Bread Financial Holdings, Inc. (BFH): Canvas de modelo de negócios [10-2024 atualizado]

No cenário financeiro acelerado de hoje, entender a mecânica por trás das empresas de sucesso é crucial para investidores e analistas. Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) se destaca com seu inovador modelo de negócios, que integra perfeitamente parcerias, tecnologia avançada e soluções financeiras personalizadas. Esta postagem do blog investiga o Modelo de negócios Canvas da BFH, revelando como ele serve efetivamente diversos segmentos de clientes enquanto impulsiona a receita por meio de colaborações estratégicas e ofertas digitais. Continue lendo para descobrir os elementos -chave que alimentam o sucesso da BFH no mercado competitivo de serviços financeiros.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colabora com grandes marcas de consumidores (por exemplo, Dell, NFL)

A Bread Financial Holdings, Inc. estabeleceu parcerias significativas com grandes marcas de consumidores, incluindo a Dell e a NFL. Essas colaborações permitem que a BFH alavance as extensas bases de clientes das marcas e aprimore suas ofertas de produtos financeiros.

Em 30 de setembro de 2024, a BFH registrou aproximadamente US $ 17,9 bilhões em cartão de crédito total e outros empréstimos, o que inclui empréstimos de parcerias com grandes marcas. A colaboração com a NFL, por exemplo, levou a soluções inovadoras de financiamento adaptadas aos fãs da NFL, aumentando o envolvimento do cliente e impulsionando o crescimento do empréstimo.

Parceria com pequenas e médias empresas

Além das grandes empresas, a BFH faz parceria ativamente com pequenas e médias empresas (PMEs). Essas parcerias são cruciais para expandir seu alcance e fornecer soluções financeiras personalizadas que atendam às necessidades únicas de empresas menores. Os empréstimos totais estendidos às PME contribuem significativamente para o portfólio da BFH.

Em 30 de setembro de 2024, a empresa informou que aproximadamente 30% de seus empréstimos para cartão de crédito eram gerados a partir de parcerias com PMEs, refletindo uma estratégia de crescimento focada em diversificar sua base de clientes.

Se envolve em relacionamentos contratuais com parceiros de marca

A Bread Financial se envolve em relacionamentos contratuais com seus parceiros de marca para garantir benefícios mútuos e mitigação de riscos. Esses contratos geralmente incluem termos para compartilhamento de receita, suporte de marketing e desenvolvimento de produtos, essenciais para manter parcerias fortes.

Por exemplo, em 2024, a BFH garantiu contratos com vários varejistas, resultando em um aumento de 15% no volume de transações em comparação com o ano anterior. A Companhia também registrou uma receita total sem juros de US $ 983 milhões no terceiro trimestre de 2024, o que inclui a receita gerada por meio desses acordos contratuais.

Tipo de parceria	Exemplos	Impacto nos empréstimos (em 30 de setembro de 2024)	Contribuição da receita (terceiro trimestre 2024)
Grandes marcas de consumo	Dell, NFL	US $ 17,9 bilhões	US $ 983 milhões
Pequenas e médias empresas	Várias PMEs	30% do total de empréstimos	N / D
Relacionamentos contratuais	Varejistas	Aumento de 15% no volume de transações	US $ 983 milhões

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornece soluções de pagamento, empréstimo e economia

A Bread Financial Holdings, Inc. oferece um conjunto robusto de soluções de pagamento e empréstimos, incluindo cartão de crédito e compra agora, pague mais tarde (BNPL). Em 30 de setembro de 2024, o cartão de crédito total e outros empréstimos totalizaram US $ 17,933 bilhões, uma diminuição de US $ 19,333 bilhões no final de 2023. O subsídio para perdas de crédito ficou em US $ 2,190 bilhões, refletindo uma abordagem conservadora para o gerenciamento de riscos de crédito.

