Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): Canvas du modèle d'entreprise

Dans le paysage en constante évolution du financement hypothécaire, Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) se démarque avec son innovant Toile de modèle commercial. Ce cadre stratégique décrit comment AOMR se combine partenariats clés, activités, et ressources pour offrir une valeur exceptionnelle à son divers segments de clientèle. Plongez dans les détails alors que nous explorons les subtilités des opérations de l'AOMR, de leur taux d'intérêt compétitifs robuste support client, et découvrez ce qui rend leur modèle commercial vraiment unique.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Agences immobilières

Angel Oak Mortgage, Inc. collabore étroitement avec diverses agences immobilières, facilitant une expérience transparente pour les acheteurs et les vendeurs. L'entreprise s'associe à 1 000 courtiers immobiliers à l'échelle nationale, assurant un large accès aux clients potentiels.

En 2022, le taux moyen de commission pour les agents immobiliers était approximativement 5.8%, ce qui peut avoir un impact significatif sur le processus d'origine hypothécaire. Ces partenariats permettent à Angel Oak de puiser dans de vastes réseaux, d'améliorer la génération de leads et la satisfaction du client.

Institutions financières

Pour renforcer ses capacités de financement, Angel Oak Mortgage s'engage avec plusieurs institutions financières. Cela comprend des dispositions avec les banques régionales et nationales, contribuant à un système de soutien financier robuste. AOMR a accès à 500 millions de dollars dans le total des facilités de crédit pour soutenir ses processus de création de prêt.

Ces partenariats financiers sont essentiels pour maintenir la liquidité et faciliter la délivrance de prêts aux clients. En 2022, Angel Oak a déclaré une création totale de prêt 2,1 milliards de dollars, dont une partie importante a été soutenue par ces affiliations financières.

Agences de notation de crédit

Angel Oak Mortgage travaille avec les agences de notation de crédit pour établir et maintenir de solides cotes de crédit pour ses titres adossés à des hypothèques. L'entreprise s'est récemment engagée Moody's et S&P Global Ratings, qui fournissent des évaluations essentielles à la confiance des investisseurs et au positionnement du marché.

Au deuxième trimestre 2023, l'AOMR a obtenu une note de crédit de Aa- de S&P pour sa récente émission de titres adossé à des hypothèques. Cette note est essentielle pour attirer des investissements, réduire les coûts d'emprunt et améliorer la stabilité financière globale.

Conseillers juridiques

La conformité juridique et la gestion des risques sont essentielles pour les opérations d’Angel Oak Mortgage. La société travaille en partenariat avec plusieurs cabinets d'avocats réputés pour naviguer dans des cadres juridiques complexes. Les partenaires notables incluent Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP et Greenberg Traurig.

En 2021, Angel Oak a alloué approximativement 3 millions de dollars Vers les services juridiques, assurer un soutien juridique complet pour la conformité réglementaire et les transactions. Les conseillers juridiques aident à atténuer les risques associés à l'origine des prêts et à l'entretien.

Type de partenariat	Partenaires clés	Impact financier	Notes supplémentaires
Agences immobilières	Plus de 1 000 courtiers à l'échelle nationale	Commission moyenne de 5,8%	Améliore la génération de leads
Institutions financières	Banques régionales et nationales	500 millions de dollars de crédit	2,1 milliards de dollars de création de prêt total
Agences de notation de crédit	Moody's, S&P Global Ratings	AA-note pour les titres	Attire les investissements et abaisse les coûts
Conseillers juridiques	Pillsbury, Greenberg Traurig	3 millions de services juridiques	Soutient la conformité réglementaire

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: activités clés

Origine hypothécaire

Angel Oak Mortgage se concentre sur origine hypothécaire Grâce à divers canaux, y compris les prêts de vente au détail, de gros et de correspondants. En 2023, la société a signalé 2 milliards de dollars dans les origines du prêt hypothécaire. Sa stratégie consiste à tirer parti de la technologie et des partenariats pour rationaliser le processus de demande.

