بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للتمويل، يعد فهم استراتيجيات الأعمال للمؤسسات الرائدة أمرًا بالغ الأهمية. ال مخطط نموذج العمل التجاري ل بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) يكشف النقاب عن إطار عمل شامل يعرض هيكله القوي. اكتشف كيف يتوافق هذا العملاق المصرفي بشكل استراتيجي

• الشراكات الرئيسية
• أنشطة
• موارد
• عروض القيمة
• علاقات العملاء
• القنوات
• شرائح
• هيكل التكاليف
• مصادر الدخل

لتعزيز قدرتها التنافسية ودفع النمو في سوق سريع التطور.

بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الجهات الحكومية

يعمل Banco Santander (Brasil) S.A. بشكل وثيق مع مختلف الهيئات الحكومية لضمان الامتثال للوائح واعتماد السياسات المالية التي تدعم عملياته. في البرازيل، ينظم البنك المركزي السوق المالية ويضع القواعد التي يجب على البنوك اتباعها. في ديسمبر 2021، أبلغ بانكو سانتاندير عن إجمالي 180.9 مليار ريال برازيلي في القروض المقدمة للحكومة البرازيلية والمؤسسات الحكومية. ويتضمن التعاون أيضًا شراكات في السياسات العامة التي تهدف إلى زيادة الشمول المالي.

نوع الشراكة	وصف	الأثر المالي (ريال برازيلي)
تطوير السياسات العامة	التعاون في مبادرات الشمول المالي	16 مليار
برامج الإعانات	القروض للمؤسسات الحكومية	180.9 مليار

مقدمو التكنولوجيا

يتعاون Banco Santander (البرازيل) مع كبار مقدمي التكنولوجيا لتعزيز خدماته المصرفية الرقمية. الشراكات الرئيسية مع شركات مثل وحي و آي بي إم التركيز على تطوير حلول التكنولوجيا المالية المتقدمة. وفي الربع الثاني من عام 2023، استثمر البنك ما يقرب من 1.5 مليار ريال برازيلي في مشاريع التكنولوجيا والتحول الرقمي، مع التركيز على الابتكار لتحسين تجربة العملاء.

شريك	تم توفير الخدمة	الاستثمار (ريال برازيلي)
وحي	أنظمة إدارة قواعد البيانات	500 مليون
آي بي إم	الحلول السحابية	1000000000

الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية

أبرم Banco Santander شراكات استراتيجية مع العديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية للاستفادة من التقنيات المبتكرة والحلول الاستهلاكية. في عام 2022، حدد البنك أكثر من 200 التكنولوجيا المالية كمتعاونين محتملين واستثمرت تقريبًا 330 مليون ريال برازيلي في الشراكة والاستحواذ. يعزز هذا التعاون عروض المنتجات في مجالات مثل حلول المدفوعات والإقراض والاستثمار.

شريك التكنولوجيا المالية	الخدمة أو التكنولوجيا	الاستثمار (ريال برازيلي)
نوبانك	الخدمة المصرفية الرقمية	150 مليون
BeeTech	حلول صرف العملات الأجنبية	50 مليون
تابت	تكنولوجيا معالجة الدفع	130 مليون

الشركات العقارية

يتعاون Banco Santander (البرازيل) مع شركات عقارية لتوسيع خدمات الرهن العقاري والتمويل. وفي عام 2022 قدم البنك ما يقرب من 32 مليار ريال برازيلي في التمويل العقاري. الشراكات مع شركات مثل إم آر في إنجينهاريا و جافيسا مساعدة Santander في تقديم خيارات تمويل حصرية للتطورات الجديدة التي تستهدف شرائح المستهلكين المختلفة.

الشريك العقاري	نوع المشروع	التمويل المقدم (ريال برازيلي)
إم آر في إنجينهاريا	التطويرات السكنية	15 مليار
جافيسا	العقارات التجارية	17 مليار

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المالية

يقدم Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) مجموعة من الخدمات المالية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن صافي دخل قدره 7.7 مليار ريال برازيلي، مما يعكس زيادة بنسبة 25٪ على أساس سنوي. وبلغ إجمالي الأصول 727 مليار ريال برازيلي، مع محفظة قروض بقيمة 503 مليار ريال برازيلي، تشمل القروض الشخصية وبطاقات الائتمان والرهون العقارية.

