تحليل PESTEL لشركة Barclays PLC (BCS)
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Barclays PLC (BCS) Bundle
في عالم التمويل المعقد، فهم التأثيرات متعددة الأوجه على لاعب بارز مثل باركليز بي إل سي (BCS) ضرورية. هذا التحليل PESTLE يتعمق في السياسية, الاقتصادية, علم الاجتماع, التكنولوجية, قانوني، البيئية العوامل التي تشكل بيئة أعمال باركليز. أثناء تفريغ كل جزء، ستكتشف كيف يمكن لعناصر مثل اللوائح الحكومية, تقلبات السوق، الممارسات المصرفية المستدامة تتشابك، تقود استراتيجيات البنك وعملياته. تابع القراءة لاكتساب رؤى حول الديناميكيات التي تؤثر على إحدى المؤسسات المصرفية الرائدة في العالم.
باركليز PLC (BCS) - تحليل PESTLE: العوامل السياسية
الأنظمة الحكومية
تتأثر البيئة التنظيمية لباركليز PLC بشدة بالهيئات الحكومية المختلفة مثل هيئة السلوك المالي (FCA) وهيئة التنظيم الاحترازية (PRA). اعتبارًا من عام 2021، كان باركليز خاضعًا لمتطلبات المبارزة في المملكة المتحدة التي فرضها قانون الإصلاح المصرفي لعام 2013. يتطلب هذا التشريع أن تفصل البنوك عملياتها الأساسية للبيع بالتجزئة عن أسلحتها الاستثمارية لحماية المستهلكين وضمان استقرار النظام المالي.
السياسات الضريبية
تم تحديد معدل ضريبة الشركات في المملكة المتحدة اعتبارًا من عام 2021 عند 19%التي من المقرر أن تزيد إلى 25% في أبريل 2023 للشركات التي تزيد أرباحها عن £250,000. أبلغ باركليز عن رسوم ضريبية قدرها 1.2 مليار جنيه إسترليني في عام 2020، يقابل معدل ضريبة يبلغ تقريبًا 24% على أرباحهم قبل الضرائب.
آثار خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي
بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، كان على باركليز، مثل العديد من المؤسسات المالية، إعادة تقييم عملياته داخل الاتحاد الأوروبي. في عام 2020، تحول باركليز أكثر من 200 موظف إلى مكتبها في دبلن للتخفيف من خسارة الوصول إلى الأسواق في الاتحاد الأوروبي. من المتوقع أن تصل التكاليف المتوقعة المرتبطة بإعادة الهيكلة بسبب خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي 100 مليون جنيه إسترليني على مدى عدة سنوات.
الاتفاقات التجارية
بعد خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي، دخلت المملكة المتحدة في العديد من الاتفاقيات التجارية، لا سيما اتفاقية الشراكة الاقتصادية الشاملة بين المملكة المتحدة واليابان في أكتوبر 2020، والتي من المتوقع أن تعزز تدفق التجارة تقريبًا 15.2 مليار جنيه إسترليني في السنة. من المرجح أن يستفيد باركليز من مثل هذه الاتفاقيات من خلال توفير الخدمات المالية وتسهيل تمويل التجارة.
٢ - الاستقرار السياسي
يُظهر المشهد السياسي في المملكة المتحدة درجة من الاستقرار بعد انتخابات 2019 مع حصول حكومة بوريس جونسون المحافظة على الأغلبية. اعتبارًا من أكتوبر 2021، تم قياس الاستقرار السياسي في المملكة المتحدة ليحتل مرتبة عالية في مؤشر السلام العالمي، حيث تم تصنيف المملكة المتحدة التاسع والثلاثون على الصعيد العالمي. توفر الظروف السياسية المستقرة بيئة مواتية لعمليات باركليز وثقة المستثمرين.
