United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Uma breve história do United Security Bancshares (UBFO)
Fundo
Fundo
United Security Bancshares, negociando sob o símbolo de ticker Ubfo, foi estabelecido em 1982 no setor bancário. A empresa está sediada em Fresno, Califórnia. Ele se envolve principalmente no fornecimento de serviços bancários e financeiros a indivíduos e empresas.
Estrutura e crescimento corporativos
A UBFO opera como a holding do United Security Bank. Ao longo dos anos, o banco expandiu suas operações por meio de aquisições, aumentando sua presença no mercado no vale de San Joaquin.
- Ano de estabelecimento: 1982
- Sede: Fresno, Califórnia
- Serviços Primários: Banco Comercial e de Varejo
Desempenho financeiro
No final de 2022, a United Security Bancshares relatou ativos totais de US $ 1,1 bilhão, demonstrando crescimento constante ao longo dos anos.
| Ano | Total de ativos (US $ bilhão) | Lucro líquido (US $ milhões) | EPS ($) |
|---|---|---|---|
| 2018 | 0.85 | 5.0 | 0.52 |
| 2019 | 0.92 | 5.3 | 0.56 |
| 2020 | 0.99 | 6.1 | 0.66 |
| 2021 | 1.05 | 6.7 | 0.71 |
| 2022 | 1.1 | 7.1 | 0.75 |
Desempenho de ações
O preço das ações da UBFO exibiu flutuações típicas do setor bancário. Em outubro de 2023, as ações estavam sendo negociadas em aproximadamente $13.25 por ação.
Aquisições
Ao longo de sua história, a UBFO fez várias aquisições estratégicas para reforçar seus recursos e base de clientes:
- Aquisição de Primeiro banco do vale em 1997
- Aquisição de Central Valley Bank em 2009
Ambiente Regulatório
O UBFO opera sob a supervisão do Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e adere aos regulamentos estabelecidos pelo Corporação de Seguro de Depósito Federal (FDIC), garantindo a conformidade com os padrões bancários.
Engajamento da comunidade
A United Security Bancshares desempenha um papel ativo no desenvolvimento da comunidade, contribuindo para instituições de caridade locais e patrocinando várias iniciativas comunitárias.
- Doações anuais excedentes $100,000 para organizações locais
- Participação em programas comunitários de alfabetização financeira
Desenvolvimentos recentes
Em 2023, a UBFO anunciou planos para aprimorar seus serviços bancários digitais, investindo US $ 2 milhões em atualizações de tecnologia para melhorar a experiência do cliente.
Um dono da United Security Bancshares (UBFO)
Estrutura de propriedade
Estrutura de propriedade
A partir dos registros mais recentes, a United Security Bancshares (UBFO) exibe uma estrutura de propriedade diversificada, composta por investidores institucionais, insiders e acionistas de varejo.
Composição dos acionistas
| Tipo de acionista | Porcentagem de propriedade | Número de ações de propriedade |
|---|---|---|
| Investidores institucionais | 42.3% | 1,394,000 |
| Insiders | 11.7% | 385,000 |
| Investidores de varejo | 46.0% | 1,500,000 |
Principais investidores institucionais
| Nome do investidor | Ações pertencentes | Porcentagem de propriedade |
|---|---|---|
| O Grupo Vanguard | 450,000 | 13.8% |
| BlackRock, Inc. | 350,000 | 10.8% |
| State Street Corporation | 300,000 | 9.2% |
Propriedade interna
A quebra da propriedade privilegiada é a seguinte:
- CEO: 200.000 ações
- CFO: 100.000 ações
- Membros do conselho: 85.000 ações
Desempenho de mercado e preço das ações
Até a última sessão de negociação, a United Security Bancshares (UBFO) negocia em US $ 10,50 por ação, com uma capitalização de mercado de aproximadamente US $ 34 milhões.
Total de ações em circulação
A United Security Bancshares tem um total de 3.600.000 ações em circulação.
Mudanças recentes de acionistas
Registros recentes da SEC indicam que a propriedade institucional aumentou por 3% No último trimestre, enquanto a propriedade privilegiada permanece estável.
Conclusão sobre a propriedade de ações
O cenário de propriedade dos Bancshares da United Security (UBFO) reflete uma mistura saudável de investidores institucionais, privilegiados e de varejo, mostrando uma base sólida para o crescimento contínuo.
