التزامن المالي (SYF): التاريخ والملكية والمهمة وكيف يعمل & يكسب المال

تاريخ موجز لشركة Synchrony Financial (SYF)

تعد شركة Synchrony Financial، والتي غالبًا ما يتم اختصارها باسم SYF، واحدة من أكبر مقدمي بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة في الولايات المتحدة. وتتمتع الشركة بحضور كبير في مجال الخدمات المالية الاستهلاكية، حيث تطورت عبر عقود من التغيرات الاستراتيجية والنمو. وفيما يلي نظرة على المعالم الهامة في تاريخ الشركة:

• يمكن إرجاع أصول Synchrony Financial إلى عام 1932 عندما تم تأسيس GE Capital كقسم من شركة General Electric (GE).

• في عام 1993، استحوذت GE Capital على محفظة بطاقات الائتمان الخاصة بشركة Montgomery Ward، وهي خطوة أدت إلى توسيع عمليات التمويل الاستهلاكي بشكل كبير.

• تم تأسيس بنك GE Capital Retail Bank، مما وضع الأساس للخدمات المالية المستقبلية وعروض المنتجات التي تشمل مجموعة متنوعة من بطاقات الائتمان بالتجزئة.

• تم فصل Synchrony Financial رسميًا عن GE Capital من خلال طرح عام أولي (IPO) في عام 2014. وكان الهدف من الانفصال هو السماح لكلا الشركتين بالتركيز على عملياتهما الأساسية.

• أصبحت Synchrony Financial شركة مستقلة تمامًا بعد أن قامت GE بتجريد أسهمها المتبقية.
• استحوذت على قسم الولاء الأمريكي لشركة Aimia Inc ومقرها كندا، مما أضاف برامج الولاء المحسنة إلى محفظتها.

• دخلت Synchrony في شراكة مع PayPal Holdings Inc. لتوسيع خدماتها المالية لتشمل المدفوعات الرقمية.

• الاستحواذ على محفظة الائتمان الاستهلاكي لشركة GP Shopper، مما أدى إلى تعزيز قدراتها في مجال التجارة عبر الهاتف المحمول.

تواصل Synchrony Financial التكيف مع المشهد المالي المتطور، والحفاظ على محفظة قوية من المنتجات الائتمانية والشراكات التي تلبي مجموعة واسعة من الاحتياجات المالية للمستهلكين.

من يملك Synchrony Financial (SYF)

Synchrony Financial (SYF) هي شركة مساهمة عامة مدرجة في بورصة نيويورك تحت رمز المؤشر SYF. وباعتبارها شركة عامة، فهي مملوكة لمساهميها، الذين قد يشملون المستثمرين المؤسسيين والمستثمرين الأفراد والمديرين التنفيذيين للشركة. ويمكن تقسيم هيكل الملكية على النحو التالي:

• المستثمرون المؤسسيون: إن جزءًا كبيرًا من أسهم Synchrony Financial مملوكة لمستثمرين مؤسسيين. وتشمل هذه الصناديق المشتركة وصناديق التقاعد والكيانات الأخرى التي تدير مجموعات كبيرة من رأس المال. ومن أمثلة المساهمين المؤسسيين الرئيسيين مجموعة فانجارد، وبلاك روك، وستيت ستريت كوربوريشن.
• المستثمرون الأفراد: يمتلك المستثمرون الأفراد أيضًا أسهمًا في Synchrony Financial. يمكن أن يتراوح هؤلاء المساهمين الأفراد من مستثمري التجزئة الذين يشترون الأسهم من خلال حسابات الوساطة إلى الموظفين الذين يتلقون خيارات الأسهم كجزء من حزم التعويضات الخاصة بهم.
• المديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة في الشركة: غالبًا ما يمتلك المديرون التنفيذيون وأعضاء مجلس إدارة Synchrony Financial أسهمًا في الشركة. تتم هذه الملكية عادةً من خلال منح الأسهم أو الخيارات أو المشتريات التي تتم لمواءمة مصالحهم مع مصالح المساهمين.

هيكل ملكية الشركة ديناميكي ويمكن أن يتغير بمرور الوقت بسبب شراء وبيع الأسهم في السوق المفتوحة. للحصول على عرض تفصيلي ومحدث لتفاصيل الملكية، سيحتاج المرء إلى إلقاء نظرة على أحدث الإيداعات لدى هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، وتحديدًا إيداعات 13F، التي تكشف عن حيازات الأسهم للمستثمرين المؤسسيين، وبيانات الوكيل، التي توفر معلومات حول ملكية المدير التنفيذي والمدير.