Gerencia o cartão de crédito e os produtos BNPL

A Bread Financial gerencia ativamente um portfólio diversificado de produtos de crédito. A empresa relatou um lucro líquido de US $ 270 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 675 milhões pelo mesmo período em 2023. A provisão para perdas de crédito nos nove meses em 2024 foi US $ 980 milhões, de cima de US $ 747 milhões em 2023.

Tipo de produto de crédito	Valor do empréstimo (em 30 de setembro de 2024)	Valor do empréstimo (em 31 de dezembro de 2023)
Empréstimos para cartão de crédito	US $ 17,630 bilhões	US $ 18,999 bilhões
BNPL e outros empréstimos	US $ 303 milhões	US $ 334 milhões
Empréstimos totais	US $ 17,933 bilhões	US $ 19,333 bilhões

Desenvolve tecnologia digital para experiência aprimorada do cliente

A Bread Financial está focada em aprimorar seus recursos de tecnologia digital para melhorar a experiência do cliente. A empresa fez investimentos significativos em tecnologia, refletida em uma despesa de compensação e benefícios de funcionários de US $ 655 milhões Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, as despesas de marketing alcançadas US $ 99 milhões Durante o mesmo período, sublinhando o compromisso da empresa em impulsionar o envolvimento dos clientes por meio de soluções digitais inovadoras.

Tipo de despesa	Valor (nove meses findos em 30 de setembro de 2024)	Valor (nove meses findos em 30 de setembro de 2023)
Compensação e benefícios dos funcionários	US $ 655 milhões	US $ 647 milhões
Despesas de marketing	US $ 99 milhões	US $ 115 milhões
Despesas totais de não juros	US $ 1,525 bilhão	US $ 1,576 bilhão

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Subsidiárias de instituições depositárias seguradas (Comenity Bank, Comenity Capital Bank)

A Bread Financial Holdings opera através de suas subsidiárias de instituições depositárias seguradas, principalmente o Comenity Bank e o Comenity Capital Bank. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais nesses bancos totalizaram US $ 12,8 bilhões, uma diminuição de US $ 13,6 bilhões No final de 2023. A quebra dos depósitos inclui:

Tipo de depósito	30 de setembro de 2024 (milhões)	31 de dezembro de 2023 (milhões)
Direto ao consumidor (varejo)	$7,483	$6,454
Atacado	$5,339	$7,140
Total de depósitos	$12,822	$13,594

Os bancos fornecem uma variedade de produtos financeiros, incluindo cartões de crédito e empréstimos pessoais, essenciais para o modelo de negócios da Bread Financial. As taxas de juros médias em depósitos de não maturidade variam de 0,70% a 5,14% em 30 de setembro de 2024.

Análise de dados e recursos de marketing

A Bread Financial alavanca os recursos avançados de análise de dados e marketing para otimizar o envolvimento do cliente e as ofertas de produtos. Em 2024, a empresa investiu significativamente na modernização da tecnologia, que deve aumentar suas eficiências operacionais e estratégias de segmentação de clientes. As despesas de marketing relatadas no terceiro trimestre de 2024 foram US $ 38 milhões, um ligeiro aumento de US $ 36 milhões no mesmo período de 2023.

A Companhia utiliza um modelo estatístico para estimar as perdas de crédito esperadas, incorporando dados macroeconômicos e avaliações de qualidade de crédito. Essa abordagem tem como objetivo refinar o gerenciamento de riscos e melhorar o desempenho do crédito.

Diversas fontes de financiamento para gerenciamento de liquidez

A Bread Financial mantém uma estrutura de financiamento diversificada para garantir liquidez. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou uma taxa de capital de nível 1 de patrimônio líquido de 13.3%, refletindo uma melhoria de 40 pontos base ano a ano. A tabela a seguir resume as instalações de canais da empresa e suas capacidades:

Instalação	Capacidade (milhões)	Quantidade desenhada (milhões)	Data de maturidade
Comenity Bank - wfnmnt 2009 -vfn	$2,650	$1,380	Outubro de 2025
Comenity Capital Bank - WFCMNT 2009 -VFN	$2,250	$377	Fevereiro de 2025
Capacidade total do conduíte	$5,425	$2,198

As diversas fontes de financiamento incluem depósitos de varejo, financiamento por atacado e programas de securitização, que permitem coletivamente o Bread Financial para gerenciar a liquidez de maneira eficaz e apoiar suas operações de empréstimos.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: proposições de valor

Oferece soluções financeiras personalizadas.

A Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) concentra -se em fornecer produtos financeiros personalizados que atendem às necessidades individuais dos clientes. Essa personalização se reflete em suas ofertas de cartão de crédito, projetadas para melhorar a experiência e a satisfação do cliente. Por exemplo, em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais do cartão de crédito totalizavam US $ 17,9 bilhões. A empresa emprega análise de dados para avaliar as preferências e comportamentos do cliente, o que ajuda na criação de soluções de crédito personalizadas.

Fornece facilidade e flexibilidade nas opções de pagamento.

A BFH enfatiza a conveniência, oferecendo várias opções de pagamento aos seus clientes. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou um total de aproximadamente US $ 105 bilhões em linhas de cartão de crédito não utilizadas, indicando um crédito significativo disponível para os clientes. Essa flexibilidade permite que os clientes gerenciem suas finanças de maneira eficaz, permitindo que eles façam compras e paguem com o tempo de acordo com suas situações financeiras. As taxas de juros médias ponderadas em seus empréstimos com cartão de crédito variaram de 5,94% a 6,13% na mesma data.

Fornece produtos competitivos em vários segmentos de clientes.

A Bread Financial oferece uma gama diversificada de produtos financeiros que atendem a vários segmentos de clientes. A Companhia segmentou seus empréstimos com cartão de crédito com base em risco de crédito, com 57% classificados como créditos fortes (pontuações de Vantage de 661 ou superior) em 30 de setembro de 2024. A natureza competitiva de seus produtos é evidente a partir da receita líquida de juros líquidos da US $ 3,08 bilhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Além disso, a BFH continua a adquirir novas carteiras de cartão de crédito, incluindo uma aquisição recente por aproximadamente US $ 383 milhões em agosto de 2024, mostrando seu compromisso em expandir sua participação de mercado.

Métricas	Q3 2024	Q3 2023
Empréstimos totais de cartão de crédito	US $ 17,9 bilhões	US $ 19,3 bilhões
Linhas de cartão de crédito não utilizadas	US $ 105 bilhões	US $ 113 bilhões
Taxas de juros médios ponderadas	5.94% - 6.13%	6.36% - 6.59%
Receita de juros líquidos	US $ 3,08 bilhões	US $ 3,19 bilhões
Forte porcentagem de crédito (Vantage 661+)	57%	57%
Aquisição recente de portfólio	US $ 383 milhões	N / D

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Concentra-se na construção de parcerias de longo prazo

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) enfatiza o estabelecimento de Parcerias de longo prazo com seus clientes através de produtos e serviços financeiros personalizados. Essa abordagem é evidente em seu foco estratégico em direto ao consumidor (DTC) Ofertas, que visam melhorar o envolvimento e a lealdade do cliente.

Oferece suporte ao cliente e orientação financeira

O BFH fornece extenso Suporte ao cliente e orientação financeira para ajudar os clientes a navegar em suas decisões financeiras. Em 30 de setembro de 2024, a empresa relatou Total de depósitos de US $ 12,8 bilhões, com depósitos diretos ao consumidor atingindo US $ 7,5 bilhões, representando um aumento significativo de US $ 6,5 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Esse crescimento significa o compromisso da BFH em entender as necessidades do cliente e fornecer soluções financeiras relevantes.

Métrica financeira	30 de setembro de 2024	31 de dezembro de 2023	Mudar
Total de depósitos	US $ 12,8 bilhões	US $ 13,6 bilhões	-5.8%
Depósitos diretos ao consumidor	US $ 7,5 bilhões	US $ 6,5 bilhões	15.4%
Depósitos por atacado	US $ 5,3 bilhões	US $ 7,1 bilhões	-25.4%

Envolve os clientes por meio de soluções diretas ao consumidor

BFH envolve ativamente os clientes através de seu soluções diretas ao consumidor, que incluem uma variedade de produtos de crédito adaptados para atender às diversas necessidades do consumidor. A empresa viu um taxa de perda principal líquida de 7,8% nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, um aumento notável de 6,9% no mesmo período do ano anterior. Esta estatística destaca a importância de manter relacionamentos robustos do cliente para gerenciar o risco de crédito de maneira eficaz.

