شركة تومبكينز المالية (TMP): مصفوفة BCG [11-2024 محدثة]
- ✓ Fully Editable: Tailor To Your Needs In Excel Or Sheets
- ✓ Professional Design: Trusted, Industry-Standard Templates
- ✓ Pre-Built For Quick And Efficient Use
- ✓ No Expertise Is Needed; Easy To Follow
Tompkins Financial Corporation (TMP) Bundle
في عالم التمويل الديناميكي، يمكن أن يكون فهم مكانة الشركة أمرًا محوريًا بالنسبة للمستثمرين. تتنقل شركة Tompkins Financial Corporation (TMP) حاليًا في مشهد مليء بالفرص والتحديات. في هذا التحليل سوف نستكشف مصفوفة مجموعة بوسطن الاستشارية لتصنيف وحدات أعمال TMP إلى النجوم, الأبقار النقدية, كلاب، و علامات استفهام. اكتشف كيف يحدد التعافي القوي لصافي الدخل وتوليد التدفق النقدي المستقر والمجالات التي تحتاج إلى تركيز استراتيجي مكانة TMP اعتبارًا من عام 2024.
خلفية شركة تومبكينز المالية (TMP)
يقع المقر الرئيسي لشركة تومبكينز المالية ("تومبكينز" أو "الشركة") في إيثاكا، نيويورك، وهي مسجلة كشركة مالية قابضة لدى مجلس الاحتياطي الفيدرالي بموجب قانون شركة البنوك القابضة لعام 1956، بصيغته المعدلة. تعمل الشركة كمؤسسة خدمات مالية مجتمعية تقدم مجموعة كاملة من المنتجات والخدمات، بما في ذلك الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية، والتأجير، وإدارة الثقة والاستثمار، والتخطيط المالي، وإدارة الثروات، وخدمات التأمين.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، كان لدى تومبكينز شركة فرعية مصرفية مملوكة بالكامل، وهي Tompkins Community Bank، والتي توفر مجموعة كاملة من خدمات إدارة الثروات تحت العلامة التجارية Tompkins Financial Advisors. وتشمل هذه الخدمات إدارة الاستثمار، والتخطيط الائتماني والعقاري، والتخطيط المالي والضريبي، بالإضافة إلى خدمات التأمين على الحياة والعجز والرعاية طويلة الأجل. بالإضافة إلى ذلك، تقوم الشركة بتشغيل وكالات التأمين تومبكينز، Inc.، وهي شركة فرعية مملوكة بالكامل لوكالة التأمين.
تقع المكاتب الرئيسية للشركة في 118 E. Seneca Street, Ithaca, NY 14850، ويتم تداول أسهمها العادية في بورصة NYSE American تحت الرمز "TMP". اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي أصول مؤسسة تومبكينز المالية حوالي 8 مليارات دولار أمريكي، مع صافي القروض والإيجارات التي تصل إلى حوالي 5.9 مليار دولار أمريكي.
يتمحور التركيز الاستراتيجي لتومبكينز على النمو المسؤول والمستدام، مع مبادرات تهدف إلى تحقيق النمو العضوي من خلال الأعمال التجارية الحالية وعمليات الاستحواذ المحتملة على المؤسسات والخدمات المالية. تمتلك الشركة شبكة مكونة من 55 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا، مما يوفر حضورًا محليًا قويًا لجذب الودائع وخدمة العملاء في مناطق أسواقها.
تخضع الشركة لتنظيم شامل من قبل مختلف السلطات، بما في ذلك مجلس الاحتياطي الفيدرالي، والمؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC)، ووزارة الخدمات المالية لولاية نيويورك، مما يضمن الامتثال للوائح المصرفية وقوانين حماية المستهلك.
شركة تومبكينز المالية (TMP) - مصفوفة BCG: النجوم
انتعاش قوي في صافي الدخل
صافي الدخل للربع الثالث من عام 2024 18.6 مليون دولار، يعادل 1.30 دولارًا أمريكيًا للربح المخفف للسهم الواحد. يمثل هذا تعافيًا كبيرًا من خسارة صافية قدرها 33.4 مليون دولار أو (2.35) دولار أمريكي الخسارة المخففة للسهم الواحد في نفس الربع من عام 2023 .
