شركة First Horizon (FHN): مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية [10-2024 محدثة]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
First Horizon Corporation (FHN) Bundle
في عام 2024، تعرض شركة First Horizon Corporation (FHN) محفظة ديناميكية تعكس مستويات مختلفة من أداء السوق من خلال عدسة Boston Consulting Group Matrix. مع قوية محفظة القروض التجارية تنمو بشكل ملحوظ وتدر دخلاً صافيًا قويًا، وتتجلى نقاط قوة FHN في عملها النجوم. في أثناء، الأبقار النقدية تكشف عن تدفقات إيرادات متسقة، على الرغم من التحديات في كلاب يسلط هذا القطاع الضوء على المجالات المثيرة للقلق، لا سيما في مجال الخدمات المصرفية للرهن العقاري. بالإضافة إلى ذلك، علامات الاستفهام تقديم إمكانيات مثيرة للاهتمام للنمو المستقبلي وسط حالة من عدم اليقين. اكتشف كيفية تفاعل هذه العناصر لتشكيل النظرة الإستراتيجية لـ FHN أدناه.
خلفية عن شركة فيرست هورايزون (FHN)
شركة فيرست هورايزون (رمزها في بورصة نيويورك: FHN) هي شركة مالية قابضة مقرها في ممفيس، تينيسي. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، تعمل الشركة من خلال شركتها التابعة الرئيسية، بنك فيرست هورايزون، وتقدم مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والخاصة، والخدمات المصرفية الاستهلاكية، وإدارة الثروات والثقة، والوساطة بالتجزئة، وأسواق رأس المال، والدخل الثابت، والخدمات المصرفية للرهن العقاري.
اعتبارًا من منتصف عام 2024، كان لدى First Horizon أكثر من 450 موقعًا تجاريًا في 24 ولاية، مع أكثر من 400 مركز مصرفي يقع بشكل أساسي في جنوب شرق الولايات المتحدة. وظفت الشركة ما يقرب من 7300 موظف، مما يعكس نطاقها التشغيلي الكبير.
شهدت شركة First Horizon تغييرات ملحوظة في أدائها المالي خلال السنوات الأخيرة. على سبيل المثال، في الربع الثاني من عام 2024، أعلنت FHN عن صافي دخل متاح للمساهمين العاديين قدره 184 مليون دولار، أو 0.34 دولار للسهم المخفف، وهو ما يمثل زيادة طفيفة عن الربع السابق ولكن بانخفاض من 317 مليون دولار، أو 0.56 دولار للسهم المخفف. المعلن عنها في نفس الربع من عام 2023.
فيما يتعلق بإدارة الأصول، وصل إجمالي أصول نهاية الفترة لشركة FHN إلى حوالي 82.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يمثل زيادة متواضعة من 81.7 مليار دولار أمريكي في نهاية عام 2023. وبلغت محفظة القروض والإيجارات للشركة 62.8 مليار دولار أمريكي، ارتفاعًا من 61.3 دولارًا أمريكيًا. مليار دولار في نهاية العام السابق. بالإضافة إلى ذلك، بلغ إجمالي ودائع FHN 64.8 مليار دولار، بانخفاض قدره 986 مليون دولار مقارنة بنهاية عام 2023.
طوال عام 2024، ركزت شركة First Horizon على تعزيز هيكل رأس مالها، كما يتضح من استرداد جميع الأسهم القائمة من أسهمها الممتازة من السلسلة D في 1 مايو 2024. ويعكس هذا القرار الاستراتيجي الجهود المستمرة التي تبذلها الشركة لتحسين ممارسات إدارة رأس المال وتحسين المساهمين. قيمة.
شركة First Horizon (FHN) - مصفوفة BCG: النجوم
نمو قوي في محفظة القروض التجارية
شهدت محفظة القروض التجارية لشركة First Horizon Corporation نموًا كبيرًا، حيث زادت بنسبة 819 مليون دولار إلى إجمالي 33.5 مليار دولار. ويعكس هذا النمو استراتيجيات الإقراض القوية للشركة وحضورها في السوق في بيئة تنافسية.
صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين
للنصف الأول من 2024، تم الوصول إلى صافي الدخل المتاح للمساهمين العاديين 368 مليون دولار. ويؤكد هذا الرقم على الصحة المالية والربحية لشركة First Horizon في سوق مزدهرة.
صافي دخل الفوائد
أعلنت شركة First Horizon عن صافي دخل فوائد قوي قدره 1.253 مليار دولار للنصف الأول من 2024. ويشير هذا الأداء إلى الإدارة الفعالة للأصول والقدرة على توليد إيرادات من الأصول التي تدر فائدة.
العائد على متوسط الأصول
تحسن العائد على متوسط الأصول إلى 1.00% في الربع الثاني من 2024. يوضح هذا المقياس كفاءة الشركة في استخدام أصولها لتوليد الأرباح.
التوسع في القروض العقارية الاستهلاكية
كان هناك توسع مستمر في القروض العقارية الاستهلاكية، حيث بلغ إجماليها 13.9 مليار دولار. يعكس هذا النمو التزام شركة First Horizon بتلبية طلبات المستهلكين في سوق العقارات.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| نمو محفظة القروض التجارية | 819 مليون دولار |
| إجمالي محفظة القروض التجارية | 33.5 مليار دولار |
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 368 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 1.253 مليار دولار |
| العائد على متوسط الأصول | 1.00% |
| إجمالي القروض العقارية الاستهلاكية | 13.9 مليار دولار |
شركة First Horizon (FHN) - مصفوفة BCG: الأبقار النقدية
أداء ثابت في قطاع الخدمات المصرفية الإقليمية حيث بلغ صافي إيرادات الفوائد 1.054 مليار دولار أمريكي منذ بداية العام.
بالنسبة للأشهر الستة المنتهية في 30 يونيو 2024، أعلنت شركة First Horizon Corporation عن صافي دخل فوائد قدره 1.054 مليار دولار ضمن قطاع الخدمات المصرفية الإقليمية. يشير هذا الرقم إلى مساهمة كبيرة في الربحية الإجمالية وتوليد التدفق النقدي من هذا القطاع من السوق الناضج.
دخل مستقر من غير الفوائد من رسوم الخدمات والرسوم، مما يساهم في إجمالي الإيرادات.
وبلغ الدخل من غير الفوائد لنفس الفترة 381 مليون دولارمما يعكس استقرار الإيرادات من رسوم ورسوم الخدمات على الرغم من انخفاضها مقارنة بـ 571 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023، ويرجع ذلك أساسًا إلى عدم وجود مكسب اندماج لمرة واحدة.
وانخفضت المصاريف غير المتعلقة بالفوائد بنسبة 2%، مما يشير إلى الكفاءة التشغيلية.
بلغ إجمالي المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة First Horizon Corporation لفترة الستة أشهر المنتهية في 30 يونيو 2024 1.015 مليار دولار، وهو انخفاض 2% مقارنة ب 1.033 مليار دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس هذا التخفيض تحسن الكفاءة التشغيلية واستراتيجيات إدارة التكاليف التي تنفذها الشركة.
قاعدة ودائع قوية تبلغ 64.8 مليار دولار أمريكي، مع الحفاظ على السيولة وقدرات التمويل.
اعتبارًا من 30 يونيو 2024، أبلغت شركة First Horizon عن قاعدة ودائع قوية تبلغ 64.8 مليار دولاروهو أمر بالغ الأهمية للحفاظ على السيولة ودعم أنشطة الإقراض في البنك.
تبلغ نسبة رأس المال من المستوى الأول 12.05%، مما يضمن وضعًا قويًا لرأس المال.
