Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): نموذج الأعمال التجارية [11-2024 محدث]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Bundle
يكشف فهم نموذج الأعمال الخاص بشركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) كيف يخدم هذا البنك الذي يقع مقره في تكساس مجتمعه بشكل فعال وينمي عملياته. مع التركيز القوي على الشركات الصغيرة والمتوسطة، تستفيد TCBX من شبكتها المكونة من 19 فرعا وقاعدة أصول إجمالية قدرها 4.63 مليار دولار لتقديم حلول مالية مخصصة. انغمس في تعقيدات مخطط نموذج الأعمال الخاص بـ TCBX لاكتشاف كيفية توازنه الشراكات الرئيسية, أنشطة، و علاقات العملاء لتحقيق النجاح في المشهد المصرفي التنافسي.
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
التعاون مع الشركات المحلية
تتعاون شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) بشكل نشط مع الشركات المحلية لتعزيز عروض خدماتها والمشاركة المجتمعية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت TCBX عن إجمالي قروض بقيمة 3.89 مليار دولار أمريكي، تركز بشكل أساسي على المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم داخل مناطق السوق الخاصة بها. غالبًا ما تتضمن عمليات التعاون هذه منتجات مالية مصممة خصيصًا لتلبية الاحتياجات المحددة للشركات المحلية، مما يعزز النمو الاقتصادي في المناطق التي تخدمها.
اتفاقيات مع المؤسسات المالية
أنشأت TCBX اتفاقيات مختلفة مع المؤسسات المالية، والتي تلعب دورًا حاسمًا في استراتيجيتها التشغيلية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي ودائع TCBX 3.99 مليار دولار. يشارك البنك في اتفاقيات المشاركة في المخاطر (RPAs) مع البنوك الأخرى لتقاسم التعرض وتخفيف المخاطر المرتبطة بالقروض. تسمح هذه الإستراتيجية لـ TCBX بإدارة محفظة قروضها بشكل فعال مع تقديم حلول تمويل تنافسية لعملائها.
الشراكات مع الهيئات التنظيمية
تحتفظ TCBX بعلاقات قوية مع الهيئات التنظيمية لضمان الامتثال وتعزيز الثقة داخل المجتمع المالي. تم تصنيف البنك على أنه "ذو رأس مال جيد" بموجب لوائح الإجراءات التصحيحية السريعة الصادرة عن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. يعد هذا التصنيف أمرًا بالغ الأهمية للاستقرار التشغيلي ويظهر التزام TCBX بالالتزام التنظيمي، مما يعزز سمعته بين أصحاب المصلحة.
اتفاقيات المشاركة في المخاطر مع البنوك الأخرى
تشارك TCBX في اتفاقيات المشاركة في المخاطر مع البنوك الأخرى للتحوط ضد التخلف المحتمل عن السداد للمقترض. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى TCBX أصول مشتقة يبلغ مجموعها 5.8 مليون دولار أمريكي والتزامات مشتقة قدرها 6.9 مليون دولار أمريكي. تمكن هذه الاتفاقيات TCBX من توزيع المخاطر عبر مؤسسات متعددة، وبالتالي حماية صحتها المالية مع الاستمرار في تقديم حلول التمويل للعملاء.
| نوع الشراكة | وصف | التأثير المالي |
|---|---|---|
| التعاون التجاري المحلي | المشاركة مع المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم للحصول على خدمات مالية مخصصة | إجمالي القروض 3.89 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024 |
| اتفاقيات المؤسسات المالية | اتفاقيات المشاركة في المخاطر لتقاسم التعرض للقروض | إجمالي الودائع 3.99 مليار دولار أمريكي حتى 30 سبتمبر 2024 |
| الشراكات التنظيمية | الامتثال للوائح مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والحفاظ على كفاية رأس المال | تم تصنيفها على أنها "ذات رأس مال جيد" اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
| اتفاقيات المشاركة في المخاطر | التحوط من المخاطر المرتبطة بتخلف المقترض عن السداد | أصول مشتقة بقيمة 5.8 مليون دولار أمريكي والتزامات بقيمة 6.9 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المصرفية التجارية
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، تعمل شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) بإجمالي أصول تصل إلى 4.63 مليار دولار. تركز الشركة في المقام الأول على تقديم الخدمات المصرفية التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمهنيين في مناطق السوق. إجمالي الودائع التي تحتفظ بها TCBX كانت 3.99 مليار دولارمما يعكس النمو الكبير في العمليات المصرفية الأساسية.
