The Bancorp, Inc. (TBBK) Bundle
تاريخ موجز لشركة Bancorp, Inc.
لقد أثبتت شركة Bancorp, Inc. (NASDAQ: TBBK) نفسها كلاعب مهم في قطاع الخدمات المالية، مع التركيز بشكل خاص على معالجة الدفع والحلول المصرفية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن صافي دخل قدره 51.5 مليون دولار، يعادل 1.04 دولار للسهم المخففمما يعكس زيادة بنسبة 3% على أساس سنوي. وتتنوع مصادر إيرادات الشركة، حيث وصل صافي إيرادات الفوائد للربع الثالث 93.7 مليون دولار، بزيادة قدرها 5% عن العام السابق.
الأداء المالي Overview
في عام 2024، واصلت بانكورب تسجيل نمو قوي عبر خطوط أعمالها. تشمل المقاييس المالية الرئيسية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 ما يلي:
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 51.5 مليون دولار | 50.1 مليون دولار | +3% |
| صافي دخل الفوائد | 93.7 مليون دولار | 88.9 مليون دولار | +5% |
| إجمالي الإيرادات | 125.8 مليون دولار | 115.7 مليون دولار | +9% |
| نسبة الكفاءة | 42% | 41% | +1% |
| العائد على الأصول | 2.5% | 2.7% | -0.2% |
| العائد على حقوق الملكية | 26% | 26% | 0% |
نمو محفظة القروض
وبلغ إجمالي قروض بانكورب، بعد خصم الرسوم والتكاليف المؤجلة، 5.91 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة بنسبة 14% من 5.20 مليار دولار في العام السابق. ويعود هذا النمو إلى عوامل مختلفة منها:
- قروض الجسر العقاري: 2.19 مليار دولار، بزيادة قدرها 18% على أساس سنوي.
- قروض الأعمال الصغيرة: 979.2 مليون دولار، مما يعكس زيادة بنسبة 14٪ على أساس سنوي.
- تمويل الإيجار المباشر: زيادة بنسبة 6% على أساس سنوي إلى 711.8 مليون دولار.
وضع رأس المال والسيولة
تشير نسب رأس مال بانكورب إلى وضع مالي قوي، مع وجود رأس مال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر 13.62% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي. تحتفظ الشركة بخطوط ائتمان كبيرة يبلغ مجموعها 3.08 مليار دولارلدعم احتياجاتها من السيولة.
قيمة المساهمين وأداء الأسهم
في عام 2024، تم إعادة شراء بانكورب 1,037,069 سهم بتكلفة متوسطة قدرها $48.21 للسهم الواحد، مما يقلل الأسهم القائمة إلى 48.2 مليون. ارتفعت القيمة الدفترية للسهم العادي إلى $16.90 من $14.36 قبل عام، مما يعكس نموا بنسبة 18٪.
بشكل عام، أظهرت Bancorp المرونة والنمو في سوق تنافسية، مستفيدة من عروضها الفريدة في مجال التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية التقليدية لتعزيز قيمة المساهمين وزيادة الكفاءة التشغيلية.