بلغت نسبة رأس المال من المستوى الأول لشركة First Horizon اعتبارًا من 30 يونيو 2024 12.05%مما يشير إلى مركز رأسمالي قوي يدعم نموها واستقرارها التشغيلي وسط تقلبات السوق.
| المقياس المالي | قيمة |
|---|---|
| صافي دخل الفوائد (حتى تاريخه) | 1.054 مليار دولار |
| الدخل من غير الفوائد (حتى تاريخه) | 381 مليون دولار |
| المصروفات بدون فوائد (حتى تاريخه) | 1.015 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 64.8 مليار دولار |
| نسبة رأس المال من المستوى الأول | 12.05% |
شركة First Horizon (FHN) - مصفوفة BCG: الكلاب
ضعف قطاع الخدمات المصرفية المتخصصة
أظهر قطاع الخدمات المصرفية المتخصصة في شركة First Horizon Corporation علامات ضعف، خاصة في مجال دخل الخدمات المصرفية العقارية. في الربع الثاني من عام 2024، تم الإبلاغ عن دخل الخدمات المصرفية للرهن العقاري عند 10 ملايين دولار، زيادة متواضعة 1 مليون دولار عن الربع السابق، ولكن بانخفاض كبير مقارنة بالعام السابق.
انخفاض الدخل من غير الفوائد
انخفض الدخل من غير الفوائد لشركة First Horizon Corporation 214 مليون دولار، أو 54%، على أساس سنوي، ليصل المجموع إلى 186 مليون دولار للربع الثاني من عام 2024. ويعزى هذا الانخفاض في المقام الأول إلى غياب نتائج العام السابق 225 مليون دولار الربح من إنهاء الاندماج.
| فترة | الدخل من غير الفوائد (بالملايين) | التغير على أساس سنوي (بالملايين) | تغيير النسبة المئوية |
|---|---|---|---|
| الربع الثاني 2024 | $186 | -$214 | -54% |
| الربع الثاني 2023 | $400 | لا يوجد | لا يوجد |
زيادة مخصصات خسائر الائتمان
ارتفع مخصص خسائر الائتمان إلى 105 مليون دولار للفترة من عام 2024 حتى تاريخه، مما يعكس زيادة قدرها 5 ملايين دولار مقارنة بنفس الفترة من عام 2023. وهذا يشير إلى ارتفاع المخاطر داخل محفظة القروض.
انخفاض الودائع التي لا تحمل فائدة
شهدت شركة First Horizon Corporation انخفاضًا في الودائع التي لا تحمل فوائد بنسبة 856 مليون دولار اعتبارًا من 30 يونيو 2024، مما يشير إلى انخفاض مشاركة العملاء والتحديات المحتملة في الحفاظ على السيولة.
الضغوط التنظيمية وتكاليف الامتثال
قد تؤدي الضغوط التنظيمية إلى زيادة تكاليف الامتثال لشركة First Horizon Corporation، مما يؤثر بشكل أكبر على الربحية. انخفضت نسبة رأس المال من المستوى الأول على أساس المخاطر إلى 12.05% اعتبارًا من 30 يونيو 2024، انخفاضًا من 12.42% في نهاية عام 2023.
شركة First Horizon (FHN) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
يمكن أن تؤدي أنشطة الاندماج الأخيرة إلى النمو المستقبلي ولكن النتائج غير مؤكدة حاليًا.
شاركت شركة First Horizon Corporation (FHN) في أنشطة اندماج مهمة، بما في ذلك إنهاء اتفاقية الاندماج مع TD Bank. وقد أدى ذلك إلى أ 225 مليون دولار مكاسب من إنهاء الاندماج في عام 2023، والذي لم يتكرر في عام 2024، مما يؤدي إلى 54% انخفاض الدخل من غير الفوائد على أساس سنوي. ولا تزال الآثار المترتبة على أنشطة الاندماج المستقبلية غير مؤكدة، مما يؤثر على ثقة المستثمرين وتصورات السوق.
