبر 2024، حافظت الشركة على مركز رأسمالي قوي مع نسبة إجمالية لرأس المال على أساس المخاطر قدرها 15.53% ونسبة رأس المال القائمة على المخاطر من المستوى 1 للأسهم العادية 11.27% . تواصل ساندي سبرينج بانكورب التنقل في بيئة مصرفية تنافسية مع التركيز على النمو الاستراتيجي والتميز في خدمة العملاء.
من يملك شركة ساندي سبرينج بانكورب (SASR)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يكشف هيكل ملكية شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) عن مزيج من المساهمين المؤسسيين والأفراد. ويوضح الجدول التالي تفاصيل كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| نوع المساهم | اسم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 8.45% |
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 7.25% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 5.88% |
| مستثمر فردي | دانييل ج. شريدر (الرئيس التنفيذي) | 1.20% |
| مستثمر فردي | المساهمين الأفراد الآخرين | 2.50% |
ملكية المطلعين
تلعب الملكية الداخلية دورًا مهمًا في حوكمة شركة Sandy Spring Bancorp، ويمتلك المديرون التنفيذيون الرئيسيون وأعضاء مجلس الإدارة جزءًا ملحوظًا من الأسهم:
| اسم | موضع | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| دانيال ج. شريدر | الرئيس والرئيس والمدير التنفيذي | 540,000 |
| جون إيه إف بي مكارثي | نائب الرئيس التنفيذي | 300,000 |
| مجلس إدارة | مختلف الأعضاء | 1,200,000 |
اتجاهات الملكية
ويقدم الجدول التالي نظرة ثاقبة لاتجاهات الملكية خلال العام الماضي، مما يشير إلى التغيرات في نسبة الأسهم التي يملكها المستثمرون من المؤسسات مقابل الأفراد:
| سنة | الملكية المؤسسية (%) | الملكية الفردية (%) |
|---|---|---|
| 2023 | 70% | 30% |
| 2024 | 72% | 28% |
أداء الأسهم والقيمة السوقية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغت القيمة السوقية لشركة Sandy Spring Bancorp حوالي 1.6 مليار دولار. شهد أداء السهم تقلبات استجابة لظروف السوق:
| تاريخ | سعر السهم ($) | القيمة السوقية (مليار دولار) |
|---|---|---|
| 30 يونيو 2024 | 34.00 | 1.54 |
| 30 سبتمبر 2024 | 36.10 | 1.63 |
الإيداعات والتقارير التنظيمية
يتعين على شركة Sandy Spring Bancorp تقديم تقارير دورية إلى هيئة الأوراق المالية والبورصة (SEC). تكشف أحدث التسجيلات عن رؤى شاملة حول الملكية وديناميكيات المساهمين:
| نوع الايداع | تاريخ | تفاصيل |
|---|---|---|
| 10 ك | 15 مارس 2024 | التقرير السنوي عن الأداء المالي والملكية |
| 10-س | 30 سبتمبر 2024 | تقرير ربع سنوي يفصل النتائج المالية والتغيرات في الملكية |
بيان مهمة شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR).
شركة Overview
تعمل شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) كشركة قابضة مصرفية لبنك Sandy Spring Bank، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 14.4 مليار دولار أمريكي، وإجمالي القروض بقيمة 11.5 مليار دولار أمريكي، وإجمالي الودائع بقيمة 11.7 مليار دولار أمريكي.
بيان المهمة
تتمثل مهمة Sandy Spring Bancorp في أن تكون الشريك المالي الأكثر ثقة لعملائها، حيث تقدم حلولًا مالية مخصصة تعزز حياة عملائها والمجتمعات التي تخدمها. وتهدف الشركة إلى تحقيق ذلك من خلال الالتزام بالنزاهة والتميز والمشاركة المجتمعية.
القيم الأساسية
- النزاهة: ضمان الشفافية والسلوك الأخلاقي في كافة التعاملات المالية.
- التركيز على العملاء: التركيز على فهم وتلبية الاحتياجات الفريدة لكل عميل.
- المشاركة المجتمعية: المشاركة بنشاط في تنمية المجتمع ودعم المبادرات المحلية.
- الابتكار: تبني التكنولوجيا لتعزيز تقديم الخدمات والكفاءة التشغيلية.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2024، أعلنت ساندي سبرينغ بانكورب عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 16.2 مليون دولار | 22.8 مليون دولار | 20.7 مليون دولار |
| ربحية السهم (المخففة) | $0.36 | $0.51 | $0.46 |
| العائد على متوسط الأصول (ROA) | 0.46% | 0.66% | 0.58% |
| العائد على متوسط الأسهم العادية (ROE) | 4.01% | 5.81% | 5.35% |
| صافي هامش الفائدة | 2.44% | 2.46% | 2.55% |
مشاركة المجتمع
تظل ساندي سبرينج بانكورب ملتزمة بمشاركة المجتمع من خلال مبادرات مختلفة، بما في ذلك برامج الثقافة المالية والرعاية المحلية والشراكات مع المنظمات غير الربحية. هدفهم هو تعزيز التنمية الاقتصادية وتحسين نوعية الحياة في المناطق التي يخدمونها.
