أول شركة لونغ آيلاند (FLIC): مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية [10-2024 محدثة]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
The First of Long Island Corporation (FLIC) Bundle
في عام 2024، تعرض شركة The First of Long Island Corporation (FLIC) محفظة متنوعة يمكن تحليلها من خلال عدسة Boston Consulting Group Matrix. مع نمو قوي في الرهون العقارية التجارية و أ هامش صحي لصافي الفائدة، قامت FLIC بوضع قروضها متعددة الأسر على أنها النجوم. وفي الوقت نفسه، تصنف الأرباح الثابتة وتدفقات الدخل المستقرة دخلها من غير الفوائد على أنه الأبقار النقدية. ومع ذلك، لا تزال التحديات قائمة في قطاع الرهن العقاري السكني كلاب، في حين أن عدم اليقين المحيط بالقروض التجارية والصناعية يضعها في وضع صعب علامات استفهام رباعي. تعمق أكثر لاستكشاف كيف تعكس هذه التصنيفات الموقع الاستراتيجي لشركة FLIC وإمكاناتها المستقبلية.
خلفية أول شركة لونغ آيلاند (FLIC)
شركة فيرست أوف لونغ آيلاند (FLIC) هي الشركة القابضة للبنك الوطني الأول في لونغ آيلاند، الذي تم تأسيسه في عام 1927. يقع المقر الرئيسي لشركة FLIC في غلين هيد، نيويورك، وتعمل في المقام الأول في القطاع المصرفي، حيث تقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات التجارية. والإقراض السكني والاستشارات الاستثمارية وإدارة الثروات.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة FLIC عن إجمالي أصول تبلغ حوالي 4.2 مليار دولار أمريكي، مع مركز رأسمالي قوي يتميز بنسبة رافعة مالية تبلغ 10.13%. وبلغت القيمة الدفترية للسهم للبنك 17.25 دولارًا أمريكيًا، مما يعكس زيادة طفيفة من 16.83 دولارًا أمريكيًا في نهاية عام 2023.
تمتلك شركة FLIC محفظة قروض متنوعة، حيث تشكل القروض العقارية التجارية 60% من إجمالي القروض المستحقة. وتمثل القروض متعددة الأسر جزءًا كبيرًا من هذا المبلغ، حيث تبلغ 862 مليون دولار. إن تركيز البنك على الخدمات المصرفية المجتمعية يسمح له بتلبية احتياجات العملاء من الأفراد والشركات، مع التركيز على الخدمة الشخصية ومعرفة السوق المحلية.
ومن حيث الأداء، سجلت شركة FLIC دخلاً صافياً قدره 13.8 مليون دولار للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بانخفاض من 20.2 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض إلى زيادة مصاريف الفوائد والتكاليف المرتبطة بالاندماج. تدير الشركة رأسمالها بنشاط وأعلنت عن توزيع أرباح نقدية ربع سنوية بقيمة 0.21 دولار للسهم الواحد.
وتلتزم شركة FLIC أيضًا بالحفاظ على جودة الأصول العالية، مع مخصص ثابت لخسائر الائتمان بقيمة 28.6 مليون دولار، أو 0.88% من إجمالي القروض. ويتجلى النهج الاستباقي الذي يتبعه البنك في إدارة مخاطر الائتمان في تركيزه على العقارات متعددة الأسر، والتي تمثل جزءًا كبيرًا من محفظته العقارية التجارية.
بشكل عام، فإن المبادرات الإستراتيجية لـ FLIC وأساسها المالي القوي تضعها في موقع جيد ضمن المشهد التنافسي للخدمات المصرفية المجتمعية، مما يسمح لها بتلبية الاحتياجات المتطورة لعملائها أثناء مواجهة التحديات الاقتصادية.
أول شركة لونغ آيلاند (FLIC) - مصفوفة BCG: النجوم
نمو قوي في القروض العقارية التجارية، وخاصة القروض متعددة الأسر
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أفادت شركة The First of Long Island Corporation أن الرهون العقارية التجارية تشكل ما يقرب من 2.0 مليار دولار، أو 60% من إجمالي القروض المستحقة. ومن هذا المبلغ، شكلت القروض متعددة الأسر 44%، بإجمالي 862.0 مليون دولار.
زيادة إيرادات الفوائد من القروض، حيث بلغ مجموعها 102.7 مليون دولار في الفترة الأخيرة المشمولة بالتقرير
بلغت إيرادات الفوائد من القروض للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 مبلغاً قدره 102.7 مليون دولار، مقارنة ب 94.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023.
بلغ هامش صافي الفائدة الصحي 1.83%
بلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 1.83%، أسفل من 2.21% لنفس الفترة من العام السابق.
مركز رأسمالي قوي مع نسبة رافعة مالية تبلغ حوالي 10.13%
تم الإبلاغ عن نسبة الرافعة المالية لشركة The First of Long Island Corporation عند 10.13% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية البالغة 9.00% للمؤسسات ذات رأس المال الجيد.
