Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR): toile de modèle commercial

Dans le paysage dynamique de la finance, la compréhension des stratégies commerciales des institutions de premier plan est cruciale. Le Toile de modèle commercial de Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) dévoile un cadre complet présentant sa structure robuste. Explorez comment ce géant bancaire aligne stratégiquement

• partenariats clés
• activités
• ressources
• propositions de valeur
• relations avec les clients
• canaux
• segments
• structure des coûts
• sources de revenus

pour améliorer son avantage concurrentiel et stimuler la croissance sur un marché à évolution rapide.

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: partenariats clés

Entités gouvernementales

Banco Santander (Brasil) S.A. travaille en étroite collaboration avec diverses entités gouvernementales pour garantir la conformité aux réglementations et pour adopter des politiques fiscales qui soutiennent ses opérations. Au Brésil, la banque centrale réglemente le marché financier et établit des règles que les banques doivent suivre. En décembre 2021, Banco Santander a signalé un total de R 180,9 milliards de dollars dans les prêts au gouvernement brésilien et aux entreprises d'État. La collaboration comprend également des partenariats dans les politiques publiques visant à accroître l'inclusion financière.

Type de partenariat	Description	Impact financier (R $)
Développement des politiques publiques	Collaborer aux initiatives d'inclusion financière	16 milliards
Programmes de subvention	Prêts aux entreprises d'État	180,9 milliards

Fournisseurs de technologies

Banco Santander (Brasil) collabore avec les principaux fournisseurs de technologies pour améliorer ses services bancaires numériques. Partenariats clés avec des sociétés telles que Oracle et Ibm Concentrez-vous sur le développement de solutions avancées fintech. Au T2 2023, la banque a investi environ 1,5 milliard de R Dans les projets technologiques et de transformation numérique, mettant l'accent sur l'innovation pour améliorer l'expérience client.

Partenaire	Service fourni	Investissement (R $)
Oracle	Systèmes de gestion de la base de données	500 millions
Ibm	Solutions cloud	1 milliard

Startups fintech

Banco Santander s'est associé stratégiquement à diverses startups fintech pour exploiter des technologies innovantes et des solutions de consommation. En 2022, la banque a identifié 200 fintechs en tant que collaborateurs potentiels et a investi approximativement 330 millions de R $ dans les partenariats et les acquisitions. Cette collaboration améliore les offres de produits dans des domaines tels que les paiements, les prêts et les solutions d'investissement.

Partenaire fintech	Service ou technologie	Investissement (R $)
Nubance	Service bancaire numérique	150 millions
BEEADECH	Solutions de change	50 millions
Tabit	Technologie de traitement des paiements	130 millions

Sociétés immobilières

Banco Santander (Brasil) s'engage avec les sociétés immobilières pour étendre ses services hypothécaires et financiers. En 2022, la banque a fourni environ 32 milliards de rands dans le financement immobilier. Partenariats avec des entreprises comme MRV Engenharia et Gafisa Aidez Santander à proposer des options de financement exclusives pour les nouveaux développements, ciblant divers segments de consommateurs.

Partenaire immobilier	Type de projet	Financement fourni (R $)
MRV Engenharia	Développements résidentiels	15 milliards
Gafisa	Propriétés commerciales	17 milliards

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services financiers

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) fournit une gamme de services financiers qui s'adressent à des clients individuels et aux entreprises. Au deuxième trimestre 2023, la banque a déclaré un bénéfice net de 7,7 milliards de rands, reflétant une augmentation d'une année à l'autre de 25%. Le total des actifs s'élevait à 727 milliards de R, avec des portefeuilles de prêts s'élevant à 503 milliards de R, englobant des prêts personnels, des cartes de crédit et des hypothèques.

