Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS): Geschichte, Besitz, Mission, wie es funktioniert & verdient Geld

Eine kurze Geschichte der Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Grundlage und Bildung

Die Texas Community Bancshares, Inc. wurde 2002 im Herzen von Texas gegründet, um lokalen Gemeinschaften zu dienen. Das Unternehmen begann seine Geschäftstätigkeit durch den Erwerb mehrerer kleinerer Banken.

Wichtige finanzielle Meilensteine

Zum 31. Dezember 2022 meldete TCBS insgesamt 1,2 Milliarden US -Dollar. Im Jahr 2021 betrugen die Gesamtvermögen rund 1,0 Milliarden US -Dollar und zeigten ein Wachstum von 20% im Laufe des Jahres.

Akquisitionen

Das Unternehmen hat strategisch mehrere lokale Banken erworben, um seine Marktpräsenz zu verbessern. Bemerkenswerte Akquisitionen umfassen:

• Übernahme der First Texas Bank im Jahr 2015.
• Kauf der Central Texas Community Bank im Jahr 2018.
• Übernahme der Western Hills Bank im Jahr 2019.

Marktwachstum und Leistung

Im Jahr 2022 meldete TCBS über eine Eigenkapitalrendite (ROE) von 12,5%. Dies war eine Verbesserung im Vergleich zu einem ROE von 11% im Jahr 2021. Die Nettozinsspanne des Unternehmens lag bei der Jahresende 2022 bei 3,5%.

Engagement der Gemeinschaft

TCBS hat sein Engagement für die Entwicklung der Gemeinschaft hervorgehoben. Die Bank stellte 2022 ungefähr 2,5 Millionen US -Dollar an Community -Initiativen und gemeinnützigen Beiträgen zu.

Vorschriftenregulierung

TCBS hält streng an die regulatorischen Anforderungen und hält bis Ende 2022 eine Kapitalquote von 10,8% bei, wobei der regulatorische Mindestbedarf von 6% übertrifft. Die Gesamtkapitalquote wurde bei 12,5%gemeldet.

Technologische Fortschritte

Das Unternehmen hat stark in technologische Upgrades investiert, wobei die Kosten im Jahr 2022 1 Million US -Dollar erreichten, um die Online -Bankerfahrungen und Cybersicherheitsmaßnahmen zu verbessern.

Herausforderungen und Chancen

Die wirtschaftlichen Auswirkungen der Covid-19-Pandemie stellten Herausforderungen mit einer vorübergehenden Abnahme der Kreditnachfrage. Ab 2022 erholte sich das Darlehenswachstum jedoch mit einer Gesamtdarlehen, die sich von 650 Mio. USD im Jahr 2021 auf 800 Millionen US -Dollar erhöhten.

Schlussfolgerung des Geschäftsjahres 2022

In der Schließung des Geschäftsjahres 2022 zeigte die Texas Community Bancshares, Inc. Resilienz und operative Exzellenz und zeigte ein erhebliches Wachstum von Vermögenswerten, Darlehen und Gemeinschaftsinvestitionen.

A WHO gehört Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS)

Eigentümerstruktur

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) tätig als Holdinggesellschaft für die Texas Community Bank, N.A. Das Eigentum ist sowohl mit institutionellen als auch mit individuellen Aktionären strukturiert. Zum Zeitpunkt der neuesten Einreichungen hat TCBS eine Marktkapitalisierung von ca. 280 Millionen Dollar.

Hauptaktionäre

Zu den wichtigsten Aktionären von TCBs zählen sowohl große institutionelle Anleger als auch einzelne Stakeholder. Die folgende Tabelle enthält eine detaillierte Aufschlüsselung der Eigentümerstruktur:

Insiderbesitz

Insider -Eigentümer spielt eine wichtige Rolle bei der Umgebung der Regierungsführung von TCBs. Die Führungskräfte und Vorstandsmitglieder des Unternehmens haben einen erheblichen Teil seines Eigenkapitals. Zu den wichtigsten Insidern und deren Eigentümerprozentsätze gehören:

Institutionelle Anleger

Institutionelle Anleger repräsentieren einen erheblichen Teil des Eigentums von TCBS. Bemerkenswerte institutionelle Aktionäre sind:

• Anlegergruppe: 15% Eigentum
• Vanguard -Gruppe: 10% Eigentum
• State Street Global Advisors: 8% Eigentum

Jüngste Aktionärsbewegungen

Im letzten Quartal gab es unter den Aktionären bemerkenswerte Bewegungen:

• Der institutionelle Eigentum stieg gegenüber dem Vorquartal um 5%.
• Insider -Eigentümer blieb ohne signifikante neue Akquisitionen stabil.
• Einzelhandelsinvestoren haben einen Rückgang des Eigentums um 2% gezeigt, was den Verkaufsdruck widerspricht.