وتوزيع المحفظة في نفس التاريخ هو كما يلي:

نوع المحفظة	المبلغ (مليار ريال برازيلي)	النسبة المئوية لإجمالي المحفظة
قروض شخصية	150	29.8%
بطاقات الائتمان	90	17.9%
الرهون العقارية	100	19.9%
قروض الشركات	163	32.4%

الخدمات المصرفية الرقمية

يعد التحول الرقمي أحد مجالات التركيز الرئيسية لـ Banco Santander (البرازيل). وأفاد البنك أنه اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان لديه 40 مليون عميل رقمي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12٪ مقارنة بالعام السابق. وشكلت المعاملات الرقمية 92% من جميع المعاملات التي تمت معالجتها. وحظي تطبيق البنك بمتوسط ​​استخدام شهري بلغ 23 مليون مستخدم، مما أدى إلى تعزيز مشاركة العملاء وإمكانية الوصول إلى الخدمات.

وصلت الاستثمارات في التكنولوجيا إلى 1.3 مليار ريال برازيلي في عام 2023، مع التركيز على تطوير وتعزيز منصات الخدمات المصرفية الرقمية.

إدارة الاستثمار

يقدم Banco Santander (البرازيل) خدمات شاملة لإدارة الاستثمار بإجمالي أصول تحت الإدارة (AUM) تصل قيمتها إلى 170 مليار ريال برازيلي اعتبارًا من يونيو 2023. وتلبي خدمات الاستثمار المستثمرين من المؤسسات والأفراد، بما في ذلك:

• صناديق الاستثمار
• صناديق التقاعد
• خدمات إدارة الثروات

وفي الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن زيادة بنسبة 20% في إيرادات المنتجات الاستثمارية، بقيمة 4.2 مليار ريال برازيلي. تعد إدارة منتجات الاستثمار بالتجزئة أمرًا بالغ الأهمية، حيث تساهم بحوالي 36% من إجمالي الأصول المدارة.

تقييم المخاطر

تعد إدارة المخاطر جزءًا لا يتجزأ من عمليات Banco Santander (البرازيل). يستخدم البنك تقنيات متقدمة لتقييم المخاطر للتخفيف من مخاطر الائتمان والسوق والمخاطر التشغيلية. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، حافظ البنك على نسبة القروض المتعثرة بنسبة 2.5%، بتحسن طفيف من 2.7% في العام السابق. وبلغ إجمالي مخصص خسائر الائتمان 12 مليار ريال برازيلي، مما يضمن تغطية كافية ضد حالات التخلف عن السداد المحتملة.

يتضمن إطار تقييم المخاطر اختبارات التحمل المنتظمة ومراقبة مؤشرات المخاطر الرئيسية، مما يساعد في الحفاظ على الامتثال للمتطلبات التنظيمية وإدارة التعرض للمخاطر بشكل فعال.

بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع

يدير Banco Santander (Brasil) S.A. شبكة فروع واسعة النطاق في جميع أنحاء البرازيل. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى البنك ما يقرب من 3500 فرع تقع في المدن والمناطق الرئيسية في جميع أنحاء البلاد. يدعم هيكل الفرع نموذج خدمة شامل، مما يمكّن البنك من التواصل مع العملاء بشكل فعال.

بالإضافة إلى الفروع المادية، قام سانتاندر بالانتشار بشكل استراتيجي حول 5000 جهاز صراف آليوتسهيل عمليات السحب النقدي والخدمات المصرفية الأخرى. يعد هذا التواجد المادي المكثف ضروريًا للحفاظ على العلاقات مع العملاء وتعزيز إمكانية الوصول.

المنصات الرقمية

استثمر Banco Santander (البرازيل) بكثافة في التحول الرقمي، إدراكًا للأهمية المتزايدة للحلول المصرفية الرقمية. انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 20 مليون مستخدم نشط بحلول نهاية عام 2022. وتقدم منصة الهاتف المحمول مجموعة متنوعة من الخدمات، بما في ذلك إدارة الحسابات والمدفوعات وطلبات القروض.

