Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): Canvas de modelo de negócios [11-2024 Atualizado]

A compreensão do modelo de negócios da Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) revela como esse banco baseado no Texas atende efetivamente sua comunidade e aumenta suas operações. Com um forte foco em pequenas e médias empresas, TCBX aproveita sua rede de 19 ramos e uma base total de ativos de US $ 4,63 bilhões para fornecer soluções financeiras personalizadas. Mergulhe nos meandros da tela de modelo de negócios da TCBX para descobrir como ele se equilibra Principais parcerias, atividades, e relacionamentos com clientes Para impulsionar o sucesso em um cenário bancário competitivo.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Colaborações com empresas locais

A Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) colabora ativamente com as empresas locais para aprimorar suas ofertas de serviços e envolvimento da comunidade. Em 30 de setembro de 2024, o TCBX registrou empréstimos totais de US $ 3,89 bilhões, focados principalmente em pequenas e médias empresas em suas áreas de mercado. Essas colaborações geralmente envolvem produtos financeiros personalizados que atendem às necessidades específicas das empresas locais, promovendo o crescimento econômico nas regiões que atendem.

Acordos com instituições financeiras

A TCBX estabeleceu vários acordos com instituições financeiras, que desempenham um papel crucial em sua estratégia operacional. Em 30 de setembro de 2024, os depósitos totais da TCBX totalizaram US $ 3,99 bilhões. O banco se envolve em acordos de participação de risco (RPAs) com outros bancos para compartilhar a exposição e mitigar os riscos associados a empréstimos. Essa estratégia permite que o TCBX gerencie sua carteira de empréstimos de maneira eficaz, oferecendo soluções de financiamento competitivo para seus clientes.

Parcerias com órgãos regulatórios

O TCBX mantém fortes relacionamentos com órgãos regulatórios para garantir a conformidade e promover a confiança na comunidade financeira. O banco foi classificado como "bem capitalizado" sob os regulamentos de ação corretiva imediata do FDIC em 30 de setembro de 2024. Essa classificação é fundamental para a estabilidade operacional e demonstra o compromisso da TCBX com a adesão regulatória, o que aumenta sua reputação entre as partes interessadas.

Acordos de participação de risco com outros bancos

O TCBX se envolve em acordos de participação de risco com outros bancos para proteger contra possíveis inadimplentes do mutuário. Em 30 de setembro de 2024, o TCBX possuía ativos derivados, totalizando US $ 5,8 milhões e passivos derivados de US $ 6,9 milhões. Esses acordos permitem que o TCBX distribua riscos em várias instituições, protegendo assim sua saúde financeira enquanto continua a fornecer soluções de financiamento aos clientes.

Tipo de parceria	Descrição	Impacto financeiro
Colaborações de negócios locais	Engajamento com pequenas e médias empresas para serviços financeiros personalizados	Empréstimos totais de US $ 3,89 bilhões em 30 de setembro de 2024
Acordos de instituição financeira	Acordos de participação de risco para compartilhar a exposição ao empréstimo	Depósitos totais de US $ 3,99 bilhões em 30 de setembro de 2024
Parcerias regulatórias	Conformidade com os regulamentos do FDIC e manter a adequação do capital	Classificado como "bem capitalizado" em 30 de setembro de 2024
Acordos de participação de risco	Riscos de hedge associados aos inadimplência do mutuário	Ativos derivados de US $ 5,8 milhões e passivos de US $ 6,9 milhões em 30 de setembro de 2024

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Fornecendo serviços bancários comerciais

Em 30 de setembro de 2024, a terceira costa Bancshares, Inc. (TCBX) opera com ativos totais no valor US $ 4,63 bilhões. A empresa se concentra principalmente na prestação de serviços bancários comerciais a empresas e profissionais de pequeno a médio porte em suas áreas de mercado. O total de depósitos mantidos pelo TCBX foram US $ 3,99 bilhões, refletindo um crescimento significativo nas operações bancárias principais.