تحسن كبير في العائد على حقوق المساهمين
ال العائد على متوسط حقوق الملكية (ROE) للربع الثالث من عام 2024 تحسنت إلى 10.65%، من (20.84)% في الربع الثالث من عام 2023 .
زيادة إجمالي القروض
ارتفع إجمالي القروض والإيجارات بنسبة 275.3 مليون دولار، أو 4.9%اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، ليصل المجموع إلى 5.9 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024.
ارتفاع صافي دخل الفوائد
صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 53.2 مليون دولار، مما يعكس زيادة 2.2 مليون دولار، أو 4.3%مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
البيع الناجح لأوراق الدين
في عام 2023، تم بيع Tompkins Financial بنجاح 510.5 مليون دولار في سندات الدين المتاحة للبيع، مما ساهم في انتعاش صافي الدخل.
أداء قوي في القطاع المصرفي
حقق قطاع البنوك صافي دخل قدره 14.8 مليون دولار للربع الثالث من عام 2024، ارتفاع ملحوظ 139.9% من صافي الخسارة 37.1 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2023. للتسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ صافي الدخل 41.3 مليون دولار، أعلى 405.7% سنة بعد سنة.
| المقياس المالي | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | يتغير |
|---|---|---|---|
| صافي الدخل | 18.6 مليون دولار | $(33.4 مليون) | استرداد 52 مليون دولار |
| العائد على حقوق الملكية (ROE) | 10.65% | (20.84%) | تحسن بنسبة 31.49% |
| إجمالي القروض | 5.9 مليار دولار | 5.6 مليار دولار | زيادة قدرها 275.3 مليون دولار |
| صافي دخل الفوائد | 53.2 مليون دولار | 51 مليون دولار | زيادة قدرها 2.2 مليون دولار |
| بيع سندات الدين | 510.5 مليون دولار | لا يوجد | لا يوجد |
| صافي دخل القطاع المصرفي | 14.8 مليون دولار | $(37.1 مليون) | استرداد 51.9 مليون دولار |
شركة تومبكينز المالية (TMP) – مصفوفة مجموعة BCG: الأبقار النقدية
توليد التدفق النقدي المستمر من العمليات المصرفية.
بلغ صافي دخل الفوائد للربع الثالث من عام 2024 53.2 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 2.2 مليون دولار أمريكي أو 4.3%، مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، بلغ صافي إيرادات الفوائد 154.8 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 2.3 دولار أمريكي. مليوناً أو 1.5% مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
تواجد راسخ في السوق من خلال 55 مكتبًا مصرفيًا في جميع أنحاء نيويورك وبنسلفانيا.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، قامت شركة Tompkins Financial Corporation بتشغيل 55 مكتبًا مصرفيًا، والتي كانت جزءًا لا يتجزأ من الحفاظ على حصتها السوقية في القطاع المصرفي الناضج.
وبلغ إجمالي الودائع المستقرة 6.6 مليار دولار أمريكي، بزيادة 2.8% عن العام السابق.
بلغ إجمالي الودائع في 30 سبتمبر 2024، 6.6 مليار دولار أمريكي، مما يعكس زيادة قدرها 178.0 مليون دولار أمريكي، أو 2.8%، عن 31 ديسمبر 2023. وكان النمو مدفوعًا في المقام الأول بالزيادات في حسابات الشيكات وسوق المال وحسابات التوفير.
تظهر خدمات التأمين طلبًا ثابتًا مع الدمج الناجح للوكالات الصغيرة.
بلغت عمولات ورسوم التأمين للربع الثالث من عام 2024 11.3 مليون دولار أمريكي، بانخفاض قدره 1.0٪ عن نفس الفترة من عام 2023. ومع ذلك، بالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفعت عمولات ورسوم التأمين بمقدار 1.1 مليون دولار أمريكي، أو 3.6٪ مقارنة بنفس الفترة من عام 2023.
يساهم قطاع إدارة الثروات بشكل إيجابي في إجمالي الدخل.