إنشاء وإدارة القروض
تم الإبلاغ عن محفظة قروض TCBX عند 3.89 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، وهو ما يمثل زيادة قدرها 251 مليون دولار أو 6.9% مقارنة ب 3.64 مليار دولار في نهاية عام 2023. وكان هذا النمو مدفوعًا إلى حد كبير بزيادة القروض التجارية والصناعية، التي ارتفعت بنسبة 236.2 مليون دولار، والقروض العقارية التي ارتفعت بنسبة 108.4 مليون دولار. تحصل الشركة في المقام الأول على الدخل من خلال الفوائد على هذه القروض، والتي تعد المكونات الأعلى عائدًا لأصولها المدرة للدخل.
| نوع القرض | المبلغ (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض |
|---|---|---|
| العقارات التجارية | $1,081,839 | 27.8% |
| التجارية والصناعية | $1,499,302 | 38.6% |
| القروض العقارية | $1,445,098 | 37.1% |
| القروض البلدية | $106,178 | 2.7% |
إدارة علاقات العملاء
تركز TCBX بشدة على إدارة علاقات العملاء، والتي تعد جزءًا لا يتجزأ من نموذج أعمالها. قام البنك بتطوير منتجات وخدمات مالية مصممة خصيصًا من خلال الفهم العميق لاحتياجات العملاء. وقد ساعد هذا النهج الذي يركز على العملاء البنك على الحفاظ على ميزة تنافسية في السوق، مما يضمن مستويات عالية من رضا العملاء والاحتفاظ بهم.
الامتثال التنظيمي وإعداد التقارير
باعتبارها مؤسسة مالية منظمة، يتعين على TCBX الالتزام بمعايير الامتثال وإعداد التقارير الصارمة. ارتفعت رسوم التقييم التنظيمي للبنك إلى 1.2 مليون دولار الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 ارتفاعا من $532,000 في نفس الفترة من العام السابق. وترجع هذه الزيادة إلى نمو إجمالي الأصول والتغير في معدل الربوط الربع سنوية. يظل البنك ملتزمًا بجميع متطلبات رأس المال التنظيمية المعمول بها والمصنفة على أنها "ذات رأس مال جيد".
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
شبكة من 19 فرعا
تدير شركة Third Coast Bancshares شبكة من 19 فرعا موقع استراتيجي عبر الأسواق الرئيسية، بما في ذلك:
- هيوستن الكبرى: 10 فروع
- دالاس فورت وورث: 3 فروع
- أوستن-سان أنطونيو: 5 فروع
- ديترويت، تكساس: فرع واحد
إجمالي الأصول 4.63 مليار دولار
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أبلغت شركة Third Coast Bancshares عن إجمالي أصول تبلغ 4.63 مليار دولار، زيادة من 4.40 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. هذا النمو 231.7 مليون دولار ويعزى ذلك في المقام الأول إلى نمو القروض العضوية والاستحواذ على الأوراق المالية الاستثمارية.
موظفين مصرفيين ذوي خبرة
يضم البنك فريقًا من موظفين مصرفيين ذوي خبرة، ضروري في تقديم خدمة عالية الجودة وإدارة عمليات البنك بشكل فعال. تلعب هذه القوى العاملة دورًا حاسمًا في بناء العلاقات مع العملاء وقيادة المبادرات الإستراتيجية للبنك.
التكنولوجيا والبرمجيات للعمليات المصرفية
تستخدم شركة Third Coast Bancshares المتقدمة التكنولوجيا والبرمجيات أنظمة لتعزيز العمليات المصرفية. وهذا يشمل:
- أنظمة معالجة البيانات وإدارة الشبكات.
- أدوات إدارة علاقات العملاء.
- منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول.
| الموارد الرئيسية | وصف | القيمة/المبلغ |
|---|---|---|
| الفروع | عدد الفروع التشغيلية | 19 |
| إجمالي الأصول | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | 4.63 مليار دولار |
| إجمالي القروض | إجمالي القروض المستحقة | 3.89 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024 | 3.99 مليار دولار |
| حقوق المساهمين | اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024 | 450.4 مليون دولار |
| الاستثمارات التكنولوجية | الاستثمار في التكنولوجيا والبرمجيات | غير محدد |
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أصبح البنك إجمالي القروض تم الإبلاغ عنها في 3.89 مليار دولار، مما يعكس زيادة 251 مليون دولار من 31 ديسمبر 2023. البنك إجمالي الودائع كما زاد إلى 3.99 مليار دولار.