La distribution du portefeuille à la même date est comme suit:

Type de portefeuille	Montant (R $ milliards)	Pourcentage du portefeuille total
Prêts personnels	150	29.8%
Cartes de crédit	90	17.9%
Hypothèque	100	19.9%
Prêts d'entreprise	163	32.4%

Banque numérique

La transformation numérique est un domaine de concentration clé pour Banco Santander (Brasil). La banque a indiqué qu'au deuxième trimestre 2023, il comptait 40 millions de clients numériques, représentant une augmentation de 12% par rapport à l'année précédente. Les transactions numériques ont représenté 92% de toutes les transactions traitées. L'application de la banque a reçu une utilisation mensuelle moyenne de 23 millions d'utilisateurs, améliorant l'engagement des clients et l'accessibilité des services.

Les investissements dans la technologie ont atteint 1,3 milliard de rands en 2023, soulignant le développement et l'amélioration des plateformes bancaires numériques.

Gestion des investissements

Banco Santander (Brasil) offre des services complets de gestion des investissements avec un actif total sous gestion (AUM) s'élevant à 170 milliards de rands en juin 2023. Les services d'investissement s'adressent à des investisseurs institutionnels et au détail, notamment:

• Fonds communs de placement
• Fonds de pension
• Services de gestion de la patrimoine

Au deuxième trimestre 2023, la banque a déclaré une augmentation de 20% des revenus des produits d'investissement, s'élevant à 4,2 milliards de rands. La gestion des produits d'investissement au détail est critique, ce qui contribue environ 36% de l'AUM global.

L'évaluation des risques

La gestion des risques fait partie intégrante des opérations de Banco Santander (Brasil). La banque utilise des techniques avancées d'évaluation des risques pour atténuer les risques de crédit, de marché et opérationnel. Au deuxième trimestre 2023, la banque a maintenu un ratio de prêt non performant (NPL) de 2,5%, légèrement amélioré de 2,7% l'année précédente. La provision totale pour les pertes de crédit a atteint 12 milliards de R $, garantissant une couverture adéquate par rapport aux défauts potentiels.

Le cadre d'évaluation des risques comprend des tests de stress réguliers et une surveillance des indicateurs de risque clés, contribuant à maintenir la conformité aux exigences réglementaires et à gérer efficacement l'exposition globale aux risques.

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: Ressources clés

Réseau de succursale

Banco Santander (Brasil) S.A. exploite un vaste réseau de succursales à travers le Brésil. Depuis 2022, la banque comptait approximativement 3 500 succursales Situé dans les grandes villes et régions du pays. La structure de la succursale prend en charge un modèle de service complet, permettant à la banque de se connecter efficacement avec les clients.

En plus des branches physiques, Santander s'est déployé stratégiquement 5 000 distributeurs automatiques de billets, faciliter les retraits en espèces et autres services bancaires. Cette présence physique étendue est essentielle pour maintenir les relations avec les clients et améliorer l'accessibilité.

Plates-formes numériques

Banco Santander (Brasil) a investi massivement dans la transformation numérique, reconnaissant l'importance croissante des solutions bancaires numériques. L'application mobile de la banque avait terminé 20 millions d'utilisateurs actifs À la fin de 2022. La plate-forme mobile offre une variété de services, y compris la gestion des comptes, les paiements et les demandes de prêt.

Selon des rapports financiers récents, les transactions numériques ont comptabilisé 80% du total des transactions effectuées par la Banque, reflétant une forte évolution vers la banque numérique. De plus, Santander a développé une plate-forme basée sur l'API, améliorant ses capacités d'intégration avec FinTech et d'autres partenaires.

Année	Nombre de transactions numériques	Pourcentage de transactions via des plateformes numériques
2020	500 millions	60%
2021	700 millions	75%
2022	1 milliard	80%

Capital humain

En 2022, Banco Santander (Brasil) a utilisé environ 48 000 personnes, contribuant aux opérations de la banque dans diverses fonctions, notamment la banque de détail, les services d'entreprise et la gestion des risques. La banque met l'accent sur la formation et le développement de ses effectifs grâce à des programmes d'éducation continue.

Les enquêtes d'engagement des employés ont déclaré un taux de satisfaction de plus 85%, indiquant une main-d'œuvre très motivée. En outre, Santander Brasil s'engage dans la diversité et l'inclusion, avec approximativement 50% de sa main-d'œuvre étant les femmes.

