Synchrony Financial (SYF) Bundle
تاريخ موجز للتزامن المالي
شركة Overview
Synchrony Financial هي شركة رائدة في مجال الخدمات المالية الاستهلاكية، وهي متخصصة في تقديم بطاقات الائتمان الخاصة والتمويل الترويجي ومنتجات التمويل الاستهلاكية الأخرى. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Synchrony عن إجمالي مستحقات القروض بقيمة 102.2 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 4.4% من 97.9 مليار دولار أمريكي في العام السابق. وكان هذا النمو مدفوعًا بانخفاض معدلات سداد العملاء والاستحواذ على Ally Lending، على الرغم من انخفاض حجم الشراء.
الأداء المالي
وبالنسبة للربع الثالث من عام 2024، حققت Synchrony أرباحًا صافية قدرها 789 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 628 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي صافي الأرباح 2.7 مليار دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.8 مليار دولار أمريكي في عام 2023. تعزى الزيادة في الأرباح في المقام الأول إلى ارتفاع صافي دخل الفوائد والمكاسب الكبيرة بعد خصم الضرائب البالغة 802 مليون دولار أمريكي من بيع Pets Best.
تكوين محفظة القروض
| فئة القرض | المبلغ (بالملايين) | % من إجمالي مستحقات القروض |
|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | 94,008 | 92.0% |
| قروض التقسيط الاستهلاكية | 6,125 | 6.0% |
| منتجات الائتمان التجاري | 1,936 | 1.9% |
| آخر | 124 | 0.1% |
| المجموع | 102,193 | 100% |
المقاييس المالية الرئيسية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Synchrony عن صافي دخل فوائد قدره 4.6 مليار دولار أمريكي لهذا الربع، بزيادة قدرها 5.7٪ على أساس سنوي، في حين ارتفع إجمالي الفوائد والرسوم على القروض بنسبة 7.2٪ إلى 1.8 مليار دولار أمريكي. بلغت مخصصات الشركة لخسائر الائتمان 1.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة بنسبة 7.3% عن العام السابق، متأثرة بارتفاع صافي المبالغ المخصومة.
التهم والجنوح
بلغ صافي المبالغ المخصومة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 1.55 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل معدل خصم قدره 6.06%، مقارنة بـ 4.60% في الربع نفسه من عام 2023. وارتفعت نسبة القروض المتأخرة لأكثر من 30 يومًا إلى 4.78% عند 30 سبتمبر 2024، من 4.40% قبل عام.
توزيعات الأرباح وإعادة شراء الأسهم
أعلنت شركة Synchrony عن توزيع أرباح نقدية بلغ مجموعها 301 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة الأولى من عام 2024، مع الحفاظ على توزيعات أرباح ربع سنوية قدرها 0.25 دولار أمريكي للسهم الواحد. بالإضافة إلى ذلك، أعادت الشركة شراء 900 مليون دولار من أسهمها العادية خلال هذه الفترة، مع الموافقة على برنامج إعادة شراء الأسهم الإضافية بمبلغ يصل إلى 1.0 مليار دولار حتى يونيو 2025.
عمليات الاستحواذ والتصرفات الأخيرة
في مارس 2024، أكملت Synchrony عملية الاستحواذ على Ally Lending مقابل 2.0 مليار دولار أمريكي، والتي تضمنت مستحقات القروض ذات الرصيد الأساسي غير المدفوع البالغ 2.2 مليار دولار أمريكي. وفي الوقت نفسه، أدى بيع Pets Best إلى ربح قدره 1.1 مليار دولار، مما ساهم بشكل كبير في الأداء المالي للشركة.
موقف السوق والتوقعات المستقبلية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع Synchrony 82.3 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل 84% من إجمالي مصادر تمويلها. وتتمتع الشركة بمكانة جيدة في سوق التمويل الاستهلاكي، مع محفظة قوية من القروض المستحقة القبض والتركيز المستمر على عمليات الاستحواذ الاستراتيجية لتعزيز النمو.
