Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS): histoire, propriété, mission, comment cela fonctionne & fait de l'argent

Une brève histoire du Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Fondation et formation

Texas Community Bancshares, Inc. a été créée en 2002, au cœur du Texas, dans le but de servir les communautés locales. La société a commencé ses opérations grâce à l'acquisition de plusieurs petites banques.

Jalons financiers clés

Au 31 décembre 2022, TCBS a déclaré un actif total s'élevant à 1,2 milliard de dollars. En 2021, le total des actifs était d'environ 1,0 milliard de dollars, ce qui a montré une croissance de 20% par rapport à l'année.

Acquisitions

La société a stratégiquement acquis plusieurs banques locales pour améliorer sa présence sur le marché. Les acquisitions notables comprennent:

• Acquisition de First Texas Bank en 2015.
• Achat de Central Texas Community Bank en 2018.
• Takeover de Western Hills Bank en 2019.

Croissance et performance du marché

En 2022, TCBS a signalé un rendement des capitaux propres (ROE) de 12,5%. Il s’agit d’une amélioration par rapport à un ROE de 11% en 2021. La marge nette des intérêts de la société était de 3,5% à la fin de l’année en 2022.

Engagement communautaire

TCBS a souligné son engagement envers le développement communautaire. La banque a alloué environ 2,5 millions de dollars d'initiatives communautaires et de contributions caritatives en 2022.

Conformité réglementaire

TCBS adhère strictement aux exigences réglementaires, en maintenant un ratio de capital de niveau 1 de 10,8% à la fin de 2022, dépassant l'exigence minimale réglementaire de 6%. Le ratio de capital total a été signalé à 12,5%.

Avancées technologiques

La société a investi massivement dans les améliorations technologiques, les dépenses atteignant 1 million de dollars en 2022 visant à améliorer les expériences bancaires en ligne et les mesures de cybersécurité.

Défis et opportunités

L'impact économique de la pandémie Covid-19 a posé des défis, avec une baisse temporaire de la demande de prêts. Cependant, en 2022, la croissance des prêts a rebondi avec des prêts totaux augmentant à 800 millions de dollars, contre 650 millions de dollars en 2021.

Conclusion de l'exercice 2022

Lors de la fermeture de l'exercice 2022, Texas Community Bancshares, Inc. a démontré la résilience et l'excellence opérationnelle, présentant une croissance significative des actifs, des prêts et des investissements communautaires.

A qui possède le Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Structure de propriété

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) opère comme une société holding pour la Texas Community Bank, N.A. La propriété est structurée avec des actionnaires institutionnels et individuels. Depuis les derniers dépôts, TCBS a une capitalisation boursière d'environ 280 millions de dollars.

Importants actionnaires

Les principaux actionnaires de TCBS comprennent à la fois de grands investisseurs institutionnels et des parties prenantes individuelles. Le tableau suivant fournit une ventilation détaillée de la structure de propriété:

Propriété d'initié

La propriété d'initiés joue un rôle important dans l'entourage de la gouvernance des TCB. Les dirigeants et les membres du conseil d'administration de la société détiennent une partie substantielle de ses capitaux propres. Les principaux initiés et leurs pourcentages de propriété comprennent:

Investisseurs institutionnels

Les investisseurs institutionnels représentent une partie importante de la propriété de TCBS. Les actionnaires institutionnels notables comprennent:

• Groupe des investisseurs: 15% de propriété
• Vanguard Group: 10% de propriété
• Conseillers mondiaux de la rue State: 8% de propriété

Mouvements des actionnaires récents

Au cours du récent trimestre, il y a eu des mouvements notables parmi les actionnaires:

• La propriété institutionnelle a augmenté de 5% par rapport au trimestre précédent.
• La propriété d'initiés est restée stable sans nouvelles acquisitions significatives.
• Les investisseurs de détail ont montré une baisse de 2% de la propriété, reflétant la pression de vente.

Prix ​​de l'action actuel et évaluation

Le cours actuel de l'action de TCBS est approximativement $93.33. Le ratio des prix / bénéfices (P / E) se situe à 12.5, avec un nombre total d'actions en cours de 3,33 millions.

Conclusion

La propriété de Texas Community Bancshares, Inc. est un mélange d'investisseurs institutionnels et individuels, avec une propriété d'initiés importante contribuant à la gouvernance et à l'orientation stratégique de l'entreprise. La santé financière se reflète dans sa capitalisation boursière et sa structure d'actionnaires cohérente.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) Énoncé de mission

Overview de la mission TCBS

La mission de Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) se concentre sur la fourniture de services financiers exceptionnels aux communautés qu'il dessert, mettant l'accent sur la satisfaction, la réactivité et l'intégrité des clients.

Valeurs fondamentales de TCBS

• Engagement envers la communauté: TCBS se consacre à investir dans ses communautés locales grâce à diverses initiatives.
• Approche centrée sur le client: L'organisation valorise les relations à long terme et vise à répondre efficacement aux besoins financiers des clients.
• Intégrité et transparence: TCBS fonctionne avec des normes éthiques, assurant la transparence dans toutes les transactions.
• Innovation: La banque adopte les progrès technologiques pour améliorer l'expérience client.

Faits saillants financiers

À la fin du troisième trimestre 2023, TCBS a rapporté les données financières suivantes:

Stratégies d'engagement client

TCBS utilise une variété de stratégies pour s'engager avec les clients:

• Événements communautaires et parrainages.
• Solutions bancaires personnalisées adaptées aux besoins individuels des clients.
• Des plateformes bancaires en ligne robustes pour faciliter l'accès.
• Programmes de commentaires des clients pour améliorer les offres de services.