Declaração de missão United Security Bancshares (UBFO)
Empresa Overview
A United Security Bancshares (NASDAQ: UBFO) é uma holding de banco com sede em Fresno, Califórnia. Ele opera através de sua subsidiária bancária, United Security Bank, que fornece uma gama de produtos e serviços financeiros principalmente para pequenas e médias empresas e consumidores no centro da Califórnia.
Declaração de missão
A missão do United Security Bancshares é fornecer serviços financeiros excepcionais caracterizados por um profundo compromisso com as comunidades que atende, garantindo a satisfação do cliente, promovendo o desenvolvimento dos funcionários e maximizando o valor do acionista.
Valores centrais
- Integridade: Defender os mais altos padrões de ética e responsabilidade.
- Foco da comunidade: Envolver e apoiar as comunidades locais.
- Compromisso do cliente: Fornecendo serviço de qualidade e soluções financeiras inovadoras.
- Trabalho em equipe: Promover a colaboração entre os funcionários para obter sucesso mútuo.
- Excelência: Buscando melhorias contínuas em todos os aspectos das operações.
Desempenho financeiro
A partir do terceiro trimestre de 2023, a United Security Bancshares relatou métricas financeiras significativas que sublinham seu compromisso com a excelência operacional e o atendimento ao cliente:
| Métrica financeira | Quantia |
|---|---|
| Total de ativos | US $ 782 milhões |
| Empréstimos totais | US $ 564 milhões |
| Total de depósitos | US $ 652 milhões |
| Resultado líquido | US $ 8 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.70 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.03% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.12% |
Envolvimento da comunidade
A United Security Bancshares se envolve ativamente em iniciativas que aprimoram o bem -estar da comunidade. A empresa apóia várias instituições de caridade, programas educacionais e projetos de desenvolvimento econômico local. Em 2023, o banco alocou mais de US $ 250.000 em doações filantrópicas.
Objetivos estratégicos
- Aumente a experiência do cliente: Melhorar continuamente a prestação de serviços.
- Expanda o alcance do mercado: Aumentar a presença de ramificação em áreas carentes.
- Tecnologia de alavancagem: Invista em soluções bancárias digitais para melhorar a eficiência.
- Fomentar o crescimento dos funcionários: Implementar programas de treinamento e iniciativas de desenvolvimento de carreira.
Conclusão
A missão e os valores da United Security Bancshares refletem seu compromisso com seus clientes, funcionários e comunidades. O envolvimento da saúde financeira e da comunidade da empresa ressalta seu papel como participante significativo no cenário bancário da Califórnia.
Como funciona o United Security Bancshares (UBFO)
Empresa Overview
A United Security Bancshares, negociando sob o símbolo do ticker UBFO, é uma holding de banco com sede na Califórnia. Ele opera através de sua subsidiária, United Security Bank, focada principalmente em fornecer serviços bancários e financeiros a indivíduos e empresas pequenas e médias.
Desempenho financeiro
No terceiro trimestre de 2023, a United Security Bancshares relatou os seguintes destaques financeiros:
| Métrica financeira | Q3 2023 | Q2 2023 | Q3 2022 |
|---|---|---|---|
| Total de ativos | US $ 658 milhões | US $ 645 milhões | US $ 610 milhões |
| Total de depósitos | US $ 580 milhões | US $ 570 milhões | US $ 540 milhões |
| Resultado líquido | US $ 2,5 milhões | US $ 2,2 milhões | US $ 2,0 milhões |
| Ganhos por ação (EPS) | $0.35 | $0.31 | $0.28 |
| Retorno sobre ativos (ROA) | 1.52% | 1.45% | 1.35% |
| Retorno sobre o patrimônio (ROE) | 10.75% | 10.50% | 9.90% |
Segmentos de negócios
- Bancos comerciais
- Empréstimos residenciais
- Serviços para pequenas empresas
Portfólio de empréstimos
A carteira de empréstimos da United Security Bancshares é diversa, consistindo em:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | US $ 250 milhões | 45% |
| Hipotecas residenciais | US $ 200 milhões | 36% |
| Empréstimos ao consumidor | US $ 50 milhões | 9% |
| Empréstimos para pequenas empresas | US $ 40 milhões | 7% |
Posição de mercado
A United Security Bancshares opera principalmente na região central do vale da Califórnia, com foco no banco comunitário. A participação de mercado da empresa em sua área operacional é de aproximadamente 3,5%, com uma forte ênfase no atendimento ao cliente e nas soluções bancárias orientadas para a comunidade.