Aktueller Aktienkurs und Bewertung

Der aktuelle Aktienkurs von TCBS beträgt ungefähr $93.33. Das Verhältnis von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) liegt bei 12.5, mit einer insgesamt ausstehenden Aktienzahl von 3,33 Millionen.

Abschluss

Der Eigentum an der Texas Community Bancshares, Inc. ist eine Mischung aus institutionellen und einzelnen Investoren, wobei ein erheblicher Insider -Eigentum zur Governance und strategischen Leitung des Unternehmens beiträgt. Die finanzielle Gesundheit spiegelt sich in ihrer Marktkapitalisierung und der konsistenten Aktionärsstruktur wider.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) Leitbild

Overview von TCBS -Mission

Die Mission von Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) konzentriert sich auf die Bereitstellung außergewöhnlicher Finanzdienstleistungen für die Gemeinschaften, die sie bedienen, und betont die Kundenzufriedenheit, Reaktionsfähigkeit und Integrität.

Kernwerte von TCBs

• Engagement für die Gemeinschaft: TCBS widmet sich durch verschiedene Initiativen in ihre lokalen Gemeinschaften.
• Kundenorientierter Ansatz: Die Organisation schätzt langfristige Beziehungen und zielt darauf ab, den finanziellen Bedürfnissen der Kunden effektiv zu bedienen.
• Integrität und Transparenz: TCBS arbeitet mit ethischen Standards und stellt in allen Transaktionen Transparenz sicher.
• Innovation: Die Bank umfasst technologische Fortschritte, um das Kundenerlebnis zu verbessern.

Finanzielle Höhepunkte

Zum Ende von Q3 2023 meldete TCBS die folgenden Finanzdaten:

Kundenbindungsstrategien

TCBS verwendet eine Vielzahl von Strategien, um sich mit Kunden zu beschäftigen:

• Community -Veranstaltungen und -Patenschaften.
• Personalisierte Banklösungen, die auf individuelle Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind.
• Robuste Online -Banking -Plattformen für den einfachen Zugang.
• Kundenfeedback -Programme zur Verbesserung des Serviceangebots.

Engagement für Nachhaltigkeit

TCBS enthält Nachhaltigkeit in seine Mission durch:

• Grüne Bankinitiativen.
• Unterstützung lokaler umweltfreundlicher Unternehmen.
• Finanzprodukte, die umweltverträgliche Investitionen fördern.

Community -Beiträge

Im Jahr 2023 initiierte TCBS verschiedene Programme, um seine Community zu unterstützen, darunter:

Strategische Ziele für die Zukunft

Texas Community Bancshares, Inc. zielt darauf ab, die folgenden strategischen Ziele zu erreichen:

• Verbesserung der digitalen Bankdienste.
• Erweiterung von Zweigen in unterversorgten Gebieten.
• Erhöhung der Investitionsbemühungen der Gemeinschaft bis 2025 um 15%.
• Erzielung einer Kundenzufriedenheit von über 90%.

Wie Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) funktioniert

Overview von Texas Community Bancshares, Inc.

Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) tätig als Bankholding. Das Unternehmen beteiligt sich hauptsächlich über die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen über seine Tochtergesellschaft der Texas Community Bank. Ab 2023 hat TCBS eine Gesamtvermögensbasis von ca. 1,2 Milliarden US -Dollar und dient verschiedenen Regionen in ganz Texas.

Geschäftsmodell

Das Geschäftsmodell von TCBS konzentriert sich auf das Community Banking, einschließlich:

• Geschäftsbankendienstleistungen
• Consumer Banking
• Hypothekenkredite
• Vermögensverwaltung

Finanzielle Leistung

Im Geschäftsjahr 2022 meldete TCBS die folgenden Finanzzahlen:

Darlehens- und Einzahlungszusammensetzung

Die Zusammensetzung von Darlehen und Ablagerungen bei TCBS ab Q3 2023 lautet wie folgt:

Branchnetzwerk und Kundendienst

Ab 2023 arbeitet TCBS:

• 15 Zweige in ganz Texas
• Online -Banking -Dienste mit über 50.000 aktiven Benutzern
• Eine Kundenzufriedenheit von 92% basierend auf der letzten Umfrage

Regulatorische Umgebung

TCBS unterliegt der Regulierung durch:

• Die Federal Reserve
• Das texanische Bankabteilung für Bankwesen
• Die FDIC

Als reguliertes Unternehmen muss TCBS die Kapitalanforderungen entsprechen, einschließlich a Mindestkapitalquote von 4% minimaler Stufe 1 und a Gesamtkapitalquote von 8%.