Além disso, BFH's Estratégia de envolvimento do cliente Inclui o uso de análises avançadas para personalizar ofertas e melhorar a experiência do cliente. A empresa utiliza modelos de pontuação de crédito para avaliar a saúde financeira de seus clientes, categorizando -os com base nas pontuações de crédito do Vantage:

Categoria de pontuação de crédito	Porcentagem de empréstimos para cartão de crédito (30 de setembro de 2024)
661 ou superior	57%
601 a 660	27%
600 ou inferior	16%

Essa segmentação permite que a BFH adapte seus produtos e serviços para atender melhor às necessidades de diferentes segmentos de clientes, aumentando a satisfação e a retenção gerais.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de Negócios: Canais

Utiliza plataformas digitais para prestação de serviços.

A Bread Financial Holdings, Inc. aproveita vários canais digitais para prestar seus serviços, principalmente por meio de sua plataforma on -line. Em 30 de setembro de 2024, a empresa registrou empréstimos totais de cartão de crédito no valor de US $ 17,6 bilhões. Essa mudança para o digital é evidente, pois a empresa continua aprimorando sua experiência de usuário on -line, contribuindo para uma parcela significativa de sua receita derivada de transações digitais.

Fornece serviços por meio de redes de marcas parceiras.

A empresa estabeleceu parcerias com várias marcas para aprimorar sua oferta de serviços. Por exemplo, em 2023, a Bread Financial anunciou a não renovação de seu contrato com o BJ's Wholesale Club e posteriormente vendeu o portfólio do BJ por um preço total de compra de US $ 2,5 bilhões. Essa transação reflete uma mudança estratégica em sua rede de parceiros, concentrando-se em parcerias mais lucrativas que se alinham à sua estratégia de crescimento a longo prazo.

Como parte de sua rede de parceiros, a Bread Financial utiliza uma estratégia de co-branding, que permite integrar suas soluções de crédito diretamente à jornada do cliente do parceiro, aprimorando o envolvimento e a lealdade do cliente.

Envolve os clientes por meio de esforços de marketing direto.

O marketing direto continua sendo uma estratégia central para a Bread Financial, com as despesas de marketing relatadas em US $ 99 milhões nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024. Os esforços de marketing direto da empresa visam a aquisição e retenção de clientes, utilizando campanhas direcionadas que alavancam a análise de dados do cliente para identificar e alcançar clientes em potencial de maneira eficaz. O foco no marketing orientado a dados mostrou um impacto positivo nas métricas de engajamento, evidenciado por um aumento ano a ano nas inscrições de clientes e o uso de produtos financeiros.

Tipo de canal	Descrição	Métricas financeiras
Plataformas digitais	Entrega de serviço on -line para produtos de cartão de crédito	Empréstimos totais de cartão de crédito: US $ 17,6 bilhões
Redes de parceiros	Co-branding com várias marcas, incluindo integração em viagens de clientes	Venda do portfólio de BJ: US $ 2,5 bilhões
Marketing direto	Campanhas direcionadas para aquisição e retenção de clientes	Despesas de marketing: US $ 99 milhões (9 meses findos em 30 de setembro de 2024)

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Alvos Gen Z, Millennials, Gen X e Baby Boomers

A Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) se concentra em uma base de clientes diversificada que abrange vários segmentos geracionais. Em 2024, os produtos e serviços da empresa são projetados para atender:

• Gen Z: Indivíduos com aproximadamente 18 a 25 anos, que estão cada vez mais buscando produtos financeiros que oferecem flexibilidade, como comprar agora, pagar posteriormente (BNPL).
• Millennials: 26-41, este grupo valoriza soluções orientadas pela tecnologia e serviços financeiros personalizados, incluindo cartões de crédito de recompensas.
• Gen X: Indivíduos de 42 a 57 anos, que frequentemente procuram opções de crédito confiáveis ​​e programas de fidelidade.
• Baby Boomers: de 58 a 76 anos, com foco em produtos de poupança e investimento que oferecem segurança financeira.

