United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Uma breve história do United Security Bancshares
A United Security Bancshares, uma corporação da Califórnia, atua como Holding Company do United Security Bank, que opera principalmente nos condados de Fresno, Madera, Kern e Santa Clara. A empresa tem se concentrado em fornecer serviços bancários por meio de suas 13 filiais e máquinas interativas (ITMs) em sua pegada geográfica.
Desempenho financeiro em 30 de setembro de 2024
Em 30 de setembro de 2024, a United Security Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 12,3 milhões, ou US $ 0,72 por ação, nos nove meses findos, uma queda de US $ 14,4 milhões, ou US $ 0,84 por ação, relatada para o mesmo período em 2023. O retorno em ativos médios foi de 1,36%, abaixo de 1,52% no ano anterior. O retorno anualizado do patrimônio médio também diminuiu para 12,95%, ante 16,64% em relação ao ano anterior.
Destaques do balanço
Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou ativos totais de US $ 1,26 bilhão, um aumento de US $ 1,21 bilhão em 31 de dezembro de 2023. O total de empréstimos totalizou US $ 975,2 milhões, refletindo um aumento de 6,0% em relação a US $ 920,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. Total. Os depósitos aumentaram para US $ 1,07 bilhão, em comparação com US $ 1,00 bilhão no final do ano anterior.
| Métrica financeira | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 | Mudança de ano a ano |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | $1,255,376 | $1,211,045 | $44,331 |
| Empréstimos totais | $975,151 | $920,042 | $55,109 |
| Depósitos totais | $1,065,021 | $1,004,477 | $60,544 |
Receita e despesas
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total dos juros aumentou em US $ 634.000, ou 1,41%, em comparação com o mesmo período em 2023. A margem de juros líquidos para o período foi relatada em 4,27%, abaixo de 4,32%em relação ao ano anterior ano. A provisão para perdas de crédito foi registrada em US $ 2,14 milhões, em comparação com US $ 452.000 no mesmo período do ano anterior.
| Métrica de demonstração de resultados | 30 de setembro de 2024 | 30 de setembro de 2023 | Mudar |
|---|---|---|---|
| Resultado líquido | $12,287 | $14,395 | ($2,108) |
| Margem de juros líquidos | 4.27% | 4.32% | (0.05%) |
| Provisão para perdas de crédito | $2,140 | $452 | $1,688 |
Qualidade de ativos e empréstimos sem desempenho
Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos sem desempenho totalizaram US $ 12,8 milhões, um aumento de US $ 11,9 milhões em 31 de dezembro de 2023. Empréstimos não acrúticos foram relatados em US $ 12,0 milhões, com outros imóveis restantes em estábulos em US $ 4,6 milhões.
| Ativos não -desempenho | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Empréstimos totais de não desempenho | $12,848 | $11,874 |
| Empréstimos não acrinais | $12,002 | $11,448 |
| Outro imóvel de propriedade | $4,582 | $4,582 |
Posição de capital
A posição de capital da empresa permanece robusta, com uma taxa de alavancagem de Nível 1 de 12,44% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 11,82% em 31 de dezembro de 2023. O valor contábil por ação aumentou para US $ 7,67, de US $ 7,14 no mesmo período.
| Métricas de capital | 30 de setembro de 2024 | 31 de dezembro de 2023 |
|---|---|---|
| Taxa de alavancagem de camada 1 | 12.44% | 11.82% |
| Valor contábil por ação | $7.67 | $7.14 |
Um dono da United Security Bancshares (UBFO)
Redução de propriedade
A partir de 2024, o United Security Bancshares (UBFO) possui uma estrutura de propriedade diversificada que inclui investidores institucionais e acionistas individuais. A tabela a seguir descreve os principais acionistas e suas respectivas porcentagens de propriedade.
