Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): Canvas de modelo de negócios

No cenário em constante evolução do Finance Hipotecário, a Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) se destaca com seu inovador Modelo de negócios Canvas. Esta estrutura estratégica descreve como o AOMR combina Principais parcerias, atividades, e recursos para proporcionar valor excepcional ao seu diverso segmentos de clientes. Mergulhe nos detalhes enquanto exploramos os meandros das operações da AOMR, a partir de seus taxas de juros competitivas para robusto Suporte ao clientee descubra o que torna seu modelo de negócios verdadeiramente único.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Agências imobiliárias

A Angel Oak Mortgage, Inc. colabora de perto com várias agências imobiliárias, facilitando uma experiência perfeita para compradores e vendedores. A empresa faz parceria com o excesso 1.000 corretores imobiliários Em todo o país, garantindo amplo acesso a clientes em potencial.

Em 2022, a taxa média de comissão para agentes imobiliários foi aproximadamente 5.8%, que pode afetar significativamente o processo de originação da hipoteca. Essas parcerias permitem que a Angel Oak aproveite redes extensas, melhorando a geração de leads e a satisfação do cliente.

Instituições financeiras

Para reforçar seus recursos de financiamento, a Hipoteca Angel Oak se envolve com várias instituições financeiras. Isso inclui acordos com bancos regionais e nacionais, contribuindo para um sistema de apoio financeiro robusto. AOMR tem acesso a mais US $ 500 milhões em linhas de crédito totais para apoiar seus processos de originação de empréstimos.

Essas parcerias financeiras são essenciais para manter a liquidez e facilitar a emissão de empréstimos aos clientes. Em 2022, Angel Oak relatou uma originação total de empréstimo de US $ 2,1 bilhões, uma parte significativa da qual foi apoiada por essas afiliações financeiras.

Agências de classificação de crédito

Angel Oak Mortgage trabalha com agências de classificação de crédito para estabelecer e manter ratings de crédito fortes por seus valores mobiliários apoiados por hipotecas. A empresa se envolveu recentemente com Moody's e S&P Global Ratings, que fornecem avaliações críticas para a confiança dos investidores e o posicionamento do mercado.

A partir do segundo trimestre de 2023, a AOMR alcançou uma classificação de crédito de Aa- da S&P por sua recente emissão de valores mobiliários apoiados por hipotecas. Essa classificação é fundamental para atrair investimentos, diminuir os custos de empréstimos e melhorar a estabilidade financeira geral.

Consultores jurídicos

A conformidade legal e o gerenciamento de riscos são vitais para as operações da Angel Oak Mortgage. A empresa trabalha em parceria com vários escritórios de advocacia respeitáveis ​​para navegar em estruturas legais complexas. Parceiros notáveis ​​incluem Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP e Greenberg Traurig.

Em 2021, Angel Oak alocado aproximadamente US $ 3 milhões em direção a serviços jurídicos, garantindo apoio legal abrangente para conformidade e transações regulatórias. Os consultores jurídicos ajudam a mitigar os riscos associados à originação e manutenção de empréstimos.

Tipo de parceria	Parceiros -chave	Impacto financeiro	Notas adicionais
Agências imobiliárias	Mais de 1.000 corretores em todo o país	5,8% Comissão média	Melhora a geração de chumbo
Instituições financeiras	Bancos regionais e nacionais	Linhas de crédito de US $ 500 milhões	Origem total de empréstimo total de US $ 2,1 bilhões
Agências de classificação de crédito	Moody's, S&P Global Ratings	Classificação para valores mobiliários	Atrai investimentos e reduz os custos
Consultores jurídicos	Pillsbury, Greenberg Traurig	Serviços jurídicos de US $ 3 milhões	Apóia a conformidade regulatória

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Originação hipotecária

Angel Oak Mortgage se concentra em originação hipotecária Através de vários canais, incluindo varejo, atacado e empréstimos correspondentes. Em 2023, a empresa relatou sobre US $ 2 bilhões em origens de empréstimos hipotecários. Sua estratégia envolve alavancar a tecnologia e as parcerias para otimizar o processo de aplicação.