Serviços de serviços em vários setores

A BFH atende a uma ampla gama de indústrias, aprimorando o apelo do segmento de clientes. As principais indústrias incluem:

• Viagem: Parcerias com grandes marcas de viagem permitem que a BFH ofereça soluções de financiamento personalizadas para despesas de viagem.
• Beleza: Colaborações com varejistas de beleza facilitam as opções de crédito do consumidor para produtos e serviços de beleza.
• Saúde e bem-estar: produtos financeiros destinados a apoiar compras relacionadas à saúde.
• Bens domésticos: Soluções de financiamento para melhoria da casa e compras de fornecimento.
• Tecnologia e eletrônica: opções de crédito para comprar produtos de tecnologia de alto valor.

Indústria	Principais parcerias	Ofertas de produtos
Viagem	Caesars, AAA	BNPL, Cartões de crédito para recompensas de viagem
Beleza	Ulta, Victoria's Secret	Cartões de marca própria, programas de fidelidade
Saúde e bem -estar	Vários varejistas de produtos de saúde	Opções de crédito flexíveis, soluções de poupança
Bens domésticos	Academy Sports + ao ar livre	Empréstimos parcelados, cartões de crédito
Tecnologia	Dell Technologies	Financiamento para eletrônicos, ofertas de reembolso

Concentra -se em clientes individuais e em negócios

A BFH emprega uma estratégia dupla que atenda às necessidades de consumidores individuais e clientes comerciais:

• Clientes individuais: a BFH oferece produtos de crédito de varejo, incluindo os produtos de cartão de crédito Bread Cashback® American Express® e Bread Savings®, aprimorando a flexibilidade financeira pessoal.
• Clientes de negócios: os serviços incluem o fornecimento de soluções financeiras personalizadas para pequenas e médias empresas, permitindo que eles ofereçam opções de crédito de marca a seus clientes.

Financeiro Overview

Em 30 de setembro de 2024, a BFH registrou um cartão de crédito total e outros empréstimos de US $ 17,933 bilhões, com um subsídio para perdas de crédito de US $ 2,19 bilhões. A empresa possui uma base de parceiros diversificados que suporta seu modelo de receita, impulsionado principalmente por juros e taxas sobre empréstimos. Os ativos totais da BFH eram de US $ 21,736 bilhões, com o patrimônio líquido de US $ 3,112 bilhões.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: estrutura de custos

As principais despesas incluem juros sobre depósitos e empréstimos.

A despesa total de juros da Bread Financial Holdings, Inc. nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 107 milhões, um aumento de US $ 29 milhões em comparação com o mesmo período em 2023. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o total A despesa de juros foi de US $ 427 milhões, US $ 113 milhões em relação ao ano anterior.

Os principais componentes incluem:

• Os juros dos depósitos aumentaram em US $ 14 milhões e US $ 76 milhões para os respectivos três e nove meses findos em 30 de setembro de 2024, devido a taxas de juros médias mais altas.
• Os juros dos empréstimos aumentaram em US $ 7 milhões no período de três meses e em US $ 38 milhões no período de nove meses, atribuídos a taxas de juros médias mais altas.

Custos associados ao marketing e aquisição de clientes.

As despesas de marketing da Bread Financial Holdings totalizaram US $ 38 milhões nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, refletindo um ligeiro aumento de US $ 36 milhões no mesmo período de 2023. Durante o período de nove meses, as despesas de marketing totalizaram US $ 99 milhões, abaixo de US $ 115 milhões no ano anterior.