وارتفعت القيمة الدفترية للسهم إلى 17.25 دولارًا، مما يشير إلى نمو قيمة المساهمين
وفي 30 سبتمبر 2024، ارتفعت القيمة الدفترية للسهم إلى $17.25، مقارنة ب $16.83 في نهاية عام 2023، مما يعكس النمو في قيمة المساهمين.
| متري | القيمة (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) |
|---|---|
| مجموع الرهون العقارية التجارية | 2.0 مليار دولار |
| القروض المتعددة الأسر | 862.0 مليون دولار |
| إيرادات الفوائد من القروض | 102.7 مليون دولار |
| صافي هامش الفائدة | 1.83% |
| نسبة الرافعة المالية | 10.13% |
| القيمة الدفترية للسهم الواحد | $17.25 |
أول شركة لونغ آيلاند (FLIC) - مصفوفة BCG: الأبقار النقدية
تم الإعلان عن توزيعات نقدية ثابتة بقيمة 0.21 دولار للسهم الواحد
لقد أعلنت شركة First of Long Island Corporation باستمرار عن توزيع أرباح نقدية بقيمة $0.21 للسهم الواحد، مما يوفر دخلاً موثوقًا للمساهمين. يترجم عائد الأرباح هذا إلى 6.5% على أساس القيمة السوقية للسهم الواحد $12.87 اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
مصادر الدخل المستقرة من غير الفوائد
تشمل مصادر الدخل من غير الفوائد لشركة FLIC 2.5 مليون دولار الناتجة عن رسوم الخدمة على حسابات الودائع. ارتفع إجمالي الدخل من غير الفوائد، باستثناء خسائر مبيعات الأوراق المالية، بنسبة 1.4 مليون دولار مقارنة بالعام السابق.
أداء ثابت للقرض
لا يزال أداء قروض FLIC قويًا، حيث تم تصنيف جزء كبير من القروض على أنها "ناجحة" في تقييمات المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ مخصص خسائر الائتمان (ACL). 28.6 مليون دولار، وهو 0.88% من إجمالي القروض. بلغت القروض المتأخرة السداد $346,000، في حين تم الإبلاغ عن القروض غير المستحقة عند 2.9 مليون دولار.
الربحية المستمرة
للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة فليك عن صافي دخل قدره 13.8 مليون دولاروالتي تتضمن مصاريف الاندماج وتوحيد الفروع بعد خصم الضرائب $981,000. وهذا يعكس انخفاضا من 20.2 مليون دولار في صافي الدخل لنفس الفترة من عام 2023.
| المقياس المالي | كمية |
|---|---|
| الأرباح النقدية المعلنة لكل سهم | $0.21 |
| عائد الأرباح | 6.5% |
| رسوم الخدمة على حسابات الودائع | 2.5 مليون دولار |
| صافي الدخل (9 أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024) | 13.8 مليون دولار |
| مخصص خسائر الائتمان (ACL) | 28.6 مليون دولار |
| ACL كنسبة مئوية من إجمالي القروض | 0.88% |
| القروض المتأخرة | $346,000 |
| القروض غير المستحقة | 2.9 مليون دولار |
أول شركة لونغ آيلاند (FLIC) - مصفوفة BCG: الكلاب
الرهون العقارية السكنية تظهر الانخفاض
شهدت شركة First of Long Island Corporation (FLIC) انخفاضًا كبيرًا في قطاع الرهن العقاري السكني. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، انخفضت القروض السكنية المغلقة إلى 7.3 مليون دولار بسبب عمليات خصم الرسوم، مما يعكس اتجاهًا مثيرًا للقلق في هذا السوق منخفض النمو.
القروض غير المستحقة
ارتفعت القروض غير المستحقة إلى 2.9 مليون دولارمما يشير إلى التحديات المتزايدة في جهود استرداد القروض. يشير هذا الارتفاع إلى صعوبات في تحصيل المدفوعات من بعض المقترضين ويسلط الضوء على احتمال حدوث المزيد من الضائقة المالية داخل هذا القطاع.
مخصصات عالية لخسائر الائتمان
يصل مخصص خسائر الائتمان إلى $740,000، مما يسلط الضوء على التحديات المستمرة في أداء القروض. ويعكس هذا المستوى المرتفع من المخصصات النظرة الحذرة للبنك فيما يتعلق بالجودة الائتمانية لمحفظة القروض الخاصة به، لا سيما في القطاعات المصنفة على أنها كلاب.
الحد الأدنى من النمو في القروض الاستهلاكية
أظهرت القروض الاستهلاكية حدًا أدنى من النمو، مما يشير إلى فرص محدودة في السوق في هذا القطاع. يؤكد الركود العام في هذا المجال أيضًا على التحديات التي تواجهها شركة FLIC في تحقيق عوائد مربحة من محفظة قروضها.
| نوع القرض | المبلغ (بالملايين) | القروض غير المستحقة (بالملايين) | مخصص خسائر الائتمان (بالآلاف) |
|---|---|---|---|
| القروض السكنية المغلقة | $7.3 | $2.9 | $740 |
| القروض الاستهلاكية | الحد الأدنى من النمو | لا يوجد | لا يوجد |
أول شركة لونغ آيلاند (FLIC) – مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
ولا تزال إمكانات النمو في القروض التجارية والصناعية غير مؤكدة، مع أداء مختلط.
