Bread Financial Holdings, Inc. (BFH): Canvas de modelo de negocio [10-2024 actualizado]
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Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Bundle
En el panorama financiero de ritmo acelerado actual, comprender la mecánica detrás de las empresas exitosas es crucial para inversores y analistas por igual. Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) se destaca con su innovador modelo de negocio, que integra perfectamente asociaciones, tecnología avanzada y soluciones financieras personalizadas. Esta publicación de blog profundiza en el Lienzo de modelo de negocio de BFH, revelando cómo atiende efectivamente a diversos segmentos de clientes al tiempo que impulsa los ingresos a través de colaboraciones estratégicas y ofertas digitales. Siga leyendo para descubrir los elementos clave que alimentan el éxito de BFH en el mercado competitivo de servicios financieros.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: asociaciones clave
Colabora con grandes marcas de consumo (por ejemplo, Dell, NFL)
Bread Financial Holdings, Inc. ha establecido asociaciones significativas con grandes marcas de consumo, incluidas Dell y la NFL. Estas colaboraciones permiten a BFH aprovechar las extensas bases de clientes de las marcas y mejorar sus ofertas de productos financieros.
Al 30 de septiembre de 2024, BFH reportó aproximadamente $ 17.9 mil millones en tarjeta de crédito total y otros préstamos, que incluyen préstamos de asociaciones con las principales marcas. La colaboración con la NFL, por ejemplo, ha llevado a soluciones de financiamiento innovadoras adaptadas a los fanáticos de la NFL, aumentar la participación del cliente y impulsar el crecimiento de los préstamos.
Socios con pequeñas y medianas empresas
Además de las grandes corporaciones, BFH se asocia activamente con pequeñas y medianas empresas (PYME). Estas asociaciones son cruciales para ampliar su alcance y proporcionar soluciones financieras personalizadas que satisfagan las necesidades únicas de las empresas más pequeñas. Los préstamos totales extendidos a las PYME contribuyen significativamente a la cartera de BFH.
Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó que aproximadamente el 30% de los préstamos de su tarjeta de crédito se generaron a partir de asociaciones con PYME, lo que refleja una estrategia de crecimiento centrada en diversificar su base de clientes.
Se involucra en relaciones contractuales con socios de marca
Bread Financial se involucra en relaciones contractuales con sus socios de marca para garantizar el beneficio mutuo y la mitigación de riesgos. Estos contratos generalmente incluyen términos para el intercambio de ingresos, el soporte de marketing y el desarrollo de productos, que son esenciales para mantener asociaciones sólidas.
Por ejemplo, en 2024, BFH aseguró contratos con múltiples minoristas, lo que resultó en un aumento del 15% en el volumen de transacciones en comparación con el año anterior. La Compañía también informó que los ingresos totales sin intereses de $ 983 millones para el tercer trimestre de 2024, que incluye los ingresos generados a través de estos acuerdos contractuales.
| Tipo de asociación | Ejemplos | Impacto en los préstamos (a partir del 30 de septiembre de 2024) | Contribución de ingresos (tercer trimestre de 2024) |
|---|---|---|---|
| Grandes marcas de consumo | Dell, NFL | $ 17.9 mil millones | $ 983 millones |
| Pequeñas y medianas empresas | Varias PYME | 30% de los préstamos totales | N / A |
| Relaciones contractuales | Minoristas | Aumento del 15% en el volumen de transacciones | $ 983 millones |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: actividades clave
Proporciona soluciones de pago, préstamos y ahorro
Bread Financial Holdings, Inc. ofrece un conjunto robusto de soluciones de pago y préstamos, incluida la tarjeta de crédito y la compra ahora, pague los productos más tarde (BNPL). Al 30 de septiembre de 2024, la tarjeta de crédito total y otros préstamos ascendieron a $ 17.933 mil millones, una disminución de $ 19.333 mil millones A finales de 2023. La asignación de pérdidas crediticias se mantuvo en $ 2.190 mil millones, que refleja un enfoque conservador para la gestión del riesgo de crédito.
