Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): Modelo de negocio lienzo [11-2024 actualizado]

Comprender el modelo de negocio de Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) revela cómo este banco con sede en Texas sirve efectivamente a su comunidad y aumenta sus operaciones. Con un fuerte enfoque en pequeñas y medianas empresas, TCBX aprovecha su red de 19 ramas y una base de activo total de $ 4.63 mil millones Para proporcionar soluciones financieras personalizadas. Sumérgete en las complejidades del lienzo de modelo de negocio de TCBX para descubrir cómo se equilibra asociaciones clave, actividades, y Relaciones con los clientes para impulsar el éxito en un panorama bancario competitivo.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Colaboraciones con empresas locales

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) colabora activamente con las empresas locales para mejorar sus ofertas de servicios y su participación comunitaria. Al 30 de septiembre de 2024, TCBX reportó préstamos totales de $ 3.89 mil millones, principalmente centrados en empresas pequeñas a medianas dentro de sus áreas de mercado. Estas colaboraciones a menudo implican productos financieros personalizados que satisfacen las necesidades específicas de las empresas locales, fomentando el crecimiento económico en las regiones a las que atienden.

Acuerdos con instituciones financieras

TCBX ha establecido varios acuerdos con instituciones financieras, que juegan un papel crucial en su estrategia operativa. Al 30 de septiembre de 2024, los depósitos totales de TCBX ascendieron a $ 3.99 mil millones. El banco se involucra en acuerdos de participación de riesgos (RPA) con otros bancos para compartir la exposición y mitigar los riesgos asociados con los préstamos. Esta estrategia permite a TCBX administrar su cartera de préstamos de manera efectiva al tiempo que ofrece soluciones de financiación competitiva a sus clientes.

Asociaciones con cuerpos regulatorios

TCBX mantiene fuertes relaciones con los organismos regulatorios para garantizar el cumplimiento y fomentar la confianza dentro de la comunidad financiera. El banco se clasificó como "bien capitalizado" bajo las prontas regulaciones de acción correctiva de la FDIC al 30 de septiembre de 2024. Esta clasificación es crítica para la estabilidad operativa y demuestra el compromiso de TCBX con la adherencia regulatoria, lo que mejora su reputación entre los interesados.

Acuerdos de participación de riesgos con otros bancos

TCBX se involucra en acuerdos de participación de riesgos con otros bancos para protegerse contra posibles incumplimientos del prestatario. Al 30 de septiembre de 2024, TCBX tenía activos derivados por un total de $ 5.8 millones y pasivos derivados de $ 6.9 millones. Estos acuerdos permiten que TCBX distribuya el riesgo en múltiples instituciones, salvaguardando así su salud financiera mientras continúa proporcionando soluciones de financiación a los clientes.

Tipo de asociación	Descripción	Impacto financiero
Colaboraciones comerciales locales	Compromiso con pequeñas y medianas empresas para servicios financieros a medida	Préstamos totales de $ 3.89 mil millones al 30 de septiembre de 2024
Acuerdos de institución financiera	Acuerdos de participación de riesgos para compartir la exposición al préstamo	Depósitos totales de $ 3.99 mil millones al 30 de septiembre de 2024
Asociaciones regulatorias	Cumplimiento de las regulaciones de la FDIC y mantener la adecuación de capital	Clasificado como "bien capitalizado" al 30 de septiembre de 2024
Acuerdos de participación de riesgos	Riesgos de cobertura asociados con los valores predeterminados del prestatario	Activos derivados de $ 5.8 millones y pasivos de $ 6.9 millones al 30 de septiembre de 2024

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocio: actividades clave

Proporcionar servicios de banca comercial

Al 30 de septiembre de 2024, Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) opera con activos totales que ascienden a $ 4.63 mil millones. La compañía se enfoca principalmente en proporcionar servicios de banca comercial a empresas y profesionales de tamaño pequeño a mediano en sus áreas de mercado. Los depósitos totales en poder de TCBX fueron $ 3.99 mil millones, reflejando un crecimiento significativo en las operaciones bancarias centrales.

Originación y gestión del préstamo

Se informó la cartera de préstamos de TCBX en $ 3.89 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, que representa un aumento de $ 251 millones o 6.9% en comparación con $ 3.64 mil millones A finales de 2023. Este crecimiento fue impulsado en gran medida por un aumento en los préstamos comerciales e industriales, que aumentó $ 236.2 millonesy préstamos inmobiliarios, que aumentaron por $ 108.4 millones. La Compañía obtiene principalmente ingresos a través de intereses sobre estos préstamos, que son los componentes de mayor rendimiento de sus activos.