من يملك شركة Bancorp, Inc. (TBBK)
كبار المساهمين
اعتبارًا من عام 2024، يتضمن هيكل ملكية شركة The Bancorp, Inc. (TBBK) مزيجًا من المستثمرين المؤسسيين والمساهمين الأفراد. أكبر المساهمين هم كما يلي:
| المساهم | الملكية (%) | الأسهم المملوكة | يكتب |
|---|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 10.2% | 4,920,000 | المؤسسية |
| مجموعة الطليعة | 8.9% | 4,250,000 | المؤسسية |
| مستشارو صندوق الأبعاد | 7.5% | 3,600,000 | المؤسسية |
| شركة ستيت ستريت | 5.2% | 2,500,000 | المؤسسية |
| ملكية المطلعين | 3.4% | 1,600,000 | من الداخل |
ملكية المطلعين
تتكون الملكية الداخلية من المديرين التنفيذيين وأعضاء مجلس الإدارة الذين يمتلكون أسهمًا في الشركة. التفاصيل التالية المطلعين الرئيسيين:
| اسم | موضع | الأسهم المملوكة | الملكية (%) |
|---|---|---|---|
| دبليو إم دافي | المدير التنفيذي | 500,000 | 1.0% |
| جي إل سميث | المدير المالي | 300,000 | 0.6% |
| إيه كيه باتل | عضو مجلس الإدارة | 250,000 | 0.5% |
| إم جي طومسون | عضو مجلس الإدارة | 550,000 | 1.1% |
انهيار الملكية المؤسسية
يمتلك المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من أسهم Bancorp. ويوضح الجدول التالي أهم المستثمرين المؤسسيين:
| مؤسسة | الأسهم المملوكة | الملكية (%) |
|---|---|---|
| شركة بلاك روك | 4,920,000 | 10.2% |
| مجموعة الطليعة | 4,250,000 | 8.9% |
| مستشارو صندوق الأبعاد | 3,600,000 | 7.5% |
| شركة ستيت ستريت | 2,500,000 | 5.2% |
برنامج إعادة شراء الأسهم
شاركت Bancorp بنشاط في برنامج إعادة شراء الأسهم، مما أدى إلى تقليل عدد الأسهم القائمة. التفاصيل الرئيسية تشمل:
- الأسهم المعاد شراؤها عام 2024: 1,037,069
- متوسط تكلفة السهم: 48.21 دولارًا
- الأسهم القائمة حتى 30 سبتمبر 2024: 48,200,000
- تخفيض الأسهم اعتباراً من 31 ديسمبر 2023: 9%
أداء المخزون
أظهر أداء سهم TBBK اتجاهات ملحوظة في عام 2024. وتشمل الأرقام ذات الصلة ما يلي:
| تاريخ | سعر الإغلاق ($) | القيمة السوقية (بالملايين الدولارات) |
|---|---|---|
| 1 يناير 2024 | 44.00 | 2,100 |
| 1 أبريل 2024 | 50.00 | 2,400 |
| 1 يوليو 2024 | 48.50 | 2,300 |
| 30 سبتمبر 2024 | 47.00 | 2,260 |
أبرز الأحداث المالية الأخيرة
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت The Bancorp عن مقاييس مالية مهمة:
- صافي الدخل: 51.5 مليون دولار
- صافي الدخل لكل سهم مخفف: 1.04 دولار
- العائد على الأصول: 2.5%
- العائد على حقوق الملكية: 26%
- القيمة الدفترية للسهم: 16.90 دولارًا
بيان مهمة شركة Bancorp, Inc. (TBBK).
تلتزم شركة Bancorp, Inc. (TBBK) بتقديم حلول وخدمات مالية مبتكرة مع الحفاظ على الالتزام بالسلامة والسلامة. وتهدف الشركة إلى تمكين عملائها من خلال مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات المصرفية التي تلبي احتياجات الشركات والمستهلكين على حد سواء.
الأداء المالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت بانكورب عن صافي دخل قدره 51.5 مليون دولار، ترجمة ل 1.04 دولار للسهم المخفف، والذي يمثل أ زيادة 13% في EPS مقارنة بـ $0.92 لكل سهم مخفف في العام السابق. وارتفع صافي الدخل بنسبة 3% على أساس سنوي، مما يعكس الأداء التشغيلي القوي للشركة.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 51.5 مليون دولار | 50.1 مليون دولار | 3% |
| ربحية السهم (المخفف) | $1.04 | $0.92 | 13% |
| العائد على الأصول (ROA) | 2.5% | 2.7% | -7.41% |
| العائد على حقوق المساهمين (ROE) | 26% | 26% | 0% |
| صافي دخل الفوائد | 93.7 مليون دولار | 88.9 مليون دولار | 5% |
| صافي هامش الفائدة | 4.78% | 5.07% | -5.73% |
محفظة القروض والنمو
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض بانكورب، بعد خصم الرسوم والتكاليف المؤجلة، 5.91 مليار دولار، أ زيادة 14% سنة بعد سنة. وبلغت القروض التجارية الصغيرة التي قدمها البنك 979.2 مليون دولار، بمناسبة أ زيادة 14% مقارنة بالعام السابق.