Traitement des prêts

La phase de traitement des prêts est cruciale pour l'efficacité opérationnelle. L'entreprise utilise un cadre robuste qui comprend une combinaison de systèmes automatisés et de personnel expérimenté. En règle générale, le temps moyen de traitement des prêts est 30 à 45 jours. Un aspect clé de leurs capacités de traitement peut être illustré dans le tableau suivant:

Étape de traitement	Temps de délai (jours)	Pourcentage de prêts traités à temps
Examen des candidatures	3-5	95%
Souscription	10-15	90%
Clôture	10-15	85%

Évaluation du crédit

L'évaluation du crédit est une autre activité centrale dans la chaîne de valeur de l'hypothèque Angel Oak. La Société utilise une approche d'évaluation des risques à multiples facettes pour assurer les qualifications de l'emprunteur. En 2023, le pointage de crédit moyen des candidats retenus a été signalé à 700, qui reflète l'accent mis par l'entreprise sur les prêts de qualité.

Le tableau suivant détaille la distribution des demandeurs de prêt en fonction de leurs scores de crédit:

Plage de cotes de crédit	Pourcentage de candidats	Montant moyen du prêt ($)
300-600	10%	150,000
601-700	45%	250,000
701-800	35%	350,000
801+	10%	500,000

Service client

Angel Oak Mortgage priorise le service client en tant qu'activité clé. L'entreprise utilise une équipe de service à la clientèle dédiée qui gère les demandes et les problèmes de l'emprunteur. En 2023, les mesures de satisfaction des clients ont montré que 92% des clients ont jugé leur expérience comme satisfaisante ou supérieure.

Les mesures suivantes reflètent les performances du service client:

Métrique de service	Valeur
Temps de réponse moyen (heures)	2
Premier taux de résolution de contact (%)	85%
Taux de rétention de la clientèle (%)	75%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Fonds de capital

Angel Oak Mortgage, Inc. exige un capital important pour financer ses opérations, en particulier dans les prêts hypothécaires. Au 30 septembre 2023, l'AOMR a déclaré un actif total d'environ 1,6 milliard de dollars. La société augmente les capitaux principalement par l'émission de titres adossés à des créances hypothécaires et d'autres offres de dette. Le ratio de levier de l'AOMR a été signalé à 4,5x conformément à leurs derniers états financiers, indiquant une utilisation élevée du capital pour la croissance des entreprises.

Experts financiers

La main-d'œuvre de l'AOMR comprend une équipe de professionnels de la finance expérimentés ayant des connaissances spécialisées en financement hypothécaire et en évaluation des risques. L'expérience moyenne des experts financiers au sein de l'entreprise est d'environ 15 ans. La société compte environ 40 experts financiers qui génèrent des informations qui stimulent les stratégies d'investissement, aidant à une gestion efficace des risques et à l'allocation des capitaux. De plus, l'AOMR a maintenu un Revenu par employé d'environ 250 000 $ par an.

Plate-forme technologique

Angel Oak utilise une plate-forme technologique robuste pour rationaliser les opérations - de l'origine du prêt à l'entretien. La société a investi environ 5 millions de dollars dans les améliorations technologiques en 2022, mettant en œuvre l'analyse avancée des données et l'automatisation dans ses processus. La plate-forme prend en charge un système de gestion de prêts qui traite plus de 1 000 demandes par mois, ce qui réduit les coûts opérationnels de 30% par rapport aux années précédentes. Cela améliore non seulement l'efficacité, mais améliore également l'expérience client.

Ressource technologique	Montant d'investissement (2022)	Applications mensuelles traitées	Économies de coûts (%)
Système de gestion des prêts	5 millions de dollars	1,000	30%

Base de données client

La base de données client de l'AOMR est une ressource clé qui fournit des informations critiques sur les clients potentiels et existants. AOMR possède une base de données comprenant plus de 200 000 enregistrements clients, avec des profils détaillés qui permettent des campagnes de marketing ciblées et une prestation de services personnalisés. L'entreprise a noté un taux de rétention de clientèle de 85%, nettement plus élevé que la moyenne de l'industrie de 70%. Grâce à l'analyse des données, l'AOMR est en mesure de prévoir les besoins des clients et d'améliorer la satisfaction, ce qui stimule à son tour les affaires.

Métrique	Valeur	Moyenne de l'industrie
Dossiers clients	200,000	N / A
Taux de rétention de la clientèle	85%	70%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Taux d'intérêt compétitifs

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) affirme sa position sur le marché en offrant des taux d'intérêt concurrentiels. En octobre 2023, le taux d'intérêt moyen pour une hypothèque fixe de 30 ans aux États-Unis est à peu près 7.17%. AOMR a introduit des produits avec des taux d'intérêt qui peuvent être aussi faibles que 5.99% Pour les emprunteurs ayant des profils de crédit solides et des ratios de prêt / valeur appropriés, améliorant considérablement la compétitivité du marché.