Processamento de empréstimos

O estágio de processamento de empréstimos é crucial para a eficiência operacional. A empresa emprega uma estrutura robusta que inclui uma combinação de sistemas automatizados e pessoal experiente. Normalmente, o tempo médio de processamento de empréstimo está em torno 30 a 45 dias. Um aspecto essencial de seus recursos de processamento pode ser ilustrado na tabela a seguir:

Estágio de processamento	Timeframe (dias)	Porcentagem de empréstimos processados ​​a tempo
Revisão do aplicativo	3-5	95%
Subscrição	10-15	90%
Fechamento	10-15	85%

Avaliação de crédito

A avaliação de crédito é outra atividade essencial na cadeia de valor da Angel Oak Mortgage. A empresa emprega uma abordagem de avaliação de risco multifacetada para garantir as qualificações do mutuário. Em 2023, a pontuação média de crédito dos candidatos bem -sucedidos foi relatada em 700, que reflete o foco da empresa em empréstimos de qualidade.

A tabela a seguir detalha a distribuição de candidatos a empréstimos com base em suas pontuações de crédito:

Intervalo de pontuação de crédito	Porcentagem de candidatos	Valor médio do empréstimo ($)
300-600	10%	150,000
601-700	45%	250,000
701-800	35%	350,000
801+	10%	500,000

Atendimento ao Cliente

Angel Oak Mortgage prioriza o atendimento ao cliente como uma atividade importante. A empresa emprega uma equipe de atendimento ao cliente dedicada que lida com consultas e questões do mutuário. Em 2023, as métricas de satisfação do cliente mostraram que 92% dos clientes classificaram sua experiência como satisfatória ou acima.

As métricas a seguir refletem o desempenho do atendimento ao cliente:

Métrica de serviço	Valor
Tempo médio de resposta (horas)	2
Taxa de resolução do primeiro contato (%)	85%
Taxa de retenção de clientes (%)	75%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Fundos de capital

A Angel Oak Mortgage, Inc. exige capital significativo para financiar suas operações, particularmente em empréstimos hipotecários. Em 30 de setembro de 2023, a AOMR registrou ativos totais de aproximadamente US $ 1,6 bilhão. A Companhia eleva o capital principalmente através da emissão de valores mobiliários apoiados por hipotecas e outras ofertas de dívidas. O índice de alavancagem da AOMR foi relatado em 4,5x, de acordo com suas mais recentes demonstrações financeiras, indicando uma alta utilização do capital para o crescimento dos negócios.

Especialistas financeiros

A força de trabalho da AOMR inclui uma equipe de profissionais financeiros experientes com conhecimento especializado em financiamento de hipotecas e avaliação de riscos. A experiência média dos especialistas financeiros da empresa é de cerca de 15 anos. A empresa possui aproximadamente 40 especialistas financeiros que geram informações que impulsionam estratégias de investimento, ajudando em gerenciamento eficaz de riscos e alocação de capital. Além disso, a AOMR manteve um Receita por funcionário de aproximadamente US $ 250.000 anualmente.

Plataforma de tecnologia

A Angel Oak utiliza uma plataforma de tecnologia robusta para otimizar operações - da originação do empréstimo à manutenção. A empresa investiu cerca de US $ 5 milhões em aprimoramentos de tecnologia em 2022, implementando análise de dados e automação avançados em seus processos. A plataforma suporta um sistema de gerenciamento de empréstimos que processa mais de 1.000 aplicativos mensalmente, reduzindo os custos operacionais em 30% em comparação com os anos anteriores. Isso não apenas melhora a eficiência, mas também melhora a experiência do cliente.

Recurso de tecnologia	Valor do investimento (2022)	Aplicativos mensais processados	Economia de custos (%)
Sistema de gerenciamento de empréstimos	US $ 5 milhões	1,000	30%

Banco de dados do cliente

O banco de dados do cliente da AOMR é um recurso essencial que fornece informações críticas sobre potencial e clientes existentes. A AOMR possui um banco de dados compreendendo mais de 200.000 registros de clientes, com perfis detalhados que permitem campanhas de marketing direcionadas e prestação de serviços personalizados. A empresa observou uma taxa de retenção de clientes de 85%, significativamente maior que a média do setor de 70%. Através da análise de dados, a AOMR é capaz de prever as necessidades do cliente e aumentar a satisfação, o que, por sua vez, impulsiona os negócios repetidos.

Métrica	Valor	Média da indústria
Registros do cliente	200,000	N / D
Taxa de retenção de clientes	85%	70%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: proposições de valor

Taxas de juros competitivas

A Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) afirma sua posição no mercado, oferecendo taxas de juros competitivas. Em outubro de 2023, a taxa de juros média para uma hipoteca fixa de 30 anos nos EUA é de aproximadamente 7.17%. AOMR introduziu produtos com taxas de juros que podem ser tão baixas quanto 5.99% Para mutuários com fortes perfis de crédito e índices de empréstimo / valor apropriados, melhorando significativamente a competitividade do mercado.