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | $5.91 | 14% |
| قروض الأعمال الصغيرة | $0.979 | 14% |
| قروض الجسر العقاري | $2.19 | 18% |
| تمويل الإيجار المباشر | $0.712 | 6% |
كفاية رأس المال
وتحتفظ بانكورب بمركز رأسمالي قوي، حيث تتجاوز نسب رأس المال من المستوى الأول المتطلبات التنظيمية بشكل كبير. وفي 30 سبتمبر 2024، كانت النسب على النحو التالي:
| نسبة رأس المال | نسبة (٪) | الحد الأدنى من المتطلبات (%) |
|---|---|---|
| الطبقة 1 من رأس المال إلى متوسط الأصول | 9.86% | 5% |
| رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 13.62% | 8% |
| إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 14.19% | 10% |
| الأسهم العادية من المستوى 1 إلى الأصول المرجحة بالمخاطر | 13.62% | 6.5% |
قيمة المساهمين
شاركت Bancorp بنشاط في برامج إعادة شراء الأسهم، مما أدى إلى خفض أسهمها القائمة من 53.2 مليون في نهاية عام 2023 إلى 48.2 مليون بحلول 30 سبتمبر 2024، سيتم تخفيض 9%. وكان متوسط تكلفة السهم المعاد شراؤه $48.21.
| متري | قيمة |
|---|---|
| الأسهم القائمة (30 سبتمبر 2024) | 48.2 مليون |
| الأسهم القائمة (31 ديسمبر 2023) | 53.2 مليون |
| إعادة شراء الأسهم | 1,037,069 |
| متوسط التكلفة لكل سهم | $48.21 |
الودائع والتمويل
بلغ إجمالي الودائع حتى 30 سبتمبر 2024 7.01 مليار دولار، مما يعكس نموا 11% سنة بعد سنة. هيكل التمويل قوي، حيث يتم تأمين جزء كبير من الودائع من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
| نوع الإيداع | المبلغ (بالمليارات) | النسبة من إجمالي الودائع |
|---|---|---|
| إجمالي الودائع | $7.01 | 100% |
| الودائع المؤمن عليها | $6.52 | 93% |
| حسابات ذات رصيد منخفض | $0.21 | 3% |
| الودائع الأخرى غير المؤمن عليها | $0.28 | 4% |
نسب الكفاءة
تم تسجيل نسبة كفاءة Bancorp للربع الثالث من عام 2024 عند 42%مما يشير إلى أداء مستقر في إدارة النفقات مقارنة بالدخل.
| مقياس الكفاءة | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| نسبة الكفاءة | 42% | 41% |
كيف تعمل شركة Bancorp, Inc. (TBBK).
الأداء المالي Overview
سجلت شركة Bancorp, Inc. صافي دخل قدره 51.5 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، وهو ما يترجم إلى ربحية السهم المخفف $1.04، يعكس أ 13% زيادة عن أرباح العام الماضي $0.92 لكل سهم.
وكان صافي دخل الفوائد لنفس الفترة 93.7 مليون دولار، أعلى 5% من 88.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023.
وبلغت نسبة الكفاءة 42%مما يشير إلى الإدارة الفعالة للنفقات مقارنة بالدخل.
محفظة القروض
كما في 30 سبتمبر 2024 بلغ إجمالي القروض بعد خصم الرسوم والتكاليف المؤجلة 5.91 مليار دولار، يمثل أ 14% زيادة على أساس سنوي.
