Bread Financial Holdings, Inc. (BFH): نموذج الأعمال التجارية [10-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
في المشهد المالي سريع الخطى اليوم، يعد فهم الآليات الكامنة وراء الشركات الناجحة أمرًا بالغ الأهمية للمستثمرين والمحللين على حدٍ سواء. شركة بريد فايننشال هولدينغز (BFH) تبرز مع مبتكرة نموذج العمل، والتي تدمج بسلاسة الشراكات والتكنولوجيا المتقدمة والحلول المالية المخصصة. تتعمق مشاركة المدونة هذه في قماش نموذج الأعمال من مرفأ البحرين المالية، وتكشف عن مدى فعاليتها في خدمة قطاعات العملاء المتنوعة مع زيادة الإيرادات من خلال التعاون الاستراتيجي والعروض الرقمية. تابع القراءة لاكتشاف العناصر الأساسية التي تغذي نجاح مرفأ البحرين المالي في سوق الخدمات المالية التنافسية.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
يتعاون مع العلامات التجارية الاستهلاكية الكبيرة (مثل Dell وNFL)
أقامت شركة Bread Financial Holdings, Inc. شراكات مهمة مع العلامات التجارية الاستهلاكية الكبيرة، بما في ذلك Dell وNFL. تتيح هذه التعاونات لمرفأ البحرين المالية الاستفادة من قواعد العملاء الواسعة للعلامات التجارية وتعزيز عروض منتجاتها المالية.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن مرفأ البحرين المالي عن ما يقرب من 17.9 مليار دولار أمريكي من إجمالي قروض بطاقات الائتمان والقروض الأخرى، والتي تشمل قروضًا من شراكات مع علامات تجارية كبرى. على سبيل المثال، أدى التعاون مع اتحاد كرة القدم الأميركي (NFL) إلى حلول تمويل مبتكرة مصممة خصيصًا لعشاق اتحاد كرة القدم الأميركي (NFL)، مما أدى إلى زيادة مشاركة العملاء وزيادة نمو القروض.
شركاء مع الشركات الصغيرة والمتوسطة
بالإضافة إلى الشركات الكبيرة، يقيم مرفأ البحرين المالي شراكات نشطة مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم. تعتبر هذه الشراكات ضرورية لتوسيع نطاقها وتوفير حلول مالية مخصصة تلبي الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة. ويساهم إجمالي القروض المقدمة للشركات الصغيرة والمتوسطة بشكل كبير في محفظة مرفأ البحرين المالي.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت الشركة أن ما يقرب من 30% من قروض بطاقات الائتمان الخاصة بها تم الحصول عليها من شراكات مع الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يعكس استراتيجية النمو التي تركز على تنويع قاعدة عملائها.
يشارك في العلاقات التعاقدية مع شركاء العلامة التجارية
تنخرط Bread Financial في علاقات تعاقدية مع شركائها من العلامات التجارية لضمان المنفعة المتبادلة وتخفيف المخاطر. تتضمن هذه العقود عادةً شروطًا لتقاسم الإيرادات ودعم التسويق وتطوير المنتجات، وهي أمور ضرورية للحفاظ على شراكات قوية.
على سبيل المثال، في عام 2024، حصل مرفأ البحرين المالي على عقود مع العديد من تجار التجزئة، مما أدى إلى زيادة بنسبة 15٪ في حجم المعاملات مقارنة بالعام السابق. كما أعلنت الشركة عن إجمالي دخل من غير الفوائد قدره 983 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، والذي يتضمن الدخل الناتج من خلال هذه الاتفاقيات التعاقدية.
| نوع الشراكة | أمثلة | التأثير على القروض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | مساهمة الإيرادات (الربع الثالث 2024) |
|---|---|---|---|
| العلامات التجارية الاستهلاكية الكبيرة | ديل، اتحاد كرة القدم الأميركي | 17.9 مليار دولار | 983 مليون دولار |
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | الشركات الصغيرة والمتوسطة المختلفة | 30% من إجمالي القروض | لا يوجد |
| العلاقات التعاقدية | تجار التجزئة | زيادة بنسبة 15% في حجم المعاملات | 983 مليون دولار |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
يوفر حلول الدفع والإقراض والادخار
تقدم شركة Bread Financial Holdings, Inc. مجموعة قوية من حلول الدفع والإقراض، بما في ذلك منتجات بطاقات الائتمان والشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الائتمانية والقروض الأخرى 17.933 مليار دولار، انخفاضا من 19.333 مليار دولار في نهاية عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان 2.190 مليار دولارمما يعكس النهج المحافظ لإدارة مخاطر الائتمان.
