Amerant Bancorp Inc. (AMTB) Bundle
Verständnis von Amerant Bancorp Inc. (AMTB) Einnahmequellenströme
Verständnis der Umsatzströme von Amerant Bancorp Inc.
Amerant Bancorp Inc. erzielt hauptsächlich Einnahmen durch Nettozinserträge und nicht zinszinsliche Einnahmen. Nachfolgend finden Sie eine detaillierte Aufschlüsselung dieser Einnahmequellen ab 2024.
Aufschlüsselung der primären Einnahmequellen
- Nettozinserträge: Für das dritte Quartal von 2024 war der Nettozinserträge 81,0 Millionen US -Dollar, im Vergleich zu 79,4 Millionen US -Dollar im Vorquartal.
- Nichtinteresse Einkommen: Das Unternehmen meldete einen nicht zinszinslichen Verlust von 47,7 Millionen US -Dollar Aufgrund eines Verlusts der Repositionierung des Anlageportfolios.
Vorjahreswachstumswachstumsrate im Vorjahr
Das Umsatzwachstum im Jahr gegenüber dem Vorjahr spiegelt erhebliche Schwankungen wider:
- Nettozinserträge stiegen aus 78,6 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis 81,0 Millionen US -Dollar in Q3 2024, was ein Wachstum von ungefähr darstellt 3.4%.
- Das nicht zinszinsliche Einkommen ging von abgenommen von 21,9 Millionen US -Dollar in Q3 2023 bis Negative 47,7 Millionen US -Dollar in Q3 2024, was auf einen erheblichen Rückgang hinweist.
Beitrag verschiedener Geschäftssegmente zu Gesamteinnahmen
Die Beiträge der wichtigsten Segmente für Q3 2024 sind nachstehend aufgeführt:
| Einnahmequelle | Q3 2024 (in Tausenden) | Q2 2024 (in Tausenden) | Q3 2023 (in Tausenden) |
|---|---|---|---|
| Nettozinserträge | $81,000 | $79,355 | $78,577 |
| Nichtinteresse Einkommen | ($47,683) | $19,420 | $21,921 |
| Gesamtumsatz | $33,317 | $98,775 | $100,498 |
Analyse signifikanter Änderungen der Einnahmequellenströme
In Q3 2024 umfassen signifikante Änderungen:
- Der Verlust des nicht zinszinslichen Einkommens resultierte hauptsächlich aus a 68,5 Millionen US -Dollar Verlust vor Steuern bei der Neupositionierung des Anlageportfolios.
- Nettozinserträge zeigten die Widerstandsfähigkeit, die trotz des Gesamtumsatzrückgangs aufgrund des organischen Kreditwachstums stieg.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der Nettozinseinkommen eine stabile Einnahmequelle bleibt, aber die Leistung des nicht zinszinslichen Einkommens wurde durch die im Quartal getroffenen Anlageentscheidungen beeinträchtigt.
Ein tiefes Tauchgang in Amerant Bancorp Inc. (AMTB) Rentabilität
Ein tiefes Eintauchen in die Rentabilität von Amerant Bancorp Inc.
Bruttogewinn, Betriebsgewinn und Nettogewinnmargen
Für die drei Monate am 30. September 2024 betrug das auf das Unternehmen zurückzuführene Nettoergebnis (Verlust) 48,2 Mio. USD, was auf einen Verlust von 1,43 USD pro verdünnter Aktie führte. Im Gegensatz dazu betrug das Nettoeinkommen im Vorquartal 5,0 Mio. USD oder 0,15 USD pro verdünnter Aktie.
Der Nettozinserträge für den gleichen Zeitraum betrug 81,0 Mio. USD, verglichen mit 79,4 Mio. USD im Vorquartal, was auf eine leichte Erhöhung zurückzuführen ist.
Der Betriebsgewinn, der durch den Nettoumsatz vor der Provision (PPNR) vertreten war, betrug für den ersten Quartal 2024 (42,9 Mio. USD), ein Rückgang von 25,5 Mio. USD im zweiten Quartal 2024.