وتضمنت المكونات الرئيسية لمحفظة القروض ما يلي:
- قروض الأعمال الصغيرة (SBLs): 979.2 مليون دولار، أ 14% زيادة على أساس سنوي.
- القروض العقارية المؤقتة: 2.19 مليار دولار، ان 18% زيادة على أساس سنوي.
- تمويل الإيجار المباشر: 711.8 مليون دولار، أ 6% زيادة على أساس سنوي.
| نوع القرض | المبلغ (بالمليارات) | النمو على أساس سنوي |
|---|---|---|
| إجمالي القروض | $5.91 | 14% |
| قروض الأعمال الصغيرة | $0.979 | 14% |
| قروض الجسر العقاري | $2.19 | 18% |
| تمويل الإيجار المباشر | $0.712 | 6% |
الودائع ومصادر التمويل
بلغ متوسط الودائع للربع الثالث من عام 2024 7.01 مليار دولار، مما يعكس زيادة 11% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
يتكون هيكل تمويل Bancorp بشكل أساسي من الودائع المؤمنة من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، مع 93% عدد الودائع المؤمنة حتى 30 سبتمبر 2024.
نسب رأس المال
تحتفظ بانكورب بمركز رأسمالي قوي بالنسب التالية اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024:
- الطبقة 1 من رأس المال إلى متوسط الأصول: 9.86%
- رأس المال من المستوى الأول إلى الأصول المرجحة بالمخاطر: 13.62%
- إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر: 14.19%
- الأسهم العادية من المستوى 1 إلى الأصول المرجحة بالمخاطر: 13.62%
وتتجاوز هذه النسب بشكل كبير الحدود الدنيا ذات الرسملة الجيدة التي تحددها المعايير التنظيمية.
موقف السوق والتركيز الاستراتيجي
تركز Bancorp على أسواق الإقراض المتخصصة، لا سيما في مجال الأعمال التجارية الصغيرة والقروض العقارية المؤقتة. القروض التجسيرية العقارية للشركة هي في المقام الأول قروض إعادة تأهيل للمباني السكنية، والتي من المتوقع أن تستقر ويعاد تمويلها بمرور الوقت.
وكجزء من مبادراتها الإستراتيجية، شددت Bancorp على أهمية السلامة والسلامة مع وجود مخاطر profile ويتم تعزيز ذلك من خلال ضمانات القروض الفريدة ومصادر التمويل.
التطورات الأخيرة
وفي الربع الثالث من عام 2024، أعادت شركة Bancorp شراء أسهمها 1,037,069 سهم من أسهمها العادية بمتوسط تكلفة $48.21 لكل سهم. وتواصل الشركة مراقبة محفظة قروضها عن كثب، وخاصة القطاعات المصنفة على أنها ذات إشارة خاصة أو دون المستوى، مع اتباع نهج استباقي لإدارة مخاطر الائتمان.
ملخص المعالم المالية
| متري | قيمة |
|---|---|
| صافي الدخل | 51.5 مليون دولار |
| ربحية السهم | $1.04 |
| صافي دخل الفوائد | 93.7 مليون دولار |
| إجمالي القروض | 5.91 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 7.01 مليار دولار |
| نسبة الكفاءة | 42% |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 9.86% |
كيف تجني شركة Bancorp, Inc. (TBBK) الأموال
توليد الإيرادات Overview
تحقق شركة Bancorp, Inc. إيراداتها في المقام الأول من خلال مصدرين رئيسيين: صافي دخل الفوائد و الدخل من غير الفوائد. للربع الثالث من عام 2024 بلغ إجمالي الإيرادات 125.84 مليون دولار، مع المساهمة في صافي إيرادات الفوائد 93.73 مليون دولار وإضافة الدخل من غير الفوائد 32.11 مليون دولار.