يدير بطاقات الائتمان ومنتجات BNPL
تدير Bread Financial بنشاط مجموعة متنوعة من المنتجات الائتمانية. وسجلت الشركة صافي دخل قدره 270 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 675 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وبلغ مخصص خسائر الائتمان للتسعة أشهر من عام 2024 980 مليون دولار، من 747 مليون دولار في عام 2023.
| نوع المنتج الائتماني | مبلغ القرض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | مبلغ القرض (اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023) |
|---|---|---|
| قروض بطاقات الائتمان | 17.630 مليار دولار | 18.999 مليار دولار |
| BNPL والقروض الأخرى | 303 مليون دولار | 334 مليون دولار |
| إجمالي القروض | 17.933 مليار دولار | 19.333 مليار دولار |
تطوير التكنولوجيا الرقمية لتعزيز تجربة العملاء
تركز Bread Financial على تعزيز قدراتها التكنولوجية الرقمية لتحسين تجربة العملاء. قامت الشركة باستثمارات كبيرة في مجال التكنولوجيا، وهو ما انعكس في نفقات تعويضات الموظفين ومزاياهم 655 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024. كما بلغت مصاريف التسويق 99 مليون دولار خلال نفس الفترة، مما يؤكد التزام الشركة بتعزيز مشاركة العملاء من خلال الحلول الرقمية المبتكرة.
| نوع المصاريف | المبلغ (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | المبلغ (التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023) |
|---|---|---|
| تعويضات ومزايا الموظفين | 655 مليون دولار | 647 مليون دولار |
| مصاريف التسويق | 99 مليون دولار | 115 مليون دولار |
| إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفائدة | 1.525 مليار دولار | 1.576 مليار دولار |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
الشركات التابعة لمؤسسات الإيداع المؤمن عليها (بنك كومينيتي، كومينيتي كابيتال بنك)
تعمل شركة Bread Financial Holdings من خلال مؤسسات الإيداع المؤمنة التابعة لها، وفي المقام الأول بنك Comenity وComenity Capital Bank. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الودائع عبر هذه البنوك 12.8 مليار دولار، انخفاضا من 13.6 مليار دولار في نهاية عام 2023. ويتضمن توزيع الودائع ما يلي:
| نوع الإيداع | 30 سبتمبر 2024 (بالملايين) | 31 ديسمبر 2023 (بالملايين) |
|---|---|---|
| البيع المباشر للمستهلك (التجزئة) | $7,483 | $6,454 |
| بالجملة | $5,339 | $7,140 |
| إجمالي الودائع | $12,822 | $13,594 |
توفر البنوك مجموعة متنوعة من المنتجات المالية، بما في ذلك بطاقات الائتمان والقروض الشخصية، والتي تعتبر ضرورية لنموذج أعمال Bread Financial. ويتراوح متوسط أسعار الفائدة على الودائع غير المستحقة من 0.70% إلى 5.14% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
تحليلات البيانات والقدرات التسويقية
تستفيد Bread Financial من تحليلات البيانات المتقدمة وقدرات التسويق لتحسين مشاركة العملاء وعروض المنتجات. وفي عام 2024، استثمرت الشركة بشكل كبير في تحديث التكنولوجيا، والذي من المتوقع أن يعزز كفاءتها التشغيلية واستراتيجيات استهداف العملاء. بلغت المصاريف التسويقية المعلن عنها للربع الثالث من عام 2024 38 مليون دولار، زيادة طفيفة من 36 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023.