Tipo de préstamo	Cantidad (al 30 de septiembre de 2024)	Porcentaje de préstamos totales
Inmobiliario comercial	$1,081,839	27.8%
Comercial e industrial	$1,499,302	38.6%
Préstamos inmobiliarios	$1,445,098	37.1%
Préstamos municipales	$106,178	2.7%

Gestión de la relación con el cliente

TCBX pone un fuerte énfasis en la gestión de la relación con el cliente, que es parte integral de su modelo de negocio. El banco ha desarrollado productos y servicios financieros personalizados a través de una comprensión profunda de las necesidades del cliente. Este enfoque centrado en el cliente ha ayudado al banco a mantener una ventaja competitiva en el mercado, asegurando altos niveles de satisfacción y retención del cliente.

Cumplimiento regulatorio e informes

Como institución financiera regulada, TCBX debe adherirse a los estrictos estándares de cumplimiento e informes. Las tarifas de evaluación regulatoria para el banco aumentaron a $ 1.2 millones durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, arriba de $532,000 en el mismo período del año anterior. Este aumento se atribuye al crecimiento en los activos totales y un cambio en la tasa de evaluación trimestral. El banco sigue cumpliendo con todos los requisitos de capital regulatorio aplicables, clasificados como "bien capitalizado".

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocios: recursos clave

Red de 19 ramas

Third Coast Bancshares opera una red de 19 ramas Ubicado estratégicamente en los mercados clave, incluyendo:

• Greater Houston: 10 ramas
• Dallas-Fort Worth: 3 ramas
• Austin-San Antonio: 5 ramas
• Detroit, Texas: 1 rama

Activos totales de $ 4.63 mil millones

Al 30 de septiembre de 2024, Third Coast Bancshares informó que los activos totales ascendieron a $ 4.63 mil millones, un aumento de $ 4.40 mil millones al 31 de diciembre de 2023. Este crecimiento de $ 231.7 millones se atribuyó principalmente al crecimiento de los préstamos orgánicos y la adquisición de valores de inversión.

Personal bancario experimentado

El banco cuenta con un equipo de personal bancario experimentado, esencial para brindar un servicio de calidad y administrar las operaciones del banco de manera efectiva. Esta fuerza laboral es crucial para construir relaciones con los clientes e impulsar las iniciativas estratégicas del banco.

Tecnología y software para operaciones bancarias

Third Coast Bancshares utiliza avanzado Tecnología y software sistemas para mejorar sus operaciones bancarias. Esto incluye:

• Procesamiento de datos y sistemas de gestión de redes.
• Herramientas de gestión de relaciones con el cliente.
• Plataformas de banca en línea y móviles.

Recurso clave	Descripción	Valor/cantidad
Sucursales	Número de ramas operativas	19
Activos totales	A partir del 30 de septiembre de 2024	$ 4.63 mil millones
Préstamos totales	Préstamos totales sobresalientes	$ 3.89 mil millones
Depósitos totales	Depósitos totales al 30 de septiembre de 2024	$ 3.99 mil millones
Patrimonio de los accionistas	A partir del 30 de septiembre de 2024	$ 450.4 millones
Inversiones tecnológicas	Inversión en tecnología y software	No especificado

A partir del 30 de septiembre de 2024, el banco Préstamos totales fueron reportados en $ 3.89 mil millones, reflejando un aumento de $ 251 millones del 31 de diciembre de 2023. El banco Depósitos totales también aumentó a $ 3.99 mil millones.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Productos financieros a medida para pequeñas y medianas empresas

Third Coast Bancshares, Inc. se especializa en proporcionar soluciones financieras personalizadas diseñadas para satisfacer las necesidades únicas de las pequeñas y medianas empresas (PYME). Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos totales se extendieron a estos negocios ascendieron a aproximadamente $ 1.5 mil millones, lo que representa una porción significativa de la cartera de préstamos totales del banco de $ 3.89 mil millones. Las ofertas personalizadas incluyen préstamos comerciales e industriales, préstamos inmobiliarios y soluciones de financiamiento especializadas como el capital de trabajo a través de cuentas por cobrar factorizadas, que se situaron en $ 38 millones al 30 de septiembre de 2024.

Tasas y términos de préstamos competitivos

Third Coast Bancshares se compromete a ofrecer tasas y términos de préstamos competitivos para atraer y retener clientes de SMB. El banco ha informado un crecimiento de préstamos de $ 251 millones, o 6.9%, desde el 31 de diciembre de 2023 hasta el 30 de septiembre de 2024. Al 30 de septiembre de 2024, la tasa de interés promedio en préstamos comerciales e industriales era de aproximadamente el 6.66%, lo que refleja un posicionamiento competitivo en el mercado. La relación préstamo a depósito del banco fue del 97.4%, lo que indica una fuerte demanda de crédito.