وفقًا للتقارير المالية الأخيرة، شكلت المعاملات الرقمية أكثر من ذلك 80% من إجمالي المعاملات التي أجراها البنك، مما يعكس التحول القوي نحو الخدمات المصرفية الرقمية. بالإضافة إلى ذلك، قام Santander بتطوير منصة قائمة على واجهة برمجة التطبيقات (API)، مما يعزز قدرات التكامل مع التكنولوجيا المالية والشركاء الآخرين.

سنة	عدد المعاملات الرقمية	نسبة المعاملات عبر المنصات الرقمية
2020	500 مليون	60%
2021	700 مليون	75%
2022	1000000000	80%

رأس المال البشري

اعتبارًا من عام 2022، كان يعمل في بانكو سانتاندر (البرازيل) تقريبًا 48.000 فردوالمساهمة في عمليات البنك عبر مختلف الوظائف، بما في ذلك الخدمات المصرفية للأفراد، وخدمات الشركات، وإدارة المخاطر. ويركز البنك على تدريب وتطوير القوى العاملة لديه من خلال برامج التعليم المستمر.

أفادت استطلاعات مشاركة الموظفين عن معدل رضا يزيد عن 85%مما يدل على قوة عاملة متحمسة للغاية. علاوة على ذلك، تلتزم شركة Santander Brasil بالتنوع والشمول، بما يقرب من 50% من قوتها العاملة من النساء.

سمعة العلامة التجارية

يُعرف بانكو سانتاندر (البرازيل) بأنه أحد أكبر المؤسسات المالية في البرازيل، حيث تقدر قيمة علامته التجارية بحوالي 5.2 مليار دولار أمريكي في عام 2022. وقد حصل البنك باستمرار على مرتبة عالية في رضا العملاء، وحصل على العديد من الأوسمة لجودة خدماته.

في دراسة استقصائية أجرتها عام 2022 شركة رائدة في أبحاث السوق، تم تصنيف بانكو سانتاندر (البرازيل) على أنها الشركة الرائدة في مجال أبحاث السوق. ثالث أكثر البنوك ثقة في البرازيل، مما يسلط الضوء على سمعتها فيما يتعلق بالاستقرار والخدمات الموجهة للعملاء.

علاوة على ذلك، حصل البنك على تقدير لالتزامه بالاستدامة، حيث تم إدراجه في قائمة مؤشر داو جونز للاستدامة لعدة سنوات متتالية.

بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة

يقدم Banco Santander (Brasil) S.A. مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات المالية، المصممة خصيصًا لمختلف شرائح العملاء، بما في ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) والشركات الكبيرة. اعتبارًا من سبتمبر 2023، أبلغ البنك عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 1.6 تريليون ريال برازيلي.

في الربع الثالث من عام 2023، بلغ صافي دخل سانتاندر البرازيل 4.8 مليار ريال برازيلي، مما يعكس نموًا سنويًا قدره 15%. يدعم البنك العملاء من خلال:

• الخدمات المصرفية للأفراد: الحسابات الجارية وحسابات التوفير والقروض والرهون العقارية.
• الخدمات المصرفية للشركات: التسهيلات الائتمانية وإدارة النقد والتمويل التجاري والحلول الاستثمارية.
• منتجات التأمين: التأمين على الحياة، والتأمين الصحي، والتأمين على الممتلكات.
• خدمات الاستثمار: صناديق الاستثمار المشتركة، وخطط التقاعد، وخدمات إدارة الأصول.

الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة

أعطى Banco Santander الأولوية لمبادراته المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء. لقد انتهى تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك 20 مليون المستخدمين النشطين. في عام 2023، شكلت المعاملات الرقمية 80% من جميع المعاملات. تشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• المدفوعات عبر الهاتف المحمول: منصة سلسة تسمح بالدفع والتحويلات الفورية.
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: الوصول إلى الحسابات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، مما يوفر وظائف مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير.
• المحفظة الرقمية: التكامل مع منصات الدفع المختلفة، مما يعزز الراحة للعملاء.
• فتح الحساب: عمليات رقمية بالكامل لإنشاء الحساب، وتقليل الأعمال الورقية.

