Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR): Modelo de negocios Canvas

En el panorama en constante evolución de la financiación hipotecaria, Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) se destaca con su innovador Lienzo de modelo de negocio. Este marco estratégico describe cómo se combina AOMR asociaciones clave, actividades, y recursos para ofrecer un valor excepcional a su diverso Segmentos de clientes. Sumergirse en los detalles mientras exploramos las complejidades de las operaciones de AOMR, de sus tasas de interés competitivas a robusto soporte al clientey descubra lo que hace que su modelo de negocio sea realmente único.

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Agencias inmobiliarias

Angel Oak Mortgage, Inc. colabora estrechamente con varias agencias inmobiliarias, facilitando una experiencia perfecta para compradores y vendedores. La Compañía se asocia con Over 1,000 corredores de bienes raíces A nivel nacional, asegurando un amplio acceso a clientes potenciales.

En 2022, la tasa de comisión promedio para los agentes inmobiliarios fue aproximadamente 5.8%, que puede afectar significativamente el proceso de origen de la hipoteca. Estas asociaciones permiten a Angel Oak aprovechar las extensas redes, mejorando la generación de leads y la satisfacción del cliente.

Instituciones financieras

Para reforzar sus capacidades de financiación, Angel Oak Mortgage se involucra con múltiples instituciones financieras. Esto incluye acuerdos con bancos regionales y nacionales, contribuyendo a un sólido sistema de apoyo financiero. AOMR tiene acceso a $ 500 millones en facilidades de crédito total para respaldar sus procesos de origen de préstamo.

Estas asociaciones financieras son esenciales para mantener liquidez y facilitar la emisión de préstamos a los clientes. En 2022, Angel Oak informó un origen total de préstamos de $ 2.1 mil millones, una parte significativa de la cual fue apoyada a través de estas afiliaciones financieras.

Agencias de calificación crediticia

Angel Oak Mortgage trabaja con agencias de calificación crediticia para establecer y mantener calificaciones crediticias sólidas para sus valores respaldados por hipotecas. La compañía se ha comprometido recientemente con Moody's y Calificaciones globales de S&P, que proporcionan evaluaciones críticas para la confianza de los inversores y el posicionamiento del mercado.

A partir del segundo trimestre de 2023, AOMR logró una calificación crediticia de AUTOMÓVIL CLUB BRITÁNICO- de S&P por su reciente emisión de valores respaldados por hipotecas. Esta calificación es crítica para atraer inversiones, reducir los costos de los préstamos y mejorar la estabilidad financiera general.

Asesores legales

El cumplimiento legal y la gestión de riesgos son vitales para las operaciones de Angel Oak Mortgage. La Compañía trabaja en asociación con varias firmas de abogados de buena reputación para navegar por marcos legales complejos. Los socios notables incluyen Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP y Greenberg Traurig.

En 2021, Angel Oak asignó aproximadamente $ 3 millones hacia servicios legales, garantizar un apoyo legal integral para el cumplimiento regulatorio y las transacciones. Los asesores legales ayudan a mitigar los riesgos asociados con el origen y el servicio del préstamo.

Tipo de asociación	Socios clave	Impacto financiero	Notas adicionales
Agencias inmobiliarias	Más de 1,000 corredores en todo el país	5.8% de comisión promedio	Mejora la generación de leads
Instituciones financieras	Bancos regionales y nacionales	Capacidades de crédito de $ 500 millones	Originación total de préstamos de $ 2.1 mil millones
Agencias de calificación crediticia	Calificaciones globales de Moody's, S&P	Aa- calificación de valores	Atrae la inversión y reduce los costos
Asesores legales	Pillsbury, Greenberg Traurig	$ 3 millones de servicios legales	Apoya el cumplimiento regulatorio

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocio: actividades clave

Origen hipotecario

Angel Oak Mortgage se centra en origen hipotecario a través de varios canales, incluidos préstamos minoristas, mayoristas y corresponsales. En 2023, la compañía informó sobre $ 2 mil millones en originaciones de préstamos hipotecarios. Su estrategia implica aprovechar la tecnología y las asociaciones para optimizar el proceso de aplicación.