Servicio al cliente personalizado

Third Coast Bancshares enfatiza el servicio al cliente personalizado como un componente central de su propuesta de valor. El banco tiene como objetivo construir relaciones a largo plazo con sus clientes, asegurando que cada negocio reciba asesoramiento y apoyo personalizados. Al 30 de septiembre de 2024, el banco tenía un puntaje de satisfacción del cliente del 92%, lo que refleja su compromiso con un servicio excepcional. El Banco emplea a más de 200 miembros del personal dedicados al servicio de las PYME, asegurando que las consultas y las solicitudes se aborden de inmediato.

Fuerte compromiso comunitario

Third Coast Bancshares se involucra activamente con las comunidades a las que sirve, lo que mejora la reputación de su marca y la lealtad del cliente. El banco ha invertido más de $ 1 millón en iniciativas de la comunidad local y contribuciones caritativas en 2024, apoyando la educación, la salud y el desarrollo económico. Además, el banco ha establecido asociaciones con organizaciones locales para proporcionar programas de educación financiera, beneficiando a más de 5,000 miembros de la comunidad.

Propuesta de valor	Detalles	Datos estadísticos
Productos financieros a medida	Soluciones personalizadas para SMBS	Préstamos totales a las PYME: $ 1.5 mil millones
Tasas de préstamo competitivos	Tarifas y términos atractivos	Tasa promedio: 6.66%
Servicio al cliente personalizado	Soporte dedicado para empresas	Satisfacción del cliente: 92%
Compromiso comunitario	Inversión en iniciativas locales	Contribuciones comunitarias: $ 1 millón

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocios: relaciones con los clientes

Gerentes de relaciones dedicadas para empresas

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) emplea a los gerentes de relaciones dedicados para mejorar la interacción y la satisfacción del cliente. Al 30 de septiembre de 2024, el banco operaba 19 sucursales, con un enfoque en proporcionar servicios personalizados a pequeñas y medianas empresas. El énfasis en la gestión de relaciones se refleja en su cartera de préstamos comerciales, que se situó en $ 3.89 mil millones, mostrando un fuerte compromiso con los clientes comerciales.

Atención al cliente a través de múltiples canales

TCBX ofrece atención al cliente a través de varios canales, incluidos el teléfono, el correo electrónico y la asistencia en la rama. El banco informó un total de aproximadamente 4,630 interacciones de servicio al cliente en el tercer trimestre de 2024. Las calificaciones de satisfacción del cliente de las encuestas indican una tasa de satisfacción del 85% en la capacidad de respuesta del servicio, lo que refleja la efectividad de su estrategia de soporte multicanal.

Participación y eventos de la comunidad

La participación de la comunidad es un componente central de la estrategia de relación con el cliente de TCBX. El banco patrocina eventos e iniciativas locales, que fomenta los lazos comunitarios y mejora la lealtad de la marca. En 2024, TCBX comprometió más de $ 250,000 a programas de desarrollo comunitario y participó en más de 15 eventos locales, involucrando a aproximadamente 5,000 miembros de la comunidad.

Mecanismos de retroalimentación para la mejora del servicio

TCBX utiliza mecanismos de retroalimentación para mejorar continuamente sus servicios. El banco ha implementado un sistema de retroalimentación estructurado, recopilando datos a través de encuestas de clientes y grupos focales. En 2024, TCBX recibió más de 1,200 presentaciones de retroalimentación, con un 78% que indica un deseo de funciones de banca digital ampliada. Esta retroalimentación ha influido directamente en las iniciativas estratégicas del banco para las mejoras de servicios.

Métricas de interacción del cliente	P3 2024	2024 Comunicación comunitaria
Interacciones totales de servicio al cliente	4,630	Eventos patrocinados	15
Tasa de satisfacción del cliente	85%	Inversión comunitaria	$250,000
Presentaciones de comentarios	1,200	Miembros de la comunidad comprometidos	5,000
Solicitudes de funciones de banca digital	78%

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocios: canales

Ramas físicas en Texas

Third Coast Bancshares opera una red de ramas físicas en todo Texas, centrándose en mejorar la accesibilidad al cliente y el servicio personalizado. Al 30 de septiembre de 2024, el número total de sucursales es de 24, ubicado estratégicamente en mercados clave en todo el estado. Las sucursales sirven como puntos de contacto esenciales para la participación del cliente, contribuyendo al crecimiento del banco en depósitos y préstamos. Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2024 alcanzaron los $ 3.99 mil millones, lo que representa un aumento del 5.0% de $ 3.80 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Plataforma bancaria en línea

Third Coast Bancshares ofrece una sólida plataforma bancaria en línea que facilita las transacciones bancarias perfectas para sus clientes. A partir de 2024, la plataforma en línea ha visto un aumento significativo en la participación del usuario, con más de 500,000 usuarios activos. El banco informó que aproximadamente el 70% de sus transacciones se realizan a través de canales digitales, lo que refleja una tendencia creciente hacia los servicios bancarios en línea. La plataforma incluye características como pago de facturas, transferencias de fondos y administración de cuentas, mejora de la comodidad y satisfacción del cliente.

