Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS): Historia, propiedad, Misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Base y formación

Texas Community Bancshares, Inc. se estableció en 2002, en el corazón de Texas, con el objetivo de servir a las comunidades locales. La compañía comenzó sus operaciones mediante la adquisición de varios bancos más pequeños.

Hitos financieros clave

Al 31 de diciembre de 2022, TCBS reportó activos totales que ascendieron a $ 1.2 mil millones. En 2021, los activos totales fueron de aproximadamente $ 1.0 mil millones, mostrando un crecimiento del 20% durante el año.

Adquisiciones

La compañía ha adquirido estratégicamente varios bancos locales para mejorar su presencia en el mercado. Las adquisiciones notables incluyen:

• Adquisición del primer banco de Texas en 2015.
• Compra de Central Texas Community Bank en 2018.
• La adquisición de Western Hills Bank en 2019.

Crecimiento y rendimiento del mercado

En 2022, TCBS informó un retorno sobre el capital (ROE) del 12.5%. Esta fue una mejora en comparación con un ROE del 11% en 2021. El margen de interés neto de la compañía se situó en 3.5% a partir del fin de año 2022.

Compromiso comunitario

TCBS ha enfatizado su compromiso con el desarrollo comunitario. El banco asignó aproximadamente $ 2.5 millones en iniciativas comunitarias y contribuciones caritativas en 2022.

Cumplimiento regulatorio

Los TCB se adhieren estrictamente a los requisitos reglamentarios, manteniendo una relación de capital de nivel 1 de 10.8% a fines de 2022, superando el requisito mínimo regulatorio del 6%. La relación de capital total se informó en 12.5%.

Avances tecnológicos

La compañía ha invertido mucho en mejoras tecnológicas, con gastos que alcanzan los $ 1 millón en 2022 destinados a mejorar las experiencias bancarias en línea y las medidas de ciberseguridad.

Desafíos y oportunidades

El impacto económico de la pandemia Covid-19 planteó desafíos, con una caída temporal en la demanda de préstamos. Sin embargo, a partir de 2022, el crecimiento de los préstamos se recuperó con préstamos totales que aumentaron a $ 800 millones de $ 650 millones en 2021.

Conclusión del año financiero 2022

Al cerrar el año financiero 2022, Texas Community Bancshares, Inc. demostró resiliencia y excelencia operativa, mostrando un crecimiento significativo en activos, préstamos e inversión comunitaria.

A Who posee Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Estructura de propiedad

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) opera como una compañía tenedora de Texas Community Bank, N.A. La propiedad está estructurada con accionistas institucionales e individuales. A partir de las últimas presentaciones, TCBS tiene una capitalización de mercado de aproximadamente $ 280 millones.

Principales accionistas

Los principales accionistas de los TCB incluyen tanto grandes inversores institucionales como a las partes interesadas individuales. La siguiente tabla proporciona un desglose detallado de la estructura de propiedad:

Propiedad interna

La propiedad interna juega un papel importante en el rodeo de la gobernanza de los TCB. Los ejecutivos y los miembros de la junta de la compañía tienen una parte sustancial de su capital. Los expertos clave y sus porcentajes de propiedad incluyen:

Inversores institucionales

Los inversores institucionales representan una porción significativa de la propiedad de TCBS. Los accionistas institucionales notables incluyen:

• Grupo de inversores: 15% de propiedad
• Vanguard Group: 10% de propiedad
• Asesores globales de State Street: 8% de propiedad

Movimientos recientes de los accionistas

En el reciente trimestre, ha habido movimientos notables entre los accionistas:

• La propiedad institucional aumentó en un 5% con respecto al trimestre anterior.
• La propiedad interna se mantuvo estable sin nuevas adquisiciones significativas.
• Los inversores minoristas han demostrado una disminución del 2% en la propiedad, lo que refleja la presión de venta.

Precio actual de las acciones y valoración

El precio actual de las acciones de TCB es aproximadamente $93.33. La relación precio a ganancias (P/E) se encuentra en 12.5, con un total de acciones pendiente de 3.33 millones.

Conclusión

La propiedad de Texas Community Bancshares, Inc. es una mezcla de inversores institucionales e individuales, con una propiedad informativa significativa que contribuye a la gobernanza y la dirección estratégica de la Compañía. La salud financiera se refleja en su capitalización de mercado y estructura consistente de los accionistas.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) Declaración de misión

Overview de la misión TCBS

La misión de Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) se centra en proporcionar servicios financieros excepcionales a las comunidades a las que sirve, enfatizando la satisfacción del cliente, la capacidad de respuesta e integridad.

Valores centrales de TCBS

• Compromiso con la comunidad: TCBS se dedica a invertir en sus comunidades locales a través de diversas iniciativas.
• Enfoque centrado en el cliente: La organización valora las relaciones a largo plazo y tiene como objetivo satisfacer las necesidades financieras de los clientes de manera efectiva.
• Integridad y transparencia: TCBS opera con estándares éticos, asegurando la transparencia en todas las transacciones.
• Innovación: El banco abarca los avances tecnológicos para mejorar la experiencia del cliente.

Destacados financieros

Al final del tercer trimestre de 2023, TCBS informó los siguientes datos financieros:

Estrategias de participación del cliente

TCBS emplea una variedad de estrategias para interactuar con los clientes:

• Eventos comunitarios y patrocinios.
• Soluciones bancarias personalizadas adaptadas a las necesidades individuales del cliente.
• Plataformas de banca en línea robustas para facilitar el acceso.
• Programas de comentarios de los clientes para mejorar las ofertas de servicios.

