United Security Bancshares (UBFO) Bundle
تاريخ موجز للأسهم البنكية المتحدة للأمن (UBFO)
خلفية
خلفية
United Security Bancshares، يتم التداول تحت رمز المؤشر UBFOتأسس عام 1982 في القطاع المصرفي. يقع المقر الرئيسي للشركة في فريسنو، كاليفورنيا. وهي تعمل في المقام الأول في تقديم الخدمات المصرفية والمالية للأفراد والشركات.
هيكل الشركة والنمو
تعمل UBFO كشركة قابضة لبنك United Security Bank. على مر السنين، قام البنك بتوسيع عملياته من خلال عمليات الاستحواذ، مما عزز تواجده في السوق في وادي سان جواكين.
- سنة التأسيس: 1982
- المقر الرئيسي: فريسنو، كاليفورنيا
- الخدمات الأساسية: الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
الأداء المالي
اعتبارًا من نهاية عام 2022، أبلغت شركة United Security Bancshares عن إجمالي أصول قدرها 1.1 مليار دولار، مما يدل على نمو مطرد على مر السنين.
| سنة | إجمالي الأصول (مليار دولار) | صافي الدخل (مليون دولار) | ربحية السهم ($) |
|---|---|---|---|
| 2018 | 0.85 | 5.0 | 0.52 |
| 2019 | 0.92 | 5.3 | 0.56 |
| 2020 | 0.99 | 6.1 | 0.66 |
| 2021 | 1.05 | 6.7 | 0.71 |
| 2022 | 1.1 | 7.1 | 0.75 |
أداء المخزون
أظهر سعر سهم UBFO تقلبات نموذجية للقطاع المصرفي. اعتبارًا من أكتوبر 2023، تم تداول السهم بحوالي $13.25 لكل سهم.
عمليات الاستحواذ
طوال تاريخها، قامت UBFO بالعديد من عمليات الاستحواذ الإستراتيجية لتعزيز مواردها وقاعدة عملائها:
- اقتناء البنك الأول للوادي في عام 1997
- اقتناء بنك الوادي المركزي في عام 2009
البيئة التنظيمية
تعمل UBFO تحت إشراف مكتب مراقب العملة (OCC) ويلتزم باللوائح المنصوص عليها في المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، مما يضمن الامتثال للمعايير المصرفية.
المشاركة المجتمعية
تلعب United Security Bancshares دورًا نشطًا في تنمية المجتمع، حيث تساهم في الجمعيات الخيرية المحلية وترعى المبادرات المجتمعية المختلفة.
- التبرعات السنوية تتجاوز $100,000 إلى المنظمات المحلية
- المشاركة في برامج التثقيف المالي المجتمعي
التطورات الأخيرة
في عام 2023، أعلنت UBFO عن خطط لتعزيز خدماتها المصرفية الرقمية والاستثمار 2 مليون دولار في ترقيات التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء.
من يملك شركة United Security Bancshare (UBFO)
هيكل الملكية
هيكل الملكية
اعتبارًا من أحدث الإيداعات، تعرض United Security Bancshares (UBFO) هيكل ملكية متنوعًا يضم المستثمرين المؤسسيين والمطلعين والمساهمين الأفراد.
تكوين المساهمين
| نوع المساهم | نسبة الملكية | عدد الأسهم المملوكة |
|---|---|---|
| المستثمرون المؤسسيون | 42.3% | 1,394,000 |
| المطلعين | 11.7% | 385,000 |
| مستثمرو التجزئة | 46.0% | 1,500,000 |
كبار المستثمرين المؤسسيين
| اسم المستثمر | الأسهم المملوكة | نسبة الملكية |
|---|---|---|
| مجموعة الطليعة | 450,000 | 13.8% |
| شركة بلاك روك | 350,000 | 10.8% |
| شركة ستيت ستريت | 300,000 | 9.2% |
ملكية المطلعين
توزيع الملكية الداخلية هو كما يلي:
- الرئيس التنفيذي: 200.000 سهم
- المدير المالي: 100.000 سهم
- أعضاء مجلس الإدارة: 85,000 سهم
أداء السوق وسعر السهم
اعتبارًا من جلسة التداول الأخيرة، يتم تداول United Security Bancshares (UBFO) بسعر 10.50 دولارًا أمريكيًا للسهم الواحد، وتبلغ القيمة السوقية حوالي 34 مليون دولار أمريكي.
إجمالي الأسهم القائمة
لدى United Security Bancshares إجمالي 3,600,000 سهم قائم.
التغييرات الأخيرة للمساهمين
تشير الإيداعات الأخيرة لهيئة الأوراق المالية والبورصات إلى أن الملكية المؤسسية قد زادت بنسبة 3% في الربع الأخير، في حين ظلت ملكية المطلعين مستقرة.