Originação e gestão de empréstimos

A carteira de empréstimos do TCBX foi relatada em US $ 3,89 bilhões em 30 de setembro de 2024, que representa um aumento de US $ 251 milhões ou 6.9% comparado com US $ 3,64 bilhões no final de 2023. Esse crescimento foi impulsionado em grande parte por um aumento de empréstimos comerciais e industriais, que surgiram por US $ 236,2 milhõese empréstimos imobiliários, que aumentaram por US $ 108,4 milhões. A empresa obtém principalmente renda por meio de juros sobre esses empréstimos, que são os componentes de maior rendimento de seus ativos ganhos.

Tipo de empréstimo	Valor (em 30 de setembro de 2024)	Porcentagem do total de empréstimos
Imóveis comerciais	$1,081,839	27.8%
Comercial e industrial	$1,499,302	38.6%
Empréstimos imobiliários	$1,445,098	37.1%
Empréstimos municipais	$106,178	2.7%

Gerenciamento de relacionamento com o cliente

O TCBX coloca forte ênfase no gerenciamento de relacionamento com o cliente, que é parte integrante de seu modelo de negócios. O banco desenvolveu produtos e serviços financeiros personalizados por meio de uma profunda compreensão das necessidades do cliente. Essa abordagem centrada no cliente ajudou o banco a manter uma vantagem competitiva no mercado, garantindo altos níveis de satisfação e retenção do cliente.

Conformidade regulatória e relatórios

Como instituição financeira regulamentada, o TCBX deve aderir aos padrões rigorosos de conformidade e relatório. As taxas de avaliação regulatória para o banco aumentaram para US $ 1,2 milhão Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, acima de $532,000 no mesmo período do ano anterior. Esse aumento é atribuído ao crescimento do total de ativos e uma mudança na taxa de avaliação trimestral. O banco permanece em conformidade com todos os requisitos de capital regulatório aplicáveis, classificados como "bem capitalizados".

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Rede de 19 filiais

Terceira Costa Bancshares opera uma rede de 19 ramos Estrategicamente localizado nos principais mercados, incluindo:

• Grande Houston: 10 ramos
• Dallas-Fort Worth: 3 ramos
• Austin-San Antonio: 5 ramos
• Detroit, Texas: 1 ramo

Total de ativos de US $ 4,63 bilhões

Em 30 de setembro de 2024, a terceira costa Bancshares relatou ativos totais no valor de US $ 4,63 bilhões, um aumento de US $ 4,40 bilhões em 31 de dezembro de 2023. Este crescimento de US $ 231,7 milhões foi atribuído principalmente ao crescimento do empréstimo orgânico e à aquisição de títulos de investimento.

Equipe bancário experiente

O banco possui uma equipe de Equipe bancário experiente, essencial para fornecer serviços de qualidade e gerenciar as operações do banco de maneira eficaz. Essa força de trabalho é crucial na construção de relacionamentos com os clientes e impulsionando as iniciativas estratégicas do banco.

Tecnologia e software para operações bancárias

Terceira costa Bancshares utiliza avançada tecnologia e software sistemas para aprimorar suas operações bancárias. Isso inclui:

• Sistemas de processamento de dados e gerenciamento de rede.
• Ferramentas de gerenciamento de relacionamento com clientes.
• Plataformas bancárias online e móveis.

Recurso -chave	Descrição	Valor/valor
Galhos	Número de agências operacionais	19
Total de ativos	Em 30 de setembro de 2024	US $ 4,63 bilhões
Empréstimos totais	Empréstimos totais pendentes	US $ 3,89 bilhões
Total de depósitos	Total Depósitos em 30 de setembro de 2024	US $ 3,99 bilhões
Equidade dos acionistas	Em 30 de setembro de 2024	US $ 450,4 milhões
Investimentos em tecnologia	Investimento em tecnologia e software	Não especificado