Administra tarjeta de crédito y productos BNPL
Bread Financial administra activamente una cartera diversa de productos de crédito. La compañía informó un ingreso neto de $ 270 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 675 millones para el mismo período en 2023. La disposición de pérdidas crediticias para los nueve meses en 2024 fue $ 980 millones, arriba de $ 747 millones en 2023.
| Tipo de producto de crédito | Monto del préstamo (al 30 de septiembre de 2024) | Monto del préstamo (al 31 de diciembre de 2023) |
|---|---|---|
| Préstamos para tarjetas de crédito | $ 17.630 mil millones | $ 18.999 mil millones |
| BNPL y otros préstamos | $ 303 millones | $ 334 millones |
| Préstamos totales | $ 17.933 mil millones | $ 19.333 mil millones |
Desarrolla tecnología digital para una mejor experiencia del cliente
Bread Financial se centra en mejorar sus capacidades de tecnología digital para mejorar la experiencia del cliente. La compañía ha realizado importantes inversiones en tecnología, reflejada en una compensación de empleados y gastos de beneficios de $ 655 millones Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Además, los gastos de marketing alcanzaron $ 99 millones Durante el mismo período, subrayando el compromiso de la compañía de impulsar la participación del cliente a través de soluciones digitales innovadoras.
| Tipo de gasto | Cantidad (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024) | Cantidad (nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023) |
|---|---|---|
| Compensación y beneficios de los empleados | $ 655 millones | $ 647 millones |
| Gastos de marketing | $ 99 millones | $ 115 millones |
| Gastos totales sin intereses | $ 1.525 mil millones | $ 1.576 mil millones |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: recursos clave
Subsidiarias de la institución de depósito asegurada (Banco de Comenidad, Comenity Capital Bank)
Bread Financial Holdings opera a través de sus subsidiarias de institución de depósito asegurada, principalmente Bank de Comenity y Comenity Capital Bank. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales en estos bancos ascendieron a $ 12.8 mil millones, una disminución de $ 13.6 mil millones A finales de 2023. El desglose de los depósitos incluye:
| Tipo de depósito | 30 de septiembre de 2024 (millones) | 31 de diciembre de 2023 (millones) |
|---|---|---|
| Directo al consumidor (minorista) | $7,483 | $6,454 |
| Al por mayor | $5,339 | $7,140 |
| Depósitos totales | $12,822 | $13,594 |
Los bancos proporcionan una variedad de productos financieros, incluidas tarjetas de crédito y préstamos personales, que son esenciales para el modelo de negocio de Bread Financial. Las tasas de interés promedio en los depósitos que no son de madurez van desde 0.70% a 5.14% A partir del 30 de septiembre de 2024.
Análisis de datos y capacidades de marketing
Bread Financial aprovecha las capacidades avanzadas de análisis de datos y marketing para optimizar la participación del cliente y las ofertas de productos. En 2024, la compañía invirtió significativamente en la modernización tecnológica, que se espera que mejore sus eficiencias operativas y estrategias de orientación de clientes. Los gastos de marketing reportados para el tercer trimestre de 2024 fueron $ 38 millones, un ligero aumento de $ 36 millones en el mismo período de 2023.
La compañía utiliza un modelo estadístico para estimar las pérdidas crediticias esperadas, incorporando datos macroeconómicos y evaluaciones de calidad de crédito. Este enfoque tiene como objetivo refinar la gestión de riesgos y mejorar el rendimiento del crédito.