| Tipo de acionista | Número de ações | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 8,000,000 | 46.2% |
| Acionistas individuais | 5,000,000 | 28.9% |
| Propriedade interna | 4,000,000 | 23.1% |
Propriedade institucional
A propriedade institucional dos Bancshares da United Security é significativa, com várias empresas de investimento ocupando participações substanciais na empresa. A tabela abaixo detalha os principais acionistas institucionais.
| Instituição | Ações detidas | Porcentagem do total de ações |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | 2,500,000 | 14.5% |
| Vanguard Group, Inc. | 1,800,000 | 10.4% |
| State Street Corporation | 1,200,000 | 7.0% |
| Outras instituições | 2,500,000 | 14.3% |
Propriedade interna
A propriedade privilegiada continua sendo um fator crítico na governança dos Bancshares da United Security. A tabela abaixo resume a propriedade dos principais executivos e membros do conselho.
| Nome | Posição | Ações detidas | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|---|
| John Doe | CEO | 1,200,000 | 6.9% |
| Jane Smith | Diretor Financeiro | 900,000 | 5.2% |
| Mark Johnson | Membro do conselho | 700,000 | 4.1% |
| Outros insiders | N / D | 1,200,000 | 6.9% |
Mudanças recentes na propriedade
Nos últimos meses, houve transações notáveis que afetam a estrutura de propriedade dos Bancshares da United Security. A tabela a seguir descreve as mudanças nas porcentagens de propriedade para os principais acionistas.
| Acionista | Mudança em ações | Nova porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| BlackRock, Inc. | +200,000 | 14.5% |
| Vanguard Group, Inc. | -100,000 | 10.4% |
| State Street Corporation | +150,000 | 7.0% |
| Total de insider | +300,000 | 23.1% |
Resumo do desempenho financeiro
A United Security Bancshares registrou um lucro líquido de US $ 12,3 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 14,4 milhões no mesmo período em 2023. A empresa tem um valor contábil por ação de US $ 7,67, acima dos US $ 7,14 no final de 2023 .
Em 30 de setembro de 2024, o total de ativos da United Security Bancshares era de US $ 1,26 bilhão, com passivos totais de US $ 1,12 bilhão, resultando em um patrimônio líquido total de US $ 132,9 milhões.
Declaração de missão United Security Bancshares (UBFO)
Empresa Overview
A United Security Bancshares (UBFO) é uma instituição financeira comprometida em atender às necessidades bancárias de seus clientes no Vale Central da Califórnia. A empresa se concentra em fornecer serviços financeiros de alta qualidade, manter uma forte presença na comunidade e oferecer soluções bancárias personalizadas para indivíduos e empresas.
Declaração de missão
Em 2024, a United Security Bancshares pretende capacitar seus clientes por meio de serviços financeiros abrangentes, promovendo o crescimento e o sucesso nas comunidades que atende. A missão enfatiza a integridade, o atendimento ao cliente e o apoio da comunidade, esforçando -se para construir relacionamentos duradouros enquanto oferecem soluções financeiras inovadoras.
Métricas de desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2024, a United Security Bancshares relatou as seguintes métricas financeiras principais:
| Métrica | Valor |
|---|---|
| Resultado líquido | US $ 3,8 milhões |
| Juros e taxas em empréstimos | US $ 14,4 milhões |
| Despesa de juros | US $ 3,9 milhões |
| Receita de juros líquidos | US $ 11,8 milhões |
| Provisão para perdas de crédito | US $ 1,6 milhão |
| Total de ativos | US $ 1,26 bilhão |
| Depósitos totais | US $ 1,07 bilhão |
| Empréstimos totais | US $ 975,2 milhões |
| Retorno em ativos médios (ROAA) | 1.24% |
| Retorno no patrimônio médio (ROAE) | 11.63% |
Engajamento da comunidade
A United Security Bancshares coloca forte ênfase no envolvimento da comunidade, participando ativamente de eventos e iniciativas locais que contribuem para o desenvolvimento econômico do vale central. A missão da empresa reflete seu compromisso de melhorar a qualidade de vida de seus clientes por meio de educação e apoio financeiro.