Em 30 de setembro de 2024, o banco empréstimos totais foram relatados em US $ 3,89 bilhões, refletindo um aumento de US $ 251 milhões a partir de 31 de dezembro de 2023. O Banco do Banco Total de depósitos também aumentado para US $ 3,99 bilhões.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: proposições de valor

Produtos financeiros personalizados para pequenas e médias empresas

A Third Coast Bancshares, Inc. é especializada em fornecer soluções financeiras personalizadas projetadas para atender às necessidades exclusivas de pequenas e médias empresas (SMBs). Em 30 de setembro de 2024, os empréstimos totais estendidos a essas empresas totalizaram aproximadamente US $ 1,5 bilhão, representando uma parcela significativa da carteira total de empréstimos do banco de US $ 3,89 bilhões. As ofertas personalizadas incluem empréstimos comerciais e industriais, empréstimos imobiliários e soluções de financiamento especializadas, como capital de giro por meio de recebíveis fatorados, que estavam em US $ 38 milhões em 30 de setembro de 2024.

Taxas de empréstimos competitivos e termos

A Third Coast Bancshares está comprometida em oferecer taxas de empréstimos e termos competitivos para atrair e reter clientes de SMB. O banco registrou um crescimento de empréstimos de US $ 251 milhões, ou 6,9%, de 31 de dezembro de 2023 a 30 de setembro de 2024. Em 30 de setembro de 2024, a taxa de juros média de empréstimos comerciais e industriais era de aproximadamente 6,66%, refletindo um posicionamento competitivo no mercado. A relação empréstimo / depósito do banco foi de 97,4%, indicando uma forte demanda por crédito.

Atendimento ao cliente personalizado

A terceira costa Bancshares enfatiza o atendimento personalizado do cliente como um componente central de sua proposta de valor. O banco pretende criar relacionamentos de longo prazo com seus clientes, garantindo que cada empresa receba conselhos e suporte personalizados. Em 30 de setembro de 2024, o banco tinha uma pontuação de satisfação do cliente de 92%, refletindo seu compromisso com um serviço excepcional. O Banco emprega mais de 200 funcionários dedicados a atender às pequenas e médiasmos, garantindo que as perguntas e solicitações sejam prontamente abordados.

Forte engajamento da comunidade

A terceira costa Bancshares se envolve ativamente com as comunidades que serve, o que aprimora a reputação da marca e a lealdade do cliente. O banco investiu mais de US $ 1 milhão em iniciativas da comunidade local e contribuições de caridade em 2024, apoiando educação, saúde e desenvolvimento econômico. Além disso, o banco estabeleceu parcerias com organizações locais para fornecer programas de alfabetização financeira, beneficiando mais de 5.000 membros da comunidade.

Proposição de valor	Detalhes	Dados estatísticos
Produtos financeiros personalizados	Soluções personalizadas para SMBs	Empréstimos totais para SMBs: US $ 1,5 bilhão
Taxas de empréstimos competitivos	Taxas e termos atraentes	Taxa média: 6,66%
Atendimento ao cliente personalizado	Suporte dedicado a empresas	Satisfação do cliente: 92%
Engajamento da comunidade	Investimento em iniciativas locais	Contribuições da comunidade: US $ 1 milhão

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: Relacionamentos do cliente

Gerentes de relacionamento dedicados para empresas

A Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) emprega gerentes de relacionamento dedicados para melhorar a interação e a satisfação do cliente. Em 30 de setembro de 2024, o banco operava 19 agências, com foco em fornecer serviços personalizados a pequenas e médias empresas. A ênfase no gerenciamento de relacionamentos se reflete em sua carteira de empréstimos comerciais, que custou US $ 3,89 bilhões, apresentando um forte compromisso com clientes de negócios.

Suporte ao cliente por meio de vários canais

O TCBX oferece suporte ao cliente por meio de vários canais, incluindo assistência de telefone, email e no ramo. O banco relatou um total de aproximadamente 4.630 interações de atendimento ao cliente no terceiro trimestre de 2024. As classificações de satisfação do cliente de pesquisas indicam uma taxa de satisfação de 85% na capacidade de resposta do serviço, refletindo a eficácia de sua estratégia de suporte multicanal.

