United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Una breve historia de United Security Bancshares (UBFO)
Fondo
Fondo
United Security Bancshares, comerciando bajo el símbolo del ticker Ubfo, se estableció en 1982 en el sector bancario. La compañía tiene su sede en Fresno, California. Se dedica principalmente a proporcionar servicios bancarios y financieros a individuos y empresas.
Estructura y crecimiento corporativo
UBFO opera como la compañía holding para United Security Bank. Con los años, el banco ha ampliado sus operaciones a través de adquisiciones, mejorando su presencia en el mercado en el Valle de San Joaquín.
- Año de establecimiento: 1982
- Sede: Fresno, California
- Servicios primarios: banca comercial y minorista
Desempeño financiero
A finales de 2022, United Security Bancshares informó activos totales de $ 1.1 mil millones, demostrando un crecimiento constante a lo largo de los años.
| Año | Activos totales ($ mil millones) | Ingresos netos ($ millones) | EPS ($) |
|---|---|---|---|
| 2018 | 0.85 | 5.0 | 0.52 |
| 2019 | 0.92 | 5.3 | 0.56 |
| 2020 | 0.99 | 6.1 | 0.66 |
| 2021 | 1.05 | 6.7 | 0.71 |
| 2022 | 1.1 | 7.1 | 0.75 |
Rendimiento de stock
El precio de las acciones de UBFO ha exhibido fluctuaciones típicas del sector bancario. A partir de octubre de 2023, la acción se cotizaba aproximadamente $13.25 por acción.
Adquisiciones
A lo largo de su historia, UBFO ha realizado varias adquisiciones estratégicas para reforzar sus recursos y su base de clientes:
- Adquisición de Primer Banco del Valle en 1997
- Adquisición de Banco Central del Valle en 2009
Entorno regulatorio
UBFO opera bajo la supervisión del Oficina del Contralor de la moneda (Occ) y se adhiere a las regulaciones establecidas por el Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), asegurando el cumplimiento de los estándares bancarios.
Compromiso comunitario
United Security Bancshares desempeña un papel activo en el desarrollo de la comunidad, contribuye a organizaciones benéficas locales y patrocina diversas iniciativas comunitarias.
- Donaciones anuales superiores $100,000 a las organizaciones locales
- Participación en programas de educación financiera comunitaria
Desarrollos recientes
En 2023, UBFO anunció planes para mejorar sus servicios de banca digital, invirtiendo $ 2 millones en actualizaciones tecnológicas para mejorar la experiencia del cliente.
A Who posee United Security Bancshares (UBFO)
Estructura de propiedad
Estructura de propiedad
A partir de las presentaciones más recientes, United Security Bancshares (UBFO) exhibe una estructura de propiedad diversa que comprende inversores institucionales, expertos y accionistas minoristas.
Composición de los accionistas
| Tipo de accionista | Porcentaje de propiedad | Número de acciones propiedad |
|---|---|---|
| Inversores institucionales | 42.3% | 1,394,000 |
| Experto | 11.7% | 385,000 |
| Inversores minoristas | 46.0% | 1,500,000 |
Los principales inversores institucionales
| Nombre del inversor | Acciones de propiedad | Porcentaje de propiedad |
|---|---|---|
| El grupo Vanguard | 450,000 | 13.8% |
| Blackrock, Inc. | 350,000 | 10.8% |
| State Street Corporation | 300,000 | 9.2% |
Propiedad interna
El desglose de la propiedad interna es el siguiente:
- CEO: 200,000 acciones
- CFO: 100,000 acciones
- Miembros de la junta: 85,000 acciones
Rendimiento del mercado y precio de las acciones
A partir de la última sesión de negociación, United Security Bancshares (UBFO) cotiza a $ 10.50 por acción, con una capitalización de mercado de aproximadamente $ 34 millones.
Total de acciones en circulación
United Security Bancshares tiene un total de 3,600,000 acciones en circulación.
Cambios recientes de los accionistas
Las recientes presentaciones de la SEC indican que la propiedad institucional ha aumentado en 3% En el último trimestre, mientras que la propiedad interna sigue siendo estable.
Conclusión sobre la propiedad de acciones
El panorama de la propiedad de United Security Bancshares (UBFO) refleja una combinación saludable de inversores institucionales, internos y minoristas, que muestran una base sólida para el crecimiento continuo.