Diversas fuentes de financiación para la gestión de liquidez
Bread Financial mantiene una estructura de financiación diversificada para garantizar la liquidez. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó una relación de capital de nivel 1 común de 13.3%, reflejando una mejora de 40 puntos básicas año tras año. La siguiente tabla resume las instalaciones de conducto de la compañía y sus capacidades:
| Instalación | Capacidad (millones) | Cantidad dibujada (millones) | Fecha de madurez |
|---|---|---|---|
| Comenity Bank - WFNMNT 2009 -VFN | $2,650 | $1,380 | Octubre de 2025 |
| Comenity Capital Bank - WFCMNT 2009 -VFN | $2,250 | $377 | Febrero de 2025 |
| Capacidad total del conducto | $5,425 | $2,198 |
Las diversas fuentes de financiación incluyen depósitos minoristas, financiación mayorista y programas de titulización, que permiten colectivamente que Bread Financial gestione la liquidez de manera efectiva y respalde sus operaciones de préstamo.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: propuestas de valor
Ofrece soluciones financieras personalizadas.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) se centra en la entrega de productos financieros personalizados que satisfacen las necesidades individuales de los clientes. Esta personalización se refleja en sus ofertas de tarjetas de crédito, que están diseñadas para mejorar la experiencia y la satisfacción del cliente. Por ejemplo, al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales de la tarjeta de crédito ascendieron a $ 17.9 mil millones. La Compañía emplea análisis de datos para evaluar las preferencias y comportamientos del cliente, lo que ayuda a crear soluciones de crédito personalizadas.
Proporciona facilidad y flexibilidad en las opciones de pago.
BFH enfatiza la conveniencia al ofrecer varias opciones de pago a sus clientes. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó un total de aproximadamente $ 105 mil millones en líneas de tarjetas de crédito no utilizadas, lo que indica un crédito disponible significativo para los clientes. Esta flexibilidad permite a los clientes administrar sus finanzas de manera efectiva, lo que les permite realizar compras y pagar con el tiempo de acuerdo con sus situaciones financieras. Las tasas de interés promedio ponderadas en sus préstamos con tarjeta de crédito oscilaron entre 5.94% y 6.13% a la misma fecha.
Ofrece productos competitivos en varios segmentos de clientes.
Bread Financial ofrece una amplia gama de productos financieros que atienden a varios segmentos de clientes. La compañía ha segmentado sus préstamos con tarjeta de crédito en función del riesgo de crédito, con un 57% clasificado como sólidos créditos (puntajes de vista de 661 o más) al 30 de septiembre de 2024. La naturaleza competitiva de sus productos es evidente a partir de los ingresos por intereses netos informados de $ 3.08 mil millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. Además, BFH continúa adquiriendo nuevas carteras de tarjetas de crédito, incluida una adquisición reciente por aproximadamente $ 383 millones en agosto de 2024, mostrando su compromiso para ampliar su participación en el mercado.
| Métrica | P3 2024 | P3 2023 |
|---|---|---|
| Préstamos totales de tarjetas de crédito | $ 17.9 mil millones | $ 19.3 mil millones |
| Líneas de tarjetas de crédito no utilizadas | $ 105 mil millones | $ 113 mil millones |
| Tasas de interés promedio ponderadas | 5.94% - 6.13% | 6.36% - 6.59% |
| Ingresos de intereses netos | $ 3.08 mil millones | $ 3.19 mil millones |
| Sólido porcentaje de crédito (Vantage 661+) | 57% | 57% |
| Adquisición reciente de cartera | $ 383 millones | N / A |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes
Se enfoca en construir asociaciones a largo plazo
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) enfatiza el establecimiento de asociaciones a largo plazo con sus clientes a través de productos y servicios financieros personalizados. Este enfoque es evidente en su enfoque estratégico en directo al consumidor (DTC) Ofertas, cuyo objetivo es mejorar el compromiso y la lealtad del cliente.
Ofrece atención al cliente y orientación financiera
BFH proporciona extensas soporte al cliente y orientación financiera para ayudar a los clientes a navegar sus decisiones financieras. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía informó Depósitos totales de $ 12.8 mil millones, con depósitos directos al consumidor que alcanzan los $ 7.5 mil millones, lo que representa un aumento significativo de $ 6.5 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento significa el compromiso de BFH para comprender las necesidades del cliente y proporcionar soluciones financieras relevantes.
| Métrica financiera | 30 de septiembre de 2024 | 31 de diciembre de 2023 | Cambiar |
|---|---|---|---|
| Depósitos totales | $ 12.8 mil millones | $ 13.6 mil millones | -5.8% |
| Depósitos directos al consumidor | $ 7.5 mil millones | $ 6.5 mil millones | 15.4% |
| Depósitos al por mayor | $ 5.3 mil millones | $ 7.1 mil millones | -25.4% |
Involucra a los clientes a través de soluciones directas al consumidor
BFH involucra activamente a los clientes a través de su soluciones directas al consumidor, que incluyen una gama de productos de crédito adaptados para satisfacer diversas necesidades de los consumidores. La compañía ha visto un tasa de pérdida de capital neta del 7,8% para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, un aumento notable del 6,9% en el mismo período del año anterior. Esta estadística destaca la importancia de mantener relaciones sólidas de los clientes para gestionar el riesgo de crédito de manera efectiva.