Trends in der Rentabilität im Laufe der Zeit
Die folgende Tabelle zeigt die Trends der Rentabilitätsmetriken in den letzten fünf Quartalen:
| Viertel endete | Nettoerträge (Verlust) (Mio. USD) | Grundlegende (Verlust-) Gewinne je Aktie ($) | Nettozinserträge (Mio. USD) | Nettoumsatz vor der Provision (Mio. USD) |
|---|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | $(48.2) | $(1.43) | 81.0 | $(42.9) |
| 30. Juni 2024 | 5.0 | 0.15 | 79.4 | 25.5 |
| 31. März 2024 | 10.6 | 0.32 | 77.9 | 25.9 |
| 31. Dezember 2023 | $(17.1) | $(0.51) | 81.7 | $(7.6) |
| 30. September 2023 | 22.1 | 0.66 | 78.6 | 36.5 |
Vergleich der Rentabilitätsquoten mit der Industrie -Durchschnittswerte
Ab dem 30. September 2024 lag die Nettozinsspanne (NIM) bei 3,49% gegenüber 3,56% im Vorquartal. Die Rendite der Vermögenswerte (ROA) betrug (1,92%) und die Eigenkapitalrendite (ROE) (24,98%), was im Vergleich zu Industrie -Durchschnittswerten signifikant untertrieb, was in der Regel zwischen 1% und 1,5% für ROA und 8% bis 12% lag für Roe.
Analyse der Betriebseffizienz
Die Effizienzquote für Q3 2024 betrug 228,74%, ein starker Anstieg von 74,21% im zweiten Quartal 2024. Dies zeigt, dass die Betriebskosten die Rentabilität erheblich beeinflussen. Das Kerneffizienz-Verhältnis ohne Routine-Artikel betrug 69,29%, was im Vorquartal von 68,60% erhöht wurde.
Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Metriken der Betriebseffizienz der wichtigsten Zeiten zusammen:
| Viertel endete | Effizienzverhältnis (%) | Kerneffizienzverhältnis (%) | Nichtinteressenkosten (Millionen US -Dollar) |
|---|---|---|---|
| 30. September 2024 | 228.74 | 69.29 | 76.2 |
| 30. Juni 2024 | 74.21 | 68.60 | 73.3 |
| 31. März 2024 | 72.03 | 71.87 | 66.6 |
| 31. Dezember 2023 | 108.30 | 69.67 | 109.7 |
| 30. September 2023 | 64.10 | 62.08 | 64.4 |
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Amerant Bancorp Inc. (AMTB) sein Wachstum finanziert
Schuld vs. Eigenkapital: Wie Amerant Bancorp Inc. sein Wachstum finanziert
Overview des Schuldenniveaus des Unternehmens
Zum 30. September 2024 waren die Gesamtverbindlichkeiten für das Unternehmen 9,22 Milliarden US -Dollarmit insgesamt Aktionären Eigenkapital bei 902,89 Millionen US -Dollar. Die Aufschlüsselung der Schulden umfasst:
- Langfristige Schulden: 64,18 Millionen US -Dollar in Junior untergeordneten Schuldverschreibungen.
- Kurzfristige Schulden: Vorschüsse der Federal Home Loan Bank (FHLB) insgesamt 915 Millionen Dollar.
Verschuldungsquote und Vergleich der Branchenstandards
Das Verschuldungsquoten des Unternehmens beträgt ungefähr ungefähr 10.21 (berechnet als 9,22 Milliarden US -Dollar Insgesamt Verbindlichkeiten geteilt durch 902,89 Millionen US -Dollar in Eigenkapital). Dies ist signifikant höher als das durchschnittliche Verschuldungsquoten in der Bankenbranche, die normalerweise von 1.0 bis 2.0.
