Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد المتطور باستمرار لتمويل الرهن العقاري، تبرز شركة Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) بفضل حلولها المبتكرة قماش نموذج الأعمال. يوضح هذا الإطار الاستراتيجي كيفية دمج AOMR الشراكات الرئيسية, أنشطة، و موارد لتقديم قيمة استثنائية لتنوعها شرائح العملاء. تعمق في التفاصيل بينما نستكشف تعقيدات عمليات AOMR، من أسعار فائدة تنافسية إلى قوية دعم العملاءواكتشف ما يجعل نموذج أعمالهم فريدًا حقًا.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

وكالات العقارات

تتعاون شركة Angel Oak Mortgage, Inc. بشكل وثيق مع العديد من الوكالات العقارية، مما يسهل تجربة سلسة للمشترين والبائعين. شركاء الشركة مع أكثر من 1000 وسيط عقاري على الصعيد الوطني، مما يضمن الوصول على نطاق واسع إلى العملاء المحتملين.

وفي عام 2022، كان متوسط ​​سعر العمولة لوكلاء العقارات تقريبًا 5.8%، والتي يمكن أن تؤثر بشكل كبير على عملية إنشاء الرهن العقاري. تمكن هذه الشراكات شركة Angel Oak من الاستفادة من شبكات واسعة النطاق، مما يؤدي إلى تحسين توليد العملاء المحتملين ورضا العملاء.

المؤسسات المالية

لتعزيز قدراتها التمويلية، تتعاون شركة Angel Oak Mortgage مع العديد من المؤسسات المالية. ويشمل ذلك الترتيبات مع البنوك الإقليمية والوطنية، مما يساهم في نظام دعم مالي قوي. AOMR لديه حق الوصول إلى أكثر 500 مليون دولار في إجمالي التسهيلات الائتمانية لدعم عمليات إصدار القروض.

وتعتبر هذه الشراكات المالية ضرورية للحفاظ على السيولة وتسهيل إصدار القروض للعملاء. في عام 2022، أبلغت Angel Oak عن إنشاء قرض إجمالي بقيمة 2.1 مليار دولار، والتي تم دعم جزء كبير منها من خلال هذه الارتباطات المالية.

وكالات التصنيف الائتماني

تعمل Angel Oak Mortgage مع وكالات التصنيف الائتماني لإنشاء تصنيفات ائتمانية قوية والحفاظ عليها لأوراقها المالية المدعومة بالرهن العقاري. وقد تعاملت الشركة مؤخرا مع موديز و تصنيفات ستاندرد آند بورز العالمية، الذين يقدمون تقييمات حاسمة لثقة المستثمرين ووضعهم في السوق.

اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، حصلت AOMR على تصنيف ائتماني قدره أأ- من ستاندرد آند بورز لإصدارها الأخير للأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري. ويعتبر هذا التصنيف حاسما لجذب الاستثمار وخفض تكاليف الاقتراض وتحسين الاستقرار المالي العام.

المستشارين القانونيين

يعد الامتثال القانوني وإدارة المخاطر أمرًا حيويًا لعمليات Angel Oak Mortgage. تعمل الشركة في شراكة مع العديد من مكاتب المحاماة ذات السمعة الطيبة للتنقل في الأطر القانونية المعقدة. يشمل الشركاء البارزون بيلسبري وينثروب شو بيتمان LLP و جرينبرج تراوريج.

في عام 2021، خصصت Angel Oak تقريبًا 3 ملايين دولار نحو الخدمات القانونية، مما يضمن الدعم القانوني الشامل للامتثال التنظيمي والمعاملات. يساعد المستشارون القانونيون في تخفيف المخاطر المرتبطة بإنشاء القروض وخدمتها.