وصل الاستثمار في التكنولوجيا 1.2 مليار ريال برازيلي في عام 2022، مما يعكس التزام البنك بالابتكار.

خدمة العملاء الشخصية

يهدف Banco Santander (البرازيل) إلى توفير تجربة فريدة من خلال نهج خدمة العملاء الذي يتبعه. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أعلن البنك عن تحقيق معدل رضا العملاء 85%. تشمل النقاط البارزة ما يلي:

• مديرو العلاقات المخصصون: متاح للعملاء ذوي القيمة العالية لتقديم المشورة المخصصة.
• دعم متعدد اللغات: خدمة العملاء متاحة باللغات البرتغالية والإسبانية والإنجليزية.
• آليات التغذية الراجعة: جمع منتظم لملاحظات العملاء لتحسين الخدمات.
• دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع: الوصول إلى الدعم من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الهاتف والدردشة.

مع قوة عاملة تبلغ حوالي 45.000 موظفتركز شركة Santander Brasil على التدريب لتحسين جودة الخدمة.

الوصول إلى الأسواق العالمية

يستفيد Banco Santander (البرازيل) من حضوره الدولي القوي لتزويد العملاء بإمكانية الوصول إلى الخدمات المالية العالمية. سانتاندر يعمل في أكثر من 10 دول في جميع أنحاء أوروبا وأمريكا اللاتينية. تشمل المزايا التي تعود على العملاء ما يلي:

• خدمات صرف العملات الأجنبية: أسعار تنافسية لتحويل العملات عبر عملات متعددة.
• تمويل التجارة الدولية: حلول لأنشطة الاستيراد والتصدير بما في ذلك الضمانات وخطابات الاعتماد.
• فرص الاستثمار: الوصول إلى الأسواق الدولية للأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة.
• شبكة عالمية: المساعدة في التعامل مع المعاملات عبر الحدود وأنظمة السوق.

في عام 2022، تمت معالجة Banco Santander 5 مليون المعاملات الدولية، مما يعكس قدرتها التشغيلية القوية.

المقياس المالي	المبلغ 2022 (ريال برازيلي)	المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 (ريال برازيلي)
إجمالي الأصول	1.6 تريليون	1.6 تريليون
صافي الدخل	20.5 مليار	4.8 مليار
الاستثمار في التكنولوجيا	1.2 بليون	-
مستخدمو الهاتف المحمول النشطون	-	20 مليون
معدل رضا العملاء	-	85%

بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

استشارة شخصية

ويؤكد بانكو سانتاندير (البرازيل) S.A خدمات استشارية شخصية لتلبية احتياجات عملائها المتنوعة. اعتبارًا من عام 2023، يوظف البنك ما يقرب من 47000 متخصص في جميع أنحاء البرازيل، والعديد منهم مكرسون لتقديم المشورة المالية المخصصة.

وفي عام 2022، أفاد سانتاندر بذلك 63% من عملائها التفاعل الشخصي القيم مع مستشاريهم الماليين، مما يساهم في تعزيز ولاء العملاء ورضاهم. يقدم البنك منتجات محددة لقطاعات مثل الأفراد ذوي الثروات العالية من خلال قسم الخدمات المصرفية الخاصة، وتطوير الاستراتيجيات المالية الفردية.

علاوة على ذلك، استثمر البنك بكثافة في التكنولوجيا المالية، حيث أفاد أنه في السنة المالية الماضية، زاد الإنفاق على تحليلات العملاء بنسبة 15%. يؤدي هذا النهج إلى تقديم المزيد من عروض الخدمة المخصصة.

دعم العملاء 24/7

يوفر بانكو سانتاندر (البرازيل). دعم العملاء 24/7 عبر قنوات متعددة بما في ذلك الهاتف والدردشة ومنصات التواصل الاجتماعي. اعتبارًا من أكتوبر 2023، أعلن البنك عن معدل رضا العملاء قدره 89% لخدماتها المساندة.

يتولى فريق خدمة العملاء بالبنك المهمة 3 مليون استفسار شهريا من خلال مركز الاتصال الخاص بها، مع تقليل متوسط ​​وقت الاستجابة أقل من 30 ثانية للمكالمات الهاتفية. كدليل على كفاءتهم، انتهى 75% يتم حل مشكلات العملاء من خلال جهة اتصال واحدة فقط.