Envolvimento e eventos da comunidade

O envolvimento da comunidade é um componente central da estratégia de relacionamento com o cliente da TCBX. O banco patrocina eventos e iniciativas locais, que promove os laços da comunidade e aprimora a lealdade à marca. Em 2024, o TCBX comprometeu mais de US $ 250.000 com programas de desenvolvimento comunitário e participou de mais de 15 eventos locais, envolvendo aproximadamente 5.000 membros da comunidade.

Mecanismos de feedback para melhoria de serviço

O TCBX utiliza mecanismos de feedback para melhorar continuamente seus serviços. O banco implementou um sistema de feedback estruturado, coletando dados por meio de pesquisas de clientes e grupos focais. Em 2024, o TCBX recebeu mais de 1.200 envios de feedback, com 78% indicando um desejo de recursos bancários digitais expandidos. Esse feedback influenciou diretamente as iniciativas estratégicas do banco para aprimoramentos de serviços.

Métricas de interação do cliente	Q3 2024	2024 Engajamento da comunidade
Interações totais de atendimento ao cliente	4,630	Eventos patrocinados	15
Taxa de satisfação do cliente	85%	Investimento comunitário	$250,000
Envios de feedback	1,200	Membros da comunidade envolvidos	5,000
Solicitações de recursos bancários digitais	78%

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: canais

Ramos físicos em todo o Texas

A terceira costa Bancshares opera uma rede de filiais físicas em todo o Texas, com foco no aprimoramento da acessibilidade ao cliente e serviço personalizado. Em 30 de setembro de 2024, o número total de filiais é de 24, estrategicamente localizado em mercados -chave em todo o estado. As agências servem como pontos de contato essenciais para o envolvimento do cliente, contribuindo para o crescimento do banco em depósitos e empréstimos. O total de depósitos em 30 de setembro de 2024 atingiu US $ 3,99 bilhões, o que representa um aumento de 5,0% em relação a US $ 3,80 bilhões em 31 de dezembro de 2023.

Plataforma bancária online

A terceira costa Bancshares oferece uma plataforma bancária on -line robusta que facilita as transações bancárias sem costura para seus clientes. A partir de 2024, a plataforma on -line teve um aumento significativo no envolvimento do usuário, com mais de 500.000 usuários ativos. O banco informou que aproximadamente 70% de suas transações são conduzidos por meio de canais digitais, refletindo uma tendência crescente em relação aos serviços bancários on -line. A plataforma inclui recursos como pagamento de contas, transferências de fundos e gerenciamento de contas, aprimorando a conveniência e a satisfação do cliente.

Aplicativo bancário móvel

O aplicativo bancário móvel do terceiro Coast Bancshares complementa sua plataforma on -line, proporcionando aos clientes a capacidade de gerenciar suas finanças em movimento. O aplicativo foi baixado mais de 150.000 vezes e recebeu uma classificação de usuário de 4,8 em 5 nas principais lojas de aplicativos. As principais funcionalidades incluem depósito de cheque móvel, alertas de transações em tempo real e ferramentas de orçamento. Em 30 de setembro de 2024, as transações bancárias móveis representaram 40% do total de atividades bancárias on -line, indicando uma forte preferência entre os clientes por bancos móveis.

Marketing direto e divulgação comunitária

A terceira costa Bancshares se envolve em iniciativas diretas de marketing e divulgação comunitária para aumentar o conhecimento da marca e promover o relacionamento com os clientes. O banco alocou aproximadamente US $ 1,2 milhão para esforços de marketing em 2024, com foco em publicidade digital, eventos comunitários e parcerias com empresas locais. Além disso, os programas de divulgação comunitária do Banco viram participação de mais de 2.000 indivíduos, refletindo o compromisso do banco com o envolvimento e o apoio da comunidade. Essa estratégia contribuiu para um aumento de 10% nas novas aquisições de clientes nos três primeiros trimestres de 2024.