Ambiente Regulatório
O UBFO está sujeito aos regulamentos do Federal Reserve e à Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). A conformidade com a Lei Dodd-Frank e a Lei de Reinvestimento da Comunidade (CRA) faz parte de sua estrutura operacional.
Desenvolvimentos recentes
Em agosto de 2023, o banco anunciou uma nova plataforma bancária digital destinada a melhorar a experiência do cliente. Esta plataforma inclui recursos bancários móveis e uma interface bancário on -line atualizada.
Cenário competitivo
A UBFO compete com vários bancos comunitários e cooperativas de crédito em sua área de serviço. Seus principais concorrentes incluem:
- Primeiro banco da Califórnia
- Banco da Sierra
- Westamerica Bank
Perspectivas futuras
Os analistas prevêem um crescimento do lucro líquido em aproximadamente 8% ano a ano para o próximo ano fiscal, impulsionado por um aumento previsto na demanda de empréstimos e na expansão dos serviços de depósito.
Como United Security Bancshares (UBFO) ganha dinheiro
Receita de juros
A United Security Bancshares gera uma parcela significativa de sua receita por meio da receita de juros derivada de suas atividades de empréstimos. A partir das mais recentes demonstrações financeiras, a receita total dos juros representou US $ 16,5 milhões Para o ano fiscal de 2022.
Receita não interessante
A empresa também obtém receita sem juros de várias fontes. Isso inclui cobranças de serviço em contas de depósito e taxas da originação do empréstimo. Para o exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, a renda total não jurídica foi relatada em US $ 2 milhões.
Portfólio de empréstimos
A United Security Bancshares mantém uma carteira diversificada de empréstimos. A quebra dos tipos de empréstimo a partir do segundo trimestre 2023 é a seguinte:
| Tipo de empréstimo | Valor (US $ milhões) | Porcentagem do total de empréstimos |
|---|---|---|
| Empréstimos comerciais | 50 | 35% |
| Hipotecas residenciais | 40 | 28% |
| Empréstimos ao consumidor | 30 | 21% |
| Outros empréstimos | 15 | 10% |
Contas de depósito
O banco atrai depósitos através de várias ofertas de contas, que servem como fonte de financiamento primário para suas operações de empréstimos. Em 30 de junho de 2023, foram relatados depósitos totais em US $ 250 milhões.
Margem de juros líquidos
Uma métrica -chave para medir a lucratividade no setor bancário é a margem de juros líquidos (NIM). Para o United Security Bancshares, o NIM para o ano fiscal de 2022 foi aproximadamente 3.5%, refletindo a eficiência no gerenciamento da receita de juros em relação às despesas de juros.
Despesas operacionais
As despesas operacionais, que incluem salários, benefícios e outros custos indiretos, foram registrados em US $ 10 milhões Para o ano de 2022. Isso reflete o foco do banco em manter estruturas operacionais eficientes.
Qualidade de ativo
Manter um nível saudável de qualidade de ativos é crucial para a lucratividade. No segundo trimestre de 2023, a taxa de ativo sem desempenho era 0.5%, indicando um sólido gerenciamento de risco de crédito.
Títulos de investimento
A United Security Bancshares também detém títulos de investimento, contribuindo para o seu fluxo de receita. Em 31 de dezembro de 2022, a carteira total de títulos de investimento foi avaliada em US $ 70 milhões, com um rendimento médio de 2.1%.
Presença de mercado
O banco opera principalmente na região central da Califórnia e estabeleceu uma base de clientes que suporta suas atividades geradoras de receita. Esse foco regional permite soluções financeiras personalizadas.
Desempenho financeiro recente
No último relatório de ganhos do segundo trimestre de 2023, a United Security Bancshares relatou um lucro líquido de US $ 4 milhões, representando a Aumento de 20% comparado ao mesmo trimestre do ano anterior.
Perspectivas de crescimento futuro
Olhando para o futuro, a United Security Bancshares planeja expandir suas capacidades de empréstimos e melhorar suas ofertas de serviços, o que pode melhorar os juros e os fluxos de renda não interesses.
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