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
منتجات مالية مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة
تتخصص شركة Third Coast Bancshares, Inc. في تقديم حلول مالية مخصصة مصممة لتلبية الاحتياجات الفريدة للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMBs). وحتى 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي القروض المقدمة لهذه الشركات حوالي 1.5 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل جزءًا كبيرًا من إجمالي محفظة القروض للبنك البالغة 3.89 مليار دولار أمريكي. وتشمل العروض المخصصة القروض التجارية والصناعية، والقروض العقارية، وحلول التمويل المتخصصة مثل رأس المال العامل من خلال المستحقات المستحقة، والتي بلغت 38 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
أسعار وشروط قروض تنافسية
تلتزم شركة Third Coast Bancshares بتقديم معدلات وشروط قروض تنافسية لجذب عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة والاحتفاظ بهم. أعلن البنك عن نمو في القروض بقيمة 251 مليون دولار، أو 6.9٪، في الفترة من 31 ديسمبر 2023 إلى 30 سبتمبر 2024. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ متوسط سعر الفائدة على القروض التجارية والصناعية حوالي 6.66%، مما يعكس موقعًا تنافسيًا في السوق. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع في البنك 97.4%، مما يشير إلى الطلب القوي على الائتمان.
خدمة العملاء الشخصية
تؤكد شركة Third Coast Bancshares على خدمة العملاء الشخصية باعتبارها عنصرًا أساسيًا في عرض القيمة الخاص بها. ويهدف البنك إلى بناء علاقات طويلة الأمد مع عملائه، مما يضمن حصول كل شركة على المشورة والدعم المناسبين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، حصل البنك على نسبة رضا العملاء بلغت 92%، مما يعكس التزامه بتقديم خدمة استثنائية. يوظف البنك أكثر من 200 موظف مخصص لخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يضمن الرد على الاستفسارات والطلبات على الفور.
المشاركة المجتمعية القوية
تتفاعل شركة Third Coast Bancshares بنشاط مع المجتمعات التي تخدمها، مما يعزز سمعة علامتها التجارية وولاء عملائها. وقد استثمر البنك أكثر من مليون دولار في مبادرات المجتمع المحلي والمساهمات الخيرية في عام 2024، لدعم التعليم والصحة والتنمية الاقتصادية. بالإضافة إلى ذلك، أقام البنك شراكات مع منظمات محلية لتقديم برامج التثقيف المالي، يستفيد منها أكثر من 5000 فرد من أفراد المجتمع.
| عرض القيمة | تفاصيل | البيانات الإحصائية |
|---|---|---|
| منتجات مالية مخصصة | حلول مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة | إجمالي القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة: 1.5 مليار دولار |
| أسعار قروض تنافسية | أسعار وشروط جذابة | متوسط السعر: 6.66% |
| خدمة العملاء الشخصية | دعم مخصص للشركات | رضا العملاء: 92% |
| المشاركة المجتمعية | الاستثمار في المبادرات المحلية | المساهمات المجتمعية: 1 مليون دولار |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء علاقات مخصصين للشركات
توظف شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) مديري علاقات متخصصين لتعزيز تفاعل العملاء ورضاهم. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قام البنك بتشغيل 19 فرعًا، مع التركيز على تقديم خدمات مخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة. وينعكس التركيز على إدارة العلاقات في محفظة القروض التجارية الخاصة بهم، والتي بلغت 3.89 مليار دولار أمريكي، مما يدل على التزامهم القوي تجاه العملاء من رجال الأعمال.
دعم العملاء عبر قنوات متعددة
تقدم TCBX دعم العملاء من خلال قنوات مختلفة، بما في ذلك الهاتف والبريد الإلكتروني والمساعدة داخل الفرع. أبلغ البنك عن ما يقرب من 4,630 تفاعلًا مع خدمة العملاء في الربع الثالث من عام 2024. وتشير تقييمات رضا العملاء من الاستطلاعات إلى معدل رضا بنسبة 85% في استجابة الخدمة، مما يعكس فعالية استراتيجية الدعم متعدد القنوات.
