Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): Geschäftsmodell -Leinwand

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) fällt in der sich ständig weiterentwickelnden Landschaft der Hypothekenfinanzierung mit seinem innovativen Innovativ auf Geschäftsmodell Canvas. Dieser strategische Rahmen beschreibt, wie sich AOMR kombiniert Schlüsselpartnerschaften, Aktivitäten, Und Ressourcen Um seinen vielfältigen Wert zu liefern Kundensegmente. Tauchen Sie auf die Details ein, während wir die Feinheiten der Operationen von AOMR von ihren untersuchen Wettbewerbszinsen robust Kundenbetreuungund entdecken Sie, was ihr Geschäftsmodell wirklich einzigartig macht.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Immobilienagenturen

Angel Oak Mortgage, Inc. arbeitet eng mit verschiedenen Immobilienagenturen zusammen und erleichtert ein nahtloses Erlebnis für Käufer und Verkäufer. Das Unternehmen arbeitet mit überarbeitet 1.000 Immobilienmakler landesweit, um einen breiten Zugang zu potenziellen Kunden zu gewährleisten.

Im Jahr 2022 lag der durchschnittliche Provisionssatz für Immobilienmakler ungefähr 5.8%, was den Hypotheken -Originierungsprozess erheblich beeinflussen kann. Diese Partnerschaften ermöglichen es Angel Oak, umfangreiche Netzwerke zu nutzen und die Lead -Generierung und die Kundenzufriedenheit zu verbessern.

Finanzinstitutionen

Um seine Finanzierungsfähigkeiten zu stärken, beteiligt sich Angel Oak Hypothek mit mehreren Finanzinstituten. Dies umfasst Vereinbarungen sowohl mit regionalen als auch mit nationalen Banken, die zu einem robusten finanziellen Support -System beitragen. AOMR hat Zugang zu Over 500 Millionen Dollar Insgesamt Kreditfazilitäten zur Unterstützung der Ausrüstungsverfahren für Krediten.

Diese Finanzpartnerschaften sind für die Aufrechterhaltung der Liquidität und zur Erleichterung der Ausgabe von Kredite an Kunden von wesentlicher Bedeutung. Im Jahr 2022 meldete Angel Oak eine Gesamtdarlehensförderung von 2,1 Milliarden US -Dollar, ein erheblicher Teil davon wurde durch diese finanziellen Zugehörigkeiten unterstützt.

Kreditbewertungsagenturen

Angel Oak Mortgage arbeitet mit Kreditratungsagenturen zusammen, um starke Kreditratings für seine hypothekenbesicherten Wertpapiere einzurichten und aufrechtzuerhalten. Das Unternehmen hat sich kürzlich mit damit beschäftigt Moody's Und S & P Globale Bewertungen, die Bewertungen vorlegen, die für das Vertrauen der Anleger und die Marktpositionierung von entscheidender Bedeutung sind.

Ab dem zweiten Quartal 2023 erreichte AOMR eine Bonität von Aa- von S & P für seine jüngsten Hypotheken-Wertpapierausgabe. Dieses Rating ist entscheidend für die Anziehung von Investitionen, die Senkung der Kreditkosten und die Verbesserung der finanziellen Stabilität des Gesamts.

Rechtsberater

Rechtliche Einhaltung und Risikomanagement sind für die Geschäftstätigkeit von Angel Oak Mortgage von entscheidender Bedeutung. Das Unternehmen arbeitet in Zusammenarbeit mit mehreren seriösen Anwaltskanzleien zusammen, um komplexe rechtliche Rahmenbedingungen zu navigieren. Bemerkenswerte Partner sind Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP Und Greenberg Traurig.

Im Jahr 2021 hat Angel Oak ungefähr zugewiesen 3 Millionen Dollar In Bezug auf juristische Dienstleistungen, um eine umfassende rechtliche Unterstützung für die Einhaltung von Vorschriften und Transaktionen der behördlichen Einhaltung zu gewährleisten. Rechtsberater tragen dazu bei, Risiken im Zusammenhang mit der Entstehung und Wartung von Krediten zu verringern.