Réputation de la marque

Banco Santander (Brasil) est reconnu comme l'une des plus grandes institutions financières du Brésil, avec une valeur de marque estimée à environ 5,2 milliards USD en 2022. La banque s'est régulièrement classée dans la satisfaction des clients, recevant de nombreuses distinctions pour sa qualité de service.

Dans une enquête en 2022 par une cabinet d'études de marché leader, Banco Santander (Brasil) a été évalué comme le Troisième banque la plus fiable Au Brésil, mettant en évidence sa réputation de stabilité et de services axés sur le client.

En outre, la banque a reçu sa reconnaissance pour son engagement envers la durabilité, étant inclus dans le Indice de durabilité Dow Jones pour plusieurs années consécutives.

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Solutions financières complètes

Banco Santander (Brasil) S.A. propose une gamme complète de produits et services financiers, adaptés à divers segments de clients, y compris des particuliers, des petites et moyennes entreprises (PME) et de grandes sociétés. En septembre 2023, la banque a déclaré un actif total d'environ BRL 1,6 billion.

Au troisième trimestre 2023, le revenu net de Santander Brasil était BRL 4,8 milliards, reflétant une croissance annuelle de 15%. La banque soutient les clients avec:

• Banque de détail: Comptes courants, comptes d'épargne, prêts et hypothèques.
• Banque d'entreprise: Facilités de crédit, gestion de trésorerie, financement commercial et solutions d'investissement.
• Produits d'assurance: Assurance-vie, assurance maladie et assurance des biens.
• Services d'investissement: Fonds communs de placement, régimes de retraite et services de gestion des actifs.

Banque numérique avancé

Banco Santander a priorisé ses initiatives bancaires numériques pour améliorer l'expérience client. L'application mobile de la banque a terminé 20 millions utilisateurs actifs. En 2023, les transactions numériques ont comptabilisé 80% de toutes les transactions. Les caractéristiques clés comprennent:

• Paiements mobiles: Une plate-forme transparente permettant des paiements et des transferts instantanés.
• Banque en ligne: Accès 24/7 aux comptes, offrant des fonctionnalités telles que les transferts de fonds et les paiements de factures.
• Portefeuille numérique: Intégration avec diverses plates-formes de paiement, améliorant la commodité pour les clients.
• Ouverture du compte: Processus entièrement numériques pour la création de compte, minimisant les documents.

L'investissement dans la technologie atteinte BRL 1,2 milliard en 2022, reflétant l'engagement de la banque envers l'innovation.

Service client personnalisé

Banco Santander (Brasil) vise à offrir une expérience unique grâce à son approche du service client. Au deuxième trimestre 2023, la banque a déclaré avoir atteint un Taux de satisfaction du client à 85%. Les faits saillants comprennent:

• Gestionnaires de relations dédiés: Disponible pour les clients de grande valeur pour fournir des conseils sur mesure.
• Support multilingue: Service client disponible en portugais, en espagnol et en anglais.
• Mécanismes de rétroaction: Collection régulière de commentaires des clients pour améliorer les services.
• Support client 24/7: Accès au support via divers canaux, y compris le téléphone et le chat.

Avec une main-d'œuvre d'environ 45 000 employés, Santander Brasil se concentre sur la formation pour améliorer la qualité des services.

Accès aux marchés mondiaux

Banco Santander (Brasil) tire parti de sa forte présence internationale pour offrir aux clients un accès aux services financiers mondiaux. Santander opère plus 10 pays à travers l'Europe et l'Amérique latine. Les avantages pour les clients comprennent:

• Services de change: Taux compétitifs pour l'échange de devises sur plusieurs devises.
• Financement du commerce international: Solutions pour les activités d'importation / exportation, y compris les garanties et les lettres de crédit.
• Opportunités d'investissement: Accès aux marchés internationaux pour les actions, les obligations et les fonds communs de placement.
• Réseau mondial: Assistance pour naviguer dans les transactions transfrontalières et les réglementations du marché.