نوع الشراكة	الشركاء الرئيسيون	التأثير المالي	ملاحظات إضافية
وكالات العقارات	أكثر من 1000 وسيط على مستوى البلاد	5.8% متوسط ​​العمولة	يحسن توليد الرصاص
المؤسسات المالية	البنوك الإقليمية والوطنية	تسهيلات ائتمانية بقيمة 500 مليون دولار	2.1 مليار دولار إجمالي القروض
وكالات التصنيف الائتماني	موديز، ستاندرد آند بورز للتصنيفات العالمية	AA- تصنيف للأوراق المالية	يجذب الاستثمار ويخفض التكاليف
المستشارين القانونيين	بيلسبري، جرينبرج تراوريج	خدمات قانونية بقيمة 3 ملايين دولار	يدعم الامتثال التنظيمي

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

نشأة الرهن العقاري

يركز Angel Oak Mortgage على نشأة الرهن العقاري من خلال قنوات مختلفة بما في ذلك الإقراض بالتجزئة والجملة والمراسلين. وفي عام 2023، أبلغت الشركة عن ذلك 2 مليار دولار في أصول القروض العقارية. تتضمن استراتيجيتها الاستفادة من التكنولوجيا والشراكات لتبسيط عملية التقديم.

معالجة القروض

تعد مرحلة معالجة القروض أمرًا بالغ الأهمية لتحقيق الكفاءة التشغيلية. تستخدم الشركة إطارًا قويًا يتضمن مجموعة من الأنظمة الآلية والموظفين ذوي الخبرة. عادة، يكون متوسط ​​وقت معالجة القرض موجودًا 30 إلى 45 يومًا. يمكن توضيح أحد الجوانب الرئيسية لقدرات المعالجة الخاصة بهم في الجدول التالي:

مرحلة المعالجة	الإطار الزمني (أيام)	نسبة القروض التي تمت معالجتها في الوقت المحدد
مراجعة التطبيق	3-5	95%
الاكتتاب	10-15	90%
إغلاق	10-15	85%

تقييم الائتمان

يعد تقييم الائتمان نشاطًا محوريًا آخر في سلسلة القيمة الخاصة بشركة Angel Oak Mortgage. تستخدم الشركة نهجًا متعدد الأوجه لتقييم المخاطر لضمان مؤهلات المقترض. في عام 2023، تم الإبلاغ عن متوسط ​​الدرجة الائتمانية للمتقدمين الناجحين 700مما يعكس تركيز الشركة على جودة الإقراض.

ويوضح الجدول التالي توزيع طالبي القروض بناءً على درجاتهم الائتمانية:

نطاق نقاط الائتمان	نسبة المتقدمين	متوسط ​​مبلغ القرض ($)
300-600	10%	150,000
601-700	45%	250,000
701-800	35%	350,000
801+	10%	500,000

خدمة العملاء

تعطي Angel Oak Mortgage الأولوية لخدمة العملاء كنشاط رئيسي. توظف الشركة فريق خدمة عملاء متخصص يتعامل مع استفسارات وقضايا المقترض. وفي عام 2023، أظهرت مقاييس رضا العملاء ذلك 92% من العملاء قيموا تجربتهم بأنها مرضية أو أعلى.

تعكس المقاييس التالية أداء خدمة العملاء:

مقياس الخدمة	قيمة
متوسط ​​وقت الاستجابة (ساعات)	2
معدل دقة الاتصال الأول (%)	85%
معدل الاحتفاظ بالعملاء (%)	75%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

صناديق رأس المال

تحتاج شركة Angel Oak Mortgage, Inc. إلى رأس مال كبير لتمويل عملياتها، لا سيما في مجال الإقراض العقاري. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2023، أعلنت AOMR عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.6 مليار دولار أمريكي. تقوم الشركة بجمع رأس المال في المقام الأول من خلال إصدار الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وعروض الديون الأخرى. تم الإبلاغ عن نسبة الرافعة المالية لشركة AOMR بمقدار 4.5x وفقًا لأحدث بياناتها المالية، مما يشير إلى الاستخدام العالي لرأس المال لنمو الأعمال.

