تاريخ موجز لشركة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)
التأسيس والتكوين
التأسيس والتكوين
تأسست شركة Texas Community Bancshares, Inc. في عام 2002، في قلب ولاية تكساس، بهدف خدمة المجتمعات المحلية. بدأت الشركة عملياتها من خلال الاستحواذ على العديد من البنوك الصغيرة.
المعالم المالية الرئيسية
اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022، أبلغت TCBS عن إجمالي أصول تصل إلى 1.2 مليار دولار. وفي عام 2021، بلغ إجمالي الأصول حوالي 1.0 مليار دولار أمريكي، مما يمثل نموًا بنسبة 20٪ على مدار العام.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | حقوق الملكية (مليون دولار) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.2 | 15.0 | 120.0 |
| 2021 | 1.0 | 12.0 | 110.0 |
| 2020 | 0.8 | 10.0 | 100.0 |
عمليات الاستحواذ
وقد استحوذت الشركة بشكل استراتيجي على العديد من البنوك المحلية لتعزيز تواجدها في السوق. تشمل عمليات الاستحواذ الجديرة بالملاحظة ما يلي:
- الاستحواذ على بنك تكساس الأول في عام 2015.
- شراء بنك مجتمع تكساس المركزي في عام 2018.
- الاستحواذ على بنك ويسترن هيلز في عام 2019.
نمو السوق والأداء
في عام 2022، أعلنت TCBS عن عائد على حقوق الملكية (ROE) بنسبة 12.5٪. ويمثل هذا تحسنًا مقارنة بعائد حقوق المساهمين البالغ 11٪ في عام 2021. وبلغ صافي هامش الفائدة للشركة 3.5٪ اعتبارًا من نهاية عام 2022.
المشاركة المجتمعية
وقد أكدت TCBS التزامها بتنمية المجتمع. وخصص البنك ما يقارب 2.5 مليون دولار للمبادرات المجتمعية والمساهمات الخيرية في عام 2022.
الامتثال التنظيمي
تلتزم TCBS بشكل صارم بالمتطلبات التنظيمية، وتحافظ على نسبة رأس مال من المستوى الأول تبلغ 10.8% اعتبارًا من نهاية عام 2022، متجاوزة الحد الأدنى التنظيمي البالغ 6%. وبلغت نسبة إجمالي رأس المال 12.5%.
التقدم التكنولوجي
واستثمرت الشركة بكثافة في ترقيات التكنولوجيا، حيث وصلت النفقات إلى مليون دولار في عام 2022 بهدف تعزيز التجارب المصرفية عبر الإنترنت وتدابير الأمن السيبراني.
التحديات والفرص
وشكل التأثير الاقتصادي لجائحة كوفيد-19 تحديات، مع انخفاض مؤقت في الطلب على القروض. ومع ذلك، اعتبارًا من عام 2022، انتعش نمو القروض مع زيادة إجمالي القروض إلى 800 مليون دولار من 650 مليون دولار في عام 2021.
| فئة | 2022 (مليون دولار) | 2021 (مليون دولار) | 2020 (مليون دولار) |
|---|---|---|---|
| إجمالي القروض | 800 | 650 | 550 |
| إجمالي الودائع | 1,000 | 880 | 750 |
| مخصص خسائر القروض | 4.0 | 3.5 | 4.5 |
اختتام السنة المالية 2022
في ختام السنة المالية 2022، أظهرت شركة Texas Community Bancshares, Inc. المرونة والتميز التشغيلي، وأظهرت نموًا كبيرًا في الأصول والقروض والاستثمار المجتمعي.
من يملك شركة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)
هيكل الملكية
تعمل شركة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) كشركة قابضة لبنك Texas Community Bank, N.A. ويتم تنظيم الملكية مع المساهمين من المؤسسات والأفراد. اعتبارًا من أحدث الإيداعات، تمتلك TCBS قيمة سوقية تبلغ تقريبًا 280 مليون دولار.