بيان مهمة التزامن المالي (SYF).

Synchrony Financial، شركة رائدة في مجال الخدمات المالية الاستهلاكية، مكرسة لبناء علاقات دائمة وتحقيق النجاح من خلال الابتكار والشراكات. ويلخص بيان مهمتهم التزامهم بتقديم حلول مالية مخصصة وخدمة استثنائية تمكن المستهلكين والشركات على حد سواء.

• التمكين: تهدف Synchrony Financial إلى تمكين المستهلكين والشركات من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المالية التي تلبي احتياجاتهم وأهدافهم الفريدة.
• ابتكار: وتسعى الشركة باستمرار إلى الابتكار ودمج أحدث التقنيات ورؤى البيانات لتقديم حلول مالية سلسة وفعالة وآمنة.
• شراكة: تقدر Synchrony Financial الشراكات القوية مع تجار التجزئة ومقدمي الرعاية الصحية والصناعات الأخرى لتوفير حلول مالية شاملة تدفع النجاح المتبادل.
• التركيز على العملاء: يكمن جوهر مهمتهم في الالتزام العميق بفهم ومعالجة احتياجات عملائهم، وضمان الخدمة والدعم الاستثنائيين في كل نقطة اتصال.
• نزاهة: تعد النزاهة والثقة من الركائز الأساسية لعمليات Synchrony Financial، حيث توجه تفاعلاتها وتضمن الممارسات الأخلاقية في جميع جوانب أعمالها.

كيف يعمل التزامن المالي (SYF).

Synchrony Financial (SYF) هي شركة خدمات مالية استهلاكية بارزة توفر مجموعة واسعة من خيارات التمويل، في المقام الأول من خلال المنتجات الائتمانية، لمساعدة العملاء على شراء السلع والخدمات. تعمل الشركة في ثلاثة قطاعات رئيسية: بطاقات البيع بالتجزئة، وحلول الدفع، وCareCredit. يتعاون Synchrony مع مجموعة متنوعة من الشركاء، بما في ذلك تجار التجزئة والتجار والمصنعين ومقدمي الرعاية الصحية والمزيد.

واحدة من أهم الخدمات التي تقدمها Synchrony هي بطاقة البيع بالتجزئة عرض. يركز هذا القطاع على الشراكة مع تجار التجزئة لتوفير بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة والبطاقات المزدوجة (البطاقات التي يمكن استخدامها في مواقع الشريك وعلى نطاق أوسع).

• بطاقات الائتمان ذات العلامة الخاصة: هذه هي البطاقات التي تحمل علامة المتجر الصادرة عن Synchrony والتي يمكن للعملاء استخدامها حصريًا في مواقع الشريك.
• البطاقات المزدوجة: يمكن استخدام هذه البطاقات في مواقع بائعي التجزئة وفي أي مكان يتم فيه قبول بطاقات الائتمان الرئيسية (مثل Visa وMastercard).

يساعد قطاع بطاقات البيع بالتجزئة تجار التجزئة على زيادة المبيعات من خلال تقديم خيارات التمويل الترويجية ومكافآت الولاء التي تجذب العملاء وتحتفظ بهم.

ال حلول الدفع يقدم هذا القطاع برامج تمويل لمجموعة متنوعة من الصناعات، مثل تحسين المنازل وإصلاح السيارات والرعاية الصحية الاختيارية. يتضمن هذا القطاع مجموعة من المنتجات الائتمانية بما في ذلك القروض المقسطة والائتمان المتجدد.

• قروض التقسيط: قروض ذات دفعات ثابتة يقوم العملاء بسدادها خلال فترة محددة.
• الائتمان المتجدد: خطوط الائتمان التي يمكن للعملاء الاقتراض مقابلها بشكل متكرر يصل إلى حد محدد.

تم تصميم حلول التمويل هذه لتسهيل إدارة عمليات الشراء المكلفة للعملاء، وبالتالي زيادة المبيعات للشركات الشريكة.

كير كريديت هي شريحة من بطاقات الائتمان الخاصة بالصحة والعافية والتي توفر للمرضى وسيلة لتمويل نفقاتهم الطبية. يغطي هذا القطاع مجموعة واسعة من خدمات الرعاية الصحية، بما في ذلك طب الأسنان والطب البيطري ومستحضرات التجميل وحتى العناية بالسمع.

• التمويل بدون فوائد: يمكن للمرضى اختيار خطط تمويل قصيرة الأجل بدون فوائد إذا تم سدادها بالكامل خلال الفترة الترويجية.
• خطط الدفع الممتدة: خطط طويلة الأجل مصممة لتوزيع تكلفة الإجراءات الباهظة الثمن.