برامج الولاء

في عام 2023، واصل بنك سانتاندير (البرازيل) تعزيز مكانته برامج الولاءوجذب عملاء جدد مع الحفاظ على التفاعل مع العملاء الحاليين. على سبيل المثال، يقدم برنامج الولاء "Rewards" نقاطًا يمكن استبدالها بالسفر والمنتجات والخدمات، مما يساهم في الإبلاغ عن زيادة بنسبة 25% في معدلات الاحتفاظ بالعملاء.

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، هناك تقريبًا 8 ملايين مشارك نشط في هذه البرامج، مع زيادة إنفاق الأعضاء بنسبة 20% على أساس سنوي. لقد أدت شراكات البنك الواسعة مع التجار إلى أكثر من ذلك 6,500 خيار لاسترداد المكافآت، مما يعزز رضا العملاء.

المشاركة الرقمية

يعطي بانكو سانتاندير (البرازيل) الأولوية المشاركة الرقميةالاستفادة من التكنولوجيا للتفاعل مع العملاء بكفاءة. تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك، والذي انتهى 10 ملايين التنزيلات، يدعم مجموعة من الخدمات بما في ذلك إدارة الحسابات، وتحويلات الأموال، وتتبع الاستثمار.

في عام 2023، شكلت القنوات الرقمية سانتاندر 65% لجميع تفاعلات العملاء، مما يعرض زيادة من 50% في عام 2021. يخصص البنك حوالي 8% من ميزانيتها التشغيلية إلى الابتكار الرقمي، مع التركيز على تعزيز تجربة المستخدم وضمان مستويات عالية من الأمان.

بالإضافة إلى ذلك، تظهر البيانات أن العملاء الذين يتفاعلون مع البنك عبر المنصات الرقمية هم 30% أكثر احتمالا للاستفادة من منتجات وخدمات مالية إضافية مقارنة بأولئك الذين لا يستخدمون هذه القنوات.

مقياس مشاركة العملاء	أرقام 2022	أرقام 2023
معدل رضا العملاء	87%	89%
يتم التعامل مع استفسارات العملاء شهريًا	2.5 مليون	3 مليون
متوسط ​​وقت الاستجابة (بالثواني)	35 ثانية	30 ثانية
المشاركون النشطون في برنامج الولاء	7 ملايين	8000000
تنزيلات تطبيقات الجوال	8000000	10 مليون دولار

بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) - نموذج الأعمال: القنوات

الفروع المادية

يدير Banco Santander (البرازيل) شبكة كبيرة من الفروع الفعلية في جميع أنحاء البرازيل. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، كان هناك ما يقرب من 3000 فرع قيد التشغيل، مما يتيح الوصول إلى قاعدة واسعة من العملاء. وتتضمن استراتيجية البنك التركيز على تجربة العملاء وجودة الخدمة في هذه الفروع.

الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تعد منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت قناة مهمة لـ Banco Santander (البرازيل). وفي عام 2023 سجل البنك حوالي 19 مليون مستخدم نشط على منصته المصرفية عبر الإنترنت. وتدعم المنصة خدمات متنوعة، بما في ذلك إدارة الحسابات وتحويل الأموال وطلبات القروض، مما يعزز التزام البنك بالتحول الرقمي.

تطبيقات الهاتف الجوال

اكتسب تطبيق Banco Santander للهاتف المحمول قدرًا كبيرًا من الاهتمام، مع أكثر من 12 مليون عملية تنزيل اعتبارًا من عام 2023. يوفر التطبيق مجموعة شاملة من الخدمات، مما يسمح للعملاء بالوصول إلى حساباتهم وإجراء المعاملات واستخدام الأدوات المالية في أي وقت وفي أي مكان. وقد أبلغ البنك عن ذلك 70% من معاملاتها تتم الآن من خلال قنوات الهاتف المحمول.

