شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): نموذج الأعمال التجارية
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Bundle
فهم نموذج الأعمال التجارية شركة الساحل الثالث Bancshares, Inc. (TCBX) يقدم لمحة حاسمة عن كيفية وضع هذه المنظمة الديناميكية نفسها ضمن المشهد التنافسي للخدمات المالية. منها الشراكات الرئيسية مع مقدمي التكنولوجيا المالية لالتزامها الخدمات المصرفية الشخصية، تستخدم TCBX نهجًا متعدد الأوجه لتقديم القيمة. ما هي المكونات الحاسمة التي تحدد عملها؟ تعمق أكثر لاستكشاف الطبقات المعقدة لنموذج أعمال TCBX، بما في ذلك
- الأنشطة الرئيسية
- شرائح العملاء
- تدفقات الإيرادات
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية
مقدمو التكنولوجيا المالية
تتعاون شركة Third Coast Bancshares, Inc. مع العديد من موفري التكنولوجيا المالية لتعزيز عروض خدماتها وتحسين تجربة العملاء. تمكن هذه الشراكات TCBX من دمج التقنيات المتقدمة مثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ومعالجة الدفع وتحليلات البيانات.
على سبيل المثال، أبرمت TCBX شراكة مع الجبهة الإسلامية للإنقاذ و nCinoوتعزيز قدراته المصرفية بحلول مبتكرة. اعتبارًا من الربع الثاني من عام 2023، أبلغت TCBX عن زيادة قدرها 25% في استخدام تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مقارنة بالعام السابق.
المستثمرين الاستراتيجيين
يلعب المستثمرون الاستراتيجيون دورًا حاسمًا في مساعدة TCBX في الحصول على رأس المال وتوسيع بصمتها التشغيلية. في عام 2022، حصلت TCBX على جولة استثمارية استراتيجية حيث جمعت 15 مليون دولار من مستثمري القطاع الخاص. كان هذا الاستثمار يهدف في المقام الأول إلى تمويل المزيد من التقدم التكنولوجي وتوسعات الفروع.
بالإضافة إلى ذلك، ذكرت TCBX أ 30% النمو في قاعدة أصولها بعد الاستثمار، مما يشير إلى أهمية الشراكات الاستراتيجية في نموذج أعمالها الشامل.
الهيئات التنظيمية
التعامل مع الهيئات التنظيمية مثل الاحتياطي الفيدرالي و مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). يعد أمرًا ضروريًا لشركة Third Coast Bancshares لضمان الامتثال والحفاظ على المعايير التشغيلية. بلغت تكاليف الامتثال لـ TCBX، اعتبارًا من عام 2023، تقريبًا 2 مليون دولار سنويا. وتعزز عمليات التدقيق والتفاعلات المنتظمة مع هذه الهيئات الثقة والمصداقية في السوق.
تحتفظ TCBX بعلاقات استباقية مع هذه المنظمات، مما يضمن الاستعداد للوائح القادمة التي قد تؤثر على عملياتها.
الشركات المحلية
تعمل شراكات الأعمال المحلية على تعزيز جهود TCBX في الخدمات المصرفية المجتمعية. تتعاون TCBX مع أكثر من 200 كيان تجاري محلي لتقديم منتجات مالية مخصصة مصممة لتلبية احتياجاتهم. لا تؤدي عمليات التعاون هذه إلى تعزيز مدى وصول الخدمات فحسب، بل تدعم أيضًا النمو الاقتصادي المحلي.
وكجزء من هذه الشراكات، توفر TCBX قروض الأعمال الصغيرة التي بلغ مجموعها تقريبا 10 ملايين دولار في عام 2023، مما يظهر الالتزام بتمكين رواد الأعمال المحليين.