Aprovação rápida do empréstimo

A AOMR se orgulha de fornecer um processo de aprovação de empréstimo rápido. O prazo típico para aprovações de empréstimos hipotecários no setor em média 30 a 45 dias. No entanto, a AOMR reduziu isso a apenas 10 a 15 dias, facilitando o acesso mais rápido ao capital. Em uma pesquisa de 2022 realizada pela Mortgage Bankers Association, 72% dos entrevistados indicaram uma preferência por credores com processos de aprovação acelerada, ilustrando a demanda significativa pela oferta da AOMR.

Soluções de hipoteca personalizadas

Um dos aspectos principais da proposta de valor da AOMR é a disponibilidade de soluções de hipotecas personalizadas adaptadas às necessidades individuais do cliente. A AOMR oferece uma variedade de produtos hipotecários, incluindo opções não QM (qualificadas hipotecas), fornecendo flexibilidade para os mutuários que podem não se adequar aos critérios tradicionais de empréstimos. De acordo com as mais recentes divulgações financeiras da AOMR, aproximadamente 40% de seus empréstimos originados são não-QM, destacando a demanda por soluções mais personalizadas e acessíveis no mercado.

Suporte confiável ao cliente

AOMR se distingue através de seu compromisso com suporte confiável ao cliente. Pesquisas realizadas por J.D. Power em 2022 indicaram que 85% de clientes classificaram a experiência de atendimento ao cliente da AOMR como 'excelente' ou 'muito boa', significativamente acima da média da indústria de 75%. A empresa emprega uma equipe de suporte dedicada que lida com perguntas com um tempo médio de resposta de Menos de 10 minutos Para perguntas do cliente, que tem sido um fator crítico na manutenção da satisfação do cliente.

Proposição de valor	Descrição	Métricas -chave
Taxas de juros competitivas	Taxas tão baixas quanto 5,99% para mutuários qualificados	Média da indústria: 7,17%
Aprovação rápida do empréstimo	Aprovação em 10 a 15 dias	Padrão da indústria: 30 a 45 dias
Soluções de hipoteca personalizadas	Opções personalizadas, incluindo empréstimos não QM	40% dos empréstimos são não QM
Suporte confiável ao cliente	Altas classificações de satisfação e tempos de resposta rápidos	85% Taxa de satisfação do cliente, tempo de resposta: menos de 10 minutos

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Consultas individuais

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) enfatiza consultas personalizadas para atender às necessidades individuais do cliente. Em 2022, sobre 80% de novos clientes utilizaram esse serviço durante o processo de solicitação de hipoteca. A duração média dessas consultas é aproximadamente 45 minutos, permitindo tempo suficiente para abordar consultas e preocupações específicas.

Atualizações regulares de comunicação

A AOMR garante que os clientes sejam mantidos informados através de canais de comunicação estruturados. A empresa média 5 Pontos de contato de comunicação por cliente por mês via:

• Boletins por e -mail: 30,000 assinantes a partir do terceiro trimestre 2023
• Atualizações de mensagens de texto: 15,000 mensagens mensais enviadas
• Labinos mensais: participação de aproximadamente 500 participantes a cada sessão

Programas de fidelidade

Para promover relacionamentos de longo prazo, a AOMR iniciou um programa de fidelidade que se orgulha de 10,000 participantes ativos. Este programa oferece vários incentivos, incluindo:

• Taxas com desconto em empréstimos futuros
• Recompensas em dinheiro para referências, totalizando uma média de $500 por referência
• Acesso a seminários financeiros exclusivos

Em meados de 2023, foi relatado que os participantes do programa de fidelidade se referem aproximadamente 3 novos clientes a cada ano, em média.

Suporte online

A AOMR investiu significativamente em seus sistemas de suporte on -line, com representantes de atendimento ao cliente disponíveis via bate -papo, email e telefone. O tempo médio de resposta para consultas on -line está sob 2 minutos, com uma taxa de satisfação do cliente de 92% por seus serviços de suporte on -line.

Método de suporte	Disponibilidade	Tempo médio de resposta	Taxa de satisfação do cliente
Bate -papo ao vivo	24/7	1 min	94%
Suporte por e -mail	2a. a 6a	4 horas	89%
Suporte telefônico	Seg-sun	3 minutos	90%
Seção de perguntas frequentes	Sempre disponível	N / D	Taxa de uso: 65%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de Negócios: Canais

Site da empresa

Angel Oak Mortgage, Inc. opera um robusto Site da empresa Isso serve como um canal primário para o envolvimento do cliente. O site, projetado para navegação fácil de usar, oferece uma infinidade de recursos, incluindo produtos de empréstimos, taxas e conteúdo educacional. Em 2022, o site atraiu aproximadamente 1,2 milhão de visitantes únicos, levando a torno 8.000 pedidos de empréstimo.