Procesamiento de préstamos

La etapa de procesamiento de préstamos es crucial para la eficiencia operativa. La compañía emplea un marco robusto que incluye una combinación de sistemas automatizados y personal experimentado. Por lo general, el tiempo promedio de procesamiento de préstamos es alrededor 30 a 45 días. Se puede ilustrar un aspecto clave de sus capacidades de procesamiento en la siguiente tabla:

Etapa de procesamiento	Marco de tiempo (días)	Porcentaje de préstamos procesados ​​a tiempo
Revisión de la aplicación	3-5	95%
Suscripción	10-15	90%
Cierre	10-15	85%

Evaluación de crédito

La evaluación de crédito es otra actividad fundamental en la cadena de valor de la hipoteca Angel Oak. La compañía emplea un enfoque de evaluación de riesgos multifacético para garantizar las calificaciones del prestatario. En 2023, se informó el puntaje de crédito promedio de los solicitantes exitosos en 700, que refleja el enfoque de la compañía en los préstamos de calidad.

La siguiente tabla detalla la distribución de los solicitantes de préstamos en función de sus puntajes de crédito:

Rango de puntaje de crédito	Porcentaje de solicitantes	Monto promedio del préstamo ($)
300-600	10%	150,000
601-700	45%	250,000
701-800	35%	350,000
801+	10%	500,000

Servicio al cliente

Angel Oak Mortgage prioriza el servicio al cliente como una actividad clave. La compañía emplea a un equipo de servicio al cliente dedicado que maneja consultas y problemas de prestatario. En 2023, las métricas de satisfacción del cliente mostraron que 92% de los clientes calificaron su experiencia como satisfactoria o superior.

Las siguientes métricas reflejan el rendimiento del servicio al cliente:

Métrico de servicio	Valor
Tiempo de respuesta promedio (horas)	2
Primera tasa de resolución de contacto (%)	85%
Tasa de retención de clientes (%)	75%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocios: recursos clave

Fondos de capital

Angel Oak Mortgage, Inc. requiere un capital significativo para financiar sus operaciones, particularmente en préstamos hipotecarios. Al 30 de septiembre de 2023, AOMR reportó activos totales de aproximadamente $ 1.6 mil millones. La Compañía recauda capital principalmente a través de la emisión de valores respaldados por hipotecas y otras ofertas de deuda. La relación de apalancamiento de AOMR se informó a 4.5 veces según sus últimos estados financieros, lo que indica una alta utilización de capital para el crecimiento empresarial.

Expertos financieros

La fuerza laboral de AOMR incluye un equipo de profesionales de finanzas experimentados con conocimiento especializado en financiamiento hipotecario y evaluación de riesgos. La experiencia promedio de los expertos financieros dentro de la empresa es de alrededor de 15 años. La compañía tiene aproximadamente 40 expertos financieros que generan ideas que impulsan estrategias de inversión, ayudando en una gestión de riesgos efectiva y una asignación de capital. Además, AOMR ha mantenido un Ingresos por empleado de aproximadamente $ 250,000 anuales.

Plataforma tecnológica

Angel Oak utiliza una plataforma de tecnología robusta para optimizar las operaciones, desde el origen del préstamo hasta el servicio. La compañía invirtió alrededor de $ 5 millones en mejoras tecnológicas en 2022, implementando análisis de datos avanzados y automatización en sus procesos. La plataforma admite un sistema de gestión de préstamos que procesa más de 1,000 aplicaciones mensualmente, reduciendo los costos operativos en un 30% en comparación con años anteriores. Esto no solo mejora la eficiencia, sino que también mejora la experiencia del cliente.

Recurso tecnológico	Monto de inversión (2022)	Aplicaciones mensuales procesadas	Ahorro de costos (%)
Sistema de gestión de préstamos	$ 5 millones	1,000	30%

Base de datos de clientes

La base de datos de clientes de AOMR es un recurso clave que proporciona información crítica sobre los clientes potenciales y existentes. AOMR tiene una base de datos que comprende más de 200,000 registros de clientes, con perfiles detallados que permiten campañas de marketing específicas y prestación de servicios personalizados. La compañía ha notado una tasa de retención de clientes del 85%, significativamente más alta que el promedio de la industria del 70%. A través del análisis de datos, AOMR puede pronosticar las necesidades del cliente y mejorar la satisfacción, lo que a su vez impulsa los negocios repetidos.

Métrico	Valor	Promedio de la industria
Registros de clientes	200,000	N / A
Tasa de retención de clientes	85%	70%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Tasas de interés competitivas

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) afirma su posición en el mercado al ofrecer tasas de interés competitivas. A partir de octubre de 2023, la tasa de interés promedio para una hipoteca fija de 30 años en los EE. UU. Se encuentra aproximadamente 7.17%. AOMR ha introducido productos con tasas de interés que pueden ser tan bajas como 5.99% Para los prestatarios con perfiles de crédito sólidos y relaciones de préstamo a valor apropiadas, mejorando significativamente la competitividad del mercado.