| فئة الشراكة | الشركات الشريكة | الاستثمار/المساهمة | التأثير على TCBX |
|---|---|---|---|
| مقدمو التكنولوجيا المالية | الجبهة الإسلامية للإنقاذ، نسينو | دمج الحلول التقنية المتطورة | زيادة بنسبة 25% في استخدام تطبيقات الهاتف المحمول |
| المستثمرين الاستراتيجيين | المستثمرين من القطاع الخاص | تم جمع 15 مليون دولار | نمو بنسبة 30% في قاعدة الأصول |
| الهيئات التنظيمية | الاحتياطي الفيدرالي، مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). | 2 مليون دولار تكلفة الامتثال السنوية | تحسين المصداقية والامتثال |
| الشركات المحلية | أكثر من 200 كيان محلي | 10 مليون دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة | دعم الاقتصاد المحلي ورجال الأعمال |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية
تقديم الخدمات المالية
تقدم شركة Third Coast Bancshares, Inc. مجموعة واسعة من الخدمات المالية بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية، والإقراض العقاري، وإدارة الخزانة، والخدمات الاستثمارية. اعتبارًا من عام 2022، بلغ إجمالي أصول TCBX تقريبًا 1.48 مليار دولار، مع صافي دخل الفوائد السنوي حوالي 48 مليون دولار.
| الخدمة المالية | الإيرادات السنوية (2022) | الحصة السوقية (٪) |
|---|---|---|
| الخدمات المصرفية التجارية | 30 مليون دولار | 2.5% |
| الخدمات المصرفية الاستهلاكية | 12 مليون دولار | 1.5% |
| الإقراض العقاري | 6 ملايين دولار | 1.0% |
| إدارة الخزينة | 5 ملايين دولار | 0.8% |
| خدمات الاستثمار | 4 ملايين دولار | 0.5% |
دعم العملاء
دعم العملاء ضروري للحفاظ على العلاقات مع العملاء ورضاهم. تقدم TCBX قنوات متنوعة لخدمة العملاء، بما في ذلك الدعم عبر الهاتف والدردشة عبر الإنترنت والمساعدة داخل الفرع. في عام 2022، بلغ متوسط معدلات رضا العملاء 88% بناء على ردود الفعل من أكثر من 1,200 عميل.
فريق خدمة العملاء يتكون من 50 موظفا مخصص لحل الاستفسارات ودعم العملاء طوال رحلتهم المصرفية.
إدارة المخاطر
تعد إدارة المخاطر في TCBX أمرًا بالغ الأهمية لضمان الاستقرار المالي. نفذت الشركة إطارًا شاملاً لإدارة المخاطر يتضمن تقييم مخاطر الائتمان وتقييم المخاطر التشغيلية والامتثال التنظيمي. وفي عام 2022، بلغت نسبة الأصول المتعثرة 0.5%مما يشير إلى الممارسات الفعالة لإدارة المخاطر.
بالإضافة إلى ذلك، بلغت الميزانية السنوية لإدارة المخاطر والامتثال تقريبًا 2 مليون دولارمع التأكيد على أهميته داخل المنظمة.
التكامل التكنولوجي
تابعت TCBX بنشاط التكامل التكنولوجي لتعزيز الكفاءة التشغيلية. في عام 2022، استثمروا ما يقرب من 3 ملايين دولار في تحديث البنية التحتية المصرفية والمنصات الرقمية. وقد أدى تكامل التطبيقات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى زيادة 25% في مشاركة العملاء وانخفاض ملحوظ في التكاليف التشغيلية.
وشملت المبادرات التكنولوجية الرئيسية ما يلي:
- تنفيذ نظام مصرفي أساسي جديد
- إطلاق تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أكثر من 10000 التنزيلات
- اعتماد أطر الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية
رأس المال المالي
يعد رأس المال المالي لشركة Third Coast Bancshares, Inc. أمرًا بالغ الأهمية لعملياتها ونموها. اعتبارًا من الربع الأخير المعلن عنه، بلغ إجمالي أصول البنك حوالي 2.1 مليار دولار. ويبلغ رأس مالها حوالي 215 مليون دولار. وبلغ إجمالي القروض المحتفظ بها للاستثمار 1.4 مليار دولار، في حين بلغت الودائع 1.8 مليار دولار، مما مكن البنك من الحفاظ على السيولة وتمويل أنشطة الإقراض.
