Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX): Business Model Canvas [11-2024 Mis à jour]

Comprendre le modèle commercial de Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) révèle comment cette banque basée au Texas sert efficacement sa communauté et augmente ses opérations. Avec une forte concentration sur petites et moyennes entreprises, TCBX exploite son réseau de 19 branches et une base totale d'actifs de 4,63 milliards de dollars pour fournir des solutions financières sur mesure. Plongez dans les subtilités de la toile du modèle commercial de TCBX pour découvrir comment elle équilibre partenariats clés, activités, et relations avec les clients pour stimuler le succès dans un paysage bancaire compétitif.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle commercial: partenariats clés

Collaborations avec les entreprises locales

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) collabore activement avec les entreprises locales pour améliorer ses offres de services et l'engagement communautaire. Au 30 septembre 2024, TCBX a déclaré des prêts totaux de 3,89 milliards de dollars, principalement axés sur les petites et moyennes entreprises dans ses zones de marché. Ces collaborations impliquent souvent des produits financiers sur mesure qui répondent aux besoins spécifiques des entreprises locales, favorisant la croissance économique des régions qu'ils servent.

Accords avec les institutions financières

TCBX a établi divers accords avec des institutions financières, qui jouent un rôle crucial dans sa stratégie opérationnelle. Au 30 septembre 2024, les dépôts totaux de TCBX s'élevaient à 3,99 milliards de dollars. La banque s'engage dans les accords de participation aux risques (APR) avec d'autres banques pour partager l'exposition et atténuer les risques associés aux prêts. Cette stratégie permet à TCBX de gérer efficacement son portefeuille de prêts tout en offrant des solutions de financement concurrentiel à ses clients.

Partenariats avec des organismes de réglementation

TCBX entretient des relations solides avec les organismes de réglementation pour assurer la conformité et favoriser la confiance au sein de la communauté financière. La banque a été classée comme "bien capitalisée" en vertu du réglementation de l'action corrective rapide de la FDIC au 30 septembre 2024. Cette classification est essentielle pour la stabilité opérationnelle et démontre l'engagement de TCBX à l'adhésion réglementaire, ce qui améliore sa réputation parmi les parties prenantes.

Accords de participation aux risques avec d'autres banques

TCBX s'engage dans des accords de participation aux risques avec d'autres banques pour se couvrir contre les défauts potentiels de l'emprunteur. Au 30 septembre 2024, TCBX avait des actifs dérivés totalisant 5,8 millions de dollars et des passifs dérivés de 6,9 ​​millions de dollars. Ces accords permettent à TCBX de distribuer des risques dans plusieurs institutions, protégeant ainsi sa santé financière tout en continuant à fournir des solutions de financement aux clients.

Type de partenariat	Description	Impact financier
Collaborations commerciales locales	Engagement avec les petites et moyennes entreprises pour les services financiers sur mesure	Prêts totaux de 3,89 milliards de dollars au 30 septembre 2024
Accords d'institution financière	Accords de participation aux risques pour partager l'exposition aux prêts	Dépôts totaux de 3,99 milliards de dollars au 30 septembre 2024
Partenariats réglementaires	Conformité aux réglementations de la FDIC et maintien de l'adéquation du capital	Classé comme "bien capitalisé" au 30 septembre 2024
Accords de participation aux risques	Risques de couverture associés aux défauts de l'emprunteur	Actif dérivé de 5,8 millions de dollars et passif de 6,9 ​​millions de dollars au 30 septembre 2024

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: Activités clés

Fournir des services bancaires commerciaux

Au 30 septembre 2024, Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) opère avec un actif total s'élevant à 4,63 milliards de dollars. L'entreprise se concentre principalement sur la fourniture de services bancaires commerciaux à des entreprises et des professionnels de petites à moyen moyennes dans ses domaines de marché. Les dépôts totaux détenus par TCBX étaient 3,99 milliards de dollars, reflétant une croissance significative des opérations bancaires de base.

Origination et gestion du prêt

Le portefeuille de prêts de TCBX a été signalé à 3,89 milliards de dollars au 30 septembre 2024, ce qui représente une augmentation de 251 millions de dollars ou 6.9% par rapport à 3,64 milliards de dollars à la fin de 2023. Cette croissance a été entraînée en grande partie par une augmentation des prêts commerciaux et industriels, qui ont augmenté par 236,2 millions de dollarset les prêts immobiliers, qui ont augmenté 108,4 millions de dollars. La Société gagne principalement des revenus grâce à des intérêts sur ces prêts, qui sont les composantes les plus élevées de ses actifs de gain.