En 2022, Banco Santander a traité 5 millions transactions internationales, reflétant sa solide capacité opérationnelle.

Métrique financière	2022 Montant (BRL)	Q3 2023 Montant (BRL)
Actif total	1,6 billion	1,6 billion
Revenu net	20,5 milliards	4,8 milliards
Investissement dans la technologie	1,2 milliard	-
Utilisateurs mobiles actifs	-	20 millions
Taux de satisfaction client	-	85%

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Avis personnalisé

Banco Santander (Brasil) S.A. services de conseil personnalisés Pour répondre à sa clientèle diversifiée. En 2023, la banque emploie environ 47 000 professionnels du Brésil, dont beaucoup se consacrent à fournir des conseils financiers sur mesure.

En 2022, Santander a rapporté que 63% de ses clients Évalué l'interaction personnalisée avec leurs conseillers financiers, contribuant à une amélioration de la fidélité et de la satisfaction des clients. La banque propose des produits spécifiques à des segments comme des particuliers à haute valeur nette grâce à sa division bancaire privée, en développant des stratégies financières individuelles.

En outre, la banque a investi massivement dans la technologie financière, signalant qu'au cours de la dernière exercice, ils ont augmenté les dépenses en analyse client par 15%. Cette approche entraîne des offres de services plus personnalisées.

Support client 24/7

Banco Santander (Brasil) fournit Support client 24/7 sur plusieurs canaux, y compris les plateformes de téléphone, de chat et de médias sociaux. En octobre 2023, la banque a signalé un taux de satisfaction client de 89% pour ses services d'assistance.

L'équipe de service client de la banque s'occupe 3 millions de requêtes par mois via son centre de contact, avec une réduction du temps de réponse moyen moins de 30 secondes pour les appels téléphoniques. Comme témoignage de leur efficacité, 75% des problèmes des clients sont résolus dans un seul contact.

Programmes de fidélité

En 2023, Banco Santander (Brasil) a continué à améliorer son Programmes de fidélité, attirer de nouveaux clients tout en maintenant l'engagement avec ceux existants. Le programme de fidélité «récompenses», par exemple, offre des points échangeables contre les voyages, les produits et les services, contribuant à une Augmentation de 25% des taux de rétention de la clientèle.

Au troisième trimestre 2023, il y a approximativement 8 millions de participants actifs dans ces programmes, avec des dépenses de membre augmentant par 20% en glissement annuel. Les vastes partenariats de la banque avec les commerçants ont abouti à 6 500 Options de rachat de récompenses, ce qui améliore la satisfaction des clients.

Engagement numérique

Banco Santander (Brasil) priorise engagement numérique, tirant parti de la technologie pour interagir efficacement avec les clients. L'application mobile de la banque, qui a terminé 10 millions de téléchargements, soutient une gamme de services, notamment la gestion des comptes, les transferts d'argent et le suivi des investissements.

En 2023, les canaux numériques de Santander ont représenté 65% de toutes les interactions du client, présentant une augmentation de 50% en 2021. La banque alloue autour 8% de son budget de fonctionnement à l'innovation numérique, en se concentrant sur l'amélioration de l'expérience utilisateur et en garantissant des niveaux de sécurité élevés.

De plus, les données montrent que les clients qui interagissent avec la banque via des plateformes numériques sont 30% plus probable Pour bénéficier de produits et services financiers supplémentaires par rapport à ceux qui n'utilisent pas ces canaux.

Métrique de l'engagement client	2022 chiffres	2023 chiffres
Taux de satisfaction client	87%	89%
Les requêtes des clients traitées mensuellement	2,5 millions	3 millions
Temps de réponse moyen (secondes)	35 secondes	30 secondes
Participants du programme de fidélité active	7 millions	8 millions
Téléchargements d'applications mobiles	8 millions	10 millions

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques

Banco Santander (Brasil) exploite un réseau substantiel de branches physiques à travers le Brésil. Au deuxième trimestre de 2023, il y avait à peu près 3 000 succursales en fonctionnement, offrant un accès à une large clientèle. La stratégie de la banque comprend une concentration sur l'expérience client et la qualité des services dans ces succursales.