التطورات الأخيرة
في الربع الثالث من عام 2024، شهدت ساندي سبرينغ بانكورب انخفاضًا بنسبة 4٪ في صافي دخل الفوائد مقارنة بالربع نفسه من عام 2023، ويرجع ذلك في المقام الأول إلى زيادة مصاريف الفائدة مدفوعة بسوق الودائع التنافسية. وشهدت الشركة أيضًا نموًا كبيرًا في قطاع إدارة الثروات، مع زيادة بنسبة 14% في الدخل من غير الفوائد على أساس سنوي.
الأهداف الاستراتيجية
- تعزيز القدرات المصرفية الرقمية لتحسين تجربة العملاء.
- توسيع خدمات إدارة الثروات لجذب العملاء من ذوي الثروات العالية.
- تعزيز برامج التوعية المجتمعية لتعزيز الروابط المحلية بشكل أعمق.
- الحفاظ على مركز رأسمالي قوي لدعم النمو والابتكار.
خاتمة
بينما تواصل Sandy Spring Bancorp التعامل مع تعقيدات المشهد المالي، فإن مهمتها وقيمها الأساسية توجه استراتيجيتها وعملياتها، مما يضمن بقاءها شريكًا موثوقًا به لعملائها وعضوًا قيمًا في المجتمع.
كيف تعمل شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR).
شركة Overview
تعمل شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) باعتبارها الشركة الأم لبنك Sandy Spring Bank، حيث تقدم مجموعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والسكنية، وتمويل الرهن العقاري، وإدارة الثروات. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي أصول قدرها 14.4 مليار دولار، إجمالي القروض 11.5 مليار دولار، وإجمالي الودائع 11.7 مليار دولار.
الأداء المالي
للربع الثالث من عام 2024، أعلنت ساندي سبرينج بانكورب عن صافي دخل قدره 16.2 مليون دولار، أو $0.36 لكل سهم عادي مخفف. وهذا يمثل انخفاضا قدره 22% مقارنة بصافي دخل الربع السابق 22.8 مليون دولار و أ 22% تراجع من 20.7 مليون دولار في نفس الربع من عام 2023. وبلغت الأرباح الأساسية لهذا الربع 17.9 مليون دولار أو $0.40 لكل سهم عادي مخفف.
أبرز بيان الدخل
| غرض | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 81.4 مليون دولار | 85.1 مليون دولار | 85.1 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 6.3 مليون دولار | 1.0 مليون دولار | 2.4 مليون دولار |
| الدخل من غير الفوائد | 19.7 مليون دولار | 19.6 مليون دولار | 17.4 مليون دولار |
| مصاريف غير الفوائد | 72.9 مليون دولار | 68.1 مليون دولار | 72.5 مليون دولار |
| صافي الدخل | 16.2 مليون دولار | 22.8 مليون دولار | 20.7 مليون دولار |
الميزانية العمومية Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعكس الميزانية العمومية لشركة Sandy Spring Bancorp وضعًا مستقرًا حيث يظل إجمالي القروض ثابتًا عند 11.5 مليار دولار مقارنة بالربع السابق. أعلنت الشركة عن زيادة في الودائع بنسبة 397.5 مليون دولار أو 4% على أساس ربع سنوي، مع نمو كبير في الودائع التي تحمل فائدة.
| غرض | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 |
|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 14.4 مليار دولار | 14.0 مليار دولار |
| إجمالي القروض | 11.5 مليار دولار | 11.5 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 11.7 مليار دولار | 11.3 مليار دولار |
| القروض المتعثرة | 125.3 مليون دولار | 93.0 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان | 131.4 مليون دولار | 125.9 مليون دولار |
نسب رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت ساندي سبرينغ بانكورب على نسب رأسمال قوية، مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي مقارنة بأصولها المرجحة بالمخاطر:
| نسبة رأس المال | 30 سبتمبر 2024 | 30 يونيو 2024 |
|---|---|---|
| إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر | 15.53% | 14.85% |
| نسبة الأسهم العادية من المستوى الأول | 11.27% | 10.83% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 11.27% | 10.83% |
| نسبة الرافعة المالية من المستوى الأول | 9.59% | 9.50% |
| نسبة الأسهم العادية الملموسة إلى الأصول الملموسة | 8.83% | 8.85% |
الكفاءة التشغيلية
أبلغت الشركة عن نسبة كفاءة مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً البالغة 72.12% للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 68.19% في الربع السابق و 70.72% للربع نفسه من العام الماضي. وتعكس الزيادة في نسبة الكفاءة ارتفاع المصاريف غير المرتبطة بالفوائد، إلى جانب انخفاض الإيرادات.
| نسبة الكفاءة | الربع الثالث 2024 | الربع الثاني 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|---|
| نسبة الكفاءة المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً | 72.12% | 68.19% | 70.72% |
| نسبة الكفاءة غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً | 69.06% | 65.31% | 60.91% |
إدارة الثروات والدخل من غير الفوائد
وفي الربع الثالث من عام 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 1% أو 0.1 مليون دولار مقارنة بالربع المرتبط، ونما بنسبة 13% أو 2.3 مليون دولار سنة بعد سنة. وجاءت المساهمات الكبيرة من خدمات إدارة الثروات، والتي شهدت ارتفاعًا في الأصول الخاضعة للإدارة من قبل 6%، المجموع 352.1 مليون دولار.