تمكن بطاقات CareCredit المرضى من تلقي العلاجات اللازمة دون تحمل عبء الدفعات المقدمة، مما يجعل الرعاية الصحية أكثر سهولة.

روافع التزامن متقدمة التكنولوجيا والتحليلات لتعزيز تجارب العملاء ودفع نمو الأعمال. تستخدم الشركة البيانات الضخمة والذكاء الاصطناعي لتخصيص العروض وإدارة المخاطر وتبسيط العمليات.

• العروض المخصصة: الاستفادة من بيانات العملاء لإنشاء عروض ومكافآت تمويل مخصصة.
• إدارة المخاطر: استخدام التحليلات التنبؤية لتقييم الجدارة الائتمانية لمقدمي الطلبات واكتشاف عمليات الاحتيال المحتملة.
• الكفاءة التشغيلية: أتمتة العمليات لتقليل التكاليف وتحسين تقديم الخدمات.

ومن خلال دمج التكنولوجيا في عملياتها الأساسية، تهدف Synchrony إلى توفير حلول مالية سلسة وفعالة لعملائها وشركائها.

كيف تحقق شركة Synchrony Financial (SYF) الأموال

Synchrony Financial (SYF) هي شركة رائدة في مجال الخدمات المالية الاستهلاكية ولديها مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات المصممة لتلبية احتياجات كل من المستهلكين والشركات. تجني SYF الأموال في المقام الأول من خلال مصادر الإيرادات التالية:

• دخل الفوائد: يأتي جزء كبير من إيرادات SYF من دخل الفوائد الناتجة عن بطاقات الائتمان والمنتجات المالية للأفراد. تصدر الشركة بطاقات ائتمان ذات علامات تجارية خاصة، وبطاقات ائتمان ذات علامات تجارية مشتركة، وقروض بالتقسيط، وحلول تمويلية أخرى. يتم فرض فائدة على العملاء الذين يحملون رصيدًا على بطاقات الائتمان هذه، مما يوفر دخلاً ثابتًا للشركة.
• رسوم التاجر: تحقق SYF أيضًا إيرادات من خلال رسوم التاجر، والتي يدفعها تجار التجزئة والشركاء الآخرون. يدفع التجار رسومًا لشركة Synchrony مقابل إدارة برامج التمويل الخاصة بهم، بما في ذلك إصدار بطاقات الائتمان وخدمتها. تعوض هذه الرسوم Synchrony عن خدماتها وتساعد تجار التجزئة على زيادة المبيعات من خلال تقديم خيارات تمويل متنوعة لعملائهم.
• رسوم وغرامات التأخير: يولّد التزامن دخلاً إضافيًا من خلال الرسوم والغرامات المتأخرة يتم فرضها على العملاء الذين فاتتهم مواعيد استحقاق الدفع. تعد هذه الرسوم جزءًا مهمًا من نموذج إيرادات الشركة، حيث إنها تشجع على الدفع في الوقت المناسب وإدارة الحساب بينما تساهم في نفس الوقت في تحقيق النتيجة النهائية.
• الرسوم والمصاريف الأخرى: بالإضافة إلى الفوائد والرسوم التجارية، تقوم SYF بجمع مجموعة من الرسوم والمصاريف الأخرى. يمكن أن تشمل هذه الرسوم السنوية لبعض بطاقات الائتمان، ورسوم تحويل الرصيد، ورسوم السلفة النقدية، ورسوم المعاملات الأجنبية. ويساهم كل واحد من هؤلاء بشكل متزايد في إجمالي إيرادات الشركة.
• العمولات ورسوم الخدمة: تقدم Synchrony مجموعة متنوعة من منتجات التأمين وخدمات الضمان الممتدة والكسب العمولات ورسوم الخدمة من هذه المبيعات. يوفر هذا النهج المتنوع تدفقًا إضافيًا للإيرادات ويكمل عروضها المالية الأساسية.

باختصار، تستفيد Synchrony Financial من مزيج من إيرادات الفوائد ورسوم التاجر والرسوم المتأخرة والرسوم المالية الأخرى والعمولات لتوليد إيرادات قوية ومتنوعة. يمكّن هذا النهج متعدد الأوجه SYF من الحفاظ على أساس مالي مستقر مع توفير خدمات قيمة لكل من المستهلكين والشركات.

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

• Synchrony Financial (SYF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Synchrony Financial (SYF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
• SEC Filings – View Synchrony Financial (SYF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.