الخبراء الماليين

تضم القوى العاملة في AOMR فريقًا من المتخصصين الماليين ذوي الخبرة ذوي المعرفة المتخصصة في تمويل الرهن العقاري وتقييم المخاطر. يبلغ متوسط ​​خبرة الخبراء الماليين داخل الشركة حوالي 15 عامًا. لدى الشركة ما يقرب من 40 خبيرًا ماليًا يقدمون رؤى تقود استراتيجيات الاستثمار، مما يساعد في الإدارة الفعالة للمخاطر وتخصيص رأس المال. علاوة على ذلك، حافظت AOMR على الإيرادات لكل موظف بحوالي 250.000 دولار سنويا.

منصة التكنولوجيا

تستخدم شركة Angel Oak منصة تقنية قوية لتبسيط العمليات، بدءًا من إنشاء القروض ووصولاً إلى الخدمة. استثمرت الشركة حوالي 5 ملايين دولار في التحسينات التكنولوجية في عام 2022، وتنفيذ تحليلات البيانات المتقدمة والأتمتة عبر عملياتها. تدعم المنصة نظام إدارة القروض الذي يعالج أكثر من 1000 طلب شهريًا، مما يقلل التكاليف التشغيلية بنسبة 30% مقارنة بالسنوات السابقة. وهذا لا يؤدي إلى تحسين الكفاءة فحسب، بل يعزز أيضًا تجربة العملاء.

الموارد التكنولوجية	مبلغ الاستثمار (2022)	تتم معالجة الطلبات الشهرية	وفورات التكلفة (٪)
نظام إدارة القروض	5 ملايين دولار	1,000	30%

قاعدة بيانات العملاء

تعد قاعدة بيانات عملاء AOMR موردًا رئيسيًا يوفر معلومات مهمة عن العملاء المحتملين والحاليين. لدى AOMR قاعدة بيانات تضم أكثر من 200.000 سجل للعملاء، مع ملفات تعريف مفصلة تمكن الحملات التسويقية المستهدفة وتقديم الخدمات الشخصية. وقد لاحظت الشركة أن معدل الاحتفاظ بالعملاء بلغ 85%، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 70%. من خلال تحليلات البيانات، تستطيع AOMR التنبؤ باحتياجات العملاء وتعزيز رضاهم، وهو ما يؤدي بدوره إلى تكرار الأعمال.

متري	قيمة	متوسط ​​الصناعة
سجلات العملاء	200,000	لا يوجد
معدل الاحتفاظ بالعملاء	85%	70%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

أسعار فائدة تنافسية

تؤكد شركة Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) على مكانتها في السوق من خلال تقديم أسعار فائدة تنافسية. اعتبارًا من أكتوبر 2023، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا في الولايات المتحدة حوالي 7.17%. قدمت AOMR منتجات بأسعار فائدة يمكن أن تصل إلى 5.99% للمقترضين الذين يتمتعون بملفات ائتمانية قوية ونسب مناسبة للقرض إلى القيمة، مما يؤدي إلى تحسين القدرة التنافسية في السوق بشكل كبير.

الموافقة السريعة على القرض

تفتخر AOMR بتوفير عملية الموافقة السريعة على القرض. الإطار الزمني النموذجي للموافقات على قروض الرهن العقاري في الصناعة يبلغ متوسطه تقريبًا 30 إلى 45 يومًا. ومع ذلك، فقد خفضت AOMR هذا إلى أقل من 10 إلى 15 يومًا، وتسهيل الوصول بشكل أسرع إلى رأس المال. في استطلاع عام 2022 الذي أجرته جمعية المصرفيين للرهن العقاري، 72% أشار المشاركون إلى تفضيلهم للمقرضين الذين لديهم عمليات موافقة سريعة، مما يوضح الطلب الكبير على عروض AOMR.