Además, BFH Estrategia de participación del cliente Incluye el uso de análisis avanzados para personalizar las ofertas y mejorar la experiencia del cliente. La compañía utiliza modelos de calificación crediticia para evaluar la salud financiera de sus clientes, clasificándolos en función de los puntajes de crédito Vantage:
| Categoría de puntaje de crédito | Porcentaje de préstamos con tarjetas de crédito (30 de septiembre de 2024) |
|---|---|
| 661 o superior | 57% |
| 601 a 660 | 27% |
| 600 o inferior | 16% |
Esta segmentación permite a BFH adaptar sus productos y servicios para satisfacer mejor las necesidades de diferentes segmentos de clientes, mejorando la satisfacción y la retención general.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: canales
Utiliza plataformas digitales para la entrega de servicios.
Bread Financial Holdings, Inc. aprovecha varios canales digitales para entregar sus servicios, principalmente a través de su plataforma en línea. Al 30 de septiembre de 2024, la compañía reportó préstamos totales de tarjetas de crédito que ascendieron a $ 17.6 mil millones. Este cambio hacia lo digital es evidente a medida que la compañía continúa mejorando su experiencia del usuario en línea, contribuyendo a una parte significativa de sus ingresos derivados de las transacciones digitales.
Proporciona servicios a través de redes de marca de socios.
La compañía ha establecido asociaciones con varias marcas para mejorar su oferta de servicios. Por ejemplo, en 2023, Bread Financial anunció la no renovación de su contrato con el club mayorista de BJ y posteriormente vendió la cartera de BJ por un precio de compra total de $ 2.5 mil millones. Esta transacción refleja un cambio estratégico en su red de socios, centrándose en asociaciones más lucrativas que se alinean con su estrategia de crecimiento a largo plazo.
Como parte de su red de socios, Bread Financial utiliza una estrategia de marca compartida, que le permite integrar sus soluciones de crédito directamente en el viaje del cliente del socio, mejorando la participación y la lealtad del cliente.
Involucra a los clientes a través de esfuerzos de marketing directo.
El marketing directo sigue siendo una estrategia central para Bread Financial, con gastos de marketing reportados en $ 99 millones para los nueve meses que terminan el 30 de septiembre de 2024. Los esfuerzos de marketing directo de la compañía están dirigidos tanto a la adquisición y retención de clientes, utilizando campañas específicas que aprovechan el análisis de datos de los clientes. Identificar y comunicarse con clientes potenciales de manera efectiva. El enfoque en el marketing basado en datos ha mostrado un impacto positivo en las métricas de compromiso, evidenciado por un aumento año tras año en las registros de los clientes y el uso de productos financieros.
| Tipo de canal | Descripción | Métricas financieras |
|---|---|---|
| Plataformas digitales | Delección de servicios en línea para productos de tarjetas de crédito | Préstamos totales de tarjetas de crédito: $ 17.6 mil millones |
| Redes de socios | CO-COMPARACIÓN CON VARIAS marcas, incluida la integración en los viajes de los clientes | Venta de la cartera de BJ: $ 2.5 mil millones |
| Marketing directo | Campañas dirigidas para la adquisición y retención de clientes | Gastos de marketing: $ 99 millones (9 meses terminados el 30 de septiembre de 2024) |
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: segmentos de clientes
Apunta a Gen Z, Millennials, Gen X y Baby Boomers
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) se centra en una base de clientes diversa que abarca múltiples segmentos generacionales. A partir de 2024, los productos y servicios de la compañía están diseñados para satisfacer:
- Gen Z: Las personas de aproximadamente 18-25 años, que buscan cada vez más productos financieros que ofrecen flexibilidad, como comprar ahora, pagar más tarde (BNPL) opciones.