Partnerschaftstyp	Schlüsselpartner	Finanzielle Auswirkungen	Zusätzliche Notizen
Immobilienagenturen	1.000+ Broker im ganzen Land	5,8% Durchschnittliche Provision	Verbessert die Lead -Generierung
Finanzinstitutionen	Regional- und Nationalbanken	500 Millionen US -Dollar Kreditfazilitäten	2,1 Milliarden US -Dollar Gesamtdarlehensförderung
Kreditbewertungsagenturen	Moody's, S & P Globale Bewertungen	AA-Rating für Wertpapiere	Zieht Investitionen an und senkt die Kosten
Rechtsberater	Pillsbury, Greenberg Traurig	Juristische Dienstleistungen in Höhe von 3 Millionen US -Dollar	Unterstützt die Einhaltung der behördlichen Einhaltung

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Hypothekenstörung

Angel Oak Hypothek konzentriert sich auf Hypothekenstörung über verschiedene Kanäle, einschließlich Einzelhandel, Großhandel und Korrespondenzkredite. Im Jahr 2023 berichtete das Unternehmen über 2 Milliarden Dollar In Hypothekendarlehensförderungen. Seine Strategie beinhaltet die Nutzung von Technologie und Partnerschaften, um den Bewerbungsprozess zu optimieren.

Kreditverarbeitung

Die Kreditverarbeitungsphase ist für die operative Effizienz von entscheidender Bedeutung. Das Unternehmen setzt einen robusten Rahmen ein, der eine Kombination aus automatisierten Systemen und erfahrenem Personal enthält. In der Regel liegt die durchschnittliche Darlehensbearbeitungszeit in der Nähe 30 bis 45 Tage. Ein wesentlicher Aspekt ihrer Verarbeitungsfunktionen kann in der folgenden Tabelle dargestellt werden:

Verarbeitungsstufe	Zeitrahmen (Tage)	Prozentsatz der pünktlichen Kredite
Bewerbungsüberprüfung	3-5	95%
Underwriting	10-15	90%
Schließen	10-15	85%

Kreditbewertung

Die Kreditbewertung ist eine weitere entscheidende Aktivität in der Wertschöpfungskette der Angel Oak -Hypothek. Das Unternehmen beschäftigt einen facettenreichen Risikobewertungsansatz, um die Qualifikationen des Kreditnehmers sicherzustellen. Im Jahr 2023 wurde der durchschnittliche Kredit -Score erfolgreicher Bewerber bei gemeldet 700, was den Fokus des Unternehmens auf Qualitätskredite widerspiegelt.

In der folgenden Tabelle wird die Verteilung von Kreditantragstellern anhand ihrer Kreditwürdigkeit beschrieben:

Kredit -Score -Reichweite	Prozentsatz der Bewerber	Durchschnittlicher Darlehensbetrag ($)
300-600	10%	150,000
601-700	45%	250,000
701-800	35%	350,000
801+	10%	500,000

Kundendienst

Angel Oak Hypothek priorisiert den Kundenservice als Schlüsselaktivität. Das Unternehmen beschäftigt ein engagiertes Kundendienstteam, das Anfragen und Probleme mit Kreditnehmern behandelt. Im Jahr 2023 zeigten die Kundenzufriedenheit Metriken 92% von Kunden bewertete ihre Erfahrung als zufriedenstellend oder höher.