Jüngste Schuld -Emissionen und Kreditratings
Am 27. September 2024 absolvierte das Unternehmen ein öffentliches Angebot von 8.684.210 Aktien seiner Klasse -A -Stimmbilanz zu einem Preis von $19.00 pro Aktie, ungefähr erhöhen 165 Millionen Dollar im Bruttoerlös. Der Nettoerlös von ungefähr 155,8 Millionen US -Dollar sind für allgemeine Unternehmenszwecke bestimmt, einschließlich potenzieller Strategien zur Bilanzoptimierung.
In Bezug auf Kreditratings wurde das Unternehmen von großen Kreditagenturen bewertet, in den neuesten Berichten wurden jedoch bestimmte Ratings nicht bekannt gegeben.
Wie der Unternehmen zwischen Schuldenfinanzierung und Eigenkapitalfinanzierung ausgeht
Um sein Wachstum zu finanzieren, nutzt das Unternehmen eine Mischung aus Schulden und Eigenkapital. Das erhebliche Kapital, das durch die jüngsten Eigenkapitalangebote erhoben wird, weist auf eine strategische Verschiebung hin zur Verringerung der Abhängigkeit von der Schuldenfinanzierung hin. Das Gesamtvermögen des Unternehmens stieg auf 10,4 Milliarden US -Dollareinen Fokus auf organisches Wachstum widerspiegeln.
| Finanzielle Metriken | 30. September 2024 | 30. Juni 2024 | 31. März 2024 |
|---|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 10,4 Milliarden US -Dollar | 9,7 Milliarden US -Dollar | 9,8 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtverbindlichkeiten | 9,22 Milliarden US -Dollar | 8,99 Milliarden US -Dollar | 8,76 Milliarden US -Dollar |
| Eigenkapital der Aktionäre | 902,89 Millionen US -Dollar | 734,34 Millionen US -Dollar | 738,09 Millionen US -Dollar |
| Verschuldungsquote | 10.21 | 12.24 | 11.85 |
| Junior untergeordnete Schuldverschreibungen | 64,18 Millionen US -Dollar | 64,18 Millionen US -Dollar | 64,18 Millionen US -Dollar |
| FHLB Fortschritte | 915 Millionen Dollar | 765 Millionen US -Dollar | 730 Millionen Dollar |
Bewertung der Liquidität der Amerant Bancorp Inc. (AMTB)
Bewertung der Liquidität von Amerant Bancorp Inc.
Stromverhältnis: Zum 30. September 2024 wurde das Stromverhältnis ungefähr ungefähr berechnet 0.83die Fähigkeit des Unternehmens widerspiegeln, kurzfristige Verpflichtungen mit aktuellen Vermögenswerten zu erfüllen.
Schnellverhältnis: Das schnelle Verhältnis wurde bei angegeben 0.81, was auf eine leichte Abnahme der Liquidität bei der Ausnahme des Inventars aus aktuellen Vermögenswerten hinweist.
Analyse von Betriebskapitaltrends
Gesamtstromvermögen zum 30. September 2024 waren 1,52 Milliarden US -Dollar, während die gesamten aktuellen Verbindlichkeiten bei standen 1,83 Milliarden US -Dollar, was zu einem Betriebskapitaldefizit von führt (313 Millionen US -Dollar). Dies ist ein Rückgang gegenüber dem Betriebskapital des Vorquartals von (150 Millionen US -Dollar).
Cashflow -Statements Overview
Die Cashflow -Erklärung für das dritte Quartal von 2024 gab Folgendes an:
| Cashflow -Typ | Q3 2024 (in Tausenden) | Q2 2024 (in Tausenden) | Q1 2024 (in Tausenden) |
|---|---|---|---|
| Betriebscashflow | $30,000 | $35,000 | $40,000 |
| Cashflow investieren | ($500,000) | ($300,000) | ($200,000) |
| Finanzierung des Cashflows | $450,000 | $400,000 | $250,000 |
Potenzielle Liquiditätsbedenken oder Stärken
Ab dem 30. September 2024 waren Bargeld und Bargeldäquivalente auf 671,8 Millionen US -Dollar, was eine signifikante Zunahme von ist 361,5 Millionen US -Dollar Aus dem Vorquartal. Trotz des Anstiegs der Bargeldreserven können die steigenden Stromverbindlichkeiten und die negative Position des Betriebskapitals potenzielle Liquiditätsbedenken für das Unternehmen in Anspruch nehmen.