تشمل المقاييس المالية الرئيسية ما يلي:
| متري | كمية |
|---|---|
| إجمالي الأصول | 2.1 مليار دولار |
| إجمالي رأس المال | 215 مليون دولار |
| القروض المحتفظ بها للاستثمار | 1.4 مليار دولار |
| إجمالي الودائع | 1.8 مليار دولار |
القوى العاملة الماهرة
تؤكد شركة Third Coast Bancshares على أهمية أ القوى العاملة الماهرة في قيادة نموذج أعمالها. توظف الشركة أكثر من 200 شخص في مختلف فروعها وخدمات الدعم. تضم القوى العاملة هذه مجموعة من المهنيين مثل مسؤولي القروض والمستشارين الماليين وموظفي العمليات، وجميعهم يساهمون في تقديم خدمة قوية.
يستثمر البنك في تطوير الموظفين، وتعزيز التعلم والتدريب المستمر. وقد بلغت نسبة رضا الموظفين حوالي 80%، مما يدل على ثقافة تنظيمية قوية والتزام برفاهية الموظفين.
شبكة الفروع
ال شبكة الفروع تتكون شركة Third Coast Bancshares من 20 موقعًا بشكل أساسي في تكساس. تتيح هذه الشبكة الواسعة التواجد الفعلي اللازم لخدمة عملاء التجزئة والعملاء التجاريين بشكل فعال. يساعد توزيع الفروع على جذب شريحة واسعة من السوق، مما يخدم العملاء من خلفيات ديموغرافية مختلفة.
تم وضع مواقع الفروع في موقع استراتيجي لتحسين إمكانية الوصول للعملاء، حيث يساهم كل فرع في نمو كل من الودائع والقروض. وتعاملت الفروع مع ودائع بقيمة مليار دولار تقريبا خلال السنة المالية الماضية.
| إحصائيات شبكة الفروع | بيانات |
|---|---|
| عدد الفروع | 20 |
| الودائع التي تم التعامل معها في العام الماضي | 1 مليار دولار |
| المناطق الجغرافية الرئيسية | تكساس |
البنية التحتية التكنولوجية
ال البنية التحتية التكنولوجية تم تصميم Third Coast Bancshares لدعم العمليات المصرفية الفعالة وتعزيز تجربة العملاء. وقد استثمر البنك بكثافة في منصات الخدمات المصرفية الرقمية، مما يوفر للعملاء خيارات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وعبر الإنترنت. وقد أدى هذا التحديث إلى زيادة بنسبة 30% في المعاملات عبر الإنترنت خلال العام الماضي.
تشمل الأنظمة المعمول بها برنامج إدارة علاقات العملاء (CRM)، والأنظمة المصرفية الأساسية، وتدابير الأمن السيبراني لحماية بيانات العملاء الحساسة. وقد خصص البنك ما يقرب من 5 ملايين دولار أمريكي للترقيات التكنولوجية في العام الماضي للحفاظ على القدرات التنافسية.
| مقاييس التكنولوجيا | بيانات |
|---|---|
| الاستثمار في التكنولوجيا (العام الماضي) | 5 ملايين دولار |
| زيادة في المعاملات عبر الإنترنت | 30% |
| دعم منصات الخدمات المصرفية الرقمية | الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: عروض القيمة
الخدمات المصرفية الشخصية
تقدم شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX). الخدمات المصرفية الشخصية مصممة خصيصا لاحتياجات العملاء الفردية. وينعكس هذا النهج في استراتيجية خدمة العملاء الخاصة بهم والتي تركز على الممثلين المحليين المتاحين لمساعدة العملاء بحلول مخصصة.
في عام 2023، أعلنت TCBX عن تحقيق رضا العملاء بنسبة 92%، مما يعكس التزامها بالخدمة الشخصية.
- مديرو علاقات مخصصون للأفراد والشركات من ذوي الثروات العالية.
- عروض قروض مخصصة بناءً على الظروف المالية الفريدة.
- توفر خيارات إدارة الحساب المرنة للمستخدمين تحكمًا أكبر في مواردهم المالية.
أسعار فائدة تنافسية
يوفر TCBX أسعار فائدة تنافسية للغاية على حسابات التوفير والقروض والرهون العقارية لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. وفقًا لبيانات من يونيو 2023، عرضت TCBX سعر فائدة على حساب التوفير بنسبة 1.75%، وهو أعلى من المتوسط الوطني البالغ 0.35%.
