Bread Financial Holdings, Inc. (BFH): Geschäftsmodell-Leinwand [10-2024 Aktualisiert]

In der heutigen schnelllebigen Finanzlandschaft ist das Verständnis der Mechanik hinter erfolgreichen Unternehmen für Anleger und Analysten gleichermaßen von entscheidender Bedeutung. Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) fällt mit seiner innovativen Geschäftsmodell, das nahtlos Partnerschaften, fortschrittliche Technologie und maßgeschneiderte Finanzlösungen integriert. Dieser Blog -Beitrag befasst sich mit der Geschäftsmodell Canvas von BFH, der zeigt, wie es unterschiedliche Kundensegmente effektiv bedient und gleichzeitig die Einnahmen durch strategische Kooperationen und digitale Angebote steigern. Lesen Sie weiter, um die wichtigsten Elemente zu entdecken, die den Erfolg von BFH auf dem Markt für wettbewerbsfähige Finanzdienstleistungen befeuern.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Schlüsselpartnerschaften

Arbeitet mit großen Verbrauchermarken zusammen (z. B. Dell, NFL)

Bread Financial Holdings, Inc. hat bedeutende Partnerschaften mit großen Verbrauchermarken, darunter Dell und der NFL, eingerichtet. Diese Kooperationen ermöglichen es BFH, die umfangreichen Kundenbasis der Marken zu nutzen und seine Finanzproduktangebote zu verbessern.

Zum 30. September 2024 meldete BFH eine Gesamtkreditkarte und andere Kredite in Höhe von rund 17,9 Milliarden US -Dollar, einschließlich Darlehen aus Partnerschaften mit großen Marken. Die Zusammenarbeit mit der NFL hat beispielsweise zu innovativen Finanzierungslösungen geführt, die auf NFL -Fans zugeschnitten, das Engagement des Kunden erhöht und das Darlehenswachstum vorantreiben.

Partner mit kleinen und mittleren Unternehmen

Neben großen Unternehmen arbeitet BFH aktiv mit kleinen und mittelgroßen Unternehmen (KMU) zusammen. Diese Partnerschaften sind entscheidend für die Erweiterung ihrer Reichweite und die Bereitstellung von maßgeschneiderten finanziellen Lösungen, die den besonderen Bedürfnissen kleinerer Unternehmen entsprechen. Die Gesamtdarlehen, die auf KMU ausgedehnt wurden, tragen erheblich zum BFH -Portfolio bei.

Zum 30. September 2024 berichtete das Unternehmen, dass etwa 30% seiner Kreditkartenkredite aus Partnerschaften mit KMU generiert wurden, was eine Wachstumsstrategie widerspiegelt, die sich auf die Diversifizierung der Kundenstamme konzentriert.

Engagiert sich auf vertragliche Beziehungen zu Markenpartnern

Bread Financial beteiligt sich vertragliche Beziehungen zu seinen Markenpartnern, um den gegenseitigen Nutzen und die Risikominderung zu gewährleisten. Diese Verträge enthalten in der Regel Begriffe für die Umsatzbeteiligung, die Marketingunterstützung und die Produktentwicklung, die für die Aufrechterhaltung starker Partnerschaften von wesentlicher Bedeutung sind.

Beispielsweise sicherte sich BFH im Jahr 2024 Verträge mit mehreren Einzelhändlern, was zu einem Anstieg des Transaktionsvolumens um 15% im Vergleich zum Vorjahr führte. Das Unternehmen meldete im dritten Quartal von 2024, einschließlich der durch diese vertraglichen Vereinbarungen erzielten Erträge, insgesamt 983 Mio. USD von 983 Mio. USD.