تستخدم الشركة نموذجًا إحصائيًا لتقدير خسائر الائتمان المتوقعة، ويتضمن بيانات الاقتصاد الكلي وتقييمات جودة الائتمان. ويهدف هذا النهج إلى تحسين إدارة المخاطر وتحسين الأداء الائتماني.
مصادر تمويل متنوعة لإدارة السيولة
تحتفظ Bread Financial بهيكل تمويل متنوع لضمان السيولة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت الشركة عن نسبة رأس مال عادية من المستوى الأول تبلغ 13.3%مما يعكس تحسنًا بمقدار 40 نقطة أساس على أساس سنوي. ويلخص الجدول التالي مرافق القنوات الخاصة بالشركة وقدراتها:
| منشأة | السعة (مليون) | المبلغ المسحوب (بالملايين) | تاريخ الاستحقاق |
|---|---|---|---|
| بنك كومينيتي - WFNMNT 2009-VFN | $2,650 | $1,380 | أكتوبر 2025 |
| كومينيتي كابيتال بنك - WFCMNT 2009-VFN | $2,250 | $377 | فبراير 2025 |
| إجمالي سعة القناة | $5,425 | $2,198 |
وتشمل مصادر التمويل المتنوعة ودائع الأفراد، وتمويل الجملة، وبرامج التوريق، والتي تمكن شركة Bread Financial مجتمعة من إدارة السيولة بشكل فعال ودعم عمليات الإقراض الخاصة بها.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
يقدم حلول مالية شخصية.
تركز شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) على تقديم منتجات مالية مخصصة تلبي احتياجات العملاء الفردية. وينعكس هذا التخصيص في عروض بطاقات الائتمان الخاصة بهم، والتي تم تصميمها لتعزيز تجربة العملاء ورضاهم. على سبيل المثال، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي قروض بطاقات الائتمان 17.9 مليار دولار. تستخدم الشركة تحليلات البيانات لتقييم تفضيلات العملاء وسلوكياتهم، مما يساعد في إنشاء حلول ائتمانية مخصصة.
يوفر السهولة والمرونة في خيارات الدفع.
يؤكد مرفأ البحرين المالي على الراحة من خلال تقديم خيارات دفع متنوعة لعملائه. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي ما يقرب من 105 مليار دولار أمريكي من خطوط بطاقات الائتمان غير المستخدمة، مما يشير إلى رصيد كبير متاح للعملاء. تتيح هذه المرونة للعملاء إدارة شؤونهم المالية بفعالية، مما يمكنهم من إجراء عمليات الشراء والدفع بمرور الوقت وفقًا لأوضاعهم المالية. وتراوح متوسط أسعار الفائدة المرجحة على قروض بطاقات الائتمان الخاصة بهم من 5.94% إلى 6.13% اعتبارًا من نفس التاريخ.
يقدم منتجات تنافسية عبر مختلف شرائح العملاء.
تقدم Bread Financial مجموعة متنوعة من المنتجات المالية التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء. قامت الشركة بتقسيم قروض بطاقات الائتمان الخاصة بها على أساس مخاطر الائتمان، حيث تم تصنيف 57٪ منها على أنها ائتمانات قوية (درجات أفضلية تبلغ 661 أو أعلى) اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وتتجلى الطبيعة التنافسية لمنتجاتها من صافي إيرادات الفوائد المعلن عنها 3.08 مليار دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. بالإضافة إلى ذلك، يواصل مرفأ البحرين المالي الحصول على محافظ جديدة لبطاقات الائتمان، بما في ذلك الاستحواذ الأخير بحوالي 383 مليون دولار أمريكي في أغسطس 2024، مما يوضح التزامهم بتوسيع حصتهم في السوق.