بلغ إجمالي رسوم إدارة الثروات في الربع الثالث من عام 2024 4.9 مليون دولار أمريكي، بزيادة قدرها 583 ألف دولار أمريكي، أو 13.4%، مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وبلغت القيمة العادلة للأصول التي يديرها تومبكينز 3.2 مليار دولار أمريكي في 30 سبتمبر 2024، بزيادة 281.0 مليون دولار أمريكي بنسبة 9.6% عن العام السابق.
| متري | الربع الثالث 2024 | الربع الثالث 2023 | 9شهر 2024 | 9 أشهر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| صافي دخل الفوائد | 53.2 مليون دولار | 51.0 مليون دولار | 154.8 مليون دولار | 157.1 مليون دولار |
| إجمالي الودائع | 6.6 مليار دولار | 6.4 مليار دولار | 6.6 مليار دولار | 6.7 مليار دولار |
| لجان التأمين | 11.3 مليون دولار | 11.4 مليون دولار | 31.7 مليون دولار | 30.6 مليون دولار |
| رسوم إدارة الثروات | 4.9 مليون دولار | 4.3 مليون دولار | 14.9 مليون دولار | 13.7 مليون دولار |
شركة تومبكينز المالية (TMP) - مصفوفة BCG: الكلاب
الدخل من غير الفائدة يُظهر التقلبات
بلغ الدخل من غير الفوائد للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 23.4 مليون دولار أمريكي، وهو ما يمثل زيادة كبيرة من خسارة غير الفوائد البالغة 57.0 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الدخل من غير الفوائد 67.3 مليون دولار أمريكي، مقارنة إلى خسارة دخل من غير الفوائد قدرها 50.7 مليون دولار لنفس الفترة من عام 2023. وكان الأداء المتقلب مدفوعًا في المقام الأول بخسائر ما قبل الضريبة البالغة 62.9 مليون دولار و70.0 مليون دولار من بيع سندات الدين المتاحة للبيع خلال الفترات المعنية في عام 2023.
مخصصات عالية لخسائر الائتمان
بلغ مخصص خسائر الائتمان للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، 2.2 مليون دولار أمريكي، مقارنة بـ 1.2 مليون دولار أمريكي في نفس الفترة من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، ارتفع المخصص إلى 5.2 مليون دولار أمريكي من 2.6 مليون دولار أمريكي في عام 2024. 2023. تعزى هذه الزيادة بشكل رئيسي إلى نمو القروض وارتفاع صافي المخصومات التي بلغت 912 ألف دولار أمريكي للأشهر الثلاثة و 1.6 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
انخفاض الأداء في بعض قطاعات الأعمال غير الأساسية
أعلن قطاع التأمين عن دخل صافي قدره 3.1 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض 141 ألف دولار أمريكي، أو 4.4٪، مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وانخفضت الإيرادات غير المرتبطة بقطاع التأمين بمقدار 115 ألف دولار أمريكي، أو 1.0٪، ويرجع ذلك في المقام الأول لخفض عمولات ورسوم التأمين. بالإضافة إلى ذلك، بلغ صافي دخل قطاع إدارة الثروات 755.000 دولار أمريكي، وهو ما يعكس التحديات التي تواجه الحفاظ على أداء ثابت عبر القطاعات، على الرغم من زيادة بنسبة 34.3% على أساس سنوي.
تحديات الحفاظ على الودائع التي لا تحمل فائدة
وانخفضت الودائع التي لا تحمل فوائد بنسبة 7.6% على أساس سنوي اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024. وانخفض متوسط الودائع التي لا تحمل فوائد بمقدار 151.6 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وانخفضت بمقدار 184.1 مليون دولار، أو 9.1%. التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024.
| المقاييس | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | الثلاثة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2024 | التسعة أشهر المنتهية في 30 سبتمبر 2023 |
|---|---|---|---|---|
| الدخل من غير الفوائد | 23.4 مليون دولار | $(57.0 مليون) | 67.3 مليون دولار | $(50.7 مليون) |
| مخصص خسائر الائتمان | 2.2 مليون دولار | 1.2 مليون دولار | 5.2 مليون دولار | 2.6 مليون دولار |
| صافي عمليات الشحن | $912,000 | $177,000 | 1.6 مليون دولار | صافي المستردات 1.1 مليون دولار |
| تغير الودائع التي لا تحمل فائدة | -7.6% | - | -9.1% | - |
شركة تومبكينز المالية (TMP) - مصفوفة BCG: علامات الاستفهام
يحتاج قطاع إدارة الثروات إلى تركيز استراتيجي لتعزيز الربحية.