Approbation du prêt rapide

L'AOMR est fière de fournir un processus d'approbation rapide du prêt. Le délai typique des approbations de prêts hypothécaires dans l'industrie est en moyenne 30 à 45 jours. Cependant, l'AOMR a réduit cela à aussi peu que 10 à 15 jours, faciliter un accès plus rapide au capital. Dans une enquête en 2022 menée par la Mortgage Bankers Association, 72% des répondants ont indiqué une préférence pour les prêteurs ayant des processus d'approbation accélérés, illustrant la demande importante de l'offre de l'AOMR.

Solutions hypothécaires personnalisées

L'un des aspects clés de la proposition de valeur de l'AOMR est la disponibilité de solutions hypothécaires personnalisées adaptées aux besoins individuels des clients. L'AOMR propose une gamme de produits hypothécaires, y compris des options de non-QM (hypothécaire qualifiée), offrant une flexibilité aux emprunteurs qui peuvent ne pas répondre aux critères de prêt traditionnels. Selon les dernières divulgations financières de l'AOMR, 40% Parmi leurs prêts à l'origine du QM, mettant en évidence la demande de solutions plus personnalisées et accessibles sur le marché.

Support client fiable

L'AOMR se distingue par son engagement envers le support client fiable. Les enquêtes menées par J.D. Power en 2022 ont indiqué que 85% des clients ont évalué l'expérience du service client d'AOMR comme «excellent» ou «très bon», nettement au-dessus de la moyenne de l'industrie de 75%. L'entreprise emploie une équipe de soutien dédiée qui gère les demandes de renseignements avec un temps de réponse moyen de moins de 10 minutes pour les questions des clients, ce qui a été un facteur essentiel dans le maintien de la satisfaction des clients.

Proposition de valeur	Description	Mesures clés
Taux d'intérêt compétitifs	Des taux aussi bas que 5,99% pour les emprunteurs qualifiés	Moyenne de l'industrie: 7,17%
Approbation du prêt rapide	Approbation en 10 à 15 jours	Norme de l'industrie: 30 à 45 jours
Solutions hypothécaires personnalisées	Options sur mesure, y compris les prêts non QM	40% des prêts sont sans QM
Support client fiable	Notes de satisfaction élevées et temps de réponse rapide	Taux de satisfaction du client 85%, temps de réponse: moins de 10 minutes

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Consultations individuelles

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) souligne Consultations personnalisées pour répondre aux besoins individuels des clients. En 2022, plus 80% de nouveaux clients ont utilisé ce service au cours de leur processus de candidature hypothécaire. La durée moyenne de ces consultations est approximativement 45 minutes, permettant à suffisamment de temps pour répondre aux requêtes et préoccupations spécifiques.

Mises à jour régulières de la communication

L'AOMR garantit que les clients sont tenus informés par le biais de canaux de communication structurés. La société fait les moyennes 5 points de contact de communication par client par mois via:

• Envoyez des newsletters par e-mail: 30,000 abonnés au troisième trimestre 2023
• Mises à jour du message texte: 15,000 Messages mensuels envoyés
• Webinaires mensuels: fréquentation d'environ 500 participants à chaque session

Programmes de fidélité

Pour promouvoir des relations à long terme, AOMR a lancé un programme de fidélité 10,000 participants actifs. Ce programme offre diverses incitations, notamment:

• Tarifs réduits sur les prêts futurs
• Récompenses en espèces pour les références, équivalant à une moyenne de $500 par référence
• Accès aux séminaires financiers exclusifs

À la mi-2023, il a été signalé que les participants au programme de fidélité se référent approximativement 3 De nouveaux clients chaque année en moyenne.

Assistance en ligne

AOMR a investi considérablement dans ses systèmes de support en ligne, avec des représentants du service client disponibles via le chat, le courrier électronique et le téléphone. Le temps de réponse moyen pour les demandes en ligne est sous 2 minutes, avec un taux de satisfaction client de 92% pour leurs services d'assistance en ligne.

Méthode de support	Disponibilité	Temps de réponse moyen	Taux de satisfaction client
Chat en direct	24/7	1 min	94%
Assistance par e-mail	Lundi	4 heures	89%
Support téléphonique	Lundi	3 minutes	90%
Section FAQ	Toujours disponible	N / A	Taux d'utilisation: 65%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: canaux

Site Web de l'entreprise

Angel Oak Mortgage, Inc. exploite un robuste site Web de l'entreprise Cela sert de canal principal pour l'engagement des clients. Le site Web, conçu pour la navigation conviviale, offre une pléthore de ressources, y compris les produits de prêt, les tarifs et le contenu éducatif. En 2022, le site Web a attiré approximativement 1,2 million de visiteurs uniques, menant à autour 8 000 demandes de prêt.