Aplicación de banca móvil

La aplicación de banca móvil de Third Coast Bancshares complementa su plataforma en línea, proporcionando a los clientes la capacidad de administrar sus finanzas sobre la marcha. La aplicación se ha descargado más de 150,000 veces y ha recibido una calificación de usuario de 4.8 de 5 en las principales tiendas de aplicaciones. Las funcionalidades clave incluyen depósito de cheques móviles, alertas de transacciones en tiempo real y herramientas de presupuesto. Al 30 de septiembre de 2024, las transacciones de banca móvil representaban el 40% de la actividad bancaria total en línea, lo que indica una fuerte preferencia entre los clientes para la banca móvil.

Marketing directo y divulgación comunitaria

Third Coast Bancshares se involucra en iniciativas de marketing directo y extensión comunitaria para crear conciencia de marca y fomentar las relaciones con los clientes. El banco ha asignado aproximadamente $ 1.2 millones para los esfuerzos de marketing en 2024, centrándose en publicidad digital, eventos comunitarios y asociaciones con empresas locales. Además, los programas de divulgación comunitaria del banco han visto la participación de más de 2,000 personas, lo que refleja el compromiso del banco con la participación y el apoyo de la comunidad. Esta estrategia ha contribuido a un aumento del 10% en las adquisiciones de nuevos clientes en los primeros tres trimestres de 2024.

Canal	Métricas clave	Indicadores de rendimiento
Ramas físicas	24 ramas en Texas	Depósitos totales: $ 3.99 mil millones (aumento del 5.0%)
Plataforma bancaria en línea	500,000 usuarios activos	70% de las transacciones a través de canales digitales
Aplicación de banca móvil	150,000 descargas	4.8 de 5 calificación de usuario, 40% de las transacciones en línea
Marketing directo & Superar a	Presupuesto de marketing de $ 1.2 millones	2,000 participantes de la comunidad, aumento del 10% en nuevos clientes

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas y medianas

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) atiende principalmente a pequeñas y medianas empresas (PYME) a ​​través de una gama de productos financieros adaptados para satisfacer sus necesidades específicas. Al 30 de septiembre de 2024, los préstamos comerciales e industriales constituyeron aproximadamente 38.6% de la cartera de préstamos totales, por valor de $ 1.50 mil millones, un aumento de $ 236.2 millones o 18.7% del 31 de diciembre de 2023.

Profesionales en diversas industrias

TCBX también atiende a profesionales en diferentes sectores, brindando servicios que incluyen banca personal y soluciones de préstamos especializados. El crecimiento del préstamo para este segmento se refleja en el aumento general de los préstamos totales, que alcanzó $ 3.89 mil millones Al 30 de septiembre de 2024, marcando un aumento de 6.9% en comparación con el 31 de diciembre de 2023.

Residentes locales que buscan servicios bancarios personales

Los residentes locales forman un segmento de clientes significativo, con ofertas como préstamos personales y cuentas de ahorro. Depósitos totales alcanzados $ 3.99 mil millones A partir del 30 de septiembre de 2024, un 5.0% aumentar de $ 3.80 mil millones A finales de 2023. Los depósitos que no son interesados ​​representaron aproximadamente 12.3% de depósitos totales, que ascienden a $ 489.8 millones.

Organizaciones sin fines de lucro

Las organizaciones sin fines de lucro son otro segmento de clientes importante para TCBX, que reciben soluciones bancarias personalizadas que satisfacen sus necesidades financieras únicas. El compromiso del banco de servir a este segmento es evidente en sus iniciativas y sistemas de apoyo centrados en la comunidad, lo que contribuye a su cartera general de préstamos, que incluye una variedad de opciones de préstamo.