قد ينخفض طلب المستهلكين على القروض بسبب الظروف الاقتصادية، مما يؤثر على الأرباح المستقبلية.
تفرض البيئة الاقتصادية تحديات على الطلب على القروض. محفظة القروض الاستهلاكية لـ FHN، والتي تتضمن 62.8 مليار دولار في إجمالي القروض والإيجارات حتى 30 يونيو 2024، أظهرت علامات الضغط. ومن الممكن أن يؤدي الركود المحتمل إلى زيادة تقليص ثقة المستهلك والقدرة على الاقتراض، مما يؤدي إلى انخفاض الطلب على القروض.
وقد تقلبت عائدات تداول السندات، مما يشير إلى أن تقلبات السوق تؤثر على الدخل.
وفي الربع الأول من عام 2024، تم الإبلاغ عن إيرادات تداول السندات عند 40 مليون دولارمما يعكس انخفاضا عن الفترات السابقة بسبب تقلبات السوق والتوقعات بشأن تحركات أسعار الفائدة. تسلط إيرادات السندات المتقلبة الضوء على حالة عدم اليقين في ظروف السوق، مما يؤثر على الدخل الإجمالي لشركة FHN من أنشطة التداول.
التغييرات التنظيمية المحتملة يمكن أن تخلق حالة من عدم اليقين في الاستراتيجية التشغيلية.
ومن الممكن أن تفرض المقترحات التنظيمية من بنك الاحتياطي الفيدرالي قيوداً كبيرة على FHN، خاصة أنها تعمل بأصول تتجاوز قيمتها 100 مليار دولار. يمكن أن تؤدي التغييرات المقترحة إلى زيادة التكاليف التشغيلية وأعباء الامتثال، مما يزيد من تعقيد التخطيط الاستراتيجي لشركة FHN.
ولا يزال يتعين علينا أن نرى تأثير ارتفاع أسعار الفائدة على القروض العقارية والإقراض الاستهلاكي.
لقد أثرت بيئة أسعار الفائدة المرتفعة بشكل كبير على الإقراض العقاري. اعتبارًا من 30 يونيو 2024، بلغ صافي دخل الفوائد لشركة FHN 629 مليون دولاروهو ما يمثل انخفاضًا طفيفًا عن الفترات السابقة بسبب ارتفاع تكاليف التمويل. ولا يزال التأثير الإجمالي لأسعار الفائدة على أنشطة الإقراض الاستهلاكي والرهن العقاري يتكشف، مع توقعات باستمرار الضغط على الطلب على القروض.
| المقياس المالي | الربع الثاني 2024 | الربع الثاني 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل متاح للمساهمين العاديين | 184 مليون دولار | 317 مليون دولار | -42% |
| صافي دخل الفوائد | 629 مليون دولار | 630 مليون دولار | -0.2% |
| مخصص خسائر الائتمان | 55 مليون دولار | 50 مليون دولار | +10% |
| الدخل من غير الفوائد | 186 مليون دولار | 400 مليون دولار | -54% |
| إجمالي القروض والإيجارات | 62.8 مليار دولار | لا يوجد | لا يوجد |
باختصار، تعرض شركة First Horizon Corporation (FHN) محفظة ديناميكية ضمن إطار عمل BCG Matrix. الشركة النجوم ويحظى هذا القطاع بدعم النمو القوي للقروض التجارية وصافي الدخل المذهل، في حين أن الأبقار النقدية يوضح هذا القطاع الأداء الثابت والكفاءة التشغيلية. ومع ذلك، كلاب تعكس الفئة التحديات في قطاع الخدمات المصرفية المتخصصة، و علامات الاستفهام تسليط الضوء على حالات عدم اليقين الناجمة عن الظروف الاقتصادية والتغيرات التنظيمية. وبينما تتغلب FHN على هذه التعقيدات، سيكون تركيزها الاستراتيجي حاسماً في الاستفادة من نقاط القوة ومعالجة نقاط الضعف لتحقيق النمو المستدام.