سياسات الصناعة المصرفية
يخضع القطاع المصرفي في المملكة المتحدة لسياسات صارمة تهدف إلى ضمان الاستقرار المالي وحماية المستهلك. تملي متطلبات رأس المال في PRA أن يحافظ باركليز على نسبة رأس المال من مستوى الأسهم المشتركة 1 (CET1) على الأقل 4.5%. اعتبارًا من الربع الثالث من 2021، أبلغ باركليز عن نسبة CET1 من 15.2%، مما يشير إلى الامتثال القوي للمعايير التنظيمية.
| عامل | التأثير على باركليز PLC | الوضع الحالي/القيمة |
|---|---|---|
| معدل ضريبة الشركات | قد تؤثر الزيادة المستقبلية على الربحية | 19٪ (زيادة إلى 25٪ في أبريل 2023) |
| تعديلات خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي | تكاليف إعادة الهيكلة والمسائل المحتملة المتعلقة بالوصول إلى الأسواق | التكاليف المتوقعة البالغة 100 مليون جنيه إسترليني، ونقل 200 موظف |
| نسبة رأس المال CET1 | الامتثال التنظيمي ومؤشرات الصحة المالية | 15,2% (الربع الثالث 2021) |
| درجة الاستقرار السياسي | الثقة في العمليات والحد من المخاطر | 39 عالميا (مؤشر السلام العالمي) |
باركليز PLC (BCS) - تحليل PESTLE: العوامل الاقتصادية
تقلبات السوق
شهد سوق الأسهم في المملكة المتحدة تقلبًا، حيث أغلق مؤشر FTSE 100 عند 7479.79 نقطة اعتبارًا من أكتوبر 2023، وهو انخفاض بنسبة 3٪ تقريبًا عن العام السابق. هذا التقلب، المتأثر باتجاهات السوق العالمية والتوترات الجيوسياسية، يؤثر بشكل مباشر على أنشطة الاستثمار من قبل باركليز بي إل سي.
معدلات التضخم
اعتبارًا من سبتمبر 2023، بلغ معدل التضخم في المملكة المتحدة 6.7٪، مما يدل على انخفاض ملحوظ عن الذروة البالغة 11.1٪ في أكتوبر 2022. وتؤثر مستويات التضخم هذه على القوة الشرائية للمستهلكين، وبالتالي على قطاع الخدمات المالية.
أسعار الفائدة
بلغ سعر الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا 5.25٪ في سبتمبر 2023. هذا أعلى بكثير من الانخفاضات التاريخية البالغة 0.1٪ في مارس 2020. تؤثر أسعار الفائدة هذه بشكل مباشر على معدلات القروض والرهن العقاري التي يقدمها باركليز، مما يؤثر على سلوكيات الاقتراض الاستهلاكي.
النمو الاقتصادي
وفقًا لمكتب الإحصاء الوطني (ONS)، نما الناتج المحلي الإجمالي للمملكة المتحدة بنسبة 2.4٪ في عام 2022، بعد انكماش بنسبة 9.3٪ في عام 2020 خلال جائحة COVID-19. بالنسبة لعام 2023، يتوقع صندوق النقد الدولي نموًا متواضعًا بنسبة 0.4٪، مما يشير إلى انتعاش بطيء في المناخ الاقتصادي.
أسعار صرف العملات
في أكتوبر 2023، كان سعر الصرف للجنيه الإسترليني/الدولار الأمريكي حوالي 1.25. يؤثر سعر الصرف هذا على ربحية العمليات الدولية لباركليز، مما يؤثر على أدائها المالي عبر الأسواق المختلفة.