استنتاج بشأن ملكية الأسهم
يعكس مشهد ملكية United Security Bancshares (UBFO) مزيجًا صحيًا من المستثمرين من المؤسسات والمطلعين والأفراد، مما يعرض أساسًا متينًا للنمو المستمر.
بيان مهمة شركة United Security Bancshares (UBFO).
شركة Overview
United Security Bancshares (NASDAQ: UBFO) هي شركة مصرفية قابضة مقرها الرئيسي في فريسنو، كاليفورنيا. وهي تعمل من خلال فرعها المصرفي، United Security Bank، الذي يوفر مجموعة من المنتجات والخدمات المالية في المقام الأول للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستهلكين في وسط كاليفورنيا.
بيان المهمة
تتمثل مهمة United Security Bancshares في تقديم خدمات مالية استثنائية تتميز بالالتزام العميق تجاه المجتمعات التي تخدمها، وضمان رضا العملاء، وتعزيز تطوير الموظفين، وتعظيم قيمة المساهمين.
القيم الأساسية
- نزاهة: التمسك بأعلى معايير الأخلاق والمساءلة.
- التركيز على المجتمع: المشاركة مع المجتمعات المحلية ودعمها.
- التزام العملاء: تقديم خدمات عالية الجودة وحلول مالية مبتكرة.
- العمل الجماعي: تعزيز التعاون بين الموظفين لتحقيق النجاح المتبادل.
- التميز: السعي للتحسين المستمر في جميع جوانب العمليات.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت شركة United Security Bancshares عن مقاييس مالية مهمة تؤكد التزامها بالتميز التشغيلي وخدمة العملاء:
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 782 مليون دولار |
| إجمالي القروض | 564 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 652 مليون دولار |
| صافي الدخل | 8 ملايين دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.70 |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.03% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.12% |
مشاركة المجتمع
تشارك United Security Bancshares بنشاط في المبادرات التي تعزز رفاهية المجتمع. تدعم الشركة مختلف الجمعيات الخيرية المحلية والبرامج التعليمية ومشاريع التنمية الاقتصادية. وفي عام 2023، خصص البنك ما يزيد عن 250 ألف دولار من التبرعات الخيرية.
الأهداف الاستراتيجية
- تعزيز تجربة العملاء: التحسين المستمر لتقديم الخدمات.
- توسيع الوصول إلى السوق: زيادة تواجد الفروع في المناطق المحرومة.
- تكنولوجيا الرافعة المالية: الاستثمار في الحلول المصرفية الرقمية لتحسين الكفاءة.
- تعزيز نمو الموظف: تنفيذ البرامج التدريبية ومبادرات التطوير الوظيفي.
خاتمة
تعكس مهمة وقيم United Security Bancshares التزامها تجاه عملائها وموظفيها ومجتمعاتها. تؤكد الصحة المالية للشركة ومشاركتها المجتمعية على دورها كلاعب مهم في المشهد المصرفي في كاليفورنيا.
كيف تعمل شركة United Security Bancshares (UBFO).
شركة Overview
United Security Bancshares، التي يتم تداولها تحت رمز المؤشر UBFO، هي شركة بنكية قابضة مقرها في كاليفورنيا. وهي تعمل من خلال شركتها التابعة، United Security Bank، والتي تركز في المقام الأول على تقديم الخدمات المصرفية والمالية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.
الأداء المالي
اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت شركة United Security Bancshares عن المعالم المالية التالية:
| المقياس المالي | الربع الثالث 2023 | الربع الثاني 2023 | الربع الثالث 2022 |
|---|---|---|---|
| إجمالي الأصول | 658 مليون دولار | 645 مليون دولار | 610 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 580 مليون دولار | 570 مليون دولار | 540 مليون دولار |
| صافي الدخل | 2.5 مليون دولار | 2.2 مليون دولار | 2.0 مليون دولار |
| ربحية السهم (EPS) | $0.35 | $0.31 | $0.28 |
| العائد على الأصول (ROA) | 1.52% | 1.45% | 1.35% |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.75% | 10.50% | 9.90% |
قطاعات الأعمال
- الخدمات المصرفية التجارية
- الإقراض السكني
- خدمات الأعمال الصغيرة
محفظة القروض
تتنوع محفظة القروض الخاصة بشركة United Security Bancshares، وتتكون من:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 250 مليون دولار | 45% |
| الرهون العقارية السكنية | 200 مليون دولار | 36% |
| القروض الاستهلاكية | 50 مليون دولار | 9% |
| قروض الأعمال الصغيرة | 40 مليون دولار | 7% |
موقف السوق
تعمل شركة United Security Bancshares في المقام الأول في منطقة الوادي الأوسط في كاليفورنيا، مع التركيز على الخدمات المصرفية المجتمعية. وتبلغ الحصة السوقية للشركة في مجال عملياتها حوالي 3.5%، مع التركيز القوي على خدمة العملاء والحلول المصرفية الموجهة للمجتمع.