Aprobación rápida del préstamo

AOMR se enorgullece de proporcionar un proceso rápido de aprobación de préstamos. El marco de tiempo típico para las aprobaciones de préstamos hipotecarios en la industria promedios en torno a 30 a 45 días. Sin embargo, AOMR ha reducido esto a tan poco como 10 a 15 días, facilitando un acceso más rápido al capital. En una encuesta de 2022 realizada por la Asociación de Banqueros Hipotecarios, 72% Los encuestados indicaron una preferencia por los prestamistas con procesos de aprobación acelerados, ilustrando la demanda significativa de la oferta de AOMR.

Soluciones hipotecarias personalizadas

Uno de los aspectos clave de la propuesta de valor de AOMR es la disponibilidad de soluciones hipotecarias personalizadas adaptadas a las necesidades individuales del cliente. AOMR ofrece una gama de productos hipotecarios, incluidas las opciones no QM (hipotecas calificadas), proporcionando flexibilidad para los prestatarios que pueden no cumplir con los criterios de préstamo tradicionales. Según las últimas revelaciones financieras de AOMR, aproximadamente 40% De sus préstamos originados son no QM, destacando la demanda de soluciones más personalizadas y accesibles dentro del mercado.

Atención al cliente confiable

AOMR se distingue a través de su compromiso con la atención al cliente confiable. Las encuestas realizadas por J.D. Power en 2022 indicaron que 85% de los clientes calificó la experiencia de servicio al cliente de AOMR como 'excelente' o 'muy bueno', significativamente por encima del promedio de la industria de 75%. La firma emplea un equipo de apoyo dedicado que maneja consultas con un tiempo de respuesta promedio de menos de 10 minutos Para preguntas del cliente, que ha sido un factor crítico para mantener la satisfacción del cliente.

Propuesta de valor	Descripción	Métricas clave
Tasas de interés competitivas	Tasas tan bajas como 5.99% para prestatarios calificados	Promedio de la industria: 7.17%
Aprobación rápida del préstamo	Aprobación en 10 a 15 días	Estándar de la industria: 30 a 45 días
Soluciones hipotecarias personalizadas	Opciones a medida que incluyen préstamos que no son de QM	El 40% de los préstamos no son QM
Atención al cliente confiable	Altas calificaciones de satisfacción y tiempos de respuesta rápidos	Tasa de satisfacción del cliente 85%, tiempo de respuesta: menos de 10 minutos

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Consultas individuales

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) enfatiza consultas personalizadas satisfacer las necesidades individuales del cliente. En 2022, 80% de nuevos clientes utilizaron este servicio durante su proceso de solicitud de hipoteca. La duración promedio de estas consultas es aproximadamente 45 minutos, permitiendo un tiempo suficiente para abordar consultas y preocupaciones específicas.

Actualizaciones de comunicación regulares

AOMR asegura que los clientes se mantengan informados a través de canales de comunicación estructurados. La empresa promedia 5 Puntos de contacto de comunicación por cliente por mes a través de:

• Boletines por correo electrónico: 30,000 suscriptores a partir del tercer trimestre 2023
• Actualizaciones de mensajes de texto: 15,000 mensajes mensuales enviados
• Webinarios web mensuales: asistencia de aproximadamente 500 Participantes cada sesión

Programas de fidelización

Para promover relaciones a largo plazo, AOMR ha iniciado un programa de fidelización que se jacta de 10,000 participantes activos. Este programa ofrece varios incentivos, que incluyen:

• Tarifas con descuento en préstamos futuros
• Recompensas de efectivo por referencias, por un promedio de $500 por derivación
• Acceso a seminarios financieros exclusivos

A mediados de 2023, se informó que los participantes en el programa de fidelización se refieren aproximadamente 3 nuevos clientes cada año en promedio.

Soporte en línea

AOMR ha invertido significativamente en sus sistemas de soporte en línea, con representantes de servicio al cliente disponibles por chat, correo electrónico y teléfono. El tiempo de respuesta promedio para las consultas en línea está bajo 2 minutos, con una tasa de satisfacción del cliente de 92% por sus servicios de soporte en línea.

Método de soporte	Disponibilidad	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Chat en vivo	24/7	1 min	94%
Soporte por correo electrónico	Lunes a viernes	4 horas	89%
Soporte telefónico	Lunes	3 minutos	90%
Sección de preguntas frecuentes	Siempre disponible	N / A	Tasa de uso: 65%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocios: canales

Sitio web de la empresa

Angel Oak Mortgage, Inc. opera un sólido sitio web de la empresa Eso sirve como un canal principal para la participación del cliente. El sitio web, diseñado para navegación fácil de usar, ofrece una gran cantidad de recursos, incluidos productos de préstamos, tarifas y contenido educativo. En 2022, el sitio web atrajo aproximadamente 1.2 millones de visitantes únicos, conduciendo a alrededor 8,000 solicitudes de préstamos.