Compromiso con la sostenibilidad

TCBS incorpora sostenibilidad en su misión a través de:

• Iniciativas de banca verde.
• Apoyo a las empresas locales ecológicas.
• Productos financieros que fomentan inversiones ambientalmente responsables.

Contribuciones comunitarias

En 2023, TCBS inició varios programas para apoyar a su comunidad, incluyendo:

Objetivos estratégicos para el futuro

Texas Community Bancshares, Inc. tiene como objetivo lograr los siguientes objetivos estratégicos:

• Mejora de los servicios de banca digital.
• Estrucias en expansión en áreas desatendidas.
• Aumento de los esfuerzos de inversión comunitaria en un 15% para 2025.
• Lograr una calificación de satisfacción del cliente de más del 90%.

Cómo funciona Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Overview de Texas Community Bancshares, Inc.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) opera como una compañía tenedora bancaria. La Compañía se involucra principalmente en la provisión de servicios financieros a través de su subsidiaria, Texas Community Bank. A partir de 2023, TCBS tiene una base de activos total de aproximadamente $ 1.2 mil millones y atiende a varias regiones en Texas.

Modelo de negocio

El modelo de negocio de TCBS se centra en la banca comunitaria, que incluye:

• Servicios de banca comercial
• Banca de consumo
• Préstamo hipotecario
• Gestión de patrimonio

Desempeño financiero

En el año fiscal 2022, TCBS informó las siguientes cifras financieras:

Composición de préstamos y depósitos

La composición de préstamos y depósitos en TCBS a partir del tercer trimestre de 2023 es la siguiente:

Red de sucursales y servicio al cliente

A partir de 2023, TCBS opera:

• 15 ramas en Texas
• Servicios bancarios en línea con más de 50,000 usuarios activos
• Una calificación de satisfacción del cliente del 92% basada en la última encuesta

Entorno regulatorio

TCBS está sujeto a la regulación por:

• La Reserva Federal
• El Departamento de Banca de Texas
• El FDIC

Como entidad regulada, los TCB deben cumplir con los requisitos de capital, incluido un relación de capital de nivel 1 mínimo del 4% y un relación de capital total del 8%.

Desarrollos recientes

TCBS ha introducido recientemente nuevos productos, que incluyen:

• Mejoras de banca móvil en 2023
• Un nuevo programa de préstamo para compradores de vivienda por primera vez
• Aumento de las opciones de pago digital para los clientes

Crecimiento y estrategia futura

TCBS se centra en:

• Expandir su red de sucursales en un 10% en los próximos dos años
• Aumento de la participación de mercado en la región de Texas
• Mejorar las capacidades de banca digital

Cómo Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) gana dinero

Ingresos por intereses

Texas Community Bancshares, Inc. genera una parte significativa de sus ingresos a través de ingresos por intereses de préstamos y valores. A partir de los últimos informes financieros de 2023, TCBS reportó ingresos por intereses de $ 14.5 millones, derivados principalmente de:

• Préstamos comerciales
• Hipotecas residenciales
• Préstamos al consumo

Las tasas de interés en estos préstamos varían, con una tasa promedio de:

• Préstamos comerciales: 4.3%
• Hipotecas residenciales: 3.9%
• Préstamos al consumidor: 5.1%

Ingresos sin intereses

Además de los ingresos por intereses, TCBS también genera ingresos a partir de ingresos sin intereses, lo que totalizó $ 3.2 millones para el año. Esto incluye:

• Tarifas de servicio en cuentas de depósito
• Servicios de gestión de patrimonio
• Tarifas de origen de la hipoteca

El desglose de las fuentes de ingresos sin intereses es el siguiente:

Margen de interés neto

El margen de interés neto (NIM) es un indicador crítico de la rentabilidad de las actividades de préstamo básicas de TCBS. Para 2023, los TCB informaron un NIM de 3.8%, calculado en base a:

• Ingresos por intereses totales: $ 14.5 millones
• Gastos de intereses totales: $ 3.2 millones

Gestión de costos

La gestión de costos juega un papel vital en la rentabilidad de TCBS. Los gastos operativos para 2023 se informaron en $ 8.5 millones, que incluyen:

• Salarios y beneficios para empleados
• Gastos de ocupación
• Gastos de tecnología y equipo

Cartera de inversiones

La cartera de inversiones de TCBS también contribuye a sus ingresos. A partir de 2023, el valor de mercado de la cartera de inversiones ascendió a $ 45 millones, con un rendimiento promedio del 3.5%. La composición de la cartera es la siguiente:

• Valores del Tesoro de EE. UU.
• Bonos municipales
• Bonos corporativos

Estrategia de crecimiento de préstamos

TCBS implementa un enfoque de crecimiento estratégico de préstamos para mejorar la rentabilidad. La Compañía tiene como objetivo aumentar su cartera de préstamos en una tasa de crecimiento anual del 7%. En 2023, los TCB registraron un aumento neto en los préstamos de:

• $ 10 millones en préstamos comerciales
• $ 8 millones en hipotecas residenciales
• $ 5 millones en préstamos al consumidor

Conclusión

Texas Community Bancshares, Inc. aprovecha efectivamente sus ingresos por intereses, ingresos no interesantes, gestión de costos, cartera de inversiones y estrategias de crecimiento de préstamos para generar ingresos y mantener la rentabilidad.