مراكز الاتصال

يحتفظ Banco Santander (البرازيل) بتشغيل مركز اتصال قوي، حيث يقدم الدعم والخدمات للعملاء. قام البنك بمعالجة ما يقرب من 25 مليون مكالمة في عام 2022، بمتوسط ​​وقت استجابة أقل من 2 دقيقة. يعمل مركز الاتصال كقناة مهمة لخدمة العملاء، والاستفسارات عن الحساب، والمساعدة في المعاملات.

قناة	عدد المواقع/المستخدمين	دلائل الميزات	تفاعلات العملاء 2023
الفروع المادية	3,000	الخدمات المصرفية الشخصية، خدمة العملاء الشخصية	لا يوجد
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	19 مليون مستخدم نشط	إدارة الحسابات، تحويل الأموال، طلبات القروض	لا يوجد
تطبيقات الهاتف الجوال	12 مليون عملية تنزيل	المدفوعات والتحويلات ومراقبة الحساب	أكثر من 70% من المعاملات
مراكز الاتصال	لا يوجد	استفسارات الحساب، دعم المعاملات	25 مليون مكالمة في 2022

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

العملاء الأفراد

يعالج Banco Santander (Brasil) S.A. شريحة واسعة من العملاء الأفراد، ويقدم مجموعة من الخدمات المصرفية للأفراد. اعتبارًا من عام 2022، كان لدى سانتاندر ما يقرب من 28.6 مليون عملاء التجزئة. يقدم البنك الحسابات الشخصية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان والقروض الشخصية والمنتجات الاستثمارية المصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات الفردية.

المؤسسات الصغيرة والمتوسطة

تشكل الشركات الصغيرة والمتوسطة (SMEs) جزءًا مهمًا من نموذج أعمال سانتاندر. أفاد البنك أنه خدم حولها 4.2 مليون الشركات الصغيرة والمتوسطة في البرازيل عام 2022. يقدم بنك سانتاندر العديد من المنتجات المالية، بما في ذلك:

• القروض التجارية
• خطوط ائتمان
• خدمات تجارية
• حلول إدارة النقد

وكان إجمالي الائتمان الممنوح للشركات الصغيرة والمتوسطة تقريبا 57.3 مليار ريال برازيلي في عام 2022، مما يؤكد التزام البنك بدعم نمو الأعمال.

الشركات

يقدم Banco Santander (Brasil) S.A. أيضًا خدمات للشركات الكبيرة، بما في ذلك الشركات المتعددة الجنسيات والشركات المحلية الكبيرة. اعتبارًا من عام 2022، تقدم سانتاندر خدماتها 1,000 الشركات، وتقديم المنتجات مثل:

• تمويل الشركات
• الخدمات المصرفية الاستثمارية
• حلول صرف العملات الأجنبية
• تمويل التجارة

وبلغت المحفظة الائتمانية للشركات حوالي 119.4 مليار ريال برازيلي في عام 2022، مما يسلط الضوء على المشاركة الواسعة للبنك في تمويل الشركات.

الأفراد ذوي الثروات العالية

يشكل الأفراد من ذوي الثروات العالية شريحة انتقائية يخدمها قسم الخدمات المصرفية الخاصة في سانتاندر. في عام 2022، تمكن سانتاندر من إدارة محافظ استثمارية لحوالي 19,000 العملاء ذوي الثروات العالية. بلغ إجمالي الموجودات المالية المدارة في هذا القطاع تقريبًا 130 مليار ريال.

يقدم البنك خدمات مخصصة تشمل:

• إدارة الثروة
• استشارات استثمارية
• التخطيط العقاري
• صناديق الاستثمار

شريحة من العملاء	عدد الزبائن	المنتجات المالية المقدمة	المحفظة الائتمانية (BRL)
العملاء الأفراد	28.6 مليون	الحسابات الشخصية، التوفير، بطاقات الائتمان، القروض	لا يوجد
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة	4.2 مليون	القروض التجارية، وخطوط الائتمان، والخدمات التجارية	57.3 مليار
الشركات	1,000	تمويل الشركات، الخدمات المصرفية الاستثمارية	119.4 مليار
الأفراد ذوي الثروات العالية	19,000	إدارة الثروات، التخطيط العقاري	130 مليار

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف التشغيل

أعلنت شركة Banco Santander (Brasil) S.A. عن نفقات تشغيلية تبلغ حوالي 18.5 مليار ريال برازيلي في عام 2022. ويشمل هذا الرقم التكاليف المتعلقة بالاستشارات والخدمات الإدارية وصيانة البنية التحتية.