Partnerschaftstyp	Beispiele	Auswirkungen auf Kredite (zum 30. September 2024)	Umsatzbeitrag (Q3 2024)
Große Verbrauchermarken	Dell, NFL	17,9 Milliarden US -Dollar	983 Millionen Dollar
Kleine und mittelgroße Unternehmen	Verschiedene KMU	30% der Gesamtdarlehen	N / A
Vertragliche Beziehungen	Einzelhändler	15% Zunahme des Transaktionsvolumens	983 Millionen Dollar

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Schlüsselaktivitäten

Bietet Zahlungen, Kredit- und Sparen von Lösungen

Bread Financial Holdings, Inc. bietet eine robuste Anzahl von Zahlungs- und Kreditlösungen an, einschließlich Kreditkarte und jetzt kaufen, spätere (BNPL) -Potenzusammenstellung (BNPL). Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamtkreditkarte und andere Kredite auf $ 17,933 Milliarden, eine Abnahme von $ 19,333 Milliarden Ende 2023. Die Zulage für Kreditverluste lag bei 2,190 Milliarden US -Dollar, widerspiegelt einen konservativen Ansatz für das Kreditrisikomanagement.

Verwaltet Kreditkarte und BNPL -Produkte

Bread Financial verwaltet aktiv ein vielfältiges Portfolio von Kreditprodukten. Das Unternehmen meldete ein Nettoeinkommen von 270 Millionen Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 675 Millionen Dollar im gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Die Bestimmung für Kreditverluste für die neun Monate im Jahr 2024 war 980 Millionen Dollar, hoch von 747 Millionen US -Dollar im Jahr 2023.

Kreditprodukttyp	Darlehensbetrag (zum 30. September 2024)	Darlehensbetrag (zum 31. Dezember 2023)
Kreditkartenkredite	$ 17.630 Milliarden	$ 18,999 Milliarden
BNPL und andere Kredite	303 Millionen Dollar	334 Millionen US -Dollar
Gesamtdarlehen	$ 17,933 Milliarden	$ 19,333 Milliarden

Entwickelt digitale Technologie für ein verbessertes Kundenerlebnis

Bread Financial konzentriert sich auf die Verbesserung seiner digitalen Technologiefähigkeiten, um das Kundenerlebnis zu verbessern. Das Unternehmen hat erhebliche Investitionen in Technologie getätigt, die sich in einer Arbeitnehmerentschädigung und Leistungskosten von reflektiert 655 Millionen Dollar Für die neun Monate am 30. September 2024. Darüber hinaus erreichten Marketingkosten 99 Millionen Dollar Im gleichen Zeitraum unterstreicht es das Engagement des Unternehmens, das Kundenbindung durch innovative digitale Lösungen voranzutreiben.

Kostentyp	Betrag (neun Monate endete 30. September 2024)	Betrag (neun Monate endete 30. September 2023)
Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen	655 Millionen Dollar	647 Millionen US -Dollar
Marketingkosten	99 Millionen Dollar	115 Millionen Dollar
Insgesamt nicht zinslose Ausgaben	1,525 Milliarden US -Dollar	1,576 Milliarden US -Dollar

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Tochtergesellschaften der Versicherten (Comenity Bank, Comenity Capital Bank)

Bread Financial Holdings ist über ihre versicherten Depots -Institut -Tochterunternehmen, hauptsächlich Comenity Bank und Comenity Capital Bank, operiert. Ab dem 30. September 2024 belief sich die Gesamteinlagen in diesen Banken 12,8 Milliarden US -Dollar, eine Abnahme von 13,6 Milliarden US -Dollar Am Ende von 2023. Der Abbau von Einlagen umfasst::

Einzahlungstyp	30. September 2024 (Millionen)	31. Dezember 2023 (Millionen)
Direkt zu Verbraucher (Einzelhandel)	$7,483	$6,454
Großhandel	$5,339	$7,140
Gesamtablagerungen	$12,822	$13,594

Die Banken bieten eine Vielzahl von Finanzprodukten an, einschließlich Kreditkarten und persönlicher Kredite, die für das Geschäftsmodell von Bread Financial unerlässlich sind. Die durchschnittlichen Zinssätze für die Ablagerungen der Nichtfälle liegen 0,70% bis 5,14% Zum 30. September 2024.

Datenanalyse- und Marketingfunktionen

Bread Financial nutzt fortgeschrittene Datenanalysen und Marketingfunktionen zur Optimierung des Kundenbindung und des Produktangebots. Im Jahr 2024 investierte das Unternehmen erheblich in die Modernisierung der Technologie, was voraussichtlich seine operativen Effizienz- und Kunden -Targeting -Strategien verbessern wird. Die im dritten Quartal 2024 gemeldeten Marketingkosten waren 38 Millionen Dollar, eine leichte Zunahme von 36 Millionen Dollar im gleichen Zeitraum 2023.