- Millennials: de 26 a 41 años, este grupo valora las soluciones impulsadas por la tecnología y los servicios financieros personalizados, incluidas las tarjetas de crédito de recompensas.
- Gen X: Las personas de 42-57 años, que a menudo buscan opciones de crédito confiables y programas de fidelización.
- Baby Boomers: de 58 a 76 años, centrándose en ahorros y productos de inversión que ofrecen seguridad financiera.
Servicios de consumidores en varias industrias
BFH atiende a una amplia gama de industrias, mejorando su atractivo de segmento de clientes. Las industrias clave incluyen:
- Viajes: las asociaciones con las principales marcas de viajes permiten a BFH ofrecer soluciones de financiamiento personalizadas para los gastos de viaje.
- Belleza: las colaboraciones con minoristas de belleza facilitan las opciones de crédito al consumidor para productos y servicios de belleza.
- Salud y bienestar: productos financieros destinados a apoyar las compras relacionadas con la salud.
- Productos en el hogar: soluciones de financiación para mejoras en el hogar y compras de suministro.
- Tecnología y electrónica: opciones de crédito para comprar productos tecnológicos de alto valor.
| Industria | Asociaciones clave | Ofertas de productos |
|---|---|---|
| Viajar | Caesars, AAA | BNPL, Tarjetas de crédito de recompensas de viajes |
| Belleza | Ulta, Victoria’s Secret | Tarjetas de etiqueta privada, programas de fidelización |
| Salud y bienestar | Varios minoristas de productos de salud | Opciones de crédito flexibles, soluciones de ahorro |
| Artículos para el hogar | Academy Sports + al aire libre | Préstamos a plazos, tarjetas de crédito |
| Tecnología | Dell Technologies | Financiamiento para la electrónica, Cashback ofrece |
Se centra tanto en clientes individuales como en clientes comerciales
BFH emplea una estrategia dual que aborde las necesidades de los consumidores individuales y los clientes comerciales:
- Clientes individuales: BFH ofrece productos de crédito minorista, incluidos los productos Bread CashBackback® American Express® Credit Card and Bread Savings®, mejorando la flexibilidad financiera personal.
- Clientes comerciales: los servicios incluyen proporcionar soluciones financieras personalizadas para pequeñas y medianas empresas, lo que les permite ofrecer opciones de crédito de marca a sus clientes.
Financiero Overview
Al 30 de septiembre de 2024, BFH reportó una tarjeta de crédito total y otros préstamos de $ 17.933 mil millones, con una asignación para pérdidas crediticias de $ 2.19 mil millones. La compañía tiene una base de socios diversificada que respalda su modelo de ingresos, principalmente impulsado por intereses y tarifas en préstamos. Los activos totales de BFH se situaron en $ 21.736 mil millones, con el capital de los accionistas de $ 3.112 mil millones.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocio: Estructura de costos
Los principales gastos incluyen interés en depósitos y préstamos.
El gasto de interés total para Bread Financial Holdings, Inc. para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024 fue de $ 107 millones, un aumento de $ 29 millones en comparación con el mismo período en 2023. Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el total El gasto por intereses fue de $ 427 millones, un aumento de $ 113 millones con respecto al año anterior.
Los componentes clave incluyen:
- Los intereses en depósitos aumentaron en $ 14 millones y $ 76 millones para los respectivos tres y nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, debido a las tasas de interés promedio más altas.
- Los intereses en los préstamos aumentaron en $ 7 millones por el período de tres meses y en $ 38 millones para el período de nueve meses, atribuido a tasas de interés promedio más altas.
Costos asociados con el marketing y la adquisición de clientes.
Los gastos de marketing para Bread Financial Holdings ascendieron a $ 38 millones para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, lo que refleja un ligero aumento de $ 36 millones en el mismo período de 2023. Para el período de nueve meses, los gastos de marketing totalizaron $ 99 millones, por debajo de $ 115 millones en el año anterior.