Die folgenden Metriken spiegeln die Kundendienstleistung wider:

Service Metrik	Wert
Durchschnittliche Reaktionszeit (Stunden)	2
Erster Kontaktauflösungsrate (%)	85%
Kundenbindung (%)	75%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Kapitalfonds

Angel Oak Mortgage, Inc. verlangt ein erhebliches Kapital, um seine Geschäftstätigkeit zu finanzieren, insbesondere bei Hypothekenkrediten. Zum 30. September 2023 meldete AOMR Gesamtvermögen von rund 1,6 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen erhöht das Kapital hauptsächlich durch die Ausgabe von Wertpapieren und anderen Schuldenangeboten. Die Verleihungsquote von AOMR wurde nach ihrem jüngsten Abschluss von 4,5x gemeldet, was auf eine hohe Nutzung des Kapitals für das Geschäftswachstum hinweist.

Finanzexperten

Zu den Arbeitskräften von AOMR gehören ein Team von erfahrenen Finanzfachleuten mit spezialisiertem Wissen über Hypothekenfinanzierung und Risikobewertung. Die durchschnittliche Erfahrung der Finanzexperten innerhalb des Unternehmens beträgt rund 15 Jahre. Das Unternehmen verfügt über ungefähr 40 Finanzexperten, die Erkenntnisse generieren, die Anlagestrategien vorantreiben, was zur effektiven Risikomanagement und zur Kapitalallokation beiträgt. Darüber hinaus hat AOMR a beibehalten Einnahmen pro Mitarbeiter von ungefähr 250.000 USD pro Jahr.

Technologieplattform

Angel Oak nutzt eine robuste technologische Plattform, um den Betrieb zu optimieren - von der Entstehung von Krediten bis zur Wartung. Das Unternehmen investierte 2022 in Höhe von rund 5 Millionen US -Dollar in technologische Verbesserungen und implementierte fortschrittliche Datenanalysen und Automatisierung über seine Prozesse hinweg. Die Plattform unterstützt ein Kreditmanagementsystem, das monatlich über 1.000 Anwendungen verarbeitet und die Betriebskosten gegenüber den Vorjahren um 30% senkt. Dies verbessert nicht nur die Effizienz, sondern verbessert auch das Kundenerlebnis.

Technologieressource	Investitionsbetrag (2022)	Monatliche Bewerbungen verarbeitet	Kosteneinsparungen (%)
Kreditmanagementsystem	5 Millionen Dollar	1,000	30%

Kundendatenbank

Die Kundendatenbank von AOMR ist eine Schlüsselressource, die kritische Informationen zu potenziellen und vorhandenen Kunden liefert. AOMR verfügt über eine Datenbank mit über 200.000 Kundenunterlagen mit detaillierten Profilen, die gezielte Marketingkampagnen und personalisierte Servicebereitstellungen ermöglichen. Das Unternehmen hat eine Kundenbindungsrate von 85%festgestellt, die deutlich höher als der Branchendurchschnitt von 70%. Durch die Datenanalyse kann AOMR die Kundenbedürfnisse prognostizieren und die Zufriedenheit verbessern, was wiederum wiederholtes Geschäft treibt.

Metrisch	Wert	Branchendurchschnitt
Kundenaufzeichnungen	200,000	N / A
Kundenbindungsrate	85%	70%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Wettbewerbszinsen

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) gilt seine Position auf dem Markt, indem er wettbewerbsfähige Zinssätze anbietet. Ab Oktober 2023 liegt der durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige feste Hypothek in den USA bei ungefähr 7.17%. AOMR hat Produkte mit Zinssätzen eingeführt, die so niedrig sein können wie 5.99% Für Kreditnehmer mit starken Kreditprofilen und angemessenen Verhältnissen von Kredit-zu-Wert-Verhältnissen, wodurch die Wettbewerbsfähigkeit des Marktes erheblich verbessert wird.

Schnelle Kreditgenehmigung

AOMR ist stolz darauf, ein schnelles Verfahren zur Genehmigung von Darlehen bereitzustellen. Der typische Zeitrahmen für Hypothekenkreditegenehmigungen in der Branche durchschnittlich um 30 bis 45 Tage. AOMR hat dies jedoch auf nur so wenig reduziert 10 bis 15 Tage, Erleichterung eines schnelleren Zugangs zum Kapital. In einer von der Mortgage Bankers Association durchgeführten Umfrage 2022, 72% Die Befragten gaben eine Präferenz für Kreditgeber mit beschleunigten Genehmigungsprozessen an, die die erhebliche Nachfrage nach AOMR -Angebot veranschaulichen.