Das Unternehmen verwendet ein statistisches Modell zur Schätzung erwarteter Kreditverluste und umfasst makroökonomische Daten und Kreditqualitätsbewertungen. Dieser Ansatz zielt darauf ab, das Risikomanagement zu verfeinern und die Kreditleistung zu verbessern.

Verschiedene Finanzierungsquellen für das Liquiditätsmanagement

Bread Financial unterhält eine diversifizierte Finanzierungsstruktur, um die Liquidität zu gewährleisten. Ab dem 30. September 2024 meldete das Unternehmen eine gemeinsame Aktienquote von Aktien. 13.3%, widerspiegelt eine Verbesserung von 40 Basispunkten von Jahr zu Jahr. Die folgende Tabelle fasst die Kanaleinrichtungen des Unternehmens und deren Kapazitäten zusammen:

Einrichtung	Kapazität (Millionen)	Gezogene Menge (Millionen)	Reife Datum
Comenity Bank - WFNMNT 2009 -VFN	$2,650	$1,380	Oktober 2025
Comenity Capital Bank - WFCMNT 2009 -VFN	$2,250	$377	Februar 2025
Gesamtkapazität	$5,425	$2,198

Zu den vielfältigen Finanzierungsquellen gehören Einzelhandelseinlagen, Großhandelsfinanzierung und Verbriefungsprogramme, die es Bread finanziell ermöglichen, die Liquidität effektiv zu verwalten und deren Kreditgeschäft zu unterstützen.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Wertversprechen

Bietet personalisierte Finanzlösungen.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) konzentriert sich auf die Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzprodukte, die den individuellen Kundenbedürfnissen gerecht werden. Diese Personalisierung spiegelt sich in ihren Kreditkartenangeboten wider, die die Kundenerfahrung und die Zufriedenheit verbessern sollen. Zum Beispiel beliefen sich die gesamten Kreditkartendarlehen zum 30. September 2024 auf 17,9 Mrd. USD. Das Unternehmen setzt Datenanalysen ein, um Kundenpräferenzen und Verhaltensweisen zu bewerten, was bei der Erstellung maßgeschneiderter Kreditlösungen hilft.

Bietet Leichtigkeit und Flexibilität bei Zahlungsoptionen.

BFH betont die Bequemlichkeit, indem er seinen Kunden verschiedene Zahlungsoptionen anbietet. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt ungefähr 105 Milliarden US -Dollar an nicht verwendeten Kreditkartenleitungen, was auf erhebliche verfügbare Guthaben für Kunden hinweist. Diese Flexibilität ermöglicht es Kunden, ihre Finanzen effektiv zu verwalten, sodass sie Einkäufe tätigen und im Laufe der Zeit entsprechend ihren finanziellen Situationen bezahlen können. Die gewichteten durchschnittlichen Zinssätze für ihre Kreditkartenkredite lagen zum Zeitpunkt desselben Zeitpunkts zwischen 5,94% und 6,13%.

Liefert wettbewerbsfähige Produkte in verschiedenen Kundensegmenten.

Bread Financial bietet eine Vielzahl von Finanzprodukten, die für verschiedene Kundensegmente gerecht werden. Das Unternehmen hat seine Kreditkartenkredite auf der Grundlage des Kreditrisikos unterteilt, wobei 57% als starke Gutschriften (Vantage Scores von 661 oder höher) ab dem 30. September 2024 klassifiziert wurden. Der Wettbewerbsmerkmal seiner Produkte zeigt sich aus dem gemeldeten Nettozinserträge von In den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, 3,08 Milliarden US -Dollar. Zusätzlich erwerbt BFH weiterhin neue Kreditkartenportfolios, einschließlich einer kürzlich durchgeführten Akquisition für rund 383 Millionen US -Dollar im August 2024, wodurch ihr Engagement für die Erweiterung ihres Marktanteils vorgestellt wird.