A empresa se concentrou em estratégias de marketing digital e programas de fidelidade de clientes, com o objetivo de aprimorar a aquisição de clientes, gerenciando os custos de maneira eficaz.

Período	Despesas de marketing (milhões)	Mudar (%)
Q3 2024	$38	5.56%
Q3 2023	$36	-
9m 2024	$99	-13.91%
9m 2023	$115	-

Despesas operacionais para tecnologia e conformidade.

As despesas operacionais da Bread Financial refletem investimentos significativos em tecnologia e conformidade para atender aos requisitos regulatórios e melhorar a prestação de serviços. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as despesas totais de não juros atingiram US $ 574 milhões, um aumento de US $ 72 milhões de US $ 502 milhões no terceiro trimestre de 2023. Durante o período de nove meses, as despesas que não são de juros totalizaram US $ 1,525 bilhão, de US $ 1,576 bilhão. no ano anterior.

Os custos operacionais específicos incluem:

• Compensação e benefícios dos funcionários: US $ 228 milhões para o terceiro trimestre de 2024, acima dos US $ 210 milhões no terceiro trimestre de 2023.
• Despesas com cartão e processamento: US $ 77 milhões para o terceiro trimestre de 2024, abaixo dos US $ 104 milhões no terceiro trimestre de 2023.
• Processamento e comunicação de informações: US $ 73 milhões para o terceiro trimestre de 2024, inalterados em relação ao ano anterior.
• Depreciação e amortização: US $ 22 milhões para o terceiro trimestre de 2024, um pouco abaixo de US $ 23 milhões no terceiro trimestre de 2023.

Tipo de despesa	Q3 2024 (milhões)	Q3 2023 (milhões)	Mudar (%)
Compensação e benefícios dos funcionários	$228	$210	8.57%
Despesas com cartão e processamento	$77	$104	-26.00%
Processamento de informações e comunicação	$73	$73	0.00%
Depreciação e amortização	$22	$23	-4.35%

No geral, a Bread Financial Holdings, Inc. continua a equilibrar sua estrutura de custos estrategicamente, concentrando -se no aumento da eficiência operacional enquanto navega nas complexidades do cenário de serviços financeiros.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Principalmente de juros e taxas sobre empréstimos

A Bread Financial Holdings, Inc. gera uma parcela significativa de sua receita com juros e taxas associadas aos seus produtos de empréstimos. Em 30 de setembro de 2024, o cartão de crédito total e outros empréstimos totalizaram US $ 17,933 bilhões, uma queda de US $ 19,333 bilhões no final de 2023. A receita de juros líquidos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, foi de US $ 3,077 bilhões, refletindo um Margem de juros líquidos de 18,5%.

Receita de acordos contratuais com parceiros de marca

Além de empréstimos diretos, a Bread Financial se envolve em acordos contratuais com os parceiros da marca. Essas parcerias geralmente envolvem acordos de compartilhamento de receita que contribuem para o fluxo geral de renda. A empresa registrou um ganho de US $ 230 milhões com a venda de uma carteira de empréstimos em fevereiro de 2023, demonstrando o impacto financeiro de tais acordos.

Receita adicional de produtos e serviços financeiros digitais

A Bread Financial também obtém receita de produtos e serviços financeiros digitais, incluindo comprar agora, pagar mais tarde (BNPL). Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, o subsídio para perdas de crédito nos empréstimos da BNPL foi de aproximadamente US $ 31 milhões, mostrando a escala desta oferta de produto. A receita total das ofertas digitais complementa a receita de juros dos produtos de empréstimos tradicionais, expandindo a base de receita da empresa.

Fluxo de receita	Quantidade (milhões)	Notas
Juros e taxas em empréstimos	$3,077	Receita de juros líquidos por nove meses findos em 30 de setembro de 2024
Cartão de crédito total e outros empréstimos	$17,933	Em 30 de setembro de 2024
Ganho na venda de portfólio	$230	Da venda de portfólio da BJ em fevereiro de 2023
Subsídio para perdas de crédito em empréstimos BNPL	$31	Em 30 de setembro de 2024

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.