Type de prêt	Montant (au 30 septembre 2024)	Pourcentage de prêts totaux
Immobilier commercial	$1,081,839	27.8%
Commercial et industriel	$1,499,302	38.6%
Prêts immobiliers	$1,445,098	37.1%
Prêts municipaux	$106,178	2.7%

Gestion de la relation client

TCBX met fortement l'accent sur la gestion de la relation client, qui fait partie intégrante de son modèle commercial. La banque a développé des produits et services financiers sur mesure grâce à une compréhension approfondie des besoins des clients. Cette approche centrée sur le client a aidé la banque à maintenir un avantage concurrentiel sur le marché, garantissant des niveaux élevés de satisfaction et de rétention des clients.

Conformité réglementaire et rapport

En tant qu'institution financière réglementée, TCBX est tenu de respecter les normes strictes de conformité et de rapport. Les frais d'évaluation réglementaire de la banque ont augmenté à 1,2 million de dollars pour les trois mois clos le 30 septembre 2024, en hausse de $532,000 au cours de la même période de l'année précédente. Cette augmentation est attribuée à la croissance des actifs totaux et à une variation du taux d'évaluation trimestriel. La banque reste conforme à toutes les exigences de capital réglementaire applicables, classées comme «bien capitalisées».

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle commercial: Ressources clés

Réseau de 19 succursales

Third Coast Bancshares exploite un réseau de 19 branches stratégiquement situé sur les principaux marchés, notamment:

• Grand Houston: 10 succursales
• Dallas-Fort Worth: 3 succursales
• Austin-san Antonio: 5 succursales
• Detroit, Texas: 1 branche

Actif total de 4,63 milliards de dollars

Au 30 septembre 2024, la troisième côte Bancshares a déclaré que le total des actifs s'élevant à 4,63 milliards de dollars, une augmentation de 4,40 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Cette croissance de 231,7 millions de dollars a été principalement attribué à la croissance des prêts organiques et à l'acquisition de titres d'investissement.

Personnel bancaire expérimenté

La banque possède une équipe de personnel bancaire expérimenté, essentiel dans la prestation de services de qualité et la gestion efficace des opérations de la banque. Cette main-d'œuvre est cruciale pour établir des relations avec les clients et conduire les initiatives stratégiques de la banque.

Technologie et logiciels pour les opérations bancaires

Third Coast Bancshares utilise avancé Technologie et logiciels systèmes pour améliorer ses opérations bancaires. Cela comprend:

• Systèmes de traitement des données et de gestion des réseaux.
• Outils de gestion de la relation client.
• Plateformes bancaires en ligne et mobiles.

Ressource clé	Description	Valeur / montant
Branches	Nombre de succursales opérationnelles	19
Actif total	Au 30 septembre 2024	4,63 milliards de dollars
Prêts totaux	Les prêts totaux en suspens	3,89 milliards de dollars
Dépôts totaux	Dépôts totaux au 30 septembre 2024	3,99 milliards de dollars
Capitaux propres des actionnaires	Au 30 septembre 2024	450,4 millions de dollars
Investissements technologiques	Investissement dans la technologie et les logiciels	Non spécifié

Au 30 septembre 2024, la banque Prêts totaux ont été signalés à 3,89 milliards de dollars, reflétant une augmentation de 251 millions de dollars à partir du 31 décembre 2023. La banque dépôts totaux également augmenté à 3,99 milliards de dollars.

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Produits financiers sur mesure pour les petites et moyennes entreprises

Third Coast Bancshares, Inc. est spécialisé dans la fourniture de solutions financières personnalisées conçues pour répondre aux besoins uniques des petites et moyennes entreprises (PME). Au 30 septembre 2024, les prêts totaux accordés à ces entreprises se sont élevés à environ 1,5 milliard de dollars, ce qui représente une partie importante du portefeuille total de prêts de la banque de 3,89 milliards de dollars. Les offres sur mesure comprennent des prêts commerciaux et industriels, des prêts immobiliers et des solutions de financement spécialisées telles que le fonds de roulement par le biais de créances prises en compte, qui s'élevaient à 38 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Taux et conditions de prêt compétitives

Third Coast Bancshares s'engage à offrir des taux de prêt et des conditions compétitifs pour attirer et conserver les clients SMB. La banque a déclaré une croissance des prêts de 251 millions de dollars, ou 6,9%, du 31 décembre 2023 au 30 septembre 2024. Au 30 septembre 2024, le taux d'intérêt moyen sur les prêts commerciaux et industriels était d'environ 6,66%, reflétant un positionnement concurrentiel sur le marché. Le ratio prêt / dépôt de la banque était de 97,4%, ce qui indique une forte demande de crédit.