من يملك Synchrony Financial (SYF)
هيكل الملكية
اعتبارًا من عام 2024، تتمتع Synchrony Financial (SYF) بهيكل ملكية متنوع يضم المستثمرين المؤسسيين وصناديق الاستثمار المشتركة والمساهمين الأفراد. ويوضح الجدول التالي كبار المساهمين ونسب ملكية كل منهم:
| نوع المساهم | اسم المساهم | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| المستثمر المؤسسي | مجموعة الطليعة، وشركة | 8.5% |
| المستثمر المؤسسي | شركة بلاك روك | 7.2% |
| صندوق الاستثمار المشترك | شركة إدارة وأبحاث الإخلاص | 5.1% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ستيت ستريت | 4.8% |
| المستثمر المؤسسي | شركة ويلينغتون للإدارة LLP | 3.6% |
| المساهمين الأفراد | مختلف المستثمرين الأفراد | 70.8% |
التغييرات الأخيرة للمساهمين
في عام 2024، شهدت Synchrony Financial تغييرات ملحوظة في تكوين المساهمين فيها. أعادت الشركة شراء ما يقرب من 900 مليون دولار من أسهمها العادية خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما أدى إلى خفض إجمالي الأسهم القائمة وربما أثر على نسبة الملكية بين المساهمين الحاليين.
ملكية الأسهم المفضلة
أصدرت Synchrony Financial أسهمًا ممتازة تساهم أيضًا في هيكل ملكيتها. وفيما يلي تفاصيل الأسهم المفضلة كما في 30 سبتمبر 2024:
| مسلسل | تاريخ الإصدار | إجمالي الأسهم القائمة | معدل توزيع الأرباح | تفضيل التصفية |
|---|---|---|---|---|
| السلسلة أ | 14 نوفمبر 2019 | 750,000 | 5.625% | $1,000 |
| السلسلة ب | 23 فبراير 2024 | 500,000 | 8.25% | $1,000 |
أداء السوق واتجاهات الأسهم
شهد أداء سهم Synchrony Financial (SYF) تقلبات في عام 2024، حيث بلغ سعر السهم المعلن حوالي 35.12 دولارًا أمريكيًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتبلغ القيمة السوقية للشركة حوالي 13 مليار دولار أمريكي.
اتجاهات الملكية المؤسسية
ظلت الملكية المؤسسية مستقرة، حيث تمتلك المؤسسات الهامة ما مجموعه حوالي 29.2% من أسهم الشركة. يشير هذا الاتجاه إلى ثقة قوية من كبار المستثمرين في إمكانات النمو طويلة المدى لشركة Synchrony Financial.
اختتام تحليل الملكية
اعتبارًا من عام 2024، يتميز مشهد ملكية Synchrony Financial بمزيج من المستثمرين من المؤسسات والأفراد، مع جزء كبير من الأسهم التي يحتفظ بها مستثمرون أفراد. تعكس عمليات إعادة شراء الأسهم الإستراتيجية للشركة ووجود المساهمين المؤسسيين الكبار مكانتها القوية في السوق وثقة المستثمرين.
بيان مهمة التزامن المالي (SYF).
مهمة Overview
تتمثل مهمة Synchrony Financial في توفير مجموعة من الخدمات والحلول المالية التي تمكن المستهلكين والشركات من تحقيق أهدافهم المالية. تركز الشركة على تعزيز الشراكات القوية مع تجار التجزئة والشركات الأخرى لتقديم حلول تمويلية مخصصة.
القيم الأساسية
- التزام العملاء: تقديم خدمة استثنائية ومنتجات مالية مبتكرة.
- نزاهة: التمسك بالشفافية والممارسات الأخلاقية في كافة التعاملات.
- تعاون: العمل مع الشركاء لتعزيز تجارب العملاء.
- التميز: السعي لتحقيق أعلى معايير الأداء والكفاءة.
الأهداف الاستراتيجية
تهدف Synchrony إلى تعزيز مشاركة العملاء من خلال الحلول الرقمية والتحليلات القوية، مما يضمن بقاءها رائدة في سوق التمويل الاستهلاكي.