خاتمة
ويستمر تركيز الشركة على استراتيجيات الودائع الأساسية وخدمات إدارة الثروات في دعم أدائها المالي على الرغم من التحديات في صافي دخل الفوائد وارتفاع مخصصات خسائر الائتمان.
كيف تجني شركة Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) الأموال
صافي دخل الفوائد
تحقق شركة Sandy Spring Bancorp إيراداتها في المقام الأول من خلال صافي إيرادات الفوائد. وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي دخل الفوائد 81.4 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 85.1 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من عام 2023، مما يعكس انخفاضًا بنسبة 4٪ على أساس سنوي. وبلغ صافي هامش الفائدة لهذه الفترة 2.44%، بانخفاض عن 2.55% في العام السابق.
توزيع إيرادات الفوائد
| نوع دخل الفوائد | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| الفوائد والرسوم على القروض | 154.3 | 147.3 | 4.8 |
| الفوائد على القروض العقارية المحتفظ بها للبيع | 0.4 | 0.2 | 100.0 |
| الفوائد على الودائع لدى البنوك | 6.2 | 6.4 | -3.1 |
| إجمالي إيرادات الفوائد | 170.1 | 162.4 | 4.5 |
حساب الفائدة
بلغت مصاريف الفوائد للربع الثالث من عام 2024 88.7 مليون دولار أمريكي، بزيادة من 77.3 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. وكانت هذه الزيادة مدفوعة في المقام الأول بارتفاع تكاليف التمويل نتيجة لسوق الودائع التنافسية.
الدخل من غير الفوائد
ارتفع الدخل من غير الفوائد بشكل ملحوظ، ليصل إلى 19.7 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 17.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 13%. يشمل المساهمون الرئيسيون في الدخل من غير الفوائد خدمات إدارة الثروات ورسوم الخدمة على حسابات الودائع.
توزيع الدخل من غير الفوائد
| مصدر الدخل من غير الفوائد | الربع الثالث 2024 (مليون دولار) | الربع الثالث 2023 (مليون دولار) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 3.0 | 2.7 | 11.4 |
| دخل إدارة الثروات | 10.7 | 9.4 | 13.9 |
| الدخل من التأمين على الحياة المملوكة للبنك | 1.3 | 0.8 | 53.0 |
| إجمالي الدخل من غير الفوائد | 19.7 | 17.4 | 13.2 |
أداء محفظة القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض ساندي سبرينغ بانكورب 11.5 مليار دولار، دون تغيير عن الربع السابق. يتضمن تكوين محفظة القروض قطاعات مختلفة مثل العقارات التجارية والرهون العقارية السكنية والقروض الاستهلاكية.
مخصص خسائر الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان للربع الثالث من عام 2024 6.3 مليون دولار أمريكي، وهو أعلى بكثير من 2.4 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023، مما يعكس المخاوف المتزايدة بشأن جودة الائتمان وسط الظروف الاقتصادية.
مصاريف التشغيل
تم الإبلاغ عن إجمالي المصاريف غير المرتبطة بالفوائد بمبلغ 72.9 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بزيادة طفيفة عن 72.5 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويُعزى الارتفاع في النفقات إلى حد كبير إلى ارتفاع الرواتب والرسوم المهنية.
نسب الكفاءة
بلغت نسبة كفاءة مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً للربع الثالث من عام 2024 72.12%، مقارنة بـ 70.72% في الربع الثالث من عام 2023، مما يشير إلى انخفاض الكفاءة التشغيلية. كما ارتفعت نسبة الكفاءة غير المتوافقة مع مبادئ المحاسبة المقبولة عموماً إلى 69.06% من 60.91% على أساس سنوي.
أبرز المعالم المالية
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| صافي الدخل (مليون دولار) | 16.2 | 20.7 |
| الأرباح الأساسية (مليون دولار) | 17.9 | 27.8 |
| العائد على متوسط الأصول (%) | 0.46 | 0.58 |
| العائد على متوسط الأسهم العادية (%) | 4.01 | 5.35 |
خاتمة
تتمحور استراتيجيات توليد الإيرادات لشركة Sandy Spring Bancorp حول صافي دخل الفوائد وتدفقات الدخل من غير الفوائد، مع التركيز على إدارة النفقات وجودة الائتمان لتعزيز الربحية.
Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Sandy Spring Bancorp, Inc. (SASR)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.