Service client personnalisé

Third Coast Bancshares met l'accent sur le service client personnalisé en tant que composante centrale de sa proposition de valeur. La banque vise à établir des relations à long terme avec ses clients, garantissant que chaque entreprise reçoit des conseils et du soutien sur mesure. Au 30 septembre 2024, la Banque avait un score de satisfaction client de 92%, reflétant son engagement envers un service exceptionnel. La banque emploie plus de 200 membres du personnel dédiés à l'entretien des PME, garantissant que les demandes et les demandes sont rapidement traitées.

Engagement communautaire fort

Third Coast Bancshares s'engage activement avec les communautés qu'il dessert, ce qui améliore la réputation de sa marque et la fidélité des clients. La banque a investi plus d'un million de dollars dans des initiatives communautaires locales et des contributions caritatives en 2024, soutenant l'éducation, la santé et le développement économique. De plus, la banque a établi des partenariats avec des organisations locales pour fournir des programmes de littératie financière, bénéficiant à plus de 5 000 membres de la communauté.

Proposition de valeur	Détails	Données statistiques
Produits financiers sur mesure	Solutions personnalisées pour les PME	Prêts totaux aux PME: 1,5 milliard de dollars
Taux de prêt compétitifs	Tarifs et termes attractifs	Taux moyen: 6,66%
Service client personnalisé	Support dédié aux entreprises	Satisfaction client: 92%
Engagement communautaire	Investissement dans les initiatives locales	Contributions communautaires: 1 million de dollars

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations dédiés aux entreprises

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) utilise des gestionnaires de relations dédiés pour améliorer l'interaction et la satisfaction des clients. Au 30 septembre 2024, la banque exploite 19 succursales, en mettant l'accent sur la fourniture de services sur mesure aux petites et moyennes entreprises. L'accent mis sur la gestion des relations se reflète dans leur portefeuille de prêts commerciaux, qui s'élevait à 3,89 milliards de dollars, présentant un fort engagement envers les clients commerciaux.

Support client via plusieurs canaux

TCBX propose un support client via divers canaux, y compris un téléphone, un e-mail et une assistance en branche. La banque a signalé un total d'environ 4 630 interactions de service à la clientèle au troisième trimestre 2024. Les cotes de satisfaction des clients des enquêtes indiquent un taux de satisfaction de 85% dans la réactivité des services, reflétant l'efficacité de leur stratégie de soutien multicanal.

Participation et événements communautaires

L'implication communautaire est un élément central de la stratégie de relation client de TCBX. La banque parraine des événements et des initiatives locales, qui favorise les liens communautaires et améliore la fidélité à la marque. En 2024, TCBX a engagé plus de 250 000 $ dans les programmes de développement communautaire et a participé à plus de 15 événements locaux, engageant environ 5 000 membres de la communauté.

Mécanismes de rétroaction pour l'amélioration des services

TCBX utilise des mécanismes de rétroaction pour améliorer en permanence ses services. La banque a mis en œuvre un système de rétroaction structuré, collectant des données via des enquêtes clients et des groupes de discussion. En 2024, TCBX a reçu plus de 1 200 soumissions de rétroaction, 78% indiquant un désir de fonctionnalités bancaires numériques élargies. Ces commentaires ont directement influencé les initiatives stratégiques de la banque pour les améliorations des services.

Métriques d'interaction client	Q3 2024	2024 Engagement communautaire
Interactions totales de service client	4,630	Événements parrainés	15
Taux de satisfaction client	85%	Investissement communautaire	$250,000
Soumissions de rétroaction	1,200	Les membres de la communauté engagés	5,000
Demandes de fonctionnalités bancaires numériques	78%

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: canaux

Branches physiques à travers le Texas

Third Coast Bancshares exploite un réseau de succursales physiques à travers le Texas, en se concentrant sur l'amélioration de l'accessibilité des clients et des services personnalisés. Au 30 septembre 2024, le nombre total de succursales est de 24, stratégiquement situé sur les marchés clés de l'État. Les succursales servent de points de contact essentiels à l'engagement des clients, contribuant à la croissance de la banque dans les dépôts et les prêts. Le total des dépôts au 30 septembre 2024 a atteint 3,99 milliards de dollars, ce qui représente une augmentation de 5,0% par rapport à 3,80 milliards de dollars au 31 décembre 2023.