الإنفاق الاستهلاكي
ارتفع الإنفاق الاستهلاكي في المملكة المتحدة بنسبة 4.2٪ على أساس سنوي في أغسطس 2023، كما أفاد مكتب الإحصاء الوطني. ومع ذلك، ظل مؤشر ثقة المستهلك الإجمالي منخفضًا عند 90.1 نقطة، مما يعكس مخاوف بشأن الاستقرار الاقتصادي وارتفاع تكاليف المعيشة.
| المؤشر الاقتصادي | القيمة (اعتبارًا من أكتوبر 2023) |
|---|---|
| فوتسي 100 | نقاط 7 479.79 |
| معدل التضخم في المملكة المتحدة | 6.7% |
| السعر الأساسي لبنك إنجلترا | 5.25% |
| معدل نمو الناتج المحلي الإجمالي في المملكة المتحدة (متوقع لعام 2023) | 0.4% |
| سعر صرف الجنيه الإسترليني/الدولار الأمريكي | 1.25 |
| النمو السنوي للإنفاق الاستهلاكي | 4.2% |
| مؤشر ثقة المستهلك | 90.1 نقطة |
باركليز PLC (BCS) - تحليل PESTLE: العوامل الاجتماعية
التحولات الديموغرافية
يبلغ عدد سكان المملكة المتحدة، اعتبارًا من عام 2023، ما يقرب من 67 مليونًا. ومتوسط أعمار السكان آخذ في الازدياد، مع 18% في سن 65 فما فوق، مقارنة 12% في عام 2000. يشير هذا التحول إلى تنامي التركيبة السكانية لكبار العملاء في باركليز، مما قد يؤثر على عروض المنتجات.
اتجاهات التحضر
اعتبارًا من عام 2023، يعيش حوالي 84٪ من سكان المملكة المتحدة في المناطق الحضرية، ومعظمهم في المدن الكبرى مثل لندن وبرمنغهام ومانشستر. ويزيد هذا الاتجاه نحو التحضر من الطلب على الخدمات المصرفية التي يمكن الوصول إليها والتي تلبي أنماط الحياة الحضرية.
توزيع الثروة
وفقًا لمكتب الإحصاء الوطني (ONS)، تمتلك أغنى 10٪ من الأسر 44٪ من إجمالي الثروة في المملكة المتحدة، بينما يمتلك 50٪ الأدنى 9٪ فقط. يوفر التفاوت في الثروة فرصًا لباركليز لتكييف خدماته للعملاء الأثرياء مع تطوير منتجات للمستهلكين ذوي الدخل المنخفض.
| فئة توزيع الثروة | النسبة المئوية من إجمالي الثروة | النسبة المئوية للأسر المعيشية |
|---|---|---|
| أغنى 10٪ | 44% | 10% |
| متوسط 40٪ | 47% | 40% |
| أدنى 50٪ | 9% | 50% |
سلوك المستهلك
في عام 2023، فضل 63٪ من المستهلكين في المملكة المتحدة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول نظرًا لراحتها وإمكانية الوصول إليها. بالإضافة إلى ذلك، أفاد 78٪ من جيل الألفية بأنهم مرتاحون لتبديل البنوك للحصول على خدمات أفضل، مما يشير إلى ارتفاع المنافسة في الاحتفاظ بالعملاء.
الحراك الاجتماعي
أفاد معهد الدراسات المالية أن 24٪ فقط من الأطفال من الأسر ذات الدخل المنخفض في المملكة المتحدة يصلون إلى التعليم العالي بحلول سن 25. تسلط هذه الإحصائية الضوء على التحديات المحتملة لباركليز في الوصول إلى القطاعات ذات الدخل المنخفض وتطوير برامج شاملة.
مستويات التعليم
اعتبارًا من عام 2023، حصل 42٪ من سكان المملكة المتحدة على درجة أو مؤهل معادل، بزيادة عن 30٪ في عام 2010. يمكن أن يؤدي ارتفاع مستويات التعليم إلى زيادة الطلب على المنتجات المالية المتعلقة بالاستثمارات والمدخرات بين قاعدة استهلاكية أكثر استنارة.
| مستوى التعليم | النسبة المئوية للسكان | السنة |
|---|---|---|
| لا مؤهلات | 8% | 2023 |
| GCSEs | 21% | 2023 |
| التعليم العالي | 42% | 2023 |
باركليز PLC (BCS) - تحليل PESTLE: العوامل التكنولوجية
التطورات المصرفية الرقمية
قطع باركليز خطوات كبيرة في الخدمات المصرفية الرقمية، مما أدى إلى زيادة المشاركة عبر الإنترنت. اعتبارًا من عام 2022، أفاد باركليز أنه أكثر من 23 مليون عميل يستخدمون بنشاط خدماتهم المصرفية عبر الإنترنت. بلغ استثمار البنك في التكنولوجيا الرقمية ما يقرب من 3 مليارات جنيه إسترليني سنويا.