Métrico	Valor
Visitantes únicos (2022)	1.2 millones
Solicitudes de préstamo (2022)	8,000

Aplicación móvil

El aplicación móvil de Angel Oak Mortgage mejora la accesibilidad y la interacción del cliente. A partir del último trimestre de 2023, la aplicación ha terminado 100,000 descargas en varias plataformas, con una calificación de satisfacción del cliente de 4.5 de 5. Las características clave incluyen el seguimiento de préstamos y las capacidades de envío de documentos.

Métrico	Valor
Descargas de aplicaciones	100,000+
Calificación de satisfacción del cliente	4.5/5

Asesores financieros

Angel Oak Mortgage colabora con una red de asesores financieros Para extender su alcance y proporcionar soluciones personalizadas a los clientes. La compañía ha establecido asociaciones con Over 300 asesores financieros a nivel nacional, facilitando el origen de aproximadamente $ 350 millones en préstamos anualmente a través de este canal.

Métrico	Valor
Número de asesores financieros	300+
Originación anual de préstamos a través de asesores	$ 350 millones

Ramas

La compañía opera múltiples ramas En los mercados clave para proporcionar apoyo localizado y interacción cara a cara. A partir de 2023, hay 15 ubicaciones de ramas con un volumen de préstamo promedio por rama de aproximadamente $ 25 millones Anualmente, contribuyendo significativamente al volumen de negocios general.

Métrico	Valor
Número de ramas	15
Volumen promedio de préstamo por sucursal anualmente	$ 25 millones

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocios: segmentos de clientes

Compradores de vivienda por primera vez

Angel Oak Mortgage, Inc. se dirige a los compradores de viviendas por primera vez que buscan soluciones de financiamiento accesibles. Según el Asociación Nacional de Agentes Agensificadores, compradores por primera vez inventados 34% de todas las compras de viviendas en los Estados Unidos en 2022. El Ingresos familiares promedio para compradores por primera vez fue aproximadamente $83,000.

Característica	Datos
Monto típico del préstamo	$287,000
Porcentaje de pago inicial común	6%
Edad promedio del comprador	33 años
Rango de puntaje de crédito	620 - 740

Inversores inmobiliarios

Los inversores inmobiliarios forman un segmento clave para Angel Oak, que a menudo buscan financiamiento para propiedades de alquiler. A partir de 2021, se informó que aproximadamente 13% de todos los compradores de viviendas eran inversores inmobiliarios. Los inversores generalmente buscan propiedades que proporcionan un retorno de la inversión a través de los ingresos por alquiler.

• Valor de propiedad promedio para la inversión: $400,000
• Producto de financiamiento común: Préstamos DSCR (relación de cobertura del servicio de la deuda)
• Pago inicial típico: 20% - 25%
• Tasa hipotecaria promedio: 4.5% - 5.5%

Clientes de refinanciamiento

Angel Oak Mortgage sirve a un número significativo de clientes de refinanciamiento. En el primer cuarto de 2023, 34% de todas las hipotecas originados fueron refinanciaciones, según el Asociación de banqueros hipotecarios. Los propietarios generalmente refinancian para acceder a tasas de interés más bajas o retirar el capital.

Característica	Datos
Monto promedio del préstamo para refinanciamiento	$350,000
Ahorro típico de tasas de interés	0.5% - 1.5%
Razones comunes para la refinanciación	Pago mensual más bajo Consolidación de la deuda Mejoramiento del hogar

Individuos de alto nivel de red

Las personas de alto patrimonio (HNWIS) son otro segmento crítico de clientes para Angel Oak, que a menudo buscan soluciones financieras a medida. En 2022, había aproximadamente 1,7 millones de hnwis en los Estados Unidos con activos invertibles superando $ 1 millón.

• Monto promedio del préstamo para HNWIS: $ 1 millón+
• Productos de préstamo típicos: Préstamos jumbo, opciones de banca privada
• Tasa de interés promedio: 4% - 6%
• Relación LTV: Hasta el 80%

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Costos operativos

Los costos operativos para Angel Oak Mortgage, Inc. abarcan varios gastos asociados con las actividades comerciales diarias. Según sus informes financieros, los costos operativos se pueden dividir en varios componentes clave:

Componente de costos	Cantidad de 2022 (en millones)	Cantidad de 2023 (en millones)
Costos de origen del préstamo	$34.5	$36.2
Alquiler de oficina y servicios públicos	$12.3	$12.8
Suministros operativos	$9.8	$10.1
Gastos de seguro	$2.5	$2.7

Gastos de marketing

Los gastos de marketing para Angel Oak Mortgage, Inc. son vitales para impulsar la adquisición de clientes y el reconocimiento de la marca. Según sus revelaciones financieras, estos costos incluyen marketing digital, campañas publicitarias y actividades promocionales.