Canal	Métricas -chave	Indicadores de desempenho
Ramos físicos	24 ramos em todo o Texas	Depósitos totais: US $ 3,99 bilhões (aumento de 5,0%)
Plataforma bancária online	500.000 usuários ativos	70% das transações via canais digitais
Aplicativo bancário móvel	150.000 downloads	4,8 de 5 classificação de usuário, 40% das transações online
Marketing direto & Alcance	US $ 1,2 milhão de orçamento de marketing	2.000 participantes da comunidade, aumento de 10% em novos clientes

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) serve principalmente pequenas e médias empresas (PME) através de uma variedade de produtos financeiros adaptados para atender às suas necessidades específicas. Em 30 de setembro de 2024, empréstimos comerciais e industriais constituíam aproximadamente 38.6% da carteira total de empréstimos, totalizando US $ 1,50 bilhão, um aumento de US $ 236,2 milhões ou 18.7% de 31 de dezembro de 2023.

Profissionais em várias indústrias

O TCBX também atende a profissionais de diferentes setores, fornecendo serviços que incluem bancos pessoais e soluções de empréstimos especializados. O crescimento do empréstimo para este segmento é refletido no aumento geral do total de empréstimos, que alcançaram US $ 3,89 bilhões em 30 de setembro de 2024, marcando um aumento de 6.9% Comparado a 31 de dezembro de 2023.

Residentes locais que buscam serviços bancários pessoais

Os residentes locais formam um segmento significativo de clientes, com ofertas como empréstimos pessoais e contas de poupança. Depósitos totais alcançados US $ 3,99 bilhões em 30 de setembro de 2024, um 5.0% aumento de US $ 3,80 bilhões No final de 2023. Depósitos não com juros de juros foram responsáveis ​​por aproximadamente 12.3% de depósitos totais, totalizando US $ 489,8 milhões.

Organizações sem fins lucrativos

As organizações sem fins lucrativos são outro segmento importante do cliente para o TCBX, recebendo soluções bancárias personalizadas que atendem às suas necessidades financeiras únicas. O compromisso do banco em servir a esse segmento é evidente em suas iniciativas e sistemas de suporte focados na comunidade, contribuindo para sua carteira geral de empréstimos, que inclui uma variedade de opções de empréstimos.

Segmento de clientes	Valor do empréstimo (em 30 de setembro de 2024)	Porcentagem do total de empréstimos	Crescimento de 31 de dezembro de 2023
Pequenas e médias empresas	US $ 1,50 bilhão	38.6%	US $ 236,2 milhões (18,7%)
Profissionais em várias indústrias	Incluído no crescimento geral do empréstimo	Parte do total de empréstimos	Crescimento geral de US $ 251 milhões (6,9%)
Residentes locais	Empréstimos pessoais incluídos no total de empréstimos	Parte do total de depósitos	Depósitos totais de US $ 3,99 bilhões (aumento de 5,0%)
Organizações sem fins lucrativos	Incluído no total de ofertas de empréstimos	Parte do total de empréstimos	Crescimento refletido nas iniciativas comunitárias

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Salários e benefícios dos funcionários

Salários e benefícios dos funcionários Representar o maior componente das despesas de não juros para a terceira costa Bancshares, Inc. Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, essas despesas totalizaram US $ 48,1 milhões, um aumento de US $ 2,0 milhões ou 4.3% comparado com US $ 46,1 milhões pelo mesmo período em 2023. O número médio de funcionários diminuiu de 371 em 2023 para 361 Em 2024, refletindo reduções da força de trabalho durante o ano.

Despesas de ocupação e equipamento

Despesas de ocupação e equipamento líquidos eram US $ 9,4 milhões pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, em comparação com US $ 8,4 milhões pelo mesmo período em 2023. Este aumento de US $ 1,0 milhão é atribuído aos custos associados à abertura de três novos locais de filiais.