Metriken	Q3 2024	Q3 2023
Gesamt Kreditkartenkredite	17,9 Milliarden US -Dollar	19,3 Milliarden US -Dollar
Nicht verwendete Kreditkartenleitungen	105 Milliarden US -Dollar	113 Milliarden US -Dollar
Gewichtete durchschnittliche Zinssätze	5.94% - 6.13%	6.36% - 6.59%
Nettozinserträge	3,08 Milliarden US -Dollar	3,19 Milliarden US -Dollar
Starker Kreditprozentsatz (Vantage 661+)	57%	57%
Jüngste Portfolioakquisition	383 Millionen US -Dollar	N / A

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Konzentriert sich auf den Aufbau von langfristigen Partnerschaften

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) betont die Einrichtung von Langzeitpartnerschaften mit seinen Kunden durch maßgeschneiderte Finanzprodukte und -dienstleistungen. Dieser Ansatz zeigt sich in ihrem strategischen Fokus auf Direct-to-Consumer (DTC) Angebote, die darauf abzielen, das Kundenbindung und die Kundenbindung zu verbessern.

Bietet Kundenunterstützung und finanzielle Anleitung

BFH bietet umfangreich Kundenbetreuung und finanzielle Leitlinien, um Kunden dabei zu helfen, ihre finanziellen Entscheidungen zu steuern. Bis zum 30. September 2024 berichtete das Unternehmen Gesamtablagerungen Von 12,8 Milliarden US-Dollar, wobei direkte Einlagen für den Verbraucher 7,5 Milliarden US-Dollar erreicht sind, was eine erhebliche Erhöhung gegenüber 6,5 Milliarden US-Dollar zum 31. Dezember 2023 entspricht. Dieses Wachstum bedeutet das Engagement von BFH, die Kundenbedürfnisse zu verstehen und relevante finanzielle Lösungen bereitzustellen.

Finanzmetrik	30. September 2024	31. Dezember 2023	Ändern
Gesamtablagerungen	12,8 Milliarden US -Dollar	13,6 Milliarden US -Dollar	-5.8%
Direkt-zu-Verbraucher-Ablagerungen	7,5 Milliarden US -Dollar	6,5 Milliarden US -Dollar	15.4%
Großhandelsablagerungen	5,3 Milliarden US -Dollar	7,1 Milliarden US -Dollar	-25.4%

Engagiert Kunden durch direkte Lösungen für Verbraucher

BFH engagiert Kunden aktiv durch ihre Direkt-zu-Verbraucher-Lösungen, einschließlich einer Reihe von Kreditprodukten, die auf die verschiedenen Bedürfnisse der Verbraucher zugeschnitten sind. Das Unternehmen hat a gesehen Netto -Hauptverlustzinssatz von 7,8% für die drei Monate am 30. September 2024, ein spürbarer Anstieg von 6,9% im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Diese Statistik zeigt, wie wichtig es ist, robuste Kundenbeziehungen aufrechtzuerhalten, um das Kreditrisiko effektiv zu verwalten.

Darüber hinaus, BFHs Kundenbindungsstrategie Beinhaltet die Verwendung fortschrittlicher Analysen zur Personalisierung von Angeboten und zur Verbesserung der Kundenerfahrung. Das Unternehmen nutzt Kreditbewertungsmodelle, um die finanzielle Gesundheit seiner Kunden zu bewerten und sie anhand von Vantage -Kredit -Scores zu kategorisieren:

Kredit -Score -Kategorie	Prozentsatz der Kreditkartenkredite (30. September 2024)
661 oder höher	57%
601 bis 660	27%
600 oder niedriger	16%

Diese Segmentierung ermöglicht es BFH, seine Produkte und Dienstleistungen anzupassen, um die Bedürfnisse verschiedener Kundensegmente besser zu erfüllen und die allgemeine Zufriedenheit und Bindung zu verbessern.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Kanäle

Nutzt digitale Plattformen für die Lieferung von Dienstleistungen.

Bread Financial Holdings, Inc. nutzt verschiedene digitale Kanäle, um seine Dienste zu erbringen, vor allem über seine Online -Plattform. Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen die gesamten Kreditkartenkredite in Höhe von 17,6 Milliarden US -Dollar. Diese Verschiebung in Richtung Digital zeigt sich, da das Unternehmen seine Online -Benutzererfahrung weiter verbessert und zu einem erheblichen Teil seiner Einnahmen aus digitalen Transaktionen beiträgt.