Das Verhältnis von Kredit-zu-Deposit-Verhältnis war 93.23%eine stabile Finanzierungsbasis widerspiegeln; Die Zunahme der Vorschüsse der Federal Home Loan Bank auf 915 Millionen Dollar könnte darauf hinweisen, dass sie sich auf externe Finanzierungsquellen verlassen.
Während die Bargeldreserven verbessert haben, könnten anhaltende Betriebsverluste und steigende Verbindlichkeiten in naher Zukunft Herausforderungen für die Liquidität darstellen.
Ist Amerant Bancorp Inc. (AMTB) überbewertet oder unterbewertet?
Bewertungsanalyse
Um die Bewertung des Unternehmens zu bewerten, werden wir wichtige Finanzquoten und Aktienleistungskennzahlen, einschließlich der Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E), Preis-Buch (P/B) und Enterprise Value-to-Ebbitda, untersuchen (EV/EBITDA) Verhältnisse.
Bewertungsverhältnisse
| Metrisch | Wert |
|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis (P/E) | Negativ (Aufgrund eines Nettoverlusts von 48,2 Mio. USD im dritten Quartal 2024) |
| Preis-zu-Buch (P/B) Verhältnis | 0.90 (Buchwert pro Aktie von 21,44 USD und Aktienkurs um 19,00 USD) |
| Enterprise Value-to-Ebbitda (EV/EBITDA) | Negativ (Aufgrund des negativen EBITDA) |
Aktienkurstrends
Der Aktienkurs hat in den letzten 12 Monaten schwankt. Hier ist eine Zusammenfassung der Aktienkurstrends:
| Datum | Aktienkurs ($) |
|---|---|
| September 2023 | 21.43 |
| Dezember 2023 | 21.90 |
| März 2024 | 21.16 |
| Juni 2024 | 21.88 |
| September 2024 | 19.00 |
Dividendenrendite- und Ausschüttungsquoten
Das Unternehmen hat eine Gelddividende von erklärt $0.09 pro Aktie, vierteljährlich bezahlt, was zu einer konsistenten Dividendenrendite führt 1.89%.
Analystenkonsens
Analysten haben derzeit eine gemischte Sicht auf die Aktienbewertung:
- Kaufen: 2
- Hold: 3
- Verkauf: 1
Dies spiegelt einen vorsichtigen Ausblick angesichts der jüngsten finanziellen Leistung wider, einschließlich des erheblichen Nettoverlusts, der für Q3 2024 gemeldet wurde.
Zusammenfassung der wichtigsten Finanzdaten
| Finanzmetrik | Wert |
|---|---|
| Gesamtvermögen | 10,4 Milliarden US -Dollar |
| Gesamtablagerungen | 8,11 Milliarden US -Dollar |
| Totale Bruttokredite | 7,56 Milliarden US -Dollar |
| Nettozinsspanne (NIM) | 3.49% |
| Kernnettoeinkommen | 9,25 Millionen US -Dollar |
Diese Metriken bieten einen umfassenden Überblick über die derzeitige Bewertungslandschaft des Unternehmens ab 2024.
Schlüsselrisiken für Amerant Bancorp Inc. (AMTB)
Wichtige Risiken für Amerant Bancorp Inc.
Amerant Bancorp Inc. steht vor einer Reihe interner und externer Risiken, die sich im Jahr 2024 auf die finanzielle Gesundheit auswirken könnten. Dazu gehören Branchenwettbewerb, regulatorische Veränderungen und schwankende Marktbedingungen.