مقاييس الأداء المالي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأرباح (مليون دولار) | 789 | 628 | 25.7 |
| ربحية السهم (EPS) - الأساسية ($) | 1.96 | 1.49 | 31.6 |
| إجمالي الأصول (بالملايين الدولارات) | 119,389 | 110,335 | 8.2 |
| ذمم القروض (مليون دولار) | 102,193 | 97,873 | 4.2 |
| صافي دخل الفوائد (بالملايين الدولارات) | 4,609 | 4,362 | 5.7 |
| مخصص خسائر الائتمان (مليون دولار) | 1,597 | 1,488 | 7.3 |
| معدل الشحن (٪) | 6.06 | 4.60 | 31.6 |
| العائد على حقوق الملكية (%) | 19.8 | 18.1 | 9.4 |
الشراكات وموقف السوق
أنشأت Synchrony أكثر من 55 شراكة جديدة في عام 2024، مما يعزز وجودها في مختلف القطاعات بما في ذلك الرعاية الصحية وتجارة التجزئة والسيارات. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لدعم مهمة الشركة المتمثلة في تقديم حلول مالية مخصصة للعملاء.
الابتكارات الرقمية
في عام 2024، زادت Synchrony تركيزها على الحلول الرقمية، ودمج التحليلات المتقدمة لفهم سلوك المستهلك وتفضيلاته بشكل أفضل، وبالتالي تحسين عروض منتجاتها.
المشاركة المجتمعية
وتلتزم الشركة بالمشاركة المجتمعية من خلال مبادرات مختلفة تهدف إلى محو الأمية المالية ودعم الشركات المحلية، بما يتماشى مع مهمتها المتمثلة في التمكين.
كيف يعمل التزامن المالي (SYF).
شركة Overview
تعمل Synchrony Financial (SYF) كشركة خدمات مالية استهلاكية، وتقدم مجموعة من المنتجات الائتمانية عبر مختلف القطاعات بما في ذلك البيع بالتجزئة والصحة والسيارات وتحسين المنازل. توفر الشركة في المقام الأول بطاقات الائتمان ذات العلامات التجارية الخاصة، والتمويل الترويجي، وقروض التقسيط.
الأداء المالي
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت Synchrony Financial عن المقاييس المالية الرئيسية التالية:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الأرباح (مليون دولار) | 789 | 628 | 25.6 |
| صافي دخل الفوائد (بالملايين الدولارات) | 4,609 | 4,362 | 5.7 |
| مخصص خسائر الائتمان (مليون دولار) | 1,597 | 1,488 | 7.3 |
| صافي المبالغ المشحونة (بملايين الدولارات) | 1,553 | 1,116 | 39.1 |
| إجمالي الأصول (بالملايين الدولارات) | 119,389 | 110,335 | 8.6 |
| إجمالي حقوق الملكية (مليون دولار) | 15,815 | 13,758 | 14.9 |
محفظة القروض
كما في 30 سبتمبر 2024، تضمنت ذمم القروض للشركة ما يلي:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | النسبة من إجمالي القروض (%) |
|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | 93,757 | 92.4 |
| قروض التقسيط الاستهلاكية | 5,644 | 5.6 |
| منتجات الائتمان التجاري | 1,957 | 1.9 |
خسائر الائتمان والمخصصات
بلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 11.0 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة من 10.6 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويمثل المخصص 10.79% من إجمالي مستحقات القروض في نهاية الفترة.
مصادر التمويل
تشمل مصادر تمويل Synchrony Financial ما يلي:
| مصدر التمويل | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي التمويل (%) |
|---|---|---|
| الودائع | 82,100 | 83.9 |
| التمويل المضمون | 7,817 | 8.0 |
| السندات العليا والثانوية غير المضمونة | 7,968 | 8.1 |
نشاط السوق والشراكات
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، قامت Synchrony Financial بتوسيع اتفاقيات الشراكة الخاصة بها مع أكثر من 55 تعاونًا جديدًا، مما أدى إلى تنويع محفظتها عبر مختلف القطاعات، بما في ذلك الصحة والسيارات والمبيعات الرقمية.
هيكل رأس المال ونسبه
وفي 30 سبتمبر 2024، كانت نسب رأس مال الشركة كما يلي:
| قياس رأس المال | المبلغ (مليون دولار) | نسبة (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي رأس المال القائم على المخاطر | 16,864 | 16.4 |
| رأس المال القائم على المخاطر من المستوى الأول | 14,723 | 14.3 |
| الرافعة المالية من المستوى الأول | 14,723 | 12.5 |
عوائد المساهمين
أعلنت شركة Synchrony Financial عن توزيعات أرباح نقدية ودفعتها بقيمة إجمالية قدرها 301 مليون دولار أمريكي خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مع أرباح أسهم عادية ربع سنوية بقيمة 0.25 دولار أمريكي للسهم الواحد.