حلول الرهن العقاري الشخصية

أحد الجوانب الرئيسية لعرض القيمة الخاص بـ AOMR هو توافر حلول الرهن العقاري الشخصية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجات العملاء الفردية. تقدم AOMR مجموعة من منتجات الرهن العقاري، بما في ذلك خيارات غير QM (الرهن العقاري المؤهل)، مما يوفر المرونة للمقترضين الذين قد لا يتناسبون مع معايير الإقراض التقليدية. وفقًا لأحدث الإفصاحات المالية لشركة AOMR، تقريبًا 40% من قروضهم التي تم إنشاؤها هي غير تابعة لإدارة الجودة، مما يسلط الضوء على الطلب على حلول أكثر تخصيصًا ويمكن الوصول إليها داخل السوق.

دعم عملاء موثوق

تميز AOMR نفسها من خلال التزامها بدعم العملاء الموثوق به. أشارت الدراسات الاستقصائية التي أجرتها شركة جي دي باور في عام 2022 إلى ذلك 85% من العملاء قاموا بتقييم تجربة خدمة العملاء لدى AOMR على أنها "ممتازة" أو "جيدة جدًا"، وهو أعلى بكثير من متوسط ​​الصناعة البالغ 75%. توظف الشركة فريق دعم متخصص يتعامل مع الاستفسارات بمتوسط ​​وقت استجابة يبلغ أقل من 10 دقائق لأسئلة العملاء، والتي كانت عاملا حاسما في الحفاظ على رضا العملاء.

عرض القيمة	وصف	المقاييس الرئيسية
أسعار فائدة تنافسية	معدلات فائدة منخفضة تصل إلى 5.99% للمقترضين المؤهلين	متوسط ​​الصناعة: 7.17%
الموافقة السريعة على القرض	الموافقة خلال 10 إلى 15 يومًا	معيار الصناعة: 30 إلى 45 يومًا
حلول الرهن العقاري الشخصية	خيارات مخصصة بما في ذلك القروض غير المتعلقة بإدارة الجودة	40% من القروض غير تابعة لإدارة الجودة
دعم عملاء موثوق	معدلات رضا عالية وأوقات استجابة سريعة	معدل رضا العملاء 85%، زمن الاستجابة: أقل من 10 دقائق

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مشاورات فردية

تؤكد شركة Angel Oak Mortgage، Inc. (AOMR). مشاورات شخصية لتلبية احتياجات العملاء الفردية. في عام 2022، انتهى 80% من العملاء الجدد استخدموا هذه الخدمة أثناء عملية تقديم طلبات الرهن العقاري الخاصة بهم. متوسط ​​مدة هذه المشاورات هو تقريبا 45 دقيقة، مما يتيح متسعًا من الوقت لمعالجة الاستفسارات والمخاوف المحددة.

تحديثات الاتصالات العادية

تضمن AOMR بقاء العملاء على اطلاع من خلال قنوات الاتصال المنظمة. متوسطات الشركة 5 نقاط الاتصال لكل عميل شهريًا عبر:

• النشرات الإخبارية عبر البريد الإلكتروني: 30,000 المشتركين اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023
• تحديثات الرسائل النصية: 15,000 الرسائل الشهرية المرسلة
• ندوات عبر الإنترنت شهرية: حضور تقريبًا 500 المشاركين في كل جلسة

برامج الولاء

لتعزيز العلاقات طويلة الأمد، أطلقت AOMR برنامج ولاء يفتخر به 10,000 المشاركين النشطين. ويقدم هذا البرنامج العديد من الحوافز، بما في ذلك:

• أسعار مخفضة على القروض المستقبلية
• مكافآت نقدية للإحالات تصل إلى متوسط $500 لكل إحالة
• الوصول إلى الندوات المالية الحصرية

اعتبارًا من منتصف عام 2023، أفيد أن المشاركين في برنامج الولاء يشيرون تقريبًا 3 عملاء جدد كل عام في المتوسط.

