Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS): história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Fundação e formação

A Texas Community Bancshares, Inc. foi criada em 2002, no coração do Texas, com o objetivo de servir comunidades locais. A empresa iniciou suas operações através da aquisição de vários bancos menores.

Principais marcos financeiros

Em 31 de dezembro de 2022, a TCBS relatou ativos totais no valor de US $ 1,2 bilhão. Em 2021, o total de ativos foi de aproximadamente US $ 1,0 bilhão, apresentando um crescimento de 20% ao longo do ano.

Aquisições

A empresa adquiriu estrategicamente vários bancos locais para melhorar sua presença no mercado. As aquisições dignas de nota incluem:

• Aquisição do First Texas Bank em 2015.
• Compra do Central Texas Community Bank em 2018.
• Aquisição do Western Hills Bank em 2019.

Crescimento e desempenho do mercado

Em 2022, o TCBS relatou um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 12,5%. Essa foi uma melhoria em comparação com um ROE de 11% em 2021. A margem de juros líquidos da empresa ficou em 3,5% no final do ano 2022.

Engajamento da comunidade

A TCBS enfatizou seu compromisso com o desenvolvimento da comunidade. O banco alocou aproximadamente US $ 2,5 milhões em iniciativas comunitárias e contribuições de caridade em 2022.

Conformidade regulatória

A TCBS adere estritamente aos requisitos regulatórios, mantendo uma taxa de capital de Nível 1 de 10,8% no final de 2022, superando o requisito mínimo regulatório de 6%. O índice de capital total foi relatado em 12,5%.

Avanços tecnológicos

A empresa investiu fortemente em atualizações tecnológicas, com despesas atingindo US $ 1 milhão em 2022 com o objetivo de melhorar as experiências bancárias on -line e as medidas de segurança cibernética.

Desafios e oportunidades

O impacto econômico da pandemia covid-19 apresentou desafios, com uma queda temporária na demanda de empréstimos. No entanto, a partir de 2022, o crescimento do empréstimo se recuperou com empréstimos totais aumentando para US $ 800 milhões de US $ 650 milhões em 2021.

Conclusão do exercício de 2022

Ao encerrar o exercício de 2022, a Texas Community Bancshares, Inc. demonstrou resiliência e excelência operacional, apresentando um crescimento significativo em ativos, empréstimos e investimentos comunitários.

A Who é proprietário do Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Estrutura de propriedade

A Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) opera como uma holding do Texas Community Bank, N.A. A propriedade é estruturada com acionistas institucionais e individuais. A partir dos registros mais recentes, o TCBS tem uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 280 milhões.

Principais acionistas

Os principais acionistas da TCBS incluem grandes investidores institucionais e partes interessadas individuais. A tabela a seguir fornece um detalhamento detalhado da estrutura de propriedade:

Propriedade interna

A propriedade privilegiada desempenha um papel significativo no redor da governança dos TCBs. Os executivos da empresa e os membros do conselho mantêm uma parcela substancial de seu patrimônio. Insiders -chave e suas porcentagens de propriedade incluem:

Investidores institucionais

Os investidores institucionais representam uma parcela significativa da propriedade da TCBS. Os acionistas institucionais notáveis ​​incluem:

• Grupo de investidores: 15% de propriedade
• Grupo Vanguard: 10% de propriedade
• Advisores Globais da State Street: 8% de propriedade

Movimentos recentes dos acionistas

No trimestre recente, houve movimentos notáveis ​​entre os acionistas:

• A propriedade institucional aumentou 5% em relação ao trimestre anterior.
• A propriedade privilegiada permaneceu estável, sem novas aquisições significativas.
• Os investidores de varejo mostraram uma diminuição de 2% na propriedade, refletindo a pressão de venda.

Preço e avaliação atuais das ações

O preço atual das ações do TCBS é aproximadamente $93.33. A proporção de preço-lucro (P/E) está em 12.5, com uma contagem total de ações em circulação de 3,33 milhões.

Conclusão

A propriedade da Texas Community Bancshares, Inc. é uma mistura de investidores institucionais e individuais, com uma propriedade significativa de privilégio contribuindo para a governança da empresa e a direção estratégica. A saúde financeira se reflete em sua capitalização de mercado e estrutura consistente dos acionistas.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) Declaração de missão

Overview da missão TCBS

A missão da Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) concentra -se em fornecer serviços financeiros excepcionais às comunidades que serve, enfatizando a satisfação, a capacidade de resposta e a integridade do cliente.

Valores centrais do TCBS

• Compromisso com a comunidade: A TCBS dedica -se a investir em suas comunidades locais através de várias iniciativas.
• Abordagem centrada no cliente: A organização valoriza relacionamentos de longo prazo e visa atender às necessidades financeiras dos clientes de maneira eficaz.
• Integridade e transparência: O TCBS opera com padrões éticos, garantindo a transparência em todas as transações.
• Inovação: O banco adota avanços tecnológicos para melhorar a experiência do cliente.

Destaques financeiros

No final do terceiro trimestre de 2023, os TCBs relataram os seguintes dados financeiros:

Estratégias de envolvimento do cliente

A TCBS emprega uma variedade de estratégias para se envolver com os clientes:

• Eventos e patrocínios da comunidade.
• Soluções bancárias personalizadas adaptadas às necessidades individuais do cliente.
• Plataformas bancárias on -line robustas para facilitar o acesso.
• Programas de feedback do cliente para melhorar as ofertas de serviços.