البيئة التنظيمية
يخضع UBFO للوائح الاحتياطي الفيدرالي والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC). ويشكل الامتثال لقانون دود-فرانك وقانون إعادة الاستثمار المجتمعي (CRA) جزءًا من إطاره التشغيلي.
التطورات الأخيرة
وفي أغسطس 2023، أعلن البنك عن منصة مصرفية رقمية جديدة تهدف إلى تعزيز تجربة العملاء. تتضمن هذه المنصة إمكانيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وواجهة مصرفية مطورة عبر الإنترنت.
المناظر الطبيعية التنافسية
تتنافس UBFO مع العديد من البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية ضمن منطقة خدمتها. ومن بين منافسيها الرئيسيين ما يلي:
- بنك كاليفورنيا الأول
- بنك سييرا
- بنك ويست أمريكا
النظرة المستقبلية
ويتوقع المحللون نمواً في صافي الدخل بنحو 8% على أساس سنوي للسنة المالية القادمة، مدفوعاً بالزيادة المتوقعة في الطلب على القروض والتوسع في خدمات الودائع.
كيف تقوم شركة United Security Bancshares (UBFO) بجني الأموال
دخل الفوائد
تحقق United Security Bancshares جزءًا كبيرًا من إيراداتها من خلال إيرادات الفوائد المستمدة من أنشطة الإقراض الخاصة بها. كما في آخر البيانات المالية، بلغ إجمالي إيرادات الفوائد 16.5 مليون دولار للعام المالي 2022.
الدخل من غير الفوائد
تحصل الشركة أيضًا على دخل غير الفوائد من مصادر مختلفة. ويشمل ذلك رسوم الخدمة على حسابات الودائع والرسوم من إنشاء القرض. للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2022، تم الإبلاغ عن إجمالي الدخل من غير الفوائد بمبلغ 2 مليون دولار.
محفظة القروض
تحتفظ United Security Bancshares بمحفظة قروض متنوعة. فيما يلي تفاصيل أنواع القروض اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023:
| نوع القرض | المبلغ (مليون دولار) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| القروض التجارية | 50 | 35% |
| الرهون العقارية السكنية | 40 | 28% |
| القروض الاستهلاكية | 30 | 21% |
| القروض الأخرى | 15 | 10% |
حسابات الودائع
يجذب البنك الودائع من خلال عروض الحسابات المختلفة، والتي تعمل كمصدر تمويل رئيسي لعمليات الإقراض الخاصة به. اعتبارًا من 30 يونيو 2023، تم الإبلاغ عن إجمالي الودائع عند 250 مليون دولار.
صافي هامش الفائدة
أحد المقاييس الرئيسية لقياس الربحية في الخدمات المصرفية هو صافي هامش الفائدة (NIM). بالنسبة لشركة United Security Bancshares، كان صافي هامش الفائدة للسنة المالية 2022 تقريبًا 3.5%مما يعكس كفاءة إدارة إيرادات الفوائد مقارنة بمصروفات الفوائد.
مصاريف التشغيل
تم تسجيل المصاريف التشغيلية والتي تشمل الرواتب والمزايا والتكاليف العامة الأخرى في 10 ملايين دولار لعام 2022. وهذا يعكس تركيز البنك على الحفاظ على كفاءة الهياكل التشغيلية.
جودة الأصول
يعد الحفاظ على مستوى صحي من جودة الأصول أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الربحية. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، بلغت نسبة الأصول المتعثرة 0.5%مما يشير إلى إدارة قوية لمخاطر الائتمان.
الأوراق المالية الاستثمارية
تمتلك United Security Bancshares أيضًا أوراقًا مالية استثمارية، مما يساهم في تدفق إيراداتها. وفي 31 ديسمبر 2022، تم تقييم إجمالي محفظة الأوراق المالية الاستثمارية بمبلغ 70 مليون دولار، مع متوسط العائد 2.1%.
تواجد السوق
يعمل البنك بشكل أساسي في منطقة وسط كاليفورنيا وأنشأ قاعدة عملاء تدعم أنشطته المدرة للدخل. ويسمح هذا التركيز الإقليمي بتقديم حلول مالية مخصصة.
الأداء المالي الأخير
في أحدث تقرير أرباح للربع الثاني من عام 2023، أعلنت شركة United Security Bancshares عن صافي دخل قدره 4 ملايين دولار، يمثل أ زيادة 20% مقارنة بالربع نفسه من العام السابق.
آفاق النمو المستقبلي
وبالنظر إلى المستقبل، تخطط شركة United Security Bancshares لتوسيع قدراتها الإقراضية وتحسين عروض خدماتها، مما قد يعزز تدفقات الدخل من الفوائد وغير الفائدة.
United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support