Personalisierte Hypothekenlösungen

Einer der wichtigsten Aspekte des Wertversprechens von AOMR ist die Verfügbarkeit personalisierter Hypothekenlösungen, die auf die individuellen Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind. AOMR bietet eine Reihe von Hypothekenprodukten an, einschließlich Nicht-QM-Optionen (qualifizierte Hypotheken), die Kreditnehmern, die möglicherweise nicht zu den traditionellen Kreditkriterien entsprechen, Flexibilität bietet. Nach den neuesten finanziellen Angaben von AOMR ungefähr ungefähr 40% ihrer entstandenen Kredite sind nicht QM, wodurch die Nachfrage nach personalisierteren und zugänglichen Lösungen auf dem Markt hervorgehoben wird.

Zuverlässiger Kundensupport

AOMR unterscheidet sich durch sein Engagement für den zuverlässigen Kundensupport. Umfragen von J.D. Power im Jahr 2022 zeigten, dass dies angezeigt wurde 85% von Kunden, die AOMRs Kundendiensterlebnis als "ausgezeichnet" oder "sehr gut" bewertet haben, deutlich über dem Branchendurchschnitt von deutlich über 75%. Das Unternehmen beschäftigt ein engagiertes Support -Team, das Anfragen mit einer durchschnittlichen Reaktionszeit von unter 10 Minuten Bei Kundenfragen, die ein entscheidender Faktor für die Aufrechterhaltung der Kundenzufriedenheit waren.

Wertversprechen	Beschreibung	Schlüsselkennzahlen
Wettbewerbszinsen	Zinssätze von nur 5,99% für qualifizierte Kreditnehmer	Branchendurchschnitt: 7,17%
Schnelle Kreditgenehmigung	Genehmigung in 10 bis 15 Tagen	Branchenstandard: 30 bis 45 Tage
Personalisierte Hypothekenlösungen	Maßgeschneiderte Optionen einschließlich Nicht-QM-Kredite	40% der Kredite sind nicht QM
Zuverlässiger Kundensupport	Hohe Zufriedenheitsbewertungen und schnelle Reaktionszeiten	85% Kundenzufriedenheitsrate, Reaktionszeit: unter 10 Minuten

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Einzelberatungen

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) betont Personalisierte Konsultationen Um den individuellen Kundenbedürfnissen gerecht zu werden. Im Jahr 2022, vorbei 80% Von Neukunden nutzte diesen Service während ihres Hypothekenantragsprozesses. Die durchschnittliche Dauer dieser Konsultationen beträgt ungefähr 45 Minuten, um ausreichend Zeit zu ermöglichen, um bestimmte Fragen und Bedenken zu beantworten.

Regelmäßige Kommunikationsaktualisierungen

AOMR stellt sicher, dass Kunden über strukturierte Kommunikationskanäle auf dem Laufenden gehalten werden. Das Unternehmen durchschnittlich 5 Kommunikations -Touchpoints pro Kunde und Monat über:

• E -Mail -Newsletter: 30,000 Abonnenten ab Q3 2023
• SMS -Nachrichtenaktualisierungen: 15,000 monatliche Nachrichten gesendet
• Monatliche Webinare: Anwesenheit von ungefähr 500 Teilnehmer jede Sitzung

Treueprogramme

Um langfristige Beziehungen zu fördern, hat AOMR ein Treueprogramm initiiert, das sich überlegt 10,000 aktive Teilnehmer. Dieses Programm bietet verschiedene Anreize, darunter:

• Ermäßigte Preise für zukünftige Kredite
• Bargeldprämien für Empfehlungen in Höhe von durchschnittlich von einem Durchschnitt von $500 pro Überweisung
• Zugang zu exklusiven Finanzseminaren

Ab Mitte 2023 wurde berichtet, dass die Teilnehmer des Treueprogramms ungefähr beziehen 3 Neue Kunden jedes Jahr im Durchschnitt.