الدعم عبر الإنترنت

استثمرت AOMR بشكل كبير في أنظمة الدعم عبر الإنترنت، مع توفر ممثلي خدمة العملاء عبر الدردشة والبريد الإلكتروني والهاتف. متوسط ​​وقت الاستجابة للاستفسارات عبر الإنترنت هو أقل من ذلك 2 دقيقة، مع معدل رضا العملاء 92% لخدمات الدعم الخاصة بهم عبر الإنترنت.

طريقة الدعم	التوفر	متوسط ​​وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدردشة الحية	24/7	1 دقيقة	94%
دعم البريد الإلكتروني	من الاثنين إلى الجمعة	4 ساعات	89%
الدعم عبر الهاتف	من الأحد إلى الأحد	3 دقائق	90%
قسم الأسئلة الشائعة	متاح دائما	لا يوجد	معدل الاستخدام: 65%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: القنوات

موقع الشركة

تعمل شركة Angel Oak Mortgage، Inc. بقوة موقع الشركة التي تعمل كقناة أساسية لمشاركة العملاء. يقدم موقع الويب، المصمم لسهولة الاستخدام، عددًا كبيرًا من الموارد، بما في ذلك منتجات القروض والأسعار والمحتوى التعليمي. في عام 2022، اجتذب الموقع تقريبًا 1.2 مليون زائر فريد، مما يؤدي إلى حوالي 8000 طلب قرض.

متري	قيمة
الزوار الفريدون (2022)	1.2 مليون
طلبات القروض (2022)	8,000

تطبيق الجوال

ال تطبيق الجوال من Angel Oak Mortgage يعزز إمكانية الوصول والتفاعل مع العملاء. اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، انتهى التطبيق 100000 التنزيلات على منصات مختلفة، مع تصنيف رضا العملاء 4.5 من 5. وتشمل الميزات الرئيسية تتبع القروض وإمكانيات تقديم المستندات.

متري	قيمة
تنزيلات التطبيق	100,000+
تقييم رضا العملاء	4.5/5

المستشارين الماليين

تتعاون شركة Angel Oak Mortgage مع شبكة من المستشارين الماليين لتوسيع نطاقها وتقديم حلول مخصصة للعملاء. أنشأت الشركة شراكات مع أكثر من 300 مستشار مالي على الصعيد الوطني، وتسهيل إنشاء ما يقرب من 350 مليون دولار في القروض سنويا من خلال هذه القناة.

متري	قيمة
عدد المستشارين الماليين	300+
إنشاء القرض السنوي من خلال المستشارين	350 مليون دولار

المكاتب الفرعية

تعمل الشركة متعددة المكاتب الفرعية عبر الأسواق الرئيسية لتوفير الدعم المحلي والتفاعل وجهاً لوجه. اعتبارًا من عام 2023، هناك 15 موقع فرعي بمتوسط ​​حجم قرض لكل فرع يبلغ حوالي 25 مليون دولار سنوياً، مما يساهم بشكل كبير في حجم الأعمال الإجمالي.

متري	قيمة
عدد المكاتب الفرعية	15
متوسط ​​حجم القرض لكل فرع سنويا	25 مليون دولار

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

مشتري المنازل لأول مرة

تستهدف شركة Angel Oak Mortgage, Inc. مشتري المنازل لأول مرة الذين يبحثون عن حلول تمويل يسهل الوصول إليها. وفقا ل الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين، قام المشترون لأول مرة بتكوين ما حولهم 34% من إجمالي مشتريات المنازل في الولايات المتحدة في عام 2022 متوسط ​​دخل الأسرة للمشترين لأول مرة كان تقريبًا $83,000.