تدابير الأمن السيبراني
رداً على التهديدات الإلكترونية المتزايدة، خصص باركليز حوالي 500 مليون جنيه إسترليني خصيصًا لمبادرات الأمن السيبراني في عام 2023. يهدف هذا الاستثمار إلى تعزيز بروتوكولات الأمن، مع أكثر من 1 200 أخصائيو الأمن السيبراني الذين يعملون الآن داخل البنك.
مسابقة التكنولوجيا المالية
باركليز يتنافس مع أكثر من 100 شركة تكنولوجيا مالية في سوق المملكة المتحدة، مع التركيز على الابتكارات مثل blockchain والحلول المدفوعة بالذكاء الاصطناعي. أدت استراتيجية الشراكة للبنك إلى التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية الرائدة، مما ساعد على تحسين تجارب العملاء وتبسيط الخدمات.
توسيع الخدمات عبر الإنترنت
في جهوده لتوسيع الخدمات عبر الإنترنت، رأى باركليز زيادة بنسبة 30٪ في استخدام الرهون العقارية الرقمية في عام 2022. أطلق البنك أيضًا ميزات جديدة في تطبيقه، مما ساهم في 20٪ ارتفاع في تنزيلات التطبيقات.
تكنولوجيات التشغيل الآلي
تبنى باركليز الأتمتة لتعزيز الكفاءة التشغيلية. في عام 2022، نفذ البنك أتمتة العمليات الروبوتية (RPA) في أكثر من 80 عملية مختلفة، مما يؤدي إلى وفورات تقديرية في التكاليف 250 مليون جنيه إسترليني سنويا.
اتجاهات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
لا يزال الاتجاه نحو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول يكتسب زخمًا، حيث أفاد باركليز أن مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تجاوزوا 7 ملايين في عام 2023. ساهمت ميزات التطبيق، بما في ذلك المدفوعات اللاتلامسية والمحافظ الرقمية، في زيادة بنسبة 50٪ في أحجام المعاملات المتنقلة على أساس سنوي.
| السنة | مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية (الملايين) | استثمار الأمن السيبراني (مليون جنيه إسترليني) | شراكات التكنولوجيا المالية | نمو الرهن العقاري عبر الإنترنت (٪) | عمليات RPA | مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (بالملايين) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 23 | 500 | 100+ | 30 | 80 | 7 |
| 2023 | 23+ | 500 | 100+ | لا ينطبق | لا ينطبق | 7+ |
باركليز PLC (BCS) - تحليل PESTLE: العوامل القانونية
معايير الامتثال
يلتزم بنك باركليز PLC بالعديد من معايير الامتثال التي فرضتها الهيئات التنظيمية. في عام 2022، استثمر باركليز تقريبًا 1.2 مليار جنيه إسترليني في جهود الامتثال لمعالجة المتطلبات التنظيمية في جميع عملياتها على الصعيد العالمي. الشركة محكومة من قبل هيئة السلوك المالي و PRA (هيئة التنظيم الاحترازي) في المملكة المتحدة، التي تفرض معايير امتثال صارمة على المؤسسات المالية.