أعلنت شركة فيرست أوف لونج آيلاند (FLIC) عن انخفاض صافي دخل الفوائد للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بقيمة 56.0 مليون دولار أمريكي، وهو ما يعكس انخفاضًا قدره 12.0 مليون دولار أمريكي، أو 17.7٪، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. ويعزى هذا الانخفاض إلى زيادة في مصاريف الفوائد بمبلغ 23.4 مليون دولار، والتي قابلتها جزئيا زيادة في إيرادات الفوائد بمبلغ 11.7 مليون دولار. وبلغ صافي هامش الفائدة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024 1.83%، منخفضًا من 2.21% في عام 2023.
الضغوط الناشئة عن الظروف الاقتصادية التي تؤثر على الطلب على القروض وجودة الائتمان.
وفي 30 سبتمبر 2024، انخفض مخصص خسائر الائتمان إلى 28.6 مليون دولار، وهو ما يمثل 0.88% من إجمالي القروض، مقارنة بـ 29.0 مليون دولار، أو 0.89% من إجمالي القروض، في 31 ديسمبر 2023. وسجلت الشركة مخصصًا لخسائر الائتمان البالغة 740 ألف دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، على النقيض من عكس مخصص قدره 1.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من العام الماضي. تشكل الظروف الاقتصادية، وخاصة التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، تحديات كبيرة يمكن أن تؤثر سلبا على القوة المالية للمقترضين وقيمة الضمانات العقارية التي تضمن قروض الرهن العقاري للشركة.
الحاجة إلى مبادرات استراتيجية لتعزيز مكانة السوق والاستفادة من فرص النمو.
لمعالجة الأداء المختلط في القروض التجارية والصناعية، يجب على شركة FLIC النظر في المبادرات الإستراتيجية التي تهدف إلى زيادة حصتها في السوق. وبلغ إجمالي قروض الشركة حتى 30 سبتمبر 2024 ما يقارب 3.24 مليار دولار. وتعرضت القروض التجارية والصناعية للبنك، والتي شكلت جزءاً كبيراً من هذا الإجمالي، لضغوط بسبب البيئة الاقتصادية، مما استلزم استراتيجية مركزة لتحفيز النمو.
إمكانية زيادة المنافسة في القطاع المصرفي، مما يؤثر على الربحية المستقبلية.
يتطور المشهد التنافسي لشركة FLIC، مع زيادة المنافسة في القطاع المصرفي مما قد يؤثر على الربحية المستقبلية. وحتى 30 سبتمبر 2024، ارتفع إجمالي الودائع بمقدار 56.1 مليون دولار، أو 1.7%، ليصل إلى 3.3 مليار دولار. ومع ذلك، تواجه الشركة تحديات في الحفاظ على حصتها في السوق في بيئة سريعة التغير. ارتفع دخل البنك من غير الفوائد، والذي يتضمن رسوم الخدمة على حسابات الودائع والأنشطة التجارية الأخرى، بمقدار 1.4 مليون دولار، مما يشير إلى الحاجة إلى تعزيز تدفق الإيرادات هذا للتعويض عن انخفاض صافي إيرادات الفوائد.
| متري | 2024 | 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد (بالمليون) | $56.0 | $68.0 | -17.7% |
| صافي هامش الفائدة (%) | 1.83 | 2.21 | -17.2% |
| مخصص خسائر الائتمان (بالمليون) | $0.74 | -$1.2 | لا يوجد |
| مخصص خسائر الائتمان (ACL) (بالمليون) | $28.6 | $29.0 | -1.4% |
| إجمالي القروض (بالمليار) | $3.24 | لا يوجد | لا يوجد |
| إجمالي الودائع (بالمليار) | $3.3 | لا يوجد | لا يوجد |
باختصار، تقدم شركة The First of Long Island Corporation (FLIC) محفظة متنوعة كما هو موضح في مصفوفة BCG. مع نمو قوي في الرهون العقارية التجارية ووضع رأس المال القوي، FLIC's النجوم في وضع جيد لتحقيق النجاح المستمر. وفي الوقت نفسه، الأبقار النقدية توفير تدفق مستمر من الدخل من خلال توزيعات أرباح ثابتة وأداء مستقر للقروض. ومع ذلك، توجد تحديات داخل كلاب، ولا سيما في قطاع الرهن العقاري السكني، و علامات استفهام تسليط الضوء على أوجه عدم اليقين في القروض التجارية والصناعية وسط الضغوط التنافسية. وستكون معالجة هذه المجالات أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة لشركة FLIC لتعزيز مكانتها في السوق والحفاظ على الربحية.
Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- The First of Long Island Corporation (FLIC) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of The First of Long Island Corporation (FLIC)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View The First of Long Island Corporation (FLIC)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.