Bietet Dienstleistungen über Partner -Markennetzwerke.

Das Unternehmen hat Partnerschaften mit verschiedenen Marken eingerichtet, um sein Serviceangebot zu verbessern. Zum Beispiel kündigte Bread Financial im Jahr 2023 die Nichtverletzung seines Vertrags mit dem Großhandelsclub von BJ an und verkaufte das BJ-Portfolio anschließend zu einem Gesamtkaufpreis von 2,5 Milliarden US-Dollar. Diese Transaktion spiegelt eine strategische Veränderung in seinem Partnernetzwerk wider und konzentriert sich auf lukrativere Partnerschaften, die mit seiner langfristigen Wachstumsstrategie übereinstimmen.

Im Rahmen seines Partnernetzwerks nutzt Bread Financial eine Co-Branding-Strategie, mit der es seine Kreditlösungen direkt in die Kundenreise des Partners integrieren und das Kundenbindung und die Loyalität verbessern können.

Engagiert Kunden über Direktmarketingbemühungen.

Direktmarketing bleibt eine Kernstrategie für Bread Financial, wobei die Marketingkosten für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, bei 99 Millionen US -Dollar gemeldet wurden. Die Direktmarketing -Bemühungen des Unternehmens richten sich sowohl auf die Kundenakquisition als auch auf die Aufbewahrung, wobei gezielte Kampagnen verwendet werden, die Kundendatenanalysen nutzen, um die Kundendatenanalysen zu nutzen potenzielle Kunden effektiv identifizieren und erreichen. Der Fokus auf datengesteuertes Marketing hat sich positiv auf die Engagement-Metriken auswirkt, was durch einen Anstieg der Kunden anmeldungen und die Nutzung von Finanzprodukten gegenüber dem Vorjahr zeigt.

Kanaltyp	Beschreibung	Finanzielle Metriken
Digitale Plattformen	Online -Service -Lieferung für Kreditkartenprodukte	Gesamt Kreditkartenkredite: 17,6 Milliarden US -Dollar
Partnernetzwerke	Co-Branding mit verschiedenen Marken, einschließlich der Integration in Kundenreisen	Verkauf des BJ -Portfolios: 2,5 Milliarden US -Dollar
Direktmarketing	Gezielte Kampagnen für den Kundenakquisition und -aufbewahrung	Marketingkosten: 99 Mio. USD (9 Monate am 30. September 2024)

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Kundensegmente

Ziele Gen Z, Millennials, Gen X und Baby Boomer

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) konzentriert sich auf einen vielfältigen Kundenstamm, der mehrere Generationensegmente umfasst. Ab 2024 sind die Produkte und Dienstleistungen des Unternehmens konzipiert:

• Gen Z: Personen im Alter von ungefähr 18 bis 25 Jahren, die zunehmend finanzielle Produkte suchen, die Flexibilität bieten, z. B. jetzt kaufen, spätere Optionen (BNPL).
• Millennials: Diese Gruppe im Alter von 26 bis 41 Jahren schätzt technologische Lösungen und personalisierte Finanzdienstleistungen, einschließlich Belohnungskreditkarten.
• Gen X: Personen im Alter von 42 bis 57 Jahren, die häufig nach zuverlässigen Kreditoptionen und Treueprogrammen suchen.
• Baby Boomer: 58-76 Jahre, die sich auf Einsparungen und Anlageprodukte konzentrieren, die finanzielle Sicherheit bieten.

Dienstleistungen Verbraucher in verschiedenen Branchen

BFH bedient eine breite Palette von Branchen und verbessert die Attraktivität des Kundensegments. Zu den Schlüsselindustrien gehören:

• Reise: Partnerschaften mit großen Reisemarken ermöglichen es BFH, maßgeschneiderte Finanzierungslösungen für Reisekosten anzubieten.
• Schönheit: Zusammenarbeit mit Schönheit Einzelhändlern ermöglichen Verbraucherkreditoptionen für Schönheitsprodukte und -dienstleistungen.
• Gesundheit und Wohlbefinden: Finanzprodukte, die auf die Unterstützung von gesundheitsbezogenen Einkäufen abzielen.
• Haushaltswaren: Finanzierungslösungen für die Verbesserung der Eigenheim- und Einrichtung von Einkäufen.
• Technologie und Elektronik: Kreditoptionen für den Kauf hochwertiger Technologieprodukte.