قوانين خصوصية البيانات
قوانين خصوصية البيانات، ولا سيما اللائحة العامة لحماية البيانات (اللائحة العامة لحماية البيانات)، مطالبة باركليز بالامتثال للمقاييس التي تعكس حماية البيانات. في عام 2023، أفاد باركليز أن أكثر من ذلك 30 مليون سجل بيانات العملاء يتم تجهيزها سنوياً مع ضمان الامتثال الكامل لمعايير اللائحة العامة لحماية البيانات. قد يؤدي عدم الامتثال إلى غرامات تصل إلى 20 مليون يورو أو 4٪ من حجم الأعمال العالمي السنوي، أيهما أعلى.
قوانين مكافحة غسل الأموال
يتعين على باركليز الامتثال لقوانين مكافحة غسيل الأموال الصارمة في جميع أنحاء العالم. في عام 2022، خصص البنك 300 مليون جنيه إسترليني لتطوير برنامج مكافحة غسل الأموال. واجهت HSBC Holdings، في قضية امتثال تاريخية، 1.9 مليار دولار في عام 2012. وهذا يسلط الضوء على أهمية أطر الامتثال القوية لباركليز لتجنب عقوبات مماثلة أو أكبر.
أنظمة حماية المستهلك
تدار قوانين حماية المستهلك في مجال الخدمات المالية من قبل مختلف الكيانات بما في ذلك: FCA. في عام 2021، أفاد باركليز 2.3 مليار جنيه إسترليني في المدفوعات المتعلقة بتعويض العملاء بسبب سوء بيع المنتجات. بالإضافة إلى ذلك، أظهرت تصنيفات خدمة العملاء في باركليز أن 78% مستوى رضا العملاء، مما يعكس الالتزام بأنظمة حماية المستهلك.
حقوق الملكية الفكرية
يستثمر باركليز بشكل كبير في حماية ملكيته الفكرية. في عام 2021 وحده، تقدم البنك بطلب 15 براءة اختراع المتعلقة بالتطورات والابتكارات في مجال التكنولوجيا المالية. السوق العالمية للملكية الفكرية، التي تقدر قيمتها بنحو 5 تريليون دولار في عام 2021، يسلط الضوء على أهمية هذه الحماية للميزة التنافسية.
معايير الإبلاغ المالي
مطلوب من باركليز اتباع المعايير الدولية للإبلاغ المالي (IFRS). في تقريره السنوي لعام 2022، أبلغ باركليز عن إجمالي الأصول البالغ 1.4 تريليون جنيه إسترليني حقوق الملكية الفكرية 64.4 مليار جنيه إسترليني، مما يدل على الامتثال لمتطلبات التقارير المالية. وقد تكبدت الشركة تكاليف في المتوسط حولها 160 مليون جنيه استرليني سنويًا لضمان الالتزام بمعايير التقارير المالية هذه.
| العامل القانوني | تفاصيل | التأثير المالي |
|---|---|---|
| معايير الامتثال | الاستثمار في جهود الامتثال | 1.2 مليار جنيه استرليني (2022) |
| قوانين خصوصية البيانات | تمت معالجة سجلات بيانات العملاء | 30 مليون سنويا |
| عقوبة خصوصية البيانات | الغرامات المحتملة للقانون العام لحماية البيانات | 20 مليون يورو أو 4% من قيمة التداول |
| مكافحة غسل الاموال | مخصص لبرنامج مكافحة غسل الأموال | 300 مليون جنيه استرليني (2022) |
| لوائح حماية المستهلك | مدفوعات تعويضات العملاء | 2.3 مليار جنيه إسترليني (2021) |
| الملكية الفكرية | براءات الاختراع المقدمة | 15 (2021) |
| معايير إعداد التقارير المالية | إجمالي الأصول وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية | 1.4 تريليون جنيه إسترليني (2022) |
| تكاليف إعداد التقارير المالية | تكاليف الامتثال السنوية | 160 مليون جنيه إسترليني |
تحليل PESTLE لـ Barclays PLC (BCS): العوامل البيئية
الممارسات المصرفية المستدامة
التزم بنك باركليز بدمج الاستدامة في استراتيجية أعماله الأساسية. اعتبارًا من عام 2021، بلغ تمويل بنك باركليز للمشاريع المستدامة 10 مليارات جنيه إسترليني. ويهدف البنك إلى زيادة هذا التمويل إلى 15 مليار جنيه إسترليني بحلول عام 2025.