La compañía se ha centrado en las estrategias de marketing digital y los programas de lealtad del cliente, con el objetivo de mejorar la adquisición de clientes al tiempo que gestiona los costos de manera efectiva.
| Período | Gastos de marketing (millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|
| P3 2024 | $38 | 5.56% |
| P3 2023 | $36 | - |
| 9m 2024 | $99 | -13.91% |
| 9m 2023 | $115 | - |
Gastos operativos para la tecnología y el cumplimiento.
Los gastos operativos de Bread Financial reflejan una inversión significativa en tecnología y cumplimiento para cumplir con los requisitos reglamentarios y mejorar la prestación de servicios. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los gastos totales sin intereses alcanzaron los $ 574 millones, un aumento de $ 72 millones de $ 502 millones en el tercer trimestre de 2023. Para el período de nueve meses, los gastos no interesados totalizaron $ 1.525 mil millones, por debajo de $ 1.576 billones de millones de en el año anterior.
Los costos operativos específicos incluyen:
- Compensación y beneficios de los empleados: $ 228 millones para el tercer trimestre de 2024, frente a $ 210 millones en el tercer trimestre de 2023.
- Tarjeta y gastos de procesamiento: $ 77 millones para el tercer trimestre 2024, por debajo de $ 104 millones en el tercer trimestre de 2023.
- Procesamiento de información y comunicación: $ 73 millones para el tercer trimestre 2024, sin cambios del año anterior.
- Depreciación y amortización: $ 22 millones para el tercer trimestre de 2024, ligeramente por debajo de $ 23 millones en el tercer trimestre de 2023.
| Tipo de gasto | Q3 2024 (millones) | Q3 2023 (millones) | Cambiar (%) |
|---|---|---|---|
| Compensación y beneficios de los empleados | $228 | $210 | 8.57% |
| Gastos de tarjeta y procesamiento | $77 | $104 | -26.00% |
| Procesamiento de información y comunicación | $73 | $73 | 0.00% |
| Depreciación y amortización | $22 | $23 | -4.35% |
En general, Bread Financial Holdings, Inc. continúa equilibrando su estructura de costos estratégicamente, centrándose en mejorar las eficiencias operativas al tiempo que navega por las complejidades del panorama de los servicios financieros.
Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negocios: flujos de ingresos
Principalmente por intereses y tarifas en préstamos
Bread Financial Holdings, Inc. genera una parte significativa de sus ingresos a partir de intereses y tarifas asociadas con sus productos de préstamo. Al 30 de septiembre de 2024, la tarjeta de crédito total y otros préstamos ascendieron a $ 17.933 mil millones, una disminución de $ 19.333 mil millones a fines de 2023. Margen de interés neto del 18.5%.
Ingresos de acuerdos contractuales con socios de marca
Además de los préstamos directos, Bread Financial se involucra en acuerdos contractuales con socios de marca. Estas asociaciones generalmente implican acuerdos de intercambio de ingresos que contribuyen al flujo de ingresos general. La compañía informó una ganancia de $ 230 millones de la venta de una cartera de préstamos en febrero de 2023, lo que demuestra el impacto financiero de dichos acuerdos.
Ingresos adicionales de productos y servicios financieros digitales
Bread Financial también obtiene ingresos de los productos y servicios financieros digitales, incluidas las opciones Buy Now, Pay más tarde (BNPL). Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, la asignación de pérdidas crediticias en préstamos BNPL fue de aproximadamente $ 31 millones, mostrando la escala de esta oferta de productos. Los ingresos totales de las ofertas digitales complementan los ingresos por intereses de los productos de préstamos tradicionales, ampliando la base de ingresos de la compañía.
| Flujo de ingresos | Cantidad (millones) | Notas |
|---|---|---|
| Intereses y tarifas en préstamos | $3,077 | Ingresos de intereses netos para nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024 |
| Tarjeta de crédito total y otros préstamos | $17,933 | A partir del 30 de septiembre de 2024 |
| Ganar en la venta de cartera | $230 | De la venta de cartera de BJ en febrero de 2023 |
| Asignación de pérdidas crediticias en préstamos BNPL | $31 | A partir del 30 de septiembre de 2024 |
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.