United Security Bancshares (UBFO) Bundle
Une brève histoire de United Security Bancshares (UBFO)
Arrière-plan
Arrière-plan
United Security Bancshares, trading sous le symbole de ticker Ubfo, a été créé en 1982 dans le secteur bancaire. La société est basée dans Fresno, Californie. Il s'engage principalement à fournir des services bancaires et financiers aux particuliers et aux entreprises.
Structure et croissance des entreprises
L'UBFO opère en tant que société de portefeuille pour United Security Bank. Au fil des ans, la banque a élargi ses opérations grâce à des acquisitions, améliorant sa présence sur le marché dans la vallée de San Joaquin.
- Année d'établissement: 1982
- Siège: Fresno, Californie
- Services primaires: banque commerciale et commerciale
Performance financière
À la fin de 2022, United Security Bancshares a déclaré un actif total de 1,1 milliard de dollars, démontrant une croissance régulière au fil des ans.
| Année | Total des actifs (milliards de dollars) | Revenu net (million de dollars) | EPS ($) |
|---|---|---|---|
| 2018 | 0.85 | 5.0 | 0.52 |
| 2019 | 0.92 | 5.3 | 0.56 |
| 2020 | 0.99 | 6.1 | 0.66 |
| 2021 | 1.05 | 6.7 | 0.71 |
| 2022 | 1.1 | 7.1 | 0.75 |
Performance du stock
Le cours de l'action de l'UBFO a présenté des fluctuations typiques du secteur bancaire. En octobre 2023, l'action se négociait à peu près $13.25 par action.
Acquisitions
Tout au long de son histoire, l'UBFO a fait plusieurs acquisitions stratégiques pour renforcer ses ressources et sa clientèle:
- Acquisition de Première banque de la vallée en 1997
- Acquisition de Central Valley Bank en 2009
Environnement réglementaire
UBFO fonctionne sous la supervision du Bureau du contrôleur de la monnaie (Occ) et adhère aux réglementations énoncées par le Corporation fédérale d'assurance-dépôts (FDIC), garantissant le respect des normes bancaires.
Engagement communautaire
United Security Bancshares joue un rôle actif dans le développement communautaire, contribuant aux organismes de bienfaisance locaux et parraine diverses initiatives communautaires.
- Dons annuels dépassant $100,000 aux organisations locales
- Participation aux programmes de littératie financière communautaire
Développements récents
En 2023, l'UBFO a annoncé son intention d'améliorer ses services bancaires numériques, investissant 2 millions de dollars dans les mises à niveau technologiques pour améliorer l'expérience client.
A Who possède United Security Bancshares (UBFO)
Structure de propriété
Structure de propriété
Depuis les dépôts les plus récents, United Security Bancshares (UBFO) présente une structure de propriété diversifiée comprenant des investisseurs institutionnels, des initiés et des actionnaires de détail.
Composition des actionnaires
| Type d'actionnaire | Pourcentage de propriété | Nombre d'actions possédées |
|---|---|---|
| Investisseurs institutionnels | 42.3% | 1,394,000 |
| Initiés | 11.7% | 385,000 |
| Investisseurs de détail | 46.0% | 1,500,000 |
Les principaux investisseurs institutionnels
| Nom de l'investisseur | Partage | Pourcentage de propriété |
|---|---|---|
| Le groupe Vanguard | 450,000 | 13.8% |
| BlackRock, Inc. | 350,000 | 10.8% |
| State Street Corporation | 300,000 | 9.2% |
Propriété d'initié
La rupture de la propriété d'initiés est la suivante:
- PDG: 200 000 actions
- CFO: 100 000 actions
- Membres du conseil d'administration: 85 000 actions
Performance du marché et cours des actions
Depuis la dernière session de négociation, United Security Bancshares (UBFO) se négocie à 10,50 $ par action, avec une capitalisation boursière d'environ 34 millions de dollars.
Total des actions en circulation
United Security Bancshares détient un total de 3 600 000 actions en circulation.
Modifications récentes des actionnaires
Les dépôts récents de la SEC indiquent que la propriété institutionnelle a augmenté 3% Au dernier trimestre, tandis que la propriété d'initiés reste stable.
Conclusion sur la propriété des actions
Le paysage de propriété de United Security Bancshares (UBFO) reflète un mélange sain d'investisseurs institutionnels, d'initiés et de détail, présentant une base solide pour une croissance continue.