| المقاييس | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 |
|---|---|---|
| إجمالي قروض بطاقات الائتمان | 17.9 مليار دولار | 19.3 مليار دولار |
| خطوط بطاقة الائتمان غير المستخدمة | 105 مليار دولار | 113 مليار دولار |
| المتوسط المرجح لأسعار الفائدة | 5.94% - 6.13% | 6.36% - 6.59% |
| صافي دخل الفوائد | 3.08 مليار دولار | 3.19 مليار دولار |
| نسبة ائتمانية قوية (Vantage 661+) | 57% | 57% |
| الاستحواذ على المحفظة الأخيرة | 383 مليون دولار | لا يوجد |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء
تركز على بناء شراكات طويلة الأمد
تؤكد شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) على إنشاء شراكات طويلة الأمد مع عملائها من خلال المنتجات والخدمات المالية المخصصة. ويتجلى هذا النهج في تركيزهم الاستراتيجي على مباشرة إلى المستهلك (DTC) العروض التي تهدف إلى تعزيز مشاركة العملاء وولائهم.
يقدم دعم العملاء والتوجيه المالي
يوفر مرفأ البحرين المالي خدمات واسعة النطاق دعم العملاء والتوجيه المالي لمساعدة العملاء على اتخاذ قراراتهم المالية. حسبما أفادت الشركة اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 إجمالي الودائع بقيمة 12.8 مليار دولار أمريكي، مع وصول الودائع المباشرة للمستهلك إلى 7.5 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من 6.5 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023. ويدل هذا النمو على التزام مرفأ البحرين المالي بفهم احتياجات العملاء وتوفير الحلول المالية ذات الصلة.
| المقياس المالي | 30 سبتمبر 2024 | 31 ديسمبر 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| إجمالي الودائع | 12.8 مليار دولار | 13.6 مليار دولار | -5.8% |
| الودائع المباشرة للمستهلك | 7.5 مليار دولار | 6.5 مليار دولار | 15.4% |
| ودائع الجملة | 5.3 مليار دولار | 7.1 مليار دولار | -25.4% |
إشراك العملاء من خلال الحلول المباشرة للمستهلك
يقوم مرفأ البحرين المالي بإشراك العملاء بشكل نشط من خلال حلول مباشرة للمستهلك، والتي تشمل مجموعة من المنتجات الائتمانية المصممة لتلبية احتياجات المستهلكين المتنوعة. وقد شهدت الشركة أ صافي معدل الخسارة الرئيسية بنسبة 7.8% للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بارتفاع ملحوظ عن 6.9% في نفس الفترة من العام السابق. وتسلط هذه الإحصائية الضوء على أهمية الحفاظ على علاقات قوية مع العملاء لإدارة مخاطر الائتمان بشكل فعال.
علاوة على ذلك، مرفأ البحرين المالي استراتيجية إشراك العملاء يتضمن استخدام التحليلات المتقدمة لتخصيص العروض وتحسين تجربة العملاء. تستخدم الشركة نماذج التصنيف الائتماني لتقييم الوضع المالي لعملائها، وتصنيفهم بناءً على درجات ائتمان Vantage:
| فئة نقاط الائتمان | النسبة المئوية لقروض بطاقات الائتمان (30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| 661 أو أعلى | 57% |
| 601 إلى 660 | 27% |
| 600 أو أقل | 16% |
يسمح هذا التقسيم لمرفأ البحرين المالي بتخصيص منتجاتها وخدماتها لتلبية احتياجات شرائح العملاء المختلفة بشكل أفضل، مما يعزز الرضا العام والاحتفاظ بهم.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: القنوات
يستخدم المنصات الرقمية لتقديم الخدمات.
تستفيد شركة Bread Financial Holdings, Inc. من القنوات الرقمية المختلفة لتقديم خدماتها، وذلك في المقام الأول من خلال منصتها عبر الإنترنت. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت الشركة عن إجمالي قروض بطاقات الائتمان بقيمة 17.6 مليار دولار. ويتجلى هذا التحول نحو الرقمية مع استمرار الشركة في تعزيز تجربة المستخدم عبر الإنترنت، مما يساهم في جزء كبير من إيراداتها المستمدة من المعاملات الرقمية.
يقدم الخدمات من خلال شبكات العلامات التجارية الشريكة.