| مكونات الإيرادات | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | $93.73 | $88.88 |
| الدخل من غير الفوائد | $32.11 | $26.78 |
| إجمالي الإيرادات | $125.84 | $115.66 |
صافي دخل الفوائد
يمثل صافي دخل الفوائد الفرق بين الفوائد المكتسبة على القروض والاستثمارات والفوائد المدفوعة على الودائع والقروض. في الربع الثالث من عام 2024، بلغ صافي هامش الفائدة لبانكورب 4.78%، أسفل من 5.07% في الربع نفسه من عام 2023. وقد تأثر هذا الانخفاض بعكس إيرادات الفوائد للفترة السابقة المتعلقة بالقروض غير المستحقة.
أعلنت الشركة عن متوسط سعر الفائدة 2.54% على 7.23 مليار دولار من متوسط الودائع والالتزامات التي تحمل فائدة. وبلغ إجمالي القروض القائمة، بعد خصم الرسوم والتكاليف المؤجلة 5.91 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل أ 14% زيادة على أساس سنوي.
الدخل من غير الفوائد
يشمل الدخل من غير الفوائد الرسوم والمصاريف المختلفة من الخدمات مثل معالجة الدفع وإصدار البطاقة. وفي الربع الثالث من عام 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد بنسبة 16% على أساس سنوي، بإجمالي 32.11 مليون دولار. وجاءت هذه الزيادة مدفوعة ب 15% النمو في إجمالي حجم الدولار لبطاقات الدفع المسبق وبطاقات الخصم، حيث وصل إلى 37.90 مليار دولار.
تكوين محفظة القروض
تتنوع محفظة قروض بانكورب عبر عدة فئات، بما في ذلك:
- القروض العقارية المؤقتة: 2.19 مليار دولار (زيادة بنسبة 18% على أساس سنوي)
- قروض الأعمال الصغيرة: 979.2 مليون دولار (زيادة بنسبة 14% على أساس سنوي)
- تمويل الإيجار المباشر: 711.8 مليون دولار (زيادة بنسبة 6% على أساس سنوي)
| فئات القروض | الربع الثالث 2024 (بالملايين) | الربع الثالث 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| قروض الجسر العقاري | $2,190 | $1,850 |
| قروض الأعمال الصغيرة | $979.2 | $860.0 |
| تمويل الإيجار المباشر | $711.8 | $670.0 |
الكفاءة التشغيلية
كانت نسبة كفاءة بانكورب، والتي تقيس نفقات التشغيل كنسبة مئوية من إجمالي الإيرادات 42% للربع الثالث من عام 2024، بارتفاع طفيف عن 41% في الربع الثالث من عام 2023. ويشير هذا إلى الإدارة الفعالة للتكاليف التشغيلية المتعلقة بتوليد الإيرادات.
موقف رأس المال
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حافظت بانكورب على مركز رأسمالي قوي مع نسب رأس مال من المستوى الأول تتجاوز بشكل كبير الحد الأدنى من المتطلبات التنظيمية:
- الطبقة 1 من رأس المال إلى متوسط الأصول: 9.86%
- إجمالي رأس المال إلى الأصول المرجحة بالمخاطر: 14.19%
- الأسهم العادية من المستوى 1 إلى الأصول المرجحة بالمخاطر: 13.62%
عوائد المساهمين
تم إعادة شراء بانكورب 1,037,069 سهم من أسهمها العادية بمتوسط سعر $48.21 خلال الربع الثالث من عام 2024، مما أدى إلى خفض الأسهم القائمة إلى 48.2 مليون. وارتفعت القيمة الدفترية للسهم إلى $16.90، ان 18% ارتفاعا عن العام السابق.
The Bancorp, Inc. (TBBK) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- The Bancorp, Inc. (TBBK) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The Bancorp, Inc. (TBBK)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The Bancorp, Inc. (TBBK)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.