Online -Support

AOMR hat erheblich in seine Online -Support -Systeme investiert, wobei Kundendienstmitarbeiter per Chat, E -Mail und Telefon verfügbar sind. Die durchschnittliche Reaktionszeit für Online -Anfragen liegt unter 2 Minuten, mit einer Kundenzufriedenheitsrate von 92% für ihre Online -Support -Dienste.

Unterstützungsmethode	Verfügbarkeit	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Live -Chat	24/7	1 min	94%
E -Mail -Support	Mon-Fr	4 Stunden	89%
Telefonunterstützung	Mon-sun	3 Minuten	90%
FAQ -Abschnitt	Immer verfügbar	N / A	Nutzungsrate: 65%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kanäle

Unternehmenswebsite

Angel Oak Mortgage, Inc. betreibt eine robuste Unternehmenswebsite Dies dient als Hauptkanal für das Kundenbindung. Die Website, die für die benutzerfreundliche Navigation ausgelegt ist, bietet eine Vielzahl von Ressourcen, einschließlich Kreditprodukten, Tarifen und Bildungsinhalten. Im Jahr 2022 zog die Website ungefähr angezogen 1,2 Millionen eindeutige Besucher, führt zu rund um 8.000 Kreditanträge.

Metrisch	Wert
Eindeutige Besucher (2022)	1,2 Millionen
Kreditanträge (2022)	8,000

Mobile App

Der Mobile App von Angel Oak Hypothek verbessert die Zugänglichkeit und die Kundeninteraktion. Ab dem letzten Quartal 2023 hat die App vorbei 100.000 Downloads auf verschiedenen Plattformen mit einer Kundenzufriedenheitsbewertung von 4,5 von 5. Zu den wichtigsten Funktionen gehören die Krediteverfolgung und die Einreichungsfunktionen der Dokumente.

Metrisch	Wert
App -Downloads	100,000+
Kundenzufriedenheit	4.5/5

Finanzberater

Angel Oak Mortgage arbeitet mit einem Netzwerk von zusammen Finanzberater Um seine Reichweite zu verlängern und maßgeschneiderte Lösungen für Kunden bereitzustellen. Das Unternehmen hat Partnerschaften mit Over eingerichtet 300 Finanzberater landesweit, erleichtert die Entstehung von ungefähr 350 Millionen Dollar in Kredite jährlich durch diesen Kanal.

Metrisch	Wert
Anzahl der Finanzberater	300+
Jährliche Darlehensförderung durch Berater	350 Millionen Dollar

Zweigstellen

Das Unternehmen betreibt mehrere Zweigstellen über wichtige Märkte hinweg, um lokalisierte Unterstützung und persönliche Interaktion zu bieten. Ab 2023 gibt es 15 Zweigstandorte mit einem durchschnittlichen Darlehensvolumen pro Filiale von ungefähr 25 Millionen Dollar jährlich einen erheblichen Beitrag zum Gesamtgeschäftsvolumen.

Metrisch	Wert
Anzahl der Zweigstellen	15
Durchschnittliches Darlehensvolumen pro Filiale jährlich	25 Millionen Dollar

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Erstkäufer

Angel Oak Mortgage, Inc. richtet sich an Erstkäufer, die zugängliche Finanzierungslösungen suchen. Nach dem Nationale Vereinigung der Makler, Erstkäufer, die sich zusammengetan haben 34% aller Eigenheimkäufe in den USA im Jahr 2022. Die mittleres Haushaltseinkommen Für Erstkäufer war es ungefähr ungefähr $83,000.