مميزة	بيانات
مبلغ القرض النموذجي	$287,000
نسبة الدفعة الأولى المشتركة	6%
متوسط ​​عمر المشتري	33 سنة
نطاق نقاط الائتمان	620 - 740

المستثمرين العقاريين

يشكل المستثمرون العقاريون قطاعًا رئيسيًا لشركة Angel Oak، وغالبًا ما يسعون للحصول على تمويل لتأجير العقارات. اعتبارًا من عام 2021، تم الإبلاغ عن ذلك تقريبًا 13% من إجمالي مشتري المنازل كانوا مستثمرين عقاريين. يبحث المستثمرون عادةً عن العقارات التي توفر عائدًا على الاستثمار من خلال إيرادات الإيجار.

• متوسط ​​قيمة العقار للاستثمار: $400,000
• منتج التمويل المشترك: قروض DSCR (نسبة تغطية خدمة الديون).
• الدفعة الأولى النموذجية: 20% - 25%
• متوسط ​​سعر الرهن العقاري: 4.5% - 5.5%

عملاء إعادة التمويل

يخدم Angel Oak Mortgage عددًا كبيرًا من عملاء إعادة التمويل. في الربع الأول من عام 2023 34% من إجمالي القروض العقارية نشأت عمليات إعادة التمويل ، وفقًا لـ جمعية المصرفيين للرهن العقاري. يقوم أصحاب المنازل عادةً بإعادة التمويل للوصول إلى أسعار فائدة أقل أو لسحب حقوق الملكية.

مميزة	بيانات
متوسط ​​مبلغ القرض لإعادة التمويل	$350,000
مدخرات سعر الفائدة النموذجية	0.5% - 1.5%
الأسباب الشائعة لإعادة التمويل	انخفاض الدفع الشهري توحيد الديون تحسين المنزل

الأفراد ذوي الثروات العالية

يعد الأفراد من ذوي الثروات العالية (HNWIs) شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة Angel Oak، الذين يبحثون غالبًا عن حلول تمويل مخصصة. وفي عام 2022، كان هناك ما يقرب من 1.7 مليون من الأثرياء في الولايات المتحدة مع أصول قابلة للاستثمار تتجاوز 1 مليون دولار.

• متوسط ​​مبلغ القرض لأصحاب الثروات: 1 مليون دولار+
• منتجات القروض النموذجية: قروض جامبو، خيارات الخدمات المصرفية الخاصة
• متوسط ​​سعر الفائدة: 4% - 6%
• نسبة الحد الأقصى: ما يصل إلى 80%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

التكاليف التشغيلية

تشمل التكاليف التشغيلية لشركة Angel Oak Mortgage, Inc. نفقات مختلفة مرتبطة بالأنشطة التجارية اليومية. وفقا لتقاريرها المالية، يمكن تقسيم التكاليف التشغيلية إلى عدة مكونات رئيسية:

مكون التكلفة	المبلغ 2022 (بالملايين)	المبلغ 2023 (بالملايين)
تكاليف إنشاء القرض	$34.5	$36.2
إيجار المكاتب والمرافق	$12.3	$12.8
اللوازم التشغيلية	$9.8	$10.1
مصاريف التأمين	$2.5	$2.7

مصاريف التسويق

تعتبر نفقات التسويق لشركة Angel Oak Mortgage, Inc. حيوية في تحفيز اكتساب العملاء والاعتراف بالعلامة التجارية. وفقًا لإفصاحاتهم المالية، تشمل هذه التكاليف التسويق الرقمي والحملات الإعلانية والأنشطة الترويجية.

النشاط التسويقي	المبلغ 2022 (بالملايين)	المبلغ 2023 (بالملايين)
الإعلان الرقمي	$8.4	$9.0
طباعة الإعلانات	$1.5	$1.7
رعاية الأحداث	$3.2	$3.4
تكاليف موظفي التسويق	$4.1	$4.6

صيانة التكنولوجيا

تعد صيانة التكنولوجيا جانبًا أساسيًا آخر من هيكل التكلفة، مما يضمن بقاء الأنظمة فعالة وآمنة. تتضمن هذه التكاليف تراخيص البرامج ودعم تكنولوجيا المعلومات وتحديث البنية التحتية.