الاستثمارات التكنولوجية

في عام 2022، خصص Banco Santander (Brasil) SA مبلغ 4.8 مليار ريال برازيلي خصيصًا للاستثمارات في مجال التكنولوجيا، مع التركيز على التحول الرقمي والابتكارات لتعزيز تجربة العملاء والكفاءة التشغيلية.

تكاليف التوظيف

وصلت تكاليف التوظيف في Banco Santander (Brasil) S.A. إلى 9.1 مليار ريال برازيلي في عام 2022، مما يعكس الأجور والمزايا والنفقات الأخرى المتعلقة بالموظفين لقوتها العاملة التي تضم أكثر من 49000 موظف.

التسويق والإعلان

أنفقت شركة Banco Santander (Brasil) S.A. ما يقرب من مليار ريال برازيلي على التسويق والإعلان في عام 2022. وكان الهدف من هذا الإنفاق هو الترويج لمختلف المنتجات والخدمات المالية عبر قنوات متعددة.

فئة التكلفة	المبلغ (مليار ريال برازيلي)	النسبة المئوية لإجمالي التكاليف (%)
مصاريف التشغيل	18.5	37.5
الاستثمارات التكنولوجية	4.8	9.7
تكاليف التوظيف	9.1	18.5
التسويق والإعلان	1.0	2.0
إجمالي التكاليف	49.4	100%

بانكو سانتاندر (البرازيل) إس إيه (BSBR) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد

يمثل دخل الفوائد مصدرًا هامًا لإيرادات Banco Santander (Brasil) S.A.، وهو مستمد بشكل أساسي من القروض والمنتجات الائتمانية المقدمة للأفراد والشركات. وفي عام 2022، أعلن البنك عن صافي إيرادات الفوائد بحوالي 38.8 مليار ريال برازيلي، وهو ما يعكس ارتفاعًا من 32.4 مليار ريال برازيلي في عام 2021. ويمكن أن تعزى هذه الزيادة إلى نمو محفظة القروض وارتفاع أسعار الفائدة في البرازيل.

رسوم الخدمة

يحصل Banco Santander على جزء كبير من إيراداته من خلال رسوم الخدمة المرتبطة بمختلف المنتجات والخدمات المصرفية. في عام 2022، بلغ إجمالي رسوم الخدمة حوالي 11.5 مليار ريال برازيلي، زيادة من 10.2 مليار ريال برازيلي في عام 2021. وتنبع هذه الرسوم من:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم المعاملات لخدمات البطاقة
• رسوم إنشاء القرض
• خدمات إدارة الثروات

أرباح الاستثمار

كما يحقق البنك إيرادات من خلال أرباح الاستثمار، والتي تشمل عوائد على الأدوات المالية المختلفة مثل الأوراق المالية وسندات الدين والأدوات المشتقة. للعام 2022 بلغت عائدات الاستثمار ما يقارب 7.3 مليار ريال برازيلي، مقارنة ب 5.6 مليار ريال برازيلي في عام 2021، مما يعكس الأداء القوي للسوق والتوزيع الاستراتيجي للأصول.

رسوم التحويل

تمثل رسوم المعاملات مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات. يتم فرض هذه الرسوم على معاملات مصرفية محددة، بما في ذلك المدفوعات وتحويل الأموال وتحويل العملات. وفي عام 2022، بلغت رسوم المعاملات حوالي 8.1 مليار ريال برازيلي، من 6.9 مليار ريال برازيلي في العام السابق. من بين المساهمين البارزين في هذه الإيرادات ما يلي:

• رسوم معاملات الصراف الآلي
• رسوم التحويل البنكي الدولي
• رسوم معالجة دفع التاجر

تدفق الإيرادات	2021 (مليار ريال برازيلي)	2022 (مليار ريال برازيلي)	نمو (٪)
إيرادات الفوائد	32.4	38.8	19.6
رسوم الخدمة	10.2	11.5	12.7
أرباح الاستثمار	5.6	7.3	30.4
رسوم التحويل	6.9	8.1	17.4