Énoncé de mission United Security Bancshares (UBFO)
Entreprise Overview
United Security Bancshares (NASDAQ: UBFO) est une société de portefeuille bancaire dont le siège est à Fresno, en Californie. Il opère par le biais de sa filiale bancaire, United Security Bank, qui fournit une gamme de produits et services financiers principalement aux petites et moyennes entreprises et consommateurs de Californie centrale.
Énoncé de mission
La mission de United Security Bancshares est de fournir des services financiers exceptionnels caractérisés par un engagement profond envers les communautés qu'elle dessert, en assurant la satisfaction des clients, en favorisant le développement des employés et en maximisant la valeur des actionnaires.
Valeurs fondamentales
- Intégrité: Maintenir les normes les plus élevées d'éthique et de responsabilité.
- Focus de la communauté: S'engager avec et soutenir les communautés locales.
- Engagement client: Offrant un service de qualité et des solutions financières innovantes.
- Travail d'équipe: Favoriser la collaboration entre les employés pour réussir mutuel.
- Excellence: Stroids pour l'amélioration continue dans tous les aspects des opérations.
Performance financière
Depuis le troisième trimestre 2023, United Security Bancshares a signalé des mesures financières importantes qui soulignent son engagement envers l'excellence opérationnelle et le service à la clientèle:
| Métrique financière | Montant |
|---|---|
| Actif total | 782 millions de dollars |
| Prêts totaux | 564 millions de dollars |
| Dépôts totaux | 652 millions de dollars |
| Revenu net | 8 millions de dollars |
| Bénéfice par action (EPS) | $0.70 |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.03% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 10.12% |
Implication de la communauté
United Security Bancshares s'engage activement dans des initiatives qui améliorent le bien-être communautaire. La société soutient divers organismes de bienfaisance locaux, programmes éducatifs et projets de développement économique. En 2023, la banque a alloué plus de 250 000 $ en dons philanthropiques.
Objectifs stratégiques
- Améliorer l'expérience client: Améliorer continuellement la prestation de services.
- Développer la portée du marché: Augmentez la présence des branches dans les zones mal desservies.
- Tirer parti de la technologie: Investissez dans des solutions bancaires numériques pour une meilleure efficacité.
- Foster la croissance des employés: Mettre en œuvre des programmes de formation et des initiatives de développement de carrière.
Conclusion
La mission et les valeurs de United Security Bancshares reflètent son engagement envers ses clients, employés et communautés. La santé financière et la participation communautaire de la société soulignent son rôle d’acteur important dans le paysage bancaire de la Californie.
Comment fonctionne United Security Bancshares (UBFO)
Entreprise Overview
United Security Bancshares, négociant sous le symbole de ticker UBFO, est une société de portefeuille bancaire basée en Californie. Il opère par le biais de sa filiale, United Security Bank, principalement axée sur la fourniture de services bancaires et financiers aux particuliers et aux petites et moyennes entreprises.
Performance financière
Au troisième trimestre de 2023, United Security Bancshares a rapporté les faits saillants financiers suivants:
| Métrique financière | Q3 2023 | Q2 2023 | Q3 2022 |
|---|---|---|---|
| Actif total | 658 millions de dollars | 645 millions de dollars | 610 millions de dollars |
| Dépôts totaux | 580 millions de dollars | 570 millions de dollars | 540 millions de dollars |
| Revenu net | 2,5 millions de dollars | 2,2 millions de dollars | 2,0 millions de dollars |
| Bénéfice par action (EPS) | $0.35 | $0.31 | $0.28 |
| Retour sur les actifs (ROA) | 1.52% | 1.45% | 1.35% |
| Retour sur l'équité (ROE) | 10.75% | 10.50% | 9.90% |
Segments d'entreprise
- Banque commerciale
- Prêts résidentiels
- Services aux petites entreprises
Portefeuille de prêts
Le portefeuille de prêts de United Security Bancshares est diversifié, composé de:
| Type de prêt | Montant (million de dollars) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 250 millions de dollars | 45% |
| Hypothèques résidentielles | 200 millions de dollars | 36% |
| Prêts à la consommation | 50 millions de dollars | 9% |
| Prêts aux petites entreprises | 40 millions de dollars | 7% |
Position sur le marché
United Security Bancshares opère principalement dans la région de la vallée centrale en Californie, en se concentrant sur la banque communautaire. La part de marché de l'entreprise dans sa zone opérationnelle est d'environ 3,5%, avec un fort accent sur le service client et les solutions bancaires axées sur la communauté.