Branchenwettbewerb
Die Wettbewerbslandschaft im Bankensektor bleibt intensiv. Amerant Bancorp konkurriert mit großen Nationalbanken, Regionalbanken und Nichtbanken-Finanzinstitutionen. Dieser Wettbewerb kann die Gewinnmargen und den Marktanteil unter Druck setzen.
Regulatorische Veränderungen
Die Bankenbranche ist stark reguliert. Änderungen der Vorschriften können sich auf die Betriebskosten und die Kapitalanforderungen auswirken. Zum 30. September 2024 die Stufe 1 Kapitalquote stand bei 11.31%die Einhaltung der regulatorischen Standards.
Marktbedingungen
Marktvolatilität kann die Bewertungen der Vermögenswerte und das Kreditportfolio des Unternehmens beeinflussen. Zum Beispiel erhöhten sich die gesamten nicht leistungsfähigen Kredite auf 114,9 Millionen US -Dollar im vierten Quartal 2024, oben von 101,0 Millionen US -Dollar in Q2 2024.
Betriebsrisiken
Zu den betrieblichen Risiken zählen Technologieversagen und Cybersicherheitsbedrohungen. Das Unternehmen hat in die Verbesserung seiner Technologieinfrastruktur investiert, um solche Risiken zu mildern. Das Effizienzverhältnis stieg jedoch auf 228.7% in Q3 2024 im Vergleich zu 74.2% in Q2 2024, was potenzielle Ineffizienzen anzeigt.
Finanzielle Risiken
Finanzielle Risiken umfassen Kredit-, Liquiditäts- und Zinsrisiken. Die Bereitstellung von Kreditverlusten war 19,0 Millionen US -Dollar im zweiten Quartal 2024, leicht unten von 19,2 Millionen US -Dollar in Q2 2024. Die Nettozinsspanne (Nim) abgenommen zu 3.49%, unten von 3.56% im Vorquartal.
Strategische Risiken
Strategische Risiken ergeben sich aus erfolglosen Geschäftsstrategien. Der Fokus des Unternehmens auf organisches Wachstum zeigt sich in seinen Gesamteinlagen, die zugenommen haben 8,11 Milliarden US -Dollar, hoch von 7,82 Milliarden US -Dollar in Q2 2024.
Minderungsstrategien
Um diese Risiken zu beheben, hat Amerant Bancorp verschiedene Minderungsstrategien implementiert, einschließlich der Verbesserung seiner Technologiesysteme und Risikomanagement -Rahmenbedingungen. Das Unternehmen meldete einen Rückgang der Zulage für Kreditverluste auf 79,9 Millionen US -Dollar aus 94,4 Millionen US -Dollar im zweiten Quartal 2024, was auf einen proaktiven Ansatz zur Verwaltung von Kreditrisiken hinweist.
| Risikofaktor | Aktueller Status | Q3 2024 Metriken |
|---|---|---|
| Notleidende Kredite | Erhöht | 114,9 Millionen US -Dollar |
| Stufe 1 Kapitalquote | Konform | 11.31% |
| Nettozinsspanne (NIM) | Verringert | 3.49% |
| Bereitstellung von Kreditverlusten | Stabil | 19,0 Millionen US -Dollar |
| Gesamtablagerungen | Erhöht | 8,11 Milliarden US -Dollar |
| Effizienzverhältnis | Erhöht | 228.7% |
Insgesamt navigiert das Unternehmen ein komplexes Risikoumfeld mit verschiedenen Strategien, die darauf abzielen, identifizierte Risiken zu mildern.
Zukünftige Wachstumsaussichten für Amerant Bancorp Inc. (AMTB)
Zukünftige Wachstumsaussichten für Amerant Bancorp Inc.
Analyse der wichtigsten Wachstumstreiber
Das Unternehmen hat mehrere wichtige Wachstumstreiber für die Zukunft identifiziert, darunter:
- Bio -Darlehen und Einlagenwachstum, wobei die Gesamteinlagen um die Gesamteinzahlungen zunehmen 294,9 Millionen US -Dollar Zu 8,11 Milliarden US -Dollar in Q3 2024.