Métrique	Valeur
Visiteurs uniques (2022)	1,2 million
Demandes de prêt (2022)	8,000

Application mobile

Le application mobile d'Angel Oak Mortgage améliore l'accessibilité et l'interaction client. Dès le dernier trimestre de 2023, l'application a terminé 100 000 téléchargements sur diverses plates-formes, avec une note de satisfaction client de 4,5 sur 5. Les caractéristiques clés incluent le suivi des prêts et les capacités de soumission des documents.

Métrique	Valeur
Téléchargements d'applications	100,000+
Évaluation de satisfaction du client	4.5/5

Conseillers financiers

Angel Oak Mortgage collabore avec un réseau de conseillers financiers Pour étendre sa portée et fournir des solutions sur mesure aux clients. L'entreprise a établi des partenariats avec Over 300 conseillers financiers à l'échelle nationale, facilitant l'origine d'environ 350 millions de dollars dans les prêts chaque année via ce canal.

Métrique	Valeur
Nombre de conseillers financiers	300+
Origination annuelle du prêt par le biais des conseillers	350 millions de dollars

Succursales

L'entreprise exploite plusieurs succursales sur des marchés clés pour fournir un soutien localisé et une interaction en face à face. Depuis 2023, il y a 15 emplacements de succursale avec un volume de prêt moyen par branche d'environ 25 millions de dollars Annuellement, contribuant de manière significative au volume commercial global.

Métrique	Valeur
Nombre de succursales	15
Volume moyen des prêts par succursale par an	25 millions de dollars

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Acheteurs de maisons pour la première fois

Angel Oak Mortgage, Inc. cible les nouveaux acheteurs de maisons à la recherche de solutions de financement accessibles. Selon le Association nationale des agents immobiliers, les acheteurs pour la première fois ont fait 34% de tous les achats de maisons aux États-Unis en 2022. revenu médian des ménages pour les premiers acheteurs était approximativement $83,000.

Caractéristiques	Données
Montant de prêt typique	$287,000
Pourcentage de paiement commun	6%
Âge moyen de l'acheteur	33 ans
Plage de cotes de crédit	620 - 740

Investisseurs immobiliers

Les investisseurs immobiliers constituent un segment clé pour Angel Oak, recherchant souvent un financement pour les propriétés locatives. En 2021, il a été rapporté que 13% de tous les acheteurs de maisons étaient des investisseurs immobiliers. Les investisseurs recherchent généralement des propriétés qui fournissent un retour sur investissement grâce à des revenus locatifs.

• Valeur de la propriété moyenne pour l'investissement: $400,000
• Produit de financement commun: DSCR (Ratio de couverture du service de la dette)
• Jacque typique: 20% - 25%
• Taux hypothécaire moyen: 4.5% - 5.5%

Clients de refinancement

Angel Oak Mortgage sert un nombre important de clients de refinancement. Au premier trimestre de 2023, 34% de toutes les hypothèques les refinances sont originaires, selon le Association des banquiers hypothécaires. Les propriétaires se refinancent généralement pour accéder à des taux d'intérêt plus bas ou pour retirer les capitaux propres.

Caractéristiques	Données
Montant moyen de prêt pour le refinancement	$350,000
Économies de taux d'intérêt typiques	0.5% - 1.5%
Raisons courantes de refinancement	Paiement mensuel inférieur Consolidation de la dette Amélioration de la maison

Individus à haute nette

Les individus à haute navette (HNWIS) sont un autre segment de clientèle essentiel pour Angel Oak, qui recherche souvent des solutions de financement sur mesure. En 2022, il y avait approximativement 1,7 million de HNWIS Aux États-Unis, avec des actifs investissables dépassant 1 million de dollars.