Declaración de misión de United Security Bancshares (UBFO)
Compañía Overview
United Security Bancshares (NASDAQ: UBFO) es una compañía bancaria con sede en Fresno, California. Opera a través de su subsidiaria bancaria, United Security Bank, que ofrece una gama de productos y servicios financieros principalmente a pequeñas y medianas empresas y consumidores en el centro de California.
Declaración de misión
La misión de United Security Bancshares es ofrecer servicios financieros excepcionales caracterizados por un profundo compromiso con las comunidades a las que sirve, garantizar la satisfacción del cliente, fomentar el desarrollo de los empleados y maximizar el valor de los accionistas.
Valores centrales
- Integridad: Mantener los más altos estándares de ética y responsabilidad.
- Enfoque comunitario: Comprometerse y apoyar a las comunidades locales.
- Compromiso del cliente: Proporcionando servicio de calidad y soluciones financieras innovadoras.
- Trabajo en equipo: Fomentar la colaboración entre los empleados para el éxito mutuo.
- Excelencia: Esforzarse por la mejora continua en todos los aspectos de las operaciones.
Desempeño financiero
A partir del tercer trimestre de 2023, United Security Bancshares ha reportado métricas financieras significativas que subrayan su compromiso con la excelencia operativa y el servicio al cliente:
| Métrica financiera | Cantidad |
|---|---|
| Activos totales | $ 782 millones |
| Préstamos totales | $ 564 millones |
| Depósitos totales | $ 652 millones |
| Lngresos netos | $ 8 millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.70 |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.03% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 10.12% |
Participación de la comunidad
United Security Bancshares se involucra activamente en iniciativas que mejoran el bienestar de la comunidad. La compañía apoya varias organizaciones benéficas locales, programas educativos y proyectos de desarrollo económico. En 2023, el banco asignó más de $ 250,000 en donaciones filantrópicas.
Objetivos estratégicos
- Mejorar la experiencia del cliente: Mejorar continuamente la prestación de servicios.
- Expandir el alcance del mercado: Aumentar la presencia de la rama en áreas desatendidas.
- Tecnología de apalancamiento: Invierta en soluciones de banca digital para mejorar la eficiencia.
- Crecimiento de empleados de acogida: Implementar programas de capacitación e iniciativas de desarrollo profesional.
Conclusión
La misión y los valores de United Security Bancshares reflejan su compromiso con sus clientes, empleados y comunidades. La participación financiera y la participación de la comunidad de la compañía subrayan su papel como un jugador significativo en el panorama bancario de California.
Cómo funciona United Security Bancshares (UBFO)
Compañía Overview
United Security Bancshares, comercio bajo el símbolo de ticker UBFO, es una compañía bancaria con sede en California. Opera a través de su subsidiaria, United Security Bank, se centró principalmente en proporcionar servicios bancarios y financieros a individuos y pequeñas y medianas empresas.
Desempeño financiero
A partir del tercer trimestre de 2023, United Security Bancshares informó los siguientes destacados financieros:
| Métrica financiera | P3 2023 | Q2 2023 | P3 2022 |
|---|---|---|---|
| Activos totales | $ 658 millones | $ 645 millones | $ 610 millones |
| Depósitos totales | $ 580 millones | $ 570 millones | $ 540 millones |
| Lngresos netos | $ 2.5 millones | $ 2.2 millones | $ 2.0 millones |
| Ganancias por acción (EPS) | $0.35 | $0.31 | $0.28 |
| Retorno de los activos (ROA) | 1.52% | 1.45% | 1.35% |
| Regreso sobre la equidad (ROE) | 10.75% | 10.50% | 9.90% |
Segmentos de negocios
- Banca comercial
- Préstamo residencial
- Servicios de pequeñas empresas
Cartera de préstamos
La cartera de préstamos de United Security Bancshares es diversa, que consiste en:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | $ 250 millones | 45% |
| Hipotecas residenciales | $ 200 millones | 36% |
| Préstamos al consumo | $ 50 millones | 9% |
| Préstamos para pequeñas empresas | $ 40 millones | 7% |
Posición de mercado
United Security Bancshares opera principalmente en la región del Valle Central de California, centrándose en la banca comunitaria. La cuota de mercado de la compañía en su área operativa es de aproximadamente 3.5%, con un fuerte énfasis en el servicio al cliente y las soluciones bancarias orientadas a la comunidad.