Métrica	Valor
Visitantes únicos (2022)	1,2 milhão
Pedidos de empréstimo (2022)	8,000

Aplicativo móvel

O aplicativo móvel A hipoteca Angel Oak aprimora a acessibilidade e a interação do cliente. No último trimestre de 2023, o aplicativo acabou 100.000 downloads em várias plataformas, com uma classificação de satisfação do cliente de 4,5 de 5. Os principais recursos incluem recursos de rastreamento de empréstimos e envio de documentos.

Métrica	Valor
Downloads de aplicativos	100,000+
Classificação de satisfação do cliente	4.5/5

Consultores financeiros

Angel Oak Mortgage colabora com uma rede de consultores financeiros Para estender seu alcance e fornecer soluções personalizadas aos clientes. A empresa estabeleceu parcerias com o excesso 300 consultores financeiros em todo o país, facilitando a origem de aproximadamente US $ 350 milhões Em empréstimos anualmente através deste canal.

Métrica	Valor
Número de consultores financeiros	300+
Originação anual de empréstimos por meio de consultores	US $ 350 milhões

Filiais

A empresa opera múltiplos filiais Nos principais mercados para fornecer suporte localizado e interação presencial. A partir de 2023, existem 15 localizações de filiais com um volume médio de empréstimo por agência de aproximadamente US $ 25 milhões anualmente, contribuindo significativamente para o volume geral de negócios.

Métrica	Valor
Número de filiais	15
Volume médio de empréstimo por filial anualmente	US $ 25 milhões

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Primeiros compradores de casas

A Angel Oak Mortgage, Inc. tem como alvo os compradores iniciantes que buscam soluções de financiamento acessíveis. De acordo com o Associação Nacional de Corretores de Imóveis, compradores iniciantes compensados ​​por aí 34% de todas as compras domésticas nos EUA em 2022. o renda familiar média para compradores iniciantes foi aproximadamente $83,000.

Característica	Dados
Valor típico do empréstimo	$287,000
Porcentagem comum de adiantamento	6%
Idade média do comprador	33 anos
Intervalo de pontuação de crédito	620 - 740

Investidores imobiliários

Os investidores imobiliários formam um segmento -chave para Angel Oak, geralmente buscando financiamento para as propriedades de aluguel. A partir de 2021, foi relatado que aproximadamente 13% de todos os compradores de imóveis eram investidores imobiliários. Os investidores geralmente procuram propriedades que fornecem um retorno do investimento por meio da receita de aluguel.

• Valor médio da propriedade para investimento: $400,000
• Produto de financiamento comum: DSCR (empréstimos de cobertura do serviço da dívida) empréstimos
• Pagamento típico: 20% - 25%
• Taxa média de hipoteca: 4.5% - 5.5%

Clientes de refinanciamento

Angel Oak Mortgage atende a um número significativo de clientes de refinanciamento. No primeiro trimestre de 2023, 34% de todas as hipotecas originados eram refinaâncias, de acordo com o Associação de Banqueiros de Hipotecas. Os proprietários de imóveis normalmente refinanciam para acessar taxas de juros mais baixas ou retirar o patrimônio líquido.

Característica	Dados
Valor médio do empréstimo para refinanciamento	$350,000
Economia de taxa de juros típica	0.5% - 1.5%
Razões comuns para refinanciamento	Pagamento mensal mais baixo Consolidação da dívida Melhoria da casa

Indivíduos de alta rede

Indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIS) são outro segmento crítico de clientes para Angel Oak, que frequentemente busca soluções de financiamento personalizadas. Em 2022, houve aproximadamente 1,7 milhão de Hnwis Nos Estados Unidos com ativos investíveis excedendo US $ 1 milhão.