كبار المساهمين
يشمل المساهمين الرئيسيين في TCBS كلاً من المستثمرين المؤسسيين الكبار وأصحاب المصلحة الأفراد. ويقدم الجدول التالي تفصيلاً تفصيلياً لهيكل الملكية:
| نوع المساهم | النسبة المئوية المملوكة | عدد الأسهم | القيمة السوقية ($) |
|---|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 45% | 1,500,000 | 126,000,000 |
| المطلعين | 25% | 833,333 | 70,000,000 |
| مستثمرو التجزئة | 30% | 1,000,000 | 84,000,000 |
ملكية المطلعين
تلعب الملكية الداخلية دورًا مهمًا في إحاطة إدارة TCBS. يمتلك المديرون التنفيذيون للشركة وأعضاء مجلس الإدارة جزءًا كبيرًا من أسهمها. تشمل المطلعين الرئيسيين ونسب ملكيتهم ما يلي:
| اسم | موضع | الملكية (%) | الأسهم المملوكة |
|---|---|---|---|
| جيمس سميث | المدير التنفيذي | 10% | 333,333 |
| ليندا جونسون | المدير المالي | 8% | 266,667 |
| مايكل براون | عضو مجلس الإدارة | 7% | 233,333 |
المستثمرون المؤسسيون
يمثل المستثمرون المؤسسيون جزءًا كبيرًا من ملكية TCBS. تشمل المساهمين المؤسسيين البارزين ما يلي:
- مجموعة المستثمرين: ملكية 15%
- مجموعة الطليعة: ملكية 10%
- شركة ستيت ستريت جلوبال أدفايزرز: ملكية 8%
تحركات المساهمين الأخيرة
في الربع الأخير، كانت هناك تحركات ملحوظة بين المساهمين:
- وارتفعت الملكية المؤسسية بنسبة 5% عن الربع السابق.
- ظلت الملكية الداخلية مستقرة مع عدم وجود عمليات استحواذ جديدة مهمة.
- وقد أظهر المستثمرون الأفراد انخفاضًا بنسبة 2% في الملكية، مما يعكس ضغوط البيع.
سعر السهم الحالي وتقييمه
سعر السهم الحالي لـ TCBS تقريبًا $93.33. نسبة السعر إلى الأرباح (P / E) تقف عند 12.5، بإجمالي عدد الأسهم القائمة 3.33 مليون.
خاتمة
إن ملكية شركة Texas Community Bancshares, Inc. عبارة عن مزيج من المستثمرين المؤسسيين والأفراد، مع مساهمة كبيرة في ملكية المطلعين الداخليين في حوكمة الشركة وتوجيهها الاستراتيجي. تنعكس الصحة المالية في القيمة السوقية وهيكل المساهمين الثابت.
بيان مهمة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS).
Overview من مهمة TCBS
تركز مهمة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) على تقديم خدمات مالية استثنائية للمجتمعات التي تخدمها، مع التركيز على رضا العملاء والاستجابة والنزاهة.
القيم الأساسية لـ TCBS
- الالتزام تجاه المجتمع: تلتزم TCBS بالاستثمار في مجتمعاتها المحلية من خلال مبادرات مختلفة.
- النهج الذي يركز على العملاء: تقدر المنظمة العلاقات طويلة الأمد وتهدف إلى خدمة احتياجات العملاء المالية بفعالية.
- النزاهة والشفافية: تعمل TCBS وفقًا للمعايير الأخلاقية، مما يضمن الشفافية في جميع المعاملات.
- ابتكار: يتبنى البنك التقدم التكنولوجي لتعزيز تجربة العملاء.
أبرز المعالم المالية
اعتبارًا من نهاية الربع الثالث من عام 2023، أبلغت TCBS عن البيانات المالية التالية:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2022 | الربع الثالث 2023 | ٪ يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 1.238 مليار دولار | 1.325 مليار دولار | 7.03% |
| إجمالي الودائع | 1.003 مليار دولار | 1.087 مليار دولار | 8.36% |
| صافي القروض | 870 مليون دولار | 954 مليون دولار | 9.63% |
| صافي الدخل | 6.7 مليون دولار | 7.3 مليون دولار | 8.96% |
استراتيجيات إشراك العملاء
تستخدم TCBS مجموعة متنوعة من الاستراتيجيات للتعامل مع العملاء:
- الفعاليات المجتمعية والرعاية.
- حلول مصرفية مخصصة مصممة لتلبية احتياجات العملاء الفردية.
- منصات مصرفية قوية عبر الإنترنت لسهولة الوصول إليها.
- برامج ملاحظات العملاء لتحسين عروض الخدمة.
الالتزام بالاستدامة
تدمج TCBS الاستدامة في مهمتها من خلال:
- مبادرات الخدمات المصرفية الخضراء.
- دعم الشركات المحلية الصديقة للبيئة.