Industrie	Schlüsselpartnerschaften	Produktangebote
Reisen	Caesars, AAA	BNPL, Reiseprämien -Kreditkarten
Schönheit	Ulta, Victoria's Secret	Private Label -Karten, Treueprogramme
Gesundheit und Wohlbefinden	Verschiedene Einzelhändler für Gesundheitsprodukte	Flexible Kreditoptionen, Sparlösungen
Haushaltswaren	Akademie Sport + draußen	Ratenkredite, Kreditkarten
Technologie	Dell Technologies	Finanzierung für Elektronik, Cashback Angebote

Konzentriert sich sowohl auf einzelne Kunden als auch auf Geschäftskunden

BFH wendet eine doppelte Strategie an, die die Bedürfnisse einzelner Verbraucher und Geschäftskunden entspricht:

• Einzelne Kunden: BFH bietet Einzelhandelskreditprodukte an, einschließlich der Bread Cashback® American Express® Credit Card- und Bread Savings® -Produkte, wodurch die persönliche finanzielle Flexibilität verbessert wird.
• Geschäftskunden: Zu den Dienstleistungen gehören die Bereitstellung maßgeschneiderter Finanzlösungen für kleine und mittelgroße Unternehmen, damit sie ihren Kunden Markenkreditoptionen anbieten können.

Finanziell Overview

Zum 30. September 2024 meldete BFH eine Gesamtkreditkarte und andere Darlehen in Höhe von 17,933 Milliarden US -Dollar mit einer Zulage für Kreditverluste von 2,19 Milliarden US -Dollar. Das Unternehmen verfügt über eine diversifizierte Partnerbasis, die sein Umsatzmodell unterstützt, hauptsächlich von Interesse und Gebühren für Darlehen. Das Gesamtvermögen von BFH lag bei 21,736 Milliarden US -Dollar, wobei das Eigenkapital von 3,112 Milliarden US -Dollar beträgt.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Zu den wichtigsten Ausgaben gehören Zinsen an Einlagen und Darlehen.

Der Gesamtzinsaufwand für Bread Financial Holdings, Inc. für die drei Monate am 30. September 2024 betrug 107 Millionen US Die Zinsaufwendungen betrugen 427 Millionen US -Dollar, was dem Vorjahr um 113 Millionen US -Dollar entspricht.

Schlüsselkomponenten sind:

• Die Zinsen an Einlagen stiegen für die jeweiligen drei und neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, um 14 Mio. USD und 76 Millionen US -Dollar aufgrund höherer durchschnittlicher Zinssätze.
• Die Zinsen an Kredite stiegen für den dreimonatigen Zeitraum um 7 Millionen US-Dollar und für den neunmonatigen Zeitraum um 38 Millionen US-Dollar, was auf höhere durchschnittliche Zinssätze zurückzuführen ist.

Kosten im Zusammenhang mit Marketing und Kundenakquisition.

Die Marketingkosten für Bread Financial Holdings beliefen sich in den drei Monaten zum 30. September 2024 auf 38 Millionen US-Dollar, was auf eine geringfügige Erhöhung von 36 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023 zurückzuführen ist. Für den neunmonatigen Zeitraum beliefen sich die Marketingkosten auf 99 Mio. USD gegenüber 115 USD. Millionen im Vorjahr.

Das Unternehmen hat sich auf digitale Marketingstrategien und Kundenbindungsprogramme konzentriert, um die Kundenakquise zu verbessern und gleichzeitig die Kosten effektiv zu verwalten.

Zeitraum	Marketingkosten (Millionen)	Ändern (%)
Q3 2024	$38	5.56%
Q3 2023	$36	-
9m 2024	$99	-13.91%
9m 2023	$115	-

Betriebskosten für Technologie und Einhaltung.

Die Betriebskosten von Bread Financial spiegeln erhebliche Investitionen in Technologie und Einhaltung der Einhaltung der behördlichen Anforderungen und der Verbesserung der Servicebereitstellung wider. Für die drei Monate am 30. September 2024 erreichten die Gesamtkosten der Nichtinteresse 574 Millionen US im Vorjahr.