أقامت الشركة شراكات مع العديد من العلامات التجارية لتعزيز عروض خدماتها. على سبيل المثال، في عام 2023، أعلنت شركة Bread Financial عن عدم تجديد عقدها مع BJ’s Wholesale Club ثم باعت محفظة BJ مقابل سعر شراء إجمالي قدره 2.5 مليار دولار. وتعكس هذه الصفقة تحولاً استراتيجياً في شبكة شركائها، مع التركيز على شراكات أكثر ربحية تتوافق مع استراتيجية النمو طويلة المدى.
وكجزء من شبكة شركائها، تستخدم Bread Financial استراتيجية العلامة التجارية المشتركة، مما يسمح لها بدمج حلولها الائتمانية مباشرة في رحلة عميل الشريك، مما يعزز مشاركة العملاء وولائهم.
إشراك العملاء من خلال جهود التسويق المباشر.
يظل التسويق المباشر استراتيجية أساسية لشركة Bread Financial، حيث بلغت نفقات التسويق 99 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024. وتهدف جهود التسويق المباشر للشركة إلى اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم، باستخدام الحملات المستهدفة التي تستفيد من تحليلات بيانات العملاء من أجل تحديد العملاء المحتملين والوصول إليهم بفعالية. وقد أظهر التركيز على التسويق المبني على البيانات تأثيرًا إيجابيًا على مقاييس المشاركة، وهو ما يتضح من خلال الزيادة السنوية في تسجيلات العملاء واستخدام المنتجات المالية.
| نوع القناة | وصف | المقاييس المالية |
|---|---|---|
| المنصات الرقمية | تقديم الخدمة عبر الإنترنت لمنتجات بطاقات الائتمان | إجمالي قروض بطاقات الائتمان: 17.6 مليار دولار |
| الشبكات الشريكة | العلامة التجارية المشتركة مع مختلف العلامات التجارية، بما في ذلك التكامل في رحلات العملاء | بيع محفظة BJ: 2.5 مليار دولار |
| التسويق المباشر | حملات مستهدفة لاكتساب العملاء والاحتفاظ بهم | نفقات التسويق: 99 مليون دولار (9 أشهر منتهية في 30 سبتمبر 2024) |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
يستهدف الجيل Z، وجيل الألفية، والجيل X، وجيل طفرة المواليد
تركز شركة Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) على قاعدة عملاء متنوعة تغطي قطاعات متعددة من الأجيال. اعتبارًا من عام 2024، تم تصميم منتجات الشركة وخدماتها لتلبية احتياجات:
- الجيل Z: الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و25 عامًا تقريبًا، والذين يبحثون بشكل متزايد عن المنتجات المالية التي توفر المرونة، مثل خيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).
- جيل الألفية: الذين تتراوح أعمارهم بين 26 و41 عامًا، تقدر هذه المجموعة الحلول القائمة على التكنولوجيا والخدمات المالية الشخصية، بما في ذلك مكافآت بطاقات الائتمان.
- الجيل العاشر: الأفراد الذين تتراوح أعمارهم بين 42 و57 عامًا، والذين غالبًا ما يبحثون عن خيارات ائتمانية موثوقة وبرامج ولاء.
- جيل الطفرة السكانية: الذين تتراوح أعمارهم بين 58 و76 عامًا، مع التركيز على منتجات الادخار والاستثمار التي توفر الأمن المالي.
خدمات المستهلكين عبر مختلف الصناعات
يخدم مرفأ البحرين المالي مجموعة واسعة من الصناعات، مما يعزز جاذبية شريحة عملائه. تشمل الصناعات الرئيسية ما يلي:
- السفر: تتيح الشراكات مع العلامات التجارية الكبرى للسفر لمرفأ البحرين المالي تقديم حلول تمويلية مخصصة لتغطية نفقات السفر.
- الجمال: يعمل التعاون مع تجار التجزئة في مجال مستحضرات التجميل على تسهيل خيارات الائتمان الاستهلاكي لمنتجات وخدمات التجميل.
- الصحة والعافية: المنتجات المالية التي تهدف إلى دعم المشتريات المتعلقة بالصحة.