يوضح الجدول التالي أسعار الفائدة لمختلف العروض مقارنة بالمعدلات الوطنية:
| منتج | معدل TCBX (٪) | المعدل الوطني (%) |
|---|---|---|
| حساب التوفير | 1.75 | 0.35 |
| قرص مضغوط لمدة 12 شهرًا | 2.10 | 0.50 |
| رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا | 3.25 | 4.00 |
| قرض السيارة | 4.85 | 5.50 |
الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة
لقد استثمرت TCBX في التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة التي تبسط التجربة المصرفية للعملاء. في عام 2023، أطلق البنك تطبيقًا للهاتف المحمول يتضمن ميزات تشمل إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول والتحويلات المالية الفورية وأدوات تتبع الميزانية.
توضح الإحصائيات من الربع الثاني من عام 2023 معدلات اعتماد مذهلة:
- أكثر من 60% من العملاء يستخدمون تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بشكل نشط.
- زيادة بنسبة 40% في فتح الحساب الرقمي مقارنة بالعام السابق.
الاستشارات المالية
يوفر TCBX الخدمات الاستشارية المالية التي تلبي احتياجات العملاء من الأفراد والشركات، وتتناول استراتيجيات الاستثمار واحتياجات التخطيط المالي. وقد حقق الفريق الاستشاري سجلًا حافلًا، حيث ساعد العملاء على تنمية الأصول بمعدل 8% سنويًا.
يقدم البنك خدمات مثل:
- إدارة الاستثمار.
- التخطيط للتقاعد.
- استراتيجيات فعالة من حيث الضرائب.
وفي عام 2022، أفادت TCBX أن 30٪ من العملاء استخدموا الخدمات الاستشارية المالية، مما ساهم بشكل كبير في دخل رسوم البنك، والذي وصل إلى 5 ملايين دولار.
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج العمل: علاقات العملاء
مدراء حسابات مخصصين
توظف شركة Third Coast Bancshares مديري حسابات متخصصين لتعزيز العلاقات الشخصية مع العملاء. يتم تكليف مديري الحسابات هؤلاء بفهم الاحتياجات الفريدة لكل عميل، مما يؤدي إلى حلول مصرفية مخصصة. اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أبلغت TCBX عن وجود أكثر من 50 مديرًا مخصصًا للحسابات لخدمة عملائها التجاريين والتجزئة.
دعم العملاء 24/7
لتعزيز خدمة العملاء، تقدم Third Coast Bancshares دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. يتضمن ذلك خطًا ساخنًا مخصصًا حيث يمكن للعملاء التواصل للحصول على المساعدة في أي وقت. وفي عام 2022، حقق البنك درجة رضا العملاء بنسبة 92% فيما يتعلق بخدمات الدعم التي يقدمها، والتي تم قياسها من خلال التقييمات المستمرة وملاحظات العملاء.
استطلاعات الرأي العادية
تعد استطلاعات الرأي المنتظمة جزءًا مهمًا من إستراتيجية Third Coast Bancshares للحفاظ على علاقات العملاء وتحسينها. يجري البنك استطلاعات ربع سنوية لتقييم مستويات رضا العملاء وجودة الخدمة وعروض المنتجات. وفقًا لأحدث البيانات، شارك ما يقرب من 65% من المستخدمين في هذه الاستطلاعات في العام الماضي، مما يوفر رؤى قابلة للتنفيذ للإدارة. وفي عام 2023، أطلقت TCBX مبادرة لزيادة المشاركة بنسبة 15% من خلال الحوافز.
| سنة | درجة رضا العملاء (%) | المشاركة في الاستطلاع (%) | تم تنفيذ الرؤى |
|---|---|---|---|
| 2021 | 90 | 60 | 8 |
| 2022 | 92 | 65 | 10 |
| 2023 | 94 | 75 | 12 |
المشاركة المجتمعية
تعد المشاركة المجتمعية حجر الزاوية في نهج Third Coast Bancshares في التعامل مع العلاقات مع العملاء. ويشارك البنك بنشاط في الفعاليات المحلية، والرعاية، والبرامج التطوعية، بهدف بناء علاقة مع مجتمعه. في عام 2022، ساهمت TCBX بأكثر من 500000 دولار أمريكي للجمعيات الخيرية والمبادرات المحلية، مما أدى إلى تعزيز العلاقات الإيجابية وتعزيز الولاء للعلامة التجارية بين العملاء.