Plateforme bancaire en ligne

Third Coast Bancshares propose une solide plateforme bancaire en ligne qui facilite les transactions bancaires transparentes pour ses clients. En 2024, la plate-forme en ligne a connu une augmentation significative de l'engagement des utilisateurs, avec plus de 500 000 utilisateurs actifs. La banque a indiqué qu'environ 70% de ses transactions sont effectuées par le biais de canaux numériques, reflétant une tendance croissante vers les services bancaires en ligne. La plate-forme comprend des fonctionnalités telles que le paiement des factures, les transferts de fonds et la gestion des comptes, l'amélioration de la commodité et de la satisfaction des clients.

Application bancaire mobile

L'application bancaire mobile de Third Coast Bancshares complète sa plate-forme en ligne, offrant aux clients la possibilité de gérer leurs finances en déplacement. L'application a été téléchargée plus de 150 000 fois et a reçu une note d'utilisateur de 4,8 sur 5 dans les principaux magasins d'applications. Les fonctionnalités clés comprennent le dépôt de chèques mobiles, les alertes de transaction en temps réel et les outils de budgétisation. Au 30 septembre 2024, les transactions bancaires mobiles ont représenté 40% de l'activité bancaire en ligne totale, indiquant une forte préférence parmi les clients pour les services bancaires mobiles.

Marketing direct et sensibilisation communautaire

Third Coast Bancshares s'engage dans des initiatives directes de marketing et de sensibilisation communautaire pour renforcer la notoriété de la marque et favoriser les relations avec les clients. La banque a alloué environ 1,2 million de dollars pour les efforts de marketing en 2024, en se concentrant sur la publicité numérique, les événements communautaires et les partenariats avec les entreprises locales. De plus, les programmes de sensibilisation communautaire de la banque ont vu la participation de plus de 2 000 personnes, reflétant l’engagement de la banque envers l’implication et le soutien de la communauté. Cette stratégie a contribué à une augmentation de 10% des nouvelles acquisitions de clients au cours des trois premiers trimestres de 2024.

Canal	Mesures clés	Indicateurs de performance
Branches physiques	24 succursales à travers le Texas	Dépôts totaux: 3,99 milliards de dollars (augmentation de 5,0%)
Plateforme bancaire en ligne	500 000 utilisateurs actifs	70% des transactions via des canaux numériques
Application bancaire mobile	150 000 téléchargements	4,8 sur 5 cote de l'utilisateur, 40% des transactions en ligne
Marketing direct & Attitude	Budget marketing de 1,2 million de dollars	2 000 participants à la communauté, augmentation de 10% des nouveaux clients

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) dessert principalement les petites et moyennes entreprises (PME) via une gamme de produits financiers adaptés à leurs besoins spécifiques. Au 30 septembre 2024, les prêts commerciaux et industriels constituaient approximativement 38.6% du portefeuille de prêts totaux, équivalant à 1,50 milliard de dollars, une augmentation de 236,2 millions de dollars ou 18.7% à partir du 31 décembre 2023.

Professionnels de diverses industries

TCBX s'adresse également aux professionnels de différents secteurs, fournissant des services qui incluent la banque personnelle et des solutions de prêt spécialisées. La croissance des prêts pour ce segment se reflète dans l'augmentation globale du total des prêts, qui a atteint 3,89 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, marquant une augmentation de 6.9% par rapport au 31 décembre 2023.

Résidents locaux à la recherche de services bancaires personnels

Les résidents locaux forment un segment de clientèle important, avec des offres telles que des prêts personnels et des comptes d'épargne. Les dépôts totaux atteints 3,99 milliards de dollars Au 30 septembre 2024, un 5.0% augmenter de 3,80 milliards de dollars À la fin de 2023. 12.3% de dépôts totaux, équivalant à 489,8 millions de dollars.

Organisations à but non lucratif

Les organisations à but non lucratif sont un autre segment de clientèle important pour TCBX, recevant des solutions bancaires sur mesure qui répondent à leurs besoins financiers uniques. L'engagement de la banque à servir ce segment est évident dans ses initiatives et systèmes de soutien axés sur la communauté, contribuant à son portefeuille de prêts global, qui comprend une variété d'options de prêt.

Segment de clientèle	Montant du prêt (au 30 septembre 2024)	Pourcentage de prêts totaux	Croissance à partir du 31 décembre 2023
Petites et moyennes entreprises	1,50 milliard de dollars	38.6%	236,2 millions de dollars (18,7%)
Professionnels de diverses industries	Inclus dans la croissance globale des prêts	Partie des prêts totaux	Croissance globale de 251 millions de dollars (6,9%)
Résidents locaux	Prêts personnels inclus dans les prêts totaux	Partie des dépôts totaux	Dépôts totaux de 3,99 milliards de dollars (augmentation de 5,0%)
Organisations à but non lucratif	Inclus dans les offres de prêts totaux	Partie des prêts totaux	Croissance reflétée dans les initiatives communautaires

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux

Salaires et avantages sociaux représentent la plus grande composante des dépenses non intéressantes pour Third Coast Bancshares, Inc. pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, ces dépenses ont totalisé 48,1 millions de dollars, une augmentation de 2,0 millions de dollars ou 4.3% par rapport à 46,1 millions de dollars pour la même période en 2023. Le nombre moyen d'employés a diminué de 371 en 2023 à 361 en 2024, reflétant les réductions de la main-d'œuvre au cours de l'année.

Occupation et dépenses d'équipement

Occupation nette et dépenses d'équipement étaient 9,4 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, par rapport à 8,4 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation de 1,0 million de dollars est attribué aux coûts associés à l'ouverture de trois nouvelles succursales.

Type de dépenses	2024 (neuf mois)	2023 (neuf mois)	Augmentation / diminution
Occupation nette et dépenses d'équipement	9,4 millions de dollars	8,4 millions de dollars	1,0 million de dollars

Coûts de marketing et de publicité

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, Coûts de marketing et de publicité équivalant à 1,2 million de dollars, une diminution de 2,0 millions de dollars Au cours de la même période de 2023. Cela reflète une réduction stratégique des dépenses de marketing.

Période	Coûts de marketing et de publicité
2024 (neuf mois)	1,2 million de dollars
2023 (neuf mois)	2,0 millions de dollars

Coûts de conformité réglementaire

Coûts de conformité réglementaire rose considérablement, de 1,7 million de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2023 3,2 millions de dollars pour la même période en 2024. Cette augmentation est principalement due à la croissance des actifs totaux, qui sont passés de 4,22 milliards de dollars à 4,63 milliards de dollars pendant la même période.

Type de coût	2024 (neuf mois)	2023 (neuf mois)	Augmenter
Coûts de conformité réglementaire	3,2 millions de dollars	1,7 million de dollars	1,5 million de dollars

Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Au 30 septembre 2024, Third Coast Bancshares, Inc. a déclaré des prêts totaux de 3,89 milliards de dollars, soit une augmentation de 6,9% contre 3,64 milliards de dollars au 31 décembre 2023. Le rendement sur les prêts pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024 était de 7,84. %, par rapport à 7,26% pour la même période en 2023. Cette croissance des prêts a été principalement tirée par l'augmentation des prêts commerciaux et industriels, qui ont augmenté de 236,2 millions à 1,50 milliard de dollars, et les prêts immobiliers, qui ont augmenté de 108,4 millions de dollars.

Frais des services bancaires

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024, les revenus non intéressants ont augmenté de 1,7 million de dollars, totalisant 7,75 millions de dollars, contre 6,05 millions de dollars pour la même période en 2023. Cette augmentation a été largement attribuée à des frais de service et des frais plus élevés. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, le revenu non intéressant était de 2,52 millions de dollars, contre 1,87 million de dollars au même trimestre de l'année précédente.

Revenu de placement des titres

Au cours des neuf mois clos le 30 septembre 2024, la troisième côte Bancshares a généré 14,5 millions de dollars par rapport aux ventes de titres, avec des gains bruts de 280 000 $ et des pertes brutes de 480 000 $. Cette performance reflète une diminution par rapport aux neuf mois précédents, où les gains bruts étaient de 461 000 $ sans pertes enregistrées.

Frais de service et frais pour la gestion des comptes

Les frais de service liés à la gestion des comptes ont montré une croissance notable, contribuant de manière significative au revenu global non intéressé. Pour les trois mois terminés le 30 septembre 2024, les frais de service et les frais étaient un élément majeur des 2,52 millions de dollars de revenus non intéressants, soit une augmentation de 34,9% par rapport aux 1,87 million de dollars enregistrés au même trimestre de 2023.

Flux de revenus	T1 2024 Montant	T1 2023 Montant	Changement (%)
Intérêt des prêts	75,47 millions de dollars	65,38 millions de dollars	17.3%
Revenu non intéressant	2,52 millions de dollars	1,87 million de dollars	34.9%
Revenu de placement des titres	14,5 millions de dollars	13,1 millions de dollars	10.7%
Frais de service et frais	1,25 million de dollars	0,95 million de dollars	31.6%

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Third Coast Bancshares, Inc. (TCBX)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.