مكون التكنولوجيا	المبلغ 2022 (بالملايين)	المبلغ 2023 (بالملايين)
ترخيص البرمجيات	$5.0	$5.5
خدمات دعم تكنولوجيا المعلومات	$3.2	$3.4
ترقيات البنية التحتية	$4.0	$4.3
حلول الأمن السيبراني	$2.1	$2.3

رواتب الموظفين

تمثل مكافآت الموظفين جزءًا مهمًا من هيكل التكاليف، بما في ذلك الرواتب والمزايا والمكافآت. اعتبارًا من عام 2023، تحتفظ شركة Angel Oak Mortgage, Inc. بحزم تعويضات تنافسية لجذب أفضل المواهب في صناعة الرهن العقاري.

فئة الموظف	المبلغ 2022 (بالملايين)	المبلغ 2023 (بالملايين)
الرواتب	$18.0	$19.0
فوائد	$3.5	$3.7
المكافآت	$1.2	$1.5
التدريب والتطوير	$1.0	$1.1

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد

دخل الفوائد يمثل مصدر الإيرادات الأساسي لشركة Angel Oak Mortgage, Inc. وتولد الشركة إيرادات الفوائد من القروض العقارية التي تنشئها وخدماتها. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت شركة Angel Oak عن دخل فوائد سنوي يبلغ تقريبًا 105 مليون دولار، بمتوسط ​​سعر فائدة قدره 5.5% على محفظة قروضها. نمت محفظة قروض الشركة إلى حوالي 2 مليار دولار.

رسوم إنشاء القرض

رسوم إنشاء القرض يتم تحميلها على المقترضين في وقت إغلاق أي قرض عقاري. بالنسبة لعام 2022، أعلن Angel Oak أنه جمع حوله 12 مليون دولار في رسوم إنشاء القرض. تتراوح الرسوم القياسية من 0.5% إلى 1% من مبلغ القرض، اعتمادا على نوع الرهن العقاري. وفي الربع الثالث من عام 2023 وحده، لاحظت الشركة زيادة في رسوم الإصدار مما يعكس ارتفاع أحجام القروض أثناء معالجتها على مدى 500 مليون دولار في القروض الجديدة.

رسوم الخدمة

رسوم الخدمة تشكل جزءًا كبيرًا آخر من إيرادات الشركة. تأتي هذه الرسوم من خدمة القروض نيابة عن المستثمرين وتشمل رسوم الخدمة الشهرية والرسوم المتأخرة. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت شركة Angel Oak عن رسوم خدمة يبلغ إجماليها تقريبًا 8 ملايين دولار، مدفوعة بشكل رئيسي بمحفظة حولها 1.5 مليار دولار في القروض المخدومة. وتتوقع الشركة أن يرتفع هذا الدخل إلى جانب النمو المستمر في محفظة خدماتها.

دخل الاستثمار

دخل الاستثمار مشتق من استثمارات الشركة في الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري والأدوات المالية الأخرى. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2023، أعلنت شركة Angel Oak عن دخل استثماري يبلغ حوالي 3 ملايين دولار، مع متوسط ​​العائد 4.2%. وقد أدت الاستراتيجية الاستثمارية للشركة إلى نمو حكيم لرأسمالها، حيث بلغ إجمالي الاستثمارات حوالي 400 مليون دولار.

تدفق الإيرادات	المبلغ (2022/الربع الثالث 2023)	ملحوظات
دخل الفوائد	105 مليون دولار	إيرادات الفوائد السنوية من القروض
رسوم إنشاء القرض	12 مليون دولار	الرسوم المحصلة من إغلاق القروض
رسوم الخدمة	8 ملايين دولار	الدخل من أنشطة خدمة القروض
دخل الاستثمار	3 ملايين دولار	الإيرادات من الأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري