Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Finanzielle Gesundheit: Schlüsselerkenntnisse für Investoren

Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Einnahmequellen für Bancshares, Inc. (AFBI) verstehen

Affinity Bancshares, Inc.s Einnahmequellen von Affinity Bancshares, Inc. verstehen

1. Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen

• Zinserträge: Erhöht 4,1 Millionen US -Dollar, oder 13.1%, Zu 35,7 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 31,6 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Zinserträge aus Kredite: Erhöht 4,4 Millionen US -Dollar, oder 17.0%, Zu 30,6 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von 26,1 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Nichtinteresse Einkommen: verringert $5,000 Zu 1,9 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024 von 1,9 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.

2. Jahr-zu-Vorjahr Umsatzwachstumsrate

• Zinsergebniswachstum im Jahr für Vorjahr: 13.1% Erhöhung für die neun Monate am 30. September 2024.
• Das Wachstum des nicht zinszinslichen Einkommensversorgungswachstums von Jahr zu Jahr: -0.3% Rückgang für die neun Monate am 30. September 2024.

3. Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen

4. Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme

• Zinserträge für Kredite stiegen aufgrund einer höheren durchschnittlichen Rendite von signifikant an 5.99% für die neun Monate am 30. September 2024 im Vergleich zu 5.30% Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023.
• Zinserträge für Zinserträge und Bundesfonds nahmen ab $563,000 Zu 2,0 Millionen US -Dollar für die neun Monate am 30. September 2024.

5. Historische Trends im Umsatzwachstum

Ein tiefes Tauchen in Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Rentabilität

Rentabilitätsmetriken

Bei der Analyse der Rentabilitätsmetriken von Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) werden wir uns auf den Bruttogewinn, den Betriebsgewinn und die Nettogewinnmargen sowie auf die Rentabilitätsstrends im Laufe der Zeit und die Vergleiche mit Branchendurchschnitt konzentrieren.

Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen

Für die drei Monate am 30. September 2024 wurden die folgenden Rentabilitätskennzahlen gemeldet:

• Nettoeinkommen: 1,73 Millionen US -Dollar
• Nettoeinkommen (30. September 2023): 1,62 Millionen US -Dollar
• Betriebseinkommen: 7,4 Millionen US -Dollar
• Nettozinserträge: 7,4 Millionen US -Dollar, eine Erhöhung von 7.4% von 6,9 Mio. USD im gleichen Zeitraum von 2023
• Nettogewinnmarge: 14.1% für Q3 2024, oben von 13.9% für Q3 2023

Für die neun Monate am 30. September 2024:

• Nettoeinkommen: 4,1 Millionen US -Dollar
• Nettoeinkommen (neun Monate endete 30. September 2023): 4,9 Millionen US -Dollar
• Nettozinserträge: 21,7 Millionen US -Dollar, eine Erhöhung von 6.1% von 20,5 Millionen US -Dollar im Vorjahr
• Nettogewinnmarge: 11.5% für 2024, runter von 12.5% im Jahr 2023

Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit

Die folgende Tabelle fasst die Trends der Rentabilitätsmetriken von 2023 bis 2024 zusammen:

Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte

Die folgende Tabelle vergleicht die Rentabilitätsquoten von AfBI mit den Durchschnittswerten der Branche:

Analyse der Betriebseffizienz

Betriebseffizienz kann auch durch Kostenmanagement und Bruttomarge -Trends analysiert werden. Die folgenden Details geben Einblick in die Betriebsleistung von AFBI:

• Insgesamt nicht zinslose Kosten (Q3 2024): 5,7 Millionen US -Dollar, eine Erhöhung von 5.5% von 5,4 Mio. USD im dritten Quartal 2023
• Effizienzverhältnis: Das Effizienzverhältnis verbesserte sich auf 76.8% in Q3 2024 im Vergleich zu 78.5% in Q3 2023
• Bruttomarge: Der Bruttomarge verbesserte sich zu 55.1% im vierten Quartal 2024, oben von 54.0% in Q3 2023

Insgesamt zeigen die Rentabilitätskennzahlen, dass es in bestimmten Bereichen zwar positive Trends gibt, aber es gibt Herausforderungen bei der Aufrechterhaltung des Nettoeinkommens im Vergleich zum Vorjahr.

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) sein Wachstum finanziert

Schuld vs. Eigenkapital: Wie Affinity Bancshares, Inc. sein Wachstum finanziert

Schuldenniveaus:

Zum 30. September 2024 meldete das Unternehmen insgesamt Gesamtleistung 54,0 Millionen US -Dollar In der Federal Home Loan Bank (FHLB) Fortschritte und 4,8 Millionen US -Dollar in anderen Kredite. Dies markiert eine Zunahme von 40,0 Millionen US -Dollar in FHLB Fortschritte am 31. Dezember 2023.

Verschuldungsquote: Verschuldung:

Das Verschuldungsquoten am 30. September 2024 liegt bei ungefähr ungefähr 0.42, berechnet aus einem Gesamtwert von 128,4 Millionen US -Dollar gegen die totalen Verbindlichkeiten von 54,0 Millionen US -Dollar .

Branchenvergleich:

Der Branchendurchschnitt für Verschuldungsquoten im Bankensektor liegt in der Nähe 0.8. Daher weist das Verhältnis von Affinity Bancshares, Inc. einen konservativen Ansatz zur Nutzung mit einer geringeren Abhängigkeit von Schulden im Vergleich zu Gleichaltrigen hin.

Jüngste Schuldenausstellungen:

Im Jahr 2024 gab das Unternehmen mehrere Kredite aus, einschließlich 11,8 Millionen US -Dollar durch das Federal Reserve Bank -Laufzeitfinanzierungsprogramm und 24,0 Millionen US -Dollar In FHLB Fortschritten. Die Fortschritte haben feste Zinssätze von festgelegt 3.50% Zu 5.45% .

Kreditratings:

Das Kreditrating des Unternehmens bleibt stabil, was seine starke Kapitalposition und die konsistente Gewinnleistung widerspiegelt. Am 30. September 2024 behielt es eine Kapitalquote bei, die die behördlichen Anforderungen überstieg, die als „gut aktiviert“ eingestuft wurde.

Ausgleich von Fremdfinanzierungen und Eigenkapitalfinanzierungen:

Affinity Bancshares, Inc. gleicht ihr Wachstum durch eine Mischung aus Schulden und Eigenkapital aus. Ab dem 30. September 2024 erhöhte sich die Eigenkapital der Aktionäre um um 6,9 Millionen US -Dollar, oder 5.7%ab dem 31. Dezember 2023, vor allem aufgrund des Nettoeinkommens von 4,1 Millionen US -Dollar und Aktienvergütungsaufwand von $887,000 .

Bewertung der Affinitäts -Bancshares, Inc. (AFBI) Liquidität

Bewertung der Liquidität und Solvenz

Aktuelle und schnelle Verhältnisse

Das aktuelle Verhältnis, das die Fähigkeit des Unternehmens, kurzfristige Verbindlichkeiten mit kurzfristigen Vermögenswerten zu decken, misst 1.06 Ab dem 30. September 2024. Das schnelle Verhältnis, eine strengere Maßnahme, die Inventar ausschließt, wurde bei aufgezeichnet 0.96.

Analyse von Betriebskapitaltrends

Betriebskapital, definiert als aktuelle Vermögenswerte abzüglich der aktuellen Verbindlichkeiten, belief sich auf 12,5 Millionen US -Dollar am 30. September 2024, der einen leichten Rückgang von aus widerspiegelt 13,1 Millionen US -Dollar Zum 31. Dezember 2023. Dieser Trend zeigt eine Verschärfung der Liquidität, da die derzeitigen Verbindlichkeiten im Vergleich zu aktuellen Vermögenswerten zugenommen haben.

Cashflow -Statements Overview

Der Cashflow aus Betriebsaktivitäten für die neun Monate am 30. September 2024 war 5,9 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 6,1 Millionen US -Dollar Im gleichen Zeitraum im Jahr 2023 führte die Investitionstätigkeit zu einem Netto -Barausfluss von 31,8 Millionen US -Dollar im Jahr 2024, oben von 29,7 Millionen US -Dollar Im Jahr 2023 trugen Finanzierungsaktivitäten bei 28,1 Millionen US -Dollar im Jahr 2024 eine bemerkenswerte Abnahme von 58,9 Millionen US -Dollar im Vorjahr.

Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken

Zum 30. September 2024 hatte das Unternehmen insgesamt insgesamt 54,0 Millionen US -Dollar in der Bundeshauskreditbank Vorschüsse und 4,8 Millionen US -Dollar in anderen Kredite. Die Gesamteinlagen erhöhten sich um um 9,3 Millionen US -Dollar Zu 683,8 Millionen US -Dollar, was auf einen positiven Trend bei der Liquidität aus dem Einlagenwachstum hinweist. Das Verhältnis von Darlehen zu Deposit erhöhte sich jedoch auf 102.0%, hoch von 97.8% Zum 31. Dezember 2023, was Bedenken hinsichtlich der Angemessenheit von liquiden Vermögenswerten zur Deckung potenzieller Abhebungen aufnehmen kann.

Abschluss

Insgesamt spiegelt die Liquiditätsposition eine vorsichtige Haltung mit angemessenen Stromverhältnissen wider, jedoch einen Straffungskapitaltrend, während die Cashflows auf Finanzierungsaktivitäten zur Unterstützung der Geschäftstätigkeit angewiesen sind.

Ist Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) überbewertet oder unterbewertet?

Bewertungsanalyse

Um festzustellen, ob Affinity Bancshares, Inc. überbewertet oder unterbewertet ist, werden wir die wichtigsten Finanzquoten einschließlich des Verhältnisses von Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-zu-Buch (P/B) und Enterprise-Wert-zu-zu-zu-Buch-Verhältnis untersuchen -Ebitda (EV/EBITDA) Verhältnis.

Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E)

Der aktuelle Aktienkurs beträgt ungefähr $6.99 mit verdünntem Ergebnis je Aktie (EPS) von $0.26 Für das letzte Quartal. Dies führt zu einem P/E -Verhältnis von:

P / E -Verhältnis = Aktienkurs / EPS = 6,99 USD / $ 0,26 ≈ 26,88

Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis

Mit Gesamtkapital der Aktionäre bei 128,4 Millionen US -Dollar und insgesamt ausstehende Aktien bei 6,611,468Der Buchwert je Aktie lautet:

Buchwert je Aktie = Gesamtkapital / Gesamtaktien = 128.376 USD / 6.611.468 ≈ 19,42 USD

Das P/B -Verhältnis wird berechnet als:

P / B -Verhältnis = Aktienkurs / Buchwert pro Aktie = 6,99 USD / 19,42 USD ≈ 0,36

Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) -Verhältnis

Mit einem Unternehmenswert berechnet als:

• Marktkapitalisierung: 6,99 $ 6.611.468 ≈ 46,2 Mio. USD
• Gesamtverschuldung: 54 Millionen Dollar
• Bargeld und Bargeldäquivalente: 52,3 Millionen US -Dollar

Unternehmenswert = Marktkapitalisierung + Gesamtverschuldung - Bargeld = 46,2 Mio. USD + 54 Mio. USD - 52,3 Mio. USD ≈ 47,9 Mio. USD

EBITDA in den letzten neun Monaten ist ungefähr 21,5 Millionen US -Dollar. Somit lautet das EV/EBITDA -Verhältnis:

EV / EBITDA = Unternehmenswert / EBITDA = 47,9 Mio. USD / 21,5 Mio. USD ≈ 2,23

Aktienkurstrends

In den letzten 12 Monaten war der Aktienkurs wie folgt unterschiedlich:

• Vor 12 Monaten: $7.50
• Vor 6 Monaten: $5.50
• Vor 3 Monaten: $6.00
• Aktueller Preis: $6.99

Dies zeigt eine Schwankung mit einem Peak bei $7.50 und ein Tief bei $5.50.

Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten

Das Unternehmen zahlt derzeit keine Dividende, was zu einer Dividendenrendite von führt 0%.

Analystenkonsens über die Aktienbewertung

Der Analystenkonsens spiegelt eine Bewertung von wider Halten mit einem Kurszielbereich von $6.50 Zu $7.50.

Schlüsselrisiken für Affinität Bancshares, Inc. (AFBI)

Wichtige Risiken für Affinity Bancshares, Inc.

Branchenwettbewerb: Der Bankensektor zeichnet sich durch einen intensiven Wettbewerb aus. Ab dem 30. September 2024 stiegen die Gesamtdarlehen um 37,7 Mio. USD oder 5,7%auf 697,6 Mio. USD, verglichen mit 659,9 Mio. USD zum 31. Dezember 2023. Dieses Wachstum spiegelt den anhaltenden Wettbewerb um den Marktanteil, insbesondere in der Statistik der Metropolitika in Atlanta, der statistischen Gebiet von Atlanta, der Statistik der Metropolitika in Atlanta, wider .

Regulatorische Veränderungen: Die Bankenbranche ist stark reguliert. Affinity Bancshares muss sich an die Kapitalanforderungen halten, einschließlich einer gemeinsamen Aktienquote von 12,82%, die den Mindestanforderungen von 4,50%übersteigt. Änderungen der Vorschriften könnten sich auf die Betriebsverfahren und die Kapitalanforderungen auswirken.

Marktbedingungen: Das derzeitige Zinsumfeld hat die Leistung erheblich beeinflusst. Die Zinserträge stiegen in den neun Monaten zum 30. September 2024 um 4,1 Mio. USD oder 13,1%auf 35,7 Mio. USD.

Betriebsrisiken

Verwundbarkeit des Kreditportfolios: Die Bereitstellung von Kreditverlusten der Bank betrug zum 30. September 2024 8,4 Millionen US-Dollar, gegenüber 9,2 Mio. USD bis zum 30. September 2023. Dieser Rückgang zeigt ein potenzielles Risiko für die Qualität des Kreditportfolios, insbesondere bei der Anstieg der Nettovorschriften auf 523.000 USD für die Neun Monate endeten am 30. September 2024, verglichen mit 114.000 USD im Vorjahr.

Nicht zinszinsliche Einkommensrückgang: Das nicht zinslose Einkommen verringerte sich um 5.000 US-Dollar, was für die neun Monate, die am 30. September 2024 endete, bei 1,9 Mio. USD zurückzuführen war. Ein Rückgang des nicht zinszinslichen Einkommens kann die Gesamteinnahmenströme betonen und die operative Stabilität beeinträchtigen.

Finanzielle Risiken

Steigende Zinskosten: Die Zinsaufwendungen stiegen in den neun Monaten, die am 30. September 2024 endeten, um 2,9 Mio. USD auf 14,0 Mio. USD. Die Erhöhung wird auf zusätzliche Kreditaufnahmen und höhere Zinssätze für Einlagen zurückgeführt, wodurch die Nettozinsspanne betont wird.

Liquiditätsrisiken: Die Liquiditätsposition der Bank ist entscheidend für die Bekämpfung von Kundenabhebungen und Finanzierungsverpflichtungen. Zum 30. September 2024 betrug das durch Betriebsaktivitäten bereitgestellte Nettogeld 5,9 Mio. USD, etwas nach 6,1 Mio. USD im Vorjahr. Jede Verschärfung der Liquidität könnte die Fähigkeit der Bank, effektiv zu arbeiten, behindern.

Strategische Risiken

Erwerbsrisiken: Die vorgeschlagene Kauf- und Übernahmevereinbarung mit der Atlanta Postal Credit Union führte zu einer Erhöhung der Fachgebühren um 1,3 Mio. USD. Strategische Akquisitionen können zu unvorhergesehenen Kosten und Integrationsproblemen führen, die sich auf die finanzielle Leistung auswirken können.

Aktionärs -Aktienmanagement: Das Eigenkapital der Aktionäre stieg am 30. September 2024 um 6,9 Mio. USD oder 5,7%auf 128,4 Mio. USD. Dies ist zwar positiv, und die Verwaltung der Aktionärserwartungen und die potenzielle Verwässerung durch Aktienvergütung könnten Risiken für die Aufrechterhaltung des Anlegervertrauens darstellen.

Zukünftige Wachstumsaussichten für Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)

Zukünftige Wachstumsaussichten für Affinity Bancshares, Inc.

Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber

Affinity Bancshares, Inc. ist für das Wachstum durch verschiedene strategische Initiativen und Marktchancen positioniert. Zu den wichtigsten Treibern gehören:

• Produktinnovationen: Das Unternehmen verbessert seine Produktangebote weiter 37,7 Millionen US -Dollar, darstellen a 5.7% Wachstum vom 31. Dezember 2023.
• Markterweiterungen: Affinity hat sich darauf konzentriert, ihren Fußabdruck in der Metropolregion Atlanta, Georgia, in der Metropolen -Region zu erweitern, die eine stetige Nachfrage nach gewerblichen und Wohnkrediten gezeigt hat.
• Akquisitionen: Die vorgeschlagene Kauf- und Übernahmevereinbarung mit der Atlanta Postal Credit Union zielt darauf ab, die Kreditkapazität und den Marktanteil des Unternehmens zu steigern.

Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen

Für die neun Monate am 30. September 2024 wurden die Zinserträge um um 4,1 Millionen US -Dollar oder 13.1% Zu 35,7 Millionen US -Dollar im Vergleich zu 31,6 Millionen US -Dollar Für den gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Dieses Wachstum wird in erster Linie durch:

• Erhöhung des Einkommens durch Kredite, die sich um stiegen 4,4 Millionen US -Dollar oder 17.0% Zu 30,6 Millionen US -Dollar.
• Die durchschnittliche Ertragsrendite von Kredite erhöhte sich um durch 69 Basispunkte Zu 5.99%.

Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können

Affinity Bancshares hat mehrere strategische Initiativen identifiziert, um sein Wachstumspotenzial zu verbessern:

• Partnerschaften: Zusammenarbeit mit lokalen Unternehmen werden verfolgt, um Kundenbasis zu erweitern und die Kreditvergabungsmöglichkeiten zu erhöhen.
• Technologieinvestitionen: Die Investitionen in digitale Bankplattformen zielen darauf ab, das Kundenerlebnis und die betriebliche Effizienz zu verbessern.

Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren

Affinity Bancshares bietet mehrere Wettbewerbsvorteile, die seine Wachstumsstrategie unterstützen:

• Starke Kapitalposition: Ab dem 30. September 2024 stand die Common Equity Tier -1 -Kapitalquote auf 12.82%weit über dem regulatorischen Minimum von 4.50%.
• Verschiedenes Darlehensportfolio: Das Unternehmen unterhält ein diversifiziertes Darlehensportfolio mit Bruttodarlehen insgesamt 697,6 Millionen US -Dollar Zum 30. September 2024.

Updated on 16 Nov 2024

Resources:

1. Affinity Bancshares, Inc. (AFBI) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
2. SEC Filings – View Affinity Bancshares, Inc. (AFBI)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.