Environnement réglementaire
L'UBFO est soumis aux réglementations de la Réserve fédérale et de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). La conformité à la loi Dodd-Frank et à la Community Reinvestment Act (CRA) fait partie de son cadre opérationnel.
Développements récents
En août 2023, la banque a annoncé une nouvelle plateforme bancaire numérique visant à améliorer l'expérience client. Cette plate-forme comprend des capacités bancaires mobiles et une interface bancaire en ligne améliorée.
Paysage compétitif
L'UBFO est en concurrence avec plusieurs banques communautaires et coopératives de crédit dans sa zone de service. Ses principaux concurrents comprennent:
- First California Bank
- Banque de la Sierra
- Westamerica Bank
Perspectives futures
Les analystes prévoient une croissance du bénéfice net d'environ 8% en glissement annuel pour le prochain exercice, tiré par une augmentation prévue de la demande de prêts et de l'expansion des services de dépôt.
Comment United Security Bancshares (UBFO) fait de l'argent
Revenu d'intérêt
United Security Bancshares génère une partie importante de ses revenus grâce à des revenus d'intérêt provenant de ses activités de prêt. Au cours des derniers états financiers, les revenus d'intérêts totaux sont équipés de 16,5 millions de dollars pour l'exercice 2022.
Revenus non intérêts
La Société gagne également un revenu sans intérêt provenant de diverses sources. Cela comprend les frais de service sur les comptes de dépôt et les frais de l'origine du prêt. Pour l'exercice clos le 31 décembre 2022, un revenu total de non-intérêt a été déclaré à 2 millions de dollars.
Portefeuille de prêts
United Security Bancshares maintient un portefeuille de prêts diversifié. La ventilation des types de prêts au T2 2023 est la suivante:
| Type de prêt | Montant (million de dollars) | Pourcentage de prêts totaux |
|---|---|---|
| Prêts commerciaux | 50 | 35% |
| Hypothèques résidentielles | 40 | 28% |
| Prêts à la consommation | 30 | 21% |
| Autres prêts | 15 | 10% |
Comptes de dépôt
La banque attire les dépôts par le biais de diverses offres de compte, qui servent de source de financement principale pour leurs opérations de prêt. Au 30 juin 2023, des dépôts totaux ont été signalés à 250 millions de dollars.
Marge d'intérêt net
Une métrique clé pour mesurer la rentabilité dans les banques est la marge d'intérêt nette (NIM). Pour United Security Bancshares, la NIM pour l'exercice 2022 était approximativement 3.5%, reflétant l'efficacité de la gestion des revenus d'intérêts relatifs aux dépenses d'intérêt.
Dépenses d'exploitation
Les dépenses d'exploitation, qui comprennent des salaires, des avantages sociaux et d'autres frais de frais généraux, ont été enregistrés à 10 millions de dollars pour l'année 2022. Cela reflète l'accent mis par la banque sur le maintien de structures opérationnelles efficaces.
Qualité des actifs
Le maintien d'un niveau sain de qualité des actifs est crucial pour la rentabilité. Au deuxième trimestre de 2023, le ratio d'actifs non performants était 0.5%, indiquant une gestion solide du risque de crédit.
Titres d'investissement
United Security Bancshares détient également des titres d'investissement, contribuant à sa source de revenus. Au 31 décembre 2022, le portefeuille total des valeurs mobilières d'investissement était évalué à 70 millions de dollars, avec un rendement moyen de 2.1%.
Présence du marché
La banque opère principalement dans la région centrale de la Californie et a créé une clientèle qui prend en charge ses activités générateurs de revenus. Cet objectif régional permet des solutions financières sur mesure.
Performance financière récente
Dans le dernier rapport sur les résultats pour le deuxième trimestre 2023, United Security Bancshares a déclaré un revenu net de 4 millions de dollars, représentant un Augmentation de 20% par rapport au même trimestre de l'année précédente.
Perspectives de croissance futures
À l'avenir, United Security Bancshares prévoit d'étendre ses capacités de prêt et d'améliorer ses offres de services, ce qui peut améliorer les intérêts et les flux de revenus des intérêts et des intérêts.
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