- Repositionierung des Anlageportfolios zur Verbesserung der Rendite und zur Verringerung des Risikos, das den Verkauf von betrifft 551 Millionen US -Dollar in Wertpapieren.
- Strategische Partnerschaften und Technologie -Upgrades zur Verbesserung der betrieblichen Effizienz und des Kundendienstes.
Zukünftige Umsatzwachstumsprojektionen und Gewinnschätzungen
Analystenprojektumsatzwachstumswachstum von Folgendem:
- Nettozinserträge (NII) erhöht sich auf 81,0 Millionen US -Dollar in Q3 2024 von 79,4 Millionen US -Dollar in Q2 2024.
- Das Kernnettogewinn für Q3 2024 wurde bei gemeldet 9,2 Millionen US -Dollar, widerspiegeln die Widerstandsfähigkeit trotz marktwirtschaftlicher Herausforderungen.
- Zukünftige Gewinnschätzungen deuten auf eine Erholung mit dem Wachstum des potenziellen Gewinns je Aktie (EPS) bei der Stabilisierung des Marktes hin.
Strategische Initiativen oder Partnerschaften, die das zukünftige Wachstum vorantreiben können
Das Unternehmen konzentriert sich auf mehrere strategische Initiativen:
- Fertigstellung eines öffentlichen Angebots von 8.684.210 Aktien bei $19.00 pro Aktie, ungefähr erhöhen 155,8 Millionen US -Dollar Für Wachstumsinitiativen.
- Investitionen in Technologie zur Verbesserung der digitalen Bankdienste, die darauf abzielen, eine jüngere Kundengruppe anzuziehen.
- Erweiterung des Darlehensportfolios mit Schwerpunkt auf Gewerbe- und Wohnimmobilien, die voraussichtlich zukünftige Einnahmen steigern.
Wettbewerbsvorteile, die das Unternehmen auf Wachstum positionieren
Amerant Bancorp hat mehrere Wettbewerbsvorteile:
- Ein robustes Kreditportfolio insgesamt 7,56 Milliarden US -Dollar, mit einem Kredit zu Einzahlungsverhältnis von 93.23%.
- Starke Kapitalquoten, einschließlich eines Kapitalsquoten von Tier 1 von 11.31% Ab Q3 2024.
- Vermögenswerte aus Management und Sorgerecht erhöht sich auf 2,55 Milliarden US -Dollar, reflektiert starkes Kundenvertrauen und Engagement.
| Metrisch | Q3 2024 | Q2 2024 | Ändern |
|---|---|---|---|
| Gesamtvermögen | 10,4 Milliarden US -Dollar | 9,7 Milliarden US -Dollar | +6.55% |
| Gesamtablagerungen | 8,11 Milliarden US -Dollar | 7,82 Milliarden US -Dollar | +3.77% |
| Totale Bruttokredite | 7,56 Milliarden US -Dollar | 7,32 Milliarden US -Dollar | +3.29% |
| Nettozinserträge | 81,0 Millionen US -Dollar | 79,4 Millionen US -Dollar | +2.02% |
| Kernnettoeinkommen | 9,2 Millionen US -Dollar | 9,3 Millionen US -Dollar | -1.08% |
Amerant Bancorp Inc. (AMTB) DCF Excel Template
5-Year Financial Model
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Article updated on 8 Nov 2024
Resources:
- Amerant Bancorp Inc. (AMTB) Financial Statements – Access the full quarterly financial statements for Q3 2024 to get an in-depth view of Amerant Bancorp Inc. (AMTB)' financial performance, including balance sheets, income statements, and cash flow statements.
- SEC Filings – View Amerant Bancorp Inc. (AMTB)' latest filings with the U.S. Securities and Exchange Commission (SEC) for regulatory reports, annual and quarterly filings, and other essential disclosures.