- الرعاية المحلية في عام 2023: 20 فعالية
- عدد الساعات التطوعية التي ساهم بها الموظفون: 1,200 ساعة
- الفعاليات المجتمعية التي استضافتها: 15
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: القنوات
الفروع المادية
تدير شركة Third Coast Bancshares شبكة من الفروع التي تسهل التفاعلات المباشرة مع العملاء. اعتبارًا من عام 2023، تتمتع الشركة بموقع استراتيجي 25 فرعًا ماديًا في تكساس، مما يعزز وجودها المحلي. تم تصميم كل فرع لتقديم مجموعة واسعة من الخدمات بما في ذلك الخدمات المصرفية الشخصية والخدمات المصرفية التجارية وإدارة الثروات. في عام 2022، تم الإبلاغ عن متوسط حركة المرور لكل فرع تقريبًا 1200 عميل شهريا، المساهمة في اكتساب العملاء والاحتفاظ بهم.
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
تقدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لشركة Third Coast Bancshares خدمات شاملة تهدف إلى زيادة راحة العملاء. تمت معالجة المنصة 1 مليار دولار في المعاملات في عام 2022، مما يشير إلى المشاركة القوية. كان اعتماد العملاء على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في 75% في 2023، ارتفاعًا من 65% في عام 2021. وتشمل الميزات الرئيسية ما يلي:
- إدارة الحساب
- خدمات دفع الفواتير
- تحويلات الأموال
- طلبات القروض
تم تنفيذ إجراءات أمنية مثل المصادقة الثنائية، وحصلت المنصة على تصنيف رضا العملاء بمقدار 4.5 من أصل 5 نجوم في الاستطلاع الأخير.
تطبيق الجوال
تفتخر شركة Third Coast Bancshares بتطبيق قوي للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وهو أمر بالغ الأهمية للوصول إلى الفئة الديموغرافية للعملاء المهتمين بالتكنولوجيا. تم تسجيل التطبيق الذي تم إطلاقه في عام 2020 50000 التنزيلات بحلول منتصف عام 2023، بمعدل استخدام 70% بين العملاء النشطين. تشمل الميزات الهامة للتطبيق ما يلي:
- إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
- تنبيهات المعاملات في الوقت الحقيقي
- تحويلات الأموال
- الوصول إلى موارد التعليم المالي
حصل تطبيق الهاتف المحمول على تصنيف 4.8 من أصل 5 نجوم على كل من منصات iOS وAndroid، مما يدل على فعاليته في دعم احتياجات العملاء.
الخط الساخن لخدمة العملاء
يعد دعم العملاء قناة مهمة، حيث يتعامل الخط الساخن لخدمة عملاء Third Coast Bancshares تقريبًا 10.000 مكالمة شهريا اعتبارًا من عام 2023. ويقدم الخط الساخن المساعدة في الاستفسارات حول الحسابات واستكشاف المشكلات وإصلاحها وتوفير المعلومات المصرفية. متوسط وقت الاستجابة لاستفسارات العملاء أقل من ذلك 2 دقيقةمما يعكس الالتزام بالخدمة في الوقت المناسب. بالإضافة إلى ذلك، لوحظ وجود رضا العملاء عن خدمة الخط الساخن 90%مما يدل على الأداء القوي في هذه القناة.
| قناة | متري | قيمة |
|---|---|---|
| الفروع المادية | عدد الفروع | 25 |
| الفروع المادية | متوسط حركة السير/الشهر | 1,200 |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | المعاملات المجهزة (2022) | 1 مليار دولار |
| الخدمات المصرفية عبر الإنترنت | معدل اعتماد العملاء (2023) | 75% |
| تطبيق الجوال | التنزيلات | 50,000 |
| تطبيق الجوال | معدل الاستخدام | 70% |
| الخط الساخن لخدمة العملاء | المكالمات التي تم التعامل معها/الشهر | 10,000 |
| الخط الساخن لخدمة العملاء | متوسط زمن الاستجابة | 2 دقيقة |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء
العملاء الأفراد
تستهدف شركة Third Coast Bancshares العملاء الأفراد من خلال توفير مجموعة متنوعة من الخدمات المصرفية الشخصية. اعتبارًا من عام 2023، يبلغ إجمالي عدد الحسابات الشخصية التي يحتفظ بها الأفراد حوالي 42 ألف حساب، ويبلغ إجمالي حسابات الودائع 1.2 مليار دولار.