Spezifische Betriebskosten umfassen:

• Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen: 228 Mio. USD für das dritte Quartal 2024, gegenüber 210 Mio. USD im dritten Quartal 2023.
• Karten- und Verarbeitungskosten: 77 Millionen US -Dollar für Quart des ersten Quartals 2024, von 104 Mio. USD im dritten Quartal 2023.
• Informationsverarbeitung und Kommunikation: 73 Millionen US -Dollar für das dritte Quartal 2024, unverändert gegenüber dem Vorjahr.
• Abschreibungen und Amortisation: 22 Mio. USD für das dritte Quartal 2024, leicht nach 23 Mio. USD im dritten Quartal 2023.

Kostentyp	Q3 2024 (Millionen)	Q3 2023 (Millionen)	Ändern (%)
Arbeitnehmerentschädigung und Leistungen	$228	$210	8.57%
Karten- und Bearbeitungskosten	$77	$104	-26.00%
Informationsverarbeitung und Kommunikation	$73	$73	0.00%
Abschreibungen und Amortisation	$22	$23	-4.35%

Insgesamt basiert Bread Financial Holdings, Inc. seine Kostenstruktur weiterhin strategisch und konzentriert sich auf die Verbesserung der operativen Effizienz und navigiert gleichzeitig die Komplexität der Finanzdienstleistungslandschaft.

Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) - Geschäftsmodell: Einnahmenströme

Vor allem aus Zinsen und Gebühren für Kredite

Bread Financial Holdings, Inc. generiert einen erheblichen Teil seiner Einnahmen aus Zinsen und Gebühren, die mit seinen Kreditprodukten verbunden sind. Zum 30. September 2024 beliefen sich die Gesamtkreditkarte und andere Kredite auf 17,933 Mrd. USD, ein Rückgang von 19,333 Milliarden US -Dollar zum Ende 2023. Der Nettozinseinkommen für die neun Monate, die am 30. September 2024 endeten, betrug 3,077 Mrd. USD, die eine Ausdruck eines A entsprachen, und die einen Ausdruck eines A -Werts betrugen, was eine A -Absicht entsprach, die eine A. Nettozinsspanne von 18,5%.

Einkommen aus vertraglichen Vereinbarungen mit Markenpartnern

Zusätzlich zu direkten Krediten schließt Bread Financial vertragliche Vereinbarungen mit Markenpartnern zusammen. Diese Partnerschaften umfassen in der Regel Einnahmenbeteiligung, die zum Gesamteinkommensstrom beitragen. Das Unternehmen meldete einen Gewinn von 230 Millionen US -Dollar aus dem Verkauf eines Kreditportfolios im Februar 2023, was die finanziellen Auswirkungen solcher Vereinbarungen zeigt.

Zusätzliche Einnahmen aus digitalen Finanzprodukten und Dienstleistungen

Bread Financial erzielt außerdem Einnahmen aus digitalen Finanzprodukten und -dienstleistungen, einschließlich jetzt Kaufen, Pay später (BNPL) Optionen. In den neun Monaten zum 30. September 2024 betrug die Zulage für Kreditverluste für BNPL -Kredite ungefähr 31 Millionen US -Dollar, wobei die Größenordnung dieses Produktangebots vorliegt. Die Gesamteinnahmen aus digitalen Angeboten ergänzen die Zinserträge aus traditionellen Kreditprodukten und erweitern die Umsatzbasis des Unternehmens.

Einnahmequelle	Betrag (Millionen)	Notizen
Zinsen und Gebühren für Kredite	$3,077	Nettozinserträge für neun Monate endete am 30. September 2024
Gesamtkreditkarte und andere Kredite	$17,933	Ab dem 30. September 2024
Gewinn beim Portfolioverkauf	$230	Aus dem Portfolioverkauf von BJ im Februar 2023
Zulage für Kreditverluste bei BNPL -Darlehen	$31	Ab dem 30. September 2024

Article updated on 8 Nov 2024

Resources:

1. Bread Financial Holdings, Inc. (BFH) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Bread Financial Holdings, Inc. (BFH)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.