• Valor médio do empréstimo para HNWIS: US $ 1 milhão+
• Produtos de empréstimos típicos: Empréstimos jumbo, opções de private bancário
• Taxa de juros média: 4% - 6%
• Proporção LTV: Até 80%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Custos operacionais

Os custos operacionais da Angel Oak Mortgage, Inc. abrangem várias despesas associadas às atividades comerciais diárias. De acordo com seus relatórios financeiros, os custos operacionais podem ser divididos em vários componentes importantes:

Componente de custo	2022 Montante (em milhões)	2023 quantidade (em milhões)
Custos de originação de empréstimos	$34.5	$36.2
Aluguel e utilitários do escritório	$12.3	$12.8
Suprimentos operacionais	$9.8	$10.1
Despesas de seguro	$2.5	$2.7

Despesas de marketing

As despesas de marketing da Angel Oak Mortgage, Inc. são vitais para impulsionar a aquisição de clientes e o reconhecimento da marca. De acordo com suas divulgações financeiras, esses custos incluem marketing digital, campanhas de publicidade e atividades promocionais.

Atividade de marketing	2022 Montante (em milhões)	2023 quantidade (em milhões)
Publicidade digital	$8.4	$9.0
Publicidade impressa	$1.5	$1.7
Patrocínio de eventos	$3.2	$3.4
Custos de pessoal de marketing	$4.1	$4.6

Manutenção de tecnologia

A manutenção da tecnologia é outro aspecto essencial da estrutura de custos, garantindo que os sistemas permaneçam eficazes e seguros. Esses custos incluem licenças de software, suporte de TI e atualizações de infraestrutura.

Componente de tecnologia	2022 Montante (em milhões)	2023 quantidade (em milhões)
Licenciamento de software	$5.0	$5.5
Serviços de suporte de TI	$3.2	$3.4
Atualizações de infraestrutura	$4.0	$4.3
Soluções de segurança cibernética	$2.1	$2.3

Salários da equipe

A remuneração dos funcionários é uma parte significativa da estrutura de custos, abrangendo salários, benefícios e bônus. A partir de 2023, a Angel Oak Mortgage, Inc. mantém pacotes de remuneração competitiva para atrair os melhores talentos no setor de hipotecas.

Categoria de funcionários	2022 Montante (em milhões)	2023 quantidade (em milhões)
Salários	$18.0	$19.0
Benefícios	$3.5	$3.7
Bônus	$1.2	$1.5
Treinamento e desenvolvimento	$1.0	$1.1

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros

Receita de juros Representa o fluxo de receita primária da Angel Oak Mortgage, Inc. A empresa gera receita de juros com as hipotecas que origina e serviços. A partir do terceiro trimestre de 2023, Angel Oak relatou uma receita de juros anualizada de aproximadamente US $ 105 milhões, com uma taxa de juros média de 5.5% em seu portfólio de empréstimos. A carteira de empréstimos da empresa cresceu por perto US $ 2 bilhões.

Taxas de originação de empréstimos

Taxas de originação de empréstimos são cobrados aos mutuários no momento do fechamento de qualquer empréstimo hipotecário. Para 2022, Angel Oak anunciou que coletou US $ 12 milhões nas taxas de originação de empréstimos. A taxa padrão varia de 0,5% a 1% do valor do empréstimo, dependendo do tipo de hipoteca. Somente no terceiro trimestre de 2023, a empresa observou um aumento nas taxas de originação, refletindo volumes mais altos de empréstimos à medida que processava US $ 500 milhões em novos empréstimos.

Taxas de serviço

Taxas de serviço compreende outra parcela significativa da receita da empresa. Essas taxas vêm de atender empréstimos em nome dos investidores e incluem taxas mensais de manutenção e taxas tardias. Para o ano fiscal de 2022, Angel Oak relatou taxas de serviço totalizando aproximadamente US $ 8 milhões, dirigido principalmente por um portfólio de torno US $ 1,5 bilhão em empréstimos com manutenção. A empresa prevê que essa renda aumente ao lado do crescimento contínuo em seu portfólio de serviços.

Receita de investimento

Receita de investimento é derivado dos investimentos da Companhia em títulos lastreados em hipotecas e outros instrumentos financeiros. Nos três meses encerrados em 30 de setembro de 2023, Angel Oak relatou receita de investimento de aproximadamente US $ 3 milhões, com um rendimento médio de 4.2%. A estratégia de investimento da empresa resultou em crescimento prudente de seu capital, com os investimentos totais no valor de cerca de US $ 400 milhões.

Fluxo de receita	Valor (2022/Q3 2023)	Notas
Receita de juros	US $ 105 milhões	Receita de juros anualizada de empréstimos
Taxas de originação de empréstimos	US $ 12 milhões	Taxas cobradas do fechamento de empréstimos
Taxas de serviço	US $ 8 milhões	Renda das atividades de manutenção de empréstimos
Receita de investimento	US $ 3 milhões	Receita de títulos lastreados em hipotecas