- المنتجات المالية التي تشجع الاستثمارات المسؤولة بيئيا.
مساهمات المجتمع
في عام 2023، أطلقت TCBS برامج مختلفة لدعم مجتمعها، بما في ذلك:
| برنامج | المبلغ المساهم | تأثير |
|---|---|---|
| تمويل التعليم المحلي | $500,000 | منح دراسية لـ 200 طالب |
| تبرعات بنك الطعام | $250,000 | تقديم 500.000 وجبة |
| مبادرات صحة المجتمع | $350,000 | فحوصات صحية لـ 1000 مواطن |
الأهداف الإستراتيجية للمستقبل
تهدف شركة Texas Community Bancshares, Inc. إلى تحقيق الأهداف الإستراتيجية التالية:
- تعزيز الخدمات المصرفية الرقمية.
- توسيع الفروع في المناطق المحرومة.
- - زيادة جهود الاستثمار المجتمعي بنسبة 15% بحلول عام 2025.
- تحقيق نسبة رضا العملاء أكثر من 90%.
كيف تعمل شركة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS).
Overview تكساس كوميونيتي بانكشيرز، إنك.
تعمل شركة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) كشركة قابضة مصرفية. تعمل الشركة بشكل أساسي في تقديم الخدمات المالية من خلال شركتها التابعة، Texas Community Bank. اعتبارًا من عام 2023، تمتلك TCBS قاعدة أصول إجمالية تبلغ حوالي 1.2 مليار دولار أمريكي وتخدم مناطق مختلفة في جميع أنحاء تكساس.
نموذج الأعمال
يركز نموذج أعمال TCBS على الخدمات المصرفية المجتمعية، والتي تشمل:
- الخدمات المصرفية التجارية
- الخدمات المصرفية الاستهلاكية
- الإقراض العقاري
- إدارة الثروات
الأداء المالي
في السنة المالية 2022، أبلغت TCBS عن الأرقام المالية التالية:
| المقياس المالي | المبلغ (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|
| إجمالي الأصول | $1,200,000,000 |
| إجمالي الالتزامات | $1,100,000,000 |
| إجمالي حقوق الملكية | $100,000,000 |
| صافي الدخل | $10,000,000 |
| العائد على الأصول (ROA) | 0.83% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.00% |
تكوين القروض والودائع
تكوين القروض والودائع في TCBS اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023 هو كما يلي:
| فئة | المبلغ (بالدولار الأمريكي) |
|---|---|
| إجمالي القروض | $900,000,000 |
| القروض التجارية | $500,000,000 |
| القروض السكنية | $300,000,000 |
| القروض الاستهلاكية | $100,000,000 |
| إجمالي الودائع | $1,000,000,000 |
| التحقق من الحسابات | $400,000,000 |
| حسابات التوفير | $300,000,000 |
| الودائع لأجل | $300,000,000 |
شبكة الفروع وخدمة العملاء
اعتبارًا من عام 2023، تعمل TCBS على:
- 15 فرعا في جميع أنحاء ولاية تكساس
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع أكثر من 50.000 مستخدم نشط
- معدل رضا العملاء يصل إلى 92% بناءً على أحدث استطلاع
البيئة التنظيمية
تخضع TCBS للتنظيم من خلال:
- الاحتياطي الفيدرالي
- قسم تكساس للخدمات المصرفية
- مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).
باعتبارها كيانًا منظمًا، يجب على TCBS الالتزام بمتطلبات رأس المال، بما في ذلك أ الحد الأدنى لنسبة رأس المال من المستوى 1 بنسبة 4% و أ إجمالي نسبة رأس المال 8%.