Entorno regulatorio
UBFO está sujeto a las regulaciones de la Reserva Federal y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC). El cumplimiento de la Ley Dodd-Frank y la Ley de Reinversión de la Comunidad (CRA) forma parte de su marco operativo.
Desarrollos recientes
En agosto de 2023, el banco anunció una nueva plataforma de banca digital destinada a mejorar la experiencia del cliente. Esta plataforma incluye capacidades de banca móvil y una interfaz de banca en línea actualizada.
Panorama competitivo
UBFO compite con varios bancos comunitarios y cooperativas de crédito dentro de su área de servicio. Sus competidores clave incluyen:
- Primer banco de California
- Banco de la Sierra
- Banco de Westamerica
Perspectiva futura
Los analistas pronostican un crecimiento en el ingreso neto de aproximadamente un 8% año tras año para el próximo año fiscal, impulsado por un aumento anticipado en la demanda de préstamos y la expansión de los servicios de depósitos.
Cómo United Security Bancshares (UBFO) gana dinero
Ingresos por intereses
United Security Bancshares genera una parte significativa de sus ingresos a través de ingresos por intereses derivados de sus actividades de préstamo. A partir de los últimos estados financieros, los ingresos por intereses totales ascendieron a $ 16.5 millones para el año fiscal 2022.
Ingresos sin intereses
La compañía también obtiene ingresos sin intereses de varias fuentes. Esto incluye cargos de servicio en cuentas de depósito y tarifas del origen del préstamo. Para el año finalizado el 31 de diciembre de 2022, se informó el ingreso total sin intereses en $ 2 millones.
Cartera de préstamos
United Security Bancshares mantiene una cartera de préstamos diversificada. El desglose de los tipos de préstamos a partir del segundo trimestre de 2023 es el siguiente:
| Tipo de préstamo | Cantidad ($ millones) | Porcentaje de préstamos totales |
|---|---|---|
| Préstamos comerciales | 50 | 35% |
| Hipotecas residenciales | 40 | 28% |
| Préstamos al consumo | 30 | 21% |
| Otros préstamos | 15 | 10% |
Cuentas de depósito
El banco atrae depósitos a través de varias ofertas de cuentas, que sirven como fuente de financiación principal para sus operaciones de préstamo. Al 30 de junio de 2023, se informaron depósitos totales en $ 250 millones.
Margen de interés neto
Una métrica clave para medir la rentabilidad en la banca es el margen de interés neto (NIM). Para United Security Bancshares, el NIM para el año fiscal 2022 fue aproximadamente 3.5%, reflejando la eficiencia en la gestión de los ingresos por intereses en relación con los gastos de intereses.
Gastos operativos
Los gastos operativos, que incluyen salarios, beneficios y otros costos generales, se registraron en $ 10 millones Para el año 2022. Esto refleja el enfoque del banco en mantener estructuras operativas eficientes.
Calidad de activo
Mantener un nivel saludable de calidad de activos es crucial para la rentabilidad. A partir del segundo trimestre de 2023, la relación de activos no realizó fue 0.5%, indicando una sólida gestión del riesgo de crédito.
Valores de inversión
United Security Bancshares también posee valores de inversión, contribuyendo a su flujo de ingresos. Al 31 de diciembre de 2022, la cartera total de valores de inversión se valoraba en $ 70 millones, con un rendimiento promedio de 2.1%.
Presencia en el mercado
El banco opera principalmente en la región central de California y ha establecido una base de clientes que respalda sus actividades de generación de ingresos. Este enfoque regional permite soluciones financieras personalizadas.
Desempeño financiero reciente
En el último informe de ganancias para el segundo trimestre de 2023, United Security Bancshares informó un ingreso neto de $ 4 millones, representando un Aumento del 20% en comparación con el mismo trimestre del año anterior.
Perspectivas de crecimiento futuro
Mirando hacia el futuro, United Security Bancshares planea expandir sus capacidades de préstamo y mejorar sus ofertas de servicios, lo que puede mejorar tanto el interés como los flujos de ingresos sin intereses.
United Security Bancshares (UBFO) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
40+ Charts & Metrics
DCF & Multiple Valuation
Free Email Support