المشاركة والفعاليات المجتمعية
تعد مشاركة المجتمع مكونًا أساسيًا في إستراتيجية علاقات العملاء الخاصة بـ TCBX. ويرعى البنك الفعاليات والمبادرات المحلية، مما يعزز الروابط المجتمعية ويعزز الولاء للعلامة التجارية. في عام 2024، خصصت TCBX أكثر من 250 ألف دولار أمريكي لبرامج تنمية المجتمع وشاركت في أكثر من 15 حدثًا محليًا، وأشركت ما يقرب من 5000 فرد من المجتمع.
آليات التغذية الراجعة لتحسين الخدمة
تستخدم TCBX آليات ردود الفعل لتحسين خدماتها بشكل مستمر. قام البنك بتطبيق نظام منظم للتعليقات، حيث يقوم بجمع البيانات من خلال استطلاعات العملاء ومجموعات التركيز. في عام 2024، تلقت TCBX أكثر من 1200 تعليق، حيث يشير 78% منها إلى الرغبة في توسيع الميزات المصرفية الرقمية. وقد أثرت هذه التعليقات بشكل مباشر على مبادرات البنك الإستراتيجية لتحسين الخدمة.
| مقاييس تفاعل العملاء | الربع الثالث 2024 | 2024 المشاركة المجتمعية | |
|---|---|---|---|
| إجمالي تفاعلات خدمة العملاء | 4,630 | الأحداث التي ترعاها | 15 |
| معدل رضا العملاء | 85% | الاستثمار المجتمعي | $250,000 |
| تقديمات ردود الفعل | 1,200 | أعضاء المجتمع المنخرطون | 5,000 |
| طلبات ميزات الخدمات المصرفية الرقمية | 78% |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية في جميع أنحاء ولاية تكساس
تدير شركة Third Coast Bancshares شبكة من الفروع الفعلية في جميع أنحاء ولاية تكساس، مع التركيز على تعزيز إمكانية الوصول إلى العملاء والخدمة الشخصية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي عدد الفروع 24 فرعًا، في مواقع استراتيجية في الأسواق الرئيسية في جميع أنحاء الولاية. تعمل الفروع بمثابة نقاط اتصال أساسية لمشاركة العملاء، مما يساهم في نمو البنك في الودائع والقروض. ووصل إجمالي الودائع كما في 30 سبتمبر 2024 إلى 3.99 مليار دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 5.0% مقارنة بـ 3.80 مليار دولار أمريكي في 31 ديسمبر 2023.
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم شركة Third Coast Bancshares منصة مصرفية قوية عبر الإنترنت تسهل المعاملات المصرفية السلسة لعملائها. اعتبارًا من عام 2024، شهدت المنصة عبر الإنترنت زيادة كبيرة في تفاعل المستخدمين، مع أكثر من 500000 مستخدم نشط. وأفاد البنك أن ما يقرب من 70% من معاملاته تتم عبر القنوات الرقمية، مما يعكس الاتجاه المتزايد نحو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. تتضمن المنصة ميزات مثل دفع الفواتير، وتحويل الأموال، وإدارة الحساب، مما يعزز راحة العملاء ورضاهم.
تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
يكمل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بشركة Third Coast Bancshares منصتها عبر الإنترنت، مما يوفر للعملاء القدرة على إدارة شؤونهم المالية أثناء التنقل. تم تنزيل التطبيق أكثر من 150.000 مرة وحصل على تقييم المستخدم 4.8 من 5 في متاجر التطبيقات الكبرى. تشمل الوظائف الرئيسية إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول، وتنبيهات المعاملات في الوقت الفعلي، وأدوات إعداد الميزانية. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شكلت المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول 40٪ من إجمالي النشاط المصرفي عبر الإنترنت، مما يشير إلى تفضيل قوي بين العملاء للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
التسويق المباشر والتواصل المجتمعي
تشارك شركة Third Coast Bancshares في مبادرات التسويق المباشر والتواصل المجتمعي لبناء الوعي بالعلامة التجارية وتعزيز العلاقات مع العملاء. وخصص البنك ما يقرب من 1.2 مليون دولار لجهود التسويق في عام 2024، مع التركيز على الإعلانات الرقمية والفعاليات المجتمعية والشراكات مع الشركات المحلية. بالإضافة إلى ذلك، شهدت برامج التوعية المجتمعية للبنك مشاركة أكثر من 2000 فرد، مما يعكس التزام البنك بمشاركة المجتمع ودعمه. وقد ساهمت هذه الاستراتيجية في زيادة عمليات اكتساب العملاء الجدد بنسبة 10% خلال الأرباع الثلاثة الأولى من عام 2024.