التطورات الأخيرة
قدمت TCBS مؤخرًا منتجات جديدة، بما في ذلك:
- تحسينات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في عام 2023
- برنامج جديد لقرض مشتري المنزل لأول مرة
- زيادة خيارات الدفع الرقمي للعملاء
النمو المستقبلي والاستراتيجية
تركز TCBS على:
- توسيع شبكة فروعها بنسبة 10% خلال العامين المقبلين
- زيادة حصة السوق في منطقة تكساس
- تعزيز القدرات المصرفية الرقمية
| المبادرة الاستراتيجية | الجدول الزمني المستهدف |
|---|---|
| توسيع الفرع | 2024 |
| تحسينات الخدمات المصرفية الرقمية | 2023 |
| منتجات القروض الجديدة | 2023 |
كيف تجني شركة Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) الأموال
دخل الفوائد
تولد شركة Texas Community Bancshares, Inc. جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال دخل الفوائد من القروض والأوراق المالية. اعتبارًا من أحدث التقارير المالية لعام 2023، أبلغت TCBS عن إيرادات فوائد بقيمة 14.5 مليون دولار، مستمدة بشكل أساسي من:
- القروض التجارية
- الرهون العقارية السكنية
- القروض الاستهلاكية
تختلف أسعار الفائدة على هذه القروض، حيث يبلغ متوسطها:
- القروض التجارية: 4.3%
- الرهن العقاري السكني: 3.9%
- القروض الاستهلاكية: 5.1%
| نوع القرض | المبلغ الإجمالي (مليون دولار) | متوسط سعر الفائدة (%) |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 75 | 4.3 |
| الرهون العقارية السكنية | 50 | 3.9 |
| القروض الاستهلاكية | 30 | 5.1 |
الدخل من غير الفوائد
بالإضافة إلى إيرادات الفوائد، تحقق TCBS أيضًا إيرادات من الدخل من غير الفوائد، والذي بلغ إجماليه 3.2 مليون دولار لهذا العام. وهذا يشمل:
- رسوم الخدمة على حسابات الودائع
- خدمات إدارة الثروات
- رسوم إنشاء الرهن العقاري
فيما يلي توزيع مصادر الدخل من غير الفوائد:
| مصدر | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| رسوم الخدمة | 1.5 |
| إدارة الثروات | 1.0 |
| نشأة الرهن العقاري | 0.7 |
صافي هامش الفائدة
يعد صافي هامش الفائدة (NIM) مؤشرًا حاسمًا لربحية أنشطة الإقراض الأساسية لشركة TCBS. بالنسبة لعام 2023، أبلغت TCBS عن صافي هامش ربح بنسبة 3.8%، محسوبًا على أساس:
- إجمالي دخل الفوائد: 14.5 مليون دولار
- إجمالي مصاريف الفوائد: 3.2 مليون دولار
| غرض | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| إجمالي إيرادات الفوائد | 14.5 |
| إجمالي مصاريف الفائدة | 3.2 |
| صافي دخل الفوائد | 11.3 |
إدارة التكاليف
تلعب إدارة التكلفة دورًا حيويًا في ربحية TCBS. أما المصاريف التشغيلية لعام 2023 فقد بلغت 8.5 مليون دولار، وتشمل:
- الرواتب ومزايا الموظفين
- نفقات الإشغال
- نفقات التكنولوجيا والمعدات
| فئة النفقات | المبلغ (مليون دولار) |
|---|---|
| الرواتب والمزايا | 5.0 |
| الإشغال | 2.0 |
| تكنولوجيا | 1.5 |
المحفظة الاستثمارية
تساهم المحفظة الاستثمارية لشركة TCBS أيضًا في إيراداتها. واعتبارًا من عام 2023، بلغت القيمة السوقية للمحفظة الاستثمارية 45 مليون دولار، بمتوسط عائد 3.5%. تكوين المحفظة هو كما يلي:
- سندات الخزانة الأمريكية
- السندات البلدية
- سندات الشركات
| نوع الاستثمار | القيمة السوقية (مليون دولار) | أَثْمَر (٪) |
|---|---|---|
| سندات الخزانة الأمريكية | 20 | 3.0 |
| السندات البلدية | 15 | 4.0 |
| سندات الشركات | 10 | 3.8 |
استراتيجية نمو القروض
تطبق TCBS نهجًا استراتيجيًا لنمو القروض لتعزيز الربحية. وتهدف الشركة إلى زيادة محفظة القروض لديها بمعدل نمو سنوي قدره 7%. في عام 2023، سجلت TCBS زيادة صافية في القروض بما يلي:
- 10 مليون دولار قروض تجارية
- 8 مليون دولار في الرهن العقاري السكني
- 5 مليون دولار في القروض الاستهلاكية
| نوع القرض | الزيادة (مليون دولار) |
|---|---|
| القروض التجارية | 10 |
| الرهون العقارية السكنية | 8 |
| القروض الاستهلاكية | 5 |
خاتمة
تستفيد شركة Texas Community Bancshares, Inc. بشكل فعال من دخل الفوائد والدخل من غير الفوائد وإدارة التكاليف ومحفظة الاستثمار واستراتيجيات نمو القروض لتوليد الإيرادات والحفاظ على الربحية.
Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support