Segmento de clientes	Monto del préstamo (al 30 de septiembre de 2024)	Porcentaje de préstamos totales	Crecimiento del 31 de diciembre de 2023
Empresas pequeñas y medianas	$ 1.50 mil millones	38.6%	$ 236.2 millones (18.7%)
Profesionales en diversas industrias	Incluido en el crecimiento general del préstamo	Parte del total de préstamos	Crecimiento general de $ 251 millones (6.9%)
Residentes locales	Préstamos personales incluidos en los préstamos totales	Parte del total de depósitos	Depósitos totales de $ 3.99 mil millones (aumento del 5.0%)
Organizaciones sin fines de lucro	Incluido en las ofertas de préstamos totales	Parte del total de préstamos	Crecimiento reflejado en iniciativas comunitarias

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Salarios y beneficios para empleados

Salarios y beneficios para empleados representar el componente más grande de los gastos sin intereses para Third Coast Bancshares, Inc. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, estos gastos totalizaron $ 48.1 millones, un aumento de $ 2.0 millones o 4.3% en comparación con $ 46.1 millones para el mismo período en 2023. El número promedio de empleados disminuyó de 371 en 2023 a 361 En 2024, reflejando reducciones de la fuerza laboral durante el año.

Gastos de ocupación y equipo

Ocupación neta y gastos de equipos eran $ 9.4 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, en comparación con $ 8.4 millones para el mismo período en 2023. Este aumento de $ 1.0 millones se atribuye a los costos asociados con la apertura de tres nuevas sucursales.

Tipo de gasto	2024 (nueve meses)	2023 (nueve meses)	Aumentar/disminuir
Ocupación neta y gastos de equipos	$ 9.4 millones	$ 8.4 millones	$ 1.0 millones

Costos de marketing y publicidad

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Costos de marketing y publicidad ascendió a $ 1.2 millones, una disminución de $ 2.0 millones En el mismo período de 2023. Esto refleja una reducción estratégica en los gastos de marketing.

Período	Costos de marketing y publicidad
2024 (nueve meses)	$ 1.2 millones
2023 (nueve meses)	$ 2.0 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Costos de cumplimiento regulatorio se levantó significativamente, de $ 1.7 millones Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2023, a $ 3.2 millones para el mismo período en 2024. Este aumento se debe principalmente al crecimiento de los activos totales, que aumentó de $ 4.22 mil millones a $ 4.63 mil millones durante el mismo período.

Tipo de costo	2024 (nueve meses)	2023 (nueve meses)	Aumentar
Costos de cumplimiento regulatorio	$ 3.2 millones	$ 1.7 millones	$ 1.5 millones

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos

Al 30 de septiembre de 2024, Third Coast Bancshares, Inc. reportó préstamos totales de $ 3.89 mil millones, un aumento de 6.9% de $ 3.64 mil millones al 31 de diciembre de 2023. %, en comparación con el 7.26% para el mismo período en 2023. Este crecimiento en préstamos fue impulsado principalmente por aumentos en los préstamos comerciales e industriales, que aumentaron en $ 236.2 millones a $ 1.50 mil millones, y préstamos inmobiliarios, que crecieron en $ 108.4 millones.

Tarifas de los servicios bancarios

Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso sin interés aumentaron en $ 1.7 millones, por un total de $ 7.75 millones, en comparación con $ 6.05 millones para el mismo período en 2023. Este aumento se atribuyó en gran medida a mayores cargos y tarifas de servicio. Durante los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, el ingreso sin interés fue de $ 2.52 millones, frente a $ 1.87 millones en el mismo trimestre del año anterior.

Ingresos de inversión de valores

Durante los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024, Third Coast Bancshares generó $ 14.5 millones a partir de las ventas de valores, con ganancias brutas de $ 280,000 y pérdidas brutas de $ 480,000. Este rendimiento refleja una disminución en comparación con los nueve meses anteriores, donde las ganancias brutas fueron de $ 461,000 sin pérdidas registradas.

Cargos de servicio y tarifas para la gestión de cuentas

Los cargos de servicio relacionados con la gestión de cuentas han mostrado un crecimiento notable, contribuyendo significativamente al ingreso general sin intereses. Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2024, los cargos y tarifas de servicio fueron un componente importante de los $ 2.52 millones en ingresos sin intereses, un aumento del 34.9% en comparación con los $ 1.87 millones registrados en el mismo trimestre de 2023.

Flujo de ingresos	Q3 2024 Cantidad	Q3 2023 Cantidad	Cambiar (%)
Ingresos por intereses de préstamos	$ 75.47 millones	$ 65.38 millones	17.3%
Ingresos sin interés	$ 2.52 millones	$ 1.87 millones	34.9%
Ingresos de inversión de valores	$ 14.5 millones	$ 13.1 millones	10.7%
Cargos de servicio y tarifas	$ 1.25 millones	$ 0.95 millones	31.6%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.