- السلع المنزلية: حلول تمويلية لتحسين المنازل وشراء التأثيث.
- التكنولوجيا والإلكترونيات: خيارات ائتمانية لشراء منتجات تقنية عالية القيمة.
| صناعة | الشراكات الرئيسية | عروض المنتجات |
|---|---|---|
| يسافر | قيصر، AAA | BNPL، بطاقات ائتمان مكافآت السفر |
| جمال | أولتا، فيكتوريا سيكريت | بطاقات العلامة الخاصة، وبرامج الولاء |
| الصحة والعافية | تجار التجزئة للمنتجات الصحية المختلفة | خيارات ائتمانية مرنة وحلول ادخارية |
| السلع المنزلية | أكاديمية الرياضة + في الهواء الطلق | القروض بالتقسيط، وبطاقات الائتمان |
| تكنولوجيا | تقنيات ديل | تمويل للإلكترونيات، وعروض استرداد النقود |
يركز على كل من العملاء الأفراد وعملاء الأعمال
يستخدم مرفأ البحرين المالي استراتيجية مزدوجة تلبي احتياجات كل من المستهلكين الأفراد والعملاء التجاريين:
- العملاء الأفراد: يقدم مرفأ البحرين المالية منتجات ائتمانية للأفراد، بما في ذلك بطاقة Bread Cashback® American Express® الائتمانية ومنتجات Bread Savings®، مما يعزز المرونة المالية الشخصية.
- عملاء الأعمال: تشمل الخدمات توفير حلول مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، مما يسمح لهم بتقديم خيارات ائتمانية ذات علامة تجارية لعملائهم.
مالي Overview
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلن مرفأ البحرين المالي عن إجمالي قروض بطاقات الائتمان والقروض الأخرى بقيمة 17.933 مليار دولار أمريكي، مع مخصص خسائر ائتمانية بقيمة 2.19 مليار دولار أمريكي. تمتلك الشركة قاعدة شركاء متنوعة تدعم نموذج إيراداتها، مدفوعًا في المقام الأول بالفوائد والرسوم على القروض. وبلغ إجمالي أصول مرفأ البحرين المالي 21.736 مليار دولار أمريكي، في حين بلغت حقوق المساهمين 3.112 مليار دولار أمريكي.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
وتشمل النفقات الرئيسية الفوائد على الودائع والقروض.
بلغ إجمالي مصاريف الفوائد لشركة Bread Financial Holdings, Inc. للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 107 ملايين دولار أمريكي، بزيادة قدرها 29 مليون دولار أمريكي مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وللأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الإجمالي وبلغت مصاريف الفوائد 427 مليون دولار، بزيادة 113 مليون دولار عن العام السابق.
تشمل المكونات الرئيسية ما يلي:
- ارتفعت الفوائد على الودائع بمقدار 14 مليون دولار و76 مليون دولار للأشهر الثلاثة والتسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بسبب ارتفاع متوسط أسعار الفائدة.
- وارتفعت الفائدة على القروض بمبلغ 7 ملايين دولار لفترة الثلاثة أشهر وبمبلغ 38 مليون دولار لفترة التسعة أشهر، ويعزى ذلك إلى ارتفاع متوسط أسعار الفائدة.
التكاليف المرتبطة بالتسويق واكتساب العملاء.
بلغت مصاريف التسويق لشركة بريد المالية القابضة 38 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مما يعكس زيادة طفيفة من 36 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي مصاريف التسويق 99 مليون دولار أمريكي، بانخفاض من 115 دولارًا أمريكيًا. مليون في العام السابق.
ركزت الشركة على استراتيجيات التسويق الرقمي وبرامج ولاء العملاء، بهدف تعزيز اكتساب العملاء مع إدارة التكاليف بشكل فعال.
| فترة | مصاريف التسويق (مليون) | يتغير (٪) |
|---|---|---|
| الربع الثالث 2024 | $38 | 5.56% |
| الربع الثالث 2023 | $36 | - |
| 9 أشهر 2024 | $99 | -13.91% |
| 9 أشهر 2023 | $115 | - |
النفقات التشغيلية للتكنولوجيا والامتثال.