الحد من البصمة الكربونية
حدد بنك باركليز هدفًا لتحقيق انبعاثات صفرية صافية بحلول عام 2050. وأبلغ البنك عن إجمالي بصمة كربونية تبلغ 2.2 مليون طن من مكافئ ثاني أكسيد الكربون في عام 2020، مع الجهود المبذولة لخفض هذا الرقم بنسبة 30٪ على الأقل بحلول عام 2025.
الامتثال للوائح البيئية
يعمل بنك باركليز بموجب لوائح بيئية مختلفة، بما في ذلك لائحة الإفصاح عن التمويل المستدام للاتحاد الأوروبي وقانون البيئة لعام 2021 في المملكة المتحدة. وقد تم الإبلاغ عن تكاليف الامتثال المتعلقة بهذه اللوائح بنحو 5 ملايين جنيه إسترليني في عام 2021.
الاستثمارات الخضراء
زاد البنك من محفظة استثماراته الخضراء بشكل كبير، حيث خصص 2.5 مليار جنيه إسترليني للسندات الخضراء في عام 2021. وتهدف استراتيجية الاستثمار الأخضر الإجمالية إلى 10 مليارات جنيه إسترليني في الإقراض الأخضر بحلول عام 2025.
كفاءة الموارد
يركز بنك باركليز على مبادرات كفاءة الموارد، باستخدام 40% من الطاقة المتجددة في جميع عملياته اعتبارًا من عام 2021. وفي عام 2020، أبلغ البنك عن انخفاض في استهلاك المياه بنسبة 25% مقارنة بمستويات عام 2018.
تأثير تغير المناخ
أجرى بنك باركليز تقييمات للمخاطر المناخية وفقًا لفريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD). ويتوقع البنك أن يؤدي تغير المناخ إلى التعرض لمخاطر تبلغ حوالي مليار جنيه إسترليني بحلول عام 2025 إذا لم يتم التعامل معه بشكل مناسب.
| العامل | القيمة (2021) |
|---|---|
| تمويل المشاريع المستدامة | 10 مليار جنيه إسترليني |
| التمويل المستهدف بحلول عام 2025 | 15 مليار جنيه استرليني |
| إجمالي البصمة الكربونية | 2.2 مليون طن من مكافئ ثاني أكسيد الكربون |
| هدف خفض الكربون بحلول عام 2025 | 30% |
| تكاليف الامتثال البيئي | 5 ملايين جنيه استرليني |
| تخصيص السندات الخضراء | 2.5 مليار جنيه استرليني |
| هدف الإقراض الأخضر بحلول عام 2025 | 10 مليارات جنيه استرليني |
| استخدام الطاقة المتجددة | 40% |
| تقليل استهلاك المياه | 25% عن عام 2018 |
| التعرض للمخاطر المناخية المتوقعة | مليار جنيه استرليني بحلول عام 2025 |
باختصار، تحليل بيستل تكشف شركة Barclays PLC عن شبكة معقدة من المؤثرات التي تشكل مشهد أعمالها. من اللوائح السياسية و التقلبات الاقتصادية إلى التطور الاتجاهات الاجتماعية وسريعة التقدم التكنولوجي، يلعب كل عامل دورا محوريا في توجيه استراتيجيات البنك. وفضلا عن ذلك، فإن الانضمام إلى الاتفاقية المعايير القانونية والالتزام بأن الاستدامة البيئية يؤكد أهمية اتباع نهج متعدد الأوجه في التنقل في القطاع المصرفي الحديث، مما يضمن أن باركليز لا يزدهر في الوقت الحاضر فحسب، بل يستعد أيضًا بشكل فعال لتحديات الغد.