| قناة | المقاييس الرئيسية | مؤشرات الأداء |
|---|---|---|
| الفروع المادية | 24 فرعا في جميع أنحاء ولاية تكساس | إجمالي الودائع: 3.99 مليار دولار (زيادة بنسبة 5.0%) |
| منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | 500.000 مستخدم نشط | 70% من المعاملات عبر القنوات الرقمية |
| تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول | 150.000 عملية تنزيل | 4.8 من 5 تقييم المستخدمين، 40% من المعاملات عبر الإنترنت |
| التسويق المباشر & التوعية | ميزانية التسويق 1.2 مليون دولار | 2000 مشارك من المجتمع، زيادة بنسبة 10% في العملاء الجدد |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
تخدم شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) في المقام الأول المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SMEs) من خلال مجموعة من المنتجات المالية المصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتها الخاصة. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، شكلت القروض التجارية والصناعية تقريبًا 38.6% من إجمالي محفظة القروض، البالغة 1.50 مليار دولار، زيادة 236.2 مليون دولار أو 18.7% من 31 ديسمبر 2023.
المهنيين في مختلف الصناعات
تقدم TCBX أيضًا خدماتها للمهنيين في مختلف القطاعات، حيث تقدم الخدمات التي تشمل الخدمات المصرفية الشخصية وحلول الإقراض المتخصصة. وينعكس نمو القروض لهذا القطاع في الزيادة الإجمالية في إجمالي القروض التي بلغت 3.89 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، مما يمثل زيادة قدرها 6.9% مقارنة بـ 31 ديسمبر 2023.
السكان المحليون الذين يبحثون عن الخدمات المصرفية الشخصية
يشكل السكان المحليون شريحة كبيرة من العملاء، مع عروض مثل القروض الشخصية وحسابات التوفير. بلغ إجمالي الودائع 3.99 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أ 5.0% زيادة من 3.80 مليار دولار في نهاية عام 2023. وبلغت الودائع التي لا تدر فوائد حوالي 12.3% من إجمالي الودائع، البالغة 489.8 مليون دولار.
المنظمات غير الربحية
تعد المنظمات غير الربحية شريحة عملاء مهمة أخرى لشركة TCBX، حيث تتلقى حلولًا مصرفية مخصصة تلبي احتياجاتها المالية الفريدة. ويتجلى التزام البنك بخدمة هذا القطاع في مبادراته وأنظمة الدعم التي تركز على المجتمع، مما يساهم في محفظة القروض الشاملة، والتي تتضمن مجموعة متنوعة من خيارات الإقراض.
| شريحة العملاء | مبلغ القرض (اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024) | نسبة إجمالي القروض | النمو اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023 |
|---|---|---|---|
| الشركات الصغيرة والمتوسطة | 1.50 مليار دولار | 38.6% | 236.2 مليون دولار (18.7%) |
| المهنيين في مختلف الصناعات | المدرجة في النمو الإجمالي للقروض | جزء من إجمالي القروض | نمو إجمالي قدره 251 مليون دولار (6.9%) |
| السكان المحليين | القروض الشخصية متضمنة في إجمالي القروض | جزء من إجمالي الودائع | إجمالي الودائع 3.99 مليار دولار (زيادة بنسبة 5.0%) |
| المنظمات غير الربحية | المدرجة في إجمالي عروض القروض | جزء من إجمالي القروض | النمو ينعكس في المبادرات المجتمعية |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
الرواتب ومزايا الموظفين
الرواتب ومزايا الموظفين تمثل العنصر الأكبر من المصاريف غير المتعلقة بالفوائد لشركة Third Coast Bancshares, Inc. للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي هذه النفقات 48.1 مليون دولار، زيادة 2.0 مليون دولار أو 4.3% مقارنة ب 46.1 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وانخفض متوسط عدد الموظفين من 371 في عام 2023 إلى 361 في عام 2024، مما يعكس تخفيضات في القوى العاملة خلال العام.