تشمل الخدمات الأساسية المقدمة ما يلي:
- فحص الحسابات
- حسابات التوفير
- شهادات الإيداع (الأقراص المدمجة)
- القروض الشخصية
تتراوح أسعار الفائدة لحسابات التوفير من 0.10% ل 0.40%، حسب نوع الحساب والرصيد. تتميز القروض الشخصية بأسعار فائدة ثابتة عادة ما بين 5.00% و 12.00%، على أساس الجدارة الائتمانية.
المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
بالنسبة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة، توفر شركة Third Coast Bancshares حلولاً مالية مخصصة تعالج التحديات الفريدة التي تواجهها هذه الشركات. يدير البنك تقريبا 500 مليون دولار في القروض المخصصة للشركات الصغيرة والمتوسطة.
الخدمات المقدمة تشمل:
- فحص الأعمال وحسابات التوفير
- خطوط ائتمانية تصل إلى 1 مليون دولار
- قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
- خدمات التاجر
ومن حيث أداء القروض، لا يزال معدل التخلف عن السداد لقروض الشركات الصغيرة والمتوسطة أقل من ذلك 2%، مما يشير إلى إدارة فعالة للمخاطر وعملية اختيار قوية للعملاء.
الشركات
تخدم شركة Third Coast Bancshares العملاء من الشركات من خلال خدمات مصرفية شاملة مصممة للشركات الكبيرة. تقارير البنك تقريبا 1.5 مليار دولار في قروض الشركات، مع التركيز على الممارسات المالية المستدامة.
تشمل العروض الرئيسية ما يلي:
- بطاقات الائتمان للشركات
- خدمات إدارة النقد
- التمويل العقاري التجاري
- الخدمات المصرفية الاستثمارية
ويستفيد العملاء من الشركات من حلول إدارة الخزانة، والتي أظهرت قدرتها على خفض التكاليف التشغيلية بمعدل 15% سنويا.
غير ربحية
تمثل المنظمات غير الهادفة للربح شريحة عملاء مهمة لشركة Third Coast Bancshares. يتعاون البنك مع أكثر من 300 غير الربحية في المنطقة، وتدير ما مجموعه 250 مليون دولار في الودائع من هذه الكيانات.
تشمل الخدمات المخصصة للمؤسسات غير الربحية ما يلي:
- حسابات التحقق غير الربحية
- خدمات إدارة المنح
- دعم جمع التبرعات
- الخدمات الاستشارية الاستثمارية
تستفيد هذه المؤسسات من هياكل الحسابات المتخصصة، بدون رسوم الصيانة الشهرية، مما يعزز الصحة المالية المثالية وتخصيص الموارد.
| شريحة العملاء | عدد العملاء | إجمالي الودائع ($) | محفظة القروض ($) |
|---|---|---|---|
| العملاء الأفراد | 42,000 | 1,200,000,000 | لا يوجد |
| المؤسسات الصغيرة والمتوسطة | لا يوجد | لا يوجد | 500,000,000 |
| الشركات | لا يوجد | لا يوجد | 1,500,000,000 |
| غير ربحية | 300+ | 250,000,000 | لا يوجد |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة
رواتب الموظفين
تشمل تكاليف التوظيف في شركة Third Coast Bancshares, Inc. بشكل أساسي الرواتب والمزايا والمكافآت. في عام 2022، بلغ متوسط الراتب للموظفين حوالي $70,000 سنويا. ال إجمالي الرواتب والأجور ذكرت لهذا العام كانت حوالي 10 ملايين دولار.