Merkmal	Daten
Typischer Darlehensbetrag	$287,000
Häufiger Rückzahlungsprozentsatz	6%
Durchschnittsalter des Käufers	33 Jahre
Kredit -Score -Reichweite	620 - 740

Immobilieninvestoren

Immobilieninvestoren bilden ein wichtiges Segment für Angel Oak und suchen häufig um Finanzierungen für Mietobjekte. Ab 2021 wurde berichtet, dass ungefähr 13% aller Eigenheimkäufer waren Immobilieninvestoren. Anleger suchen in der Regel nach Immobilien, die durch Mieteinkommen eine Kapitalrendite erzielen.

• Durchschnittlicher Immobilienwert für Investition: $400,000
• Gemeinsames Finanzierungsprodukt: DSCR (Schuldendienstabdeckungsquote) Darlehen
• Typische Anzahlung: 20% - 25%
• Durchschnittlicher Hypothekenzins: 4.5% - 5.5%

Kunden refinanzieren

Angel Oak Mortgage dient einer erheblichen Anzahl von Refinanzierungskunden. Im ersten Quartal 2023, 34% aller Hypotheken Ursprung waren Refinanzierungen nach dem Mortgage Bankers Association. Hausbesitzer refinanzieren in der Regel, um auf niedrigere Zinssätze zuzugreifen oder Eigenkapital zurückzuziehen.

Merkmal	Daten
Durchschnittlicher Darlehensbetrag für die Refinanzierung	$350,000
Typische Zinseinsparungen	0.5% - 1.5%
Häufige Gründe für die Refinanzierung	Niedrigere monatliche Zahlung Schuldenkonsolidierung Hausverbesserung

Individuelle mit hohem Netzwert

Einzelpersonen mit hohem Netzwert (HNWIS) sind ein weiteres kritisches Kundensegment für Angel Oak, die häufig maßgeschneiderte Finanzierungslösungen suchen. Im Jahr 2022 gab es ungefähr 1,7 Millionen Hnwis in den Vereinigten Staaten mit investierbaren Vermögenswerten überschritten 1 Million Dollar.

• Durchschnittlicher Darlehensbetrag für HNWIS: 1 Million Dollar+
• Typische Darlehensprodukte: Jumbo -Kredite, Private Banking -Optionen
• Durchschnittlicher Zinssatz: 4% - 6%
• LTV -Verhältnis: Bis zu 80%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebskosten

Die operativen Kosten für Angel Oak Mortgage, Inc. umfassen verschiedene Ausgaben im Zusammenhang mit täglichen Geschäftsaktivitäten. Nach ihren Finanzberichten können die Betriebskosten in mehrere Schlüsselkomponenten unterteilt werden:

Kostenkomponente	2022 Betrag (in Millionen)	2023 Betrag (in Millionen)
Kosten für die Ausführung von Darlehen	$34.5	$36.2
Bürovermietung und Versorgungsunternehmen	$12.3	$12.8
Betriebsbedarf	$9.8	$10.1
Versicherungskosten	$2.5	$2.7

Marketingkosten

Marketingkosten für Angel Oak Mortgage, Inc. sind von entscheidender Bedeutung, um die Kundenakquisition und die Markenerkennung voranzutreiben. Nach ihren finanziellen Angaben umfassen diese Kosten digitales Marketing, Werbekampagnen und Werbeaktivitäten.

Marketingaktivität	2022 Betrag (in Millionen)	2023 Betrag (in Millionen)
Digitale Werbung	$8.4	$9.0
Werbung drucken	$1.5	$1.7
Event -Sponsoring	$3.2	$3.4
Marketingpersonalkosten	$4.1	$4.6

Technologiewartung

Die technologische Wartung ist ein weiterer wesentlicher Aspekt der Kostenstruktur, um sicherzustellen, dass die Systeme effektiv und sicher bleiben. Diese Kosten umfassen Softwarelizenzen, IT -Support und Infrastruktur -Upgrades.