Banque en ligne

La plate-forme bancaire en ligne est un canal important pour Banco Santander (Brasil). En 2023, la banque a enregistré 19 millions d'utilisateurs actifs sur sa plateforme bancaire en ligne. La plate-forme prend en charge divers services, notamment la gestion des comptes, le transfert de fonds et les demandes de prêt, renforçant l'engagement de la banque envers la transformation numérique.

Applications mobiles

L'application mobile de Banco Santander a gagné une traction considérable, avec plus 12 millions de téléchargements Depuis 2023. L'application fournit une suite complète de services, permettant aux clients d'accéder à leurs comptes, d'effectuer des transactions et d'utiliser des outils financiers à tout moment, n'importe où. La banque a signalé que plus 70% de ses transactions sont maintenant effectuées via des canaux mobiles.

Centres d'appel

Banco Santander (Brasil) maintient une opération solide du centre d'appels, offrant une assistance et des services aux clients. La banque traitée approximativement 25 millions d'appels en 2022, avec un temps de réponse moyen de 2 minutes. Le centre d'appels sert de canal critique pour le service client, les demandes de compte et l'assistance aux transactions.

Canal	Nombre d'emplacements / utilisateurs	Caractéristiques clés	2023 Interactions du client
Branches physiques	3,000	Banque en personne, service client personnalisé	N / A
Banque en ligne	19 millions d'utilisateurs actifs	Gestion des comptes, transfert de fonds, demandes de prêt	N / A
Applications mobiles	12 millions de téléchargements	Paiements, transferts, surveillance des comptes	Plus de 70% des transactions
Centres d'appel	N / A	Demandes de compte, support de transaction	25 millions d'appels en 2022

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: segments de clients

Clients individuels

Banco Santander (Brasil) S.A. s'adresse à un vaste segment de clients individuels, offrant une gamme de services bancaires de détail. En 2022, Santander avait approximativement 28,6 millions clients de vente au détail. La banque propose des comptes personnels, des comptes d'épargne, des cartes de crédit, des prêts personnels et des produits d'investissement adaptés aux besoins individuels.

Petites et moyennes entreprises

Les petites et moyennes entreprises (PME) constituent une partie importante du modèle commercial de Santander. La banque a indiqué qu'il avait servi autour 4,2 millions PME au Brésil en 2022. Santander fournit divers produits financiers, notamment:

• Prêts commerciaux
• Lignes de crédit
• Services marchands
• Solutions de gestion des espèces

Le crédit total accordé aux PME était approximativement BRL 57,3 milliards En 2022, soulignant l’engagement de la banque à soutenir la croissance des entreprises.

Sociétés

Banco Santander (Brasil) S.A. fournit également des services aux grandes sociétés, notamment des multinationales et de grandes entreprises nationales. En 2022, Santander a entretenu 1,000 Corporations, livraison de produits tels que:

• Financement des entreprises
• Services de banque d'investissement
• Solutions de change
• Financement commercial

Le portefeuille de crédit d'entreprise s'élevait à peu près BRL 119,4 milliards En 2022, mettant en évidence l’implication approfondie de la banque dans le financement des entreprises.

Individus à haute nette

Les individus à haute teneur en naissance constituent un segment sélectif servi par la division bancaire privée de Santander. En 2022, Santander a géré des portefeuilles pour environ 19,000 Clients à haute teneur. Les actifs financiers gérés dans ce segment ont totalisé environ BRL 130 milliards.