• Montant moyen de prêt pour HNWIS: 1 million de dollars +
• Produits de prêt typiques: Prêts jumbo, options bancaires privées
• Taux d'intérêt moyen: 4% - 6%
• Ratio LTV: Jusqu'à 80%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Coûts opérationnels

Les coûts opérationnels d'Angel Oak Mortgage, Inc. englobent diverses dépenses associées aux activités commerciales quotidiennes. Selon leurs rapports financiers, les coûts opérationnels peuvent être divisés en plusieurs composants clés:

Composant coût	2022 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)
Coûts d'origine du prêt	$34.5	$36.2
Loyer de bureau et services publics	$12.3	$12.8
Fournitures opérationnelles	$9.8	$10.1
Frais d'assurance	$2.5	$2.7

Frais de marketing

Les dépenses de marketing pour Angel Oak Mortgage, Inc. sont essentielles pour stimuler l'acquisition des clients et la reconnaissance de la marque. Selon leurs divulgations financières, ces coûts comprennent le marketing numérique, les campagnes publicitaires et les activités promotionnelles.

Activité marketing	2022 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)
Publicité numérique	$8.4	$9.0
Publicité imprimée	$1.5	$1.7
Commandites d'événements	$3.2	$3.4
Coûts de personnel marketing	$4.1	$4.6

Maintenance technologique

La maintenance de la technologie est un autre aspect essentiel de la structure des coûts, garantissant que les systèmes restent efficaces et sécurisés. Ces coûts comprennent les licences logicielles, le support informatique et les mises à niveau des infrastructures.

Composant technologique	2022 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)
Licence de logiciel	$5.0	$5.5
Services de soutien informatique	$3.2	$3.4
Mises à niveau des infrastructures	$4.0	$4.3
Solutions de cybersécurité	$2.1	$2.3

Salaires du personnel

La rémunération des employés est une partie importante de la structure des coûts, englobant les salaires, les avantages sociaux et les bonus. En 2023, Angel Oak Mortgage, Inc. maintient des forfaits de rémunération concurrentiels pour attirer les meilleurs talents de l'industrie hypothécaire.

Catégorie des employés	2022 Montant (en millions)	2023 Montant (en millions)
Salaires	$18.0	$19.0
Avantages	$3.5	$3.7
Bonus	$1.2	$1.5
Formation et développement	$1.0	$1.1

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

Revenu d'intérêt représente la source de revenus primaire pour Angel Oak Mortgage, Inc. La société génère des revenus d'intérêts à partir des hypothèques à l'origine et des services. Au troisième trimestre 2023, Angel Oak a déclaré un revenu d'intérêt annualisé d'environ 105 millions de dollars, avec un taux d'intérêt moyen de 5.5% sur son portefeuille de prêts. Le portefeuille de prêts de la société a augmenté 2 milliards de dollars.

Frais d'origine du prêt

Frais d'origine du prêt sont facturés aux emprunteurs au moment de la fermeture de tout prêt hypothécaire. Pour 2022, Angel Oak a annoncé qu'il avait collecté autour 12 millions de dollars dans les frais d'origine du prêt. Les frais standard vont de 0,5% à 1% du montant du prêt, selon le type d'hypothèque. Rien qu'en 3 2023, la société a noté une augmentation des frais d'origine reflétant des volumes de prêt plus élevés lorsqu'il a traité 500 millions de dollars dans les nouveaux prêts.

Frais de service

Frais de service Comprennent une autre partie importante des revenus de l'entreprise. Ces frais proviennent des prêts à l'entretien au nom des investisseurs et comprennent des frais de service mensuels et des frais de retard. Pour l'exercice 2022, Angel Oak a déclaré des frais de service totalisant environ 8 millions de dollars, entraîné principalement par un portefeuille de 1,5 milliard de dollars dans les prêts desservis. La société prévoit que ce revenu augmente parallèlement à la croissance continue de son portefeuille de service.

Revenus de placement

Revenus de placement est dérivé des investissements de la société dans des titres adossés à des créances hypothécaires et d'autres instruments financiers. Pour les trois mois se terminant le 30 septembre 2023, Angel Oak a déclaré un revenu de placement d'environ 3 millions de dollars, avec un rendement moyen de 4.2%. La stratégie d'investissement de l'entreprise a entraîné une croissance prudente de son capital, avec des investissements totaux s'élevant 400 millions de dollars.

Flux de revenus	Montant (2022 / Q3 2023)	Notes
Revenu d'intérêt	105 millions de dollars	Revenu des intérêts annualisés des prêts
Frais d'origine du prêt	12 millions de dollars	Frais perçus lors des fermetures de prêts
Frais de service	8 millions de dollars	Revenu des activités de service de prêt
Revenus de placement	3 millions de dollars	Revenus des titres adossés à des créances hypothécaires