صيانة التكنولوجيا
تمثل التكنولوجيا جزءًا كبيرًا من النفقات التشغيلية. تم تسجيل تكاليف صيانة التكنولوجيا السنوية، بما في ذلك تراخيص البرامج، وتدابير الأمن السيبراني، وتحديث الأجهزة، بحوالي 2.5 مليون دولار في عام 2022. ويعكس هذا المبلغ الاستثمارات المستمرة لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.
مصاريف التسويق
في عام 2022، كانت ميزانية التسويق لشركة Third Coast Bancshares, Inc. موجودة 1.2 مليون دولار. تضمنت هذه الميزانية حملات تسويقية متنوعة، وإعلانات رقمية، ورعاية مجتمعية، وجهود علاقات عامة تهدف إلى تعزيز الوعي بالعلامة التجارية وجذب عملاء جدد.
| سنة | نفقات التسويق | نوع التسويق |
|---|---|---|
| 2020 | $900,000 | الحملات الرقمية |
| 2021 | 1.0 مليون دولار | الرعاية المجتمعية |
| 2022 | 1.2 مليون دولار | جهود العلاقات العامة |
تكاليف الامتثال التنظيمي
إن الامتثال للوائح المصرفية ينطوي على تكاليف كبيرة. تم الوصول إلى التكاليف السنوية المقدرة للامتثال التنظيمي، بما في ذلك رسوم التدقيق، والتدريب على الامتثال، وآليات إعداد التقارير 3 ملايين دولار في عام 2022. ويؤكد هذا الرقم التزام الشركة بالحفاظ على معايير عالية من الواجب الائتماني والشفافية.
| سنة | تكلفة الامتثال | عناصر |
|---|---|---|
| 2020 | 2.5 مليون دولار | التدقيق والتدريب |
| 2021 | 2.8 مليون دولار | التقارير السنوية |
| 2022 | 3 ملايين دولار | الرسوم التنظيمية |
شركة Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات
دخل الفوائد
يمثل دخل الفوائد جزءًا كبيرًا من إيرادات شركة Third Coast Bancshares, Inc.. بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت TCBX عن إجمالي إيرادات الفوائد بحوالي 20 مليون دولار. يتم توليد هذا الدخل بشكل أساسي من القروض المقدمة للأفراد والشركات، بما في ذلك القروض الاستهلاكية والقروض التجارية والصناعية والقروض العقارية.
رسوم الخدمة
تساهم رسوم الخدمة في زيادة إيرادات البنك من خلال الخدمات المصرفية المتنوعة التي يقدمها للعملاء. على سبيل المثال، في عام 2022، شكل دخل رسوم الخدمة حوالي 5 ملايين دولار. قد تشمل هذه الرسوم رسوم صيانة الحساب، ورسوم السحب على المكشوف، ورسوم التحويلات البنكية أو استخدام أجهزة الصراف الآلي.
| نوع رسوم الخدمة | الإيرادات (2022) |
|---|---|
| رسوم صيانة الحساب | 1.5 مليون دولار |
| رسوم السحب على المكشوف | 2 مليون دولار |
| رسوم التحويل البنكي | 1 مليون دولار |
| رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي | 0.5 مليون دولار |
دخل الاستثمار
يعد دخل الاستثمار مصدرًا مهمًا آخر للإيرادات بالنسبة لـ TCBX. ويشمل ذلك الأرباح من الأوراق المالية والممتلكات الاستثمارية الأخرى. في عام 2022، حققت TCBX دخلاً استثماريًا تقريبًا 3 ملايين دولار، مما يعكس استراتيجيتهم الاستثمارية التي تهدف إلى تحسين العائدات على رأس المال المتاح.
رسوم المعاملات
تساهم رسوم المعاملات الناتجة عن الأنشطة المصرفية المختلفة أيضًا في تدفقات إيرادات TCBX. بالنسبة لعام 2022، أعلن البنك عن دخل رسوم المعاملات بحوالي 2 مليون دولار، والتي تتضمن الرسوم المحصلة من خدمات التجار، ومعالجة بطاقات الائتمان، وتحويلات الأموال.
| نوع رسوم المعاملة | الإيرادات (2022) |
|---|---|
| رسوم خدمات التجار | 1 مليون دولار |
| رسوم معالجة بطاقة الائتمان | 0.75 مليون دولار |
| رسوم تحويل الأموال | 0.25 مليون دولار |