La banque propose des services sur mesure qui incluent:

• Gestion de la richesse
• Avis d'investissement
• Planification successorale
• Fonds d'investissement

Segment de clientèle	Nombre de clients	Produits financiers offerts	Portefeuille de crédit (BRL)
Clients individuels	28,6 millions	Comptes personnels, économies, cartes de crédit, prêts	N / A
Petites et moyennes entreprises	4,2 millions	Prêts commerciaux, lignes de crédit, services marchands	57,3 milliards
Sociétés	1,000	Financement des entreprises, banque d'investissement	119,4 milliards
Individus à haute nette	19,000	Gestion de la richesse, planification successorale	130 milliards

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Dépenses opérationnelles

Banco Santander (Brasil) S.A. a déclaré des dépenses opérationnelles s'élevant à environ 18,5 milliards de rands en 2022. Ce chiffre comprend des coûts liés au conseil, aux services administratifs et à la maintenance des infrastructures.

Investissements technologiques

En 2022, Banco Santander (Brasil) S.A. a alloué 4,8 milliards de dollars spécifiquement pour les investissements technologiques, en se concentrant sur la transformation numérique et les innovations pour améliorer l'expérience client et l'efficacité opérationnelle.

Frais de dotation

Les frais de dotation pour Banco Santander (Brasil) S.A. ont atteint 9,1 milliards de rands en 2022, reflétant les salaires, les avantages sociaux et autres dépenses liées aux employés pour sa main-d'œuvre de plus de 49 000 employés.

Marketing et publicité

Banco Santander (Brasil) S.A. a dépensé environ 1 milliard de rands de R $ en marketing et en publicité en 2022. Ces dépenses visaient à promouvoir divers produits et services financiers sur plusieurs canaux.

Catégorie de coûts	Montant (R $ milliards)	Pourcentage des coûts totaux (%)
Dépenses opérationnelles	18.5	37.5
Investissements technologiques	4.8	9.7
Frais de dotation	9.1	18.5
Marketing et publicité	1.0	2.0
Coût total	49.4	100%

Banco Santander (Brasil) S.A. (BSBR) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Revenu d'intérêt

Les revenus des intérêts sont une source de revenus importante pour Banco Santander (Brasil) S.A., principalement dérivée des prêts et des produits de crédit offerts aux particuliers et aux entreprises. En 2022, la banque a déclaré un revenu d'intérêt net d'environ BRL 38,8 milliards, reflétant une montée de BRL 32,4 milliards en 2021. Cette augmentation peut être attribuée à la croissance du portefeuille de prêts et à une augmentation des taux d'intérêt au Brésil.

Frais de service

Banco Santander gagne une partie substantielle de ses revenus grâce aux frais de service associés à divers produits et services bancaires. En 2022, les frais de service ont totalisé BRL 11,5 milliards, une augmentation de BRL 10,2 milliards en 2021. Ces frais proviennent de:

• Frais de maintenance du compte
• Frais de transaction pour les services de carte
• Frais d'origine du prêt
• Services de gestion de la patrimoine

Bénéfices d'investissement

La banque génère également des revenus grâce à des bénéfices d'investissement, qui comprennent des retours sur divers instruments financiers tels que les titres de capitaux propres, les titres de créance et les instruments dérivés. Pour l'année 2022, les bénéfices d'investissement ont atteint environ BRL 7,3 milliards, par rapport à BRL 5,6 milliards en 2021, reflétant une forte performance du marché et une allocation stratégique d'actifs.

Frais de transaction

Les frais de transaction représentent une autre source de revenus importante. Ces frais sont facturés pour des transactions bancaires spécifiques, y compris les paiements, les transferts monétaires et les échanges de devises. En 2022, les frais de transaction s'élevaient à environ BRL 8,1 milliards, à partir de BRL 6,9 milliards l'année précédente. Les contributeurs notables à ces revenus comprennent:

• Frais de transaction ATM
• Frais de transfert de fil international
• Frais de traitement des paiements marchands

Flux de revenus	2021 (BRL milliards)	2022 (BRL milliards)	Croissance (%)
Revenu d'intérêt	32.4	38.8	19.6
Frais de service	10.2	11.5	12.7
Bénéfices d'investissement	5.6	7.3	30.4
Frais de transaction	6.9	8.1	17.4