Actividad de marketing	Cantidad de 2022 (en millones)	Cantidad de 2023 (en millones)
Publicidad digital	$8.4	$9.0
Publicidad impresa	$1.5	$1.7
Patrocinios de eventos	$3.2	$3.4
Costos del personal de marketing	$4.1	$4.6

Mantenimiento de la tecnología

El mantenimiento de la tecnología es otro aspecto esencial de la estructura de costos, asegurando que los sistemas sigan siendo efectivos y seguros. Estos costos incluyen licencias de software, soporte de TI y actualizaciones de infraestructura.

Componente tecnológico	Cantidad de 2022 (en millones)	Cantidad de 2023 (en millones)
Licencia de software	$5.0	$5.5
Servicios de soporte de TI	$3.2	$3.4
Actualizaciones de infraestructura	$4.0	$4.3
Soluciones de ciberseguridad	$2.1	$2.3

Salarios del personal

La remuneración de los empleados es una parte importante de la estructura de costos, que abarca los salarios, los beneficios y las bonificaciones. A partir de 2023, Angel Oak Mortgage, Inc. mantiene paquetes de compensación competitivos para atraer al máximo talento en la industria hipotecaria.

Categoría de empleado	Cantidad de 2022 (en millones)	Cantidad de 2023 (en millones)
Salarios	$18.0	$19.0
Beneficios	$3.5	$3.7
Bonificaciones	$1.2	$1.5
Capacitación y desarrollo	$1.0	$1.1

Angel Oak Mortgage, Inc. (AOMR) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses

Ingresos por intereses Representa el flujo de ingresos primario para Angel Oak Mortgage, Inc. La Compañía genera ingresos por intereses de las hipotecas que origina y los servicios. A partir del tercer trimestre de 2023, Angel Oak informó un ingreso de intereses anualizado de aproximadamente $ 105 millones, con una tasa de interés promedio de 5.5% en su cartera de préstamos. La cartera de préstamos de la compañía ha crecido a su alrededor $ 2 mil millones.

Tarifas de originación de préstamos

Tarifas de originación de préstamos se les cobra a los prestatarios al momento de cerrar cualquier préstamo hipotecario. Para 2022, Angel Oak anunció que se reunió $ 12 millones en tarifas de originación de préstamos. La tarifa estándar varía desde 0.5% a 1% del monto del préstamo, dependiendo del tipo de hipoteca. Solo en el tercer trimestre de 2023, la compañía señaló un aumento en las tarifas de origen que refleja mayores volúmenes de préstamos a medida que procesaba sobre $ 500 millones En nuevos préstamos.

Tarifas de servicio

Tarifas de servicio Comprender otra parte significativa de los ingresos de la compañía. Estas tarifas provienen de préstamos de servicio en nombre de los inversores e incluyen tarifas de servicios mensuales y tarifas tardías. Para el año fiscal 2022, Angel Oak reportó tarifas de servicio por un total de aproximadamente $ 8 millones, impulsado principalmente por una cartera de alrededor $ 1.5 mil millones en préstamos con servicio. La compañía anticipa que este ingreso aumenta junto con el continuo crecimiento en su cartera de servicios.

Ingresos de inversión

Ingresos de inversión se deriva de las inversiones de la Compañía en valores respaldados por hipotecas y otros instrumentos financieros. Durante los tres meses que terminan el 30 de septiembre de 2023, Angel Oak informó ingresos por inversiones de aproximadamente $ 3 millones, con un rendimiento promedio de 4.2%. La estrategia de inversión de la compañía ha dado como resultado un crecimiento prudente de su capital, con inversiones totales que ascienden a $ 400 millones.

Flujo de ingresos	Cantidad (2022/Q3 2023)	Notas
Ingresos por intereses	$ 105 millones	Ingresos de intereses anuales de préstamos
Tarifas de originación de préstamos	$ 12 millones	Tarifas recaudadas de los cierres de préstamos
Tarifas de servicio	$ 8 millones	Ingresos de actividades de servicio de préstamos
Ingresos de inversión	$ 3 millones	Ingresos de valores respaldados por hipotecas