Technologiekomponente	2022 Betrag (in Millionen)	2023 Betrag (in Millionen)
Software -Lizenzierung	$5.0	$5.5
IT unterstützt Dienstleistungen	$3.2	$3.4
Infrastruktur -Upgrades	$4.0	$4.3
Cybersecurity -Lösungen	$2.1	$2.3

Personalgehälter

Die Vergütung der Mitarbeiter ist ein wesentlicher Bestandteil der Kostenstruktur und umfasst Gehälter, Vorteile und Boni. Ab 2023 unterhält Angel Oak Mortgage, Inc. wettbewerbsfähige Vergütungspakete, um erstklassige Talente in der Hypothekenbranche zu gewinnen.

Mitarbeiterkategorie	2022 Betrag (in Millionen)	2023 Betrag (in Millionen)
Gehälter	$18.0	$19.0
Vorteile	$3.5	$3.7
Boni	$1.2	$1.5
Ausbildung und Entwicklung	$1.0	$1.1

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Geschäftsmodell: Einnahmequellenströme

Zinserträge

Zinserträge Repräsentiert die primäre Einnahmequelle für Angel Oak Mortgage, Inc. Das Unternehmen erzielt Zinserträge aus den von ihm stammenden Hypotheken und Dienstleistungen. Ab dem zweiten Quartal 2023 meldete Angel Oak ein annualisiertes Zinseinkommen von ungefähr 105 Millionen Dollarmit einem durchschnittlichen Zinssatz von 5.5% auf seinem Portfolio von Darlehen. Das Darlehensportfolio des Unternehmens ist auf rund umgekehrt 2 Milliarden Dollar.

Darlehensförderungsgebühren

Darlehensförderungsgebühren werden zum Zeitpunkt der Schließung eines Hypothekendarlehens an Kreditnehmer zugelassen. Für 2022 kündigte Angel Oak an, dass es umgesammelt wurde 12 Millionen Dollar in Kreditgebühren. Die Standardgebühr reicht von 0,5% bis 1% vom Kreditbetrag abhängig von der Art der Hypothek. Allein im dritten Quartal 2023 stellte das Unternehmen eine Erhöhung der Originierungsgebühren fest, die höhere Darlehensvolumina widerspiegeln 500 Millionen Dollar in neuen Darlehen.

Servicegebühren

Servicegebühren umfasst einen weiteren bedeutenden Teil des Umsatzes des Unternehmens. Diese Gebühren stammen aus der Wartung von Darlehen im Namen von Investoren und umfassen monatliche Wartungsgebühren und verspätete Gebühren. Für das Geschäftsjahr 2022 meldete Angel Oak Servicegebühren in Höhe von insgesamt ungefähr 8 Millionen Dollar, hauptsächlich durch ein Portfolio von rund um 1,5 Milliarden US -Dollar in gewarteten Darlehen. Das Unternehmen erwartet, dass dieses Einkommen neben dem anhaltenden Wachstum seines Servicportfolios steigt.

Anlageeinkommen

Anlageeinkommen stammt aus den Investitionen des Unternehmens in hypothekenbesicherte Wertpapiere und andere Finanzinstrumente. In den drei Monaten bis zum 30. September 2023 meldete Angel Oak Investitionseinnahmen von ungefähr 3 Millionen Dollarmit einer durchschnittlichen Ausbeute von 4.2%. Die Anlagestrategie des Unternehmens hat zu einem umsichtigen Wachstum seines Kapitals geführt, wobei die Gesamtinvestitionen in Höhe von rund um 400 Millionen Dollar.

Einnahmequelle	Betrag (2022/Q3 2023)	Notizen
Zinserträge	105 Millionen Dollar	Annualisierte Zinserträge aus Darlehen
Darlehensförderungsgebühren	12 Millionen Dollar	Gebühren aus Kreditschließungen erhoben
Servicegebühren	8 Millionen Dollar	Einkommen aus Aktivitäten zur Kreditversorgung
Anlageeinkommen	3 Millionen Dollar	Einnahmen aus hypothekenbesicherten Wertpapieren