Jüngste Entwicklungen

TCBS hat kürzlich neue Produkte eingeführt, darunter:

• Verbesserungen von Mobile Banking im Jahr 2023
• Ein neues Erstkäufer-Kreditprogramm zum ersten Mal
• Erhöhte digitale Zahlungsoptionen für Kunden

Zukünftiges Wachstum und Strategie

TCBS konzentriert sich auf:

• Erweiterung seines Zweignetzwerks in den nächsten zwei Jahren um 10%
• Steigender Marktanteil in der texanischen Region
• Verbesserung der digitalen Bankfähigkeiten

Wie Texas Community Bancshares, Inc. (TCBS) Geld verdient

Zinserträge

Texas Community Bancshares, Inc. erzielt einen erheblichen Teil seiner Einnahmen durch Zinserträge aus Kredite und Wertpapieren. Nach den jüngsten Finanzberichten von 2023 meldete TCBS Zinseinnahmen von 14,5 Mio. USD, die hauptsächlich abgeleitet wurden:

• Werbekredite
• Wohnhypotheken
• Verbraucherkredite

Die Zinssätze für diese Kredite variieren mit einem durchschnittlichen Satz von:

• Handelskredite: 4,3%
• Wohnhypotheken: 3,9%
• Verbraucherkredite: 5,1%

Nichtinteresse Einkommen

Zusätzlich zu den Zinserträgen erzielt TCBS auch Einnahmen aus dem nicht zinszinslichen Einkommen, was im Jahr 3,2 Mio. USD betrug. Dies beinhaltet:

• Servicegebühren auf Einlagenkonten
• Vermögensverwaltungsdienste
• Hypotheken -Originierungsgebühren

Die Aufschlüsselung von nicht zinszinslichen Einkommensquellen ist wie folgt:

Nettozinsspanne

Die Nettozinsspanne (NIM) ist ein kritischer Indikator für die Rentabilität der Kernkreditaktivitäten von TCBS. Für 2023 meldete TCBS einen NIM von 3,8%, berechnet auf:

• Gesamtzinserträge: 14,5 Mio. USD
• Gesamtzinsaufwand: 3,2 Millionen US -Dollar

Kostenmanagement

Das Kostenmanagement spielt eine wichtige Rolle bei der Rentabilität von TCBS. Die Betriebskosten für 2023 wurden bei 8,5 Mio. USD gemeldet, einschließlich:

• Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter
• Belegungskosten
• Technologie- und Ausrüstungskosten

Anlageportfolio

Das Anlageportfolio von TCBS trägt ebenfalls zu seinem Umsatz bei. Ab 2023 belief sich der Marktwert des Anlageportfolios auf 45 Mio. USD mit einer durchschnittlichen Rendite von 3,5%. Die Zusammensetzung des Portfolios ist wie folgt:

• US -Finanzpraxis
• Gemeindehalte
• Unternehmensanleihen

Kreditwachstumsstrategie

TCBS implementiert einen strategischen Ansatz für das Wachstum von Krediten, um die Rentabilität zu verbessern. Das Unternehmen zielt darauf ab, sein Darlehensportfolio um eine jährliche Wachstumsrate von 7%zu erhöhen. Im Jahr 2023 verzeichnete TCBS eine Nettoerhöhung der Kredite von:

• 10 Millionen US -Dollar an kommerziellen Darlehen
• Wohnhypotheken in Höhe von 8 Millionen US -Dollar
• Konsumentenkredite in Höhe von 5 Millionen US -Dollar

Abschluss

Texas Community Bancshares, Inc. nutzt effektiv seine Zinserträge, nicht zinszinslichen Erträge, Kostenmanagement, Anlageportfolio und Kreditwachstumsstrategien, um Einnahmen zu erzielen und die Rentabilität aufrechtzuerhalten.