نفقات الإشغال والمعدات
صافي مصاريف الإشغال والمعدات كان 9.4 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، مقارنة بـ 8.4 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وهذه الزيادة قدرها 1.0 مليون دولار يعزى ذلك إلى التكاليف المرتبطة بفتح ثلاثة مواقع فرعية جديدة.
| نوع المصاريف | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | زيادة/نقصان |
|---|---|---|---|
| صافي مصاريف الإشغال والمعدات | 9.4 مليون دولار | 8.4 مليون دولار | 1.0 مليون دولار |
تكاليف التسويق والإعلان
للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، تكاليف التسويق والإعلان بلغت 1.2 مليون دولار، انخفاضا من 2.0 مليون دولار في نفس الفترة من عام 2023. ويعكس ذلك انخفاضًا استراتيجيًا في نفقات التسويق.
| فترة | تكاليف التسويق والإعلان |
|---|---|
| 2024 (تسعة أشهر) | 1.2 مليون دولار |
| 2023 (تسعة أشهر) | 2.0 مليون دولار |
تكاليف الامتثال التنظيمي
تكاليف الامتثال التنظيمي ارتفع بشكل ملحوظ من 1.7 مليون دولار للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 إلى 3.2 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2024. وترجع هذه الزيادة بالدرجة الأولى إلى نمو إجمالي الأصول الذي ارتفع من 4.22 مليار دولار ل 4.63 مليار دولار خلال نفس الفترة.
| نوع التكلفة | 2024 (تسعة أشهر) | 2023 (تسعة أشهر) | يزيد |
|---|---|---|---|
| تكاليف الامتثال التنظيمي | 3.2 مليون دولار | 1.7 مليون دولار | 1.5 مليون دولار |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
إيرادات الفوائد من القروض
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، أعلنت شركة Third Coast Bancshares, Inc. عن إجمالي قروض بقيمة 3.89 مليار دولار أمريكي، بزيادة قدرها 6.9% من 3.64 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. وكان العائد على القروض للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024 هو 7.84 دولارًا أمريكيًا. %، مقارنة بـ 7.26% لنفس الفترة من عام 2023. وكان هذا النمو في القروض مدفوعًا بشكل أساسي بالزيادات في القروض التجارية والصناعية التي ارتفعت بمقدار 236.2 مليون دولار إلى 1.50 مليار دولار، والقروض العقارية التي نمت بمقدار 108.4 مليون دولار.
الرسوم من الخدمات المصرفية
بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع الدخل من غير الفوائد بمقدار 1.7 مليون دولار أمريكي، ليصل إجماليه إلى 7.75 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 6.05 مليون دولار أمريكي للفترة نفسها من عام 2023. وتعزى هذه الزيادة إلى حد كبير إلى ارتفاع رسوم ورسوم الخدمات. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ الدخل من غير الفوائد 2.52 مليون دولار أمريكي، ارتفاعًا من 1.87 مليون دولار أمريكي في الربع نفسه من العام السابق.
إيرادات الاستثمار من الأوراق المالية
خلال الأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، حققت شركة Third Coast Bancshares مبلغ 14.5 مليون دولار أمريكي من مبيعات الأوراق المالية، مع إجمالي مكاسب قدرها 280 ألف دولار أمريكي وإجمالي خسائر قدرها 480 ألف دولار أمريكي. ويعكس هذا الأداء انخفاضًا مقارنة بالأشهر التسعة السابقة، حيث بلغ إجمالي المكاسب 461 ألف دولار أمريكي دون تسجيل أي خسائر.
رسوم الخدمة ورسوم إدارة الحساب
وقد أظهرت رسوم الخدمات المتعلقة بإدارة الحسابات نمواً ملحوظاً، مما ساهم بشكل كبير في إجمالي الدخل من غير الفوائد. بالنسبة للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، شكلت رسوم الخدمة عنصرًا رئيسيًا في الدخل من غير الفوائد البالغ 2.52 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 34.9% مقارنة بمبلغ 1.87 مليون دولار أمريكي المسجل في الربع نفسه من عام 2023.
| تدفق الإيرادات | المبلغ في الربع الثالث من عام 2024 | المبلغ في الربع الثالث من عام 2023 | يتغير (٪) |
|---|---|---|---|
| إيرادات الفوائد من القروض | 75.47 مليون دولار | 65.38 مليون دولار | 17.3% |
| الدخل من غير الفوائد | 2.52 مليون دولار | 1.87 مليون دولار | 34.9% |
| دخل الاستثمار من الأوراق المالية | 14.5 مليون دولار | 13.1 مليون دولار | 10.7% |
| رسوم الخدمة والرسوم | 1.25 مليون دولار | 0.95 مليون دولار | 31.6% |
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.