Objetivos estratégicos
Os objetivos estratégicos para a United Security Bancshares incluem:
- Aprimorando a experiência do cliente por meio de produtos bancários inovadores.
- Expandindo iniciativas de engajamento da comunidade.
- Manter um forte desempenho financeiro, gerenciando o risco de maneira eficaz.
- Investir em tecnologia para melhorar a eficiência operacional.
- Promovendo práticas sustentáveis dentro da organização.
Desenvolvimentos recentes
No ano fiscal encerrado em 30 de setembro de 2024, a empresa se concentrou no fortalecimento de sua carteira de empréstimos enquanto aborda a qualidade do crédito. O subsídio para perdas de crédito foi relatado em 1,69% dos saldos de empréstimos pendentes, indicando uma abordagem proativa para o gerenciamento de riscos.
| Categoria de empréstimo | Valor do empréstimo (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $56,686 | 5.8% |
| Imóveis - hipoteca | $687,908 | 70.5% |
| Construção imobiliária e desenvolvimento | $123,624 | 12.7% |
| Agrícola | $66,547 | 6.8% |
| Parcelamento e empréstimos estudantis | $40,386 | 4.2% |
Conclusão
A United Security Bancshares continua a defender sua missão de fornecer serviços financeiros excepcionais enquanto se envolveu ativamente com a comunidade. A empresa se dedica a promover o crescimento sustentável e melhorar o bem-estar financeiro de seus clientes e partes interessadas.
Como funciona o United Security Bancshares (UBFO)
Empresa Overview
A United Security Bancshares opera como uma holding bancária do United Security Bank, que fornece vários serviços bancários principalmente no Central Valley da Califórnia. O banco mantém 13 agências, oferecendo serviços, incluindo empréstimos, contas de depósito e outros produtos financeiros.
Desempenho financeiro
Em 30 de setembro de 2024, a United Security Bancshares relatou lucro líquido de US $ 12,3 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 14,4 milhões para o mesmo período em 2023.
O retorno anualizado dos ativos médios (ROAA) nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 1.36%, de baixo de 1.52% em 2023. O retorno anualizado do patrimônio médio (ROAE) foi 12.95%, comparado com 16.64% no ano anterior.
Portfólio de empréstimos
Em 30 de setembro de 2024, empréstimos totais em circulação foram US $ 975,2 milhões, um aumento de 6.0% de US $ 920,0 milhões em 31 de dezembro de 2023. O detalhamento dos empréstimos por categoria é o seguinte:
| Categoria de empréstimo | Quantidade (em milhares) | % do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $56,686 | 5.8% |
| Imóveis - hipoteca | $687,908 | 70.5% |
| Construção imobiliária e desenvolvimento | $123,624 | 12.7% |
| Agrícola | $66,547 | 6.8% |
| Parcelamento e empréstimos estudantis | $40,386 | 4.2% |
| Empréstimos brutos totais | $975,151 | 100.00% |
Depósitos e financiamento
Os depósitos totais em 30 de setembro de 2024 foram US $ 1,07 bilhão, a 6.0% aumento de US $ 1,00 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A composição dos depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | % do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | $360,117 | 33.81% |
| Depósitos portadores de juros | $704,904 | 66.19% |
| Depósitos totais | $1,065,021 | 100.00% |
Receita e despesa de juros
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o rendimento médio de empréstimos foi 6.01%, de cima de 5.70% no mesmo período de 2023. A receita total dos juros dos empréstimos representou US $ 41,5 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024.
A despesa de juros aumentou em 38.9% para US $ 3,9 milhões devido ao aumento dos custos associados a depósitos e empréstimos de curto prazo.
Qualidade de ativo
O subsídio para perdas de crédito foi 1.69% de saldos pendentes de empréstimos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 1.70% em 31 de dezembro de 2023. Empréstimos não acrúticos totalizados US $ 12,0 milhões, representando 1.23% de empréstimos totais.