تعكس النفقات التشغيلية لشركة Bread Financial استثمارًا كبيرًا في التكنولوجيا والامتثال لتلبية المتطلبات التنظيمية وتحسين تقديم الخدمات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفوائد 574 مليون دولار، بزيادة قدرها 72 مليون دولار من 502 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة لفترة التسعة أشهر، بلغ إجمالي النفقات غير المرتبطة بالفوائد 1.525 مليار دولار، بانخفاض من 1.576 مليار دولار. في العام السابق.
تشمل التكاليف التشغيلية المحددة ما يلي:
- تعويضات ومزايا الموظفين: 228 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، ارتفاعًا من 210 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- نفقات البطاقات والمعالجة: 77 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض من 104 ملايين دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
- معالجة المعلومات والاتصالات: 73 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، دون تغيير عن العام السابق.
- الاستهلاك والإطفاء: 22 مليون دولار أمريكي للربع الثالث من عام 2024، بانخفاض طفيف عن 23 مليون دولار أمريكي في الربع الثالث من عام 2023.
| نوع المصاريف | الربع الثالث 2024 (مليون) | الربع الثالث 2023 (مليون) | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| تعويضات ومزايا الموظفين | $228 | $210 | 8.57% |
| مصاريف البطاقة والمعالجة | $77 | $104 | -26.00% |
| معالجة المعلومات والاتصالات | $73 | $73 | 0.00% |
| الاستهلاك والإطفاء | $22 | $23 | -4.35% |
بشكل عام، تواصل شركة Bread Financial Holdings, Inc. موازنة هيكل تكاليفها بشكل استراتيجي، مع التركيز على تعزيز الكفاءة التشغيلية مع التغلب على تعقيدات مشهد الخدمات المالية.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
في المقام الأول من الفوائد والرسوم على القروض
تحصل شركة Bread Financial Holdings, Inc. على جزء كبير من إيراداتها من الفوائد والرسوم المرتبطة بمنتجات القروض الخاصة بها. وفي 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض الائتمانية والقروض الأخرى 17.933 مليار دولار أمريكي، بانخفاض من 19.333 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. كما بلغ صافي إيرادات الفوائد للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 3.077 مليار دولار أمريكي، مما يعكس نمواً في الدخل. صافي هامش الفائدة 18.5%.
الدخل من الاتفاقيات التعاقدية مع شركاء العلامة التجارية
بالإضافة إلى الإقراض المباشر، تشارك شركة Bread Financial في اتفاقيات تعاقدية مع شركاء العلامة التجارية. تتضمن هذه الشراكات عادةً ترتيبات لتقاسم الإيرادات تساهم في تدفق الدخل الإجمالي. أعلنت الشركة عن ربح قدره 230 مليون دولار من بيع محفظة القروض في فبراير 2023، مما يدل على الأثر المالي لمثل هذه الاتفاقيات.
إيرادات إضافية من المنتجات والخدمات المالية الرقمية
تستمد Bread Financial أيضًا إيراداتها من المنتجات والخدمات المالية الرقمية، بما في ذلك خيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL). بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان على قروض بنك بي إن بي إل حوالي 31 مليون دولار أمريكي، مما يوضح حجم عرض هذا المنتج. ويكمل إجمالي الإيرادات من العروض الرقمية دخل الفوائد من منتجات القروض التقليدية، مما يؤدي إلى توسيع قاعدة إيرادات الشركة.
| تدفق الإيرادات | المبلغ (بالملايين) | ملحوظات |
|---|---|---|
| الفوائد والرسوم على القروض | $3,077 | صافي دخل الفوائد للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 |
| إجمالي بطاقات الائتمان والقروض الأخرى | $17,933 | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| الربح من بيع المحفظة | $230 | من بيع محفظة BJ في فبراير 2023 |
| مخصص خسائر الائتمان على قروض بنك البحرين الوطني | $31 | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.