Engagement à la durabilité

TCBS intègre la durabilité dans sa mission à travers:

• Initiatives bancaires vertes.
• Soutenir les entreprises respectueuses de l'environnement locales.
• Produits financiers qui encouragent les investissements respectueux de l'environnement.

Contributions communautaires

En 2023, TCBS a lancé divers programmes pour soutenir sa communauté, notamment:

Objectifs stratégiques pour l'avenir

Texas Community Bancshares, Inc. vise à atteindre les objectifs stratégiques suivants:

• Amélioration des services bancaires numériques.
• Élargir les succursales dans les zones mal desservies.
• Augmentation des efforts d'investissement communautaire de 15% d'ici 2025.
• Atteindre une cote de satisfaction client de plus de 90%.

Comment fonctionne Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Overview de Texas Community Bancshares, Inc.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) opère comme une société holding bancaire. La société s'engage principalement dans la fourniture de services financiers par le biais de sa filiale, Texas Community Bank. En 2023, TCBS a une base d'actifs totale d'environ 1,2 milliard de dollars et dessert diverses régions à travers le Texas.

Modèle commercial

Le modèle commercial de TCBS se concentre sur la banque communautaire, qui comprend:

• Services bancaires commerciaux
• Banque de consommation
• Prêts hypothécaires
• Gestion de la richesse

Performance financière

Au cours de l'exercice 2022, TCBS a signalé les chiffres financiers suivants:

Composition de prêt et de dépôt

La composition des prêts et des dépôts à TCBS au T-3 2023 est la suivante:

Réseau de succursales et service client

En 2023, TCBS fonctionne:

• 15 succursales à travers le Texas
• Services bancaires en ligne avec plus de 50 000 utilisateurs actifs
• Une note de satisfaction client de 92% basée sur la dernière enquête

Environnement réglementaire

TCBS est soumis à une réglementation par:

• La Réserve fédérale
• Le Texas Department of Banking
• La FDIC

En tant qu'entité réglementée, les TCB doivent se conformer aux exigences de capital, y compris un Ratio de capital minimum de niveau 1 de 4% et un ratio de capital total de 8%.

Développements récents

TCBS a récemment introduit de nouveaux produits, notamment:

• Améliorations des banques mobiles en 2023
• Un nouveau programme de prêts pour acheteurs de maisons pour la première fois
• Augmentation des options de paiement numérique pour les clients

Croissance et stratégie futures

TCBS se concentre sur:

• Élargir son réseau de succursales de 10% au cours des deux prochaines années
• Augmentation de la part de marché dans la région du Texas
• Amélioration des capacités bancaires numériques

Comment Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) fait de l'argent

Revenu d'intérêt

Texas Community Bancshares, Inc. génère une partie importante de ses revenus grâce aux revenus des intérêts des prêts et des titres. Depuis les derniers rapports financiers de 2023, TCBS a déclaré des revenus d'intérêt de 14,5 millions de dollars, principalement dérivés de:

• Prêts commerciaux
• Hypothèques résidentielles
• Prêts à la consommation

Les taux d'intérêt sur ces prêts varient, avec un taux moyen de:

• Prêts commerciaux: 4,3%
• Hypothèques résidentielles: 3,9%
• Prêts à la consommation: 5,1%

Revenus non intérêts

En plus des revenus d'intérêts, TCBS génère également des revenus à partir d'un revenu non intérimaire, qui a totalisé 3,2 millions de dollars pour l'année. Cela comprend:

• Frais de service sur les comptes de dépôt
• Services de gestion de la patrimoine
• Frais d'origine hypothécaire

La rupture des sources de revenus non intérêts est la suivante:

Marge d'intérêt net

La marge d'intérêt nette (NIM) est un indicateur critique de la rentabilité des activités de prêt de base de TCBS. Pour 2023, TCBS a signalé un NIM de 3,8%, calculé sur la base de:

• Revenu total des intérêts: 14,5 millions de dollars
• Intérêts totaux: 3,2 millions de dollars

Gestion des coûts

La gestion des coûts joue un rôle vital dans la rentabilité de TCBS. Les dépenses d'exploitation pour 2023 ont été déclarées à 8,5 millions de dollars, notamment:

• Salaires et avantages sociaux
• Frais d'occupation
• Dépenses technologiques et équipements

Portefeuille d'investissement

Le portefeuille d'investissement de TCBS contribue également à ses revenus. En 2023, la valeur marchande du portefeuille d'investissement s'élevait à 45 millions de dollars, avec un rendement moyen de 3,5%. La composition du portefeuille est la suivante:

• Titres du Trésor américain
• Obligations municipales
• Obligations d'entreprise

Stratégie de croissance des prêts

TCBS met en œuvre une approche de croissance des prêts stratégiques pour améliorer la rentabilité. La société vise à augmenter son portefeuille de prêts par un taux de croissance annuel de 7%. En 2023, TCBS a enregistré une augmentation nette des prêts de:

• 10 millions de dollars en prêts commerciaux
• 8 millions de dollars en hypothèques résidentielles
• 5 millions de dollars en prêts à la consommation

Conclusion

Texas Community Bancshares, Inc. tire effectivement l'exécution de ses revenus d'intérêt, de ses revenus non intérêts, de la gestion des coûts, de son portefeuille d'investissement et de ses stratégies de croissance des prêts pour générer des revenus et maintenir la rentabilité.