Tipo de despesa	2024 (nove meses)	2023 (nove meses)	Aumentar/diminuir
Despesas de ocupação e equipamento líquidos	US $ 9,4 milhões	US $ 8,4 milhões	US $ 1,0 milhão

Custos de marketing e publicidade

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, Custos de marketing e publicidade representou US $ 1,2 milhão, uma diminuição de US $ 2,0 milhões No mesmo período de 2023. Isso reflete uma redução estratégica nas despesas de marketing.

Período	Custos de marketing e publicidade
2024 (nove meses)	US $ 1,2 milhão
2023 (nove meses)	US $ 2,0 milhões

Custos de conformidade regulatória

Custos de conformidade regulatória levantou -se significativamente, de US $ 1,7 milhão pelos nove meses findos em 30 de setembro de 2023, para US $ 3,2 milhões pelo mesmo período em 2024. Este aumento é principalmente devido ao crescimento do total de ativos, que surgiram de US $ 4,22 bilhões para US $ 4,63 bilhões durante o mesmo período.

Tipo de custo	2024 (nove meses)	2023 (nove meses)	Aumentar
Custos de conformidade regulatória	US $ 3,2 milhões	US $ 1,7 milhão	US $ 1,5 milhão

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Em 30 de setembro de 2024, a Third Coast Bancshares, Inc. relatou empréstimos totais de US $ 3,89 bilhões, um aumento de 6,9% de US $ 3,64 bilhões em 31 de dezembro de 2023. O rendimento em empréstimos para os nove meses findos em 30 de setembro de 2024 foi de 7,84 %, comparado a 7,26% no mesmo período em 2023. Esse crescimento de empréstimos foi impulsionado principalmente por aumentos nos empréstimos comerciais e industriais, que aumentaram US $ 236,2 milhões para US $ 1,50 bilhão e empréstimos imobiliários, que cresceram US $ 108,4 milhões.

Taxas de serviços bancários

Nos nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a receita de não juros aumentou em US $ 1,7 milhão, totalizando US $ 7,75 milhões, em comparação com US $ 6,05 milhões no mesmo período em 2023. Esse aumento foi amplamente atribuído a cobranças e taxas de serviço mais altas. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, a renda não -jurista foi de US $ 2,52 milhões, acima dos US $ 1,87 milhão no mesmo trimestre do ano anterior.

Receita de investimento de valores mobiliários

Durante os nove meses findos em 30 de setembro de 2024, a terceira costa Bancshares gerou US $ 14,5 milhões com as vendas de valores mobiliários, com ganhos brutos de US $ 280.000 e perdas brutas de US $ 480.000. Esse desempenho reflete uma diminuição em comparação com os nove meses anteriores, onde os ganhos brutos foram de US $ 461.000, sem perdas registradas.

Cobranças de serviço e taxas para gerenciamento de contas

As cobranças de serviço relacionadas ao gerenciamento de contas mostraram um crescimento notável, contribuindo significativamente para a receita geral de não juros. Nos três meses findos em 30 de setembro de 2024, as cobranças e taxas de serviço foram um componente importante dos US $ 2,52 milhões em receita não entre os juros, um aumento de 34,9% em comparação com os US $ 1,87 milhão registrados no mesmo trimestre de 2023.

Fluxo de receita	Quantidade de 2024 Q3 2024	Quantidade de 2023 Q3 2023	Mudar (%)
Receita de juros de empréstimos	US $ 75,47 milhões	US $ 65,38 milhões	17.3%
Receita não de juros	US $ 2,52 milhões	US $ 1,87 milhão	34.9%
Receita de investimento de valores mobiliários	US $ 14,5 milhões	US $ 13,1 milhões	10.7%
Cobranças e taxas de serviço	US $ 1,25 milhão	US $ 0,95 milhão	31.6%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.