Compromisso com a sustentabilidade

O TCBS incorpora a sustentabilidade em sua missão através de:

• Iniciativas bancárias verdes.
• Apoiando empresas ecológicas locais.
• Produtos financeiros que incentivam investimentos ambientalmente responsáveis.

Contribuições da comunidade

Em 2023, a TCBS iniciou vários programas para apoiar sua comunidade, incluindo:

Objetivos estratégicos para o futuro

Texas Community Bancshares, Inc. tem como objetivo atingir os seguintes objetivos estratégicos:

• Aprimorando os serviços bancários digitais.
• Expandindo ramos em áreas carentes.
• Aumentar os esforços de investimento da comunidade em 15% até 2025.
• Alcançar uma classificação de satisfação do cliente de mais de 90%.

Como o Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) funciona

Overview da Texas Community Bancshares, Inc.

A Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) opera como uma holding bancária. A empresa se envolve principalmente na prestação de serviços financeiros por meio de sua subsidiária, Texas Community Bank. A partir de 2023, o TCBS possui uma base total de ativos de aproximadamente US $ 1,2 bilhão e atende a várias regiões do Texas.

Modelo de negócios

O modelo de negócios da TCBS se concentra no Community Banking, que inclui:

• Serviços bancários comerciais
• Bancos bancários do consumidor
• Empréstimos hipotecários
• Gestão de patrimônio

Desempenho financeiro

No ano fiscal de 2022, o TCBS relatou os seguintes números financeiros:

Composição de empréstimo e depósito

A composição de empréstimos e depósitos no TCBS a partir do terceiro trimestre 2023 é o seguinte:

Rede de filial e atendimento ao cliente

A partir de 2023, o TCBS opera:

• 15 ramos no Texas
• Serviços bancários online com mais de 50.000 usuários ativos
• Uma classificação de satisfação do cliente de 92% com base na pesquisa mais recente

Ambiente Regulatório

O TCBS está sujeito a regulamentação por:

• O Federal Reserve
• O Departamento de Bancos do Texas
• O fdic

Como entidade regulamentada, os TCBs devem cumprir os requisitos de capital, incluindo um Taxa de capital mínimo de nível 1 de 4% e a Índice de capital total de 8%.

Desenvolvimentos recentes

A TCBS introduziu recentemente novos produtos, incluindo:

• Aprimoramentos bancários móveis em 2023
• Um novo programa de empréstimo pela primeira vez
• Opções de pagamento digital aumentadas para clientes

Crescimento e estratégia futuros

O TCBS está focado em:

• Expandindo sua rede de filiais em 10% nos próximos dois anos
• Aumentando a participação de mercado na região do Texas
• Aprimorando os recursos bancários digitais

Como Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) ganha dinheiro

Receita de juros

A Texas Community Bancshares, Inc. gera uma parcela significativa de sua receita através da receita de juros de empréstimos e valores mobiliários. A partir dos mais recentes relatórios financeiros de 2023, a TCBS relatou receita de juros de US $ 14,5 milhões, derivada principalmente de:

• Empréstimos comerciais
• Hipotecas residenciais
• Empréstimos ao consumidor

As taxas de juros nesses empréstimos variam, com uma taxa média de:

• Empréstimos comerciais: 4,3%
• Hipotecas residenciais: 3,9%
• Empréstimos ao consumidor: 5,1%

Receita não interessante

Além da receita de juros, a TCBS também gera receita com receita não de juros, que totalizou US $ 3,2 milhões no ano. Isso inclui:

• Taxas de serviço em contas de depósito
• Serviços de gerenciamento de patrimônio
• Taxas de originação hipotecária

O colapso das fontes de renda não interesses é o seguinte:

Margem de juros líquidos

A margem de juros líquidos (NIM) é um indicador crítico da lucratividade das principais atividades de empréstimos da TCBS. Para 2023, o TCBS relatou um NIM de 3,8%, calculado com base em:

• Receita total de juros: US $ 14,5 milhões
• Despesas de juros totais: US $ 3,2 milhões

Gerenciamento de custos

O gerenciamento de custos desempenha um papel vital na lucratividade do TCBS. As despesas operacionais para 2023 foram relatadas em US $ 8,5 milhões, incluindo:

• Salários e benefícios dos funcionários
• Despesas de ocupação
• Despesas de tecnologia e equipamentos

Portfólio de investimentos

O portfólio de investimentos da TCBS também contribui para sua receita. Em 2023, o valor de mercado da carteira de investimentos totalizou US $ 45 milhões, com um rendimento médio de 3,5%. A composição do portfólio é a seguinte:

• Valores Mobiliários do Tesouro dos EUA
• Títulos municipais
• Títulos corporativos

Estratégia de crescimento de empréstimos

O TCBS implementa uma abordagem de crescimento estratégico de empréstimo para aumentar a lucratividade. A empresa pretende aumentar sua carteira de empréstimos em uma taxa de crescimento anual de 7%. Em 2023, o TCBS registrou um aumento líquido de empréstimos de:

• US $ 10 milhões em empréstimos comerciais
• US $ 8 milhões em hipotecas residenciais
• US $ 5 milhões em empréstimos ao consumidor

Conclusão

A Texas Community Bancshares, Inc. alavanca efetivamente sua receita de juros, renda não interesses, gerenciamento de custos, portfólio de investimentos e estratégias de crescimento de empréstimos para gerar receita e sustentar a lucratividade.