ارتفعت رسوم إدارة الثروات البالغة 4.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024 إلى 583 ألف دولار، أو 13.4%، مقارنة بالربع الثالث من عام 2023. وبالنسبة للأشهر التسعة الأولى من عام 2024، ارتفعت رسوم إدارة الثروات بمقدار 1.2 مليون دولار، أو 8.7%، مقارنة بـ 4.9 مليون دولار في الربع الثالث من عام 2024. نفس الفترة من عام 2023. بلغت القيمة العادلة للأصول التي يديرها تومبكينز أو في عهدته 3.2 مليار دولار في سبتمبر 30 سبتمبر 2024، بزيادة 281.0 مليون دولار، أو 9.6٪، عن 30 سبتمبر 2023.
إمكانية النمو في خدمات التأمين، ولكنها تتطلب جهوداً تسويقية مستهدفة.
أعلن قطاع التأمين عن دخل صافي قدره 3.1 مليون دولار للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، بانخفاض قدره 141 ألف دولار، أو 4.4٪، مقارنة بالربع نفسه من عام 2023. وانخفض إجمالي الإيرادات غير المرتبطة بالفوائد بمقدار 115000 دولار، أو 1.0٪، للربع الثالث. الربع الأول من عام 2024 مقارنة بالربع المماثل من العام السابق.
الضغوط التنافسية الناشئة من المؤسسات المالية الكبرى.
اعتبارًا من 30 سبتمبر 2024، بلغ إجمالي الأصول 8.0 مليار دولار أمريكي، بزيادة 186.7 مليون دولار أمريكي، أو 2.4%، عن 31 ديسمبر 2023. ويفرض المشهد التنافسي تحديات على حصة السوق، لا سيما ضد المؤسسات الأكبر ذات الموارد الأكبر.
الحاجة إلى الابتكار في الخدمات المصرفية الرقمية لجذب الفئات السكانية الأصغر سنا.
ويتضح الطلب المتزايد على الخدمات المصرفية الرقمية، حيث بلغ الدخل من غير الفوائد 23.4 مليون دولار أمريكي للأشهر الثلاثة المنتهية في 30 سبتمبر 2024، وهو ارتفاع ملحوظ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023.
النظر في عمليات الاستحواذ لتوسيع الوصول إلى السوق وعروض الخدمات.
تستكشف شركة Tompkins Financial عمليات الاستحواذ كاستراتيجية لتعزيز تواجدها في السوق. وتتجلى الحاجة إلى النمو من خلال إجمالي القروض البالغة 5.9 مليار دولار في 30 سبتمبر 2024، بزيادة 275.3 مليون دولار، أو 4.9%، عن 31 ديسمبر 2023.
| شريحة | صافي الدخل (الربع الثالث 2024) | نمو الإيرادات (2024 مقابل 2023) | الأصول المدارة (مليار دولار) | إجمالي القروض (مليار دولار) |
|---|---|---|---|---|
| إدارة الثروات | 0.755 مليون دولار | 13.7% | $3.2 | $5.9 |
| تأمين | 3.1 مليون دولار | -1.0% | لا يوجد | لا يوجد |
باختصار، تُظهر شركة Tompkins Financial Corporation (TMP) مشهد أداء قويًا كما تم تقييمه من خلال مصفوفة BCG. الشركة النجوم وتتميز هذه الأصول بانتعاش قوي في صافي الدخل ونمو كبير في القروض، في حين أن الأبقار النقدية تعكس التدفق النقدي المستمر والحضور القوي في السوق. ومع ذلك، كلاب تشير إلى التحديات مع التقلبات في الدخل من غير الفوائد وخسائر الائتمان، و علامات استفهام تسليط الضوء على فرص التحسين في إدارة الثروات والخدمات الرقمية. للاستفادة من هذه الأفكار، سيكون التركيز الاستراتيجي والابتكار أمرًا أساسيًا بينما تتنقل TMP في مكانتها في السوق في عام 2024.
Updated on 16 Nov 2024
Resources:
- Tompkins Financial Corporation (TMP) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Tompkins Financial Corporation (TMP)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Tompkins Financial Corporation (TMP)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.