كيف تحقق شركة Synchrony Financial (SYF) الأموال
تدفقات الإيرادات
تحقق Synchrony Financial إيراداتها بشكل أساسي من خلال:
- صافي دخل الفوائد: ويشمل ذلك الفوائد والرسوم على القروض التي بلغت 16.1 مليار دولار للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفاعاً من 14.6 مليار دولار لنفس الفترة من عام 2023.
- دخل آخر: تشمل هذه الفئة إيرادات التبادل وإيرادات منتجات الحماية والرسوم من برامج الولاء، والتي يبلغ إجماليها 1.4 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
توزيع صافي إيرادات الفوائد
يأتي صافي دخل الفوائد لشركة Synchrony Financial من العديد من المنتجات والخدمات، خاصة بطاقات الائتمان وقروض التقسيط الاستهلاكية. ويلخص الجدول التالي الأرقام الرئيسية:
| فئة | متوسط القروض المستحقة القبض (بالملايين الدولارات) | إيرادات الفوائد (بالملايين) | صافي هامش الفائدة (%) |
|---|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | 93,785 | 15,345 | 21.86 |
| قروض التقسيط الاستهلاكية | 6,107 | 630 | 14.91 |
| منتجات الائتمان التجاري | 1,992 | 134 | 9.15 |
| المجموع | 101,484 | 16,116 | 21.21 |
مصادر الدخل الأخرى
تشمل الإيرادات الأخرى الرسوم والإيرادات المختلفة من الخدمات المقدمة:
| نوع الدخل الآخر | الربع الثالث من عام 2024 (بالملايين) | الربع الثالث من عام 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| إيرادات التبادل | 256 | 267 |
| إيرادات منتجات الحماية | 145 | 131 |
| برامج الولاء | (346) | (358) |
| دخل آخر | 64 | 52 |
مخصص خسائر الائتمان
ارتفع مخصص خسائر الائتمان بشكل كبير بسبب ارتفاع صافي المخصومات، مما يعكس الجودة الائتمانية لمحفظة القروض:
| فترة | مخصص خسائر الائتمان (بالملايين) | صافي معدل خصم الرسوم (%) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 1,597 | 6.06 |
| الربع الثالث 2023 | 1,488 | 4.60 |
مستحقات القروض والتكاليف المستحقة
وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي مستحقات القروض 102.2 مليار دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 4.4% عن العام السابق. ويبين الجدول التالي تفاصيل عملية السداد:
| فئة | صافي المبالغ المخصومة (بالملايين الدولارات) | معدل الشحن (٪) |
|---|---|---|
| بطاقات الائتمان | 4,392 | 6.26 |
| قروض التقسيط الاستهلاكية | 263 | 6.22 |
| منتجات الائتمان التجاري | 103 | 7.03 |
| المجموع | 4,759 | 6.26 |
مصادر التمويل والتكاليف
تتضمن استراتيجية التمويل لدى Synchrony Financial الودائع والتمويلات المورقة والملاحظات الهامة:
| مصدر التمويل | متوسط الرصيد (بالملايين) | متوسط المعدل (%) |
|---|---|---|
| الودائع | 82,100 | 4.7 |
| التمويل المضمون | 7,817 | 5.5 |
| السندات العليا والثانوية غير المضمونة | 7,968 | 5.0 |
صافي الأرباح
أعلنت شركة Synchrony Financial عن صافي أرباح بقيمة 789 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، مقارنة بـ 628 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023. ويلخص الجدول التالي صافي الأرباح:
| فترة | صافي الأرباح (بالملايين) |
|---|---|
| الربع الثالث 2024 | 789 |
| الربع الثالث 2023 | 628 |
خاتمة
اعتبارًا من عام 2024، يعتمد نموذج أعمال Synchrony Financial بشكل كبير على منتجاتها الائتمانية وإيرادات الفوائد والإدارة الفعالة لخسائر الائتمان، مع تنويع إيراداتها من خلال مختلف مصادر الدخل الأخرى.
Synchrony Financial (SYF) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Synchrony Financial (SYF) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Synchrony Financial (SYF)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Synchrony Financial (SYF)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.