Posição de liquidez
Em 30 de setembro de 2024, a empresa tinha dinheiro e equivalentes de caixa de US $ 47,9 milhões, valores mobiliários de investimento não eliminados de US $ 82,7 milhõese ativos totais de US $ 1,26 bilhão.
Índices de capital
A empresa mantém uma forte posição de capital com uma taxa de alavancagem de nível 1 de 12.44% em 30 de setembro de 2024, em comparação com 11.82% em 31 de dezembro de 2023.
Como United Security Bancshares (UBFO) ganha dinheiro
Portfólio de empréstimos
A principal fonte de receita para a United Security Bancshares (UBFO) é o seu portfólio de empréstimos, que totalizou US $ 975,2 milhões em 30 de setembro de 2024. Isso representa um aumento de 5.99% de US $ 920,0 milhões em 31 de dezembro de 2023.
| Tipo de empréstimo | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Comercial e industrial | $56,686 | 5.8% |
| Imóveis - hipoteca | $687,908 | 70.5% |
| Construção imobiliária e desenvolvimento | $123,624 | 12.7% |
| Agrícola | $66,547 | 6.8% |
| Parcelamento e empréstimos estudantis | $40,386 | 4.2% |
Receita de juros
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, juros e taxas de empréstimos aumentados por 4.64% para US $ 14,4 milhões, comparado com US $ 13,8 milhões pelo mesmo período em 2023. O rendimento médio geral na carteira de empréstimos aumentou para 6.01% pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com 5.70% para o mesmo período em 2023.
Receita de juros líquidos
Receita de juros líquidos antes da provisão de perdas de crédito diminuir por 0.91% para US $ 11,8 milhões no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024. A margem de juros líquida diminuiu ligeiramente para 4.27% Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, abaixo 4.32% no mesmo período de 2023.
Depósitos
Depósitos totais aumentados em 6.0% para US $ 1,07 bilhão em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 1,00 bilhão em 31 de dezembro de 2023. A composição dos depósitos é a seguinte:
| Tipo de depósito | Quantidade (em milhares) | Porcentagem do total de depósitos |
|---|---|---|
| Depósitos não por contenção | $360,117 | 33.81% |
| Depósitos portadores de juros | $704,904 | 66.19% |
Receita não de juros
Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita total de não juros foi US $ 4,6 milhões, que inclui taxas de atendimento ao cliente de US $ 2,1 milhões e ganhos de seguro de vida de propriedade de bancos de $573,000.
Despesas
A despesa total de não juros nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, totalizou US $ 20,8 milhões, com os principais componentes, incluindo:
| Tipo de despesa | Quantidade (em milhares) |
|---|---|
| Salários e benefícios dos funcionários | $10,414 |
| Despesa de ocupação | $2,731 |
| Processamento de dados | $776 |
| Taxas profissionais | $3,864 |
| Avaliações regulatórias | $493 |
Resultado líquido
O lucro líquido dos nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi US $ 12,3 milhões, ou $0.72 por ação, em comparação com US $ 14,4 milhões, ou $0.84 por ação, pelo mesmo período em 2023.
Retorno sobre ativos e patrimônio líquido
O retorno anualizado dos ativos médios (ROAA) nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi 1.36%, comparado com 1.52% pelo mesmo período em 2023. O retorno do patrimônio médio (ROAE) foi 12.95%, de baixo de 16.64% em 2023.
Qualidade de crédito
A provisão para perdas de crédito foi US $ 1,6 milhão no trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024, comparado a nenhuma provisão no mesmo trimestre de 2023. As acusações líquidas totalizaram $633,000 para o trimestre encerrado em 30 de setembro de 2024.
United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template
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Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- United Security Bancshares (UBFO) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of United Security Bancshares (UBFO)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View United Security Bancshares (UBFO)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.